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ENCABEZADO: PRIMERA ENTREGA PROYECTO DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL

Primera Entrega Diagnóstico Empresarial

Carolina Ramírez Bautista código: 1621980175, Santiago Nicolás Nova Lever código:

1621982694, Ana Marcela Torres Camacho código 1621981446, Natalia Vargas Buenavides

código 1411981350.

Politécnico Grancolombiano

Abril de 2018

Proyecto Diagnóstico de la empresa Gardelo Compañía de Seguros Ltda

Carolina Ramírez Bautista, Santiago Nicolás Nova Lever, Ana Marcela Torres Camacho, Natalia

Vargas Buenavides; Ciencias Administrativas, Económicas y Contables; Politécnico

Grancolombiano

Administración de Empresas; Tutor Rubiela Rincón; Diagnóstico Empresarial, Grupo 4

La correspondencia de este proyecto debe ser dirigida a cualquiera de los integrantes a la

Universidad Politécnico Grancolombiano, Bogotá

Contacto: Carito1528@hotmail.com
ENCABEZADO: PRIMERA ENTREGA PROYECTO DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL

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Resumen

Al pasar de los años el diagnóstico empresarial ha sido una herramienta ágil para

emprendedores y empresas en marcha porque ha permitido evaluar el estado de los avances y

la madurez articulando todas las áreas de gestión.

Brinda la posibilidad de conocer cuáles son los problemas que no permiten alcanzar

los objetivos de la compañía y trazar un plan de acción o tomar las medidas necesarias para

mitigarlos.

En esta primera entrega se hará un estudio de conocimiento de la empresa, utilizando

diferentes herramientas como las matrices, que nos dará un primer diagnóstico de la empresa

Gardelo Seguros Ltda. Esta primera entrega abarca las generalidades de la empresa, el estudio

del entorno y macroentorno que mostrará las primeras problemáticas a resolver.


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Tabla de Contenidos

1. Primera entrega Diagnostico Empresarial .............................................................................. 6


1.1 Generalidades de la empresa ........................................................................................... 6
1.1.1. Descripción de la empresa ...................................................................................... 6
1.1.2. Plan estratégico actual de la compañía ................................................................... 7
1.1.3. Reseña Histórica ..................................................................................................... 8
1.1.4. Descripción del cliente ............................................................................................ 9
1.1.5. Factores críticos de éxito ...................................................................................... 10
1.1.6. Estructura organizacional...................................................................................... 11
1.1.7. Información financiera .......................................................................................... 12
1.1.8. Ventas de la industria y el líder............................................................................. 15
1.1.9. Grupo estratégico .................................................................................................. 17
1.2 Diagnóstico del entorno y el macroentorno .................................................................. 20
1.2.1. Análisis del entorno .............................................................................................. 20
1.2.2. Análisis 5 fuerzas de Porter .................................................................................. 22
Conclusiones ................................................................................................................................. 23
Referencias .................................................................................................................................... 24
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Lista de tablas

Tabla 1. Características clientes de la empresa Gardelo Seguros Ltda........................................... 9


Tabla 2. Personal (5) Empresa Gardelo Seguros Ltda .................................................................. 11
Tabla 3. Índices financieros 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda ..................................... 13
Tabla 4. Índices ROE y ROA ...................................................................................................... 19
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Lista de imágenes

Ilustración 1. Organigrama Gardelo Seguros Ltda ....................................................................... 12


Ilustración 2. Estado integral de resultados 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda.............. 12
Ilustración 3. Balance general 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda .................................. 13
Ilustración 4. ROA de las Aseguradoras en Colombia 2017 ........................................................ 15
Ilustración 5. ROE de las Aseguradoras en Colombia 2017 ......................................................... 16
Ilustración 6. Utilidades de las Aseguradoras en Colombia 2017 ................................................ 16
Ilustración 7. Agencia de Seguros Falabella ................................................................................. 17
Ilustración 8. Correcol Corredores de Seguros S.A ...................................................................... 17
Ilustración 9. Jargu S.A Corredores de Seguros ........................................................................... 18
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1. Primera entrega Diagnostico Empresarial

A continuación presentamos la primera entrega del proyecto de Diagnóstico

Empresarial donde se recopiló información acerca de las generalidades y el diagnóstico del

macroentorno y entorno de la empresa Gardelo Seguros Ltda.

1.1 Generalidades de la empresa

1.1.1. Descripción de la empresa

Gardelo Seguros Ltda es una agencia intermediaria dedicada a la comercialización de

todo tipo de seguros de automóviles, hogar, pymes, copropiedades y vida. Se especializa en

las pólizas de copropiedades lo que es una ventaja el mercado ya que según las estadísticas en

Colombia hay alrededor de 26.000 conjuntos residencias lo que aumenta las posibilidades de

venta. Todos estos seguros van dirigidos a personas que posean intereses asegurables.

Trabajan con otras compañías de seguros reconocidas en el país tales como Seguros del

Estado, Previsora y General Allianz las cuales les ofrecen una comisión sobre el valor de la

prima o costo del seguro.

Otro de sus pilares es el servicio al cliente, ya que después de una venta, se realiza un

acompañamiento a cada asegurado durante la vigencia del seguro de un año.

Por tanto, el reto de Gardelo Seguros Ltda es grande y visionario, ya que según las

estadísticas actuales en Colombia se espera que las aseguradoras tengan un crecimiento en

prima del 8-10% y en el producto interno bruto del 2,7%. La empresa pretende fortalecer las

ventas de seguros en la clase media creando conciencia de amparo de los bienes en caso de

eventualidades o siniestros.
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1.1.2. Plan estratégico actual de la compañía

1.1.1.1 Misión

Satisfacer las necesidades de nuestros clientes con el portafolio de seguros de

automóviles, hogar, pymes, copropiedades y vida prestando un servicio integral y de calidad.

Nos diferenciamos de nuestros competidores por tener una cultura orientada la integridad de

nuestros valores, el compromiso y la excelencia.

1.1.1.2 Visión

Avanzar y fortalecer nuestros valores y productos para cumplir con el compromiso de

satisfacer las necesidades de nuestros clientes mucho más allá de sus expectativas.

1.1.1.3 Objetivos Corporativos

 Diversificar los mercados, las soluciones y canales con los que pretendemos llegar

a nuestros clientes.

 Trabajar sobre el desarrollo y fortalecimiento del talento humano para brindar un

mejor servicio a nuestros clientes.

 Fortalecer nuestras finanzas por medio de la gestión transparente de las ventas de

los seguros.

1.1.1.4 Metas

 Incentivar el crecimiento laboral y profesional de nuestros empleados al igual que

la cultura organizacional enfocada en el servicio al cliente.

 Expandir la empresa hacia la conquista y desarrollo de nuevos mercados por

medio de la innovación y nuevos negocios.


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 Trabajar por el desarrollo financiero para llegar a reconocernos como una

empresa sólida, con buena reputación delante de nuestros clientes.

1.1.1.5 Valores

 Compromiso: La experiencia adquirida nos hace ser efectivos, eficaces y

eficientes en beneficio de nuestros clientes.

 Personalidad de Gardelo Seguros: Estamos convencidos de que el trabajo en

equipo marca la diferencia, permitiendo llegar al cliente de una manera transparente.

 Servicio de alta calidad: Somos un equipo emprendedor y de la mano de las

compañías de seguros buscamos brindarle a nuestro cliente un servicio de alta calidad.

 Respaldo: Actualmente tenemos el respaldo de algunas de las compañías más

grandes en Colombia, lo que permite que el cliente sienta plena confianza.

 Ambición: En este momento Gardelo Seguros se encuentra vinculada con las

siguientes compañías de seguros a través de sus claves de intermediación.

1.1.1.6 Observaciones: Según el plan estratégico planteado por la compañía se

detecta que van muy enfocado a la satisfacción del cliente. Creemos que falta enfocarlo aún

más hacia la rentabilidad y utilidades de las ventas.

1.1.3. Reseña Histórica

La empresa nace hace dos años por una iniciativa de negocio entre dos compañeros y

amigos de la universidad y con 6 años de trabajo en el mercado, el nombre surge de la

combinación del nombre de los apellidos de Camilo García y Paola Agudelo quienes son los

propietarios.
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La empresa Gardelo Compañía de Seguros tiene como domicilio principal de su

actividad en la dirección, Cra 68 D # 36 15 Sur, en la ciudad de Bogotá. Esta empresa fue

constituida como Sociedad Limitada, es especialista en el manejo y consultoría de todo tipo

de riesgos, ofrece a sus clientes una opción diferente en el asesoramiento y servicio,

brindando un producto final de alta calidad.

Gardelo Seguros tiene una ambiciosa meta y es tener en su cartera el 10% de las

copropiedades. Esta meta en ambiciosa teniendo en cuenta que actualmente el mercado

asegurador cuenta con 7.000 intermediarios, entre los cuales se destacan, agentes, agencias y

corredores de seguros.

1.1.4. Descripción del cliente

Los clientes de GARDELO SEGUROS se pueden definir como todas aquellas

personas naturales o jurídicas que tengan un interés asegurable y que deseen protección

contra todo tipo de siniestro, que deseen la protección a su patrimonio o su vida.

Tabla 1.

Características clientes de la empresa Gardelo Seguros Ltda.

Características Descripción

Género, edad, educación  Sexo: Femenino-Masculino


 Edad: 25-70 años
 Educación: Bachillerato, técnico. Tecnólogo, profesional

Orientación al consumo  Entorno social: A partir de extracto 3, trabajadores


estudiantes y empleados, dedicados a la vida familiar y
personal, con poder adquisitivo medio a alto, residencia
rural y urbana.
 Patrones de toma de decisiones: Cubrir gastos de los bienes
por pedida, robo o calamidad.
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Características Descripción

 Nivel de recurso: A partir de 2 SMLV.

Geodemográficas  Personas que viven en el perímetro rural y urbano, que


adquieren bienes y servicios y desean protegerlos. A pesar
que conocen las grandes marcas de aseguradoras desean
tener un acompañamiento más especializado.

Adaptación al mercado  Los clientes de la empresa son personas arriesgadas al


cambio que buscan innovación en sus hábitos o personas
que van a adquirir el servicio por primera vez y desean un
rápido asesoramiento y acompañamiento de los trámites.
Fuente: Propia

1.1.5. Factores críticos de éxito

GARDELO SEGUROS tiene dentro de sus pilares fundamentales los siguientes

aspectos para mejor día a día el servicio al cliente:

 Cumplir la promesa.

 Productos de excelente calidad.

 Acompañamiento al cliente durante la vigencia del seguro.

 Disposición de servicio.

 Orientación telefónica.

 Procesos más agiles y eficientes.

 Identificar las oportunidades de negocio.

 Competencia leal.

 Establecer estrategias que nos permitan llegar al cliente.

 Identificar iniciativas y acciones necesarias para mejorar el proceso.


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1.1.6. Estructura organizacional

La Agencia Aseguradora Gardelo Seguros se acoge a la estructura organizacional

denominada estructura en lineal. Este tipo de estructura permite dividir el trabajo por

departamento de acuerdo con las funciones que realizan las personas y los recursos que

utilizan para llevar a cabo su trabajo.

Esta estructura organizacional es tradicional y a su vez se pueden observar de forma

clara cuales son los mandos y la jerarquía de la empresa, con este esquema se puede notar que

al descender va disminuyendo la autoridad y si se mira de forma ascendente se puede notar

que la responsabilidad va aumentando, se utilizan las líneas funcionales que son primordiales

para mostrar que la autoridad y responsabilidad son parte de un solo jefe.

Tabla 2.

Personal (5) Empresa Gardelo Seguros Ltda

Datos Sexo Años de


experiencia
Género de trabajadores Femenino 03
Masculino 02

Nivel académico y no. De Bachiller 0


empleados por nivel académico Técnico 1
Tecnólogo 2
Profesional 2
Profesional Especializado 1

Experiencia por nivel académico Técnico 6 meses


Tecnólogo 1 año
Profesional 2 años
Profesional Especializado 2 año
Fuente: Propia
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Ilustración 1.

Organigrama Gardelo Seguros Ltda

GERENTE
GENERAL

AREA ASISTENTE ASISTENTE


ASISTENTE DE
TÉCNICO TÉCNICO DE
COMERCIAL CARTERA
GENERAL VIDA

Fuente: Propia

1.1.7. Información financiera

Ilustración 2.

Estado integral de resultados 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda

Fuente: Libro contable Empresa Gardelo Seguros Ltda


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Ilustración 3.

Balance general 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda

Fuente: Libro contable Empresa Gardelo Seguros Ltda

Tabla 3.

Índices financieros 2016-2017 empresa Gardelo Seguros Ltda

Formula 2016 2017


Margen de utilidad = Utilidad Utilidad neta = Utilidad neta =
Neta / Ventas $ 2.179.687,00 $ 3.816.133,40
Ventas = Ventas =
$ 21.023.406,00 $ 71.175.701,00

Margen de utilidad = Margen de utilidad =


2.179.687,00 3.816.133,40
*100= 10,36% *100= 5,36%
21.023.406,00 71.175.701,00

ROA = Utilidad Neta / Activo Utilidad neta = Utilidad neta =


Total $ 2.179.687,00 $ 3.816.133,40
Activo total = Activo total =
$ 17.789.186,00 $ 26.951.513,82
2.179.687,00 3.816.133,40
ROA= 17.789.186,00 *100 = ROA= 26.951.513,82 *100 =
12,25% 14,1%
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Formula 2016 2017

ROE = Utilidad Neta / Utilidad neta = Utilidad neta =


Patrimonio Total $ 2.179.687,00 $ 3.816.133,40
Patrimonio total = Patrimonio total =
$ 17.492.839,75 $ 21.579.334,22
2.179.687,00 3.816.133,40
ROE = 17.492.839,75 ∗ 100 = ROE = 21.579.334,22 ∗ 100 =
12,46% 17.6%

Rotación del Activo = Ventas Ventas =


Ventas =
/ Activo Total $ 21.023.406,00
$ 71.175.701,00
Activo total =
Activo total =
$ 17.789.186,00
$ 26.951.513,82
Rotación de activo=
71.175.701,00 Rotación de activo=
= 0,78% 71.175.701,00
26.951.513,82 = 2,64%
26.951.513,82

Multiplicador de Activo total = Activo total =


Apalancamiento =Activo $ 17.789.186,00 $ 26.951.513,82
Total / Patrimonio Total Patrimonio total = Patrimonio total =
$ 17.492.839,75 $ 21.579.334,22

Apalancamiento = Apalancamiento =
17.789.186,00 26.951.513,82
= 1,01% = 1,24%
17.492.839,75 21.579.334,22

Endeudamiento = Pasivo total Pasivo total = Pasivo total =


/activo total. $ 450.000,00 $ 5.372.179,60
Activo total = Activo total =
$ 17.789.186,00 $ 26.951.513,82
Endeudamiento = Endeudamiento =
450.000,00 5.372.179,60
= 0,025% = 0,19%
17.789.186,00 26.951.513,82

Fuente: Propia

 Observaciones: Según el apalancamiento se puede observar que el ROA

representa un porcentaje mayor que el ROE e incrementó en un 1,85% al año 2017 lo que

representa un porcentaje bajo y se justifica con la entrada de la empresa al mercado desde el

año 2016, aun así por el resultado arrojado en el Balance P y G de la utilidades podemos
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deducir que la empresa no tiene capacidad de endeudamiento como muestra el indicador al

año 2017. Este porcentaje es riesgoso si surgiera un problema financiero en la empresa a

futuro, esta no tiene como solventarlo. Se recomienda trabajar más en la fuerza de venta para

obtener más utilidades y revidar los gastos administrativos elevados.

1.1.8. Ventas de la industria y el líder

Enseguida se muestra las estadísticas del año 2017 con respecto a las ventas de las

Aseguradoras en Colombia:

Ilustración 4.

ROA de las Aseguradoras en Colombia 2017

Fuente: http://www.fasecolda.com/files/2915/1975/0920/Cifras_diciembre_2017.pdf
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Ilustración 5.

ROE de las Aseguradoras en Colombia 2017

Fuente: http://www.fasecolda.com/files/2915/1975/0920/Cifras_diciembre_2017.pdf

Ilustración 6.

Utilidades de las Aseguradoras en Colombia 2017

Fuente: http://www.fasecolda.com/files/2915/1975/0920/Cifras_diciembre_2017.pdf
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1.1.9. Grupo estratégico

Ilustración 7.

Agencia de Seguros Falabella

Fuente: http://www.bancofalabella.com.co/Data/Sites/1/infolegaldocuments/informacionfinsept2017.pdf

Ilustración 8.

Correcol Corredores de Seguros S.A

Fuente: http://www.correcol.com/images2/pdfs/2017/estados_financieros_correcol_2016.pdf
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Ilustración 9.

Jargu S.A Corredores de Seguros

Fuente: http://jargu.com/Nuevos%20Estados/2017/Estado%20De%20Resultados%202017.pdf
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Tabla 4.

Índices ROE y ROA

Empresa ROA ROE


Agencia de Seguros Falabella Utilidad neta = Utilidad neta =
$ 45.018.447 $ 96.030.284
Activo total = Patrimonio total =
$ 2.412.151.084 $ 421.144.200
45.018.447 45.018.447
ROA= *100 = ROE = ∗ 100 =
2.412.151.084 421.144.200
1,86% 10,68%

Jargu S.A Corredores de Utilidad neta = Utilidad neta =


Seguros $ 651.054.960 $ 651.054.960
Activo total = Patrimonio total =
$ 7.256.637.045 $ 5.629.182.087
651.054.960 651.054.960
ROA= 7.256.637.045 *100 = ROE = 5.629.182.087 ∗ 100 =
8.97% 11,5%

Correcol Corredores de Utilidad neta = Utilidad neta =


Seguros S.A $ 3.253.765 $ $ 3.253.765
Activo total = Patrimonio total =
$ 30.516.495 $ 17.912.092
3.253.765 3.253.765
ROA= 30.516.495 *100 = ROE = 17.912.092 ∗ 100 =
10.66% 18.16%

Fuente: Propia

 Observaciones: Estas son empresas sólidas con más experiencia en el mercado,

por lo tanto como muestran los índices, sus utilidades son altas; en todos lo caso el ROE es

superior al ROA lo que indica que el activo se han valorado y al pasar de los años estas

empresas han tenido rentabilidad financiera. En el Caso de Correcol, esta debe crear mejores

estrategias y fuerzas de ventas para aumentar sus utilidades y tener una mejor solides

financiera.
ENCABEZADO: PRIMERA ENTREGA PROYECTO DIAGNÓSTICO EMPRESARIAL

20
1.2 Diagnóstico del entorno y el macroentorno

1.2.1. Análisis del entorno

1.2.1.1 Político Legal

 La Superintendencia Financiera de Colombia es la autoridad de supervisión de la

actividad aseguradora en Colombia, es un organismo de carácter técnico adscrito al Ministerio

de Hacienda y Crédito Público. Esta modalidad de empresa se constituye como sociedad

anónima mercantil o asociación cooperativa como (Artículo 325, numeral 1º, artículos 39 y

108, numeral 3º de Estatuto Orgánico del Sistema Financiero).

 La constitución Nacional establece que la actividad aseguradora en Colombia es

de interés público razón por la cual solo puede ser ejercida en el país con autorización del

Estado (Artículo 335 C.N).

 Para constituir este tipo de empresas se debe cumplir con lo consignado en el

Capítulo I, Parte Tercera del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y Numeral 1º, Capitulo

Primero, Título I de la Circular Externa 007 de 1996.

1.2.1.2 Económicos

 En el 2017 la rama tuvo un crecimiento positivo de 3,8% respecto al año anterior

por el aumento de los servicios de intermediación financiera representadas en 6,8%,

actividades inmobiliarias, alquiler de vivienda en 2,7% y las actividades empresariales y de

alquiler en 0,4%.

 Los seguros de vida son los que han tenido mejor comportamiento durante el

2017 esto como resultado de la dinámica en las rentas vitalicias y mayores alcances en

siniestros de salud y previsión.


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21
 En el 2017, hubo un aumento del 57% con respecto a seguros del SOAT y autos,

en donde la totalización en primas fue de 1.859 billones de pesos, esto es debido al aumento

en accidentes y hurtos automovilísticos.

1.2.1.3 Socioculturales

 En la actualidad se tienen distintos escenarios donde los usuarios puede presentar

eventualidades o siniestros y la finalidad es que ellos sientan protegida su vida y bienes con el

servicio de los siguientes seguros: Los seguros de vida donde se otorga a los beneficiarios una

indemnización por la muerte del asegurado, con el fin de ayudarles a aliviar el impacto

financiero que su ausencia genera; los seguros de salud que mejoran la calidad de vida de los

usuarios con las iniciativas de prevención que de ellas se derivan; los seguros obligatorios de

accidentes de tránsito SOAT, donde el rol del seguro ha sido vital desde el año 1986, la

legislación colombiana dispuso su implementación de obligatoria expedición y adquisición

para garantizar la atención médica requerida para todas las personas que resulten lesionadas,

afectadas o fallezcan como consecuencia de un accidente de tránsito; los seguros exequiales

que cubren la prestación de servicios funerarios o una indemnización para cubrir los gastos de

la inhumación por un valor determinado.

1.2.1.4 Tecnológicos -TICS

 Se está improvisando con la aplicación de plataformas digitales como IoT

(internet de las cosas), telemetría, big data, asesores virtuales, machine learning, inteligencia

artificial, Blockchain, seguros bajo demanda y esquemas Peer-to-Peer para hacer más amable

la adquisición de los seguros.


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22
 La inversión en tecnología conlleva a la publicidad y conocimiento de las marcas

de las aseguradoras.

 El cambio tecnológico se ve entre el sector de las aseguradoras como un riesgo

riesgos ya que la idea es llegar también a la población media que no conoce muy bien el uso

de las herramientas TIC,s.

1.2.2. Análisis 5 fuerzas de Porter

A continuación de adjunta documento con el análisis de las 5 fuerzas de Porter.

Análisis 5 Fuerzas
de Porter.xls
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Conclusiones

Según la investigación realizada en la primera entrega de este proyecto sobre las

generalidades de la empresa Gardelo diagnóstico del entorno y el macroentorno se puede

concluir:

 Gardelo Seguros Ltda es una empresa que tan solo lleva 2 años incursionando en

el mercado de los seguros, se deduce que aún le falta penetrar más el mercado.

 Falta consignar en el plan estratégico de la compañía el tema rentable y de

utilidades de la empresa.

 Se deduce de los índices financieros que la empresa no tiene capacidad de

endeudamiento lo que un golpe financiero futuro pude acabar con su constitución.

 Según el estudio de la competencia se puede evidenciar que las otras empresas ya

cuenta con más experiencia en el mercado y manejo al cliente que Gardelo Seguros Ltda.

 Con la aplicación delas 5 fuerzas de Porter se puede evidenciar que la empresa

Gardelo debe trabajar en con la adquisición de más clientes que han sido identificados en la

clase media colombiana y la penetración de mas mercados.


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Referencias

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en-colombia-en-los-ultimos-10-anos-155978

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