INGRESOS

Y GASTOS
PERSONALES
material
de
FORMACION 1
ingresos
 Ingresos

Para determinarlos debe conocerse

Conceptualización Cómo adquirirlos Estrategias para mejorarlos Manejo adecuado de los mismos

Se dividen
en dos tipos

Ingresos Ingresos
dependientes independientes
cONTENIDO

6 IntroduccIOn
7 1. Conceptualizacion
7 2. Adquiriendo los ingresos
7 2.1 Ingresos independientes
9 2.2 Ingresos dependientes
10 3. Estrategias para mejorar los ingresos
12 4. Manejo adecuado
12 4.1 factores claves
12 4.2 Necesidades reales y creadas
14 4.3 Sugerencias
15 Actividad de afianzamiento
17 Referencias bibliograficas
18 Control del documento
Introduccion
La sociedad actual se encuentra inmersa en un mundo globalizado en donde las necesidades de los seres humanos
son cada día más apremiantes y las exigencias en cuanto a gastos son mayores. Es así, como se tiene una ardua
tarea y es la del buen manejo de los ingresos, reconociendo que estos por lo general son mensuales y basados en un
salario mínimo, el cual amerita un buen uso para tener una vida equilibrada desde lo financiero.
Por esta razón, en este material de formación se presentan conceptos y algunas recomendaciones que son de gran
utilidad al aprendiz para adquirir habilidades en el manejo de su dinero y, de esta manera, propiciar una mejor calidad
de vida.
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1. Conceptualizacion
El ingreso es un concepto muy común en el ámbito empresarial. No obstante, pensar en ingresos en el ámbito
personal es necesario para cualquiera porque a partir de ellos se satisfacen necesidades básicas y se cumplen metas.
En este caso se comprenderá que el ingreso es la remuneración que recibe una persona en el momento de desarrollar
una actividad económica, ya sea como independiente o como prestadora de servicios en una organización. Este debe
manejarse de manera adecuada, dado que esto permitirá determinar el nivel de vida que se puede llegar a tener y la
proyección de las inversiones, lo que posibilita aumentar y mantener estable la dinámica productiva.
De igual manera, los ingresos son el total de ganancias obtenidas de carácter monetario o no monetario. Por lo que
se reconoce que el término ingreso se asocia al ámbito económico y financiero y al social, puesto que estos establecen
el tipo de calidad de vida de un grupo familiar o de un individuo.
2. Adquiriendo los ingresos
Los ingresos personales se pueden obtener de dos formas, a través del trabajo independiente como empresario e
inversionista o de manera dependiente como empleado.
2.1 Ingresos independientes
Se obtienen al desarrollar una actividad económica comercial o de servicios de
Ingresos manera directa: compra y venta de bienes o servicios o la prestación de asisten-
independientes cia desde la parte técnica o profesional. Estos son variables porque pueden ser
o no en un tiempo fijado.
Entre quienes reciben ingresos independientes se encuentran: Empresario: las empresas generan ganancias, de las cuales un buen porcentaje se dirigen a los propietarios.

Inversionista: quien invierte su capital en algún proyecto empresarial busca recuperarlo con intereses.

Profesional: la prestación de un servicio profesional con contrato de obra sin dependencia laboral y sin prestaciones
sociales genera ingresos.

El ingreso independiente con relación al dependiente puede permitir obtener

Empresario Ventajas una cantidad mayor de dinero, manejo del tiempo y más autonomía en la
toma de decisiones.

El riesgo aparece porque los ingresos no son siempre los mismos por la natu-
Desventajas raleza de la fuente de lucro. Además la empresa o la labor podrían no producir
lo suficiente para cubrir los gastos.

De otro lado, puede ser posible la rendición de cuentas ante los estamentos públicos y privados así como el pago de
contribuciones e impuestos a lugar dependiendo de la actividad económica.

Profesional Ingresos Inversionista 2.2 Ingresos dependientes

independientes

Ingresos Es la remuneración mensual, quincenal o semanal obtenida al prestar un servi-

cio en una organización o con una persona natural, y que pueden ser determina-
dependientes dos como un ingreso fijo.

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 Para iniciar la organización de los ingresos se requiere ser cuidadoso con los
Organización mismos, esto hace referencia a que se deben tener ingresos superiores a los
gastos para iniciar jugando a favor y no en contra.
Cuando los ingresos son dependientes hay certeza de una retribución económi-
ca estable; existen beneficios laborales y sociales; se puede acceder a
Ventajas capacitaciones para actualizarse en el ámbito laboral; en ocasiones se
presentan posibilidades de ascender. Además en caso de embarazo, madre y
padre tienen derecho a la licencia de maternidad.
Subordinación, bajos ingresos en algunos de los casos, rigidez en el horario,
Desventajas exigencia en el cumplimiento de las funciones (que a veces son mayores que la
remuneración) y descuentos por retraso o por ausencia.
3. Estrategias para mejorar
los ingresos
La calidad de vida de cualquier persona está definida por los ingresos que se pueden llegar a tener en un período de
tiempo. Es por ello que es necesario reconocer estrategias para lograr un incremento de los mismos y de esta manera
poder contemplar proyectos e inversiones:
Capacitarse y aprender sobre la esencia del liderazgo y las habilidades técnicas de los negocios:
mercadotecnia, ventas, contabilidad, administración, producción y negociaciones.
Buscar inversiones a corto plazo para obtener rentabilidad y aumentar los ingresos.
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Reducir los gastos no prioritarios.
Pensar en cambiar de empleo si la remuneración no suple las expectativas o no refleja un pago justo.
Si se devengan utilidades por inversión, vender propiedades que hayan generado plusvalía, comprar
inmuebles que generen ingresos que superen el 1% del valor del mismo y analizar constantemente nuevas
inversiones.
Si se piensa en un aumento significativo, hacer inversiones a largo plazo o tomar decisiones para mejorar
el ingreso, como capacitarse en un nivel educativo avanzado, buscar inversionistas o fuentes de
capitalización para un proyecto macro, por ejemplo.
Reconocer el tipo de ingreso que se obtiene y a su vez la estrategia para aumentar las entradas, esto
permitirá obtener ingresos tanto fijos como variables con el fin de mejorar la calidad de vida.
Si se es dependiente, se puede iniciar el lucro adicional a través de asesorías independientes, inver-
siones bursátiles con ahorros o la apertura de un negocio.
Si se es independiente, se puede trabajar en atraer a los clientes o beneficiarios de los bienes o servicios
ofrecidos para aumentar las ventas (además un cliente satisfecho es un buen publicista) o buscar un
empleo para obtener de un ingreso fijo mensual o la creación de una empresa que funcione sin necesidad
de la labor directa.
Las opciones pueden ser mayores o menores de acuerdo con la actividad económica que se desempeña y la visión
creativa que se tenga. Es imprescindible abrir la imaginación, dejar a un lado las propias limitaciones, prejuicios y para-
digmas que puedan estar bloqueando un futuro mejor. Por otro lado, el establecimiento de metas y objetivos a corto o
largo plazo ayudará en la motivación que se requiere para ese esfuerzo extra que derivará en mayores recaudos y por
ende, mejor calidad de vida.
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4. Manejo adecuado
Fisiológicas: las primeras necesidades a cubrir son las fisiológicas: alimentación, vivienda, ves-
El manejo adecuado del ingreso se refiere a la cantidad de capital recibido en comparación con los gastos que se tido y descanso. Son las que tienen prioridad en el cubrimiento del pago de los gastos.
deben cubrir. Si bien es cierto que el dinero nos protege ante las situaciones presentes y futuras al ser un elemento
que permite cubrir y satisfacer necesidades, requiere de una minuciosa administración para que no solo rinda sino que
se multiplique.

Los expertos han establecido que el éxito en el manejo del dinero depende en gran medida de la administración del
mismo. Al dominar las finanzas se puede hacer frente al imprevisto y tomar decisiones teniendo en cuenta lo que se Seguridad: muy relacionadas con las primeras pero a largo plazo, es decir, si en el primer nivel
desea y no lo que se está obligado a tener. se busca alimentarse, en el segundo se propenderá por un estilo de vida saludable que involucre
una ingesta de productos saludables.

4.1 Factores claves

Para iniciar la organización de los ingresos se requiere ser cuidadoso con los Afiliación: son gastos que buscan satisfacer necesidades de orden social, en este caso son
Organización mismos, esto hace referencia a que se deben tener ingresos superiores a los gastos realizados para compartir con amigos, pareja o familia.
gastos para iniciar jugando a favor y no en contra.

Los ingresos a administrar sea que provengan del trabajo dependiente o inde-
Previsión pendiente deben saberse distribuir en el pago de las obligaciones, en
futuras inversiones o sencillamente se debe tener una cultura de ahorro. Reconocimiento: este gasto referente a la estima, pretende resaltar éxito, demostrar confianza
y sentirse respetado.

4.2 Necesidades reales y creadas

La sociedad consumista de la actualidad introduce en el colectivo la idea de adquirir bienes o servicios que a lo mejor
no son tan imprescindibles como se hace pensar. En esa medida existen unas necesidades que son reales y otras que Autorrealización: este gasto busca llegar a un nivel de felicidad plena.
han sido creadas para incrementar el uso y de esa manera, el capital.

Maslow (En: Montes, M. 2013) presenta cinco niveles para darle prioridad a los tipos de gastos:

Para el manejo adecuado del dinero, también se ha de tener en cuenta la frecuencia con la que se devenga el mismo.
No es lo mismo administrar un capital que llega una vez al mes o cada semana, que el que se recibe a diario o el que
se recibe de manera esporádica.

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4.3 Sugerencias

Actividad
Llevar un control escrito de ingresos, egresos y dinero disponible a la fecha. de afianzamiento

Llevar un control escrito de ingresos, egresos y dinero disponible a la fechaAhorrar hasta un 10

% del ingreso mensual. Destinar hasta 20 % para el pago de obligaciones financieras y un 70 % Aprendiz, con este cuestionario usted podrá verificar los conocimientos que posee frente a las temáticas desarrolladas
para inversión, costos y gastos de manutención y sostenimiento. en este material de formación.

Para ello, lea cada uno de los enunciados y responda. Recuerde que este no es calificable y que lo puede realizar las
veces que desee.

Comprar solo lo que es necesario.

1. Seleccione la respuesta que considere adecuada.
A uno de estos ambitos NO se asocia a los ingresos:

Buscar asesoría profesional para cultivar conocimiento en finanzas personales.

a. Financiero
b. Social
c. Cultural
d. Economico

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2. Complete el enunciado: Referencias bibliograficas

Los ingresos son todo aquello que una persona CAFAM. Departamento de Educación Contratada. Colegio CAFAM “Bellavista” CED. Guía de aprendizaje. Elaborada
por Valbuena Castillo, J. (Sin fecha). Consultado el 5 de octubre de 2016, en http://www.portalcolegiobellavis
puede percibir en el momento de desarrollar una ta.com/Administrador/accionesMejora/GESTION%207%C2%B0.pdf

actividad economica de tipo variable en la modalidad Fundación de la Asociación Estatal de Tesoreros Nacionales (2011). Trabajo e impuestos. Consultado el 20 de agosto
de 2016, en http://www.ahorrando.org/Templates/ah/Content.aspx?id=100

o cuando presta sus servicios y obtiene Kiyosaki Rober T. y Lecherter SharonL. (2001). El cuadrante del flujo de dinero. Buenos Aires, Argentina.

una remuneracion cuando se desarrolla de manera Montes, M. (2013). Las pirámides de Maslow. Consultado el 20 de agosto de 2016, en http://economipedia.com/defini
ciones/piramide-de-maslow.html

Villar, L.; Salamanca, D.; Murcia, A. “Crédito, represión financiera y flujos de capitales en Colombia: 1974-2003”, Revis
ta Desarrollo y Sociedad, núm. 55, pp. 167-209, Universidad de los Andes CEDE, 2005.

3. Senale si el siguiente enunciado es falso o verdadero:

Solicitar prestamos a corto plazo es una estrategia

para mejorar los ingresos.

a. verdadero b. falso

4. Esta necesidad, segun Maslow, es de tipo social:

a. Autorrealizacion
b. Reconocimiento
c. Afiliacion
d. Fisiologicas

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Control del documento
Nombre del documento: Información del programa de formación

Nombre del programa de formación: Ingresos y gastos personales

Versión: 1

Nombre Cargo Fecha

Dania Aurelia Experto temático asignado al Equipo 22 de

Elaboró Rueda Guanaro de Adecuación Gráfica y Didáctica de agosto
Recursos Educativos - SENA Regional de 2016
Risaralda

Primera Diana Clemencia Asesora pedagógica del Equipo de 22 de

revisión Sánchez Giraldo Adecuación Gráfica y Didáctica de Re- agosto
cursos Educativos - SENA Regional de 2016
Risaralda

Segunda Sandra Milena Guionista del del Equipo de Adec- 5 de

revisión Henao Melchor uación Gráfica y Didáctica de Recur- octubre
sos Educativos - SENA Regional Risa- de 2016
ralda

Andrés Felipe Líder del del Equipo de Adecuación 6 de ATRIBUCIÓN, NO COMERCIAL, COMPARTIR IGUAL.
Aprobó Gráfica y Didáctica de Recursos Edu- octubre
Valencia Pimienta
cativos - SENA Regional Risaralda de 2016
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