Pagare

Un pagaré es un documento mediante el cual el cliente (quién firma el pagaré) se

compromete a pagar una suma de dinero a favor de una persona, entidad o de
quien al vencimiento del plazo tenga en sus manos el título, de tal manera que
mediante este documento el cliente queda obligado a cumplir lo que prometió.
Como un pagaré, y su respectiva carta de instrucciones, contienen una obligación
clara, expresa y exigible a su término o vencimiento, una vez llegada la fecha (o
una de las fechas), el cliente debe saber que se atiene a una serie de condiciones.

Un pagaré es un documento contable que contiene la promesa incondicional de

una persona (denominada suscriptora o deudor), de que pagará a una segunda
persona (llamada beneficiario o acreedor), una suma determinada de dinero en un
determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la
declaración de obligaciones: «debo y pagaré».1 La diferencia entre la letra y el
pagaré es que el pagaré es emitido por el mismo que contrae el préstamo.
Este requisito del pagare es parecido al de la letra de cambio, solo se diferencia
en que, en la letra de cambio se da una orden de pagar una determinada suma de
dinero, mientras que en el pagare lo que hay es una promesa incondicional.

Principales diferencias entre la letra de cambio y el pagaré[editar]

Sus principales diferencias son:

 Elementos personales: en la letra de cambio los elementos personales son el

girador o librador, el girado o aceptante y el tomador o beneficiario; en el
pagaré son dos: el suscriptor y el tomador o tenedor. El suscriptor equivale al
aceptante en una letra de cambio.

 Contenido: la letra de cambio es concretamente una orden de pago, mientras

que el pagaré es una promesa de pago. A nivel físico del documento, la letra
debe estar timbrada por el estado, mientras que no lo hace así el pagaré.

 Empresas de descuento de pagarés: Además de los bancos, existen empresas

especializadas en descuento de pagarés que ofrecen este servicio a empresas
y autónomos que requieren anticipar el cobro para financiar su circulante. La
operativa es más sencilla y rápida que la de la banca clásica.
El descuento de pagarés es un servicio financiero que, al igual que otros servicios
crediticios, están regulados por el Banco de España, pudiendo prestarse por
Entidades de Crédito, Establecimiento Financiero de Crédito o Sociedades de
Intermediación Financiera.
RESPONSABILIDADES A LA HORA DE FIRMAR UN PAGARÉ E INCUMPLIR:
1. La persona o la entidad tendrán derecho de reclamar el pago.
2. La deuda entrará en mora, por tal razón correrán intereses por mora.
3. La tasa de interés puede aumentarse.
4. Pueden producirse reportes negativos en las centrales de riesgo.
5. Se dará inicio a la cobranza prejurídica.
6. La entidad financiera podrá iniciar la cobranza judicial.
7. Se agregarán a la deuda gastos del proceso y honorarios por cobro.
8. La entidad financiera podrá exigir judicialmente el pago total de la deuda
por parte de los codeudores.

QUÉ ES UN PAGARÉ EN BLANCO?

Cuando se trate de firmar un pagaré en blanco, o pagaré con espacios en blanco,

antes de firmarlo, el cliente debe leer con sumo cuidado la respectiva carta de
instrucciones del documento pagaré, puesto que en esta (carta) se conocen las
facultades conferidas a la entidad financiera para rellenar los espacios en blanco.
Usualmente en la carta de instrucciones de un pagaré en blanco se le confiere a la
entidad la facultad de anexar en «la suma cierta de pago» el monto inicial de la
deuda, más intereses, seguros, cobranza extrajudicial y demás, en caso del no
cumplimiento de las obligaciones pactadas.

Sin embargo, antes de firmar un pagaré en blanco, lea con atención la carta de
instrucciones, dado que sus alcances pueden variar de un pagaré a otro.

LETRA DE CAMBIO
La letra de cambio es un documento que recoge el derecho de una persona a
cobrar una cantidad de dinero a otra en una fecha determinada. Es, junto con el
cheque, uno de los efectos comerciales más populares, siendo su uso muy
habitual en los pagos entre empresas.

¿Para qué sirve una letra de cambio?

La letra de cambio sirve, por tanto, para sustituir al dinero en efectivo, recogiendo
un compromiso de pago de una cantidad de dinero entre dos partes y en una
fecha determinada. La letra de cambio también sirve para obtener crédito, cuando
la persona que dispone de una letra de cambio acude a descontarla al banco.
El descuento de letras de cambio es una práctica muy común en las empresas.
Tiene lugar cuando una empresa posee una letra de cambio y acude a una
entidad financiera para que le anticipe parte o la cantidad total que está fijada en
una letra de cambio en la que figura como beneficiaria. En función del riesgo de la
operación, el banco cobra una pequeña cantidad en forma de intereses y procede
a anticipar la cantidad solicitada. Cuando la letra de cambio vence, el banco
gestiona el cobro con el librado.

Elementos de la Letra de Cambio

Los elementos que debe contenerla letra de cambio son:
Librador: persona que emite la letra de cambio (acreedor) dando la orden de pago
a otra persona (deudor).
1. Librado: persona a la que va dirigida la orden de pago (deudor).

2. Endosante: acreedor (original o posteriores) que transmite su derecho de

cobro.

3. Endosatario: persona (acreedor actual) a quien se ha transmitido el derecho

de cobro.

4. Tenedor: persona poseedora del título en cada momento.

5. Avalista: persona que garantiza, en todo o parte, el pago.

Vencimiento de la letra de cambio

1. A la vista: debiendo pagarse en el momento de su presentación.

2. A un plazo contado desde la fecha del libramiento.

3. A un plazo contado desde la vista.

Endoso de una letra de cambio

La letra de cambio y, por tanto, el derecho de cobro, se puede transmitir a otra
persona mediante la fórmula del endoso tantas veces como se quiera.
La declaración del endosante se debe realizar en el reverso de la letra de cambio,
en el espacio destinado al endoso.
Aval de la letra de cambio
El aval es el compromiso que adquiere una tercera persona de realizar el pago, en
caso de no hacerlo el librado. Pudiendo comprender la totalidad de la deuda o
parte de ella.
El aval se debe hacer constar en el reverso de la letra de cambio