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POR QUE CONTROLAR

O ORÇAMENTO?

A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil, porém, é


necessária para quem tem planos para o seu futuro e o da sua família.

Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças


com a família é o caminho para que cada um esteja comprometido e faça
sua parte.

É a forma de garantir a estabilidade das finanças, no presente e no futuro. A


tranqüilidade financeira da família é o melhor atestado de qualidade de
vida.

o orçamento familiar não é apenas "anotar as despesas realizadas".


Envolve planejamento: definindo necessidades eOelegendo prioridades,
dentro da renda disponível. O orçamento irá ajudar a entender os hábitos
de consumo da sua família.

Gastos de uma família


Em pesquisa realizada pela FII?E - Fundação Instituto de Pesquisas
Econômicas, em São Paulo, mostra com que e quanto as famílias gastam
por mês, comparando dados de 1999 e 1937.

Áreas 1937 I 1999


Habitação 24,5% ==::0== 32,8%
Alimentação
56,2 % ========= 22,7%
Transporte
Despesas pessoais
1,96%
3,7%
------ 16,0%
12,3%
Saúde 2,3% ------
--.--- 7,1%
Vestuário 11,3% ==-=-==== 5,3%
=====-=~-====
Educação. 0,3% 3,8%

Educação Financeira
1. Sabendo usar não vai faltar
Uma desculpa muito comum usada pelas pessoas para não fazer um
orçamento é: "Tenho que gastar tudo o que ganho para continuar
vivendo; portanto, um orçamento não terá utilidade nenhuma .. ,"
Lidar com o $ exige uma certa habilidade: precisamos saber onde,
como e quando gastar nosso rico dinheirinho!

2. Como guardar
Guardar $ está ligado ao conceito de
segurança e visão de futuro, não de
privação. Para isso é preciso disciplina para
mudar alguns hábitos e economizar nas
pequenas coisas.

3. Ganhar mais
Só há duas formas concretas de ter mais $: gastar menos ou trabalhar
mais. Estude mais e melhore seu desempenho no trabalho para obter
uma promoção ou mudar de emprego. Analise com sua família outras
formas de renda possíveis, com a colaboração de todos. Mexa-se!

4. befinir objetivos
Uma das leis básicas para a prosperidade é a definição de objetivos.
Quem não sabe para onde vai, chega a lugar nenhum.

S. Doarfaz bem
A doação fecha o ciclo do $ e cria energia pos·itiva, fazendo com que
mais $ volte para você. Se ainda não pode doar, doe-se. Seja
voluntário. Há muitas instituições precisando do seu talento.

G-- Educação Financeira


ORGANIZAÇÃO E PLANEJAMENTO
"Todos os dias acordo de manhã e leio a lista dos homens mais ricos do
mundo.Se meu nome não estiver nela, levanto e vou trabalhar".
Henry Ford

Pense a longo prazo, sempre. Tudo o que acontece hoje é conseqüência de


alguma atitude do passado. Casa, carro, faculdade dos filhos, viagens,
aposentadoria. Está nos seus planos COMO conseguir isso tudo?!
O imediatismo é o pior inimigo do planejamento financeiro e isso requer
mudança de comportamento. Para cuidar bem do seu $ é preciso
organização e planejamento.

Planeje os gastos e os investimentos.


Reserve um caderno e anote tudo.
Faça lista de compras.

Responda já:

~ Onde está a carteira de vacina das crianças?


~ Onde você guardou a Nota Fiscal da geladeira?
~ E o contrato de aluguel da casa, está na mão?

Organize seus documentos. Organize sua vida!


Tenha um plano de futuro. Defina as ações e divida as tarefas em partes.
Comece já, fazendo o orçamento pessoal e familiar.

Dica de leitura:
"Sobrou Dinheiro! Lições de Economia Doméstica",
de Luis Carlos Ewald Ed. Bertrand Brasil

Educação Financeira
ORÇAMENTO E CONTROLE

Faça agora, não deixe prá depois!


Lute contra o adiamento enão se distraia.

Um orçamento é um plano que ajuda você a saber quanto gasta e a manter


as despesas dentro do quanto você ganha.

Como fazer:
1 ° passo: identifique para onde está indo seu $. Anote todas as despesas
fixas (aluguel, luz, água, transporte, alimentação, etc.) e as despesas
eventuais (remédios, consertos, prestações, vícios, lazer, etc.).

2° passo: faça a projeção das despesas sazonais, conforme o mês em que


elas ocorrem (volta às aulas, IPVA, aniversários, Natal, férias).

3° passo: lembre-se de prever um valor para poupança ou investimentos.

4° passo: relacione as suas receitas (salário, pensões e outros) sempre


pelo valor líquido.

SO passo: faça as contas> -receitas menos despesas = saldo positivo ou


negativo?
Use a planilha da página central desta cartilha. Você pode destacá-Ia e
fazer quantas cópias quiser ...

Agora é que o "bicho pega"!


Se sobrou, é fácil: dá prá poupar mais, investir ou "torrar",
Se faltou, mãos à obra: corte gastos, reduza o desperdício, livre-se das
dívidas. Para isso, continue lendo a cartilha ...

Dica de Leitura:
"Pare de Cavar", de Joana Dei Guercio Ed. Casa da Qualidade

Educação Finance'ira
NA HORA DE PAGA

À vista ou a prazo
A melhor opção é sempre à vista. Se a compra pode esperar, invista o seu $
e compre à vista. Com $ na mão, você pode neaociar bons descontos.

Quando não tiver outro jeito, comprar a prazo exige atenção quanto aos
juros e taxas e planejamento para garantir o $ das prestações, mês a mês.

Cartão de crédito e cheque especial


Não faça do limite do cheque especial um segundo salário: custa muito
caro! Só use como uma reserva, para emergências.

Muito cuidado no controle das compras a cartão! Faça o pagamento integral


da fatura no vencimento. Os juros são altos ..
Esteja atento para a segurança no uso do seu cartão.

Cheque pré-datado e carnês


Com o cheque pré, você tem a falsa sensação de que o $ não está saindo da
sua conta. Mais controle!!! Além do que, cheque é sempre um documento à
vista, pode ser descontado a qualquer momento.

Sempre dê cheque nominal e cruzado. Date o cheque para o dia que deve
ser descontado.

Quanto aos carnês: lembre-se das taxas de juros embutidas. Quanto maior
o nOde prestações, maior o valor dos juros.

Educação Financeira
DÍVIDAS: LIVRE-SE DELAS!

Com dívidas, não há qualidade de vida! Juros altos, mais sacrifício para
pagar, brigas na família, stress e depressão.

Se você tem uma dívida, pague-a:


~ Renegocie, peça ajuda aos seus credores, seja humilde e mostre
intenção de pagar,
~ Faça acordos, seja honesto e não prometa o que não pode cumprir,
~ Não pague uma dívida fazendo outra maior: "pare de cavar"!
~ Empréstimos? Recorra a APOIO.
~Agiota? Nem pensar!
~ Comece o pagamento pelas dívidas que têm juros mais altos, como
cheque especial e cartão de crédito.

SPC e Serasa
Quitada a dívida, o credor tem 5 dias para retirar seu nome das listas do
SPC e Serasa. Se a dívida for parcelada, o prazo de.5 dias conta a partir
do pagamento da ia parcela.

APERTE O CINTO!
Já preencheu a planilha de orçamento?
Agora, analise com a família
onde é que os gastos são maiores.

o que é possível cortar ou reduzir?

10 as pequenas despesas: aluguel de fitas e CD, bebidas, festas,


guloseimas, comida pronta, presentinhos, modismos, cinema ...

20 os desperdícios: telefone, água, luz, combustível, roupas ...

Veja dicas nas páginas 12 e 13.


Educação Financeira
.LORIZESE
Guia de Compras

Para isso é preciso


~ Pesquisar os melhores preços
~ Comparar mercadorias
~ Pechinchar e fazer questão do troco
~ Não comprar o que está caro
~ Combinar o preço antes de contratar um serviço

Não compre por impulso


~ Planeje suas compras, coloque limites
~ Siga a lista de compras e não tenha pressa
~ Seja esperto, verifique preço e qualidade
~ Só aproveite ofertas se precisar
mesmo daquele produto
~ São associe lazer a compras

No supermercado
~ Leve a lista de compras e siga-a
~ Não vá ao supermercado com fome
~ Evite levar crianças: você comprará o que não precisa
~ Atenção para a data de validade dos produtos
~ Aproveite as ofertas para fazer estoque dos não perecíveis

Decida o que é melhor para você e sua '"ia


Faça comparações entre os produtos. O e você poderia comprar com o
valorde um CD:
~ 15 quilos de arroz, 2 camisetas, pagar a co .ade água?

Dicas:
Conheça o Código de Defesa do Consumidor e saiba, o telefone do Procon.
Dê preferência ás empresas que têm ações de resoonsabilidade social.

Educação Financeira - -
OSPE DE STA

Sucesso na profissão
O mercado exige bons profissionais,
gente competente. Seja um deles.
Faça cursos, assista a palestras, leia Atualize-se.
Desenvolva seus talentos, especialize-se.
Comunique-se. Trate bem as pessoas.
Crie uma rede de bons relacionamentos.

Seu $ trabalhando por você


Para que isso aconteça, poupar é fundamental.
Você já ouviu falar que "quem mais tem mais ganha"?
A caderneta de poupança é o investimento mais acessível e seguro.
Você pode começar com pouco ...
Título de capitalização e previdência privada são outras opções.
Recebeu o 13°? Antes de gastar, aplique seu $.
Veja as alternativas que o seu banco oferece. Compare riscos, taxas e
prazos. Antes de decidir, consulte alguém experiente.

Aposentadoria
Assuma o compromisso com você mesmo de
melhorar sua vida financeira, conquistando
melhor qualidade de vida pra você e sua
família.
Garanta sua aposentadoria, poupando!

"Nunca empreste $ a amigos.


Causa amnésia"!

~ Cuidado com aval


Nunca "empreste" o nome
Não empreste folha de
Cheque

Educação Financeira
NÃO JOGUE SEU $ NO UXO!
Evitar desperdício é um ato de cidadania

Alimentos
O desperdício de alimentos, no Brasil, chega a 20%! Veja:
- Aproveite talos, folhas e cascas: há muitas receitas para isso
- Pão velho pode virar torrada ou farinha de rosca
- Sobras de arroz, feijão, legumes, podem virar bolinhos
1 - Água do cozimento de legumes você usa em sopas e molhos
- Faça doce com a parte branca da melancia

f. - Dê preferência ao produtor
- Compre frutas e verduras da época ~ ~
I

Energia elétrica
- "Luz que você apaga é luz que você não paga"
- Lâmpadas frias duram mais e consomem menos
- Evite cores escuras nas paredes
- Geladeira: evite o abre e fecha, não coloque alimentos quentes,·
descongele periodicamente, não forre as prateleiras, desencoste da
parede, não pendure roupas para secar, verifique a borracha de
vedação, no inverno aumente a temperatura
- Ferro de passar junte as roupas para passá-Ias de uma vez, comece
pelas roupas mais finas e com o ferro mais frio, desligue o ferro antes
de terminar e aproveite a temperatura
- Chuveiro tome banhos mornos (água quente consome 30% mais
energia e prejudica a pele), desligue o chuveiro 90 se ensaboar, seja
rápido!
- Máquina de lavar use a quantidade certa de sabão e mantenha o filtro
limpo, lave a quantidade máxima por vez
- Sala vazia, TV desligada
- Defeitos nas tomadas e fiação provocam desperdício e perigo.
Educação Financeira
DICAS DE ECONOMIA

~
DtJD ,

DÓ Agua
~ Corrija vazamentos
~ Uma torneira pingando consome 46 litros por dia
~ Aproveite a água do tanque ou da máquina para lavar calçadas
~ O carro? lave com balde e não com mangueira
~ Feche a torneira quando ensaboa a louça, escova os dentes ou faz a barba
~ Seja rápido: um banho de 20 minutos consome 120 litros

.~ Telefone
~ Fale menos e nos horários mais baratos
~ Caneta e papel na mão para não perder tempo
~ Use o telefone público
~ Celular pré-pago é mais barato

~
G Gás
Atenção para vazamentos
~ Fogo baixo logo que começar a fervura (reduz 50% dos gastos)
~ Bico do fogão limpo e regulado
~ Não deixe correntes de ardispersarem as chamas

Transporte
• ~ Ande mais a pé ou de bicicleta, é mais saudável
~ Vá devagar: alta velocidade consome mais combustível

,Roupas
~ Não caia nos modismos, roupas básicas duram mais
~ Aproveite liquidações de final de estação
~ Faça reciclagem das suas roupas: customize
~ Desentulhe o armário: doe as roupas que não servem mais

Educação Financeira
EDUCAÇÃO F·INANCEIRA PARA CRIANÇAS
O grande desafio é educar Dara o futuro

Portanto, o objetivo da Educação Financeira é criar uma mentalidade


adequada e saudável nas crianças em relação ao $. Exige treino e
persistência. Além do exemplo, é claro. Ensine:

Como ganhar $
Desenvolvendo o espírito empreendedor, encorajando-as a usar seus
talentos e criatividade: fazer artesanato, animar festas infantis, passear
com o cachorro do vizinho, digitar textos.

Como usaro $
Mostre às crianças que o $ não dá pra tudo. É preciso aprender a diferença
entre querer e precisar. Fazer escolhas é necessário.
Ajude-as a criar o hábito, supervisionando suas contas.

Lembre-se também de ensinar a poupar e a doar!


Mesada
A maior finalidade da mesada é ser um instrumento.para o aprendizado da
administração do $. É importante porque dá limite e cria disciplina. Porém,
nada adianta dar uma mesada no início do mês e ircompletando depois.
Oriente os filhos a planejar suas compras. Por exemplo, quando for
comprar um tênis, analise com eles: preço, efeito do gasto sobre a
poupança, para quem vai doá-Io quando ficar velho. É uma importante lição
sobre o valor do $ e da filantropia.

Dica de leitura:
"A Formiga Emília e a Economia", de Mara lt,...C - lexandria.

Educação Financeira
Diells de Eeonomill
Economizar em pequenas coisas
faz uma grande diferença no final do mês
Antes de gastar, pergunte-se:
~ Eu preciso mesmo disto?
~ Não há nada mais barato?
~ Posso substituir?
Precisa ser novo? Não pode ser de 2a mão?
~ Como me divertir sem gastar?
Posso trocar por serviço em vez de pagar?
Precisa ser do último tipo?
~ Posso fazer eu mesmo?
~ Meus filhos estão fazendo bom uso de aulas de línguas,
capoeira, violão, balé, judô, futebol? .
~ Posso passar com menos?
~ Da para ir a pé ou fazer por telefone?
~ Posso fazer uma horta em casa?

PRATIQUE A ECONOMIA COMO


PRINCíPIO DE VIDA.
Analise constantemente seus gastos.
Corrija os desvios imediatamente.
Poupe antes, gaste depois!
Evite sofrimentos! SEJA FELIZ!