Alojz Valencic

Seminario de seguros
Bibliografía: Ley de seguros comentada de López Saavedra

UNIDAD 1

Definición
Artículo 1. Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una
prima o cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el
evento previsto.

Cuando habla de prestación convenida también da lugar a los seguros de personas, por
ejemplo: el seguro de vida.

Principio indemnizatorio/resarcitoria: Rige en lo que es el derecho de seguros. Significa

que no se puede colocar al asegurado en una mejor situación en la que se encontraba
antes de contratar el seguro. Sino sería enriquecimiento ílicito.

Elemento esenciales:
-La prima: El valor del seguro. Como se determina? Teniendo en cuenta una hipotesis
estadistica siniestral, teninedo en cuenta siniestros anteriores, frecuencia e intensidad.

-El riesgo: es la cobertura del riesgo, osea el Objeto

Art. 2. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe
interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.

-El interes asegurable es que entre la persona y el seguro tiene que haber un interes
economico licito. Por ejemplo: yo que aseguro mi auto tengo que ser el titular
registral, no por ejemplo asegurar el de un tercero y hacerlo desaparecer. Eso sería
enriquecimiento ilicito y terminaria afectando el principio indemnizatorio.

-La prestacion de la aseguradora: Esa prestacion en principio es otorgar la cobertura.

Caracters

Consensualidad: Art. 4. El contrato de seguro es consensual; los derechos y

obligaciones recíprocos del asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha
celebrado la convención, aun antes de emitirse la póliza.

Bilateralidad: Ya que se requieren las dos partes

Onerosidad: La aseguradora debe ser oneroso. Ya que el asegurado si gana dinero es

enriquecimiento ílicito

Aleatoriedad: Debe ser aleatorio, es decir, debe recaer sobre un hecho futuro e
incierto.
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La limitacion de la aleatoriedad puede ser objetiva negativa: por ejemplo: “no te voy a
cubrir un cortocircuito” es decir un caso especifico dentro de un hecho objetivo.

o subjetiva: cuando hablamos del dolo o culpa grave, porque no depende de un hecho
o circunstancia calculado, sino de una conducta que tengo que interpretar como una
conducta que tengo que interpretar como dolo o culpa grave. Ej: Negligencia extrema
por la que se genera el siniestro

21-03-19

Para alguien poder ser aseguradora debe ser autorizado por la super intendencia de
seguros de la nación (es lo que el banco central a los bancos) y la relación de la
aseguradora con la super intendencia esta regida por la ley 20.091 y la relación entre la
aseguradora y el asegurado esta regido por la 17.418. El Beneficiario no es parte
porque no tiene obligaciones con el asegurador.

Como se contrata un seguro?

Es de carácter consensual, osea solo con el acuerdo de las partes se perfecciona el
contrato y no esta subordinado a nada mas. La aseguradora invita a que el asegurado
oferte, y este le propone que lo asegure. Según la ley quien quiere ser asegurado le
hace una propuesta y la aseguradora acepta o no y hasta que no acepta no hay
contrato (no pasa en la realidad). Como asegurado si no te gusta lo que se establece en
la poliza tenes 30 días para impugnarlo, y si no decís nada en esos 30 días se entiende
que estas a favor de todo.

Uno de los elemetnos esenciales del contrato de seguro es el riesgo, y ese riesgo tiene
que ser informado por el asegurado (ej: modelo de auto, kilometraje, estado, etc.)

Se juzga de manera objetiva si hubo buena fe o mala fe a la hora de contratar las

circunstancias del riesgo del seguro. Necesariamente se tiene que probar por peritos,
la unica prueba admisible es esa. La diferencia es que la buena fe vos deberias haber
sabido lo que tenías, y la mala fe es dolosa, es decir saberlo y no decirlo. LA
RETICENCIA ES TEMA DE EXAMEN. La retincencia es la sospecha de la asegurador por
las circunstancias que establece el asegurado (que pueden ser de mala o buena fe)
Esta la tiene que convocar y acreditar el asegurador, el plazo para invocarla es de tres
meses, si en estos tres meses el asegurado no opuso este instituto, no va a poder
hacerlo más. Este es un plazo de caducidad.

Consecuencias de la reticencia: Si no es dolosa, el asegurador puede:

-Reajustar el contrato.
-Anular el contrato, devolver las primas con los gastos deducidos.

La reticencia en los seguros de vida tiene una excepcion: pasados los 3 años, la
aseguradora no puede invocarla. Salvo que demuestre que fue de mala fe.
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El contrato de seguro existe por mas de que no exista poliza, en esta tiene que estar
las firmas de ambas partes y facilemte legible. Tienen que estar todas las condiciones,
generalmente se dividen en condiciones generales que son comunes a todos los
contratos y las especificas que son por las que estamos contratando. La poliza deberia
tener en las condiciones generales solamente las contratadas
Si la poliza no dice desde que hora empieza a regir es desde las 12 del mediodia del dia
que indica que comienza la vigencia, lo mismo para cuando termine. Por ley la vigencia
deberia ser de un año. ¿Qué pasa si durante la vigencia del contrato cambian las
condiciones de contratacion? La compañía lo modifica mediante un endoso, este es la
instrumentacion de la modificacion de la firma, vendria a ser como un anexo.

Intervencion de los auxiliares en al contratacion

El fin del productor de seguro es comercializar, asesorar y cumplir con las indicaciones
que le de la aseguradora para con el asegurado. Para ser productor hay que inscribirse
en la superintendencia de seguros de la nacion, realizar un examen, la
superintendencia te otorga una matricula. Las aseguradoras tienen prohibido pargar
comision a alguien que no es productor, este si las cobra por las contrataciones que
produce.

Cuando el productor actua por si, el repsonsable es el productor y no la compañía.

Agente instructor es aquel en los que la aseguradora confía y le da mayor
responsabilidad, es como que le otorga un poder

28/03/19

Hablamos de diferencia entre obligacion y carga. En los seguros las cargas

convencionales son puestas por el asegurador mediante un contrato de adhesión. Otra
clasificacion por parte de las cargas:

Articulo 36 de ley de seguros y 56 son clave.

Artículo 158 de ley de seguros, tambien tema cargas

Caducidad convencional

Art. 36. Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una carga
u obligación impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de los derechos
del asegurado si el incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de acuerdo al siguiente
régimen:

Cargas y obligaciones anteriores al siniestro

a) Si la carga u obligación debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador deberá alegar la
caducidad dentro del mes de conocido el incumplimiento.

Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, sólo se deberá la
prestación si el incumplimiento no influyó en el acaecimiento del siniestro o en la extensión
de la obligación del asegurador;
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Cargas y obligaciones posteriores al siniestro

b) Si la carga u obligación debe ejecutarse después del siniestro, el asegurador se libera por
el incumplimiento si el mismo influyó en la extensión de la obligación asumida.

Efecto de la prima

En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el período en curso al tiempo

en que conoció el incumplimiento de la obligación o carga

Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio

Art. 56. El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de los treinta días
de recibida la información complementaria prevista en los párrafos 2º y 3º del artículo 46. La
omisión de pronunciarse importa aceptación.

Articulo 77 no meter cambios en la cosa dañanda

Cambio en las cosas dañadas

Art. 77. El asegurado no puede, sin el consentimiento del asegurador, introducir cambio en
las cosas dañadas que haga más difícil establecer, la causa del daño mismo, salvo que se
cumpla para disminuir el daño o en el interés público.

Articulo 48

Art. 48. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir maliciosamente las cargas
previstas en el párrafo 2º del artículo 46, o exagera fraudulentamente los daños o emplea pruebas falsas
para acreditar los daños.

Denuncia

Art. 46. El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicará al asegurador el acaecimiento

del siniestro dentro de los tres días de conocerlo. El asegurador no podrá alegar el retardo
o la omisión si interviene en el mismo plazo en las operaciones de salvamento o de
comprobación del siniestro o del daño.

04-04-19

Apenas ocurre el siniestro hay que reportarlo. Los plazos son los mismos que el codigo civil
y se cuentan como dias corridos.

El silencio implica manifestación de voluntad. Se otorga el derecho al asegurado.

Cuando le pide la informacion se interrumpe el plazo. Esto esta en el articulo 46 o 56

Verificador de seguros: es contratado por la compañía de seguros.

Alojz Valencic

Franquicia de seguro: Se paga cada vez que hay un siniesro. (se paga hasta una parte del
monto) Se puede establecer un porcentaje o un monto.

Pluralidad de seguros.

Articulo 67

Supraseguro

Infraseguro, asegurar menos del valor real

Prescripcion: articulo 58 Desde que la obligacion es exigible

Subrogacion: articulo 80