http://www.opencap.

mx/que-es-credito-pyme/
Las Pyme son uno de los motores más importantes
en la economía de México y también son uno de los
sectores empresariales con mayores afectaciones
económicas.
De acuerdo con información publicada por el portal Forbes, “existen 4.2 millones de unidades
económicas en México. De ese universo, el 99.8% son consideradas Pequeñas y Medianas
Empresas (pyme); las cuales aportan 42% del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 78% del
empleo en el país”. Si el panorama luce prometedor para este sector empresarial, ¿cuál es la razón
de su continua desestabilidad económica?

Actualmente, el sector de las pymes consolida el 72% de los empleos en México; siendo ésta una
cifra importante para el crecimiento económico, político y social de nuestro país. Sin embargo; en el
último reporte de riesgo global (GRR) presentado en el Foro Económico Mundial, señaló que en
promedio las pymes tienen un tiempo de vida de 7.7 años, debido a tres principales factores: robo
de datos, daño reputacional y desastres naturales.
Por lo tanto, ¿por qué si las pymes son una importante fuente de generación de empleos y uno de
los principales motores para el PIB, tienen una tasa de mortandad baja?
Para responder esta pregunta es necesario remontarnos al concepto puro de pymes; que no es
más que la estructuración del comercio informal y la descentralización de la fuerza de producción
de lo grandes consorcios para que los negocios locales tengan oportunidad de competencia. Sin
embargo, en esta transición de consolidación, las pymes perdieron más de lo que pudieron
imaginarse.

El principal diferenciador entre las pymes y los corporativos radica en la capacidad de

estructuración, producción, investigación, innovación e inversión que uno tiene frente al otro;
ocasionado principalmente por la falta de planeación financiera y de acceso a recursos
monetarios para optimizar estas áreas.

En consecuencia, ¿qué opciones de financiamiento existen para las pymes?

¿Qué es un credito pyme?

Es una operación financiera en la que una institución privada, bancaria o gubernamental facilita
una cantidad monetaria específica a una pequeña o mediana empresa; para solventar gastos
internos o externos relacionados directamente con la empresa.

¿Cuáles son las características de un

credito pyme?
 Tasa de interés competitiva
 Aprobación con base en indicadores financieros
  Monto sujeto al valor de la garantía
 Plazo de pago: corto, mediano y largo

¿Para qué funcionan los credito pyme?

El empleo del crédito varia con base en los objetivos y necesidades particulares de cada sector de
las pymes; es decir, una micro empresa puede requerir urgentemente un crédito para pagar la
renta y depósito de un local, mientras que una empresa de tamaño mediano, lo emplearía para la
producción de un pedido de talla internacional.

Aunque, de acuerdo con El Economista, la mayoría de las pymes priorizan “los objetivos a corto
plazo, como la compra de materia prima, inventarios y servicio al cliente; destinando la mayor parte
de su capital a cubrir estas necesidades”. Este es uno de los principales factores por la cuál las
pymes tienden a cerrar sus puertas en un lapso menor a ocho años; la falta de visión a largo plazo
afecta cualquier tipo de negocio.

¿Qué instituciones otorgan credito pyme?

Antiguamente los bancos y las instituciones gubernamentales se encargaban de otorgar esta
modalidad de crédito. Sin embargo, con el avance de la tecnología y de la apertura de mercado,
han surgido instituciones financieras privadas; tecnológicas o no (fintech) que se encargan de
otorgar crédito a pequeñas y medianas empresas con tiempos de respuesta más eficaces;
menores requisitos y montos crediticios adecuados.

¿Quién puede solicitar un credito pyme?

Cualquier empresa legalmente constituida o persona física con actividad empresarial; puesto que
son créditos idealmente diseñados para resolver problemáticas empresariales más que personales.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un

credito pyme?
Los requisitos de solicitud varían dependiendo de la institución que otorgue el crédito, pero lo por
general son:

 Identificación del representante legal

 Comprobante de domicilio de la empresa
 Acta constitutiva
 Indicadores financieros de la empresa
 Últimas declaraciones fiscales de tres o dos años anteriores
  Declaración patrimonial de la empresa
 Plan de negocios
 Historial crediticio (por lo general, lo solicitan los bancos)

Consejos para solicitar un credito pyme

Si eres un pequeño o mediano empresario que está pensando en solicitar un crédito pyme en
alguna institución bancaria, gubernamental o privada, te damos algunos consejos previo a tu
solicitud; igualmente algunas recomendaciones de cómo invertir tu capital para generar ganancias
y acelerar tu negocio.

1. Opta por acercarte primero a instituciones financieras privadas o fintech, ya que tienen mayor
flexibilidad en la documentación que los bancos. Sin mencionar, que el tiempo de aprobación
y depósito es más rápido.
2. Previo a tu solicitud de crédito, recuerda tener perfectamente construido tu plan de negocio;
ya que éste será uno de los puntos decisivos para que las instituciones te otorguen el capital.
3. Consulta primero los beneficios que te otorga cada institución y de qué manera estos
corresponden con tu objetivo de negocio.
4. Contempla el plazo de pago y el CAT anual antes de aceptar una oferta; recuerda que un
crédito es para acelerar tu empresa y no generarle más gastos.
Finalmente, la inversión final del crédito será decisivo en la proyección de tu negocio; por lo que te
recomendamos considerar las siguientes áreas de oportunidad para invertir efectivamente:

1. Atracción de talento para mejorar y optimizar áreas de oportunidades internas de tu empresa.

2. Inversión en investigación y desarrollo de nuevos productos y/o servicios.
3. Adecuación de nuevas tecnologías para optimizar procesos de trabajo.
4. Expansión a nuevos mercados para generar ventas.

Joel Paredes
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Los 7 financiamientos para Pymes

El tipo de crédito que la empresa necesita se define por la etapa en la que se encuentre el
negocio; además del capital, los emprendedores deben dedicar tiempo y esfuerzo a la
creación del proyecto.

febrero 25, 2010 03:02 PM




 Tania M. Moreno

 Conseguir financiamiento es fundamental para impulsar la

creación de un nuevo negocio o para lograr su expansión, sin
embargo es necesario elegir el producto adecuado para evitar que
este préstamo se convierta en una pesadilla. La correcta elección
del financiamiento tiene que ver no sólo con los intereses y
las tasas, además es necesario que existe un tipo específico
dependiendo del nivel en el que la idea o desarrollo se encuentre,
dice el director del Centro de Innovación Empresarial y
Financiera (CIEF) del Tec Ciudad de México, Jorge Humberto
León Pardo.
 Conocer cada tipo ayuda al emprendedor a reconocer cuál es el
producto adecuado según la etapa en la que se encuentre, ya
que de forma contraria el financiamiento podría volverse impagable
o dificultar la operación en lugar de acelerarla.
 El capital es fundamental para cualquier negocio, pero no hay
que olvidar que el emprendedor también debe dedicar tiempo al
desarrollo, y apostar preferentemente por un sector económico
prioritario para el país y que tenga un impacto mínimo en el medio
ambiente, pues son éstos los proyectos que más atraen
inversiones, asegura el director de la red de incubadoras del
Instituto Politécnico Nacional (IPN), Óscar Suchil.
 Conoce las siete formas en las que un emprendedor puede obtener
financiamiento y cuál es el adecuado según el nivel en el que se
encuentre el proyecto o negocio:

 1. FFF: la primera fuente de financiamiento es la que invierte el

mismo emprendedor, o la proveniente de lo que se conoce como
FFF: Friends, Family and fools. Este capital se usa para la
constitución de la empresa en sí, ya que se da cuando el
emprendedor inicia el negocio y la familia y amigos son las
principales fuentes de dinero para operar.

 2. Fondos Gubernamentales: estos instrumentos se utilizan para

generar modelos de negocio y desarrollo del proyecto, es decir
cuando está más avanzado que una simple idea. Además son
usados para crear prototipos que ayuden a comercializar el
producto o servicio en el mercado, por lo que normalmente dan
ventajas competitivas. Las principales fuentes de financiamiento de
este tipo son los fondos de la Secretaría de Economía
(SE), Nafin y Conacyt .

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 3. Capital semilla: este crédito se define como la cantidad de
dinero necesaria para implementar una empresa y financiar
actividades claves en el proceso de su iniciación y puesta en marcha
de un proyecto. Se da cuando la empresa ya está constituida y tiene
cierto producto importante, pero requiere dinero para operar o para
capital de trabajo. También se puede usar para estudios de
mercado, nivel de factibilidad, plan de negocios y lanzamientos. Los
da la SE, gobiernos locales y la Secretaría de Desarrollo Económico
 4. Inversionistas ángeles: las aportaciones de este tipo se dan
generalmente para las empresas que ya están funcionando, y que
por su alto contenido innovador o desarrollo potencial atraen
créditos. Los inversionistas ángeles pueden ser independientes o
 pertenecer a un club, ya que se estilan las redes de este tipo que
apoyan empresas.
 5. Capital de riesgo: también se conoce como venture capital, y
se ocupa cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo, pues es
un fondo que invierte mayores cantidades. El capital de riesgo es la
aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una
empresa para optimizar sus oportunidades de negocio y aumentar
su valor, dando además soluciones a los proyectos de negocio,
compartiendo el riesgo y los rendimientos, ya que el inversionista
busca una asociación estrecha y de mediano plazo con los
accionistas originales.
 6. Private equity: éste es un fondo para empresas muy grandes y
se utiliza generalmente para expansión importante del negocio o
para la internacionalización. El Private Equity aporta capital a
cambio de acciones que la empresa otorga, y además contribuye con
recursos no monetarios como contactos, mejores prácticas,
administración profesionalizada, institucionalidad, transparencia,
etcétera. Su participación en el negocio es temporal, ay que estos
fondos buscan salir en un periodo de entre cuatro y siete años.
 7. Finalmente están los financiamientos bancarios, en los
que las empresas pueden acudir

para capital de trabajo o para tener flujo en la operación diaria del negocio.
Además de la banca comercial existen Sofomes que pueden ayudarte, así como
empresas dedicadas al factoraje financiero. Lo importante es comparar los
productos y apostar por aquél que se adecue mejor a tus necesidades personales,
ya que el crédito debe ser un traje a la medida, finaliza el socio director de
ArcCanto Banca de Inversión Pyme, Victor Calderón.
https://www.gob.mx/stps/articulos/apoyo-a-emprendedores

Apoyo a emprendedores
La Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS)
apoya a los emprendedores mexicanos mediante la
entrega de mobiliario, maquinaria, equipo y
herramienta, a través del Programa de Apoyo al
Empleo.

Autor
Secretaría del Trabajo y Previsión Social

Fecha de publicación
23 de julio de 2015

La Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) apoya a los emprendedores

mexicanos mediante la entrega de mobiliario, maquinaria, equipo y herramienta,
 a través del Programa de Apoyo al Empleo, específicamente del Subprograma
Fomento al Autoempleo.

Este Subprograma, que opera el Servicio Nacional de Empleo (SNE), ayuda a

personas interesadas en desarrollar una actividad productiva, denominadas
Iniciativas de Ocupación por Cuenta Propia (IOCP), con base en sus
competencias y experiencia laboral.

El apoyo consiste en proporcionar a las IOCP mobiliario, maquinaria, equipo y

herramienta, cuyo costo puede ser de 25 mil pesos por persona hasta 125 mil
pesos cuando el número de integrantes de la IOCP sea de cinco o más.

Los bienes se entregan en comodato a los beneficiarios durante 12 meses, pero si

transcurrido ese lapso siguen operando, han mantenido el equipo o herramienta
en buenas condiciones y se registran como unidad productiva formal, los bienes
les son entregados en propiedad.

Los requisitos para recibir el apoyo de este Subprograma son:

 Tener 18 años o más.

 Percibir en su núcleo familiar un ingreso menor a seis salarios mínimos.

 Tener experiencia de por lo menos 6 meses en las actividades inherentes al
proceso y/o desarrollo de la IOCP propuesta.

 Elaborar y entregar la propuesta del proyecto de IOCP.

 Entregar Carta Compromiso firmada por todos los integrantes de la IOCP, en la

cual se comprometen a operar el proyecto.

Entre los principales giros apoyados a través de Fomento al Autoempleo

destacan: salones de belleza, carpinterías, talleres mecánicos, cocinas
económicas, carnicerías, panaderías, pastelerías y reposterías, así como talleres
de costura, herrerías y reparación de aparatos electrodomésticos.

Cabe señalar que en lo que va de la Administración del Presidente Enrique Peña

Nieto, la Secretaría del Trabajo y Previsión Social ha ayudado en la instalación
de 18 mil 337 negocios propios en todo el país, en beneficio de 36 mil 845
personas. Sólo en el primer semestre de este año se han instalado 2 mil 889
negocios, favoreciendo a 5 mil 978 personas con un monto total de 106.2
millones de pesos.
https://www.fondeso.cdmx.gob.mx/

Financiamiento para la Micro,

Pequeña y Mediana Empresa
Financiamiento dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas
formales de la Ciudad de México.

Objetivo
Estos financiamientos tienen como objetivo impulsar el desarrollo y
fortalecimiento de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPyMEs)
para potencializar las capacidades productivas y económicas de la
Ciudad.

Beneficiarios
Financiamiento para la Microempresa

Monto mínimo: $100,000.00 (Cien Mil pesos 00/100 M.N.).

Monto máximo: $300,000.00 (Trescientos Mil pesos 00/100 M.N.).

Tasa de interés ordinaria: 6% anual fija sobre saldos insolutos.

Plazo de pago: 48 meses.

Periodo de gracia: 3 meses en pago de capital (incluido en el plazo del

crédito).

Forma de pago: mensual.

Tasa de interés moratoria: 9% anual (1.5 veces sobre la tasa de interés

ordinaria sobre el saldo vencido).

Financiamiento para la Pequeña Empresa

Monto mínimo: $100,000.00 (Cien Mil pesos 00/100 M.N.).

Monto máximo: $400,000.00 (Cuatrocientos Mil pesos 00/100 M.N.).

Tasa de interés ordinaria: 6% anual fija sobre saldos insolutos.

Plazo de pago: 48 meses.

Periodo de gracia: 3 meses en pago de capital (incluido en el plazo del

crédito).

Forma de pago: mensual.

Tasa de interés moratoria: 9% anual (1.5 veces sobre la tasa de interés

ordinaria sobre el saldo vencido).

Financiamiento para Mediana Empresa

Monto mínimo: $100,000.00 (Cien Mil pesos 00/100 M.N.)

Monto máximo: $500,000.00 (Quinientos Mil pesos 00/100 M.N.)

Tasa de interés ordinaria: 6% anual fija sobre saldos insolutos.

Plazo de pago: 48 meses

Periodo de gracia: 3 meses en pago de capital (incluido en el plazo del

crédito).

Forma de pago: mensual.

Tasa de interés moratoria: 9% anual (1.5 veces sobre la tasa de interés

ordinaria sobre el saldo vencido).

Requisitos
Requisitos Generales
Ubicar el módulo correspondiente a la demarcación territorial del
solicitante y entregar:

1. Identificación Oficial Vigente con fotografía: Credencial para votar,

Cédula profesional o Pasaporte

2. Constancia de la Clave Única de Registro de Población (CURP)

3. Comprobante de domicilio vigente en la Ciudad de México

4. Comprobante de capacitación con vigencia máxima de un año

5. Solicitud de crédito

Requisitos Específicos
1) Las personas solicitantes de este producto financiero deberán
acreditar, al menos, 24 meses de operación con alta ante el SAT.

2) Las personas solicitantes del producto financiero correspondiente a

Pequeñas y Medianas Empresas deberán presentar uno o más de los
siguientes comprobantes para acreditar la cantidad de personal con que
cuenta la empresa:

1. Contrato de honorarios asimilados a salarios.

2. Recibo de honorarios con una antigüedad no mayor a 1 año.

3. Documento que acredite la nómina de personal inscrito al IMSS.

4. Documento que acredite una nómina contratada a través de una

tercera persona.

Requisitos adicionales para personas morales

1. Registro Federal de Contribuyentes (RFC) de la empresa.

2. Acta Constitutiva de la sociedad protocolizada ante Notaría Pública o

el documento que acredite su presentación en el registro electrónico
“Sociedad de Acciones Simplificadas”, e inscrita en el Registro Público de
la Propiedad y del Comercio.

3. Plan o Proyecto de negocio de la empresa.

4. Poder notarial de la persona que ostente la representación legal

debidamente protocolizado ante Notaría Pública e inscrito en el Registro
Público de la Propiedad y del Comercio.

5. Identificación oficial vigente de quien ostente la representación legal.

6. Correo electrónico, teléfono móvil y teléfono fijo, para dar seguimiento
a la solicitud de crédito.

7. Comprobante de domicilio fiscal vigente en la Ciudad de México

8. Obligado solidario que presente identificación oficial, CURP y

comprobante de domicilio vigente en la Ciudad de México.

9. Estados de cuenta bancarios de la empresa de los dos últimos meses

a partir de la fecha de solicitud de crédito.

10. Reporte de Crédito Especial emitido por el Buró de Crédito o por el

Círculo de Crédito a nombre de la persona moral y de las personas
socias.

11. Estados financieros de los dos últimos ejercicios, firmados por una
persona titulada en Contaduría Pública.

12. Declaraciones anuales de los dos últimos ejercicios fiscales.

Este programa es de carácter público, no es patrocinado ni promovido por partido político

alguno y sus recursos provienen de los impuestos que pagan todos los contribuyentes. Esta
prohibido el uso de este programa con fines políticos, electorales, de lucro y otros distintos a
los establecidos.

Quien haga uso indebido de los recursos de este programa en la Ciudad de México, será
sancionado de acuerdo con la ley aplicable y ante la autoridad competente.
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pyme/adw?exp=monto&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=credito-
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to&gclid=Cj0KCQiAwc7jBRD8ARIsAKSUBHKWCB0oBkRgsaDfmJIYhcivbGQObjs1YIWPPTb
Vzk91um6MLNpk_gQaAlF2EALw_wcB

¿Qué necesitas para obtener tu crédito?

Olvídate de las filas y los trámites complicados
Ser Mexicano y tener entre 25 y 68 años
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Conectar tu cuenta del SAT

Recuerda tener a la mano tu RFC

Tener un comprobante de domicilio

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Línea de crédito conforme la vas usando y pagando, la podrás utilizar nuevamente.

Mixto(1)

Tienes la opción de escoger una parte de línea Simple(*) y la otra Revolvente.

Requisitos para solicitar tu crédito

 Identificación oficial vigente con fotografía y firma (Credencial de elector INE, Pasaporte y
Cedula profesional).
 Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de expedición).
 Comprobante de domicilio vigente (Agua, Luz, Teléfono fijo, Recibo de pago de impuesto
predial o Estado de cuenta bancario emitido por cualquier institución bancaria).

 4 años de operación en el negocio para Personas Físicas con Actividad Empresarial o

Personas Morales.
 FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).

¿Cómo solicitar mi Crédito?

 1

Acude a tu Sucursal y acércate con un Ejecutivo PYME.

 2

Conoce las características y comisiones del crédito que se adapte a tus necesidades.

 3

Firma la solicitud y entrega la documentación necesaria para iniciar tu trámite.

http://www.noticiascoepesgto.mx/articulos/255-pymesroque

IMPORTANCIA DE LAS PYMES EN MÉXICO




Las pequeñas y medianas empresas, Pymes, tienen particular importancia para las economías nacionales, no
solo por sus aportaciones a la producción y distribución de bienes y servicios, si no también por la
flexibilidad de adaptarse a los cambios tecnológicos y gran potencial de generación de empleos.
Representan un excelente medio para impulsar el desarrollo económico y una mejor distribución de la
riqueza.

Hoy día, los gobiernos de países en desarrollo reconocen la importancia de las Pymes por su contribución al
crecimiento económico, a la generación de empleo, así como al desarrollo regional y local.

Las Pymes en México constituyen el 97% del total de las empresas, generadoras de empleo del 79% de la
población y generan ingresos equivalentes al 23% del Producto Interno Bruto (PIB), lo anterior es una clara
señal de debemos poner atención a este tipo de empresas y verlas como lo que en realidad son: la base de la
economía mexicana. (INEGI, 2005)

Las Pymes cuentan con la más amplia gama de giros productivos, comercializadores y de servicios y tienen la
tendencia a realizar actividades autónomas que tienen relación con las empresas más grandes, y de este
modo sufriendo la influencia de éstas que suelen someterlas, minimizando sus posibilidades de desarrollo o
establecen una interdependencia.

A pesar de ser una fuente muy importante en la economía del país, las Pymes no cuentan con muchos de los
recursos necesarios para que se desarrollen de una manera plena y existen en el país grandes problemas que
las afectan en gran medida.

Entre las problemáticas de las pequeñas y medianas empresas podemos resaltar que sus inversiones para
tecnología, infraestructura, seguridad, entre otras, son de un 0.5% y 0.7%, respectivamente, estancando su
propio crecimiento. Por lo anterior resulta lógico que aproximadamente 70% de las Pymes no cuenten
con base tecnológica instalada teniendo temor de no poder solventar los costos de inversión y operación que
esto implica; aunque también existen razones menos aceptables a esto como la resistencia al cambio, el
desconocimiento de los sistemas de información, la falta de infraestructura y la carencia de visión sobre los
beneficios que la tecnología puede traer a una empresa.(INEGI, 2005).

El negocio informal juega un papel muy importante ya que en los últimos años ha tenido una gran
proliferación y no genera ingresos fiscales, se sustenta en el contrabando y practicas ilegales como la
producción y la venta de “productos piratas” que solo generan competencia desleal contra las empresas
legalmente establecidas, además que la corrupción dentro del sector público no resulta benéfica para este
suceso, considerando un reto más para las Pymes, dentro de los desafíos a los que se tienen que enfrentar.
 Algunos datos que nos ubican dentro de éste contexto son: las Pymes comprenden alrededor del 90% de las
empresas constituidas en el país. La cifra es todavía mayor dentro del sector manufacturero, representando
el 99% de los establecimientos manufactureros. Y de ese 99%, el 82.19% son pequeñas empresas, que
generan el 13.22% del personal ocupado. La pequeña empresa comprende el 13.69% de los establecimientos
y origina el 20.80% del empleo. A la empresa mediana corresponde el 2.39% de los establecimientos creando
el 15.39% del personal ocupado.

Otros datos, que impactan a la situación actual de las Pymes son: de cada 100 empresas que se crean, 90 no
llegan a los 2 años (Grabinsky, 1992), siendo el índice de mortalidad altísimo. ¿Cómo explicar entonces el
hecho de la existencia de un universo de empresas casi (99% sector manufacturero) totalmente formado por
Pymes?. Esto se explica por la existencia también de una alta tasa de rotación de estas empresas: así como
desaparecen casi todas las empresas que se crean y mueren en menos de 2 años, se crean una gran cantidad
de empresas nuevas. En México nos dice Ruiz Durán (2002), los datos censales de 1998 comparados con los
del 1993 dan un crecimiento de 123, 617 nuevas empresas por año. Este proceso estuvo dominado por
empresas pequeñas, el incremento explica el 97.54% de estas empresas. El problema de esta expansión
empresarial ha sido que la mayor parte de estos negocios se trata de iniciativas de autoempleo, de sobre
vivencia precaria. En el caso mexicano, la empresa manufacturera tan sólo genera en promedio 3,775
dólares al mes por hombre ocupado, comparado con la gran empresa que genera mensualmente 21,469
dólares, es decir, 5.7 veces más. El sector de pequeñas y medianas empresas ha mostrado resultados más
positivos según Ruiz (2002).

Este problema, de la falta de competencia y de la desaparición de las Pymes en México se agudiza más con
la apertura económica que se empieza a dar desde el año de 1982 hasta la época actual. El mercado
mexicano ya no está protegido por barreras arancelarias y no arancelarias que den a las Pymes un
posicionamiento en un nicho específico, sino que hoy deben competir con los productos venidos del exterior,
con valor agregado y a precios más bajos.

En este marco de globalización, las Pymes deben ser consideradas organizaciones pequeñas, con rasgos
sociales, o de una naturaleza familiar, que tiene como objetivo económico sostenerse en el mercado, con el
fin social de mantener y dar prosperidad a la familia.

Equipo de Trabajo

 Instituciones Participantes En La COEPES

 Coordinadores De Enlace

 Comité Editorial

 Comité Técnico

 Mensaje Del Presidente De La COEPES

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