EMPRESA FINANCIERA LIC.

: CARMELO PEREZ

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITOS

“EL EMPRENDEDOR”

INTRODUCCIÓN

Su cooperativa de Ahorro y Crédito El Emprendedor Ltda., nació el 16 de enero de

2002, con personería jurídica N° 00340 del 31 de diciembre de 1964 e inscrita en el
Registro Nacional de Cooperativas con el N° 317 de la misma fecha. Su creación se
realizó en un interesante periodo de la Historia cruceña en el cual nuestra
comunidad respiraba aires de renovación y de ansias de modernidad. Eran los
inicios del anhelado despegue cruceño; Eran tiempo de frutos en las cuales un
grupo de la Universidad Domingo Savio, detectaron que precisaba la cuidad una
cooperativa de Ahorro y Créditos, enfocados en el Mercado formaron la
Cooperativa de Ahorro y Créditos El Emprendedor. Con un capital mínimo de
200000 Sus y así fueron sus primeros inicios entrando de apoco y estableciéndose
en el la población cruceña.

PRODUCTOS:

 Caja de ahorros.
 Deposito a plazo fijo.
 Microcréditos.
 Créditos de viviendas.
 Créditos de convenio.
 Créditos estudiantiles.

SERVICIOS:

 Giros
 Servicios de salud
 Cobranzas
 Tarjeta de débitos y créditos
 Cambio de monedas

DESARROLLO

1) SLOGAN DE LA EMPRESA:
“Te ayudamos a emprender tus sueños”
2) VISION:
Ser la entidad referente del sistema cooperativo y líder a nivel nacional para micro
empresas y pueblos limítrofes.
3) MISIÓN:
Ofrecer al cliente el mejor servicio financiero para las necesidades de nuestros
accionistas, especializada en ahorros y créditos con una tecnología de punta,
comprometido con el mejoramiento de la calidad de vida y complementando con
un personal competente y eficaz.
4) VALORES:

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 RESPONSABILIDAD: Basada en la voluntad, iniciativa y disciplina.

 TRABAJO EN EQUIPO: Construido en un ambiente de mutuo respeto y
honestidad entre nosotros y nuestros clientes.
 COMPROMISO: Asumimos con responsabilidad y pasión todos y cada uno
de los desafíos que nos trazamos en la búsqueda de cumplir con nuestras
misión institucional.
 INTEGRIDAD: Actuamos con ética y honestidad en toda situación.
 TRABAJO EN EQUIPO: Fomentamos el aporte de nuestros colaboradores
para el logro de los objetivos comunes.
 RESPONSABILIDAD SOCIAL: Buscamos mejorar las condiciones de vida
de las personas minimizando el impacto negativo que pudiese generar
nuestra actividad.
 AYUDA MUTUA: Promovemos y apoyamos la reciprocidad en beneficio de
nuestros grupos de interés.

5) MATRIZ FODA: El FODA debe cumplir con ciertas características particulares

necesarias para que su estructuración e interpretación sea válida y aplicable a la
organización para la cual se elaborara:
 Independientemente del tipo de actividad o negocio, el FODA debe mantener
relación directa con la estrategia competitiva.
 El FODA debe ser interfuncional – grupal.
 Es importante el monitoreo constante sobre los cambios implementados.
 En caso de que la difusión del FODA genere incertidumbre y resistencia al
cambio por parte del personal, se deberá trabajar para mejorar esta situación.
 Las decisiones estratégicas deben crear valor económico, dentro de un marco
objetivo y aceptable de riesgo.
 El análisis FODA no debe ser estático, es más bien un procedimiento
dinámico que la alta gerencia debe monitorear de manera periódica como
parte de la cultura organizacional.

De manera particular dentro de la Cooperativa de ahorro y crédito El

Emprendedor, también es aplicable lo anteriormente anotado que permita la
contribución e interrelación consolidada de las distintas áreas. Los aspectos
positivos deberán ser maximizados así como los negativos, minimizados,
mediante estrategias o planes de acción.

ANÁLISIS FODA

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MICRO ENTORNO MACRO ENTORNO

FORTALEZAS OPORTUNIDADES
a) Institución solida con liderazgo a) Alianza con los sistemas ejemplo:
con alta credibilidad reflejada en cooperativa Fátima, banco sol,
la fidelidad de sus afiliados. redes y alianza seguros.
b) Amplia cobertura regional con b) Mayor competencia en la zona
logística especializada y con los obligara a ser más agresivos,
activos físicos requeridos para permitiendo un mayor
operar. crecimiento.
c) Tecnología adecuada con c) El incremento de la taza
centralización de procesos y poblacional.
sistema tecnológico moderno d) Toma de decisiones
que permite transacciones en oportunamente.
línea. e) Diversidad de clientes.
d) Amplio portafolio de productos f) Alta demanda de clientes.
financieros y con capacidad de g) Buena tecnología.
innovación.
e) Buena infraestructura.
f) búsqueda de nuevas formas de
innovación.
g) Pensamientos visionarios.
DEBILIDADES AMENAZAS
a) Falta de compromiso, el capital a) Saturación del mercado y sobre
humano solo se limita a su tarea de endeudamiento de los afiliados.
asignación (actitud). b) Inseguridad jurídica.
b) Falta de apropiación de los c) Amenazas Tecnológicas, Hacking
productos que ofrece la Cooperativa por d) Prestamistas no bancarios.
parte de sus colaboradores. e) Imprudencia del gobierno de
c) Falta de planificación, estado (decretos).
coordinación y apoyo a las diferentes f) Competencia desleal.
áreas en el uso de equipo y
herramientas.
d) Falta segmentar el mercado meta,
a cual la institución dirigirá las ventas
de sus productos y servicios.
e) Trabajadores indecisos.

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6) ESTRATEGIAS/FACTORES NEGATIVOS:

ESTRATEGIAS PARA LAS DEBILIDADES:

a) Será puesta a disposición de gerencia general para la propuesta para promover la
incentivación del personal.
b) Promover talleres de los producto/servicios ofrecidos por la empresa cada 10 días,
así el personal está capacitado y enterado detalladamente de los
productos/servicios incrustados.
c) Traer expertos en equipo y herramientas cada 3 meses para ensenar y brindar
apoyo a las áreas, de esa manera podrán hacer sus tareas en las diferentes áreas
de una manera eficiente.
d) contratar expertos en mercadotecnia, de tal manera que nos ayuden a concluir la
gestión de una manera óptima, para el beneficio de la cooperativa.

ESTRATEGIAS PARA LAS AMENAZAS:

a) diseñar los procesos de acuerdo a las operaciones por realizar.
b) Implementar una asesoría experto en temas jurídicos.
c) La integración de un experto en sistemas para minimizar los hack.

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CONSEJO DE

DOMINGO SAVIO
ADMINISTRACIÓN
EMPRESA FINANCIERA

AUDITORIA INTERNA
7) ORGANIGRAMA:

GERENCIA GENERAL

SECRETARIA ASCESOR JURIDICO

DPTO. DE DPTO. DE CRÉDITOS DPTO. DE

ADMINISTRACIÓN DPTO. COMERCIAL DPTO. CAPTACIÓN
Y COBRANZAS OPERACIONES
Y FINANZAS

JEFE DE ADM. CONTADOR MARKETING Y R.R.H.H. SUPERVISOR JEFE DE CRÉDITOS Y JEFE DE CAJA
FINACIERA GENERAL PUBLICIDAD DE CAPTACIÓN COBRANZAS
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AUX. EJECUTIVO DE OFICIALES DE CRÉDITOS CAJEROS

CONTABLE CAPTACIÓN Y COBRANZAS

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8) DEPARTAMENTALIZACIÓN:

La cooperativa de ahorro y créditos “El Emprendedor” analizando e innovando enfocados

en sus clientes fieles, y también por el tema de mercadotecnia decide junto a la directiva
crear una departamentalización por clientes.

A continuación le mostraremos las ventajas y desventajas de la departamentalización por

clientes

 Ventajas de la departamentalización por clientela:

 Alienta el enfoque en las necesidades

de los clientes.

 Da a los clientes la sensación de que

tienen un proveedor comprensivo (el banquero).

 Desarrolla experiencias en las áreas

de clientes.

Desventajas de la departamentalización por clientela:

 Puede ser difícil coordinar las operaciones entre las

demandas de competitividad de los clientes.

 Requiere de gerentes y personal especializados en los

problemas de los clientes.

 Es posible que los grupos de clientes no siempre estén

bien definidos (grandes empresas corporativas
frente a otras empresas corporativas).

ASAMBLEA GENERAL

CONSEJO DE
DOMINGO SAVIO
ADMINISTRACION
GERENCIA 5
GENERAL
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DPTO. DE CRÉDITOS
PARA CLIENTES

CRÉDITOS CRÉDITO CLIENTES CRÉDITOS MICRO CRÉDITOS VIP

VIVIENDA SOCIAL ESTUDIANTILES EMPRESAS

Enfocándonos en nuestros clientes y hacienda un estudio de Mercado, determinamos

departamentalizar por clientes.

Créditos de vivienda social.- Dirigida a aquellas personas que aun no tienen una vivienda,
la cooperativa emprende este emprendimiento con factores positivos, y como dicen
nuestro slogan “Te ayudamos a emprender tus sueños”. Cumplimos sueños de muchas
familias y seguiremos por ese mismo camino para el bien social.

Créditos por clientes estudiantiles.- Dirigidos jóvenes con segmentación de entre 18 a 26

años de edad que no pueden estudiar por falta de recursos, le brindamos un crédito para
que paguen sus carreras con tasas muy bajas y acorde a sus necesidades.

Créditos para microempresas.- Dirigidos a campesino o gente que no tiene recursos

financieros para emprender en un negocio/microempresa. Le ayudamos con un
empujoncito para lograr sus sueños.

Créditos vip.- También premiamos a nuestros clientes fieles y captamos clientes que
quieren unirse a nuestra cooperativa para cualquier sueño que quisieran concretar.

9) FICHA/MANUAL DE FUNCIONES.

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IDENTIFICACIÓN DEL CARGO

NOMBRE DEL CARGO: RECURSOS HUMANOS.

DEPENDENCIA: DEPARTAMENTO COMERCIAL

NUMERO DE CARGOS: UNO

CARGO DEL JEFE GERENTE GENERAL

INMEDIATO:
SOLICITA REPORTES Y DEPARTAMENTO COMERCIAL, GERENTE GENERAL
REPORTA A:
OBJETIVO GENERAL
Cargo esencial responsible de dotar a la institución recursos humanos, formular políticas,
estrategias y programas para dirigir y administrar al personal y fomentar el desarrollo
permanente del personal de la institución.

FUNCIONES ESENCIALES

 Coordina y da seguimiento a la elaboración del presupuesto de personal, reflejado

en la reorganización de ley de salaries, jornada diario y contrato del personal de la
empresa.
 Mantiene actualizado el sistema de información Institucional, que permita la toma
de decisiones oportunas y la adecuada.
 Facilita y administra el recurso humano, el control y registro de los expedientes
del personal de la Presidencia y Oficina Central.
 Monitorea y da seguimiento al funcionamiento de cada personal.
 Administra sueldo, salarios, prestaciones y beneficios del personal y dicta normas,
directrices y lineamientos a los de Recursos Humanos Regionales.
 Da asistencia técnica en materia de recursos humanos a todas las dependencias
de la Institución.
 Coordina el proceso de reclutamiento y selección de personal para los aspirantes
de cualquier cargo.
 Supervisa la elaboración, ejecución y evaluación del Plan de Capacitación
Institucional, tomando en cuenta el Plan de Capacitación de las Regiones y
coordina eventos a nivel nacional de la Institución.
 Participa con otros funcionarios y con representantes de entidades externas, en
acciones o programas que faciliten el logro de los objetivos Institucionales.
 Monitorea el control de asistencia y supervisa la aplicación de descuentos y
multas por incumplimiento de los mismos para personal, previa aprobación del jefe
inmediato.
 Coordina el establecimiento de controles eficientes de acciones de personal
demandadas por las diferentes dependencias de la institución.

MANUAL DE FUNCIONES

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IDENTIFICACIÓN DEL CARGO

NOMBRE DEL CARGO: CONTADOR GENERAL
DEPENDENCIA: DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS
NUMERO DE CARGOS: UNO
CARGO DEL JEFE GERENTE GENERAL
INMEDIATO:
SOLICITA REPORTES Y AUXILIAR CONTABLE, DEPARTAMENTO DE ADM. Y
REPORTA A: FINANZAS, GERENTE GENERAL, CONSEJO
ADMINISTRATIVO.
OBJETIVO PRINCIPAL
Emitir informes financieros, a través del análisis de información, cumpliendo la normativa
vigente, para determinar o mantener un registro fiable de los activos, pasivos, patrimonio,
pérdidas o ganancias u otras actividades financier, verificando su exactitude, a fin de
garantizar la emission de estados financieros confiables y oportunos.
FUNCIONES ESENCIALES
 Preparar y analizar estados financieros, registros contables u otros reportes
económicos.
 Informar a las instancias que corresponda respecto a las finanzas de la institución.
 Revisar registros contables, declaraciones tributarias y otras, cuentas, planillas y
finiquitos.
 Analizar las operaciones de negocio, tendencias, costos, ingresos, compromisos
financieros y obligaciones, para proyectar Estados Financieros y proponer
acciones en beneficio de la cooperativa.
 Planificar y coordinar todas las funciones relacionadas con el área contable y de
impuestos con el fin de obtener la consolidación de los Estados Financieros y el
cumplimiento de obligaciones tributarias.
 Elaborar el cierre contable anual y elaboración de Estados Financieros anuales
para las autoridades.

10) FICHA/MANUAL DE PROCEDIMIENTOS

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IDENTIFICACIÓN DEL CARGO

NOMBRE DEL CARGO: CAJA
DEPENDENCIA: JEFE DE CAJAS
NUMERO DE CARGOS UNO
CARGO DEL JEFE GERENTE GENERAL
INMEDIATO:
SOLICITA REPORTES Y JEFE DE CAJAS, DEPARTAMENTO DE OPERACIONES,
REPORTA A: GERENTE GENERAL.
NRO. PROCEDIMIENTOS

1 Al ingresar al punto de venta lo debe hacer sin dinero en los bolsillos para
evitar malos entendidos.
2 El cajero debe presentarse 30 minutos antes de su turno de trabajo para
realizar el arqueo y saber el valor de los billetes y monedas que tiene
disponibles para su trabajo. Al recibir el turno se debe verificar:
3 Si esta enchufada la caja registradora.
4 Si hay suficiente rollo de papel.
5 Fecha y hora correctos.
6 Verificación de dinero recibido.
7 Registros.
8 Verificación del dinero que hay en caja (arqueo).
9 Verificar la emisión total de ventas.
10 Verificar de dinero de la gaveta (arqueo).
11 Verificar que la suma establecida en el vale que se firma al terminar el turno
corresponda con el dinero que ahí encaja.
12 Atender con amabilidad y cortesía a los clientes.
13 Entregar al final de su turno la cantidad total de lo recaudado en efectivo, y
los documentos de respaldo correspondientes debidamente ingresados y
relacionados y firmados antes de retirarse.
14 Cubrir los faltantes que se determinen en el arqueo de forma inmediata.

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IDENTIFICACIÓN DEL CARGO

NOMBRE DEL CARGO: SECRETARIA DE GERENCIA
DEPENDENCIAS: GERENCIA GENERAL
NUMERO DE CARGOS: UNO
CARGO DEL JEFE GERENCIA GENERAL
INMEDIATO:
SOLICITA REPORTE Y GERENCIA GENERAL, CONSEJO DE
REPORTA A: ADMINISTRACIÓN, ASAMBLEA GENERAL
NRO PROCEDIMIENTOS
.
1 Ingreso de documentación.

2 Identificación de series documentales.

3 Clasificación.

4 Programa de descripción documental (PDD). Instrumento de descripción.

5 Automatización de archivos.

6 Mantenimiento de los sistemas.

7 Bases de datos en web.

8 Digitalización.

9 Consultas.

10 Prestamos.

11 Conservación de documentos

12 Plan de prevención de riesgo

13 Formación y difusión.

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11) FLUJOGRAMA:

De un cajero:

1er Paso.- Al ingresar al punto de venta lo debe hacer sin dinero en los bolsillos
para evitar malos entendidos.

2do Paso.- El cajero debe presentarse 30 minutos antes de su turno de trabajo para
realizar el arqueo y saber el valor de los billetes y monedas que tiene disponibles
para su trabajo. Al recibir el turno se debe verificar:

3er Paso.- Si esta enchufada la caja registradora.

4to Paso.- Si hay suficiente rollo de papel.

5to Paso.- Fecha y hora correctos

6to Paso.- Verificación de dinero recibido.

Durante el turno verificar

7moPaso.- Registros.

8vo Paso.- Verificación del dinero que hay en caja (arqueo) Después de terminar el
turno se debe

9no Paso.- Verificar la emisión total de ventas.

10mo Paso.- Verificar de dinero de la gaveta (arqueo)

11avo Paso.- Verificar que la suma establecida en el vale que se firma al terminar el
turno corresponda con el dinero que ahí encaja.

12avo Paso.- Atender con amabilidad y cortesía a los clientes.

13avo Paso.- Entregar al final de su turno la cantidad total de lo recaudado en

efectivo, y los documentos de respaldo correspondientes debidamente ingresados
y relacionados y firmados antes de retirarse.

14avo Paso.- Cubrir los faltantes que se determinen en el arqueo de forma

inmediata.

A continuación el siguiente flujo grama de acuerdo a los procesos mencionados.

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Inicio Verificación de
vales firmados

Ingresar sin
dinero Atencion con
amabilidad y cortesía

Presentarse 30
min antes
Entrega de documentos
y dinero recaudados
Verificación de
caja registradora

Si/No
Verificación de
rollo de papel Cubrir los
faltantes de
forma
inmediata
Hora y fecha
Si/No
correctos

Registro
FIN

Verificación del
dinero en caja

Verificación total
de ventas

Verificación
del dinero
en la gaveta

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