BAHAN AJAR

BANK SENTRAL

KATARINA WINARNI
19286321010279
EKONOMI
Soal PRE TEST :
1. Apa yang di maksud Bank Sentral…
2. Tugas Bank Indonesia terdapat dalam Undang-undang…
3. Apa nama kebijakan Bank Indonesia mengurangi jumlah uang beredar dengan cara
menaikkan suku bunga?
4. Bank yang bertugas mencetak uang adalah…
5. Bank apa saja yang diawasi bank Indonesia…

Jawabannya
1. badan keuangan, yang pada umumnya dipunyai pemerintah, serta menjamin suapaya
kegiatan-kegiatan badan-badan keuangan tersebut bisa menciptakan tingkat kegiatan
ekonomi yang tinggi dan stabil
2. UU No 6 Tahun 2009
3. Disconto
4. Bank sentral
5. Bank umum
 BAHAN AJAR
TAHUN PELAJARAN 2018/2019

Sekolah : SMA
Mata Pelajaran : Ekonomi
Kelas/Semester : X/2
Materi Pokok :Mendeskripsikan Bank Sentral dalam perekonomiaan Indonesia
Alokasi Waktu :2x45Menit
Pertemuan ke :8

A. Tujuan Pembelajaran

Melalui diskusi kelompok, tanya jawab, dan penugasan siswa dapat menunjukkan
sikap jujur, tanggung jawab, disiplin, dan santun serta memiliki pengetahuan
mendeskripsikan dan menentukan tujuan, fungsi, tugas dan wewenang Bank serta dapat
menyajikan peran Bank sentral dalam perekonomian Indonesia.

B. Kompetensi Dasar dan Indikator Pencapaian Kompetensi

3.6 Mendeskripsikan Bank Sentral, sistem pembayaran, dan alat pembayaran dalam
perekonomiaan Indonesia.
3.6.1 Siswa dapat mendeskripsikan Bank sentral dalam perekonomiaan Indonesia
3.6.2 Siswa dapat menentukan tujuan, fungsi, tugas dan wewenang bank dalam
perekonomiaan Indonesia
4.6 Menyajikan peran Bank Sentral dalam perekonomiaan Indonesia
C. Materi Pembelajaran
Faktual
Perkembangan Bank Sentral Indonesia

Konseptual

Bank Sentral

Prinsip

Undang-undang No 6 Tahun 2009 tentang wewenang Bank Indonesia

Prosedural
Cara kerja Bank
 Metakognitif
Analisa peran Bank Sentral

PETA KONSEP :

Bank sentral, sistem pembayaran dan alat

pembayaran dalam perekonomiaan Indonesia

Bank sentral Sistem Pembayaran Alat Pembayaran

a. Pengertian bank a. Pengertian sistem

sentral pembayaran

b. Tujuan, fungsi, tugas b.Peran bank sentral dalam

dan wewenang Bank sistem pembayaran
Indonesia Tunai Nontunai

Penyelenggaraan sistem a. Sejarah dan pengertian uang 1. Pengertian alat

pembayaran nontunai pembayaran nontunai
b. Fungsi, jenis dan syarat uang,
oleh BI
2. Jenis alat pembayaran
c. Pengelolaan uang rupiah dan BI
non tunai
d. Unsur pengaman uang

e. Pengeloaaan keuangan

Bank sentral, sistem pembayaran dan alat

pembayaran di Indonesia baik secara tunai
maupun non tunai
 BUTIR MATERI
Faktual Perkembangan Bank Sentral Indonesia
Pada masa ini hampir setiap negara mempunyai bank sentral, yang dimana
bank tersebut ditugaskan oleh pemerintah untuk mengatur dan mengawasi
kegiatan lembaga-lembaga keuangan yang terdapat dalam perekonomiaan. Tidak
semua bank sentral yang ada sekarang ini sejak didirikan telah merupakan bank
sentral. Di inggris dan swedia misalnya, bank sentral yang sekarang ini pada
mulanya adalah bank umum. Di swedia bank yang sekarang ini menjadi bank
sentral didirikan pada tahun 1660 tetapi baru pada tahun 1897 bank tersebut
menjadi bank sentral.

Bank of England, merupakan bank sentral di inggris yang didirikan pada tahun
1694 tetapi fungsinya sebagai bank
sentral baru mulai dijalankan sejak
tahun 1884. Selanjutnya amerika
serikat yang bank sentralnya
dinamakan Federat Reserve
System, yang didirikan pada tahun
1913.

Indonesia, peranan bank sentral dilakukan oleh bank Indonesia. Berawal dari De
Javasche Bank yang didirikan oleh Belanda pada 10 Oktober 1827, setelah
Indonesia merdeka, bank tersebut dinasionalisasi menjadi Bank Indonesia pada
tahun 1 Juli 1953, dan berada di bawah kewenangan pemerintah Indonesia. Pada
awal periode kemeredekaan, bank Indonesia masih melakukan usaha komersial.
Namun dalam perkembangannya, usaha tersebut dihentikan. Apalagi semenjak
krisis moneter yang dialami Indonesia pada tahun 1997-1998, Bank Indonesia
diberikan independensi untuk fokus pada tujuan utama, yaitu mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah.

Konseptual Bank Sentral adalah badan keuangan, yang pada umumnya dipunyai pemerintah,
serta menjamin supaya kegiatan-kegiatan badan-badan keuangan tersebut bisa
menciptakan tingkat kegiatan ekonomi yang tinggi dan stabil
BUTIR MATERI

Bank sentral di Indonesia yaitu Bank Indonesia (BI). Menurut UU RI NO.3 Tahun 2004
Tentang perubahan atas UU. No 3 Tahun 23 Tahun 1999 dan adanya perubahan
kembali menjadi UU No 6 tahun 2009 Tentang Bank Indonesia, Bank indonesia
ialah suatu lembaga negara yang mandiri dalam melaksanakan tugas dan
wewenangnya, bebas dari pengaruh pemerintah dan atau pihak lain, kecuali untuk
hal-hal yang tegas diatur dalam undang-undang.
Bank Indonesia sebagai bank sentral yang bertujuan untuk mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk menggapai tujuan tersebut, Bank
Indonesia melakukan suatu kebijakan moneter secara terus-menerus, konsisten,
transparan, dan mesti mempertimbangkan kebijakan umum pemerintah di bidang
perekonomian.

Tujuan Bank Sentral

Tujuan tunggal bank sentral (BI) yaitu bertujuan untuk mencapai dan memelihara
kestabilan nilai rupiah yang tercermin dari laju inflasi dan perkembangan nilai tukar
rupiah terhadap mata uang asing. Instrumen yang dipakai untuk mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah tersebut dapat disebut dengan tugas dari Bank
Indonesia sebagai bank sentral

Fungsi Bank Sentral

Fungsi bank sentral diatur dalam undang undang UU No 6 tahun 2009 yakni tentang
Bank Indonesia. Disebutkan bahwa tujuan Bank Indonesia melalui suatu kebijakan-
kebijakan yaitu untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang
menitikberatkan pada tingkat inflasi dan nilai tukar rupiah. Bank Indonesia biasa
dikenal dengan banknya bank (banker’s of bank).

Tugas Pokok Bank Sentral

Tugas Bank Sentral dalam suatu negara yakni sebagai berikut.

1. Untuk mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

 BUTIR MATERI
2. Untuk mendorong kelancaran produksi, pembangunan, dan kesempatan
kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.
3. Untuk mencetak uang baru.
4. Untuk menarik kembali uang dari peredaran..

Kewenangan Bank Sentral

Kewenangan Bank Indonesia yang ditetapkan undang-undang, antara lain yaitu
sebagai berikut

1. Wewenang bank sentral yang berkaitan dengan tugas menetapkan dan

melaksanakan kebijakan moneter, yang meliputi;
a. Menetapkan tingkat diskonto, cadangan minimum bank umum, serta
mengatur kredit atau pembiayaan
b. Menetapkan sasaran moneter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi
c. Melakukan pengendalian moneter dengan tidak terbatas pada operasi
terbuka di pasar uang, baik dalam bentuk mata uang rupiah maupun valuta
asing.
2. Wewenang yang berkaitan dengan tugas mengatur dan menjaga kelancaran
sistem pembayaran, yaitu yang meliputi :
a. Menetapkan penggunaan alat atau instrument pembayaran
b. Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas
penyelenggaraan jasa sistem pembayaran
c. Mewajibkan penyelanggara jasa sistem pembayaran untuk
menyampaikan laporan kegiatannya
a. secara individual maupun sebagai sistem perbankan.

Kebijakan bank sentral

Prinsip
Kebijakannya yang diterapkan Bank Indonesia merupakan kebijakan moneter
yuang dimana kebijakan ini bertujuan untuk mencapai keseimbangan pertumbuhan
ekonomi yang tinggi, stabilitas harga, pemerataan pembangunan dan
BUTIR MATERI
keseimbangan neraca pembayaran. Adapun macam-macam kebijakan moneter
sebagai berikut:
a. Operasi Pasar Terbuka (Open Market Operation)
Cara mengendalikan uang yang beredar dengan menjual atau membeli surat
berharga pemerintah (government securities). Jika ingin menambah jumlah
uang beredar, pemerintah akan membeli surat berharga pemerintah. Namun,
bila ingin jumlah uang yang beredar berkurang, maka pemerintah akan menjual
surat berharga pemerintah kepada masyarakat. Surat berharga pemerintah
antara lain diantaranya adalah SBI atau singkatan dari Sertifikat Bank Indonesia
dan SBPU atau singkatan atas Surat Berharga Pasar Uang.
b. Fasilitas Diskonto (Discount Rate)
Mengatur jumlah duit yang beredar dengan memainkan tingkat bunga bank
sentral pada bank umum. Bank umum terkadang mengalami kekurangan uang
sehingga harus meminjam ke bank sentral. Untuk membuat jumlah uang
beredar bertambah, pemerintah menurunkan tingkat bunga bank sentral, serta
sebaliknya menaikkan tingkat bunga demi membuat uang yang beredar
berkurang.
c. Rasio Cadangan Wajib (Reserve Requirement Ratio)
Rasio cadangan wajib adalah mengatur jumlah uang yang beredar dengan
memainkan jumlah dana cadangan perbankan yang harus disimpan pada Bank
Indonesia. Untuk menambah jumlah uang, pemerintah menurunkan rasio
cadangan wajib. Untuk menurunkan jumlah uang beredar, pemerintah
menaikkan rasio.
d. Kredit secara selektif
Kebijakan moneter yang memberikan kredit secara selektif agar memastikan
bahwa bank umum memberikan pinjaman-pinjaman dan melakukan investasi
investasi yang sesuai dengan yang diingini oleh pemerintah.
e. Himbauan Moral (Moral Persuasion)
Himbauan moral adalah kebijakan moneter untuk mengatur jumlah uang
beredar dengan jalan memberi imbauan kepada pelaku ekonomi. Contohnya
seperti menghimbau perbankan pemberi kredit untuk berhati-hati dalam
mengeluarkan kredit untuk mengurangi jumlah uang beredar dan menghimbau
 BUTIR MATERI
agar bank meminjam uang lebih ke bank sentral untuk memperbanyak jumlah
uang beredar pada perekonomian.

Prosedural

Gambar Cara kerja Bank

Bagian diatas merupakan mekanisme bank secara umum, yang dimana nasabah
menabung ke bank lalu bank tersebut akan memberikan bunga atas tabungan
nasabah tersebut. Kemudian bank umum menyalurkan kredit kepada debitur atau
pengusaha untuk mengembangkan usahanya, yang diaman debitur akan
memberikan bunga kredit atas pinjaman yang diberikan bank. Kemudian bank
sentral menetapkan menetapkan cadangan wajib minimum kepada seluruh bank
umum. Giro wajib minimum tersebut akan diberikan ke bank sentral yang dimana
bank sentral Indonesia yaitu bank Indonesia.

Meta kognitif Peranan Bank Sentral dalam perekonomiaan

1. Menjaga stabilitas moneter
Kestabilan moneter adalah tanggung jawab dari Bank Indonesia. Hal ini
merupakan peranan paling vital karena stabilitas moneter memiliki ruang
BUTIR MATERI
lingkup besar dan menyeluruh. Selain itu gangguan dari stabilitas moneter
memiliki dampak besar dan dirasakan secara langsung atas beberapa aspek
ekonomi, seperti inflasi, permintaan dan penawaran dan lain sebagainya.

2. Menciptakan kinerja lembaga keuangan yang baik

Bank Indonesia memiliki peran vital yakni dalam upaya menciptakan suatu
lemabaga keuangan dengan kerja baik dan sehat. khususnya pada
perbankan. Kita tahu sendiri bahwa perbankan memiliki peranan penting
juga menjadi salah satu bidang yang diminati oleh semua kalangan dalam
kegiatan perekonomian. Tentu jika dalam bidang ini terjadi gangguan atau
kesalahan maka akan menimbulkan dampak buruk berupa gangguan
terhadap sistem keuangan sutu negara serta dapat mengganggu kestabilan
perekonomian negara. Dalam mesnsiasati hal ini Bank Indonesia melakukan
sebuah pengawasan dan regulasi.

3. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

Berbicara tentang sistem pembayaran pasti akan kita temui masalah yang
kompleks. Hal yang sering terjadi adalah gagal bayar pada salah satu pihak
maka akan terjadi sebuah masalah terutama pada kelancaran sistem
pembayaran. Untuk mengatasi hal tersebut serta menjaga kelancaran sistem
pembayaran, Bank Indonesia menerapkan suatu mekanisme dan aturan
yang mampu mengurangi resiko dalam sistem pembayaran yang cenderung
meningkat.

4. Menciptakan uang giral

Uang yang beredar di kehidupan kita, yang bisa kita gunakan untuk membeli
suatu produk atau untuk transaksi lainnya. Perlu anda ketahui bahwa uang
tersbut yaitu uang giral diciptakan dan dicetak oleh Bank Indonesia. Cara
yang dilakukan oleh Bank Indonesia adalah dengan mengeluarkan uang giro
seperti bilyet, giro dan cek. Dengan begitu uang bisa dicetak dan
disebarluaskan kepada masyarakat. Untuk masalah pencetakan uang Bank
Indonesia menyesuaiakan dengan situasi dan kondisi dalam masyarakat.
BUTIR MATERI
Ketika sedang terjadi inflasi Bank Indonesia mengedarkan uang lebih banyak
dari biasanya agar inflasi cepat selesai. Dan begitu pula sebaliknya ketika
terjadi kondisi yang kurang kondusif maka uang yang diedarkan dikurangi
jumlahnya.
5. Menjadi perantara keuangan
Peran yang tak kalah penting dari Bank Indonesia adalah sebagai perantara.
Perantara yang dimaksud adalah menjadi jembatan antara dua pihak yang
saling membutuhkan, yaitu diantara pihak yang membutuhkan dana dengan
pihak yang memiliki atau kelebihan dana. Dimana pihak yang mmebutuhkan
dana bisa membuka lappangan atau peluanag usaha bagi dirinya sendiri,
serta pihak yang memiliki modal akan mendapat investasi besar dan bagi
hasil dengan pihak yang diberikan modal. Dalam hal ini Bank menyediakan
sebuah program dimana mereka menerima simpanan dari masyarakat untuk
disalurkannya kembali dalam bentuk kredit. Kredit ini diharapkan mampu
membantu masyarakat dalam upaya membuka usaha sendiri atau mandiri
untuk memenuhi tujuan hidupnya.

6. Memelihara cadangan devisa negara

Devisa negara merupakan salah satu aset penting yang dimiliki oleh
sebuah negara. Semakin besar pemasukan atau devisa negara maka negara
tersebut akan maju dan penuh dengan inovasi. Begitu juga sebaliknya jika
devisa rendah maka kemajuan dan kemakmuran di negara tersebut sulit
dicapai. Dalam hal ini Bank Indonesia berperan untuk memelihari cadangan
devisa yang ada dengan menerapkan dua sistem, yaitu :
a. Internal reserve: menangani jumlah peredaran uang yang ada di
masyarakat.
b. Eksternal reserve: menangani tentang alat pembayaran internasional.
7. Sebagai bankir sekaligus agen dan penasehat pemerintah

Dalam peran sebagi bankir, hal-hal yang dilakukan oleh Bank Indonesia
meliputi :

b. Memberdayakan rekening pemerintahan

BUTIR MATERI
c. Menyediakan dan memberikan pinjaman sementara bagi nasabah
d. Memberikan dan menyediakan pinjaman khusus
e. Melakukan transaksi yang terkait dengan jual beli valuta asing.
f. Menerima pembayaran dari setiap pajak
g. Menganalisis permasalahan ekonomi
Sedangkan dalam peran sebagai agen dan penasehat pemerintah
menjalankan beberapa kegiatan antara lain :

b. Mengelola dan mencari jalan keluar atas hutang nasional

c. Menyediakan jasa pembayaran bunga yang timbul akibat hutang
d. Menyediakan sarana dan informasi mengenai keadaan pasar uang dan
pasar modal

RANGKUMAN

1. Bank Indonesia merupakan lembaga negara yang independen, bebas dari

campur tangan pemerintah atau pihak-pihak lainnya, kecuali untuk hal-hal
yang secara tegas diatur dalam undang-undang tersebut. Menurut undang-
undang itu juga, tujuan didirikannya Bank Indonesia adalah untuk mencapai
kestabilan nilai rupiah.

2. Tugas-tugas Bank Indonesia sebagai berikut:

a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.

b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.

c. Mengatur dan mengawasi bank.

3. Adapun fungsi bank sentral adalah sebagai berikut:

 Memperlancar lalu lintas pembayaran,

Sebagai banker, agen dan penasehat pemerintah,

Memelihara cadangan/cash reserve bank umum,

Sebagai bankers bank dan lender of last resort,

Mengawasi kredit

Mengawasi bank (Bank Supervision)

4. Bank umum memiliki beberapa fungsi pokok berikut ini.

a. Menghimpun dana dari tabungan masyarakat.

b. Memberikan pinjaman (kredit).

c. Menyediakan mekanisme pembayaran.

d. Menciptakan uang giral.

e. Menyediakan fasilitas untuk memperlancar perdagangan luar negeri.

f. Menyediakan jasa trusty, seperti pengelolaan pensiun, dan rencana

pembagian laba, sebagai wali amanah serta sebagai perantara
pemindahan dan registrasi bagi perusahaan.

g. Menyediakan jasa-jasa keuangan dan lainnya seperti pialang, inkaso, dan

sebagainya.
UU Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang mempunyai fungsi sebagai
badan usaha yang menghimpun dan menyalurkan dana kepada
masyarakat, harus mampu menunjang modernisasi pedesaan dan
memberikan layanan jasa perbankan bagi golongan ekonomi
lemah / pengusaha kecil.

VV Secara garis besar fungsi bank syariah terdiri atas 4 fungsi utama,
yaitu fungsi bank syariah sebagai manajemen investasi, fungsi bank
syariah sebagai investasi, fungsi bank syariah sebagai jasa-jasa
keuangan, dan fungsi bank syariah sebagai jasa sosial.

a) Peran Bank Indonesia adalah bertindak sebagai pemegang kas

negara.

b) Dalam kaitannya dengan dunia internasional, Bank Indonesia

melaksanakan kebijakan tukar rupiah, mengawasi, dan
mengoordinasi pembayaran internasional, mengelola cadangan
devisa, dan memelihara keseimbangan

neraca pembayaran.

c) Berikut ini peran bank umum.

Menyediakan Berbagai Jasa Perbankan

Sebagai Jantungnya Perekonomian

Melaksanakan Kebijakan Moneter

d) Adapun Produk-produk perbankan antara lain :

Simpanan Giro (Demand Deposit),

Simpanan Tabungan (Saving Deposit),

Simpanan Deposito (Time Deposit),

Test FORMATIF :
Rumusan Soal :
No Kompetensi IPK Indikator Soal Rumusan HOTS SKOR
Dasar Soal /LOTS MAKS
1 3.6 3.6.1 Menjelaskan No soal 1 LOTS 4
Mendeskripsi Menjelaska pengertian
kan bank n bank sentral
sentral, pengertian
sistem bank sentral
pembayaran,
dan alat
pembayaran
dalam
perekonomia
n Indonesia.

2 Mengidentifika No soal 2 LOTS 4

3.6.2 si tujuan bank
Mengidentif sentral
ikasi
tujuan,
fungsi,
tugas dan
wewenang
bank sentral

3 Mengidentifika No soal 3 MOTS 1

si tugas bank
sentral
4 Mengidentifika MOTS 1
si wewenang No soal 4
bank sentral

Keterangan:4 = sangat baik, 3 = baik, 2 = cukup baik, 1 = kurang baik, 0 = sangat

tidak baik
1. Jelaskan pengertian bank sentral !
2. Jelaskan tujuan bank sentral !
3. Berikut merupakan tugas dan wewenang bank sentral :
1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi bank
 4. Mengawasi bank baik secara individu maupun sebagai system
perbankan
5. Mengenakan sanksi terhadap bank sesuai dengan peraturan
perundang – undangan.
Tugas bank sentral ditunjukkan dalam pernyataan … .
A. 1, 2 dan 3 D. 1, 2 dan 4
B. 2, 3 dan 4 E. 3, 4 dan 5
C. 2, 4 dan 5
4. Berikut merupakan tugas dan wewenang bank sentral :
1. Mengawasi bank baik secara individu maupun sebagai system
perbankan
2. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
3. Menetapkan penggunaan alat / instrument pembayaran
4. Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran
5. Mengenakan sanksi terhadap bank sesuai dengan peraturan
perundang – undangan
Wewenang bank sentral ditunjukkan dalam pernyataan … .
A. 1, 2 dan 3 D. 1, 2 dan 4
B. 1, 3 dan 5 E. 3, 4 dan 5
C. 2, 4 dan 5

Kunci Jawaban

No Soal Jawaban
1 Bank Sentral adalah bank tempat bank – bank lain menaruh dana (
rekening ) dan mempergunakan dana tersebut untuk penyelesaian
akhir ( settlement ) dari transaksi antarbank.
2
 Tujuan bank sentral adalah mencapai dan memelihara kestabilan
3 nilai rupiah.
4 A
B

Pedoman Penskoran

No Soal Jawaban Skor

1 Menjawab, benar,lengkap 4
Menjawab, benar, tidak lengkap 3
Menjawab, salah 2
Tidak menjawab 0

2 Menjawab, benar 4
Menjawab, salah 2
Tidak menjawab 0

3 Benar 1
Salah 0

4 Benar 1
Salah 0

Tabel Penguasaan Materi Bank Sentral

Petunjuk
Beri tanda ceklis(v) untuk mengetahui pemahaman materi atau tidak.
Nama Siswa Penjelasan Ya Tidak
1. Siswa dapat
mendeskripsikan materi
Bank Sentral
2. Siswa dapat menentukan
tujuan, fungsi, tugas dan
wewenang Bank sentral
3. Siswa dapat
menjelaskan peran Bank
Sentral dalam
perekonomiaan
 DAFTAR PUSTAKA

1) Sukirno, Sadono. Teori Pengantar Makroekonomi: Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada, 2008
2) Widiaastuti, Anik. Buku Siswa Ekonomi untuk SMA/MA Kelas X: Klaten:
Penerbit: Cempaka Putih, 2016
3) Internet : https://www.bi.go.id