Laporan Tim Kajian Kebijakan Antisipasi Krisis Tahun 2012 Melalui KUR

JULI 2012
KEBIJAKAN ANTISIPASI KRISIS

KEMENTERIAN TAHUN 2012 MELALUI
KEUANGAN PROGRAM KREDIT USAHA
RAKYAT
BADAN KEBIJAKAN FISKAL | PUSAT PENGELOLAAN RISIKO FISKAL

Kebijakan Antisipasi Krisis Tahun 2012
Melalui Program Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal

Badan Kebijakan Fiskal
Kementerian Keuangan
Juli 2012
Daftar Isi
Daftar Isi ............................................................................................................... ii.

Daftar Gambar .............................................................................................................. iv.
Daftar Tabel ............................................................................................................. vii.
Bab I Pendahuluan 1. .............................................................................................................. 1.
1.1. Latar Belakang............................................................................................................... 1.
1.2. Permasalahan................................................................................................................ 2.
1.3. Maksud dan Tujuan....................................................................................................... 2.
1.4. Ruang Lingkup ............................................................................................................... 2.
1.5. Kerangka Pikir ............................................................................................................... 3.
1.6. Output ........................................................................................................................... 4.
Bab II Profil Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) ...................................................5.

2.1. Definisi UMKM Nasional ............................................................................................... 5.
2.2. Peranan UMKM Dalam Perekonomian Nasional .......................................................... 6.
2.3. Gambaran UMKM Menurut data Survei Sosial Ekonomi Nasional ............................... 7.
2.4. Gambaran Perkreditan UMKM Nasional .................................................................... 10.
2.5. Permasalahan UMKM Nasional .................................................................................. 14.
Bab III Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 .............................................................. 16.

3.1. Perkembangan Perekonomian Dunia ......................................................................... 16.
3.2. Perkembangan Perekonomian Nasional ..................................................................... 20.
3.3. Transmisi Perlambatan Perekonomian Dunia ............................................................ 24.
Bab IV Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 Terhadap Kinerja UMKM .......... 25.
4.1. Latar Belakang Survei .................................................................................................. 25.
4.2. Tujuan Survei .............................................................................................................. 25.
4.3. Ruang Lingkup Survei .................................................................................................. 26.
4.4. Metodologi Survei ....................................................................................................... 26.
4.5. Pelaksanaan Survei ..................................................................................................... 27.
4.6. Hasil Survei .................................................................................................................. 27.
4.6.1. Profil Responden UMKM ............................................................................................ 27.
4.6.2. Persepsi Responden tentang Perlambatan Ekonomi dunia 2012............................... 31.
4.6.3. Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Terhadap Kinerja UMKM ............................... 32.
4.6.4. Respon & Ekspektasi UMKM Terhadap Prospek Ekonomi Ke Depan ......................... 37.
Bab V Kesimpulan dan Rekomendasi................................................................................ 43.

5.1. Kesimpulan.................................................................................................................. 43.
5.2. Rekomendasi ............................................................................................................... 44.
ii
Daftar Pustaka ....................................................................................................................... 46.
Lampiran ......................................................................................................................... 47.
iii
Daftar Gambar
Gambar 1. Kerangka Pikir ........................................................................................... 3

Gambar 2.2.1. Distribusi jumlah unit UMKM 2006-2010................................................. 5
Gambar 2.2.2. Pertumbuhan jumlah unit UMKM, 2007-2010......................................... 5
Gambar 2.2.3. Distribusi jumlah tenaga kerja UMKM, 2006-2010 .................................. 6
Gambar 2.2.4. Pertumbuhan jumlah tenaga kerja UMKM, 2007-2010 ........................... 6
Gambar 2.2.5. Distribusi kontribusi UMKM terhadap PDB harga berlaku, 2006 – 2010 . 6
Gambar 2.2.6. Pertumbuhan PDB harga berlaku, 2007-2010.......................................... 6
Gambar 2.2.7. Distribusi kontribusi UMKM terhadap PDB harga konstan 2000, 2006-
2010 .......................................................................................................... 7
Gambar 2.2.8. Pertumbuhan PDB harga konstan 2000, 2007-2010 ................................ 7
Gambar 2.2.9. Distribusi total ekspor non migas, 2006-2010.......................................... 7
Gambar 2.2.10. Pertumbuhan ekspor non migas, 2007-2010 ........................................... 7
Gambar 2.3.1. Status/kedudukan dalam pekerjaan utama berdasakan golongan
pendapatan .............................................................................................. 8
Gambar 2.3.2. Jumlah rumah tangga bisnis berdasarkan kepemilikan tenaga kerja (Rp
juta) .......................................................................................................... 8
Gambar 2.3.3. Jumlah rumah tangga bisnis berdasarkan kepemilikan tenaga kerja dan
golongan pendapatan (Rp juta) ................................................................ 9
Gambar 2.3.4. Jumlah rumah tangga bisnis berdasarkan jenis usaha (dalam juta)......... 9
Gambar 2.3.5. Jumlah rumah tangga bisnis berdasarkan jenis usaha dan golongan
pendapatan .............................................................................................. 9
Gambar 2.3.6. Jumlah rumah tangga bisnis yang menerima kredit .............................. 10
Gambar 2.3.7. Jenis kredit yang diperoleh oleh rumah tangga bisnis ........................... 10
Gambar 2.4.1. Komposisi net ekspansi kredit UMKM, 2011.......................................... 11
Gambar 2.4.2. Perkembangan baki debet kredit UMKM, 2010-April 2012 ................... 11
Gambar 2.4.3. Komposisi net ekspansi kredit UMKM menurut klasifikasi usaha, 2011 12
Gambar 2.4.4. Perkembangan baki debet kredit UMKM menurut klasifikasi usaha,
2010-April 2012 (Rp triliun) .................................................................... 12
Gambar 2.4.5. Komposisi net ekspansi kredit UMKM menurut sektor usaha, 2011 ..... 12
Gambar 2.4.6. Perkembangan komposisi baki debet kredit UMKM menurut sektor
usaha, 2010-April 2012........................................................................... 12
Gambar 2.4.7. Perkembangan NPL gros kredit UMKM menurut klasifikasi usaha, 2010 –
April 2012 ............................................................................................... 13
Gambar 2.4.8. Perkembangan NPL gross kredit UMKM menurut jenis kredit, 2010-April
2012 ........................................................................................................ 13
Gambar 2.4.9. Perkembangan NPL gross kredit UMKM menurut sektor usaha, 2010 -
April 2012 ............................................................................................... 13
Gambar 2.5.1. Kesulitan yang dihadapi oleh pelaku UMKM ......................................... 14
iv
Gambar 2.5.2. Kesulitan yang dihadapi oleh pelaku UMKM dalam mengakses
permodalan dan perbankan ................................................................... 14
Gambar 3.3.1. Transmisi perlambatan ekonomi dunia.................................................. 24
Gambar 4.6.1.1. Bentuk badan hukum ............................................................................. 28
Gambar 4.6.1.2. Sebaran sumber permodalan ................................................................. 28
Gambar 4.6.1.3. Sebaran skala usaha ............................................................................... 28
Gambar 4.6.1.4. Sebaran sasaran utama penjualan ......................................................... 28
Gambar 4.6.1.5. Skala usaha ............................................................................................. 28
Gambar 4.6.1.6. Sumber bahan baku................................................................................ 29
Gambar 4.6.1.7. Sasaran utama penjualan produk........................................................... 29
Gambar 4.6.1.8. Lama berusaha ....................................................................................... 29
Gambar 4.6.1.9. Sebaran lama berusaha menurut sektor ................................................ 29
Gambar 4.6.10. Sebaran lama berusaha menurut skala usaha ....................................... 30
Gambar 4.6.1.11. Sebaran lama berusaha menurut bentuk badan hukum ....................... 30
Gambar 4.6.1.12. Sumber pembiayaan usaha .................................................................... 30
Gambar 4.6.1.13. Jenis pinjaman dari bank ........................................................................ 30
Gambar 4.6.2.1. Mengetahui atau tidak perlambatan dunia ........................................... 31
Gambar 4.6.2.2. Sejak kapan perlanbatan ekonomi dunia berlangsung .......................... 31
Gambar 4.6.2.3. Perlambatan ekonomi dunia akan berlangsung sampai kapan ............. 31
Gambar 4.6.2.4. Krisis yang memberikan dampak lebih besar ......................................... 31
Gambar 4.6.3.1. Apakah responden yang tau perlambatan ekonomi dunia merasakan
dampak negatif ....................................................................................... 32
Gambar 4.6.3.2. Seberapa besar dampak negatif perlambatan ekonomi dunia .............. 32
Gambar 4.6.3.3. Dampak negatif perlambatan ekonomi dunia menurut wilayah ........... 33
Gambar 4.6.3.4. Dampak negatif perlambatan ekonomi dunia menurut sektoral........... 33
Gambar 4.6.2.5. Dampak negatif perlambatan ekonomi dunia menurut skala usaha ..... 33
Gambar 4.6.3.6. Dampak negatif perlambatan ekonomi dunia menurut bentuk badan
usaha ...................................................................................................... 33
Gambar 4.6.3.7. Akses pinjaman dari bank....................................................................... 34
Gambar 4.6.3.8. Akses pinjaman bank menurut sektoral ................................................. 34
Gambar 4.6.3.9. Peminjam bank yang mengalami permasalahan/kesulitan membayar
pokok utang dan bunga .......................................................................... 34
Gambar 4.6.3.10. Cara mengatasi permasalahn/kesulitan tersebut .................................. 34
Gambar 4.6.1.11. Perkembangan rata-rata omzet penjualan bulanan 2011-Maret 2012 . 35
Gambar 4.6.1.12. Perkembangan rata-rata keuntungan bulanan 2011-Maret 2012 ......... 35
Gambar 4.6.1.13. Perkembangan rata-rata omzet penjualan bulanan menurut wilayah .. 35
Gambar 4.6.1.14. Perkembangan rata-rata omzet penjualan bulanan menurut sektoral . 35
Gambar 4.6.1.15. Perkembangan rata-rata omzet penjualan bulanan menurut skala usaha
.............................................................................................................. 35
Gambar 4.6.3.16. Perkembangan rata-rata penggunaan tenaga kerja bulanan 2011-Maret
2012 ........................................................................................................ 36
Gambar 4.6.3.17. Alasan pengurangan tenaga kerja .......................................................... 36
v
Gambar 4.6.3.18. Kondisi keuangan ................................................................................... 36
Gambar 4.6.3.19. Apakah rencana kenaikan harga BBM berdampak negatif terhadap
kinerja usaha .......................................................................................... 37
Gambar 4.6.3.20. Seberapa besar dampak negatif ............................................................. 37
Gambar 4.6.4.1. Kebijakan perusahaan dalam menghadapi perlambatan ekonomi dunia
................................................................................................................ 37
Gambar 4.6.4.2. Rencana untuk melakukan kebijakan pengurangan tenaga kerja ......... 37
Gambar 4.6.4.3. Rencana untuk melakukan investasi ...................................................... 38
Gambar 4.6.4.4. Kapan investasi akan direalisasikan ....................................................... 38
Gambar 4.6.4.5. Darimana mendapatkan sumber pembiayaan ....................................... 38
Gambar 4.6.4.6. Kebijakan Pemerintah yang diharapkan pada saat terjadi perlambatan
ekonomi dunia ........................................................................................ 39
Gambar 4.6.4.7. Keyakinan prospek ekonomi mendatang ............................................... 39
Gambar 4.6.4.8. Faktor yang dapat segera memulihkan kondisi ekonomi....................... 39
vi
Daftar Tabel
Tabel 3.1.1. PDB dunia.............................................................................................................. 16

Tabel 3.1.2. PDB dunia (per kawasan) ...................................................................................... 16
Tabel 3.1.3. Inflasi dunia........................................................................................................... 16
Tabel 3.1.4. Inflasi dunia per kawasan ..................................................................................... 16
Tabel 3.1.5. Pertumbuhan ekonomi kawasan Asia .................................................................. 17
Tabel 3.1.6 Pertumbuhan ekspor kawasan Asia...................................................................... 18
Tabel 3.1.7. Porsi tujuan ekspor kawasan Asia ........................................................................ 18
Tabel 3.1.8 Indeks produksi kawasan Asia (% yoy).................................................................. 19
Tabel 3.1.9 Penjualan ritel kawasan Asia (% yoy).................................................................... 19
Tabel 3.1.10. Inflasi kawasan Asia ............................................................................................. 20
Tabel 3.1.11. Perkiraan pertumbuhan ekonomi ........................................................................ 20
Tabel 3.1.12. Pertumbuhan PDB ................................................................................................ 20
Tabel 3.2.1. Pertumbuhan PDB ................................................................................................ 21
Tabel 3.2.2. Kontribusi pengeluaran terhadap PDB ................................................................. 21
Tabel 3.2.3. Kontribusi sektor terhadap PDB ........................................................................... 22
Tabel 3.2.4. Penjualan sepeda motor dan mobil...................................................................... 22
Tabel 3.2.5. Indikator konsumen (indeks) ................................................................................ 22
Tabel 3.2.6. Indikator kegiatan industri.................................................................................... 22
Tabel 3.2.7. Aliran perdagangan riil.......................................................................................... 23
Tabel 3.2.8. Neraca pembayaran.............................................................................................. 23
Tabel 3.2.9. Neraca pembayaran............................................................................................. 23
Tabel 3.2.10. Cadangan devisa dan modal asing....................................................................... 23
Tabel 4.6.1. Sebaran responden UMKM.................................................................................. 27
vii
I. Pendahuluan
1.1. Latar Belakang

Perkembangan ekonomi dunia beberapa tahun terakhir diwarnai dengan berbagai gejolak
seperti lonjakan porsi utang pemerintah dibeberapa negara di Eropa yang berdampak pada
pengetatan likuiditas pemerintah yang menurut beberapa pihak berpotensi menurunkan
kegiatan ekonomi dikawasan tersebut, serta gejolak harga minyak dunia yang tidak terlepas dari
memanasnya situasi politik di kawasan Timur Tengah. Kondisi tersebut akan berdampak pada
terjadinya penurunan permintaan masyarakat serta terjadinya peningkatan harga barang-
barang input, yang pada gilirannya akan dapat merembet ke negara-negara lain sebagai
konsekuensi semakin tingginya keterbukaan dan ketergantungan perekonomian dunia tidak
terkecuali Indonesia.
Salah satu pelaku ekonomi yang perlu diwaspadai terkena dampak kemungkinan krisis tahun
2012 adalah UMKM. Sebagaimana diketahui UMKM memiliki peran yang sangat penting dalam
perekonomian nasional seperti kemampuan dalam penyerapan tenaga kerja. Selama krisis
tahun 1998 beberapa UMKM mampu bertahan dalam kondisi krisis maupun setelah krisis,
bahkan UMKM tertentu di sektor pertanian kakau dan tembakau yang berorientasi ekspor
diuntungkan akibat kenaikan harga komoditas di pasaran internasional. Ketangguhan UMKM
pada krisis 1998 antara lain karena sebagian besar UMKM memproduksi barang-barang
konsumsi dan jasa dengan elastisitas permintaan terhadap pendapatan yang rendah sehingga
tingkat pendapatan masyarakat tidak berpengaruh terhadap permintaan barang yang
dihasilkan. Selain itu sebagian besar UMKM tidak mendapat modal dari bank, sehingga
keterpurukan sektor perbankan tidak banyak berpengaruh terhadap UMKM.
Namun pada krisis tahun 2005 dan 2008 tidak semua UMKM mampu bertahan menghadapi
krisis ekonomi. Beberapa UMKM yang berorientasi ekspor mengalami penurunan omset
penjualan, seperti kerajinan mebel dan ukiran kayu, karena berkurangnya permintaan dari pasar
internasional. Dengan menurunnya pendapatan UMKM tersebut akan berdampak pada
penurunan aktivitas UMKM yang dapat berpotensi menurunkan tingkat pendapatan pelaku
UMKM dan peningkatan tingkat pengangguran. Berbagai dampak yang dirasakan oleh pelaku
UMKM pada beberapa krisis yang lalu semestinya menjadi masukan berharga dalam
menetapkan kebijakan pemerintah terkait antisipasi terhadap krisis-krisis yang kemungkinan
akan terjadi pada tahun 2012, yang salah satunya dapat dilakukan melalui kebijakan program
KUR.
KUR merupakan kredit yang diberikan bank kepada UMKM dengan fasilitas penjaminan apabila
terdapat nasabah UMKM yang gagal bayar. Penjaminan ini tidak menutup seluruh kredit macet
karena sebagian juga ditanggung oleh perbankan meskipun porsinya lebih kecil. Dengan adanya
sharing risiko tersebut lembaga perbankan menjadi semakin selektif dan menerapkan prinsip
kehati-hatian. Hal ini memberikan dampak positif yang ditunjukan dengan relatif rendahnya
kredit macet namun di sisi lain prinsip tersebut kurang dapat menjamin percepatan pencapaian
target sasaran penerima KUR. Pemerintah tidak memberikan jaminan secara langsung tetapi
melalui perusahaan penjamin kredit, dan untuk itu pemerintah mengalokasikan tambahan
modal dan pembayaran jasa penjaminan setiap tahunnya. Dengan skema KUR ini diharapkan
bank akan lebih meningkatkan penyaluran kredit kepada UMKM yang memiliki usaha yang
produktif dan layak tetapi tidak memenuhi persyaratan kredit yang ditetapkan oleh bank.
1
Terkait dengan antisipasi krisis, perlu adanya kajian lebih mendalam terkait UMKM sektor apa
saja yang mampu bertahan di saat kondisi ekonomi normal dan di saat kondisi ekonomi krisis.
Informasi ini akan digunakan dalam pengambilan kebijakan guna mengantisipasi kondisi
ekonomi yang tidak menentu. Pada waktu kondisi ekonomi krisis, UMKM sektor apa yang perlu
diutamakan untuk diberikan KUR sehinggga dapat mencegah dan mengurangi dampak krisis
ekonomi semakin memburuk. Sebaliknya dalam kondisi ekonomi normal UMKM sektor apa yang
diutamakan untuk diberikan KUR agar kondisi ekonomi tetap stabil. Hal lain yang juga perlu
diperhatikan adalah risiko fiskal atas kebijakan antisipasi krisis ini berupa peningkatan risiko
fiskal yang memerlukan kajian lebih mendalam penyaluran KUR di sektor-sektor yang memiliki
NPL tinggi. Hal ini guna mengetahui penyebab tingginya NPL serta kebijakan apa yang lebih
tepat guna melakukan pencegahan (mitigasi) agar risiko tersebut tidak terjadi atau berkurang
dampaknya.
1.2. Permasalahan
Berdasarkan uraian pada latar belakang diatas maka permasalahan yang diangkat dalam kajian
ini adalah:
a. Belum terpetakannya UMKM yang rentan terhadap kondisi ekonomi krisis baik secara
sektoral maupun wilayah.
b. Belum adanya kebijakan strategis yang antisipasi/mitigasi krisis terkait program KUR untuk
UMKM.
1.3. Maksud dan Tujuan

Kajian ini dimaksudkan untuk menganalisis usulan kebijakan pemerintah terkait program KUR
dalam rangka meminimalkan dampak kemungkinan krisis terhadap UMKM dengan tetap
memperhatikan kesinambungan fiskal dalam program KUR.
Sedangkan tujuan yang akan dicapai adalah:
a. Memetakan UMKM yang rentan terhadap krisis ekonomi menurut sektor ekonomi, besaran
dampak (penurunan pendapatan UMKM), dan tingkat NPL kredit UMKM (KUR).
b. Mengindentifikasi langkah-langkah dalam kebijakan antisipasi krisis terkait program KUR

(menentukan besaran risiko fiskal yang dapat ditoleransi program KUR, pengendalian tingkat
NPL KUR, serta usulan penambahan PMN)
1.4. Ruang Lingkup

a. Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) berdasarkan sektor, wilayah, skala usaha
(pendapatan dan biaya) serta daerah pemasaran (domestik dan internasional).
b. Kebijakan UMKM dan kebijakan KUR yang dikeluarkan oleh Kementerian UMKM maupun
kementerian teknis.
2
c. Data sekunder yang meliputi: data susenas, data survei industri, dan data survei KUR Bank
Indonesia.
1.5. Kerangka Pikir
Faktor Risiko Krisis UMKM

Faktor Eksternal dan Faktor Internal
UMKM terkena UMKM bertahan dari

dampak krisis krisis
Kebijakan yang dipilih

membutuhkan dukungan
dari pemerintah
NPL Naik -
IJP Naik
Kebijakan Kebijakan
UMKM sektoral KUR
Ekspansi KUR-
Tambahan PMN
Trasmisi
Kebijakan
UMKM
Sustainable
1.6. Output
Output yang diharapkan dari hasil kajian ini adalah:
a. Pemetaan UMKM yang rentan terhadap krisis ekonomi menurut sektor ekonomi, besaran
dampak (penurunan pendapatan UMKM), dan tingkat NPL kredit UMKM (KUR).
b. Matriks langkah-langkah dalam kebijakan antisipasi krisis terkait program KUR (menentukan
besaran risiko fiskal yang dapat ditoleransi program KUR, pengendalian tingkat NPL KUR,
serta usulan penambahan PMN)
3
II. Profil Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
(UMKM)
2.1. Definisi UMKM Nasional

Pengertian Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UKM) di Indonesia mempunyai definisi yang
berbeda-beda yang mengacu pada kriteria lembaga atau instansi maupun peraturan perundang-
undangan.
Badan Pusat Statistik (BPS) memberikan definisi UMKM berdasarkan penggunaan jumlah
tenaga kerja pada setiap unit usaha yaitu:
1. Usaha kecil merupakan unit usaha yang memiliki jumlah tenaga kerja lima sampai dengan 19
orang.
2. Usaha menengah merupakan unit usaha yang memiliki tenaga kerja 20 sampai dengan 99
orang.
Sedangkan pengertian UMKM menurut UU 20/2008 tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
menetapkan batasan tentang kriteria UMKM sebagai berikut:
1. Kriteria Usaha Mikro adalah sebagai berikut:
a. Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) tidak
termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta
rupiah).
2. Kriteria Usaha Kecil adalah sebagai berikut:
a. Memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) sampai
dengan paling banyak Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) tidak termasuk tanah
dan bangunan tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah)
sampai dengan paling banyak Rp2.500.000.000,00 (dua miliar lima ratus juta rupiah).
3. Kriteria Usaha Menengah adalah sebagai berikut:
a. Memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) sampai
dengan paling banyak Rp10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) tidak termasuk
tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp2.500.000.000,00 (dua miliar lima ratus
juta rupiah) sampai dengan paling banyak Rp50.000.000.000,00 (lima puluh miliar
rupiah).
Bank Dunia menetapkan pembagian UMKM menjadi tiga jenis dengan menggunakan
pendekatan berdasarkan jumlah karyawan, pendapatan dan aset yang dimilikinya. Dari ketiga
kriteria tersebut, UKM terbagi menjadi:
1. Usaha menengah (medium enterprise) dengan kriteria:
a. Jumlah karyawan maksimal 300 orang
b. Pendapatan setahun US$15 juta dan
4
c. Kepemilkan aset mencapai US $15 juta,
2. Usaha kecil (small enterprise), dengan kriteria:
a. Jumlah karyawan kurang dari 30 orang
b. Pendapatan dalam setahun kurang dari US $3 juta dan
c. Kepemilikan aset kurang dari US $3 juta;
3. Usaha mikro (micro enterprise), dengan kriteria:
a. Jumlah karyawan kurang dari 10 orang
b. Pendapatan setahun tidak melebihi $100 ribu
c. Jumlah aset tidak melebihi $100 ribu.
2.2. Peranan UMKM Dalam Perekonomian Nasional

UMKM memiliki peranan yang penting dalam perekonomian nasional, yang terlihat dari
perkembangan beberapa indikator seperti jumlah unit pelaku UMKM, tenaga kerja yang diserap
oleh UMKM, kontribusi UMKM terhadap produk domestik bruto (PDB), dan kontribusi UMKM
terhadap total ekspor non migas.
Jumlah unit UMKM pada tahun 2010 mencapai 53,83 juta unit usaha atau 99,99% dari total
jumlah unit usaha nasional, dengan jumlah unit terbesar adalah usaha mikro yang mencapai
98,85% dari total pelaku usaha nasional (gambar 2.2.1). Dari sisi jumlah pertumbuhan unit
usaha, walaupun porsi usaha mikro sangat besar namun rata-rata pertumbuhannya selama lima
tahun terakhir paling rendah yaitu 2,34% sedangkan rata-rata pertumbuhan usaha kecil dan
menengah masing-masing sebesar 4,96% dan 3,77%. (Gambar 2.2.2).
Gambar 2.2.1. Gambar 2.2.2.
Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)
Kondisi yang sama juga terjadi pada indikator penyerapan tenaga kerja, jumlah tenaga kerja
yang diserap oleh UMKM pada tahun 2010 sebesar 99,40 juta orang atau 97,22% dari total
penggunaan tenaga kerja nasional. Usaha Mikro masih merupakan penyerap tenaga kerja
terbesar yang mencapai 93,01 juta orang atau 90,98% dari total tenaga kerja nasional (Gambar
2.2.3.). Kondisi ini menunjukkan UMKM sebagai katup penyerap tenaga kerja nasional yang
berdampak pada stabilitas sosial dan perekonomian nasional.
Pertumbuhan jumlah penyerapan tenaga kerja dalam lima tahun terakhir mengalami
peningkatan walaupun pada tahun 2009 terjadi penurunan. Skala usaha yang penyerapan
tenaga kerjanya menurun hingga negatif adalah skala usaha menengah dan besar yang masing-
masing sebesar -0,61% dan -2,96%, sedangkan usaha mikro masih tetap tumbuh sebesar 2,51%.
5
Penyerapan tenaga kerja kembali tumbuh pada tahun 2010 dengan peningkatan terbesar pada
skala usaha besar dan terendah adalah skala usaha mikro (Gambar 2.2.4).
Porsi kontribusi UMKM terhadap PDB lebih besar dibandingkan dengan porsi kontribusi usaha
besar. Berdasarkan PDB harga berlaku pada tahun 2010, kontribusi UMKM mencapai 57,12%
sedangkan usaha besar sebesar 42,88, sedangkan menurut PDB harga konstan tahun dasar 200
kontribusi UMKM sebesar 57,83% dan usaha besar sebesar 42,17% (Gambar 2.2.5 dan Gambar
2.2.7). Apabila kontribusi UMKM terhadap PDB dibandingkan dengan jumlah unit usaha UMKM
yang mencapai 99,99% maka terlihat nilai tambah yang diperoleh oleh setiap satu unit usaha
sangat kecil.
Pertumbuhan kontribusi semua skala usaha pada lima tahun terakhir menunjukkan tren yang
positif. Namun pada tahun 2009 mengalami penurunan, skala usaha kecil tumbuh dengan nilai
terendah yaitu 3,31% dan pertumbuhan yang tertinggi adalah skala usaha besar 5,32%.
Pertumbuhan kontribusi PDB pada semua skala usaha kembali meningkat pada tahun 2010,
dengan pertumbuhan terendah adalah skala usaha mikro sedangkan terendah adalah skala
usaha besar (gambar 2.2.6 dan Gambar 2.2.8).
6
Kontribusi UMKM terhadap ekspor non migas mempunyai porsi relatif kecil. Pada tahun 2010
UMKM menyumbang ekspor non migas sebesar Rp175,89 triliun atau 15,81% dari total ekspor
non migas nasional. Dari porsi ekspor UMKM ini, yang paling membukukan ekspor paling besar
adalah usaha menengah sebesar 10,89% sedangkan porsi usaha mikro dan usaha kecil masing-
masing sebesar 1,50% dan 3,42% (Gambar 2.2.9). Gambaran ini menunjukkan bahwa UMKM
terutama yang mempunyai skala mikro dan kecil lebih banyak menjual hasil produknya ke pasar
dalam negeri daripada pasar ekspor.
Pertumbuhan ekspor non migas UMKM maupun usaha besar cenderung berfluktuasi.
Peningkatan yang terjadi sampai dengan tahun 2008 kemudian berbalik menjadi penurunan
hingga posisi negatif pada tahun 2009 pada semua skala usaha. Penurunan tertinggi terjadi pada
pertumbuhan ekspor non migas skala usaha mikro yang negatif 12,69% sedangkan
pertumbuhan negatif terkecil adalah skala usaha besar menjadi -1,82%. Pada tahun 2010
pertumbuhan semua skala usaha meningkat kembali walaupun masih dibawah pertumbuhan
tahun 2008 (gambar 2.2.10).
2.3. Gambaran UMKM Menurut Data Survei Sosial Ekonomi Nasional

Gambaran UMKM juga dapat dilihat dari hasil Survei Sosial Ekonomi Nasional (Susenas) yang
dilakukan oleh BPS. Susenas bertujuan untuk menggali informasi mengenai keadaan sosial
ekonomi masyarakat yang mempunyai cakupan data sosial lebih luas. Susenas yang
dipergunakan dalam kajian ini adalah hasil Susenas tahun 2010, yang cakupan datanya meliputi
keterangan tentang umum anggota rumah tangga, kesehatan, kelahiran, pendidikan,
ketenagakerjaan, fertilitas, perumahan, pengeluaran rumah tangga dan keterangan sosial
ekonomi lainnya.
7
Klasifikasi UMKM berdasarkan data Susenas dibatasi pada rumah tangga yang mempunyai usaha
diukur dari indikator status atau kedudukan dalam pekerjaan utama selama seminggu terakhir
yaitu (i) berusaha sendiri, (ii) berusaha dibantu buruh tidak tetap/buruh tidak dibayar dan (iii)
berusaha dibantu buruh tetap/buruh dibayar. Sedangkan kriteria lainnya yaitu (i)
buruh/keryawan/pegawai, (ii) pekerja bebas, dan (iii) pekerja keluarga atau tidak dibayar
termasuk dalam kategori rumah tangga yang mempunyai status karyawan.
Berdasarkan tingkat golongan rumah tangga dalam Susenas tahun 2010 menunjukkan semakin
rendah golongan pendapatan yang dimiliki oleh rumah tangga semakin besar porsi rumah
tangga yang melakukan usaha sendiri. Sebaliknya semakin tinggi golongan pendapatan semakin
besar porsi yang mempunyai kedudukan sebagai karyawan (Gambar 2.3.1). Gambaran ini
menunjukkan pilihan melakukan usaha sendiri lebih banyak dilakukan oleh rumah tangga yang
meiliki pendapatan relatif lebih kecil.
Rumah tangga yang mempunyai usaha sendiri apabila dirinci lebih lanjut menunjukkan porsi
yang banyak pada kategori berusaha sendiri dan dibantu buruh tidak tetap atau buruh yang
tidak dibayar, sedangkan porsi rumah tangga yang dibantu buruh tetap atau buruh dibayar
ralatif kecil (Gambar 2.3.2). Gambaran ini menunjukkan sebagian besar kegiatan usaha yang
dilakukan oleh rumah tangga mempunyai skala usaha yang relatif kecil atau masuk dalam
klasifikasi usaha kecil bila mengacu pada kategori BPS karena memiliki jumlah tenaga kerja lima
kurang dari 19 orang.
Sumber: Data Susenas 2010 (diolah)
Apabila ditelisik lebih jauh berdasarkan golongan pendapatan, semakin tinggi golongan
pendapatan maka semakin besar jumlah rumah tangga yang dalam melakukan usahanya
dibantu buruh tidak tetap atau buruh tidak dibayar. Sebaliknya semakin tinggi golongan
pendapatan semakin besar jumlah rumah tangga yang dalam berusaha dibantu oleh buruh tetap
atau buruh dibayar. Sedangkan jumlah rumah tangga yang melakukan usaha sendiri relatif
tersebar pada semua tingkatan pendapatan (Gambar 2.3.3).
Berdasarkan penyebaran sektor usaha, rumah tangga yang melakukan usaha paling banyak
berusaha di sektor pertanian dan perdagangan sedangkan lainnya dalam jumlah sedikit tersebar
pada sektor-sektor lainnya (Gambar 2.3.4).
8

Keterangan:
1 Pertanian, tanaman dan palawija 8 Industri pengolahan 15 Keuangan dan asuransi
2 Hortikultura 9 Listrik dan gas 16 Jasa pendidikan
3 Perkebunan 10 Konstruksi/bangunan 17 Jasa kesehatan
4 Perikanan 11 Perdagangan 18 Jasa kemasyarakatan, pemerintah
dan perorangan
5 Peternakan 12 Hotel dan rumah makan 19 Lainnya
6 Kehutanan dan pertanian lainnya 13 Transportasi dan pergudangan
7 Pertambangan dan penggalian 14 Informasi dan komunikasi
Penyebaran rumah tangga yang melakukan usaha apabila dilihat berdasarkan sektor usaha dan
golongan pendapatan, penyebaran di sektor pertanian menunjukkan semakin rendah tingkat
pendapatan semakin besar jumlah rumah tangga yang melakukan usaha. Hal sebaliknya terjadi
di sektor perdagangan semakin tinggi golongan pendapatan semakin banyak jumlah rumah
tangga yang melakukan usaha (Gambar 2.3.5).
Gambar 2.3.5.
Dalam Susenas 2010 juga terdapat informasi mengenai jumlah rumah tangga bisnis yang
memiliki akses tehadap sumber pembiayaan dari kredit perbankan. Rumah tangga yang telah
mendapatkan kredit perbankan ternyata jumlahnya sangat kecil sebesar 12,98% dari total
rumah tangga yang mendapatkan kredit perbankan, sedangkan sisanya dalam jumlah besar
belum pernah merasakan akses perkreditan dari perbankan (Gambar 2.3.6). Gambaran ini
menunjukkan rumah tangga yang melakukan usaha masih sedikit mendapatkan akses
perkreditan perbankan.
Susenas juga menggali informasi mengenai jumlah rumah tangga bisnis yang mendapatkan KUR,
yang jumlahnya hanya 8,38% dari total rumah tangga bisnis penerima kredit perbankan,
sedangkan sisanya dalam jumlah besar malah mendapatkan kredit dalam bentuk non KUR
termasuk skim kredit UMKM yang komersial (Gambar 2.3.7). Gambaran ini menunjukkan
beberapa golongan rumah tangga bisnis sebenarnya mempunyai kemampuan untuk menarik
dan membayar pinjaman kredit yang bersifat komersial.
9
Berdasarkan gambaran UMKM berdasarkan data Susenas tahun 2010, terdapat beberapa
catatan sebagai berikut:
1. Program KUR semestinya difokuskan kepada pengusaha kecil/rumah tangga yang memiliki
tingkat pendapatan rendah yaitu pada golongan pendapatan 1 dan 2.
2. Penetapan target program KUR tersebut dapat dilakukan berdasarkan wilayah dan atau
berdasarkan sektor (lapangan usaha).
3. Data Susenas tahun 2010 dapat dipergunakan untuk menentukan target program KUR
antara lain berdasarkan wilayah, sektor usaha dan gender, akan tetapi data Susenas tidak
bisa digunakan untuk melacak rumah tangga/individu mana yang bisa diberikan KUR.
Kegiatan ini adalah tanggung jawab Kementerian/Lembaga teknis terkait
4. Data Susenas bisa melacak realisasi penyaluran KUR, tetapi tidak bisa melacak alasan
mengapa realisasi tersebut terjadi. Hal ini bisa dilacak dengan melaksanakan survei
lapangan.
2.4. Gambaran Perkreditan UMKM Nasional

Kredit UMKM menurut pengertian Bank Indonesia adalah semua penyediaan uang atau tagihan
yang dapat dipersamakan dengan itu dalam rupiah dan valuta asing, berdasarkan persetujuan
atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank pelapor dengan bank dan pihak ketiga bukan
bank yang memenuhi kriteria usaha sesuai undang-undang tentang UMKM yang berlaku.
Kredit UMKM termasuk mencakup kredit dengan penjaminan tertentu. Kredit Dengan
Penjaminan Tertentu adalah kredit/pembiayaan atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan
itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara Bank dengan debitur
yang dijamin oleh Perusahaan Penjamin dengan kriteria tertentu, sebagaimana Program
Pemerintah mengenai Kredit Usaha Rakyat (KUR).
Kriteria kredit UMKM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sampai dengan Desember 2010
terbagi atas tiga jenis kredit yaitu:
1. Kredit Mikro adalah kredit dengan plafon Rp0 sampai dengan maksimum Rp50 juta.
2. Kredit Kecil adalah kredit dengan plafon lebih dari Rp50 juta sampai dengan maksimum
Rp500 juta.
3. Kredit Menengah adalah kredit dengan plafon lebih dari Rp500 juta sampai dengan
maksimum Rp5 miliar.
10
Sejak Januari 2011, Bank Indonesia dalam menetapkan kriteria baru tentang UMKM penerima
kredit berdasarkan skala usaha yang mengacu pada UU 20/2008 tentang Usaha Mikro, Kecil dan
Menengah sebagai berikut:
1. Kredit kepada Usaha Mikro adalah pemberian kredit kepada debitur usaha mikro yang
memenuhi kriteria usaha mikro yaitu usaha produktif milik perorangan dan/atau badan
usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro, yaitu:
a. Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp50 juta tidak termasuk tanah dan bangunan
tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp300 juta.
2. Kredit kepada Usaha Kecil adalah pemberian kredit kepada debitur usaha kecil yang
memenuhi kriteria usaha kecil yaitu usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang
dilakukan oleh perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau
bukan cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik langsung
maupun tidak langsung dari usaha menengah atau usaha besar, yaitu:
a. Memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp50 juta sampai dengan paling banyak Rp500 juta
tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp300 juta sampai dengan paling banyak
Rp2,5 miliar.
3. Kredit kepada Usaha Menengah adalah pemberian kredit kepada debitur usaha menengah
yang memenuhi kriteria usaha menengah yaitu usaha ekonomi produktif yang berdiri
sendiri, yang dilakukan oleh perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak
perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik
langsung maupun tidak langsung dari Usaha Kecil atau usaha besar yang jumlah kekayaan
bersih atau hasil penjualan tahunan sebagai berikut:
a. Memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp500 juta sampai dengan paling banyak Rp10
miliar tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. Memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp2,5 miliar sampai dengan paling banyak
Rp50 miliar.
Gambaran mengenai perkembangan kredit UMKM meliputi perkembangan net ekspansi kredit
UMKM, baki debet kredit UMKM, perkembangan net ekspansi dan baki debet kredit UMKM
menurut klasifikasi usaha, perkembangan net ekspansi dan baki debet kredit UMKM menurut
sektor usaha, serta perkembangan NPL gross kredit UMKM. Data-data tersebut menggunakan
kriteria Bank Indonesia yang baru yang mengacu pada UU 20/2008 tentang Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah.
Gambar 2.4.1 Gambar 2.4.2.
Sumber: Bank Indonesia (diolah)
11
Perkembangan net ekspansi dan baki debet kredit UMKM sejak tahun 2010 terus menunjukkan
peningkatan sejalan dengan total kredit perbankan. Namun demikian, pangsa net ekspansi
kredit UMKM pada tahun 2011 hanya sebesar 19% dari total net ekspansi kredit perbankan
(Gambar 2.4.1 dan gambar 2.4.2). Kondisi ini menunjukkan akses UMKM terhadap kredit
perbankan relatif kecil dibandingkan dengan besarnya jumlah pelaku UMKM dalam
perekonomian nasional.
Perkembangan net ekspansi kredit UMKM bila dirindi lebih lanjut menunjukkan kredit kepada
debitur usaha menengah memiliki pangsa yang terbesar yang mencapai 63%, sedangkan kredit
kepada debitur usaha mikro dan usaha kecil masing-masing sebesar 22% dan 15% (Gambar 2.4.3
dan gambar 2.4.4). Data ini menunjukkan kredit yang diterima oleh debitur usaha mikro relatif
sangat kecil.
Perkembangan kredit UMKM menurut sektor usaha sebagian besar tersalurkan pada beberapa
sektor. Komposisi baki debet kredit UMKM per April 2012 menunjukkan sektor perdagangan
besar dan eceran mendapatkan kredit dalam jumlah yang besar yaitu Rp220,19 triliun atau
sebesar 44,78% dari total kredit UMKM nasional, kemudian disusul oleh sektor industri
pengolahan yang pangsanya sebesar 10,73% dari total kredit UMKM. Sedangkan sektor-sektor
usaha lainnya rata-rata pangsanya dibawah 5% (Gambar 2.4.5 dan gambar 2.4.6). Tingginya
UMKM di sektor perdagangan yang menerima kredit tersebut terkait dengan karakterisitik
usaha di sektor perdagangan yang antara lain mempunyai fisik usaha yang jelas dan sirkulasi
usaha yang tidak panjang sehingga menarik perbankan untuk mendanai kebutuhan permodalan
(Gambar 2.4.5 dan gambar 2.4.6).
Keterangan:
1 Pertanian, perburuan dan kehutanan 11 Real estate, usaha persewaan dan Jasa perusahaan
2 Perikanan 12 Pertahanan dan jaminan sosial wajib
3 Pertambangan & Penggalian 13 Jasa pendidikan
4 Industri pengolahan 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial
5 Listrik, gas dan air 15 Jasa kemasyarakatan, sosbud, hiburan
6 Konstruksi 16 Jasa perorangan melayani rumah tangga
12
7 Perdagangan besar & eceran 17 Badan internasional
8 Penyediaan akomodasi dan makan minum 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 19 Tidak teridentifikasi
10 Perantara keuangan
Perkembangan tingkat NPL gross kredit UMKM dalam dua tahun terakhir menunjukkan posisi
yang relatif stabil yang berkisar pada angka 4% walaupun sedikit mengalami penurunan pada
tahun 2011. Posisi NPL gross kredit UMKM ternyata lebih tinggi dari posisi NPL gross kredit non
UMKM yang berkisar pada angka 2% dan NPL-gross perbankan yang berkisar pada angka 2,4%.
Apabila dirinci menurut klasifikasi usaha terdapat perbedaan besarannya, yang terlihat pada
usaha Mikro yang memiliki tingkat NPL paling tinggi pada kisaran 5 - 6 % dibandingkan dengan
tingkat NPL skala usaha kecil dan menengah (Gambar 2.4.7).
Sedangkan perkembangan NPL kredit UMKM menurut jenis kredit menunjukkan kredit modal
kerja mempunyai tingkat NPL lebih tinggi daripada kredit investasi. Posisi NPL kredit investasi
masih dibawah NPL kredit UMKM walaupun lebih tinggi dari posisi NPL kredit perbankan
(Gambar 2.4.8).
Apabila dirinci posisi NPL berdasarkan sektor usaha yang memiliki pangsa besar dalam total
kredit UMKM, terlihat UMKM yang bergerak di bidang usaha konstruksi memiliki tingkat NPL
yang paling tinggi yang rata-rata berkisar pada angka 6%, jauh diatas rata-rata tingkat NPL gross
kredit non UMKM dan rata NPL perbankan (Gambar 2.4.9).
Gambar 2.4.9.
13
2.5. Permasalahan UMKM Nasional
Penelitian yang dilakukan oleh Kementerian Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah
bersama Badan Pusat Statistik (2003)1 menemukan bahwa UKM yang mengalami kesulitan
usaha mencapai 72,47 persen, yang disebabkan kesulitan dalam hal permodalan, pemasaran,
bahan baku, ketenagakerjaan, distribusi transportasi, dan kesulitan lainnya (Gambar 2.5.1).
Sedangkan kesulitan aksesibilitas UKM terhadap permodalan bank menurut penelitian tersebut
disebabkan karena prosedur yang sulit, debitur tidak berminat, tidak mempunyai agunan yang
dipersyaratkan oleh bank, tidak memahami prosedur, suku bunga tinggi, dan proposal yang
diajukan oleh calon debitur UKM ditolak (Gambar 2.5.2).
Gambar 2.5.1. Kesulitan Yang Dihadapi Oleh Gambar 2.5.2. Kesulitan Yang Dihadapi Oleh Pelaku
Pelaku UMKM UMKM Dalam Mengakses Permodalan dari
Perbankan
Sumber: Winarni (2006)
Berbagai kesulitan yang dihadapi oleh pelaku UMKM tersebut antara lain disebabkan karena
terdapat banyak kendala dalam kebijakan perbankan nasional. Hasil penelitian yang dilakukan
Biro Kredit Bank Indonesia pada tahun 2005 menemukan beberapa kondisi perkreditan yang
kurang menguntungkan bagi usaha kecil, antara lain : (i) perhitungan suku bunga, dimana
semakin tinggi skala usaha, semakin kecil risk premium2. (ii) Dari sisi margin, secara rata-rata di
bank umum, dimana semakin tinggi skala usaha, margin yang diperoleh semakin kecil3.
Keterbatasan lain yang menurut Endang Sri Winarni (2006) menghambat pengembangan UMKM
adalah: (i) perusahaan yang bergerak dalam bidang penjaminan kredit di Indonesia masih
terbatas, (ii) jaringan pelayanan perusahaan penjaminan tersebut juga relatif terbatas, (iii)
belum ada undang-undang yang mengatur perusahaan penjaminan, (iv) Bank Indonesia belum
mengakui penjaminan dari perusahaan penjamin sebagai pengurang bobot risiko kredit dalam
perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR), dan (v) belum ada penjaminan kembali
(Re-Guarantor) bagi perusahaan penjamin sehingga seluruh risiko harus ditanggung sendiri oleh
perusahaan penjamin.
Studi yang dilakukan oleh Bank Indonesia pada tahun 2011 menunjukkan bahwa UMKM di
Indonesia pada tataran kebijakan dan pelaksanaan menghadapi banyak permasalahan.
Permasalahan pertama timbul karena pendefi nisian yang berbeda antar lembaga pemerintah.
Perbedaan inilah yang “mungkin” menyebabkan kebijaksanaan pemerintah terhadap UMKM
terkesan bersifat ad hoc. Dari beragam defi nisi, yang paling terukur adalah definisi UMKM versi
Bank Indonesia3, yakni (1) menunjuk maksimum aset dimiliki (2) menunjuk maksimum hasil
1
Lihat ‘Strategi Pengembangan Usaha Kecil Melalui Peningkatan Aksesibilitas Kredit Perbankan’ (Infokop. No. 29 Th
XXII, 2006)
2
Usaha Mikro 3,1%, Usaha Kecil 2,6%, dan Usaha Menengah 1,8%.
3
Usaha Mikro 5,9%, usaha kecil 4,7%, usaha menengah 4%
14
penjualan (3) dimiliki oleh Warga Negara Indonesia (4) tidak berafiliasi dengan badan usaha
menengah atau besar (5) berbadan hukum. Sedikit banyak defi nisi dari Bank Indonesia mengacu
pada definisi micro dan small enterprise dari IFC.
Permasalahan kedua, definisi yang berbeda mengakibatkan UMKM kesulitan mendapatkan
informasi dan akses pada banyak hal secara operasional. Misalnya kesulitan dalam pemasaran,
ketidakadaan kepercayaan lembaga karena ketiadaan bentuk badan hukum, tidak memiliki
laporan keuangan, tidak memiliki agunan, ketidakmampuan membuat proposal kredit yang
komprehensif. Untuk dapat menjadi bankable, paling tidak terdapat enam aspek lain selain
aspek entrepeneurship yang harus dibenahi. Posisi UMKM pertama kali, meski tidak selalu,
berada pada zona potensial, kemudian naik pada posisi feasible. Pergeseran ini terjadi ketika
UMKM mulai meningkatkan kualitas produksi, misalnya adanya quality control, dan mulai
menggunakan sistem pemasaran.
Permasalahan ketiga yang dihadapi UMKM adalah persoalan struktural pendirian dan
pengoperasian badan usaha, hal ini berbeda dengan persoalan usaha besar yang lebih
merupakan persoalan skala usaha. Jika kita lihat kembali struktur unit usaha, terlihat bahwa
UMKM adalah sektor yang labor intensive bukan capital intensive, sehingga tidak membutuhkan
modal dalam skala yang besar. Kebutuhan pembiayaan lebih bersifat pada pembiayaan jangka
pendek (modal kerja) dengan siklus yang tetap dan berulang-ulang tergantung dari industrinya.
15
III. Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012
3.1. Perkembangan Perekonomian Dunia

Perekonomian dunia hingga di triwulan I tahun 2012 masih melemah dan berisiko tinggi
terutama akibat masih suramnya prospek pertumbuhan ekonomi di Kawasan Euro.
Pertumbuhan ekonomi dunia di triwulan tersebut diperkirakan akan mencapai 3,4% yoy,
melambat dari triwulan sebelumnya yaitu 3,5% yoy. Perlambatan tersebut khususnya didorong
oleh PDB Kawasan Euro sebagai episenter krisis yang tumbuh melambat menjadi 0,0% yoy dari
pertumbuhan 0,7% di triwulan sebelumnya.
Namun demikian, sejumlah ekonomi negara maju khususnya AS dan Jepang secara gradual
menguat kembali walaupun risiko masih tinggi. Perbaikan aktivitas perekonomian di AS telah
mengurangi indikasi perlambatan secara tajam perekonomian global. Perekonomian AS pada
triwulan I tahun 2012 tumbuh 2,1%, membaik dari 1,6% yoy di triwulan sebelumnya. Sementara
itu, pertumbuhan ekonomi Jepang tumbuh positif 2,7% setelah terkontraksi 1,0% yoy di triwulan
sebelumnya. Perbaikan ekonomi Jepang didukung oleh konsumsi domestik yang tumbuh tinggi
dan investasi yang meningkat sejalan dengan keberlanjutan program rekonstruksi pasca tsunami
serta membaiknya rantai produksi pascabanjir besar di Thailand.
Tabel 3.1.1. PDB Dunia Tabel 3.1.2. PDB Dunia (per Kawasan)
Sumber: Bank Indonesia (2012)
Tabel 3.1.3. Inflasi Dunia Tabel 3.1.4. Inflasi Dunia per Kawasan
16
Di kawasan Asia, perekonomian masih tumbuh solid dan bahkan meningkat dibandingkan
dengan triwulan sebelumnya. Selain disebabkan oleh perbaikan perekonomian Jepang,
peningkatan juga didorong oleh kembali positifnya pertumbuhan Thailand setelah terkontraksi
dalam di triwulan IV tahun 2011. Hal tersebut terjadi meskipun pertumbuhan di sebagian besar
negara kawasan Asia mengalami perlambatan seperti hal nya yang terjadi di China dan Korea.
Dengan perkembangan ini, perekonomian global selama 2012 diperkirakan akan tumbuh 3,3%
yoy (WEO April 2012), turun dari 3,8% yoy di 2011.
Tabel 3.1.5. Pertumbuhan Ekonomi Kawasan Asia
*) Angka TW 1-12 untuk India dan Filipina adalah proyeksi Consensus Forecast April 2012.
Namun demikian, segala perbaikan saat ini masih rentan dan downside risk yang ada masih
besar. Proses recovery yang terjadi di negara maju saat ini masih lemah dan krisis sovereign debt
di kawasan Euro masih belum terselesaikan sepenuhnya, sehingga krisis keuangan berpotensi
dapat meningkat lagi dan meluas ke kawasan global. Sementara dampak krisis Euro ke kawasan
lainnya khususnya kawasan Asia akan terlihat pada volatilitas pasar keuangan yang
berkelanjutan, namun diperkirakan tidak berdampak kuat terhadap aktifitas perekonomian
kecuali krisis kawasan Eropa meningkat kembali dengan intensitas dan magnitude yang lebih
besar lagi.
Terdapat risiko lain yang juga akan mempengaruhi perekonomian dunia ke depan, seperti risiko
geopolitik yang dapat mendorong naiknya harga minyak yang berisiko mendorong beberapa
negara melakukan pengetatan kebijakan yang berlebihan khususnya di negara emerging market.
Tekanan inflasi dunia cenderung melemah pada triwulan laporan seiring dengan perlambatan
global, saat ini dihadapkan oleh kembali meningkatnya harga komoditas global. Di pasar
komoditas global, penurunan harga komoditas yang berlangsung sejak pertengahan 2011
tertahan di triwulan I 2012. Hal itu terjadi khususnya di komoditas minyak akibat meningkatnya
permasalahan geopolitik di kawasan Timur Tengah. Risiko tambahan yang mungkin muncul
adalah permasalahan global bond dan pasar valas sebagai dampak dari tingginya defisit
fiskaldan utang di Jepang dan AS, dan perlambatan secara cepat pertumbuhan ekonomi negara
emerging.
Di banyak negara lainnya di kawasan Asia, perlambatan perekonomian khususnya terjadi akibat
melemahnya pertumbuhan ekspor yang berakibat pada pelemahan permintaan domestik
khususnya investasi. Perlambatan ekspor terjadi hampir di seluruh negara kawasan yang
khususnya terjadi di India, Korea, Thailand, dan Singapura yang mengalami pertumbuhan eskpor
yang terkontraksi di triwulan I 2012. Penurunan ekspor ini khususnya terjadi pada tujuan ekspor
ke negara kawasan Uni Eropa yang merupakan pusat krisis global yang terjadi saat ini. Meskipun
di beberapa negara porsi ekspor ke Eropa relatif rendah, seperti di Korea, Indonesia, dan
Malaysia. Namun, besarnya porsi ekspor ke China dan Jepang yang memiliki mitra dagang utama
17
di kawasan Eropa dan Amerika Serikat menyebabkan pertumbuhan ekspor negaranegara
tersebut juga melambat.
Tabel 3.1.6. Pertumbuhan Ekspor Kawasan Asia
*) Angka TW 1-12 untuk India dan Filipina adalah proyeksi Consensus Forecast April 2012.
Tabel 3.1.7. Porsi Tujuan Ekspor Kawasan Asia
Sumber: IMF Destination of Trade Statistics dalam Bank Indonesia (2012)
Sejalan dengan perlambatan ekspor, permintaan domestik negara kawasan juga melemah.
Pelemahan terutama terjadi pada indikator konsumsi masyarakat yang terjadi di hampir seluruh
kawasan Asia. Sementara itu, indikator produksi manufaktur di beberapa negara kawasan masih
menunjukkan peningkatan. Meskipun melambat, permintaan domestik diperkirakan masih kuat.
Hal ini sebagaimana terlihat pada tingkat pengangguran yang relatif rendah, kapasitas
perekonomian yang masih tinggi, dan pertumbuhan kredit yang masih tinggi. Di China, yang
sempat dikhawatirkan akan terjadi hard landing, beberapa indikator investasi dan produksi
menunjukkan perbaikan di 3 bulan awal 2012 sejalan dengan pelonggaran yang dilakukan. Di
Jepang, Filipina, dan Thailand, stimulus fiskal yang dilakukan untuk rekonstruksi perekonomian
pascabencana alam telah berhasil meningkatkan permintaan domestik. Di Malaysia, permintaan
domestic juga didorong oleh implementasi proyek investasi pemerintah dalam kerangka
transformasi ekonomi.
18
Tabel 3.1.8. Indeks Produksi Kawasan Asia (% yoy)

*) Indeks Produksi Manufaktur
Tabel 3.1.9. Penjualan Ritel Kawasan Asia (% yoy)

*) Indikator penjualan kendaraan
Perlambatan pertumbuhan ekonomi akibat krisis perekonomian global khususnya di kawasan

Eropa berdampak pada terus menurunnya inflasi negara kawasan Asia. Penurunan tajam terjadi
di hampir semua negara kawasan khususnya India, Filipina, dan Vietnam, namun Singapura
masih mengalami tingkat inflasi yang cenderung tinggi yakni berada pada level di atas 4,5%
selama 2012.
Pelemahan perekonomian dunia berdampak pada penurunan inflasi negara kawasan melalui
dua jalur yakni : (i) penurunan harga komoditas global yang kemudian mendorong penurunan
inflasi khususnya di kelompok makanan dan (ii) pelemahan ekonomi negara kawasan yang
kemudian berdampak pada perlambatan permintaan domestik dan pada gilirannya menurunkan
inflasi inti di kawasan. Namun demikian, harga komoditas global seperti minyak dan beberapa
komoditas pangan yang kembali meningkat di beberapa periode terakhir menimbulkan
kekhawatiran akan kembali meningkatnya inflasi negara kawasan. Hal ini mengingat besarnya
sumbangan inflasi kelompok makanan dan energi di kawasan Asia
19
Tabel 3.1.10. Inflasi Kawasan Asia
Berdasarkan kondisi global dan regional saat ini, pertumbuhan ekonomi dunia diperkirakan
melambat menjadi 3,8% tahun 2011 dan 3,3% tahun 2012. IMF telah melakukan revisi ke bawah
terhadap perkiraan laju pertumbuhan ekonomi global. Proyeksi pertumbuhan perdagangan
dunia juga telah direvisi ke bawah, seiring melambatnya indikator indikator aktivitas
perdagangan global.
Tabel 3.1.11. Perkiraan Pertumbuhan Ekonomi Tabel 3.1.12.
Kawasan 2011 2012 2013 Pertumbuhan Volume Perdagangan Dunia

(y-o-y, persen)
Sep-11 Jan-12 Sep-11 Jan-12 Sep-11 Jan-12 15,0
12,7
10,0 9,1
Dunia 4.0 3.8 4.0 3.3 4.5 3.9 7,7 6,9
5,4
5,0
3,0 3,8
Negara Maju 1.6 1.6 1.9 1.2 2.4 1.9 0,0
Negara Berkembang 6.4 6.2 6.1 5.4 6.5 5.9 -5,0

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012* 2013*
ASEAN 5 5.3 4.8 5.6 5.2 5.8 5.6 -10,0 -10,7

-15,0
Indonesia 6,4 6,4 6,3 6,1 n.a n.a Jan-12 Sep-11
Indonesia* 6.6 6.4 6.8 6.2 6.7 6.5

*) ADB Outlook Sumber: World Economic Outlook, IMF, Januari 2012
Global Economic Prospects, World Bank, Januari 2012
Asian Economic Monitor, ADB, Desember 2011
OECD Outlook, September 2011
Sumber: Kementerian Keuangan (2012)
3.2. Perkembangan Perekonomian Nasional

Perekonomian Indonesia yang diukur berdasarkan besaran PDB atas dasar harga berlaku pada
Triwulan I-2012 mencapai Rp1.972,4 triliun, sedangkan PDB atas dasar harga konstan 2000
mencapai Rp632,8 triliun. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada triwulan I-2012 dibandingkan
triwulan IV-2011, yang diukur dari kenaikan Produk Domestik Bruto (PDB) meningkat sebesar
1,4 persen (q-to-q). Pertumbuhan ini didukung oleh Sektor Pertanian, Peternakan, Kehutanan,
dan Perikanan, Sektor Keuangan, Real Estat, dan Jasa Perusahaan, dan Sektor Pengangkutan dan
Komunikasi. Pertumbuhan tertinggi dihasilkan oleh Sektor Pertanian, Peternakan, Kehutanan,
dan Perikanan sebesar 20,9 persen karena adanya musim panen tanaman padi pada triwulan I-
2012.
20
PDB Indonesia pada triwulan I-2012 dibandingkan triwulan yang sama tahun 2011 (y-on-y)
mengalami pertumbuhan sebesar 6,3 persen. Pertumbuhan ini didukung oleh semua sektor,
dimana pertumbuhan tertinggi dihasilkan oleh Sektor Pengangkutan dan Komunikasi sebesar
10,3 persen.
Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan ekonomi Indonesia pada triwulan I-2012 dibandingkan
dengan triwulan yang sama tahun 2011 didukung oleh kenaikan Komponen Pembentukan
Modal Tetap Bruto sebesar 9,9 persen, Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah sebesar
5,9 persen, dan Komponen Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga sebesar 4,9 persen. Demikian
halnya dengan Komponen Ekspor Barang dan Jasa juga mengalami peningkatan sebesar 7,8
persen, sedangkan Komponen Impor Barang dan Jasa naik 8,2 persen.
Pada triwulan I-2012 dibandingkan dengan triwulan IV-2011, hanya Komponen Pengeluaran
Konsumsi Rumah Tangga secara riil meningkat sebesar 0,5 persen. Sedangkan
komponenkomponen lainnya mengalami penurunan, seperti Komponen Pengeluaran Konsumsi
Pemerintah turun sebesar 45,1 persen, Komponen Pembentukan Modal Tetap Bruto turun
sebesar 4,8 persen, Komponen Ekspor Barang dan Jasa turun sebesar 7,2 persen, dan Komponen
Impor Barang dan Jasa juga turun sebesar 6,2 persen.
Tabel 3.2.1. Pertumbuhan PDB Tabel 3.2.2. Kontribusi Pengeluaran Terhadap PDB
Sumber: BPS
Pendorong utama pertumbuhan pada triwulan terakhir 2011 adalah investasi, yang tumbuh
sebesar 5,2 persen setelah penyesuaian musiman pada triwulan tersebut yang merupakan
pertumbuhan terkuat sejak pertengahan tahun 2004. Konsumsi swasta, walaupun sedikit
melambat, tetaplah merupakan pendukung yang kuat. Faktor-faktor pengimbangnya adalah
pengurang pertumbuhan yang berasal dari ekspor bersih, yang menurunkan 1,7 poin persentase
dari pertumbuhan triwulanan tersebut.
Sebagai cerminan dari perlemahan dunia internasional, pertumbuhan ekspor riil triwulanan
setelah penyesuaian musiman melambat menjadi 0,5 persen di triwulan 4 dari 2,2 persen di
triwulan 3. Hal ini sejalan dengan data perdagangan bulanan, seperti yang dibahas di bawah ini,
yang telah menunjukkan perlambatan dalam pertumbuhan ekspor sejak pertengahan tahun.
Impor tumbuh sebesar 5,1 persen pada triwulan 4, kembali pulih dari lemahnya pertumbuhan
pada triwulan 3. Angka-angka ini mengakibatkan penurunan pertumbuhan sebesar 1,7 poin
persentase yang disebabkan oleh ekspor bersih pada triwulan 4.
Pada sisi produksi, manufaktur dan perdagangan, hotel dan restoran merupakan pendorong
utama pertumbuhan. Pertumbuhan manufaktur adalah sebesar 6,2 persen di tahun 2011,
pertumbuhan tahunan yang terkuat sejak tahun 2004, yang didorong oleh pangan, minuman
dan peralatan transportasi dan sektor permesinan. Konstruksi juga mencatatkan pertumbuhan
yang baik, sejalan dengan angka-angka investasi yang kuat. Secara keseluruhan di tahun 2011,
21
sektor perdagangan, hotel dan restoran dan jasa mencatatkan pertumbuhan tertinggi mereka
sejak sebelum tahun 1993.
Tabel 3.2.3. Kontribusi Sektor Terhadap PDB Tabel 3.2.4. Penjualan Sepeda Motor dan Mobil
Sumber: BPS
Melihat kelanjutan sisa tahun 2012 yang berdasarkan perkembangan data-data yang terakhir,
skenario baseline masih seperti sebelumnya di mana perlambatan pada permintaan luar negeri
akan terus berlanjut sementara pendorong pertumbuhan negeri akan tetap kuat. Penurunan
perkiraan pertumbuhan ekonomi mitra dagang utama Indonesia turut memberikan kontribusi
negatif pada kuatnya pertumbuhan yang di sektor industri seperti manufaktur, sementara
ekspor bersih diperkirakan akan memberikan kontribusi sangat kecil kepada pertumbuhan di
tahun 2012, setelah memberikan sumbangan sekitar 1,5 poin persentase di tahun 2011.
Indikator-indikator kegiatan dalam negeri, seperti penjualan bahan bangunan dan produksi
industri, tetap berada pada tingkat yang tinggi. Walaupun masih cukup tinggi, indikator
sentimen konsumen, mulai menunjukkan penurunan. Tampaknya, hal ini berkaitan dengan
usulan peningkatan harga BBM bersubsidi yang diajukan Pemerintah kepada Parlemen.
Sebagaimana yang akan dibahas di bawah, Parlemen telah memutuskan untuk memberikan
ruang bagi Pemerintah untuk melakukan penyesuaian harga bila harga rata-rata minyak selama
enam bulan mencapai 15 persen di atas harga asumsi 105 yang tercantum dalam Anggaran-
revisi. Dan sebagaimana dibahas dalam bagian fiskal berikut, skenario dasar mengasumsikan
adanya kenaikan harga BBM yang disubsidi di kuartal ke tiga 2012.
Tabel 3.2.5. Indikator Konsumen (Indeks) Tabel 3.2.6. Indikator Kegiatan Industri
Sumber: BPS
22
Maka arah serta dampak antisipatif dari kenaikan tersebut adalah peningkatan tingkat dan
ketidakpastian inflasi yang mengikutinya yang dapat mengurangi pertumbuhan konsumsi seperti
yang terjadi pada tahun 2005 dan 2008. Walau demikian, bantuan langsung tunai yang
menyertainya diharapkan mampu mengimbangi efek kenaikan yang dilakukan. Dari sudut
pandang penawaran, peningkatan harga minyak mentah juga dapat merintangi pertumbuhan,
terutama mengingat pentingnya harga minyak dalam menentukan struktur biaya input bagi
perusahaan.
Dampak bersih dari faktor-faktor di atas menjadikan ramalan pertumbuhan sebesar 6,1 persen
untuk tahun 2012, yang sedikit lebih rendah dari ramalan sebelumnya sebesar 6,2 persen pada
edisi bulan Desember 2011. Pertumbuhan di tahun 2013 diproyeksikan akan meningkat kembali
menjadi 6,4 persen dengan pulihnya permintaan dari luar negeri, walaupun kondisi zona Euro
yang lemah diperkirakan akan terus berlanjut. Terdapat banyak risiko peningkatan dan
penurunan yang mengelilingi outlook tersebut, yang dibicarakan secara lebih rinci di bawah ini.
Tabel 3.2.7. Aliran Perdagangan Riil Tabel 3.2.8. Neraca Pembayaran
Sumber: BPS
Tabel 3.2.9. Neraca Perdagangan Tabel 3.2.10. Cadangan Devisa dan Modal Asing
Sumber: BPS
23
3.3. Transmisi Perlambatan Perekonomian Dunia
Perkembangan perekonomian dunia yang berpotensi terjadinya perlambatan akan berdampak
pada kondisi ekonomi negara-negara lainnya melalui dua jalur utama yaitu jalur keuangan dan
jalur perdagangan (Gambar 3.3.1).
Gambar 3.3.1. Transmisi Perlambatan Ekonomi Dunia
Respon
Faktor Risiko Channel Dampak
Kebijakan
Sektor Moneter dan Kebijakan Moneter

Kondisi ekonomi Keuangan Kebijakan suku
Amerika Serikat masih Potensi reversal di bunga
lemah pasar saham, SBN Kebijakan nilai
Ekonomi melambat Tekanan tukar
Beban fiskal dan pelemahan Rupiah Kebijakan devisa
utang vs cadangan devisa Kebijakan
Kebijakan Bank Contagion ke pasar makroprudensial
Sentral? uang dan (capital flows dan
perbankan? bubble)
Kondisi Eropa PDB

memburuk Financial Channel Berpotensi turun
Penguatan Protokol
Yunani off-track Capital inflows Sumber: C, I, X, dan
Manajemen Krisis
Restrukturisasi dan outflows M turun
(Pemerintah, Bank
utang tidak dengan Dampak sektoral
Indonesia, Nasional)
menentu volatilitas tinggi manufaktur vs
Contagion effects? domestik
Inflasi Kebijakan Fiskal

Imbas ke Emerging
Berpotensi turun Stimulus fiskal
Economies
Faktor: Permintaan Peningkatan
Ekonomi China dan
domestik turun, penyerapan
India melambat?
inflasi imor turun belanja
Sektor Eksternal
Kondisi global dan
BOP: Potensi defisit
contagion Trade Channel Kebijakan struktural
CA diimbangi
Pertumbuhan Permintaan Investasi
surplus TMF
ekonomi ekspor dan harga Infrastruktur
Penting mendorong
Perdagangan dunia komoditas Industri
PMA
Harga komoditas ekspor turun perdagangan
Apresiasi NT dengn
Suku bunga turun
volatilitas tinggi
Potensi capital
reversals
Meningkat karena
ketidakpastian dunia
24
IV. Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun
2012 Terhadap Kinerja UMKM
Analisis mengenai dampak perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 terhadap kinerja UMKM
dalam kajian ini dilakukan melalui kegiatan survei terhadap sampel UMKM di seluruh propinsi
Jawa dan focus group discussion dengan pihak-pihak yang terlibat dengan penyaluran dan
penjaminan kredit UMKM.
Hasil Survei Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 Terhadap Kinerja
UMKM
4.1. Latar Belakang Survei
UMKM merupakan salah satu pelaku ekonomi yang memiliki peran yang sangat penting dalam
perekonomian nasional seperti kemampuannya menyerap tenaga kerja. UMKM juga terbukti
mampu bertahan terhadap krisis ekonomi yang pernah terjadi pada tahun 1998 dan 2008. Hal
ini karena sebagian besar UMKM yang ada di Indonesia merupakan usaha mikro yang yang
bergerak di sektor informal dan umumnya menggunakan bahan baku lokal dan area pemasaran
lokal sehingga tidak terpengaruh secara langsung dengan krisis global. Selain itu sebagian besar
UMKM tidak mendapat modal dari perbankan, sehingga keterpurukan sektor perbankan pada
saat krisis tidak berpengaruh langsung terhadap UMKM.
Namun tidak semua UMKM mampu bertahan terhadap krisis tahun 1998 dan 2008. Beberapa
UMKM yang memiliki hubungan langsung dengan pasar internasional, seperti pembelian bahan
baku dan area pemasaran di pasar internasional, juga terkena dampak krisis global. Hal ini
terlihat dari berkurangnya permintaan dari pasar internasional yang berdampak terhadap
penurunan aktivitas UMKM sehingga menurunkan tingkat pendapatan pelaku UMKM dan
meningkatnya tingkat pengangguran.
Krisis ekonomi global tahun 2012 yang berasal dari Yunani yang kemudian merembet ke
Portugal dan Irlandia, dikawatirkan juga akan berdampak terhadap perokonomian Indonesia.
Hal ini ditandai dengan mulai melemahnya nilai kurs rupiah terhadap dolar amerika di awal
tahun 2012. Beberapa ahli dan pengamat memperkirakan bahwa Indonesia akan terkena
dampak krisis global. Bahkan Bank Dunia mengeluarkan peringatan krisis tahun 2012 bisa lebih
buruk dari krisis tahun 1998.
UMKM yang merupakan salah satu penopang perekonomian diperkirakan juga terkena dampak
krisis tahun 2012. Dengan melemahnya nilai tukar rupiah terhadap kurs dolar diperkirakan
beberapa UMKM yang berorientasi ekspor atau membeli bahan baku dari luar negeri sudah
merasakan dampak adanya krisis global. Guna mengetahui seberapa besar UMKM yang terkena
krisis global serta sektor apa saja yang terkena krisis, tim kebijakan pengelolaan mitigasi risiko
fiskal tahun 2012 berencana untuk melakukan survei ke lapangan.
4.2. Tujuan Survei

Survei yang dilakukan ini bertujuan untuk:
a. Mengetahui persepsi UMKM mengenai perlambatan ekonomi global dan pendapat UMKM
apakah tahun 2012 akan terjadi krisis ekonomi.
b. Mengetahui informasi mengenai dampak perlambatan ekonomi global terhadap kinerja
UMKM saat ini dan prospek di masa mendatang
25
c. Mengkaji potensi dampak perlambatan ekonomi global terhadap kinerja UMKM (omzet,
profitabilitas, likuiditas, dan penyerapan tenaga kerja).
d. Memperoleh informasi mengenai strategi dan langkah-langkah yang dilakukan oleh UMKM
dalam upaya mengatasi atau mengurangi dampak dari adanya perlambatan ekonomi global.
e. Menggali masukan program-program Pemerintah yang diinginkan dan diperlukan oleh
UMKM dalam upaya memperkecil dampak yang ditimbulkan dari perlambatan ekonomi
global dan mempertahankan kinerja UMKM di masa mendatang (termasuk yang terkait
dengan program KUR).
4.3. Ruang Lingkup Survei

Ruang lingkup survei ini pada dasarnya dibatasi pada keterbatasan waktu dan dana, maka ruang
lingkup ini meliputi:
a. UMKM di wilayah pulau Jawa, dengan fokus pada usaha mikro dan kecil.
b. Sektor UMKM yang diprioritaskan sebagai obyek penelitian adalah:
- Pertanian, termasuk sub sektor peternakan, kehutanan, dan perikanan;
- Industri pengolahan;
- Perdagangan, hotel, dan restoran;
- Pengangkutan dan komunikasi.
4.4. Metodologi Survei

Metodologi yang dipergunakan dalam survei ini adalah:
a. Pendekatan yang digunakan adalah survei lapangan untuk memperoleh data primer melalui
penyebaran kuisioner.
b. Survei dilakukan dengan kerjasama universitas di kota yang paling dekat dengan lokasi
responden.
c. Daerah yang akan disurvei adalah pulau Jawa dengan pertimbangan jumlah UMKM yang
besar di pulau Jawa serta sebaran debitur KUR terbanyak di Pulau Jawa sebesar 60,96% dari
total debitur KUR 2011. Pemilihan sampel dilakukan secara acak.
d. Penetapan distribusi sampel berdasarkan zona dan sektor yang diupayakan secara
proporsional yang masing-masing mengacu pada PDB UMKM per zona.
e. Sampel sektoral diambil berdasarkan sektor unggulan dalam struktur PDB UMKM yaitu: (i)
sektor pertanian; (ii) sektor industri pengolahan; (iii) sektor perdagangan, hotel, dan
restoran; (iv) sektor pengangkutan dan komunikasi.
f. Sampel/responden yang ditetapkan dalam dalam survey ini sebanyak 400 responden yang
tersebar di lima propinsi di Jawa yaitu Jawa Barat, Banten, Jawa Tengah, Yogyakarta, dan
Jawa Timur. Kota atau Kabupaten yang mewakili kelima propinsi tersebut meliputi Kota
Bandung, Kabupaten Tasikmalaya, Kabupaten Cirebon, Kota Serang, Kota Semarang,
Kabupaten Purwokerto, Kota Surakarta, Kota Yogyakarta, Kota Surabaya, Kota Malang, Kota
Kediri, dan Kabupaten Jember.
26
4.5. Pelaksanaan Survei
Seluruh proses kegiatan survei Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 UMKM dilaksanakan
pada bulan April sampai dengan Mei 2012 yang meliputi:
a. Kegiatan perencanaan survei yaitu penyusunan TOR survei, penyusunan kuesioner, dan
penyiapan anggaran.
b. Persiapan pelaksanaan survei yaitu penetapan mitra pencacah survei yang berasal dari
kalangan akademis di wilayah survei setempat serta koordinasi terkait dengan metodologi
dan teknis pelaksanaan survei, yang dalam hal ini bekerjasama dengan Badan Pusat Statistik.
c. Pelaksanaan survei dan kegiatan monitoring pelaksanaan survei.
d. Analisis hasil survei dan kesimpulan rekomendasi kebijakan.
4.6. Hasil Survei
4.6.1. Profil Responden UMKM

Total responden yang diwawancarai dalam survei ini sebanyak 400 orang yang mewakili
lima propinsi dan 12 kota/kabupaten di Jawa, serta mewakili sektor usaha utama yaitu
pertanian, industri pengolahan, perdagangan, hotel/restoran, serta transportasi dan
komunikasi. Sebaran responden UMKM dapat dilihat pada tabel 4.6.1. berikut.
Tabel 4.6.1. Sebaran Responden UMKM

Sektor/Lapangan Usaha
Propinsi Kota/Kabupaten Transp/ Jumlah
Industri Perdagan Hotel/Re
Pertanian Komuni Lainnya
Pengolahan gan storan
kasi
Kota Bandung 11 26 5 8 5 3 58
Jawa Barat Kabupaten Tasikmalaya 3 17 3 1 1 1 26
Kabupaten Cirebon 2 14 7 1 2 0 26
Banten Kota Serang 3 13 6 0 2 2 26
Kota Semarang 10 12 5 6 3 4 40
Jawa
Kabupaten Purwokerto 6 10 2 5 2 0 25
Tengah
Kota Surakarta 6 9 6 1 2 1 25
Yogyakarta Kota Yogyakarta 8 7 6 4 5 0 30
Kota Surabaya 16 14 23 1 4 1 59
Kota Malang 6 11 4 6 2 1 30
Jawa Timur
Kota Kediri 6 14 7 1 1 1 30
Kabupaten Jember 6 9 5 3 2 0 25
Total 83 156 79 37 31 14 400
Bentuk badan hukum responden UMKM pada gambar 4.6.1.1 menunjukkan sebagian
besar merupakan usaha perorangan yang belum terdaftar sebagai badan usaha formal yang
porsinya mencapai 84%, sedangkan responden UMKM sisanya memiliki usaha yang berbentuk
badan hukum seperti CV, PT atau koperasi.
Apabila ditelusuri lebih mendalam, responden UMKM yang memiliki bentuk usaha
perorangan ini antara lain ditandai dengan tingginya penggunaan modal sendiri sebagai sumber
pembiayaan usaha dibandingkan dengan sumber-sumber yang berasal dari pihak lain seperti
dari perbankan maupun lembaga-lembaga keuangan bukan bank (gambar 4.6.1.2).
Disamping itu UMKM yang berbentuk perorangan ini sebagian besar mempunyai omzet
penjualan bulanan dibawah Rp300 juta yang termasuk kategori skala usaha mikro, sedangkan
yang skala kecil dan menengah jumlahnya lebih sedikit (gambar 4.6.1.3).
27
Sasaran utama penjualan atas produk-produk yang dihasilkan oleh UMKM sebagian besar
lebih ditujukan kepada konsumen akhir perorangan atau bersifat eceran langsung, daripada
yang dijual untuk keperluan penyediaan kepada pemasok atau perusahaan lain (gambar 4.6.1.4).
Gambar 4.6.1.1. Bentuk Badan Hukum Gambar 4.6.1.2. Sebaran Sumber Permodalan
Gambar 4.6.1.3. Sebaran Skala Usaha Gambar 4.6.1.4. Sebaran Sasaran Utama Penjualan
Skala usaha responden UMKM yang salah satunya dapat dilihat dari jumlah omzet penjualan
usaha memperlihatkan skala usaha mikro yang omzet penjualannya dibawah 300 juta per tahun
mempunyai porsi yang paling banyak yaitu 59%, skala usaha kecil yang memiliki omzet
penjualan antara 300 juta sampai dengan 2,5 miliar sebanyak 35%, dan sisanya adalah skala
usaha menengah yang mempunyai omzet penjualan antara 2,5 sampai dengan 50 miliar. Rincian
usaha terlihat pada gambar 4.6.1.5. Sebaran skala usaha responden UMKM ini mempunyai pola
yang sama dengan dominanya skala usaha UMKM nasional dalam perekonomian nasional. Data
Badan Pusat Statistik tahun 2010 menunjukkan pangsa unit usaha skala usaha mikro sebanyak
98,85%, usaha kecil sebanyak 1,07%, usaha menengah sebanyak 0,08% dan usaha besar
sebanyak0,01%.
Gambar 4.6.1.5. Skala Usaha
28
Bahan baku yang digunakan oleh responden UMKM sebagian besar berasal dari dalam negeri
yang rata-rata porsi penggunaannya sebesar 87 % dan sisanya bersumber dari bahan baku luar
negeri (Gambar 4.6.1.6). Sasaran utama penjualan produk responden UMKM menunjukkan
sebagian besar hasil produk dijual langsung kepada konsumen perorangan yang porsinya
mencapai 77%, sedangkan produk yang digunakan untuk memasok perusahaan lain dan
perusahaan pengumpul porsinya masih dibawah 10% (Gambar 4.6.1.7). Responden yang telah
melakukan ekspor langsung ke luar negeri porsinya sangat kecil hanya sebesar 1%.
Gambaran ini menunjukkan produk UMKM sangat mengandalkan pasar dalam negeri baik dari
sisi penggunaan baku maupun penjualan produknya dan bersifat eceran langsung ke konsumen
akhir atau lebih banyak menghasilkan barang-barang konsumsi (consumer goods), khususnya
yang tidak tahan lama (non-durable consumer goods). Kelompok barang ini dicirikan oleh
keanjalan permintaan terhadap perubahan pendapatan (income elasticity of demand) yang
relatif rendah. Artinya, seandainya terjadi peningkatan pendapatan masyarakat, permintaan
atas kelompok barang ini tak akan meningkat banyak. Sebaliknya, jika pendapatan masyarakat
merosot-sebagai akibat dari krisis sebagaimana yang terjadi dalam lima tahun terakhir ini maka
permintaan tak akan banyak berkurang.
Dengan kondisi tersebut, apabila daya beli konsumen dalam negeri masih tetap terjaga maka
produk yang dihasilkan oleh UMKM tetap akan diserap oleh pasar dalam negeri, yang berarti
kelangsungan usaha UMKM akan terus berjalan.
Gambar 4.6.1.6. Sumber Bahan Baku Gambar 4.6.1.7. Sasaran Utama Penjualan Produk
Aspek lamanya UMKM melakukan usaha pada gambar 8 menunjukkan responden UMKM yang
telah melakukan usahanya lebih dari 10 tahun sebanyak 41%, sedangkan yang telah berusaha
antara 4 - 10 tahun sebanyak 33%, dan sisanya telah berusaha dibawah 3 tahun.
Gambar 4.6.1.9. Sebaran Lama Berusaha Menurut

Gambar 4.6.1.8. Lama Berusaha Sektor
Apabila ditelusuri lebih mendalam, porsi responden UMKM yang telah berusaha lebih dari 10
tahun sebagian besar bergerak di sektor hulu seperti perkebunan, perikanan dan pertanian.
29
Skala usaha menengah memiliki porsi tertinggi dalam hal jumlah UMKM yang telah melakukan
usaha diatas 10 tahun (Gambar 4.6.1.10). Sedangkan dari sisi bentuk badan hukum, koperasi
memiliki porsi terbanyak dalam hal jumlah UMKM yang telah melakukan usaha diatas 10 tahun
(Gambar 4.6.1.11).
Gambaran ini menunjukkan secara umum responden UMKM telah melakukan usahanya dalam
waktu yang relatif lama namun skala usaha yang dijalani masih yang relatif kecil dan kebanyakan
perorangan.
Gambar 4.6.1.10. Sebaran Lama Berusaha Gambar 4.6.1.11. Sebaran Lama Berusaha Menurut
Menurut Skala Usaha Bentuk Badan Hukum
Karakteristik responden UMKM dalam membiayai usahanya sebagian besar menggunakan

pendanaan yang bersumber dari modal sendiri yang porsinya mencapai 59 %, sedangkan
pembiayaan yang diperoleh dari kredit perbankan hanya sebesar 12%. Sisanya berasal dari
saudara/teman/rentenir, lembaga keuangan bukan bank dan sumber-sumber lainnya (Gambar
4.6.1.12). Besarnya penggunaan modal sendiri ini tidak terlepas dari bentuk usaha UMKM yang
sebagian besar berupa usaha perorangan.
Dari responden UMKM yang telah mendapatkan pinjaman dari bank, sebagian besar mendapat
pinjaman dalam bentuk komersial yang porsinya mencapai 48% sedangkan sisanya berupa
pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR), pinjaman dari kredit program pemerintah dan jenis lainnya
(Gambar 4.6.1.13). Gambaran ini menunjukkan sebenarnya UMKM memiliki kemampuan untuk
menarik pinjaman komersial dari perbankan yang tentunya telah melewati proses analisis
kelayakan usaha dan kapasitas kemampuan membayar oleh perbankan.
Gambaran ini menunjukkan adanya potensi penyaluran kredit kepada UMKM mengingat
terbatasnya kamampuan modal sendiri dalam mendukung pengembangan usaha, terlepas dari
berbagai persyaratan perkreditan perbankan yang belum dapat dipenuhi seluruhnya oleh
UMKM.
Gambar 4.6.1.12. Sumber Pembiayaan Usaha Gambar 4.6.1.13. Jenis Pinjaman Dari Bank
30
4.6.2. Persepsi Responden tentang Perlambatan Ekonomi Dunia 2012
Persepsi responden UMKM tentang perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 pada dasarnya
ingin mengetahui kedalaman pengetahuan responden tentang mulai terjadinya perlambatan,
sampai kapan hal ini terjadi, dan bagimana dampaknya berdasarkan informasi maupun
pengalaman yang diperoleh oleh responden. Pengetahuan responden UMKM tentang
perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 terbagi secara proporsional antara yang mengetahui
dan yang tidak mengetahui yang masing-masing porsinya sebesar 49% dan 51% (Gambar
4.6.2.1). Ini menunjukkan responden memiliki pengetahuan yang cukup memadai tentang
perlambatan ekonomi dunia.
Jawaban ini selain tergantung dari seberapa jauh informasi yang diperoleh responden dari
berbagai sumber media juga tidak terlepas dari pengalaman yang dirasakan terkait dengan
produk mereka, sebagaimana diketahui dalam survei ini sebagian besar bahan baku yang
digunakan oleh reponden UMKM sebagian besar berasal dari dalam negeri yang rata-rata porsi
penggunaannya sebesar 87 % dan sisanya bersumber dari bahan baku luar negeri. Dan
responden yang telah melakukan ekspor langsung ke luar negeri porsinya sangat kecil hanya
sebesar 1%.
Gambar 4.6.2.1. Gambar 4.6.2.2.
Gambar 4.6.2.3. Gambar 4.6.2.4.
Bagi responden UMKM yang mengetahui perlambatan ekonomi dunia, sebanyak 65%
menyatakan perlambatan ekonomi dunia telah berlangsung lebih dari satu tahun yang lalu atau
sejak tahun 2010, sedangkan sisanya menganggap perlambatan ekonomi dunia terjadi kurang
dari satu tahun yang lalu yaitu tahun 2011 (Gambar 4.6.2.2). Terkait dengan sampai kapan
perlambatan ekonomi dunia akan berlangsung, sebanyak 52% responden berpendapat bahwa
perlambatan ekonomi dunia akan berlangsung lebih dari dua tahun ke depan yang artinya
sampai dengan tahun 2014, 30% responden berpendapat perlambatan akan berlangsung antara
1 – 2 tahun, dan sisanya menyatakan perlambatan ekonomi dunia akan berlangsung kurang dari
satu tahun atau tahun 2013 ekonomi dunia akan pulih kembali (Gambar 4.6.2.3).
31
Pengetahuan responden tentang perbandingan krisis yang memberikan dampak paling besar
antara krisis tahun 197, krisis tahun 2008, dan perlambatan ekonomi pada saat ini didalami dari
responden yang telah melakukan usahanya lebih dari 10 tahun. Sebanyak 31 % responden
UMKM merasakan krisis tahun 1997 memiliki dampak lebih besar, porsi ini sama dengan
responden yang menyatakan perlambatan ekonomi saat ini yang berdampak lebih besar,
sedangkan yang menyatakan krisis tahun 2008 memiliki dampak negatif yang lebih besar
sebanyak 17% (Gambar 4.6.2.4).
4.6.3. Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Terhadap Kinerja UMKM

Informasi mengenai dampak perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 terhadap kinerja UMKM
didalami dan dibatasi hanya dari responden yang mempunyai pengetahuan tentang
perlambatan ekonomi dunia. Sebanyak 76% responden UMKM yang mengetahui perlambatan
ekonomi global merasakan dampak negatif yang ditimbulkannya, sedangkan sisanya
menyatakan tidak merasakan dampak negatif (Gambar 4.6.3.1).
Perlambatan ekonomi dunia memberikan dampak negatif kepada UMKM dalam skala yang
berbeda-beda. Separuh responden UMKM atau sebanyak 47% responden UMKM merasakan
dampak tersebut dalam skala sedang, sisanya merasakan dalam skala sedang dan ringan yang
masing-masing porsinya sebesar 35% dan 18% (Gambar 4.6.3.2).
Gambar 4.6.3.1. Gambar 4.6.3.2.
Dari sebaran wilayah yang merasakan dampak negatif perlambatan ekonomi dunia, UMKM yang
paling banyak merasakan dampak negatif adalah UMKM berusaha di Jawa Tengah sedangkan
yang paling sedikit merasakan dampak negatif adalah UMKM yang berada di Jawa Timur
(Gambar 4.6.3.3).
Menurut sebaran sektor usaha, dampak negatif paling banyak dirasakan oleh sektor industri
pengolahan dan perdagangan dan yang paling sedikit merasakan dampak negatif adalah sektor
perikanan dan perkebunan (Gambar 4.6.3.4).
Responden UMKM yang mempunyai skala usaha menengah paling banyak merasakan dampak
negatif perlambatan ekonomi dunia, sedangkan yang merasakan paling sedikit dampak negatif
adalah UMKM dengan skala mikro (Gambar 4.6.3.5).
Responden UMKM yang memiliki bentuk usaha yang berbadan hukum PT paling banyak
merasakan dampak negatif, sedangkan UMKM yang berbentuk usaha perorangan paling sedikit
merasakan dampak negatif (Gambar 4.6.3.6).
32
Gambar 4.6.3.3. Gambar 4.6.3.4.
Gambar 4.6.2.5. Gambar 4.6.3.6.
Dampak selanjutnya yang digali berkaitan dengan seberapa jauh akses pembiayaan perbankan
yang dapat diperoleh oleh UMKM pada kondisi perlambatan ekonomi dunia saat ini,
kemampuan UMKM dalam memenuhi kewajiban atas pinjamannya serta upaya-upaya yang
ditempuh oleh UMKM apabila terjadi permasalahan atau kesulitan dalam pembayaran
utangnya.
Berkaitan dengan akses pinjaman dari lembaga perbankan, jawaban yang diberikan oleh semua
responden UMKM menunjukkan hanya sekitar 24% responden yang menyatakan semakin
mudah mendapatkan akses pinjaman, yang menjawab tetap (22%), semakin sulit (16%),
sedangkan sisanya sebesar 13% tidak menjawab dan sebesar 25% tidak relevan karena mereka
tidak pernah mengakses pinjaman dari perbankan (Gambar 4.6.3.7).
Berdasarkan sektor usaha, UMK yang paling banyak merasakan paling mudah mendapatkan
askes pinjaman adalah UMKM yang berusaha di sektor perdagangan, hotel, restoran dan rumah
makan. Sedangkan yang paling banyak merasakan paling sulit mendapatkan akses pinjaman
adalah UMKM yang bergerak di beberapa sektor hulu dan transportasi (gambar 4.6.3.8).
Dari responden UMKM yang telah mendapatkan akses pinjaman dari bank, yang pernah
mendapatkan permasalahan/kesulitan dalam membayar pokok utang dan bunga hanya sebesar
10%, sedangkan yang tidak pernah mangalami masalah tersebut cukup besar yakni 37%, sisanya
sebesar 32% tidak menjawab dan 21% tidak relevan karenan tidak mendapatkan akses pinjaman
bank (Gambar 4.6.3.9).
UMKM yang mengalami permasalahan dan kesulitan membayar pokok utang maupun bunga,
dalam upaya mengatasinya sebagian responden telah berkoordinasi dengan perbankan guna
meminta kelonggaran dari bank (44%), dan yang masih mengandalkan bantuan keluarga atau
teman sebanyak 29%, serta sisanya (27) dengan cara lainnya (Gambar 4.6.3.10).
Gambaran diatas menunjukkan UMKM sebagian besar lebih mengandalkan pada non-banking
financing dalam aspek pendanaan usaha. Hal ini terjadi karena akses usaha kecil pada fasilitas
33
perbankan sangat terbatas. Maka bisa dipahami kalau di tengah keterpurukan sektor perbankan
justru usaha kecil tak banyak terpengaruh.
Gambar 4.6.3.7. Gambar 4.6.3.8.
Gambar 4.6.3.9. Gambar 4.6.3.10.
Dampak perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 juga tercermin dari perkembangan kinerja
usaha UMKM yang indikatornya antara lain perkembangan omzet penjualan, volume produksi
dan keuntungan yang diperoleh. Selama periode Januari 2011 sampai dengan Maret 2012,
perkembangan omzet penjualan secara rata-rata setiap bulan menunjukkan kondisi yang tetap
sebesar 40%, meningkat sebanyak 30% dan menurun 30% (Gambar 4.6.3.11).
Perkembangan dengan pola yang sama juga terjadi pada rata-rata keuntungan setiap bulan yang
menunjukkan posisi tetap sebanyak 42%, meningkat sebesar 31%, dan yang menurun sebanyak
27%. Sedangkan perkembangan volume produksi secara bulanan yang menunjukkan posisi tetap
lebih tinggi yaitu 51%, yang meningkat 18% dan yang menurun bertambah menjadi 31%
(Gambar 4.6.3.12).
Dilihat dari sebaran wilayah, UMKM yang paling banyak merasakan peningkatan omzet
penjualan adalah berusaha di Jawa Tengah dan Yogyakarta, sedangkan UMKM yang paling
banyak merasakan penurunan omzet penjualan adalah UMKM yang berusaha di Banten. UMKM
yang paling banyak merasakan omzet penjualannya tidak berubah atau tetap adalah yang
berusaha di Jawa Timur(Gambar 4.6.3.13).
Dari sudut sektor usaha, UMKM yang paling banyak merasakan peningkatan omzet penjualan
adalah UMKM di sektor lainnya, sedangkan UMKM yang paling banyak merasakan penurunan
omzet penjualan adalah di sektor hotel restoran dan makanan. UMKM yang paling banyak
merasakan omzet penjualannya tidak berubah atau tetap adalah yang berusaha sektor
perikanan (Gambar 4.6.3.14).
Menurut skala usaha, UMKM yang paling banyak merasakan peningkatan omzet penjualan
adalah UMKM skala kecil, yang paling banyak merasakan penurunan omzet penjualan adalah
34
UMKM skala menengah dan yang paling banyak merasakan omzet penjualan tidak berubah
adalah UMKM skala mikro (Gambar 4.6.3.15).
Gambar 4.6.3.11. Gambar 4.6.3.12.
Gambar 4.6.3.13. Gambar 4.6.3.14.
Gambar 4.6.3.15.
Penggunaan tenaga kerja oleh UMKM selama periode 2011 sampai dengan Maret 2012
menunjukkan sebagian besar responden UMKM sebanyak 74% masih menggunakan tenaga
kerja dalam jumlah yang sama setiap bulannya. Walaupun terdapat UMKM yang mengurangi
penggunaan tenaga kerja sebanyak 11% tetapi UMKM yang menambah jumlah tenaga kerjanya
juga lebih tinggi yaitu sebesar 15% (Gambar 4.6.3.16). Apabila dikaitkan dengan penurunan
omzet penjualan terlihat bahwa UMKM yang mengalami penurunan omzet penjualan juga
diikuti dengan penurunan jumlah tenaga kerja tetapi dengan jumlah yang sangat sedikit. Kondisi
ini mencerminkan penggunaan tenaga kerja selama masa perlambatan ekonomi dunia relatif
tidak berubah sehingga dapat dikatakan UMKM mampu menjaga kestabilan kondisi
ketenagakerjaan di masa depan.
35
UMKM yang melakukan pengurangan jumlah tenaga kerja, sebagian besar disebabkan alasan
karyawan mengajukan pengunduran diri yaitu sebesar 43% sedangkan sisanya beralasan
melakukan PHK, tidak memperpanjang kontrak dan me-rumahkan pegawainya. Tingginya alasan
pengunduran diri tidak terlepas dari karakterisitik tenaga kerja yang cenderung mudah untuk
keluar dan masuk dalam usaha UMKM (Gambar 4.6.3.17).
Gambar 4.6.3.16. Gambar 4.6.3.17.
Berbagai perkembangan usaha UMKM tersebut pada akhirnya akan berdampak pada kondisi
keuangan UMKM. Sebanyak 51% responden menyatakan tidak terdapat perubahan pada posisi
keuangan dan arus kas mereka, sebanyak 9% responden menyatakan semakin longgar dan
responden yang merasakan kondisi keuangan semakin ketat sebesar 40% (Gambar 4.6.3.18).
Gambar 4.6.3.18.
Sebagaimana diketahui pada awal tahun 2012 Pemerintah berencana untuk menaikkan harga
jual bahan bakar minyak dalam negeri yang bersubsidi, walaupun pada perkembangannya
kenaikan ini ditunda. Atas rencana kenaikan harga BBM tersebut digali informasi dari responden
apakah kenaikan harga BBM mempunyai dampak negatif terhadap kinerja usaha UMKM.
Sebagian besar responden UMKM sebanyak 72% merasakan adanya dampak negatif atas
rencana kenaikan harga BBM, sedangkan yang tidak merasakan dampak hanya sebesar 28%
(Gambar 4.6.3.19). Apabila digali lebih lanjut mengenai seberapa besar dampak negatif yang
dirasakan oleh responden UMKM menunjukkan dampak negatif skala berat sebesar 42%, skala
sedang sebesar 43% dan skala ringan hanya sebesar 15% (Gambar 4.6.3.20).
36
Gambar 4.6.3.19. Gambar 4.6.3.20.
4.6.4. Respon dan Ekspektasi UMKM Terhadap Prospek Ekonomi ke Depan

Reaksi responden UMKM dalam menghadapi perlambatan ekonomi dunia dapat dilihat dari
pengabilan keputusan suatu kebijakan. Kebijakan yang paling banyak dipilih oleh responden
UMKM adalah melakukan efisiensi usaha, kemudian disusul langkah-langkah untuk mencari
pasar baru dan mencari segmen pasar baru guna penjualan hasil produknya. Sedangkan pilihan
untuk mengurangi tenaga kerja berada pada posisi akhir sebelum keputusan untuk mengganti
jenis usaha (Gambar 4.6.4.1).
Pilihan terakhir untuk mengurangi tenaga kerja ini juga didukung dengan pernyataan mayoritas
responden UMKM sebanyak 91% yang menyatakan tidak akan melakukan pengurangan tenaga
kerja (Gambar 4.6.4.2). Gambaran ini menunjukkan UMKM memang merupakan “katub”
penyelamat perekonomian terutama dalam penyerapan tenaga kerja, yang sekaligus
membuktikan bahwa UMKM mempunyai ketahanan dalam menghadapi goncangan dan bisa
diandalkan dalam menghadapi situasi perekonomian yang sedang krisis.
Gambar 4.6.4.1. Gambar 4.6.4.2.
Walaupun pada kondisi yang dikatakan sedang terjadi perlambatan ekonomi dunia, ternyata
pelaku UMKM masih merencanakan untuk melakukan investasi yang terlihat dari pernyataan
mereka yang mencapai 48% sedangkan sisanya tidak melakukan investasi baru (Gambar 4.6.4.3).
Masih adanya minat UMKM untuk melakukan investasi tersebut menunjukkan usaha UMKM
masih memiliki prospek usaha yang baik serta adanya potensi kebutuhan pendanaan UMKM
dari berbagai sumber penyedia dana.
37
Gambar 4.6.4.3. Gambar 4.6.4.4.
Gambar 4.6.4.5.
UMKM yang berencana melakukan investasi baru secara umum akan dilakukan dalam jangka
waktu yang pendek, ini terlihat secara proporsional rencana itu akan direalisasikan pada rentang
waktu 1 bulan sampai dengan 1 tahun lagi, yang terlihat 1 bulan lagi sebesar 22%, 3 bulan lagi
sebesar 21%, 6 bulan lagi sebesar 29% dan 1 tahun lagi sebesar 28% (Gambar 4.6.4.4).
Sedangkan sumber pembiayaan yang menjadi prioritas UMKM untuk membiayai rencana
investasinya sebagian besar masih bergantung pada modal sendiri, disusul oleh pinjaman dari
bank maupun lembaga keuangan bukan bank dan sumber-sumber lainnya (Gambar 4.6.4.5).
Terkait dengan kebijakan Pemerintah dalam rangka mengantisipasi perlambatan ekonomi dunia,
sebagian besar responden UMKM mengharapkan terus dilanjutkannya kebijakan Pemerintah
untuk mempermudah akses UMKM terhadap penyaluran KUR, kemudian disusul dengan
peningkatan upaya promosi yang difasilitasi penuh oleh pemerintah dan menambah jumlah
skim kredit bersubsidi bagi usaha kecil dan menengah (gambar 4.6.4.6). Harapan tersebut
selaras dengan permasalahan yang selama ini menghambat perkembangan UMKM seperti
kesulitan dalam hal permodalan, pemasaran, bahan baku, ketenagakerjaan dan distribusi
transportasi.
38
Gambar 4.6.4.6.
Sebagian besar responden UMKM merasa optimis dalam memandang prospek ekonomi
mendatang yang terlihat pada sebaran jawaban reponden yang optimis (65%) dan sangat
optimis (5%), sedangkan yang kurang optimis sebesar 30% (Gambar 4.6.4.7).
Namun demikian pernyataan positif tentang prospek ekonomi mendatang harus didukung oleh
faktor-faktor yang segera dapat memulihkan ekonomi. Faktor yang berperan besar adalah
pendapatan masyarakat yang masih besar, adanya dukungan Pemerintah serta semakin luasnya
akses pembiayaan usaha (gambar 4.6.4.8).
Gambar 4.6.4.7. Gambar 4.6.4.8.
39
Hasil Focus Group Discussion Dampak Perlambatan Ekonomi Terhadap
Debitur UMKM
(Studi Kasus BRI, PT Askrindo dan Perum Jamkrindo)
1. Bank BRI:
Perkembangan kredit dan NPL BRI periode 1997 s.d. 2011 tetap meningkat kecuali pada
saat krisis tahun 1998 yang menyebabkan penurunan kredit tahun 1999 dan 2000.
Peningkatan krisis pada tahun 2005 dan 2009 tidak seluruhnya berasal dari debitur UMKM
baru tetapi sebagian berasal dari pindahan debitur ban-bank kecil yang ditutup.
Krisis tahun 1998 mengakibatkan pemburukan kualitas kredit dan tingkat NPL mencapai
52,98%. Sedangkan pada krisis tahun 2005, tingkat NPL naik dari 4,68% menjadi 4,81
sedangkan pada krisis tahun 2008 naik dari 2,8% menjadi 3,52%.
Kredit retail komersial (Rp100 juta s.d. Rp5 miliar) memiliki kerentanan tinggi pada saat
terjadi krisis yang memiliki tingkat NPL 13%.
Penyaluran KUR BRI periode 2007 s.d. 2011 terus meningkat walaupun sempat menurun
pada tahun 2009, penurunan ini bukan karena krisis tetapi karena perbaikan kualitas kredit
dan penyaluran dilakukan lebih hati-hati.
Total KUR yang disalurkan BRI per 31 Desember 2012 sebesar Rp39,52 triliun atau 62,31%
dari total KUR sebesar Rp63,42%, dan jumlah debitur KUR sebanyak 5,25 juta orang atau
94,13% dari jumlah debitur KUR.
Tingkat NPL setelah dikurangi pencadangan mempunyai nilai tertinggi (5,5%) pada tahun
2009, pada tahun berikutnya berkisar pada angka 2%.
Langkah-langkah BRI mengatasi krisis tahun 1998:
a. Mendefinisikan kembali strategi bisnis BRI yaitu fokus pada micro banking,retail
banking, dan middle market yg merupakan kekuatan BRI dan exit dari bisnis korporasi,
kecuali melalui pola sindikasi sebagai partisipan dan bukan sebagai leader.
b. Pemulihan portofolio kredit.
c. Pembenahan Manajemen Risiko .
d. Melakukan transformasi dengan merubaha struktur organisasi, sistem dan prosedur
mekanisme kerja, termasuk perubahan budaya kerja perusahaan untuk mengatisipasi
kondisi dimasa mendatang.
Langkah-langkah BRI menghadapi krisis tahun 2005 dan 2008
a. Pengalaman BRI saat menghadapi krisis 1998.
b. Komitmen BRI yang terus fokus melayani bisnis UMKM.
c. Sejak tahun 2002, BRI telah menyelesaikan prinsip pelaksanaan GCG, yang salah satu
prinsipnya meningkatkan risk culture dan risk awareness dari seluruh pekerja.
d. Implementasi Manajemen Risiko.
40
2. Perum Jamkrindo:
Perkembangan penjaminan kredit UMKM menunjukkan tingkat daya tahan UMKMK yang
dijamin Perum Jamkrindo terhadap krisis ekonomi pada tahun 2005 dan 2008 cukup kuat,
yang ditunjukkan dengan tingkat NPG yang tidak berbeda signifikan dengan periode normal.
Krisis ekonomi tahun 1998, berdampak cukup signifikan bagi perkembangan UMKMK, yang
ditunjukkan dengan tingkat NPG cukup tinggi pada periode tahun 1998 – 2000
dibandingkan dengan periode normal.
Tingkat NPG pada tahun 2011 sebesar 0,88%, menunjukkan tingkat yang perlu diperhatikan
meskipun masih dalam batas kewajaran.
Langkah-langkah Strategis Perusahaan untuk mengantisipasi “Risiko Kredit Macet” UMKM
sebagai Dampak atas Krisis ekonomi dan perlambatan ekonomi :
a. Melakukan rekonsiliasi outstanding kredit dan keragaan kredit yang dijamin kepada
pihak perbankan selaku penerima jaminan dan rekonsiliasi hasil program recovery
kredit (penarikan piutang subrogasi) yang telah dilaksanakan oleh pihak perbankan
selaku penerima jaminan.
b. Bersama-sama pihak perbankan selaku penerima jaminan melakukan
monitoring/pengendalian kredit yang dijamin dengan aktif dan berkesinambungan
termasuk dalam menangani pinjaman bermasalah (NPL) dan alternatif
penanganan/penyelamatan kredit bermasalah (Rescheduling, Reconditioning,
Restructuring) yang masih mungkin dilakukan.
c. Melakukan Negoisasi kepada pihak perbankan selaku penerima jaminan agar bersedia
tidak menaikkan tingkat suku bunga yang berlaku untuk melindungi usaha UMKMK
sehingga tetap mempunyai kemampuan untuk membayar angsuran kredit-nya
d. Implementasi manajemen risiko dalam setiap proses bisnis perusahaan, tehnologi
Informasi (on line system) pada kegiatan operasional perusahaan serta meningkatkan
kapabilitas dan kompetensi SDM.
e. Menjaga dan memastikan pelaksanaan peraturan dan ketentuan yang telah ditetapkan,
termasuk prosedur pemberian kredit, telah dilaksanakan dengan baik oleh pihak
penerima jaminan. Apabila diperlukan, maka diusulkan kepada pihak perbankan selaku
perima jaminan untuk memberikan grace period kepada terjamin dimaksud selama
masa penyesuaian hingga kondisi normal kembali (+/- 6 bulan).
f. Melakukan kerjasama dengan pihak perbankan selaku penerima jaminan dan instansi-
intansi terkait seperti Dinas Koperasi & UKM untuk melakukan pendampingan dan
pelatihan kepada UMKMK tentang tata cara efisiensi pengelolaan usaha dan
pengembangan usaha.
41
2. Paparan PT Askrindo:
Peningkatan tingkat NPG mengikuti perkembangan tingkat NPL bank-bank penyalur kredit.
Pola terjadinya klaim kredit UMKM biasanya terjadi pada bulan ke 15 dan 16 setelah kredit
disalurkan.
Kesimpulan:
1. Dampak krisis ekonomi terhadap UMKM yang ditunjukkan dari perubahan tingkat NPL
secara umum berada pada posisi terkendali.
2. Kebijakan pemerintah terkait dengan antisipasi perlambatan ekonomi dunia terhadap
aktivitas UMKM semestinya tidak hanya terfokus pada hal-hal yang terkait dengan
aspek permodalan (termasuk akses pembiayaan yang berasal dari perbankan) tetapi
juga harus menyentuh aspek lainnya yang juga penting seperti produksi dan
standarisasi-nya, sertifikasi, pemasaran, SDM, dan administrasi keuangan.
3. Khusus UMKM sektor hulu (seperti pertanian dan perikanan) perlu perhatian lebih dari
Pemerintah agar perbankan mau membiayai sektor ini dengan menyiapkan sektor ini
lebih baik seperti menggabungkan skema asuransi kredit apabila terjadi gagal panen,
asuransi jiwa, serta membentuk model kemitraan (istilah bank BRi dengan pola tertutup
pada kelompok tani di Pandeglang yang kreditnya tidak semuanya berbentuk tunai
tetapi berupa Saprotan dan Saprodi pada mata rantai produksi dan pemasaran hasil).
42
V. Kesimpulan dan Rekomendasi
5.1. Kesimpulan
Kesimpulan yang dapat diketengahkan dari hasil survei dampak perlambatan ekonomi dunia
tahun 2012 terhadap kinerja UMKM adalah:
1. Perlambatan ekonomi dunia tahun 2012 secara umum tidak berpengaruh terhadap kinerja
UMKM, kecuali sedikit berpengaruh pada beberapa UMKM berikut:
a. UMKM yang melakukan usaha di sektor industri pengolahan dan perdagangan yang
mengalami penurunan masing-masing sebesar 22% dan 41%.
b. UMKM yang memiliki skala usaha menengah yaitu yang memiliki omzet antara Rp2,5
sampai dengan Rp50 miliar.
c. UMKM yang memiliki bentuk badan usaha Perseroan Terbatas, sedangkan UMKM yang
berbentuk CV, koperasi dan terutama perorangan tidak terpengaruih oleh perlambatan
ekonomi dunia.
d. UMKM yang mempunyai keterkaitan dengan unsur luar negeri baik terkait dengan
penggunaan bahan baku maupun penjualan hasil produknya. Porsi UMKM yang memiliki
orientasi ekspor mencapai 1%.
Dari hal ini dapat dikatakan UMKM memiliki ketahanan dalam menghadapi kondisi ekonomi
dunia yang melambat serta dapat menjadi katup penyelamat perekonomian terutama
dalam penyerapan tenaga kerja.
2. Namun demikian terdapat empat permasalahan yang dihadapi oleh UMKM yang dapat
menyebabkan kondisi UMKM menjadi rentan. Beberapa permasalahan tersebut antara lain
sebagai berikut:
a. Besarnya jumlah pelaku UMKM dengan skala usaha mikro dan kecil (yang porsinya
mencapai 94%) yang mayoritas usahanya masih berbentuk perorangan dan
penjualannya masih ditujukan kepada konsumen akhir atau bersifat eceran.
Besarnya porsi UMKM yang berskala mikro dan kecil termasuk yang berbentuk informal
secara mencolok menandakan perekonomian yang tidak sehat karena membawa
tekanan pada produktivitas nasional (Basri, 2003).
b. Tingginya ketergantungan UMKM terhadap sumber permodalan sendiri yang memiliki
kapasitas terbatas dalam pengembangan usaha.
c. Tidak meratanya akses yang diperoleh UMKM terhadap sumber-sumber pendanaan dari
perbankan, sebagai contoh masih sulitnya pelaku UMKM di beberapa sektor hulu dan
transportasi yang mendapatkan pinjaman kredit dari perbankan.
d. Relatif besarnya jumlah UMKM yang memiliki permasalahan atau kesulitan dalam
membayar pokok utang dan bunga kredit dari perbankan.
Apabila permasalahan di atas masih berlangsung maka dikhawatirkan akan memicu
kerentanan kelangsungan usaha para pelaku UMKM di masa depan.
43
5.2. Rekomendasi
Menindaklanjuti beberapa temuan dalam kajian ini terkait dengan kebijakan antisipasi
perlambatan ekonomi dunia terhadap kinerja UMKM maka rekomendasi yang diusulkan sebagai
berikut:
1. Terkait dengan perlambatan ekonomi global
a. Perlunya penguatan UMKM yang berusaha di sektor hulu seperti sektor perikanan dan
perkebunan, karena berdasarkan hasil survei dampak kedua sektor ini paling banyak
yang menyatakan tidak terkena dampak perlambatan ekoniomi. Kedua sektor ini dapat
menjadi andalan apabila perekonomian nasional mengalami krisi atau perlambatan
ekonomi.
b. Terkait dengan kebijakan Pemerintah dalam rangka mengantisipasi perlambatan
ekonomi dunia, sebagian besar responden UMKM mengharapkan terus dilanjutkannya
kebijakan Pemerintah untuk mempermudah akses UMKM terhadap penyaluran KUR,
kemudian disusul dengan peningkatan upaya promosi yang difasilitasi penuh oleh
pemerintah dan menambah jumlah skim kredit bersubsidi bagi usaha kecil dan
menengah. Harapan tersebut selaras dengan permasalahan yang selama ini
menghambat perkembangan UMKM seperti kesulitan dalam hal permodalan,
pemasaran, bahan baku, ketenagakerjaan dan distribusi transportasi.
c. Untuk sektor-sektor yang rentan terhadap perlambatan dan krisis ekonomi, kebijakan
yang paling banyak diharapkan oleh para UMKM tersebut adalah terkait dengan
peningkatan promosi hasil-hasil produksi yang difasilitasi oleh Pemerintah dan
penambahan jumlah skim-skim kredit untuk UMKM yang bersubsidi disamping
peningkatan akses UMKM terhadap KUR.
2. Terkait dengan permasalahan UMKM Secara umum.
Dalam jangka panjang diperlukan kebijakan dan langkah-langkah yang terintegrasi dalam
menyelesaikan permasalahan struktural yang masih melekat pada lingkungan pelaku
UMKM.
Sedangkan dalam jangka pendek terutama yang berkaitan dengan akses UMKM terhadap
sumber-sumber pendanaan keuangan formal tetap diperlukan kebijakan dan langkah-
langkah guna penguatan dan perluasan akses UMKM terhadap perkreditan perbankan.
Berkaitan dengan program KUR, kami merekomendasikan agar terus dilakukan
penyempurnaan dalam hal-hal antara lain sebagai berikut:
a. Meningkatkan dan memperluas target penyaluran kredit program (termasuk KUR)
terutama kepada debitur UMKM yang mempunyai skala usaha mikro, yang salah
satunya bertujuan untuk meningkatkan kelas skala usaha UMKM mikro menjadi UMKM
skala usaha kecil dan menengah. Hal ini perlu dibarengi dengan penyiapan calon debitur
KUR yang semestinya menjadi tugas Kementerian Teknis namun belum berjalan secara
maksimal.
b. Sebagaimana diketahui Komite Kebijakan KUR telah menetapkan target penyaluran KUR
tahun 2012 dan 2013 meningkat menjadi Rp30 triliun per tahun, semestinya porsi
penyaluran kepada UMKM skala mikro lebih ditingkatkan dan lebih besar dari alokasi
tahun-tahun sebelumnya. Terutama untuk UMKM yang belum pernah mendapatkan
akses kredit perbankan, dengan catatan pemberian plafon KUR sesuai dengan
kebutuhan usaha UMKM.
Berdasarkan data dari Bank Indonesia, perkembangan realisasi kredit program
Pemerintah jauh berada di bawah KUR. Diusulkan adanya harmonisasi program KUR
dengan kredit program Pemerintah yang lain namun tetap mempertahankan
44
keberadaan Komite Kebijakan KUR. Hal ini bertujuan untuk mengurangi adanya
tumpang tindih antar kredit program Pemerintah.
c. Mengembalikan target penyaluran KUR kembali ke tujuan semula yaitu UMKM yang
benar-benar belum pernah mendapatkan akses kredit perbankan (debitur baru). Sejak
adanya kebijakan relaksasi ketentuan KUR pada tahun 2010, diduga terjadi pergeseran
target debitur yang disasar oleh perbankan yakni dari semula debitur yang benar-benar
belum pernah menerima kredit perbankan sekarang diperbolehkan debitur yang sudah
pernah memperoleh kredit perbankan walaupun itu masih kredit komsumtif.
d. Mengembangkan program KUR linkage melalui Lembaga Keuangan Mikro yang lebih
memahami karakteristik para pelaku UMKM di sektor-sektor tertentu. Usulan ini dapat
dilakukan dengan memberikan insentif kepada perbankan yang menyalurkan kredit
UMKM dalam bentuk kelompok terintegrasi di sektor-sektor hulu seperti pertanian,
perikanan dan peternakan.
e. Perlu dipertimbangkan penyempurnaan program KUR untuk sektor-sektor usaha yang
selama ini masih sulit mendapatkan akses perbankan seperti menggabungkan skema
asuransi kredit apabila terjadi gagal panen, asuransi jiwa, serta membentuk model KUR
dengan pola kemitraan. Sebagai contoh di salah satu bank pelaksana telah menyalurkan
dengan pola tertutup pada kelompok tani yang kreditnya tidak semuanya berbentuk
tunai tetapi berupa sarana produksi pertanian pada mata rantai produksi dan
pemasaran hasil.
f. Mempertimbangkan untuk menurunkan suku bunga KUR sampai pada tingkat
kemampuan membayar pinjaman debitur yang paling layak, walaupun usulan ini dapat
berdampak pada net interest margin (NIM) bank-bank penyalur KUR.
g. Perlunya segera dilakukan evaluasi menyeluruh tentang efektivitas program KUR, yang
sebaiknya dilakukan oleh pihak atau lembaga yang independen. Usulan ini untuk
mengantisipasi arah dan langkah-langkah kebijakan program KUR di masa depan
mengingat fasilitas penyediaan Penyertaan Modal Negara (PMN) kepada Perusahaan
Penjamin KUR akan berakhir pada tahun 2014 dan belum ada kejelasan kebijakan
program KUR setelah tahun 2014.
45
Daftar Pustaka
Badan Pusat Statistik, ”Survei Sosial Ekonomi Nasional (SUSENAS) Tahun 2010”.
Bank Dunia, “Perkembangan Triwulanan Perekonomian Indonesia: Mengarahkan Kembali

Belanja Publik”, April 2012.
Bank Indonesia (2011), ”Kajian Akademik Pemeringkat Kredit Bagi Usaha Mikro, Kecil dan
Menengah di Indonesia”.
Bank Indonesia (2012), ”Perkembangan Ekonomi Keuangan dan Kerjasama Internasional

Triwulan I – 2012”.
Bank Indonesia, ”Statisitik Perbankan Indonesia”, beberapa edisi.
Faisal H Basri (2003), ”Dinamika UKM di antara Gemuruh Retorika Politik dan Mitos”, Makalah
pada Seminar Pembangunan Hukum Nasional VIII, Badan Pembinaan Hukum Nasional
Departemen Kehakiman dan Hak Asasi Manusia, Denpasar, 2003.
Kementerian Keuangan (2012), “Kerangka Ekonomi Makro dan Pokok-Pokok Kebijakan Fiskal
Tahun 2012”.
Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil Menengah, ”Perkembangan Data Usaha Mikro, Kecil dan
Menengah (UMKM) dan Usaha Besar (UB) Tahun 2005 s.d. 2010”, beberapa edisi.
Sri Winarni (2006) “Strategi Pengembangan Usaha Kecil Melalui Peningkatan Aksesibilitas Kredit
Perbankan”, Infokop No. 29 Th XXII, 2006.
46
Lampiran
1. Daftar Pertanyaan Survei Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 Terhadap
Kinerja UMKM.
2. Daftar Rekapitulasi Hasil Survei Dampak Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 Terhadap
Kinerja UMKM.
47

Laporan Tim Kajian Kebijakan Antisipasi Krisis Tahun 2012 Melalui KUR

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan Tim Kajian Kebijakan Antisipasi Krisis Tahun 2012 Melalui KUR

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

JULI 2012

KEBIJAKAN ANTISIPASI KRISIS

BADAN KEBIJAKAN FISKAL | PUSAT PENGELOLAAN RISIKO FISKAL

Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal

Daftar Isi ............................................................................................................... ii.

Bab II Profil Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) ...................................................5.

Bab III Perlambatan Ekonomi Dunia Tahun 2012 .............................................................. 16.

Bab V Kesimpulan dan Rekomendasi................................................................................ 43.

Gambar 1. Kerangka Pikir ........................................................................................... 3

Tabel 3.1.1. PDB dunia.............................................................................................................. 16

1.1. Latar Belakang

1.3. Maksud dan Tujuan

Sedangkan tujuan yang akan dicapai adalah:

b. Mengindentifikasi langkah-langkah dalam kebijakan antisipasi krisis terkait program KUR

1.4. Ruang Lingkup

1.5. Kerangka Pikir

Faktor Risiko Krisis UMKM

UMKM terkena UMKM bertahan dari

Kebijakan yang dipilih

2.1. Definisi UMKM Nasional

2.2. Peranan UMKM Dalam Perekonomian Nasional

Gambar 2.2.1. Gambar 2.2.2.

Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)

Gambar 2.2.3. Gambar 2.2.4.

Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)

Gambar 2.2.5. Gambar 2.2.6.

Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)

Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)

Gambar 2.2.9. Gambar 2.2.10.

Sumber: Badan Pusat Statistik (diolah)

2.3. Gambaran UMKM Menurut Data Survei Sosial Ekonomi Nasional

Gambar 2.3.1. Gambar 2.3.2.

Sumber: Data Susenas 2010 (diolah)

Sumber: Data Susenas 2010 (diolah)

Sumber: Data Susenas 2010 (diolah)

Sumber: Data Susenas 2010 (diolah)

2.4. Gambaran Perkreditan UMKM Nasional

Gambar 2.4.1 Gambar 2.4.2.

Sumber: Bank Indonesia (diolah)

Gambar 2.4.3. Gambar 2.4.4.

Sumber: Bank Indonesia (diolah)

Gambar 2.4.5. Gambar 2.4.6.

Gambar 2.4.7. Gambar 2.4.8.

Sumber: Bank Indonesia (diolah)

Sumber: Bank Indonesia (diolah)

Sumber: Winarni (2006)

3.1. Perkembangan Perekonomian Dunia

Sumber: Bank Indonesia (2012)

Sumber: Bank Indonesia (2012)

Tabel 3.1.5. Pertumbuhan Ekonomi Kawasan Asia

Tabel 3.1.6. Pertumbuhan Ekspor Kawasan Asia

Tabel 3.1.7. Porsi Tujuan Ekspor Kawasan Asia

Sumber: IMF Destination of Trade Statistics dalam Bank Indonesia (2012)

Sumber: Bank Indonesia (2012)

Tabel 3.1.9. Penjualan Ritel Kawasan Asia (% yoy)

Sumber: Bank Indonesia (2012)

Perlambatan pertumbuhan ekonomi akibat krisis perekonomian global khususnya di kawasan

Sumber: Bank Indonesia (2012)

Tabel 3.1.11. Perkiraan Pertumbuhan Ekonomi Tabel 3.1.12.

Kawasan 2011 2012 2013 Pertumbuhan Volume Perdagangan Dunia

Negara Berkembang 6.4 6.2 6.1 5.4 6.5 5.9 -5,0

ASEAN 5 5.3 4.8 5.6 5.2 5.8 5.6 -10,0 -10,7

Indonesia* 6.6 6.4 6.8 6.2 6.7 6.5

3.2. Perkembangan Perekonomian Nasional