KETERANGAN MODALKU

Produk yang Disalurkan Modalku Dana Usaha

Maksimal Pinjaman Rp 5 juta hingga Rp 2 miliar, dengan tenor 3, 6, 12, 15, 18,
21, 24 bulan

Individu : 5 s/d 30 jt
Badan Usaha :50 s/d 2M
Portofolio (OS, NPL, Debitur) Rp 2,88 triliun per awal Oktober 2018 dari target 3,5 T s/d
2018

(Indonesia, Malaysia dan Singapura).

Indonesia : Rp 1,5 T ; 60rb Investor; 10rb debitur

Suku Bunga Suku bunga = nilai nominal bunga pinjaman – 3% biaya
admnistrasi

Bunga Flat Bunga Efektif

Minimu Maksim Minimu
Peringkat m um m Maksimum
 A 7,00% 10,00% 12,68% 17,97%
B 10,01% 13,00% 17,99% 23,19%
C 13,01% 16,00% 23,20% 28,33%
D 16,01% 20,00% 28,35% 35,07%
E 20,01% 23,00% 35,09% 40,06%

Mitigasi Resiko Pembiayaan Ø Modalku memiliki program referral dengan memberikan

informasi dan rekomendasi kepada rekan sesama pengusaha
yang membutuhkan dana untuk pengembangan usaha shg
orang yang direkomendasikan tersebut juga bisa memeroleh
dana.

Ø Modalku menerapkan pendekatan risiko yang disebut

Scoring Grade

Ø Kunjungan Survey setelah pengajuan untuk memastikan

kelayakan usaha

Ø Cicilan mingguan untuk mengurangi pokok pinjaman

debitur
Segmentasi, Target & Market Melakukan pendalaman pasar yang tersebar wilayah
Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, Pekanbaru dan
lainnya.

Peluang Kerja Sama BRI Ø Return pemodal s/d 35% pa

Ø Potensi kerjasama untuk penampungan pembayaran

angsuran dan transaksi.

Lain-Lain
 AMARTHA Dana Kini (Kawan Lama Grup)
Amartha memiliki produk pembiayaan mikro bagi
peminjam berkelompok (group lending) dengan
tenor atau jangka pelunasan 3, 6 dan 12 bulan 1. Pembiayaan :
dengan plafon mulai dari Rp3.000.000. a. Kini Cintaku, pinjaman untuk keperluan
konsumtif
b. Kini Usaha, pinjaman untuk keperluan
produktif
c. Kini Flexi, pinjaman khusus karyawan Kawan
Lama Grup
2. Pendanaan :
a. Kini Danaku, untuk memberikan pinjaman
(sebagai lender)

3 jt s/d 2M dengan jangka waktu 12 bulan

1. Pembiayaan :
a. Kini Cintaku : Rp. 2.000.000,- s/d Rp.
100.000.000,- (Uang Muka minimal 10%)
b. Kini Flexi : Rp. 3.000.000 s/d Rp.
100.000.000,-
c. Kini Usaha : Rp. 1.000.000.000,- (Uang Muka
minimal 30%)
2. Pendanaan
a. Kini Danaku : minimal Rp. 500.000,-

Rp 628.55 Milyar per awal 1 November 2018

OS : Rp. 122.119.870.996,-
Deb : 45.756
NPL : 0,00%

97.78% Kolek Lancar

151,658 debitur

Imbal Jasa
1. Kini Cintaku : 1,99% s/d 2,99% per bulan (Jangka
Waktu maks. 24 bulan)
2. Kini Flexi : 1,00% s/d 1,25% per bulan (Jangka
Waktu maks. 24 bulan)
3. Kini Usaha : 1,25% per bulan (Jangka Waktu
maks. 24 bulan)
4. Kini Danaku : 10,00% s/d 20,00%

Grade A = 12.5% x Pinjaman

Grade A- = 13% x Pinjaman
Grade B=13.5% x Pinjaman
Ø Penilaian peminjam dengan memberlakukan
pendekatan offline dan melakukan survei secara
langsung.

1. Penerapan credit scoring

2. Verifikasi secara lengkap
3. Pengalihan penagihan ke pihak ketiga

Ø Membentuk kelompok 15-20 individu

(mayoritas ibu2) dengan domisili berdekatan dan
memberikan pelatihan dan komitmen tanggung
renteng.

Ø Memanfaatkan machine learning dan big data

yang dimilikinya untuk sistem profiling dan skor
kredit/Grade (A, A-, B,C,D,E)

Ø Penggunaan sistem keuangan berbasis syariah

hasil implementasi aturan tanggung-renteng yang
dipopulerkan Grameen Bank.

Ø Telah terdaftar dan diawasi OJK dan

menggunakan sistem pengelolaan risiko
terintegrasi di lapangan, teknologi, dan jaminan
pendanaan oleh Jamkrindo
Ø Amartha akan memberikan pendampingan
mingguan seputar pengelolaan dana bagi rumah
tangga dan usaha peminjam. Mereka akan
memastikan bahwa peminjam mampu membayar
tepat waktu.

Kalangan UMKM konvensional (individu/

perempuan pedesaan) dengan membentuk
kelompok 15-20 orang dengan domisili yang
berdekatan.
1. Karyawan Kawan Lama Grup
2. Yang membutuhkan pembiayaan untuk
keperluan konsumtif dan produktif
3. Yang memiliki kelebihan dana dan berminat
melakukan pendanaan

Ø Rumah tangga
Ø Pertanian
Ø Peternakan
Ø Jasa
Ø Perdagangan
Ø Amartha memberikan keuntungan sebesar 15
persen per tahun bagi para investor. 1. Rekening Virtual Account untuk menampung
transaksi pembiayaan dan pendanaan
2. Penyaluran pinjaman melalui platform digital
(BRI sebagai lender)

Ø Misi social untuk menjangkau pembiayaan

sampai ke pelosok memberikan peluang BRI untuk
bekerja sama penyaluran pembiayaan ke debitur.

Ø Model pembayaran secara mingguan oleh

debitur memberikan potensi pengendapan dana
di bank dan fee transaksi/transfer.

Ø Telah melakukan kerjasama dengan Mandiri

dengan fokus mereferensikan debitur Kalangan
UMKM konvensional

Ø Amartha memeperoleh pendanaan seri A

sebesar 40M (Agustus 2018)
Ø Virtual Account untuk transfer di bank Mandiri
dan BCA
 Indodana KLIK ACC

1. Kredit Tanpa Agunan

2. Investasi (pendanaan)

• Personal Loan
• KUR

Rp. 8.000.000,-

Min 4.000.000 JK 3, 6 dan 12 Bulan

Na
OS : Rp. 25.800.000.000,-
Deb : 23.000
NPL : 1,30%

1. Lender : s/d 16,00% per tahun (jangka Waktu

maks. 6 bulan)
2. Borrower : mulai 18,00% per tahun (jangka
Waktu maks. 6 bulan)

1%per bulan (Flat)

1. Penerapan credit scoring
2. Verifikasi secara lengkap
3. Memiliki teknologi anti fraud untuk
meminimalisir fraud dan gagal bayar
4. Ada reward untuk setiap pembayaran yang
tepat waktu, dan dapat diuangkan saat pinjaman
berakhir

proses seleksi, rating, dan scoring dilakukan

dengan metode analisa risk management
1. Individu yang membutuhkan dana dengan cepat
dan jangka waktu yang pendek

1. Rekening Virtual Account untuk menampung

transaksi pembiayaan dan pendanaan

Warga Negara Indonesia

• Berusia 21 s/d 65 tahun
• Menyampaikan dokumen KTP, slip gaji/bukti
penghasilan dan foto pribadi
• Memiliki rekening tabungan atas nama nasabah
• Memiliki email yang aktif digunakan
• Memiliki nomor ponsel yang aktif digunakan
 estakapital Modal Rakyat

Invoice Financing dan Purchase Order Financing

Pinjaman modal usaha

Rp 50 Juta – Rp. 2 Miliar

Rp.3.3 juta, Rp 4.3 juta dan Rp5.3 juta s/d 40 Ming

• OS = 27.10 M
• NPL = 0%
• Deb = 8822 deb

10% – 30% p.a

tergantung tingkat risiko

8%-15% per tahun

credit scoring
 2% - 15% p.a untuk
pendana dg Minimal Rp. 100.000,-
dan tidak ada maksimal
Pendanaan

foto KTP, NPWP dan Buku Tabungan serta alamat Kerja sama dengan Danamon dan Permata
email dan Nomor Handphone
 Koinworks Toko Modal

1. Pinjaman Bisnis
2. Pinjaman Pendidikan Modal Kerja Usaha Produktif
3. Pinjaman Kesehatan

Mulai dari Rp 100.000 JK 1 bulan s.d 24 bulan Mulai dari Rp 300.000 JK 3 s/d 14 hari

n.a n.a

1. Grade A : 9.00% - 11.29%

2. Grade B : 11.29% - 13.58%
3. Grade C : 13.58% - 15.88% Rata-rata bunga 24% pa
4. Grade D : 15.88% - 18.17%
5. Grade E : 18.17% - 20.00%
1. Biaya Asuransi Jiwa : 0.24% Asuransi kredit jika macet : 70% dari OS
2. Menggunakan Credit Scoring
1. Usia 21 Tahun 1. Usia 21 Tahun
2. Kartu Identitas 2. Kartu Identitas
3. Memiliki Usaha Produktif 3. Memiliki Usaha Produktif
AKSELERAN FINTAG

Modal KerjaPelaku Usaha SektorPerikanan,

Modal Usaha UKM Kehutanan, danKelautanhinggaPariwisata

Rp.75.000.000 s/d Rp.2000.000.000. Mulaidari Rp.1.000.000,- s/d Rp.100.000.000,-

Per 30 Oktober 2018

• OS = Rp. 149.485.241.216,- Per 2018
• NPL = 0.35% • OS = Rp. 900.000.000.000,-
• Debitur = 3.543

6.48%-17% per tahun (bunga flat) disesuaikan Mulai 7%/tahun

dengan Rating

Rating A+++ s/d A- : 11.75% s/d 13.25%

Rating B++ s/d B- : 15.75% s/d 19.00%
Rating C++ s/d C : 24.00% s/d 30.00%
-Melakukan analisis kelayakan pinjaman secara
ketat dengan mendiversifikasi pinjaman dengan
ratin A+++, A++, A+, A, A-, B++,B+,B,B-,C++,C+,C.
-Mememinta agunan dan menekan pada arus kas
peminjam serta kualitas agunan.

-Menggunakan jasa konsultan hukum

berpengalaman jika terjadi perselisihan hukum.
Pengusaha UMKM
 KREDIVO

Pinjaman Tunai atau Personal Loan ( tanpa

agunan/jaminan)

Rp 3.000.000 s/d Rp 20.000.000,- JK 30 hari

Suku bunga 1% JK waktu Kredit 1 bulan;2.95%

perbulan untuk pinjaman dengan cicilan
dengan denda keterlambatan 3%.
Pemberian pinalti untuk denda keterlambatan.

Kartu identitas (KTP)

Bukti tempat tinggal
Cicilan express: hubungkan 1 akun e-
commerce yang sudah dipakai bertransaksi
Cicilan reguler: upload 2 dokumen (STNK,
tagihan kartu kredit/telepon/listrik/air, atau Kartu
Keluarga)
Bukti penghasilan.
Cicilan express: hubungkan 1 akun internet
banking dari rekening gaji
Cicilan reguler: upload 2 dokumen (slip gaji,
mutasi rekening 2 bulan terakhir, bukti potong
pajak)
tidak masuk dalam segmentasi Kredit Ritel dan Menengah

Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI)

Berusia antara 18 sampai 60 tahun
Berdomisili di Jabodetabek, Kota Bandung,
Surabaya, Medan, Palembang, Semarang atau
Denpasar
Berpenghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan