Comercio Electrónico
¿Qué es el comercio electrónico?
“Se puede definir como cualquier forma de transacción comercial (no sólo
comprar y vender) en la que las partes interactúan electrónicamente en lugar de
contacto físico directo. En realidad, muchas empresas, por no decir todas,
participan desde hace años en alguna forma de comercio electrónico, ya que
pueden emplear Internet para localizar algún proveedor, el correo electrónico para
dar servicio a un cliente, pagan con tarjeta de crédito, etc.”
Definiciones de la red
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APUNTES DE COMERCIO ELECTRONICO
Antecedentes
A lo largo del tiempo el significado de Comercio Electrónico a ido cambiado,
originariamente Comercio Electrónico significaba la facilitación de transacciones
comerciales electrónicamente, normalmente utilizando tecnología como la
Electrónica Data Interchange presentada a finales de los años 70 para enviar
electrónicamente documentos como pedidos de compra o facturas.
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o Comodidad
Sin duda alguna, uno de los principales factores que influyen en el auge del comercio
en Internet, es la comodidad que este implica.
La comodidad, que implica llevar esta actividad a cabo sin duda nos parece
sumamente importante y determinante, podemos comprar un sin número de artículos
desde nuestra casa, contando con la información de sus características, precio etc. Es
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más, podemos contar con el servicio que llegue directamente a nuestras casas, y
pagarlo en ese mismo instante. Es por todo ello que este es un factor que influye
dentro del comercio electrónico, y por ello cada día tiene más auge.
o Seguridad
Tiempo después, y según las condiciones económicas, ahora parecía más importante
comprometer al cliente a pagar a plazos pues con ello resultaba más fácil vender
más, aunque después se tuviera que cobrar.
o Auge y Motivos
“Se podrían destacar muchos motivos y factores que han contribuido al auge de
Internet. En función de cada persona o actividad económica, país, etc. podríamos
destacar unos u otros, aunque la esencia o la base del auge de Internet es la
"transacción de Información", el auge del actual Internet se podría afirma que en lo
relativo a Comercio Electrónico, está motivado por el hecho de que en Internet
podemos encontrar todo aquello que en circunstancias normales, (esto es, en la zona
/ sociedad donde vivimos), no podemos encontrar. Podemos hacer una lista más o
menos larga de cuáles son las "cosas", en este caso, información, productos,
servicios, etc... que podemos obtener en Internet. Sin embargo de dicha lista
podríamos destacar algunos temas que habitualmente no tenemos acceso, o llegar
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hasta ellos nos resulta un poco difícil, tales como, armamento, sexo, drogas, etc ... En
gran parte, de entre la lista, el "sexo" ha sido uno de los grandes motores que ha
contribuido al auge de Internet “No sabemos si decir que este dato es bueno o malo,
haya cada cual con su conciencia u opiniones. Pero lo que sí es cierto es que es real y
que está ahí,”
“La sociedad actual aún tiene unos valores claramente arraigados, llamados
"costumbres", los cuales determinan e influyen en su manera de pensar, de actuar o
de comportarse. Dichas costumbres y en lo relativo al comercio están claramente
marcadas por el hecho de poder "tocar" el producto, (en el caso de que se tratase de
un servicio seria de recibir información sobre el mismo).
Si bien es cierto que gracias a la venta por catálogo o por Correo dichas costumbres
han ido cambiando también lo es que dicho tipo de venta ha arraigado en aquellos
sitios donde la "venta tradicional" no conseguía llegar ya fuera por la distancia (estar
muy apartado de algún centro urbano) o por limitaciones de apertura de los comercios
(en muchos países la ley impide que un comercio esté las 24 h. del día abierto e
incluso regulan los horarios). Es en estos casos o lugares donde este tipo de
Comercio ha arraigado.
También han influido negativamente factores tales como un mal arranque o mal
servicio de este tipo de comercio, por ejemplo en algunos países como España , este
tipo de empresas comenzaron vendiendo entre otras cosas los "Prismáticos de la
Marina", en los folletos decían maravillas sobre ellos y luego a la hora de la verdad
eran simples juguetes de plástico que no aumentaban nada. Todo ello dificultó el
arranque y consolidación de éste tipo de ventas.
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Las ventajas del comercio electrónico son evidentes. El comprador puede ver de
manera rápida todo el escaparate electrónico y no tiene que ir tienda por tienda en
busca del producto deseado. Se optimiza también el tiempo de atención al cliente, que
no tiene que esperar largas colas para ser atendido. Por su parte, el vendedor también
se beneficia, puesto que puede ofertar sus productos sin necesidad de mostrarlos
físicamente al comprador. Otras ventajas del comercio electrónico son las siguientes:
Pese a todo, también es cierto que este tipo de comercio presenta sus inconvenientes,
algunos de ellos potencialmente peligrosos y todavía por solucionar. Entre ellos, el
más importante es la falta de seguridad en los procesos de compraventa. En el caso
del comercio tradicional, como se ha indicado anteriormente, las mayoría de
transacciones se efectúan cara a cara, por teléfono o por correo. Todas estas
actividades pueden considerarse intrínsecamente seguras. Sin embargo, en el caso
del comercio electrónico, la interacción entre comprador y vendedor se realiza a través
de una red abierta (Internet), que no puede considerarse un canal de comunicación
seguro a menos que se adopten ciertas medidas de protección.
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Hoy día existen diferentes protocolos como el SET (Secure Electronic Transaction) o
el SSL (Secure Sockets Layer) que se ocupan de que este tipo de transacciones a
través de redes informáticas sean lo más seguras posibles. Sin embargo, ninguno de
ellos ofrece todavía una seguridad completa, ya que únicamente son capaces de
solucionar de forma parcial los problemas antes apuntados, con lo que tanto el
comprador como el vendedor pueden todavía engañar. Así, por ejemplo, puede darse
la situación de que el comprador pague un producto y posteriormente no lo reciba, o
bien que el vendedor entregue un producto y posteriormente no pueda cobrarlo.
Además, lo que es más peligroso, sin que ninguno pueda demostrar que ha sido
engañado por el otro.
Después de todo lo dicho, es indudable que uno de los factores que ha contribuido en
mayor medida al éxito y desarrollo del mundo empresarial en los últimos años ha sido
la implantación del comercio electrónico. Esto hace pensar que su protagonismo en el
futuro será incluso mayor que el que tiene hoy en día. Es igualmente cierto que la
evolución futura de este tipo de comercio dependerá de forma directa de la capacidad
de garantizar su seguridad mediante la criptografía, pero tampoco es conveniente que
la psicosis de inseguridad electrónica nos lleve a frenar el despegue de este comercio
en Internet. En definitiva, sería conveniente que empezásemos a considerar el
problema del comercio electrónico no tanto como un problema de inseguridad sino
más bien de confianza.
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electrónico incluye cualquier transacción comercial que se lleve a cabo por un medio
electrónico.
Aunado a lo anterior, en el principio la información contenida en la red era bastante
difícil de encontrar si no se pertenecía a un grupo específico de trabajo y se tenían las
direcciones en las cuales estaba aquello que se buscaba. Conforme la red crecía en
complejidad y un mayor número de personas e instituciones se conectaba, surgió una
forma de “ordenar” el caos presente. De esta necesidad nació el concepto del World
Wide Web, el cual utiliza una “liga” para señalar otras fuentes relacionadas con un
concepto.
De modo que cuando se unió una interfase gráfica con la posibilidad de manejar texto,
gráficas, sonido y animación, sobre el concepto del World Wide Web, un gran número
de nuevos usuarios se sintieron atraídos hacia la red. Con este paso el Internet salió
del ambiente de las universidades y los proyectos científicos para integrarse a otros
segmentos de la población con menos habilidades computacionales. Al día de hoy, la
gran facilidad para conectarse a la red y “navegar" sobre el World Wide Web ha
abierto las posibilidades para que una persona sin conocimientos profundos de
computación se convierta en un usuario. Se estima que hay alrededor de 179 millones
de personas conectadas a la red. Pese a esto podemos delimitar de que la WAN es
un buen medio de comunicación para desarrolla el comercio del milenio de una forma,
mas practica y mucho más segura de lugar de salir da casa.
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Además del pago mediante tarjeta de crédito utilizando el TPV virtual de Banesto,
puede elegir otras dos formas: pago con cheque y contra reembolso. Ambas se
caracterizan porque el pago queda diferido a un tiempo posterior, por lo que el cobro
corre de su cuenta, no de la aplicación. En el contra reembolso usted puede especificar
que el coste del pedido se incremente en cierta cantidad respecto a los restantes
sistemas debido al riesgo de no aceptación.
o Ventajas:
o Desventajas:
Cercanía entre el vendedor y el comprador para proceder con una queja del
producto.
o Ventajas:
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o Desventajas:
Hackers
Crackers
Tipos de Empresas
Dentro del comercio electrónico existen varios tipos de empresas como podrían ser:
En este tipo de negocio, es donde existe una relación de comercio electrónico de forma
directa, donde el mercader por llamarle a la persona que vende el producto tiene la
dirección con el comprador.
En este tipo de negocio, es donde existe una relación de comercio electrónico de forma
en directa entre el comercializador y otro comercializador o bien con otra persona.
En este tipo de negocio, es donde existe una relación de comercio electrónico de forma
en directa entre el comercializador y el estado, donde el estado puede obtener una
relación más confortable en cuanto precios nos referimos, ya que no existe un
intermediario.
El comercio electrónico por Internet es visto por las personas solo como un
medio de compras fáciles y rápidas pero como todos sabemos esto no es tan simple
por que varias personas creen que al poner cierto tipo de seguridad en sus
computadoras con eso basta la seguridad a la que nos referimos son los firewalls estos
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los cuales tienen cierta utilidad pero que pasa cuando los usuarios al comprar algo dan
o entregan los que son los números de las tarjetas de crédito no hay seguridad de
ninguna forma lo cual nos ha llevado a que se realicen varios actos fraudulentos, los
cuales les han afectado a millones de usuarios y varios bancos pero lo más importante
es la economía, la cual ha resentido en mayor parte estos actos.
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La administración del comercio por Internet no es cosa del otro mundo está la
puede realizar toda persona que tenga conocimientos de la utilización de internet, no
nos referimos a conocimientos muy particulares sino todo lo contrario deben ser
conocimientos muy generales los cual le permite a casi cualquier persona administrar
un comercio electrónico, pero un consejo o tip que les damos es que si pueden obtener
ciertos conocimientos en la programación de datos les beneficiaría para poder entender
mejor lo que es el funcionamiento de Internet.
Existen varias empresas la cuales se dedican a estudiar este nuevo fenómeno que se
encuentra en Internet pero la verdad no existe ningún organismo que controle el
comercio electrónico por lo cual le da la libertad al comerciante de realizar cualquier
cosa en este medio nos referimos a cualquier cosa es el aceptar las tarjetas de crédito
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Sistemas de Pago
El pago en cualquier acto de comercio es como lo esencial o como la
culminación de este acto, pero en el comercio electrónico debemos regular los medios
de pago por la complejidad que estos pueden traer.
Debemos también darnos cuenta que los usuarios los que normalmente
necesitan y piden es seguridad, garantía y acreditación en el momento del pago y
sobre todo las partes deben de aceptar la forma de pago a la que se van a
comprometer a realizar.
· Cybercash
El proceso es el siguiente:
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Una vez se tiene una cuenta con CyberCash, se localiza un sitio participante en
La Red.
· Virtualcash
Virtualcash es una tarjeta personal de crédito bancaria que ha nacido con el objetivo
de llevar a cabo transacciones económicas a través de Internet. El beneficio que se
obtiene a comparación de las otras tarjetas es que se reduce en un 50% la comisión
bancaria
· Digicash (E-Cash)
Sabemos que el comercio electrónico será adoptado tarde o temprano, por las masas
(todos).
No hay forma que esto no ocurra. Hoy en día no creo que existan muchas personas
que abran una cuenta en un banco que no ofrezca banca en línea, cuando hace
escasos 10 años no había casi bancos con banca en línea. Tenemos la mentalidad de
comprar por internet, los precios de la gasolina están a niveles ridículos y el tráfico
vehicular hace a veces imposible salir a comprar algo de forma rápida, factores que
pueden impulsar el comercio electrónico al detal en Panamá.
En la Zona Libre de Colón cualquier cantidad de empresas ya tienen desde hace años
catálogos y herramientas de negocio a negocio.
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1) Me parece que el error inicial fue que hace ya casi unos 10 años, el Senacyt
dictamino y promovió una ley de comercio electrónico en donde se define al comercio
electrónico como firmas digitales. La ley estaba tan enredada y redactada de una forma
tal, que en lo personal no la pude ni entender. Pero, la idea de que un documento tenga
carácter legal si esta firmado digitalmente es a algo que seguramente vamos a llegar,
es un requisito en la evolución de los negocios. Desde hace ya unos años en Estados
Unidos se aprobó una ley al respecto, y es un paso lógico. Sin embargo, el comercio
electrónico no es solamente firmas digitales.
Las firmas digitales no son viables por el momento pero se deben empezar a trabajar.
No existe la masa crítica, ni en Estados Unidos todavía, para que sea usado en el día a
día de los negocios. Creo que nos debemos enfocar en ambas cosas pero de manera
separada. Definitivamente hay empresas o instituciones financieras que ya pueden
usar las firmas digitales, pero no la masa del negocio, y mientras la masa no lo use, no
es práctico.
2) Los bancos que hacen comercio electrónico en Panamá son solo 3. Estos son
bancos privados, que tienen su forma de hacer negocios y medir los riesgos; tienen sus
criterios de aceptación, así como cuando un banco usa criterios para aprobar una
hipoteca. Me acuerdo cuando Panama.COM hizo una alianza estratégica con un banco
local y una empresa de carga para brindar la solución completa a las PYMES, pero al
final el banco no pudo cumplir la promesa de aceptar a la masa. En el año 2001 al
parecer estábamos todavía un poco adelantados a la época. Los bancos son privados y
no se les puede exigir que abran el compás y acepten a empresas más chicas para
brindarle un servicio al país.
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Entonces, qué se puede hacer para que las PYMES puedan entrar al mundo del
comercio electrónico cobrando por medio de Internet?
Una idea podría ser que el gobierno por medio de sus bancos, implemente un
programa de comercio electrónico en donde se acepten empresas PYMES sin tantos
problemas. Quiero aclarar que estoy a favor de la reducción de la intervención estatal
en los negocios, pero sí de promover al comercio en Panamá se trata, y teniendo
bancos estatales, se podría analizar. Puede ser un negocio muy lucrativo para el
banco.
3) Falta de leyes que le den un matiz más formal al comercio electrónico. A que leyes
nos referimos? leyes de hacer negocios regulares, pero adaptadas al Internet. Por
ejemplo, se cobra el ITBMS por ventas hechas por Internet? No sé en realidad, se lo
recomendamos al cliente pero no hay una ley específica al respecto que yo sepa. Y
qué pasa si el servidor donde está la pagina Web reside en otro país? se paga
impuestos? no? y que penas legales hay en caso que alguien de Panamá hackee el
servidor? hay alguna ley que castigue el hurto de información electrónica?
Por último, por más que haya donaciones por parte del gobierno para que la mayoría
se pueda meter al comercio electrónico, se necesita capacitar a estas empresas en los
riesgos, seguridad y virtudes de hacer comercio por medio de la red de redes. Hacer
negocios por medio de internet es similar al mundo físico, pero los riesgos y el
mercadeo son distintos. Más ayudaría que los bancos del gobierno se metan a brindar
procesamiento de pago por internet primero, y luego a brindar las herramientas a las
PYMES para su proliferación.
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Dinero Electrónico
Micro pagos
Tarjetas de Crédito
La OMC ha sido reacia durante los últimos años a adoptar políticas plurilaterales para
con el E-COMMERCE debido a los inconvenientes de la misma como los siguientes:
Incertidumbre legal
Soluciones internacionales
Consideraciones de política
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INCERTIDUMBRE LEGAL
Legislación Nacional
Soluciones contractuales
Auto-regulación.
CONSIDERACIONES DE POLÍTICA
LEGISLACIÓN APLICABLE
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PANAMÁ
BANCA ELECTRONICA
DEFINICION DE BANCA ELECTRONICA.
Se entenderá como banca electrónica toda transacción bancaria que realice directamente un
cliente, a través de un canal electrónico o sitio en Internet, por medio del cual se evita ir a las
agencias bancarias o sucursales de nuestro banco.
La Banca Electrónica, esta conformada por productos y servicios que pueden incluyen la
recepción de depósitos, préstamos, manejo de cuentas, asesoría financiera, pago electrónico
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de facturas y el suministro de otros productos y servicios de pago electrónico, como ser, dinero
electrónico.
Las características de los canales de entrega y los medios disponibles a los consumidores para
acceder a estos canales. Los canales de entrega más comunes incluyen redes "cerradas" y
"abiertas". Las "redes cerradas" limitan el acceso a los participantes (instituciones financieras,
consumidores, comerciantes y suministradores de servicios para terceros) que son miembros
en virtud de un acuerdo específico. Las "redes abiertas" no tienen estos requisitos de
membresía. Actualmente, los productos y servicios de la banca electrónica son suministrados a
los consumidores por medio de una variedad de dispositivos de acceso, como ser, terminales
en los puntos de venta, cajeros automáticos, teléfonos, computadoras personales, smart cards
y otros.
Sin embargo, las actividades ofrecidas en el servicio de banca electrónica, deben ser reguladas
a nivel jurídico, ajustándose a principios de libertad de servicios, libre competencia, neutralidad
tecnológica, compatibilidad internacional, equivalencia del soporte electrónico al soporte de
papel y equivalencia funcional del comercio tradicional con el comercio electrónico.
De acuerdo con el Principio No. 13 para una Supervisión Bancaria Efectiva del Comité de
Basilea “Los supervisores deben estar conformes en cuanto a que los bancos cuentan con un
proceso de administración integral de riesgos (con inclusión de la fiscalización apropiada del
directorio y de la gerencia superior) para identificar, medir, monitorear y controlar todos los
otros riesgos sustanciales y, cuando corresponda, retener capital para hacer frente a estos
riesgos”.
Dicho Acuerdo es aplicable a los Bancos oficiales, a los Bancos de Licencia General y a los
Bancos de Licencia Internacional, que presten el servicio de banca electrónica a sus clientes,
destacando los siguientes puntos:
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Cajeros Automáticos
Uno de los productos principales dentro del desarrollo de la Banca Electrónica son los “Cajeros
Automáticos o ATM´s”. En el sentido tecnológico, el ATM es una forma de transmitir data, voz y
video desde un lugar a otro a un menor costo tecnológico. Aplicando la definición a la banca,
podemos decir que el ATM permite a la clientela obtener dinero en efectivo, transferir fondos,
obtener información acerca de los saldos de sus cuentas, pago de servicios a través de
consultas vía telefónicas, todo mediante el uso de tarjetas magnéticas con clave secreta.
b. Historial de transacciones.
d. Acceso a información personal del cliente, de tal manera que pueda ser modificada y
actualizada.
g. Realizar pagos a ciertas entidades privadas que sean designadas por el Banco.
Tarjetas de Crédito
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con una banda magnética, a veces un
microchip, y un número en relieve que sirve para hacer compras y pagar el préstamo
en fechas posteriores.
Entre las más conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard y
Diners Club, entre otras. Las grandes tiendas y almacenes del mundo también emiten
tarjetas de crédito para sus clientes.
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Tarjetas de Débito
Se entiende por "tarjeta de débito", cualquier tarjeta que permita hacer pagos a partir
de dinero que una persona tenga en una cuenta corriente bancaria, una cuenta de
ahorro a la vista u otra cuenta a la vista.
Internet logra que aquello de ir de bancos pase a la historia. Desde casa, desde
nuestro trabajo o desde cualquier sitio (ya hay Internet móvil, y banca electrónica a
través del teléfono móvil) podemos realizar ya todos los trámites que antes requerían
nuestra presencia o, como mínimo, una llamada al banco. Abrir cuentas, tenerlas
controladas, hacer transferencias y traspasos, pagar o devolver recibos, pagar
impuestos, solicitar, activar y desactivar tarjetas, hacer inversiones, crear planes de
pensiones, contratar seguros, contratar bienes en renting,y un largo etcétera, así como
una serie de herramientas para gestionar nuestro dinero y saber nuestra posición real.
Todo ello es posible desde un ordenador o un móvil.
Otra ventaja para el usuario es que la banca electrónica, a diferencia de las oficinas, no
está sujeta a horarios, pues está disponible las 24 horas del día, los 365 días del año y
desde cualquier parte del mundo a costes reducidos.
En cuanto a los inconvenientes que puede suponer el operar por Internet, podemos
decir que se pierde la atención personalizada y las funciones de asesoramiento
financiero que se realizan en una oficina.
Puede parecerle a muchos usuarios tradicionales más insegura. Hemos de decir que la
mayoría de entidades tienen grandes medidas de seguridad para evitar el acceso a los
datos del cliente y para garantizar la salvedad de los depósitos.
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Tokens.
Dispositivos físicos (algo que tienes) que sólo te permitirán el acceso si los activas con una
clave (algo que sabes). Los tokens más habituales hoy día son los que se conectan mediante
USB.
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