Historia Del Sector Financiero

HISTORIA DEL SECTOR FINANCIERO
HISTORIA DEL SECTOR FINANCIERO EN COLOMBIA
KAROL XIMENA RAMOS RIASCOS
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES

CONTADURIA PÚBLICA
2019
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ALUMNA: KAROL XIMENA RAMOS RIASCOS
DOCENTE: DR. LUIS GABRIEL MATURANA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES

CONTADURIA PÚBLICA
2019
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Tabla de contenido
Escribir el título del capítulo (nivel 1) ................................................................................................ 4
Escribir el título del capítulo (nivel 2) .............................................................................................. 2
Escribir el título del capítulo (nivel 3).......................................................................................... 3
Escribir el título del capítulo (nivel 1) ................................................................................................ 4
Escribir el título del capítulo (nivel 2) .............................................................................................. 5
Escribir el título del capítulo (nivel 3).......................................................................................... 6
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INTRODUCCIÓN
El propósito de este trabajo es comprender la estructura general destacando sus funciones, el

marco legal del sistema financiero Colombiano, de esta forma distinguir las instituciones que
lo conforman.
En Colombia el sistema financiero se compone principalmente de instituciones financieras

(Bancos, Corporaciones Financieras,etc) y las entidades de control (Superintendencia
Bancaria)en función de la captación de recursos (Ahorros) del público; igualmente, se puede
entender como parte del sistema, la financiación que se otorga a los emisores de valores a
través del mercado público de valores colombiano, lo que a su vez implica la participación
de dichos actores, de los comisionistas de bolsa y de la Superintendencia de valores en
función también la captación de dineros (inversión) del publico.
El sector financiero es uno de los sectores más vulnerables y susceptibles de ser utilizado
como medio para realizar operaciones con recursos de procedencia ilícita, delito conocido
comúnmente como lavado de dinero, ya que puede, sin conocerlo, ser el vehículo para la
transferencia, depósito o inversión de las ganancias derivadas de alguna actividad ilícita.
La diversidad de productos e instrumentos financieros y la complejidad de algunas Los

reportes de operaciones son esenciales para dispersar información a través de reportes de
inteligencia a las autoridades competentes, de ahí la importancia e interés por mejorar la
calidad de la información que se recibe a través de los mismos.
En la actualidad el sistema financiero colombiano cuenta con un menor número de entidades,

las entidades especializadas prácticamente han desaparecido y la regulación, supervisión y
vigilancia de las existentes permiten que se mantenga la confianza del público en esas
entidades, a pesar de la frecuente crítica de la cual son objeto, en todo el mundo, los bancos
comerciales. Se transitó por un largo camino, lleno de dificultades y obstáculos, hasta llegar
a la sólida y eficiente organización financiera de hoy en día.
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OBJETIVOS
OBEJETIVO GENERAL
Comprender la estructura del Sistema Financiero Colombiano.
OBEJTIVO ESPECIFICO
 Aprender la importancia y las funciones que tiene el Sistema Financiero en

Colombia.
 Distinguir los elementos que conforman un Sistema Financiero
 Cumplir con las normas aplicables.
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Cuando se habla del sistema financiero, muchas personas lo relacionan directamente con los
establecimientos bancarios o básicamente con lo que se conoce como “la banca”.
Conocer los orígenes de la banca es bastante complejo, ya que no existen investigaciones que
lleguen a profundizar los antecedentes históricos precisos respecto al origen de las funciones
bancarias, sin embargo puede suponerse que surge y evoluciona con las actividades
comerciales, por la necesidad de organizar el manejo de los recursos a través de actividades
bancarias. Antes del surgimiento de la moneda, el trueque podía considerarse como una
actividad bancaria ya que fue el apoyo para ver la necesidad de un instrumento que permitiera
realizar operaciones comerciales y dar valor a las cosas.
Otro elemento que representa funciones de la banca sin considerar la moneda, fue la custodia
realizada por los sacerdotes y monarcas en la época antigua, quienes tenían sus templos
custodiados y permitían que las personas depositaran allí sus cosechas y bienes dando un
depósito como anticipo por el pago de la custodia (Mesopotamia año 3.400 a.C. y Babilonia
año 2.250 a.C.).
En el siglo VI a.C., surgen casas comerciales para el manejo y préstamo del dinero, donde
inicialmente no se realizaba cobro de intereses excepto a los extranjeros, según una Ley de
Moisés. Además hacían operaciones de arrendamiento de casas y tierras, administración de
bienes de viudas y huérfanos y préstamos con interés y garantías reales. Los templos (Delfos,
Samos y Éfeso) iniciaron sus operaciones de prestamistas y depositantes como intermediarios
del Estado, cobrando el 10% de interés.
En Egipto el dinero apareció en 1.800 a. C. como medio de cambio, con el cual surgen
actividades que conducen a una política financiera por préstamos, cambio de moneda,
recaudo de impuestos, contratos, uso de letras de cambio y órdenes de pago, entre otras
operaciones, así como la acuñación de la moneda. Los romanos fueron los primeros en
promulgar leyes que prohibían el cobro excesivo de intereses, como la Ley de las Doce
Tablas, la Ley de Genucia y la Ley de Onciarum Foenus, interés máximo del 12%.
En la Edad Media, los judíos fueron considerados los primeros banqueros, ya que no tenían
la limitación de las leyes de la Iglesia y podían ejercer la función de prestamistas. Es así como
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se establecieron en Lombardía (Luego se conocieron a los banqueros judíos y prestamistas

italianos como lombardos), de donde fueron desterrados y se establecieron en Inglaterra en
una calle que luego se consideró el centro bancario de esa ciudad y que se llama Lombard.
En el siglo XII, surgen en Génova los banchieri, cambistas que realizaban sus operaciones
sentados en sus bancos en las plazas públicas, recibiendo depósitos que invertían en
operaciones de cambio marítimo y llegaron a administrar la deuda pública de Génova cuando
se creó en 1407 el Banco de San Jorge de Génova.
El origen de la palabra banco se argumenta en la función del mueble sobre el cual realizaban
sus operaciones los cambistas, “un banco”, utilizado en las ferias junto con su mesa. En el
momento en que los negocios no prosperaban, los cambistas rompían el banco sobre la mesa
en señal de quiebra y de allí se indica que surgió la frase “banca rota”.
El primer banco central y de emisión de moneda fue el Banco de Inglaterra en 1694, donde
se utilizaron productos como el cheque, las notas de caja, las letras de cambio, los pagarés y
las obligaciones. En cuanto a la evolución de la banca en Colombia, durante el dominio
español, se imponía el uso de la moneda española, circulando el real, la onza, la media onza,
el doblón y el escudo como monedas de oro. Sin embargo, fue evolucionando el sistema
financiero colombiano, creando en 1821 el Banco Nacional que fracasó por normas sobre la
moneda circulante, surge en 1864 la sucursal del Banco de Londres para emisión, depósito y
crédito pero quebró porque no recuperaba su cartera. En 1871 surge el Banco de Bogotá, en
1876 el Banco de Colombia y solo hasta 1923 se realizó la llamada “Misión Kemmerer”,
donde surge el Banco de la República como banca central.
Otras fechas importantes, dentro de la historia del sistema financiero colombiano, fueron la
creación de la Caja Social de Ahorros (1930), el Banco Central Hipotecario (1932), el Banco
Industrial Colombiano (1944), el Banco Popular (1950), el Banco Cafetero (1953), el Banco
Ganadero (1955), las Corporaciones Financieras para apoyo al sector industrial y empresarial
(1957), las corporaciones de ahorro y vivienda (1972), las compañías de financiamiento
comercial y leasing (1979), la crisis financiera del Grupo Colombia (1982), Fogarín y la
reestructuración de la Superbancaria (1985), la Ley 45 del sector financiero para la
intermediación y las actividades aseguradoras (1990), el Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero (1993), la Ley 510 de 1999 para el sistema UVR y la transformación de las
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Corporaciones de Ahorro y Vivienda y recientemente la transformación de la

Superintendencia Bancaria y Superintendencia de Valores en la Superintendencia Financiera
de Colombia.
El Sistema Financiero está conformado por todas las entidades, medios y mecanismos que
permiten la transferencia de recursos entre los agentes que presentan superávit o excedentes
de recursos hacia aquellos agentes económicos que requieren dichos recursos o que presentan
déficit. Si se lograra una transferencia directa, no habría la necesidad de involucrar
intermediarios, pero dados los riesgos y las dificultades de acceso a la información y al
contacto directo entre oferentes y demandantes de recursos, se requiere la existencia de
intermediarios y mecanismos para lograr dicha transferencia y es allí donde surgen los
agentes del sistema financiero que captan los recursos de los superavitarios en diferentes
plazos, montos, tasas, riesgos y condiciones y los transfieren a los agentes deficitarios, en
algunos casos cambiando los plazos, montos, tasas, riesgos y demás condiciones.
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ORIGEN BANCA CENTRAL
Es grave para Colombia que un siglo después de su independencia no tuviera una regulación
efectiva en materia financiera lo cual acostumbró a los colombianos a una indisciplina
monetaria y a permitir indulgencias en materia económica. Anteriormente a la creación del
actual Banco de la República hubo varios y fallidos intentos de crear un organismo que
actuase como Banca Central.
En 1847 se propuso la creación del Banco de la Nueva Granada pero nunca se dio inicio a tal
proyecto debido al capital exigido para su creación, diez millones de reales. Después en 1855
se expidió la “ ley orgánica de bancos de emisión, descuento y depósito” pero no hubo
creación de banco alguno. Luego en 1864 se pensó entregar el derecho de emitir billetes a
ciudadanos ingleses, para que crearan un banco nacional, pero tales ciudadanos no aceptaron
debido a las cláusulas del contrato. En 1866 se autorizó al gobierno para constituir el Banco
de los Estados Unidos de Colombia, con características de banco de emisión y banquero de
estado, pero no se llevó a cabo debido a otros problemas que enfrentaban los colombianos
por la época. El intento más acertado fue el de la creación del Banco Nacional. En 1880
Rafael Nuñez promovió la creación de este banco, y cuyos billetes debían ser aceptados por
toda la banca privada, pero el Banco Nacional si podía negarse a recibir billetes emitidos por
la banca privada si en algún momento si veía comprometida su situación financiera. Por tal,
la banca privada se negó a aceptar tales condiciones. Con esta negativa, el gobierno decidió
mantener la emisión compartida de dinero, señalando que ambas partes debían aceptar el
dinero emitido por el otro. Aún así, la banca privada se negó. Ante esta otra negativa, Rafael
Núñez declaró que los bancos que no admitieran el dinero emitido por el Banco Nacional
deberían ser liquidados. A pesar de tal medida, el sector privado fue más resistente y
utilizando todas sus armas políticas impidió la aplicación de la ley. Además durante ese
proceso se agudizó la crisis política del país. Al final, desconceptuado ante la opinión pública,
el Banco Nacional pasó a ser parte del Ministerio del Tesoro, en una sección denominada
sección liquidadora. Rafael Núñez en calidad de presidente de la república y con gran visión
financiera prometió que durante su presidencia él no emitiría más de $ 12´000.000 al
mercado. Núñez realizó ese cálculo multiplicando por tres los gastos públicos. El sistema
era óptimo pues después de un período de movimientos de la industria y del mercado el
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dinero que se había emitido se valorizaría. El problema se dio después de la muerte de Núñez,
pues la emisión llegó a diez mil millones de pesos para poder financiar la guerra, por lo cual
el dinero se desvalorizó rápidamente. Este suceso es conocido como el dogma de los 12
millones y ha dejado huella en la historia económica y financiera de Colombia. Otro intento
de desarrollar una banca central fue la creación del Banco Central de Colombia en 1905. Este
existiría con privilegio de emisión de dinero, ser banquero del estado pero a la vez actuaría
como banco comercial. Este banco fue desarrollado por Reyes, pero caído su régimen todo
el mundo se fue en contra de las decisiones que él había tomado y mediante la ley 8ava de
1909 se decidió la liquidación del Banco Central de Colombia.
Después de un largo período de manejos financieros por parte del sector privado, se observa
la necesidad de crear un banco central con el suficiente poder para hacerle cumplir las reglas
de juego a los bancos privados. Es así como se desarrolla el Banco de la República.
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BANCO DE LA REPUBLICA
ANTECEDENTES
Después de varios intentos, en junio de 1880 el Gobierno creó el Banco Nacional, para que
actuara como su banquero y promoviera el crédito público. La función de banquero consistía
en prestar al Gobierno los servicios de consignación de los fondos públicos o de Tesorería,
crédito, colaboración en la contratación de préstamos internos y externos y la administración
de los títulos de deuda pública. También había sido encargado de la emisión de billetes. Pero
en 1894 debió ser liquidado por el Congreso, debido a excesos registrados en la capacidad
de emisión. Años más tarde fue creado el Banco Central de Colombia, el cual funcionó de
1905 a 1909, y luego fue liquidado por idénticas razones que el anterior.
La primera Guerra Mundial trajo a Colombia graves dificultades económicas y financieras

que no mejoraron con el advenimiento de la paz. Las perspectivas de las entidades bancarias
durante las dos primeras décadas del siglo XX no eran halagüeñas por el desorden monetario
existente: se emitía dinero sin control y las reservas de los bancos estaban dispersas. Además
se carecía de un sistema formal de garantías y respaldo gubernamental para los bancos.
La anterior situación precipitó la crisis de los años 1922 y 1923 que evidenció la escasez de
medio circulante. Se hacía apremiante la necesidad de dar solidez y estabilidad a la moneda
y al crédito mediante un banco central sólido y consistente.
En marzo de 1923, el presidente Pedro Nel Ospina contrató un grupo de expertos presidido
por el profesor Edwin Walter Kemmerer, que más tarde se llamó la Misión Kemmerer. La
primera actividad de esta misión fue el estudio de nuestra realidad económica mediante el
contacto y discusión con cámaras de comercio, sociedades de agricultores y agentes oficiosos
regionales. Luego, sin que se tratara de un trasplante de normas y organización vigentes en
otras economías ni de innovación total, la misión condujo al ordenamiento de lo aprovechable
en las leyes dictadas el año anterior, como base para la elaboración del estatuto orgánico de
la entidad que iba a nacer.
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CREACIÓN DEL BANCO DE LA REPUBLICA
Mediante la Ley 25 de 1923 se creó el Banco de la República, como banco central

colombiano. Se organizó como sociedad anónima con un capital original de $10 millones
oro, de los cuales un 50% lo aportó el Gobierno y la diferencia los bancos comerciales
nacionales, extranjeros y algunos particulares. A esta entidad se le confió, en forma exclusiva,
la facultad de emitir la moneda legal colombiana, se le autorizó para actuar como prestamista
de última instancia, administrar las reservas internacionales del país, y actuar como banquero
del Gobierno. La Junta Directiva del Banco, conformada por 10 miembros, representantes
del sector privado y del Gobierno, fue encargada por la misma Ley, de ejercer las funciones
de regulación y control monetario bajo estrictos parámetros de ortodoxia financiera. Se le
encomendó, además, fijar la tasa de descuento y la intervención para controlar las tasas de
interés.
La creación del Banco de la República constituye un elemento fundamental en la

organización económica e institucional del país. Con el paso de los años, esta institución ha
experimentado cambios importantes que han buscado adecuarla a una economía en
permanente proceso de crecimiento y actualización.
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ORIGEN DE LA BANCA COMERCIAL
La banca comercial propiamente dicha se iniciaría en los años sesenta del siglo XIX cuando
la economía comenzó a vincularse con el extranjero a través de las exportaciones agrícolas.
Se implantó el modelo conocido como de “banca libre” bajo el cual, en ausencia de un banco
central y de la regulación estatal, los mismos bancos eran responsables de que se mantuviera
la confianza del público en los billetes convertibles en oro, que emitían en un ambiente de
libre competencia. En 1870 se creó el Banco de Bogotá y en 1874 el Banco de Colombia.
El período de la “banca libre” pura duró poco tiempo. En 1880, la ley autorizó al presidente
Núñez para organizar el Banco Nacional como agente financiero del gobierno central; los
bancos privados fueron obligados en ese momento a aceptar los billetes emitidos por el Banco
Nacional. Este nunca fue un banco central; fue un banco del gobierno, que le prestaba dinero
y que comenzó a emitir billetes sin respaldo en oro lo que habría de provocar un escándalo
político de grandes dimensiones. En los años noventa el gobierno decidió cerrarlo. Vino
después la Guerra de los Mil Días y un gran desorden monetario que desembocó en la
hiperinflación de principios del siglo XX.
Solamente hasta 1923 el gobierno del presidente Pedro Nel Ospina invitó a una misión
extranjera, presidida por el profesor Edwin Kemmerer de la Universidad de Princeton en los
Estados Unidos para que organizara la moneda y las finanzas públicas nacionales; se creó en
ese año el Banco de la República. En 1923 se creó, también, la Superintendencia Bancaria
para regular y supervisar el incipiente sistema bancario nacional, que ya se había visto
apuntalado por el establecimiento en Colombia de sucursales de bancos extranjeros, como el
First National Citibank, el Royal Bank of Canada o el Banco Francés e Italiano.
El banco central de emisión era una necesidad para la expansión de la economía. A partir de
1923 comenzaron a entrar los US$25.0 millones provenientes de la indemnización que el
gobierno de los Estados Unidos reconoció al de Colombia por la pérdida de Panamá, que
había ocurrido en 1903, lo cual abrió el crédito externo para el país. La producción y las
exportaciones de café se incrementaban aceleradamente y había comenzado un proceso de
industrialización y de urbanización.
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En 1928 se crearía la Bolsa de Bogotá para apoyar la capitalización de las empresas

manufactureras y los mismos bancos. Los bancos comerciales se concentraron hasta los años
cincuenta en el crédito de corto plazo para agricultores e industriales. En los principios de
los años treinta, se crearon dos entidades bancarias que habrían de convertirse en emblemas
colombianos en el siglo XX: La Caja de Crédito Agrario Industrial y Minero y el Banco
Central Hipotecario. Ambas se liquidaron setenta años más tarde, como consecuencia de la
crisis financiera de fin de siglo.
El crédito de largo plazo, para inversión en la industria y en la agricultura, no sería realidad

sino hasta 1951 cuando una reforma financiera permitió que los bancos comerciales
obtuvieran recursos para ese fin en el Banco de la República. Se inició en ese año la era del
crédito de “fomento”, que se prolongaría hasta 1991.
En la primera mitad de los años cincuenta se fundaron los bancos estatales orientados a la
financiación de sectores específicos, como el Popular, el Ganadero y el Cafetero. Y a finales
de esa década y principios de la del sesenta hicieron su aparición las corporaciones
financieras con el objeto de realizar inversiones en los sectores productivos. Los empresarios
se juntaron para fundar corporaciones; surgieron así la Colombiana –única que existe en la
actualidad–; la Nacional, en Medellín; la del Valle, en el Valle del Cauca; la del Norte, en
Barranquilla, y la de Caldas, en Manizales.
Y en la década de los años setenta se autorizó la creación de otra entidad especializada, esta
vez en la captación de recursos de ahorro para destinarlos a la construcción de vivienda: las
corporaciones de ahorro y vivienda, eje del sistema de ahorro de valor constante, que se
conoció hasta fines del siglo como el sistema UPAC. Los nombres de estas entidades se
popularizaron rápidamente, como Davivienda, Granahorrar, Concasa, Conavi, Corpavi,
Colpatria, Colmena o Ahorramás. A finales de los setenta, por último, se formalizaron los
intermediarios financieros extra bancarios, dedicados a la financiación de crédito de
consumo, al transformarse en compañías de financiamiento comercial.
El sistema financiero se fue conformando a partir de los años cincuenta del siglo XX como
uno de entidades especializadas en la financiación de los distintos sectores. En los años
noventa, sin embargo, se inició la transición hacia un sistema de banca universal, centrado
en los bancos comerciales. Las crisis financieras –la de los ochenta y la de fin de siglo, la
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más profunda de todas– dieron lugar a procesos de cierre de entidades y de fusiones y

adquisiciones entre ellas, lo cual facilitó la consolidación y el reforzamiento del sistema en
los principios del siglo XXI. La apertura a la inversión extranjera en el sector financiero de
los años noventa impulsó, igualmente, la transformación del sector financiero en Colombia.
En la actualidad el sistema financiero colombiano cuenta con un menor número de entidades,

las entidades especializadas prácticamente han desaparecido y la regulación, supervisión y
vigilancia de las existentes permiten que se mantenga la confianza del público en esas
entidades, a pesar de la frecuente crítica de la cual son objeto, en todo el mundo, los bancos
comerciales. Se transitó por un largo camino, lleno de dificultades y obstáculos, hasta llegar
a la sólida y eficiente organización financiera de hoy en día.
¿ QUE ES LA BANCA COMERCIAL?
En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos,
acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o
instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u
organizaciones que realizan esos movimientos, negocios u otras actividades. Hay varios tipos
de intermediarios financieros dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo. Existen
los inversionistas institucionales como lo son las compañías de seguros, los fondos de
pensiones o fondos mutuos, los intermediarios de inversión que son instituciones que atraen
dinero u otro tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones o bonos
formando portafolios de inversión y, finalmente, las instituciones de depósito, de las cuales
los bancos comerciales son el tipo más conocido.
FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA COMERCIAL
La captación, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas. Este
dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta
corriente, certificados de depósito a término fijo [CDT], etc.), gana unos intereses (intereses
de captación) puesto que a los bancos les interesa que las personas o las empresas pongan su
dinero en sus manos.
La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en

circulación en la economía; en otras palabras, los bancos toman el dinero o los recursos que
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obtienen a través de la captación, y con éstos otorgan créditos a las personas, empresas u
organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos, el banco cobra, dependiendo del
tipo de préstamo, una cantidad determinada de dinero que se llama intereses, que son
diferentes a los que el banco paga a sus clientes. Tales intereses reciben el nombre de
intereses de colocación.
Las ganancias del banco resultan de la diferencia entre los intereses de colocación y los de
captación. Es decir, entre lo que reciben por hacer los préstamos y lo que deben pagar por
poder tener el dinero de las personas o empresas. Esta diferencia se llama margen de
intermediación.
El dinero que los bancos recogen a través de la captación no puede ser utilizado en su
totalidad para la colocación; parte de este dinero se destina a lo que se denomina encaje; lo
que sobra se puede destinar para préstamos. El encaje es un porcentaje del total de los
depósitos que reciben las instituciones financieras, porcentaje que se debe mantener
permanentemente, bien sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el Banco de la
República. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o
clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de
dinero a las instituciones financieras. De esta forma, se disminuye el riesgo de pérdida de
dinero de los ahorradores
Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales son muchos. Algunas
transacciones se pueden realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en
la transacción, sin embargo, existen muchos limitantes que no permiten que las transacciones
se realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes pueden ser costos altos, falta de
información o comunicación entre personas u organizaciones con intereses comunes, etc.
CARACTERÍSTICAS DE LA BANCA COMERCIAL
Se analiza la naturaleza de las operaciones bancarias para llegar a obtener la esencia y las
características de la Banca Comercial. Para ello empezaremos por un análisis de la operación
bancaria.
 Operación Bancaria: Se define como operación bancaria a los negocios y contratos

entre el banco y los clientes.
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Las operaciones bancarias se pueden clasificar en:
 Aquellas que se les autoriza realizar a los bancos: Aquí se parte del supuesto de
que no existen operaciones bancarias consideradas en forma abstracta; es decir, al
menos uno de los sujetos de la relación ha de ser un banco. Ejemplo: apertura y
operación de cuentas corrientes, etc.
 Aquellas que respondan a la finalidad específica de la banca: Esta operación de
la banca es específica de la mediación entre el que ofrece los recursos financieros y
el que los necesita, o sea la demanda de ellos. Por ejemplo: El banco vende títulos
valores, esos recursos que capta del cliente inversionista, estos recursos los canaliza
hacia aquellos clientes que los necesitan, cliente demandante de recursos financieros.
Bajo este esquema, las operaciones bancarias son vinculadas a la intermediación en la oferta
y demanda de recursos del mercado. Con este fin han sido divididas en operaciones pasivas
que son aquellas en que la entidad financiera capta del mercado el dinero necesario para la
atención a su actividad.
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LAS CUENTAS BANCARIAS
La cuenta bancaria es un producto financiero por medio del cual el o los titulares de dicho
contrato pueden administrar su dinero, a través de las diferentes formas qué ofrece la entidad.
Por lo general, al tener una cuenta bancaria, podrás ingresar tus fondos en el banco, para
luego realizar otras acciones, tales como: transferencias, pago de recibos, retiros de dinero
por medio de cajero automático, pagos mediante tarjeta de crédito, entre otros.
Es muy importante tener en cuenta que todos los movimientos realizados tanto de ingreso
como de salida de fondos quedarán registrados en la cuenta bancaria.
A las cuentas bancarias se las considera como un producto financiero básico, del cual se
pueden generar subproductos o productos tales como los préstamos o las tarjetas débito.
CLASES DE CUENTAS BANCARIAS
CUENTA CORRIENTE
Es el tipo de cuenta bancaria más habitual que se puede encontrar en un banco. En este tipo
de cuenta se puede disponer del dinero siempre que se desee y realizar gestiones tales como:
transferencias, ingresos, pagos, entre otros.
A diferencia de otro tipo de cuentas, esta no está orientada al ahorro, sino que está pensada
para gestionar el dinero diariamente, por este motivo, no ofrece ningún tipo de rentabilidad
por el dinero que se tiene guardado en ella
Generalmente se encuentra sujeta a algún tipo de comisión de mantenimiento o a las

operaciones realizadas. Puede ser cancelada en cualquier oportunidad, sin ser penalizado, y
avisando a la entidad bancaria previamente.
CUENTA DE AHORROS
Es un producto financiero que le permite al cliente ahorrar su dinero de forma segura. La

cuenta de ahorros es considerado el producto más usado para ahorrar y disponer del dinero
de forma rápida.
El dinero depositado en la cuenta, generará intereses de acuerdo a las políticas del banco y a
las características particulares de cada producto.
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Permite revisar los detalles de las tasas, para conocer cuál es el interés generado por la cuenta
en cualquier momento. Además permite disponer del dinero de forma ágil y rápida, puesto
que cuando abres tu cuenta, el banco entrega generalmente una tarjeta de débito asociada a
esa cuenta, por medio de la cual es posible realizar retiros en la red de cajeros automáticos
del banco.
Entonces para resumir el funcionamiento de una cuenta de ahorros, se puede depositar dinero
en esta a través de consignaciones por medio de los diferentes canales: oficinas, cajeros y
banca virtual, el dinero que se tiene en la cuenta genera intereses de acuerdo a las políticas
del producto y el banco y permite retirar el dinero de esta en cualquier momento a través de
la tarjeta de débito asignada.
CUENTAS DE NÓMINA
La cuenta nómina, como su nombre lo indica, es una cuenta bancaria en la cual el trabajador
asalariado recibe su sueldo, y también aplica para aquellas personas que reciben su pensión
u otro tipo de subsidio regular.
Generalmente este tipo de cuentas se encuentran exentas de comisiones de administración y

mantenimiento, y en muchos casos no se exige un compromiso de permanencia.
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ENTIDADES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
CORPORACIONES FINANCIERAS
Las corporaciones financieras aparecieron por primera vez en Colombia en 1957 como
resultado de un esfuerzo combinado entre la ANDI (Asociación Nacional de Industriales) y
la Asociación Bancaria, para lograr el establecimiento de instituciones crediticias que
pudieran canalizar recursos internos y externos hacia la financiación del sector industrial, con
operaciones a largo plazo y además sirviera para promover, crear, transformar y organizar
empresas.
El decreto 336 de 1957 autorizó la creación de sociedades denominadas corporaciones

financieras y definió su objeto social. El decreto 605 de 1958 reglamentó su funcionamiento
y fijó una serie de limitantes para el otorgamiento del crédito. Posteriormente el Decreto-
Ley 2369 de 1960 reestructuró su radio de acción y más acorde con su objeto social. En 1980,
se expidieron los Decretos 2461 y 3277, que redefinieron su objetivo y acomodaron a las
corporaciones financieras como verdaderos bancos de inversión. En 1987 se expidió el
Decreto 2041, el cual amplió considerablemente la capacidad de realizar operaciones .
Nuevamente en 1993 con el Decreto 663 actual Estatuto Orgánico del sistema financiero, se
amplía su radio de acción y se define a las corporaciones como establecimientos de crédito
cuyo objetivo fundamental es la movilización de recursos y asignación de capital para
promover la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de cualquier tipo
de empresas, como también participar en su capital y promover la participación de terceros,
otorgarles financiación y ofrecerles servicios financieros especializados que contribuyan a su
desarrollo.
BANCOS
Institución que realiza labores de intermediación financiera, recibiendo dinero de unos

agentes económicos (depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos
(créditos ). La ley define las operaciones que puede realizar un banco y prohíbe el uso de esta
denominación a otras instituciones o empresas.
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COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL
La aparición de la compañías de financiamiento comercial en nuestro medio fue el fruto de

la serie de normas aparecidas en la década del 70 para frenar la proliferación del mercado
extra bancario; surgió entonces esta modalidad de intermediario financiero cuya función
principal consiste en captar ahorro a término y dedicarlo a financiaciones a corto y mediano
plazo para facilitarla comercialización de bienes y servicios, y realizar operaciones de
arrendamiento financiero o leasing. Deben de estar constituidas como sociedades anónimas
y están sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria.
COMPAÑÍAS DE SEGUROS
Estas entidades son instituciones financieras especializadas en asumir riesgos de terceros

mediante la expedición de pólizas de seguros. Son entidades sujetas al control y vigilancia
de la Superintendencia Bancaria y deben estar constituidas como sociedades anónimas.
En Colombia existen dos tipo de compañías de seguros: las generales y las de vida. Las
compañías de seguros de vida se especializan en cubrir, mediante la expedición de pólizas
los riesgos de muerte, en forma individual o colectiva, accidentes personales, hospitalización
y cirugía, etc. Las compañías de seguros generales por su parte, buscan mediante la
expedición de pólizas cubrir los riesgos de robo, hurto, daños, transporte de mercancías,
protección contra incendios, terremotos, lucro cesante, manejo y cumplimiento y todas
aquellas actividades para las cuales se les haya autorizado a expedir pólizas.
COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL ESPECIALIZADAS EN

LEASING
El Leasing o arrendamiento financiero, es una actividad conocida desde hace muchos años
en Colombia y en varios países del mundo. A través de este producto financiero, los
diferentes sectores económicos pudieron adelantar los procesos de modernización, con la
incorporación de tecnologías y maquinarias fundamentales para elevar los índices de
productividad que garantizarán la mayor competitividad que trajo la liberación de los
mercados. Según las disposiciones vigentes, se entiende por operación de arrendamiento
financiero la entrega a título de arrendamiento de bienes adquiridos para el efecto,
financiando su uso y goce a cambio del pago de cánones que se recibirán durante un plazo
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determinado, pactándose para el arrendatario la facultad de ejercer al final del período una
opción de compra. En consecuencia, el bien deberá de ser propiedad de la compañía
arrendadora, derecho de dominio que conservará hasta tanto el arrendatario ejerza la opción
de compra.
FIDUCIARIAS
Las sociedades fiduciarias son sociedades de servicios financieros, constituidas como

sociedades anónimas, sujetas a inspección y vigilancia permanente de la Superintendencia
Bancaria. Reciben mandatos de confianza, los cuales desarrollan con el objeto de cumplir
una finalidad específica, siendo, a la vez, asesoras de sus clientes.
SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y DE

CESANTÍA
Como una de las decisiones de política económica más trascendentales de la segunda mitad
del siglo XX en Colombia se considera, por los expertos, la reforma laboral y de la seguridad
social, consignada en la Ley 100 de 1993 y sus posteriores modificaciones. Con la Ley 100
de 1993, el sistema pensional con el cual se venía trabajando se liberalizó, dándole
participación al sector privado y por ende, desmontando el monopolio que hasta entonces
tenía en este campo el Instituto de Seguros Sociales ( ISS ). De esta forma, se adoptó el
sistema general de pensiones, integrado por dos regímenes claramente diferenciados en
cuanto a su administración, fundamentos financieros y monto de los beneficios, entre
muchos otros aspectos. Mediante la Resolución 275 de 2001, modificada por las
Resoluciones 598 y 625 de 2001, se estableció que los recursos de los fondos de pensiones
solo pueden destinarse a adquirir valores emitidos por personas jurídicas que hayan adoptado
un código de buen gobierno y hayan adecuado sus estatutos a las Resoluciones mencionadas.
Se exceptuó de esta obligación a la Nación.
BOLSAS DE VALORES
Son los clásicos intermediarios de capitales, pues su objeto básico consiste en poner en
contacto oferentes y demandantes de títulos representativos de valores, mediante la
intervención de personas autorizadas para ello, que hacen las veces de representantes de los
22
oferentes y demandantes (Comisionistas de Bolsa) y convienen reuniones públicas (ruedas)

el precio de los títulos, objeto de la transacción .
REFORMAS Y CRISIS DEL SISTEMA CRISIS
El sistema financiero colombiano no ha estado exento de crisis, por el contrario se ha visto

inmiscuido en variadas, de las cuales ha salido avante debido a las reformas que se le han
aplicado. La crisis que sobrevino después de la muerte de Rafael Núñez. Este prometió no
emitir más de doce millones de pesos, pero sus sucesores emitieron hasta diez mil millones
de pesos para financiar las constantes guerras que vivía el país.
1909. La crisis del Banco Central de Colombia, el cual es liquidado debido que su principal
promotor fue el general Reyes.
1922. Fue la crisis que se dio después de la I Guerra Mundial. En esta época se evidenció una
escasez de medio circulante y la necesidad de dar solidez a la moneda y al crédito.
1930. Presentada a raíz de la gran recesión de los Estados Unidos de América, la cual afectó
a gran parte del mundo. Los bancos presentaron una aguda crisis de liquidez, se detuvo el
crédito externo para bancos, aumentó la cartera vencida, disminuyó el valor de los activos.
1982. Después del auge de la economía debido a los grandes recursos que entraban por
concepto del café se llegó a un estancamiento en el 82. Diversas entidades financieras
entraron en procesos de franca iliquidez. Se devaluó el peso en más del 50 %, y al haber
grandes cantidades de créditos en dólares, los dueños de estos fueron a la quiebra. La
Superintendencia Bancaria tomó posesión de varias entidades. Después, en 1985 se creó el
Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) y este adquirió la totalidad de las
acciones de las entidades intervenidas por un valor simbólico.
1998. La causa de la crisis fue la subida de las tasas de interés reales con respecto a la
inflación. Se trató de mantener todo dentro de la tasa cambiaria dando liquidez y elevando
las tasas de interés que se tenían.
23
REFORMAS
Aparte de las reformas que ha sufrido el Banco de la República, las cuales han sido claves
para el desarrollo de la economía nacional, se han presentado reformas al sistema financiero.
Las más representativas son.
1930. Se adoptó un sistema de banca especializada, donde sobresalían tres tipos de entidades,
la banca comercial; banca agraria e industrial; y la banca hipotecaria.
1972. Se desarrollan las CAV para favorecer el crédito para proyectos masivos de
construcción. A su vez se da inicio con el programa del UPAC, para que el dinero de los
ahorradores y los créditos se mantuvieran constantes.
1979. En este año se crean las compañías de financiamiento comercial.
1990-1993. Ley 45 del 90, ley 35 del 93. Se generan reformas financieras tendientes a
garantizar la estabilidad del sector. Esto debido a las incertidumbres vividas en los 80´s.
1999. Ley 510 de 1999, por medio de la cual se modifica el estatuto orgánico del sector
financiero. El gobierno pretende garantizar la estabilidad y normal funcionamiento del
sistema en su conjunto.
24
BANCOS DE COLOMBIA
BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A
El Banco Agrario de Colombia S.A. es un establecimiento bancario colombiano fundado en

1999 en sustitución de la Caja Agraria, como sociedad anónima con régimen de empresa
industrial y comercial del gobierno, su sede principal se encuentra en la ciudad de Bogotá y
tiene cobertura en todo el territorio colombiano. Tiene como principal objetivo brindar los
servicios bancarios en el sector rural y financiar oportunamente las actividades agrícolas,
pecuarias, forestales y agro-industriales. Hace parte del Ministerio de Agricultura y
Desarrollo Rural, pasó a tomar las funciones que realizaba la caja de crédito agrario, industria
y minero.1 Llamado inicialmente Banco de Desarrollo Empresarial S. A. y posteriormente a
partir del 28 de junio de 1999 pasó a llamarse Banco Agrario de Colombia S.A.
El proceso no es una reestructuración de la Caja Agraria, es su liquidación. En palabras

simples, dejará de existir.
La nueva entidad bancaria prestará los mismos servicios de la desaparecida Caja Agraria, es
decir apoyar al sector agropecuario del país. El nuevo banco contará- con 682 oficinas en
todo el país que cubrirán 455 municipios.
La diferencia es que se incrementarán las auditorías para asegurarnos que los créditos vayan
efectivamente al sector agropecuario, y no cómo estaba sucediendo que confiábamos en la
palabra de la persona y muchas veces estos préstamos iban para cualquier cosa menos para
lo que fueron solicitados, aseguró Pío Santos Jiménez, gerente de la desaparecida Caja
Agraria.
Tres serán los objetivos del nuevo banco: el sector agropecuario, la atención a municipios y
departamentos y los ahorradores.
El nuevo banco funcionará como cualquier otro del país con la diferencia que no prestará los
servicios en comercio exterior, y el número que le fue adjudicado fue el 40.
En la actualidad se está en proceso de migración y cierre, que es trasladar las cosas positivas
de la Caja Agraria al nuevo Banco Agrario de Colombia.
25
Esto implica que los clientes buenos de la Caja Agraria pasarán al nuevo banco con todas las
ventajas que ofrece la entidad.
Mientras que los deudores morosos tendrán que saldar sus deudas con el Estado colombiano.
De lo cual se encargará una firma externa.
El nuevo banco contará con un patrimonio autónomo de 160 mil millones de pesos y un
capital de 2.4 billones de pesos.
Con todos estos capitales y sin problemas de cartera vencida se espera dar el impulso que
requiere el sector agropecuario, afirmó Santos Jiménez.
Así mismo, agregó que la manera de solicitar los créditos no variará mucho. Los clientes de
la Caja Agraria pueden solicitar los créditos del nuevo banco bajo el mismo procedimiento
con el cual se estaban solicitando los de la Caja Agraria. La liquidación de la Caja Agraria
también implicó la salida de los 7.784 empleados con que cuenta la entidad en el país y de
los 234 funcionarios de la regional de la Orinoquia, la cual cubre los departamentos de
Vichada, Guaviare, Vaupés, Guainía y Meta.
En el país, el nuevo banco funcionará con 4.576 funcionarios mientras que en la regional solo
se necesitarán 135, lo cual quiere decir que se suprimirán 99 empleos de planta.
El costo de indemnización de cada empleado costará 29 millones de pesos en promedio, el

gobierno Nacional ya dispuso de 226 mil millones de pesos para tal efecto.
Lo que se pretende es que la gente que ha reunido las calidades en su hoja de vida pase al
nuevo banco. Hay que acabar con la mediocridad y el anquilosamiento administrativo. La
gente que va a entrar al nuevo banco entra con un gran compromiso, como es el de ponerlo
a competir con los mejores del país, aseguró el gerente de la nueva entidad.
A sus 29 oficinas en la Orinoquia, se sumará una más. La que se reabrirá en Miraflores

(Guaviare), la cual fue destruida en la pasada toma guerrillera a la población, el 3 de agosto
del año pasado
26
BANCO CAJA SOCIAL S.A
Después de 100 años Banco Caja Social ha evolucionado y se ha transformado pensando

siempre en sus clientes y en brindarles oportunidades únicas y diferentes.
En agosto de 2011 Banco Caja Social sumó la trayectoria y experiencia de dos grandes
marcas: Colmena BCSC y el Banco Caja Social BCSC, que a lo largo de un siglo han tenido
el privilegio de hacer posible que cientos de familias colombianas tengan casa propia, que
millones de personas en el país accedan a los servicios bancarios para hacer realidad sus
sueños y que miles de pequeñas, medianas y grandes empresas cumplan sus objetivos de
crecimiento.
Banco Caja Social Más Banco. Más Amigo, es una entidad financiera dinámica y creciente,
con un modelo exitoso de banca social de fácil acceso para las personas, y pionera en la
colocación de créditos de cuantías menores lo que ratifica, una vez más, su compromiso y
apoyo a todos los colombianos para seguir impulsando el cambio más grande de todos, el de
todo un país.
Historia
Banco Caja Social BCSC
Comenzó en 1911 como la Caja Social de Ahorros del Círculo de Obreros, gracias a la labor
del padre jesuita español José María Campoamor, con el propósito de incentivar en la clase
obrera la práctica del ahorro como instrumento económico y social, y facilitar el acceso al
crédito para sectores populares de estratos medios y bajos.
A partir de 1972 pasó a ser la Caja Social de Ahorros, manteniendo sus principios y
lineamientos originales. En 1991 fue autorizada para convertirse en Banco, hecho que se
oficializó al año siguiente con el lanzamiento de las cuentas corrientes. En 1996 recibió el
nombre de Banco Caja Social.
Colmena BCSC
En 1973 se creó la Corporación Social de Ahorro y Vivienda Colmena, como respuesta a la

política gubernamental de fomentar la canalización del ahorro hacia la construcción de
vivienda. Durante casi 30 años la entidad financió la construcción y la compra de miles de
27
viviendas, a la vez que promovió el debate público acerca del acceso a la vivienda en
Colombia.
En el año 2000 la entidad emprendió un proceso de transformación para convertirse en banco

comercial, con énfasis en el negocio hipotecario; así, un año más tarde pasó a llamarse Banco
Colmena e inició su apertura hacia otros segmentos de negocio, como la banca de consumo
y pymes, lo que le permitió atender de manera integral las necesidades de sus clientes,
conservando su vocación y fortaleza hipotecaria.
El BCSC
El BCSC fue creado en 2005 como resultado de la fusión del Banco Caja Social con el Banco
Colmena. Así se consolidó un banco más sólido y competitivo en el mercado financiero
colombiano, que trabajó por el desarrollo del país al ofrecer servicios financieros a
poblaciones que tradicionalmente no son atendidas por la oferta formal.
En 2005 las dos entidades de la Fundación Social se fusionaron para constituir el BCSC, un
banco que operó a través de dos redes, el Banco Caja Social BCSC y Colmena BCSC, cada
uno con capacidades y fortalezas complementarias desarrolladas a lo largo de 100 años en
Colombia.
28
BANCO AV VILLAS S.A
En 1972 El inicio de este gran proyecto
Tuvo su origen en la Corporación de Ahorro y Vivienda Las Villas, entidad creada en el año
1972, especializada y con una amplia trayectoria en la financiación del sector de la
construcción, mediante el otorgamiento de créditos dentro del sistema UPAC tanto a
constructores como a compradores de inmuebles.
En 1998 se configuró sobre el Banco una situación de control por parte del Grupo Aval
Acciones y Valores S.A., que es el más grande e importante grupo financiero del país
conformado por el Banco AV Villas; Banco de Occidente; Banco de Bogotá; la Sociedad
Administradora de Pensiones y Cesantías; Porvenir S.A. y el Banco Popular S.A.
A principios del año 2000 la Corporación Las Villas se fusionó absorbiendo a la Corporación
de Ahorro y Vivienda Ahorramas, entidad creada desde diciembre de 1.972 y que había
entrado a formar parte del Grupo Aval a mediados de 1.997. De esta forma surgió, para el
momento de la fusión, la sexta entidad financiera más grande del país por nivel de activos,
bajo la denominación de Corporación de Ahorro y Vivienda AV Villas.
Posteriormente se expide la Ley 546 de 1999 (Ley de Vivienda) con la que se crea la Unidad
de Valor Real (UVR), en reemplazo de la UPAC, y se abre paso a la conversión de las CAV
en bancos comerciales. Por consiguiente, como resultado de la Ley de Vivienda, y con el fin
de brindar una mayor diversidad de productos y servicios a sus clientes, en el mes de marzo
del año 2002 AV Villas se convierte oficialmente en Banco Comercial.
EL Banco AV Villas hoy
Tiene como objeto social la celebración y ejecución de todas las operaciones legalmente
permitidas a los bancos comerciales, con sujeción a los requisitos, restricciones y
limitaciones impuestos por las leyes. Su accionista mayoritario es Grupo Aval Acciones y
Valores S.A., por lo cual hace parte de uno de los conglomerados financieros más importantes
del país.
Desde el año 2002 la entidad ha experimentado cambios en los distintos frentes de su

actividad, consolidando su vocación bancaria a través del lanzamiento de nuevos productos,
29
tales como cuenta corriente, operaciones de divisas, créditos de consumo, de libre inversión,
de tesorería y empresariales, sin abandonar las tradicionales líneas de depósitos de ahorro
(cuentas y CDT), así como los créditos hipotecarios individuales y para constructor. De la
misma forma, cuenta con canales electrónicos ágiles y seguros como Audiovillas, Internet,
cajeros automáticos, Pin Pad y puntos de pago, que ofrecen comodidad y agilidad a sus
clientes.
El Banco AV Villas se encuentra en un período creativo y de consolidación, que apunta al

objetivo estratégico de lograr su crecimiento, para lo cual se ha preparado; cuenta con una
red de oficinas competitiva, su fuerza de ventas ha sido formada y tiene a su disposición la
mejor tecnología y un eficiente soporte administrativo. La filosofía que se encuentra en la
base de la actividad actual del Banco se sintetiza en los siguientes postulados, difundidos y
compartidos por sus funcionarios.
30
BANCO COMPARTIR
Bancompartir surge de los activos de Finamérica. El empresario Pedro Gómez será el

accionista mayoritario.
Bancompartir nació el jueves como banco e hizo su presentación en sociedad después de

haber recibido la licencia el pasado 28 de noviembre de 2014, mediante la resolución 2133
de la Superintendencia Financiera, en la cual se le dio luz verde a la Financiera Americana
S.A. Compañía de Financiamiento (Finamérica) para que cambiara de razón social y de
licencia.
La historia, no obstante, se remonta a casi tres décadas atrás, cuando nació Finamérica, una
entidad que serviría a las familias afectadas por la tragedia de Armero, Tolima (erupción del
volcán Nevado del Ruiz). Luego, en 1994, la Fundación Compartir, del empresario de la
construcción Pedro Gómez, fundó Financiera Compartir. Ambas firmas se fusionaron el 24
de diciembre de 2010 y la primera absorbió a la segunda.
Luego de esa movida, Pedro Gómez, quien es el presidente de la junta directiva de

Bancompartir, se consolidó como el principal accionista de la empresa y se quedó con el
22,89% de la firma.
31
BANCO COOMEVA S.A
La Cooperativa Médica del Valle y de Profesionales de Colombia “Coomeva”, principal

accionista mayoritaria con el 94.86% de participación. El resto de accionistas lo conforman
la Corporación Coomeva para la Recreación y la Cultura, la Fundación Coomeva, el Fondo
de Empleados de Coomeva, la Equidad Seguros de Vida, la Equidad Seguros Generales y
Fundación la Equidad Seguros IAC –“Fundequidad”.
Surtidos los trámites legales pertinentes ante la Superintendencia Financiera de Colombia,

dicho órgano de control y vigilancia expidió la Resolución 0206 del 11 de febrero de 2011
por medio de la cual autorizó a Bancoomeva para funcionar y desarrollar en todo el territorio
nacional las actividades propias de su objeto social, de conformidad con lo autorizado por la
ley a los establecimientos bancarios; iniciando sus operaciones el 4 de abril de 2011.
Así mismo, la Superintendencia Financiera de Colombia mediante Resolución 0501 del 1 de

abril de 2011 autorizó la cesión parcial de los activos, pasivos y contratos de Coomeva
Cooperativa Financiera, como cedente, a favor del Banco Coomeva S.A. – “Bancoomeva”,
como cesionario; con el fin de dar continuidad a la operación de intermediación financiera
que venía desarrollando la entonces Coomeva Cooperativa Financiera; con la consecuente
disolución y liquidación de dicha entidad.
32
BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL
Con un capital de $2.800 pesos y la presencia de 19 sacerdotes y 9 laicos; del 24 al 30 de

Octubre de 1964, se realizó la Primera Asamblea de la Caridad, donde nació la
Cooperativa Central de la Promoción Social - Caritas LTDA (Hoy COOPCENTRAL),
alusivo al organismo de la iglesia que cumplía las funciones de solidaridad, destinado a
trabajar en beneficio de las familias excluidas de la sociedad. El acta de constitución se
levantó el día 30 de octubre de 1964, Así, inspirado en el modelo DESJARDINS en Canadá,
se estableció en las provincias del Sur de Santander y promovía la creación e
integración de cooperativas para el desarrollo integral de las comunidades.
El Padre Ramón González Parra (Nuestro fundador) y el señor Darío Bení-tez (Gerente
en ese entonces de la Cooperativa); organizaron sus equipos de trabajo para constituir
cooperativas, capacitarlas, asesorarlas en los procesos de gestión y ejercer su control a través
de un sistema de auditorí-a.
A finales de la década de los 80, la Legislación Cooperativa Colombiana permitió a las

cooperativas realizar actividad financiera, aparte de los servicios crediticios que ya
prestaban. Al aceptar este reto, Coopcentral extendió su campo de acción en otras regiones y
se convirtió en un Organismo Financiero de Grado Superior.
En el año 1998, el sistema financiero colombiano afronta una crisis generalizada, a la cual
COOPCENTRAL y el Cooperativismo no es ajena y es así- como se convierte en la primera
institución de naturaleza cooperativa, en acceder a apoyos estatales de la mano del recién
creado FOGACOOP.
En los años 2002-2003, Coopcentral renovó polí-ticas comerciales y administrativas

permitiendo optimizar el manejo de los recursos de los ahorradores-asociados, la
generación positiva de excedentes operacionales y sobresalientes í-ndices de colocación de
cartera con un mínimo perfil de riesgo.
Durante el 2004, la Entidad registró crecimientos de capital social, gracias a la

vinculación de asociados nuevos, ratificando la recuperación de la confianza y el sentido de
pertenencia del sector solidario.
33
El 29 de julio del año 2005, La superintendencia Bancaria de Colombia, ordenó la

intervención administrativa a raíz de un fallo de la sala civil del Tribunal Superior del Distrito
Judicial de Bucaramanga, que dirimió un pleito de más de 6 años con la Cooperativa
Financiera de Colombia (ARKAS).
De inmediato se inició un movimiento cooperativo liderado por la confederación de

Cooperativas de Colombia (Confecoop), que reunió a 65 Entidades de todas las regiones,
para comprar los derechos litigiosos y la capitalización de más de 7000 millones de pesos,
superándose así- las causales de intervención y continuando su normal operación.
COOPCENTRAL inicia en 2008 su proceso de transformación, luego de consolidarse

financieramente con la incorporación de Coopdesarrollo, fortaleciendo así su patrimonio,
ampliando su base social y las operaciones a escala nacional y traslada su domicilio principal
a la ciudad de Bogotá.
La Entidad se plantea un nuevo objetivo que es la conversión a Banco decisión tomada en el

2011 por la Asamblea General conservando su naturaleza cooperativa.
En el año 2008, en desarrollo de buenas prácticas, se establece un sistema de gestión de

calidad bajo la norma ISO 9001, para el servicio de crédito. Durante aquel año se logró
implementar el sistema y al finalizar ICONTEC otorgó la certificación para la
“prestación del Servicio de Crédito para personas jurídicas sin ánimo de lucro”, a
partir de ese momento el Banco ha mantenido la certificación a través del enfoque
basado en procesos, la mejora continua de los mismos mediante la ejecución del ciclo PHVA,
la orientación a las partes interesadas y la gestión del riesgo, logrando así que en los años
2011,2014 y 2017 ICONTEC renueve la certificación del Sistema de Gestión.
Mediante Resolución número 1683 del 18 de octubre de 2012, la Superintendencia

Financiera de Colombia, autoriza la conversión a establecimiento bancario de naturaleza
cooperativa. Finalmente, verificada su capacidad tecnológica y operativa, a través de
resolución número 1635 del 3 de septiembre de 2013, la misma Superintendencia otorga
el permiso de funcionamiento al nuevo y único Banco Cooperativo del país, permitiendo
ampliar su portafolio de servicios, con la cuenta corriente, cerrando así el circuito financiero
cooperativo, en un solo banco, el nuestro.
34
Su conversión a Banco, conllevó el acceso al seguro de depósitos del FOGAFIN,

completando de esta forma las mismas obligaciones y beneficios del Sistema Bancario
Colombiano.
Coopcentral registró un crecimiento de la cartera cercana al cuarto de billón de pesos, al pasar

su saldo de $508.529 millones en diciembre de 2013 a $754.041 millones en septiembre de
2017. Dicho incremento se apalancó con un crecimiento de los depósitos del orden de los
$300.000 millones gracias a la dinámica de las fuentes tradicionales con un significativo
aporte del instrumento estrella de la licencia bancaria: la cuenta corriente.
El saldo de la cuenta corriente se multiplicó por 10 a lo largo del período al pasar de $4.324
millones en el año 2013 a $42.546 millones al corte de septiembre de 2017. Por su parte, el
saldo de las cuentas de ahorro aumentó de $92.758 a $ 199.869 millones en dicho lapso y el
saldo de los CDT evolucionó de $226.584 a $398.618 millones.
Para el presente año de la licencia Coopcentral aumentó la participación de la cuenta corriente

del 1.3% del consolidado de captación en 2013 al 6.6% en septiembre de 2017 a la vez que
consolidó la contribución de las cuentas de ahorro, cuya participación en los depósitos totales
pasó del 28.6% al 31.6% en el lapso referido. Con esta dinámica de las fuentes y usos el
activo total del Banco pasó de $609.075 a $914.966 millones en el período, cifra ésta última
ya cercana al billón de pesos.
En crecimiento cuantitativo del Banco se acompañó de importantes avances en sus variables

cualitativas. En particular se destaca el aumento en la calificación de la deuda impartida por
Fitch Ratings, la agencia más exigente del país. En efecto, mientras que en 2011 y 2012 el
Banco recibió la calificación de A+ para la deuda de largo plazo y de F1 para la de corto
plazo, en agosto de 2013, en el preámbulo a la obtención de la licencia bancaria, la agencia
mejoró la calificación de largo plazo a AA- y otorgó la máxima calificación posible al rating
de corto plazo,afirmando a la fecha dicha calificación que significa:
AA- Calidad crediticia muy elevada. Indica que existe una expectativa de riesgo de crédito
reducida. La capacidad para la devolución del principal e intereses de manera puntual es
muy fuerte. Esta capacidad no es muy vulnerable a acontecimientos previsibles.
35
Alta calidad crediticia. Indica la más sólida capacidad de pago oportuno de los compromisos
financieros respecto de otros emisores o emisiones domésticas.
Hoy el Banco Cooperativo Coopcentral se consolida como la Central Integradora del

sector, es propiedad de cerca de 718 entidades de naturaleza cooperativa y solidaria,
con presencia en las principales ciudades del país para la atención especializada de
asociados y clientes, a través de competitivos servicios financieros y de la Red
Coopcentral, sistema transaccional, operado por Visionamos, único sistema de pago de
bajo valor de naturaleza cooperativa, con licencia otorgada por la Superintendencia
Financiera de Colombia..
36
BANCO CORPBANCA
Banco Itaú CorpBanca (también conocido simplemente por su marca comercial CorpBanca)
es una empresa bancaria chilena, filial del grupo bancario brasileño Itaú.
A mediados de 1871, algunos habitantes de Concepción, encabezados por Aníbal Pinto,

deciden crear una institución bancaria para la ciudad. El banco comienza a funcionar el 6 de
octubre de ese año, como Banco de Concepción. Desde ese año se posiciona como uno de
los bancos más importantes a nivel nacional.
Entre 1971 y 1974 pasa a ser controlado por CORFO. Ese mismo año, Banco de Concepción
compra al Banco Francés y al Banco Italiano, absorbiéndolos. Esto permite su presencia a
nivel nacional, lo que sigue concretándose al adquirir el Banco de Chillán en 1972 y el de
Valdivia en 1975.
El 15 de septiembre de 1980, el Banco de Concepción se define como un banco nacional,

transformando su razón social a Banco Concepción y trasladando su gerencia general desde
Concepción a Santiago de Chile.
El 20 de febrero de 1986, el banco es adquirido por la Sociedad Nacional de Minería, quien

vende el banco al Corp Group, un holding de inversionistas chilenos (Álvaro Saieh, Jorge
Selume) y norteamericanos en 1995. El 5 de marzo de 1997, y en el marco de la renovación
de la imagen del banco, cambia su nombre al actual, CorpBanca.
En diciembre de 1996 —luego de una severa crisis bancaria en Venezuela— Corp Group
compra al estado venezolano el intervenido Banco Consolidado, renombrándolo Corpbanca
(Venezuela). Este banco sería vendido en 2006 a otro banco de Venezuela. Hoy en día se
encuentra fusionado con el Banco Occidental de Descuento.
En 1998, CorpBanca adquiere la Financiera Condell y la renombra "Banco Condell", otra

División de Consumo Bancario, enfocado a los estratos medios y medios bajos. El 28 de
septiembre de 2007, el banco ejecuta un nuevo plan de expansión nacional enfocado a
estratos de mayores ingresos. Actualmente tiene un proceso de expansión denominado vuelo
al 2011.
37
En agosto de 2012, CorpBanca, compró al banco Santander en Colombia, llamándolo

CorpBanca Colombia S.A. además del Helm Bank el 2013.
El 29 de enero de 2014, CorpBanca confirmó a la Superintendencia de Valores y Seguros

(SVS) su fusión con la operación local de la brasileña Itaú, operación que considerará un
aumento de capital de US$652 millones por parte del banco extranjero. De acuerdo al hecho
esencial, se someterá a la aprobación de las Juntas Extraordinarias de Accionistas de
CorpBanca y de Banco Itaú Chile la fusión entre ambas entidades, absorbiendo CorpBanca
a Banco Itaú Chile, el que se denominará Banco Itaú CorpBanca.
38
BANCO DAVIVIENDA S.A.
1972. Se crea la Corporación Colombiana de Ahorro y Vivienda con el nombre Coldeahorro,

una oficina principal en Bogotá y 6 oficinas de atención al público en Bogotá, Medellín, Cali
y Barranquilla. La empresa inicia operaciones con 23 funcionarios, un capital autorizado de
60 millones de pesos y la “Casita Roja” como símbolo, vigente hasta la fecha.
1973. Coldeahorro cambia su nombre por Corporación Colombiana de Ahorro y Vivienda,

Davivienda. Desde entonces la entidad ocupa los primeros lugares en el sector financiero
colombiano, innovando con productos y servicios.
1997. Davivienda se convierte en banco comercial con el nombre de Banco Davivienda S.A.
Su concepto publicitario empieza a manejarse como “Aquí, lo tiene todo”, conservando la
imagen de la Casita Roja. Es una entidad joven, dinámica, eficiente y líder en tecnología. A
partir de este momento, el Banco Davivienda se enfoca en su consolidación en el sector
financiero colombiano.
2006. Se realiza la fusión entre Davivienda y el Banco Superior, complementando su

portafolio de productos, posicionándose en el primer lugar de la banca de personas y
consolidándose como líder en productos de consumo en Colombia.
2007. Se autoriza la fusión entre Davivienda y Granbanco S.A. Bancafé, que permite a
Davivienda tener presencia en Panamá y Miami e incursionar en nuevos nichos de mercado,
principalmente en segmentos corporativos y pymes (pequeña y mediana empresa) y en
sectores como el cafetero y el agropecuario, con la consecuente diversificación y
consolidación de su cartera comercial. Así, su portafolio crediticio se distribuye
proporcionalmente en las categorías de vivienda, consumo y comercial.
2010. Se culmina el proceso gradual de fusión operativa con Bancafé, sin afectar a los clientes
de las dos entidades, prestándoles servicios adicionales y generando mayor eficiencia
operativa. Asimismo, se le imprime fuerza a la consolidación comercial de los negocios de
banca personal y banca empresarial.
2010 y 2011. Marcamos una nueva etapa en nuestra organización con la exitosa emisión de
acciones preferenciales, que nos permitió apalancar nuestro constante crecimiento,
39
agregando mayor valor a nuestros accionistas y convirtiéndonos en una mejor entidad para
nuestros clientes y funcionarios en los países en los que tenemos presencia.
2012. En el mes de enero Davivienda firma un acuerdo para que HSBC Costa Rica, HSBC
Honduras y HSBC El Salvador formen parte del Banco, fortaleciendo su presencia regional,
la adquisición de estas operaciones se formalizó a final de año marcando el inicio de una
nueva etapa en la organización, conservando su foco en agregar valor a clientes, funcionarios
y accionistas, con un portafolio ampliado de productos y servicios.
2013. En el mes de septiembre se cerró el acuerdo por una de las firmas comisionistas de
Bolsa más importantes del país, Corredores Asociados. Esta adquisición nos permite
fortalecer nuestra oferta de negocios en la línea de portafolios administrados por terceros.
40
BANCO DE BOGOTÁ
El Banco de Bogotá, fundado en 1870, ha mantenido en toda su historia unas estrategias que
han probado ser ganadoras. Dónde han estado sus fortalezas.
En la escritura de constitución del Banco de Bogotá, fechada en noviembre de 1870, ya

estaban incorporadas algunas de las características que facilitaron el desarrollo de esta
entidad financiera por más de un siglo.
La primera, su estilo particular de gerencia, marcado por el hecho de que el banco nunca fue
una empresa de propiedad familiar lo constituyeron 40 personas. La segunda, tuvo un buen
respaldo financiero en su inicio. Entre los fundadores aparecían empresarios importantes
como Ricardo Santamaría, Miguel y Antonio Samper y Camacho Roldán Hermanos. La
tercera, mientras los demás bancos colombianos tenían operación y visión local, el de Bogotá
incorporó personas con criterios administrativos y de negocios que superaban el ambiente
regional, 'gente de fuera', como Ricardo Santamaría, de origen antioqueño, Elías Gómez-
Cásseres, sefardí recién llegado de Curazao, y Vicente Lafaurie de Santa Marta.
El banco tuvo además un importante respaldo político. El presidente Eustorgio Salgar y su

ministro Salvador Camacho Roldán creían que un banco podría servir para bajar las tasas de
interés y facilitaría la producción y el comercio. Para animar su creación, Camacho les
ofreció a sus fundadores entregarles en concesión los depósitos para pagar los créditos
internos, el cobro de las letras de importación, y el giro de algunos dineros del Ferrocarril de
Panamá. El éxito del Bogotá entusiasmó otros inversionistas y ya en 1880, había 10 bancos
más en la capital. El más importante de ellos, el Banco de Colombia, fundado en 1874.
Como todos los bancos antes de 1923, el de Bogotá podía emitir billetes, pero a diferencia
de otros, su manejo fue prudente, con lo que evitó su desaparición junto con 86 de los 90
bancos que había en esa época.
EXPANSIÓN NACIONAL
Solo hasta 1922, con la apertura de su primera sucursal en Girardot, comenzó una etapa de
expansión. En 1939, había abierto oficinas en Cali, Tunja y Barranquilla, había comprado
nueve bancos y conformó Almaviva, el primer almacén general de depósito del país.
41
La incorporación de nuevas técnicas es otra característica del banco que aún perdura. En
1929, el banco contrató al experto Harry E. Finey para establecer los métodos de operación
usados en Estados Unidos, y que reemplazaron los que practicaba desde 1870.
Aunque la Gran Depresión de 1929 redujo la cartera en $2,7 millones, el estricto control de
sus gastos que había mantenido desde su fundación y su política de "sana tolerancia" para
que los clientes pudieran atender sus deudas, le permitieron sobrellevar sin problemas esa
nueva crisis.
Entre 1942 y 1944 vino una segunda ola de aperturas (10 sucursales) que se mantuvo hasta
el inicio de los 50 con la intención de llevar el crédito a todo el país, y distribuirlo de manera
que llamaban "justa" -es decir, en préstamos pequeños-.
En los 50 y 60, el esquema de banca especializada (ver artículo sobre bancos en el plegable)
llevó al Bogotá a crear nuevos servicios con nuevos intermediarios. Abrió la Corporación
Financiera Colombiana (1959) para prestarle a la industria, inició la tarjeta Credibanco como
concesión del Bank of América (1969), conformó la corporación de ahorro y vivienda
Davivienda (1972) para prestar para vivienda, y constituyó la Corporación Financiera de
Desarrollo Industrial Agrario, Indufinanciera (1976) para el campo.
LA EXPANSIÓN INTERNACIONAL
Con la apertura de la oficina en Panamá en 1967, se inició otra expansión, esta vez
internacional. Con esa operación, pretendía captar dólares a tasas bajas, para prestarlos a sus
clientes colombianos. Fue el primer banco moderno en tener oficinas internacionales.
En este frente hubo mucha actividad, aunque también hubo retrocesos, como el de la red de
almacenes de depósito en siete países centroamericanos que se desmontó al final de los 70,
o el de la oficina de Nassau que se vendió, o la de Londres que se cerró. Entre 1978 y 1982
estableció agencias en Miami, para captar negocios de volúmenes pequeños, y Nueva York,
lo mismo que una oficina en Nassau. Crecer en el exterior es difícil para los intermediarios
financieros colombianos, porque no se pueden cubrir contra el riesgo de devaluaciones en
otros países. Por eso, incluso ahora, el banco no ha considerado expandir más su red de
operaciones en el exterior, que ya tiene un patrimonio de US$42 millones.
42
BANCO GNB SUDAMERIS S.A.
El Banco GNB Sudameris es una entidad financiera especializada en banca personal,

comercial y para pymes (pequeñas y medianas empresas), así como en gestión de activos y
corretaje.
El Banco GNB Sudameris cuenta con más de 280.000 clientes individuales y 7.700 clientes
comerciales en Colombia, activos superiores a 6.0 miles de millones de dólares y un
patrimonio aproximado de 500 millones de dólares.
El banco cuenta con 106 sucursales en las ciudades más importantes de Colombia y controla
la red Servibanca, con cerca de 2.000 cajeros automáticos en 450 municipios del país.
Este empresario colombiano Jaime Gilinski, es uno de los más experimentados en temas de
banca del país y de Latinoamérica. Comenzó su carrera como asociado de la firma
estadounidense Morgan Stanley and Company Inc. en el área de inversiones, hace más de
tres décadas, luego de estudiar ingeniería industrial en el Georgia Tech (USA) y hacer un
MBA (Master of Business Administration) en la Universidad de Harvard.
Jaime ha crecido en el mundo financiero de la mano de un gran mentor, su padre, Isaac

Gilinski, quien en 1980 adquirió la Compañía Financiera Internacional que fue la primera
incursión de los Gilinski en el sector financiero.
El Banco GNB Sudameris decidió transformarse en Banco GNB, Gilinski National Bank,
tras la compra por US $400 millones de las operaciones del Banco HSBC en Colombia, Perú
y Paraguay, pendiente en Uruguay, en una transacción que incluye 62 oficinas y activos por
aproximadamente 4.4 miles de millones de dólares.
Tras 92 años de historia, el banco es uno de los más avanzados en servicios financieros para
empresas y personas en la región.
El banco fue fundado el 17 de agosto de 1920, pero su gran transformación se presentó el 30

de junio de 2005, cuando cambió su nombre por el de Banco GNB Sudameris S.A., que fue
el resultado de la fusión entre el Banco Sudameris Colombia y el Banco Tequendama, con
Gilex Holding B.V., el holding de la familia Gilinski, la cual controla el banco.
43
La combinación de los dos bancos puso en funcionamiento lo mejor de sus fortalezas en

cuanto al enfoque corporativo y empresarial del banco Sudameris y los servicios a personas
del Banco Tequendama, que en el momento de su adquisición había implementado una
robusta plataforma tecnológica.
Casi un siglo antes, el Banco GNB Sudameris S.A. comenzó sus operaciones en Colombia
como una sociedad mercantil y, fue en 1924, cuando se transformó en sucursal del Banque
Francaise et Italienne pour l´Amérique du Sud.
Así se mantuvo hasta 1975, año en el cual se aplicó la Ley 55, que propendía por fortalecer
la banca nacional y restringía la participación de bancos extranjeros de forma mayoritaria.
Ya en 1990, la Ley 45 hizo posible que de nuevo pudieran existir bancos y entidades
financieras con hasta el 100 por ciento de capital extranjero y fue por ello que el Banco
Sudameris Colombia pudo llegar a ostentar un 67,6 por ciento de participación en la
corporación.
Para el 22 de diciembre de 2003, el Banque Sudameris, dueño mayoritario de las acciones

del Banco Sudameris Colombia, le vendió el 94,6 por ciento de su participación a la sociedad
Gilex Holding B.V. y, dos años más tarde, tras la integración con el Banco Tequendama, la
entidad financiera cambió su nombre por el de GNB Sudameris S.A.
Desde la adquisición por parte de la familia Gilinski, los activos del banco pasaron de 400
millones de dólares a seis billones de dólares y el patrimonio aumentó de 25 millones de
dólares a 500 millones de dólares aproximadamente, convirtiéndose en una de las entidades
más eficientes, rentables y sólidas de Colombia, con el menor nivel de cartera vencida del
sistema financiero.
44
BANCO POPULAR S.A.
La historia de esta empresa, que hoy en día ocupa un lugar privilegiado dentro del sector
financiero del país, comienza el 30 de junio de 1950, cuando se expide el Decreto-Ley 2.143
que autoriza la creación del Banco Popular de Bogotá.
El Banco Popular inicia labores el 18 de diciembre, donde hoy funciona la oficina San
Agustín, y emprende sus actividades que en un comienzo fueron de entidad prendaria, con
un capital de 700 mil pesos y siete empleados fundadores. Un año más tarde, adquiere el
carácter nacional con todas las facultades de un establecimiento crediticio comercial e
inaugura su primera sucursal en Manizales.
Rápidamente el Banco fue ampliando su cubrimiento geográfico y de servicios, creando

nuevas líneas de crédito para satisfacer necesidades de sectores económicos en plena
expansión, apoyado por el Gobierno Nacional que obliga a las entidades estatales a mantener
sus recursos en esta Institución.
En 1.976 se traslada la sede social del Banco a la ciudad de Cali y ese mismo año se inicia el
proceso de descentralización administrativa que da origen a la creación de las zonas o
regionales. En la década de los ochenta, marcada por una profunda crisis en el sector
financiero y por el advenimiento de las Corporaciones de Ahorro y Vivienda, se perdió la
credibilidad del sector dentro del público. Como consecuencia de esta crisis, tuvo lugar la
nacionalización de varias entidades por parte del Estado. Dentro de este panorama, el Banco
Popular continúa su camino hacia una posición de liderazgo, fortalecido en ese entonces por
ser un banco oficial, sólido, seguro y con una alta credibilidad entre el público.
Ante un mercado cada vez más competido el Banco inicia un estudio profundo de autoanálisis
para mejorar y poder responder a nuestros clientes y al país en general. Producto de este
estudio surge el primer plan estratégico de la entidad con unas directrices, políticas y
programas claros que determinaron el rumbo que más tarde habría de seguir la institución.
En el inicio de los noventa, con la Ley 45 se establece que los bancos pueden prestar servicios
financieros a través de filiales y la ley 510 le da facultades al gobierno para crear un sistema
de financiación de vivienda a largo plazo que con la ley 546 cambiaría del sistema UPAC al
45
UVR, dicha reglamentación reforma totalmente el sistema financiero, abriendo aún más el
mercado y la competencia.
Así se inicia un cambio trascendental en el sistema financiero, entidades reforzadas con

capitales extranjeros, especialmente españoles, entidades que optaron por fusionarse para
enfrentar la competencia y entidades que establecieron alianzas estratégicas con este mismo
fin. En medio de esta importante transformación, el Gobierno Nacional coloca en venta sus
acciones del Banco Popular. Así, el 21 de noviembre de 1996, el Grupo Luis Carlos
Sarmiento Angulo LTDA a través de la Sociedad Popular Investment S.A. se convierte en su
mayor accionista. Desde ese momento, el Banco Popular comienza su etapa de privatización,
de cambio de esquemas para adaptarse a nuevas políticas administrativas y comerciales, hasta
llegar al Banco Popular de hoy, un banco moderno, con proyección al futuro, con visión del
negocio bancario, posicionado como una entidad de prestigio en el mercado, un banco
favorecido y fortalecido por la alianza estratégica que integra el Grupo Aval, al que
pertenecen el Banco de Bogotá, el Banco de Occidente y la Corporación de Ahorro y
Vivienda AV Villas.
A partir del año 2000, año en el cual el Banco Popular cumplió sus 50 años de servicio al
país, nuestra institución definió su visión y valores corporativos e inició un proceso de
fortalecimiento de su filosofía comercial y cultura organizacional, buscando adecuarse a las
exigencias del mercado y posicionar aún más su imagen en el sector financiero.
En pleno siglo XXI nuestra empresa motivada por las nuevas exigencias de un mercado cada
vez más competido, se ha insertado en un escenario de cambio y crecimiento continuo en la
medida en que ha implementado proyectos como Canales, Plataforma Integral, CRM, Sipla,
Seguridad de la Información, Calidad, Intranet, y Capacitación Virtual, entre otros, que
además de colocarnos a la vanguardia en materia tecnológica nos permiten fortalecer nuestras
competencias así como optimizar nuestros procesos internos, elevando nuestro desempeño y
excelencia organizacional.
46
BANCO PROCREDIT COLOMBIA S.A.
Banco ProCredit Colombia forma parte del grupo internacional ProCredit, cuya empresa
matriz es la compañía ProCredit Holding, con sede en Fráncfort del Meno, Alemania. Banco
ProCredit Colombia es el resultado de una alianza de inversionistas internacionales
orientados al desarrollo, muchos de los cuales son hoy accionistas de ProCredit Holding.
El objetivo de ProCredit Holding era el de establecer un nuevo tipo de institución financiera,

capaz de atender las necesidades de las pequeñas empresas de una manera socialmente
responsable. La meta principal es fortalecer el sector financiero, contribuir al desarrollo
económico y a su vez alcanzar una rentabilidad sostenible a largo plazo para los
inversionistas. ProCredit es un banco socialmente responsable y, por eso, su meta es:
Ser el banco de preferencia de las pequeñas y medianas empresas que generan puestos de
trabajo e impulsan el desarrollo económico.
Suministrar servicios bancarios y de ahorros seguros, justos y transparentes a la gente común

que busca un banco asequible en el que pueden confiar.
Grupo ProCredit
El grupo ProCredit opera en economías en transición, países en desarrollo y en Alemania. La

historia del grupo ProCredit es sumamente rica. Los primeros Bancos ProCredit fueron
fundados hace más de una década con el propósito de alcanzar un impacto en el desarrollo
económico, otorgando crédito para ayudar a crecer a las pequeñas empresas y ofreciendo
facilidades de depósitos que impulsen el ahorro entre las personas. El grupo ha crecido
considerablemente a lo largo de estos años y, en la mayoría de los países donde opera, hoy
es una de las instituciones financieras líderes en la atención y oferta de servicios bancarios a
clientes de la pequeña empresa.
47
BANCO DE LAS MICRO FINANZAS - BANCAMÍA S.A.
Bancamía integra la experiencia microcrediticia que por más de 20 años desarrollaron las
Corporaciones Mundial de la Mujer Colombia y Medellín. En conjunto con su socio
estratégico la Fundación Microfinanzas BBVA, Bancamía está lista para cumplir con su
Misión: “Ser un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población de
menores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros”, y con su Visión: “Ser
reconocidos en Colombia como el principal Banco con sentido social, líder en innovación y
acceso a productos y servicios financieros especializados para los empresarios de la
microempresa –preferencialmente mujeres y en general para la población de bajos ingresos”.
La nueva banca de las microfinanzas Bancamía será un establecimiento vigilado por la

Superintendencia Financiera de Colombia, dedicado a atender de forma exclusiva a
empresarias y empresarios de la microempresa, con una metodología microfinanciera
especializada, facilitándoles el acceso a productos y servicios bancarios diseñados
especialmente para éstos segmentos de la población.
“Seremos una entidad única dedicada a los emprendedores de la base productiva del país.
Promoveremos el desarrollo social y económico de Colombia democratizando los servicios
de la banca”, resaltó la Presidente de Bancamía.
Bancamía contará con el constante apoyo de la Fundación Microfinanzas BBVA, que la

dotará de los recursos necesarios para su fortalecimiento. La Red microfinanciera que está
consolidando la Fundación brindará a Bancamía la capacidad tecnológica y de gestión, el
potencial de crecimiento, las economías de escala y alcance que sólo un proyecto de
integración de este tamaño y de esta naturaleza pueda ofrecer.
La entidad en cifras
Bancamía nace con una base de clientes integrada por más de 170 mil microempresarios y
una cartera vigente de 336 mil millones de pesos (cifras a 30 de septiembre de 2008). Es
importante destacar que los recursos de crédito están dirigidos a empresarios de la
microempresa, con negocio propio en actividades de producción, comercio, agro y servicios.
48
La cartera de crédito de la nueva banca para las microfinanzas está compuesta en un 52 %

por comercio; 30 % servicio; seguido del sector productor con un 16 % y rural el 2 %.
.Nuestra cartera es el reflejo de la composición de la microempresa en Colombia y de la
apuesta de cientos de hombres y mujeres que trabajan día a día por crecer y hacer de este un
mejor país. Los microempresarios representan más del 30% del PIB nacional y generan más
del 60% del empleo en el país., afirmó Margarita Correa Henao, Vicepresidente Ejecutiva de
Bancamía.
Al evaluar el índice de calidad de cartera, Bancamía registra un indicador de mora inferior al

2%, ubicándose en un porcentaje muy por debajo al del sector financiero colombiano.
Nuestros clientes son personas que con trabajo y gran responsabilidad, han logrado establecer
su negocio consolidándose con el crédito como grande emprendedor de pequeños negocios.
Han mantenido, a lo largo de su historia crediticia con nosotros, el cumplimiento de sus
obligaciones como una de sus principales fortalezas, creciendo de esta forma sus negocios y
su capacidad de endeudamiento de manera responsable y organizada. Los microempresarios
colombianos, nuestros clientes, son muy buenas pagas.
La red de oficinas está integrada por 70 oficinas en 31 ciudades, desde donde se atienden más
de 212 municipios del país. Entre ellos se encuentran, Chinchiná, La Dorada, Tunja,
Sogamoso, Duitama, Chiquinquirá, Moniquirá, Soacha, Funza, Mesitas del Colegio,
Fusagasugá, Girardot, Zipaquirá, Facatativa, Andes, Turbo, Apartadó, Rionegro, Caldas,
Itaguí, Envigado, Niquia, Bello, Marinilla, Copacabana, Caucasia, entre otras.
El principal objetivo de Bancamía es el de impulsar el crecimiento productivo del país

mediante la generación de crédito microempresarial, a partir de un modelo sustentado en un
profundo conocimiento del clientes y sus necesidades.
Basados en la experiencia y conocimiento del mercado de las microfinanzas y teniendo en

cuenta la capacidad emprendedora de los clientes, Bancamía ofrecerá productos y servicios
que se adaptan a las necesidades de los microempresarios manteniendo una relación
personalizada y de largo plazo para garantizar su crecimiento progresivo.
49
BANCO SANTANDER
La historia del Banco Santander en Colombia data de 1912, cuando fue constituido por
empresarios colombianos y alemanes, que conformaron el Deutsche Antioquia Bank. En
1942, cambió su nombre a Banco Comercial Antioqueño y en 1992 se fusionó con el Banco
Santander de Colombia, bajo el nombre de Bancoquia.
El grupo español Santander adquirió esta entidad en 1997, en una operación en la que además
se fusionó la Corporación Financiera Invercrédito. A partir de ese momento tomó el nombre
de Banco Santander Colombia, en un proyecto que se consideraba el primer paso de un
agresivo plan de expansión, con el que buscaban convertirse en un fuerte competidor para la
banca nacional, y en el que se contemplaba entrar al mercado hipotecario, por lo que
proyectaba adquirir una corporación de ahorro y vivienda y hacer parte de la privatización
de Concasa.
Sin embargo, la crisis de 1999 frustró los planes de la entidad española de seguir con su
crecimiento en territorio colombiano. Luego de este suceso el banco no pudo continuar con
sus planes de expansión, pero sí logro posicionarse en un mercado que ya tenía cautivo como
lo es la banca empresarial o corporativa, que ha sido su nicho de mercado colombiano.
Entre las entidades extranjeras en el país su homóloga Bbva es la que mayor desempeño ha
tenido con un patrimonio de $2,5 billones a junio de 2012.
Banco Santander a esta fecha tiene como patrimonio $848.943 millones, activos de $9,27
billones y pasivos por $8,42. Cuando se anunció la venta de la entidad a finales del año
pasado, se conoció que salían del mercado local debido a los problemas financieros en Europa
y especialmente en España, cuyo Gobierno está exigiendo a las entidades un mayor número
de capital en previsiones.
50
BANCOLOMBIA S.A.
El 29 de enero de 1875, en Medellín, la casa de don Ramón del Corral sirvió de escenario
para el nacimiento del Banco de Colombia. El anfitrión fue nombrado como primer gerente.
Así comenzó la historia de la entidad bancaria más grande del país, que hoy se denomina
grupo financiero.
Varios hechos marcan el camino de los 140 años de vida del Banco de Colombia, convertido,
luego de 14 décadas de operación, en uno de los grupos financieros más importantes de
América Latina.
Aunque en su recorrido financiero figuran momentos difíciles, los éxitos han sido los
mayores protagonistas de una historia de la que ya son testigos diez países de la región.
Fue exactamente el 29 de enero de 1875, en Medellín, la fecha en que la casa de don Ramón
del Corral sirvió de escenario para el nacimiento del Banco de Colombia. La primera junta
tuvo 25 miembros. Al anfitrión se le adjudicó, nada más ni nada menos, que la
responsabilidad de ejercer como primer gerente de la naciente empresa.
Así comenzó la historia de la entidad bancaria más grande del país, que hoy se denomina
grupo financiero, y en la que los empleados se sienten orgullosos con el eslogan: “Le estamos
poniendo el alma”.
Servicio, nuevos productos, innovación, expansión, modernización y tecnología hacen parte

del lenguaje utilizado por la entidad, que hoy alberga a diez millones de clientes en una
decena de naciones, incluida Colombia.
La huella del Bancolombia pasa por su creación, el nacimiento del Banco Industrial
Colombiano, que luego retomó el nombre de Banco de Colombia, para llegar a una serie de
fusiones y adquisiciones.
Cronológicamente, la entidad inició operaciones en 1875, y cinco años después construyó su

primer edificio, el cual fue inaugurado dos años más tarde.
En 1924 se creó la sección Fiduciaria y fueron abiertas las sucursales en Barranquilla y

Girardot.
51
En 1929, dio el salto a la inscripción de sus acciones en la Bolsa de Bogotá.
En 1939, la marca ya estaba valorada en 2’250.000 pesos y hoy, según Brandz, el costo de la
marca está por encima de los 3.000 millones de dólares.
En 1945 nació el Banco Industrial Colombiano (BIC), institución clave en la historia del
Banco de Colombia. Esta entidad fue pionera en la construcción del futuro a través de la
tecnología.
Como todo buen líder, el BIC fue la primera entidad en Colombia y Suramérica en prestar el
servicio de tarjeta de crédito, al tiempo que en 1971 fue el primero en abrir cuatro oficinas
especializadas en comercio internacional.
El salto al exterior lo dio el Banco de Colombia en 1973 con la oficina en Panamá.
En 1995 llegó a la Bolsa de Nueva York. Diez años después se fusionó con Conavi y
Corfinsura, empezó a crecer en el exterior. Compró el Banco Agrícola de El Salvador en
2007, luego adquirió el HSBC en Panamá, y en 2013 el 40 por ciento del BAM en Guatemala.
“La historia la hemos construido de la mano con nuestros clientes, colaboradores, accionistas
y comunidad en general”, dice Carlos Raúl Yepes Jiménez, presidente de Bancolombia.
PIONERO EN TECNOLOGÍA
En 1996 la entidad fue pionera en el sistema financiero colombiano con la apertura de la

primera sucursal virtual personas, y en 1999 se inauguró la sucursal virtual empresas, la cual
propició el primer sistema de pagos por Internet en Colombia.
Un año después se presentó al mercado la ‘E-Card’ Mastercard, la primera tarjeta de crédito

virtual en el país para realizar compras por Internet.
Otras innovaciones recientes son la APP, que fue lanzada en 2012, cuenta hoy con cerca de
2 millones de descargas y facilita unos 230 millones de transacciones, el 17% de lo procesado
al año.
52
BANCO CITIBANK
En 75 años, este banco ha introducido más innovaciones al sistema financiero colombiano

que casi cualquier otro. Y ha sido una cantera de banqueros.
Hasta 1968, las gerencias de las sucursales bancarias estaban todas en manos de hombres.
Ese año, el Citibank contrató cuatro jóvenes recién egresados de la universidad, y entre ellos
a Cecilia Bonnet. A sus 21 años, el banco la convirtió en la primera mujer gerenta de sucursal
en el país, al tiempo que comenzó a transformar la costumbre de tener en estos cargos a
mayores de 35. Como en este caso, la innovación es el rasgo característico de este banco
fundado en 1812 en Nueva York, y que llegó a Medellín en 1929.
Para probarlo, tiene una larga lista de 'primeros'. Fue el primero de los bancos grandes del
planeta en pagar interés compuesto en sus depósitos de ahorro (1921), en ofrecer préstamos
personales sin garantías a los depositantes (1928), en desarrollar créditos para pyme con pago
mensual (1935), en disponer cuentas corrientes personales sin requisitos de saldos mínimos
(1936) y la relación continúa con tarjetas de crédito, productos financieros de todo tipo y
banca electrónica en múltiples formas.
Pero los aportes del Citi van más allá de la innovación. Es una de las mejores escuelas para
los banqueros nacionales y es uno de los pocos bancos verdaderamente globales. Por eso,
entre otras cosas, su historia está llena de lecciones interesantes para banqueros y
empresarios.
UN BANCO BIEN ARRAIGADO
No era extraño que el National City Bank of New York llegara a Colombia, porque tenía una
vocación internacional casi desde su origen. Como lo señala Franco Moccia, presidente del
Citibank Colombia, antes de entrar al país ya había abierto oficinas en Buenos Aires en 1914
y en Río de Janeiro en 1915.
El momento para iniciar su operación colombiana parecía inmejorable. Desde 1923 y hasta
1928, el país había recibido un gran flujo de dinero del exterior: US$25 millones de Estados
Unidos por la indemnización de Panamá; créditos que subieron el saldo de la deuda externa
de US$24 millones a US$203 millones en ese lapso y divisas por los buenos precios del café.
53
La demanda interna de bienes aumentó con igual vigor que el crédito y la economía gozó
hasta ese año de una época que se conoció como la 'prosperidad al debe'.
Sin embargo, las condiciones financieras globales cambiaron en 1929. En octubre, comenzó
la depresión mundial con el desplome de la bolsa de valores. En Colombia, el contagio de la
crisis produjo la caída de la actividad económica. Las importaciones se recortaron a la mitad
y las exportaciones bajaron 14% entre 1929 y 1930, y en últimas, el PIB decreció 0,8% y
1,6% en 1930 y 1931.
La recesión revivió el interés proteccionista y en 1931 subieron los aranceles a las

importaciones. Aunque el cierre de la economía aparentemente restringía las oportunidades
de negocios para los bancos internacionales, el National City Bank mantuvo su operación en
el país. En ese momento era el mayor banco internacional de Estados Unidos con 100 oficinas
en 23 países.
Quedarse fue una buena decisión. Con mercados protegidos, la industria nacional creció y
con ella el crédito. Además, el Citi aumentó su participación en la cartera total de los bancos
al pasar del 4,2% en 1930 al 5,7% en 1940. La participación se mantuvo en 5,4% en 1950, el
año en que abrió su primera oficina en Bogotá.
En 1950, el gobierno autorizó a los bancos para prestar a plazos de 5 años con tasas más altas.
Hasta ese año, los bancos solo podían prestar a plazos menores de un año. La norma debía
haber permitido aumentar sus operaciones, pero la participación de mercado del First
National City Bank of New York, como se le conocía desde 1955, se redujo a 2% del total
de la banca.
Este fenómeno tuvo dos causas. De un lado, el crecimiento de los bancos estatales, con la
fundación de los bancos del Comercio (1948), Popular (1951), Cafetero (1953) y Ganadero
(1956). Estas entidades crecieron su red de sucursales de 233 en 1950 a 723 en 1963. Pero,
de otra parte, el banco creció menos que los demás. Mientras la cartera bancaria aumentó a
una tasa promedio de 22% anual entre 1950 y 1960, la del City Bank creció al 10%. En 1963,
tenía cinco oficinas, un número reducido frente a las 539 de toda la banca privada, a las 143
y 173 de los bancos de Bogotá y Colombia e incluso comparadas con las 13 del mayor banco
multinacional, el francés e italiano.
54
En el mundo, mientras tanto, el banco mantenía su expansión. En 1961 puso en el mercado

el primer CDT negociable, en 1962 acortó su nombre a First National City Bank, en 1967
introdujo su primera tarjeta de crédito que se conoció como la "Tarjeta para todo", que se
convirtió en MasterCharge y luego en MasterCard.
55
BANCO BBVA COLOMBIA
BBVA es uno de los primeros bancos de la eurozona por rentabilidad y eficiencia; es la

primera entidad financiera de México y cuenta además con una sólida posición en España y
con franquicias líderes en América del Sur y en la región de Sunbelt en Estados Unidos.
También hace presencia en Asia, con posiciones relevantes en China y Turquía, a través de
alianzas con CITIC Group y Garanti Bank, respectivamente.
Con una trayectoria de más de 50 años, en Colombia BBVA se destaca como una entidad
comprometida con el desarrollo económico y social del país. Con presencia en más de 122
municipios a lo largo del territorio Nacional, a través de una red de 390 sucursales, 1300
cajeros automáticos y más de 7.136 corresponsales bancarios.
BBVA Colombia es reconocida como una entidad ágil y moderna, caracterizada por su
constante vocación de liderazgo e innovación, que la ha llevado a ocupar siempre los
primeros lugares en el sector financiero colombiano.
Servicio al consumidor financiero
BBVA Asset Management
Constituida legalmente como sociedad comercial el 5 de Abril de 1976, BBVA Asset

Management ha tenido un papel muy activo en el desarrollo de macro proyectos nacionales
de infraestructura, apoyo a proyectos de construcción de vivienda, en la administración de
fondos de inversión y en general en la estructuración de negocios fiduciarios acordes a los
requerimientos de los diferentes sectores económicos del país.
BBVA Asset Management Colombia administra con calidad y eficiencia los fideicomisos a
su cargo, actuando profesionalmente en favor de sus clientes, buscando los máximos
beneficios para estos de conformidad con el marco legal y mandatos recibidos.
BBVA Asset Management es un destacado protagonista en la industria de Fondos de

Inversión y Planes de Pensiones tanto en España como América Latina.
56
En el mundo
Con unos activos bajo gestión valorados en más de 150 bn €, el éxito de BBVA Asset
Management radica en el equipo de personas que lo componen, los procesos de inversión y
control de riesgos globales que aplican, y por ende, en la búsqueda de performance
consistente en el tiempo para sus clientes. La unidad, avalada por más de 35 años de
experiencia, cuenta con un equipo de más de 600 profesionales de los cuales 120 son gestores
y especialistas en inversiones, en Europa y América Latina. En suma, BBVA Asset
Management se presenta ante los inversores como un referente global en la gestión de activos,
con una experiencia y conocimiento en los mercados latinoamericanos que hacen de nosotros
el “latam house of choice” de sus clientes.
BBVA Valores
BBVA Valores es la sociedad Comisionista de Bolsa del Grupo BBVA en el país, cuyo
principal accionista es BBVA Colombia. Como intermediario del Mercado de Valores, su
función fundamental es facilitar a los diferentes segmentos inversionistas la negociación de
títulos valores.
BBVA Valores S.A. ha sido calificada por la firma BRC Investor Services S.A. durante 5
años consecutivos con la mejor nota crediticia “AAA” como riesgo de contraparte. Así
mismo, Fitch Ratings en el año 2013 calificó con la más alta nota a la firma comisionista
también como Riesgo de Contraparte.
57
CONCLUSIONES
El sistema financiero permite que el dinero circule en la economía, que pase por muchas
personas y que se realicen transacciones con él, lo cual incentiva un gran número de
actividades, como por ejemplo, la inversión en proyectos que, sin una cantidad mínima de
recursos, no podrían ser posibles. Después de haber realizado este trabajo podemos afirmar
que el buen funcionamiento del sistema financiero es fundamental para el crecimiento de la
economía de un país, ya que es el medio que permite la asignación eficiente de capital, al
poner en contacto el ahorro y la inversión.
58

Historia Del Sector Financiero

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HISTORIA DEL SECTOR FINANCIERO EN COLOMBIA

KAROL XIMENA RAMOS RIASCOS

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES

HISTORIA DEL SECTOR FINANCIERO EN COLOMBIA

ALUMNA: KAROL XIMENA RAMOS RIASCOS

DOCENTE: DR. LUIS GABRIEL MATURANA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES

El propósito de este trabajo es comprender la estructura general destacando sus funciones, el

En Colombia el sistema financiero se compone principalmente de instituciones financieras

La diversidad de productos e instrumentos financieros y la complejidad de algunas Los

En la actualidad el sistema financiero colombiano cuenta con un menor número de entidades,

Comprender la estructura del Sistema Financiero Colombiano.

 Aprender la importancia y las funciones que tiene el Sistema Financiero en

HISTORIA DEL SECTOR FINANCIERO EN COLOMBIA

se establecieron en Lombardía (Luego se conocieron a los banqueros judíos y prestamistas

Corporaciones de Ahorro y Vivienda y recientemente la transformación de la

ORIGEN BANCA CENTRAL

La primera Guerra Mundial trajo a Colombia graves dificultades económicas y financieras

CREACIÓN DEL BANCO DE LA REPUBLICA

Mediante la Ley 25 de 1923 se creó el Banco de la República, como banco central

La creación del Banco de la República constituye un elemento fundamental en la

ORIGEN DE LA BANCA COMERCIAL

En 1928 se crearía la Bolsa de Bogotá para apoyar la capitalización de las empresas

El crédito de largo plazo, para inversión en la industria y en la agricultura, no sería realidad

más profunda de todas– dieron lugar a procesos de cierre de entidades y de fusiones y

En la actualidad el sistema financiero colombiano cuenta con un menor número de entidades,

¿ QUE ES LA BANCA COMERCIAL?

FUNCIONAMIENTO DE LA BANCA COMERCIAL

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en

CARACTERÍSTICAS DE LA BANCA COMERCIAL

 Operación Bancaria: Se define como operación bancaria a los negocios y contratos

Las operaciones bancarias se pueden clasificar en:

LAS CUENTAS BANCARIAS

CLASES DE CUENTAS BANCARIAS

Generalmente se encuentra sujeta a algún tipo de comisión de mantenimiento o a las

Es un producto financiero que le permite al cliente ahorrar su dinero de forma segura. La

Generalmente este tipo de cuentas se encuentran exentas de comisiones de administración y

ENTIDADES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO

El decreto 336 de 1957 autorizó la creación de sociedades denominadas corporaciones

Institución que realiza labores de intermediación financiera, recibiendo dinero de unos

COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL

La aparición de la compañías de financiamiento comercial en nuestro medio fue el fruto de

Estas entidades son instituciones financieras especializadas en asumir riesgos de terceros

COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL ESPECIALIZADAS EN

Las sociedades fiduciarias son sociedades de servicios financieros, constituidas como

SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y DE

oferentes y demandantes (Comisionistas de Bolsa) y convienen reuniones públicas (ruedas)

REFORMAS Y CRISIS DEL SISTEMA CRISIS

El sistema financiero colombiano no ha estado exento de crisis, por el contrario se ha visto

1979. En este año se crean las compañías de financiamiento comercial.

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A

El Banco Agrario de Colombia S.A. es un establecimiento bancario colombiano fundado en

El proceso no es una reestructuración de la Caja Agraria, es su liquidación. En palabras

El costo de indemnización de cada empleado costará 29 millones de pesos en promedio, el

A sus 29 oficinas en la Orinoquia, se sumará una más. La que se reabrirá en Miraflores

BANCO CAJA SOCIAL S.A

Después de 100 años Banco Caja Social ha evolucionado y se ha transformado pensando

Banco Caja Social BCSC

En 1973 se creó la Corporación Social de Ahorro y Vivienda Colmena, como respuesta a la

En el año 2000 la entidad emprendió un proceso de transformación para convertirse en banco

BANCO AV VILLAS S.A