Anda di halaman 1dari 13

WIDYA DHARMA ARTHA

Alamat: No.12 F, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Menteng,


Kota Jakarta Pusat, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10340

ASURANSI TINGKAT DASAR


REVIEW AKHIR

Disusun Oleh :
Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK,QIP,ICPU,AK3

ASURANSI TINGKAT DASAR

1
insured : FLEXAS
Peril pengecualian : perang
Penyebab
Perluasan
BAB 1
Physical hazard

Hazard RELATIONSHIP BETWEEN RISK


Moral hazard meningkatkan
AND INSURANCE
Tidak pasti
Risiko Tiba-tiba Transfer Asuransi
Tidak pasti Tidak disengaja
Speculative risk Rugi
disengaja
Retensi Self
Pure risk insurance

alternatif
Risiko particular Risko fundamental Tdk dapat diasuransikan
individu Bencana alam Merasa cukup kuat
Premi < kecil
Kerugiannya dapat diprediksi
Menurun loss
Manajemen risiko Memberikan kepercayaan
Melakukan pendekatan identifikasi KEUNTUNGAN
Premi < murah
Hasil investasi milik sendiri
Indentifikasi risiko
Premi tetap walau klaim banyak
Insentif
Ekonomi / Tidak ada dispute
severity Evaluasi risiko Cost of risk Meiliki ahli pengelola asuransi
Keuntungan masuk ke pembukuan
Risiko Finansial
frequency Kontrol risiko
KERUGIAN
Katastrop
Aggregate
physical risk Eliminasi Modal untuk jangka pendek
Peningkatan jumlah staf asuransi
Kehialngan saran teknis
Exgratia
Tekanan manajemen
2
ASURANSI TINGKAT DASAR minimalisasi
INSURABLE RISK BAB 2 GENERAL NATURE OF INSURANCE

INSURABLE INTEREST TIMBUL KARAKTERISTIK


Benda, hak, kepentingan, TPL Common law Pure risks
Memperoleh manfaat Contract Particular risks / Fundamental risks
Statute Fortuitous (tidak terduga)
Sah secara hukum
Diasuransikan Financial value (diukur dengan uang)
Homogeneous exposures
Insurable interest (diakui secara hukum)

ASURANSI Public policy


Reasonable premium
SHARING
CO-Insurance > 1 asursnsi
MANFAAT Retensi (Excess, deductible)
FUNGSI
Risk Transfer (tidak pasti  pasti) Peace of mind (timbul ketenangan)
Common Pool (kolek premi  claim) Loss control
- Law large number
Manfaat sosial
- Equitable premiums (premi = risiko)
Investmet of funds
Invisible earnings (penghasilan tak terlihat)

ASURANSI TINGKAT DASAR 3


BAB III INSURANCE COVERAGE
KLASIFIKASI ASURANSI
Property (Kebakaran, MB, theft, glass, live stock, money, BI)  building , content , optional Extension)
Motor (Private, motor cycle, commercial )
Engineering (CAR, EAR, MB, EEI, computer, Contractor & machinery
Marine & Aviation
Health Insurance (PA, Sickness, Private medical, Payment Protection indemnity)
Liability : Employer’s liability, public liability, product liability, professional Indemnity, Pollution , DNO)
Travel insurance
Pecuniary Insurance (Fidelity guarantee, legal expenses, credit, business interuption)
Combined or packaged (household, travel, coomercial package, trader’s combined)

LUAS JAMINAN

Pertimbangan /
consideration U/W

Combined Insurances , > 1 jaminan

Comprehensive insurance (package)

Compulsory insurance
wajib

ASURANSI TINGKAT DASAR 4


BAB IV INSURANCE MARKET

JENIS ASURANSI PEMBELI ASURANSI PIALANG ASURANSI HUBUNGAN ASURANSI


1. Proprietary company 1. Broker asuransi
1. Private Individuals
2. Llyoid;s broker 1. Risk managerment consultan
2. Mutual companies 2. Partnership
3. Agents 2. Computer software houses
3. Captive companie 3. Companies
4. Konsultan asuransi 3. Claims management consultants
4. Lloyd’d 4. Public bodies
5 Home service insurance 4. Disaster recovery services
5. Assosiaction dan club
representative 5. Credit rating specialists
6. Management consultants
7. Specialist brokers
Distribusi chanel Direct
1.Direct marketing RISK MANAGEMENT CONSULTANT
2.Company Sales staff
Indirect 3.Home service agent 1. Broad risk management strategic reviews
1.Agents 2. Advis dalam teknik pengendalian risiko
2.Broker dan pengendalian secara fisik
3.Consultants / advisor Broker 3. Audit risiko dan asuransi
Manfaat tertanggung
- Mengisi SPPA 4. Disaster recovery planning
- Saran memilih Penaggung 5. Studi kelayakan tentang captive
- Saran penyelesian klaim 6. Manajemen atau audit captive
7. Prakiraan kerugian dan analisa cadangan
Manfaat Penanggung
- Authority menerima 8. Program self-insurance
- Melakukan survey 9. Studi interdependensi bisnis
- Menagih premi 10.Penggunaan data industrial untuk
komparasi dan benchmarking

ASURANSI TINGKAT DASAR 5


WIDYA DHARMA ARTHA
Alamat: No.12 F, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Menteng,
Kota Jakarta Pusat, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10340
BAB IV INSURANCE MARKET
LANJUTAN
PROFESIONAL

Fungsi
Underwriter Claim personal Loss assesor Loss adjuster Menyelidiki
Cover
Analisa Adil Tertanggung Penanggung Negoisasi klaim
Menolak / accept Nyata / palsu Biaya tertanggung Biaya Penanggung Negoisasi supply
Menetapkan T/C Cadangan Tdk masuk klaim
Premi Biaya masuk klaim Rekomendasi
Tujuk adjuster
Tidak Boros

Surveyor / Forensik Aktuaris Compaline Risk manager


Menentukan bukti Produk baru / existing Komunikasi  staff Indikasi dan analisa
Nasehat recoveri Reserve klaim Meninjau proses bisnis Kontrol
Rekomendasi ke u/w RBC(risk base capital) Menjaga kepatuhan transfer
Persyaratan sblm dipenuhi Analisa investasi & dana Sesuai manual

RELATED SERVICE Risk control and advice

HELPINES Authorised Repairers & supplier Uninsured loss recovery service


Bantauan dararat & saran

ASURANSI TINGKAT DASAR 6


WIDYA DHARMA ARTHA
Alamat: No.12 F, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Menteng,
Kota Jakarta Pusat, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10340

BAB IV INSURANCE MARKET


LANJUTAN
MARKET CYCLE

Higher profit
Hard market : terjadi pada saat rate naik dan penanggung
memiliki kemampuan untuk memilih risiko yang mereka ingin
underwrite.
Risiko dengan kualitas buruk – sulit uuntuk mendapatkan
proteksi asuransi. Kalaupun ada, T/C nya sangat mahal dan
Higher capacity ketat bagi tertanggung.
Higher price for that class
Soft market : situasi dimana terjadi excess supply.
Asuransi harus bersaing dengan asuransi lainnya untuk
mendapatkan suatu risiko – rate rendah dan client / broker dapat
menempatkan risiko mereka dengan T/C sesuai dengan
kemauan mereka.
capacity sangat sulit untuk bisa menerapkan risk improvement di kondisi
Lower price ini – bahkan risiko jelek sekalipun , akan di accept oleh
withdrawn
underwriter dengan T/C yang sangat kompetitif – demi untuk
mengejar target premi.

Lower profits

7
ASURANSI TINGKAT DASAR
PROPOSAL FORM / SPPA 1. Nama proposer
2. Alamat proposer
3. Alamat risiko BAB 5
QOUTATION / penawaran 4. Pekerjaan proposer
Penawaran 5. Riwayat asuransi
COVER NOTES 6. Claim or loss history
SEMENTARA
Persetujuan
consideration
HOW INSURANCE OPERATE
POLIS / CERTIFICATE ASURANSI
1. Heading
2. Preamble/recital clause Proposal form menjadi dasar kontrak\
Premi disepakati
Particular conditions Diatas polis khusus
3. Operative clause Penanggung akan menyediakan jaminan

Menyatakan jaminan yang disediakan General conditions dicetak di polis


Implied conditions
- Conditions precedent to the contract
4. Pengecualian/exception Express conditions - Conditions subsequent to the contract
5. Kondisi /conditions - Conditions precedent to liabil

5. The Schedule Representasi


7. Tanda tangan - Hanya perlu secara substansial benar
nama dan alamat tertanggung;
8. Uraian (Specification) - penolakan hanya jika pelanggaran (yaitu keliru)
jenis usaha tertanggung;
adalah material
pokok pertanggungan
- Biasanya tidak muncul dalam polis.
jumlah pertanggungan
ENDORSEMENT periode pertanggungan;
Condition
kondisi pertanggungan
- mempengaruhi keabsahan seluruh kontrak
- Pelanggaran kondisi menghindari polis
Long-Term Agreements - Hak menolak klaim tetapi tidak menolak kontrak
5 hari
Prorata – akuisi Warranti
Cancellation - Harus benar dan dipenuhi
Klaim > premi
- Hak menolak
- Ditulis dalam polis tkecuali tersirat
RENEWAL – renewal notice

Day of grace period 15 hari bayar


premi > renewal ASURANSI TINGKAT DASAR 8
BAB 6
UNDERWRITING INSURANCE AND RISK SHARING
UNDERWRITER
survey report Perhitungan
Pengalaman klaim Deskripsi lengkap tentang risiko Adjustment
PERAN UTAMA Trend Penilaian tingkat risiko Flat
Prediksi Penentuan PML
Rekomendasi Kolek
Menganalisa risiko Pandangan Surveyor atas hp Single (cash, cheque,credit card)
Credit
Materail Fact Tidak perlu diungkapkan installment
Duty of dislosure 1. Fakta Hukum
1. Penutupan 2. Fakta diketahui public Pertimbangan bisnis
3. Fakta mengurangi risiko
2. perubahan Inflasi
3. Pembaharuan 4. Fakta uw sudah tahu
5. Fakta terungkap survey Suku bunga
Memutuskan risiko
6. Fakta tidak diketahui Nilai tukar mata uang
7. Fakta diatur Polis persaingan
Menentukan T/C
Risk premium
PREMI (base)
Menetapkan prem 1. Frekuensi
2. Severity
BIAYA 3. Large claim
Tetap Mencerminkan Invesment income 4. Biaya reasuransi
variabel tingkat risiko Penghasilan / kapital gain 5. Claim run-off
- Penanganan klaim
- Commission (rate) Harga aktual /pengembalian 6. IBNR
- Underwriting Membayar klaim
7. Catastophe
Outstanding klaim
Cadangan premi 8. Latent claims
Biaya 9. Claim inflation\
laba 10. Exposure

Return on capital employed(ROCE)

9
ASURANSI TINGKAT DASAR
BAB 6
PRINSIP REASURANSI
FACULTATIF QUOTA SHARE
PENAWARAN %
PROPORTIONAL
PREMI QUOTA SHARE
TREATY
%
KONTRAK

SURPLUS
LINE PREMI
FACULTATIF
PENAWARAN AGREGATE XL
NON PROPORTIONAL
REASURANSI CLAIM

TREATY EXESS
MANFAAT
KONTRAK
Kapasitas AGREGATE XL
Stabilisasi
OPEN COVER
Confidence (LOSS RATIO)
FACOB STOP LOSS
Catastrophe protection WAJIB LOSS RATIO
Spread of risks BROKER’S COVER

CATASTROPHE
10 XL
LINES LIP
ASURANSI TINGKAT DASAR
KLAIM
Petugas klaim
loss adjuster BAB 7
INDEMNITY

Membatasi Idemnity Modifikasi Indemnity


Metode
Sum Insured
Reinstatement : tidak ada wear dan tear
Cash Average Betterment X
New for old – no wear dan tear
Repair Excess Mesin + biaya angkut +
Agreed additional cost
Replacement Franchise pemasangan
Valued policies (Agreed value)
Reinstatement Limit
First loss
Deductible
Ex-gratia
FRAUD
Mengada – ada kerugian
Membesarkan jumlah
Sengaja dijamin Kontribusi :
Membesar akibat
1. 2 (dua) atau lebih Indemnity
2 Menutup kepentingan yang sama
Hilangnya hak ganti rugi 3 Menutup bahaya yang sama
4 Menutup subject matter yang sama
1. Tidak memenuhi kewajiban berdasarkan isi polis 5 masing-masing polis harus liable pada
2. Tidak mengajukan tuntutan maks. 12 bulan kerugian yang terjadi
3. Tidak mengajukan keberatan 6 bulan.
4. Gnti rugi yang lebih besar  hilang 3 bulan
Under insured (Average)
- Tertanggung dianggap penanggung
PENYELESAIAN PERSELISIHAN Arbitrase sendiri
- Cepat - Ganti proportional – deductible
Litigation / pengadilan - Lebih satu, jaminan terpisah
- Tertutup
Arbitration
Alternative Dispute Resolution (ADR) - Ahli
- Mediation and conciliation - Murah
Subrograsi : (tort, kontrak, statue)
- Mini-trial of structured settlement procedure
- Expert appraisal
Iertanggung tdk boleh untung
Tertanggung  Penanggung

ASURANSI TINGKAT DASAR


11
WIDYA DHARMA ARTHA
Alamat: No.12 F, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Menteng,
Kota Jakarta Pusat, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10340

BAB 8
Laporan

Direksi Manager u/w Staff


1. Pertumbuhan 1. Pertumbuhan per kelas 1. Statistik klaim loss ratio
2. Rasio 2. Tingkat retensi 2. Bisnis baru
3. Keuntungan 3. Bisnis baru 3. Retensi
4. Bisnis campuran 4. Kehilangan bisnis 4. Tingkat kenaikan
5. Akumulasi ekposure 5. Rasio kehilangan 5. Kontrol kredit
6. Posisi kompetatif 6. Tren klaim 6. standar kepastian kontrak
7. Modal kembali 7. Mendasari klaim
8. Solvabilitas 8. Klaim besar
U/W analsisa data klaim

Analisa data klaim Loss ratio Pemantauan :


1. Kronologi • Earned loss ratio (ELR  Policy year
Pengawasan Pemerintah 2. Penyebab • Outstanding loss ratio (OLR)  Underwrting year
3. Klaim besar medistorsi  Calender year
Menjaga solvency 4. Cadangan klaim akhurat  Accounting year
Equity / morality 5. Bagaimana klaim dicatat
Competence
Penyediaan bentuk asuransi tertentu
National Insurance

asuransi wajib

kesejahteraan masyarakat. pegawai negeri sipil dan TNI


Dana Pertanggungan Wajib Kecelakaan Penumpang asuransi tabungan hari tua (THT)
Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan asuransi kesehatan (askes)
Program Jaminan Sosial Tenaga Kerja

12
ASURANSI TINGKAT DASAR
WIDYA DHARMA ARTHA
Alamat: No.12 F, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Menteng,
Kota Jakarta Pusat, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 10340

ASURANSI TINGKAT DASAR 13