Tsarwatul Jannah FSH

BANK SYARIAH MANDIRI DALAM PEMBERDAYAAN
MASYARAKAT KOTA CILEGON
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar
Sarjana Ekonomi Syariah(SE,Sy)
Oleh:
TSARWATUL JANNAH
KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)
FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UIN SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
1432 H/2011 M
BANK SYARIAH MANDIRI DALAM PEMBERDAYAAN
SKRIPSI
Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum
Untuk memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar
Sarjana Ekonomi Syariah (SE,Sy)
Oleh:
TSARWATUL JANNAH
NIM. 107046102291
Di Bawah Bimbingan
Pembimbing
DR. DJAWAHIR HEJAZZIEY, SH., MA.

NIP. 195510151979031002
KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)
FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UIN SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
1432 H/2011 M
PENGESAHAN PANITIA UJIAN
Skripsi yang berjudul Bank Syariah Mandiri Dalam Pemberdayaan Masyarakat

Kota Cilegon, telah diujikan dalam sidang munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta pada tanggal 19 September 2011. Skripsi ini telah
diterima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Program Strata 1 (S1)
pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam)
Jakarta, 19 September 2011

Dekan,
Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH,MA, MM

NIP. 195505051982031012
Panitia Ujian Munaqasyah
Ketua : Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA,

NIP. 195505051982031012
Sekretaris : Mu’min Rauf, MA

NIP. 197004161997031004
Pembimbing I : Dr. Djawahir Hejazziey, SH., MA

NIP. 195510151979031002
Penguji I : Dr. Ahmad Tholabi Kharlie, S.Ag., MA

NIP. 150326896
Penguji II : Bukhori Muslim, MA

NIP. 19760626200911013
LEMBAR PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa:
1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi
salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 di Universitas Islam Negeri
(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.
2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta
3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil saya atau
merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia menerima
sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah
Jakarta.
Tsarwatul Jannah
i
ABSTRAK
Spesialisasi pengembangan sektor ekonomi daerah memang sangatlah

penting untuk dilakukan di setiap daerahnya di Indonesia. Kota Cilegon yang
memiliki misi pembangunan menjadi Kota Industri, perdagangan dan Jasa,
menunjukkan bahwa memang sektor perdagangan dan industri merupakan sektor
yang menjadi bidang pekerjaan yang terbanyak menyerap tenaga kerja.
Penyerapan tenaga kerja yang besar membuat masyarakat Kota Cilegon dapat
berkontribusi besar dalam pengembangan perekonomian daerahnya, serta mengubah
keadaan mereka. Dari yang tidak berdaya menjadi berdaya, juga yang tadinya sudah
berdaya menjadi berkembang. Inilah dengan sendirinya merupakan proses
pemberdayaan yang masyarakat Cilegon lakukan.
Untuk pengembangan dan penambahan sektor perdagangan dan industri ,
perlulah tambahan modal dari lembaga keuangan seperti bank. Dari hasil penelitian
ini menunjukkan bahwa Bank Syariah Mandiri sudah berusaha memberikan
kontribusi langsungnya dalam pengembangan sektor ini dengan penyaluran dana
pembiayaan Mudharabah dan Musyarakahyang sudah terbilang banyak. Sedangkan
secara tidak langsungnya ialah melalui pembiayaan konsumtif berupa produk BSM
Implan dan Pembiayaan Koperasi Pada Anggota (PKPA) dengan bekerjasama
dengan 34 Koperasi Karyawan (Kopkar) yang tersebar di Kota Cilegon. Dengan
harapan, masyarakat kalangan bawah yang belum dapat mengajukan pembiayaan
mikro pada BSM Cilegon ini dapat mengajukan pembiayaan pada kopkar-kopkar
tersebut.
Kata Kunci: Bank Syariah Mandiri, Pemberdayaan Masyarakat, Sektor

Perdagangan, Sektor Industri, Masyarakat Kalangan Ekonomi Lemah.
ii
KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahiim
Puji syukur ke hadirat Allah SWT yang telah memberikan hidayah, taufiq,
serta nikmat-Nya, sehingga Alhmudulillah penulis dapat menyelesaikan skripsi
dengan judul ”Bank Syariah Mandiri dalam Pemberdayaan Masyarakat Kota
Cilegon”. Shalawat serta salam senantiasa terlimpahkan kepada Nabi Muhammad
SAW, kepada keluarganya, sahabat serta umatnya hingga akhir zaman.
Dalam proses penyelesaian skripsi ini, penulis menyadari bahwa tidak sedikit
hambatan serta kesulitan yang penulis hadapi. Namun berkat kesungguhan hati dan
kerja keras serta dorongan dan bantuan dari berbagai pihak baik secara langsung
ataupun tidak langsung, membuat penulis tetap bersemangat dalam menyelesaikan
skripsi ini. Untuk itu, dengan segala kerendahan hati, penulis berterima kasih kepada:
1. Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM., selaku Dekan Fakultas
Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.
2. Ibu Euis Amalia, M.Ag dan Bapak Mu’min Roup, S.Ag., M.A. sebagai Ketua
dan Sekretaris Jurusan Muamalat, Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas
Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta. Yang tanpa henti memberikan
dorongan dan semangat kepada penulis, serta dengan tulus ikhlas meluangkan
waktunya untuk membantu penulis dalam proses penyelesaian tugas akhir.
3. Bapak Drs. Djawahir Hejazziey. SH, MA. selaku dosen pembimbing skripsi
penulis, yang dengan sabar telah memberikan banyak masukan dan saran-saran
sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik. Semoga apa yang telah Bapak dan
Ibu ajarkan dan arahkan mendapat balasan dari Allah SWT. Amin.
iii
4. Kepada seluruh dosen dan civitas akademik Fakultas Syariah dan Hukum
Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, yang telah mencurahkan
ilmunya dengan ikhlas kepada penulis, serta para pengurus perpustakaan yang
telah meminjamkan buku-buku yang diperlukan oleh penulis.
5. Kepada Ayahanda dan Ibundaku tercinta, Sutaryo dan Elah Fadilah yang tidak
pernah mengenal kata lelah mencurahkan perhatian dan kasih sayangnya berupa
bimbingan dalam menuntunku menjadi pribadi yang lebih baik. Terima kasih
untuk semua waktu dan tiap doa yang selalu kau panjatkan untuk anakmu ini.
Terima kasih untuk selalu menjadi yang pertama membangkitkanku,
menyemangatiku, serta membuatku tetap melapangkan hatiku saat aku mulai
lelah dan kehabisan semangat. Bagi Tsarwah, tiada perhargaan paling terindah di
dunia ini selain melihat Umi dan Abi selalu tersenyum untuk Tsarwah. Doakan
selalu semoga anak pertamamu ini selalu menjadi pribadi yang baik, hamba
Allah yang baik, dan menjadi anak yang membanggakan kalian. Amiin. Ana
uhibbukuma fillah.
6. Kepada adik-adikku yang senantiasa ada dan selalu berupaya membantu
kakakmu dalam menempuh kuliah baik berupa semangat, canda tawa, serta
waktu. Terima kasih buat Hamzah, yang selalu boncengin teteh ke Kota Serang
ya Bang, jadi teteh ga perlu terlalu lama nyampe Serang karena mobil angkot
padarincang yang sangat lelet itu. Terima kasih buat Aisyah, yang telah banyak
menyadarkan teteh untuk selalu berani, berani berbicara, berani bertindak dan
tidak takut menghadapi sesuatu sebelum bertindak. Terimakasih buat Salsabila
adikku yang paling apik dan rajin ini, yang telah memberikan waktunya untuk
mengambil bagian teteh dalam membereskan pekerjaan rumah, teteh tahu bilah
juga sibuk, maaf ya bil… terimakasih juga untuk adik pangais bungsu dan
iv
bungsu Yusuf Haidar dan dedeng Muhammad Baqir Ismail yang keseharian
kalian bermain dan berantem, menjadi hiburan tersendiri buat teteh, tapi jangan
kebanyakan berantemnya ya sup..ya deng.. Teteh tuh sayaaaang tau sama kalian.
7. Ya Allah Ya Rabb, sampaikan ucapan terima kasih ku kepada orang-orang
terkasih yang saat ini lebih dekat dengan-Mu dan semoga berada dalam
perlindungan-Mu…Serta sampaikan ucapan terima kasihku kepada guru-guruku
yang berjasa mencurahkan ilmunya kepadaku. Semoga amal ibadah kalian
diterima di sisi Allah SWT.
8. Terima kasih kepada teman-teman PS A 07, The Imah, Sisil, Disfa, Na Chan,
Tika, Nety, Fika, Tia, Desi, Mariam, Uus, Nur, Mpo Mia, Nindya, Ihsan, Aziz,
Budi, Badrun, Ali, Huda, Redy, Bukhoy, Taufik, Esa, Rizal, Teza dan semua
yang tidak dapat disebutkan namanya satu persatu. Semoga kebaikan dan
kesuksesan selalu ada dalam langkah kita bersama. Semoga selalu berada dalam
Ridha-Nya. Amiiiin… dan semoga persahabatan kita tidak mengenal waktu &
usia.
Akhir kata, penulis menghaturkan banyak terima kasih kepada semua pihak
yang turut berperan dalam proses penyelesaian tugas akhir penulis. Semoga karya ini
dapat bermanfaat bagi semua kalangan masyarakat dan para akademisi.
Tsarwatul Jannah
v
DAFTAR ISI
LEMBAR PERNYATAAN…………………………………………………. i
ABSTRAK……………………………………………………………………. ii
KATA PENGANTAR ....................................................................................... iii
DAFTAR ISI ...................................................................................................... vi
DAFTAR TABEL ............................................................................................. ix
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1
B. Pembatasan dan Perumusan Masalah .......................................... 7
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian .................................................... 7
D. Penelitian Terdahulu .................................................................... 8
E. Metode Penelitian ........................................................................ 9
F. Pedoman Penulisan ...................................................................... 11
G. Sistematika Penelitian ................................................................. 11
BAB II TINJAUAN TEORETIS PEMBERDAYAAN MASYARAKAT
A. Permberdayaan Masyarakat ......................................................... 13
B. Sumber Daya Manusia (SDM) .................................................... 23
BAB III GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG
CILEGON DAN PROFIL KOTA CILEGON
A. Sejarah Berdiri dan Perkembangan BSM ...................................... 34
B. Visi dan Misi BSM ........................................................................ 36
C. Profil Kota Cilegon........................................................................ 37
D. Produk Pembiayaan Bank Syariah Mandiri dan
Perkembangannya Kota Cilegon ................................................... 48
vi
BAB IV BANK SYARIAH MANDIRI DALAM PEMBERDAYAAN
A. Analisis terhadap Peran Bank Syariah Mandiri dalam
Memberdayakan Kota Cilegon .................................................... 53
B. Sektor-sektor Ekonomi yang Berperan dalam Memberdayakan
Kota Cilegon .................................................................................. 59
C. Faktor-faktor yang Memengaruhi Pemberdayaan Masyarakat ..... 77
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan................................................................................. 80
B. Saran-saran ................................................................................. 81
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
vii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Luas Lahan Menurut Penggunaan per Kecamatan di Kota
Cilegon….…………............................................................... 40
Tabel 3.2 Alokasi Dana Pembiayaan Murabahah BSM Cilegon (dalam
Jutaan Rupiah)…........……..................................................... 48
Tabel 3.3 Alokasi Dana Pembiayaan Mudharabah BSM Cilegon
(dalam Jutaan Rupiah)…………............................................. 49
Tabel 3.4 Alokasi Dana Pembiayaan Musyarakah BSM Cilegon
(dalam Jutaan Rupiah)............................................................. 50
Tabel 3.5 Alokasi Dana Pembiayaan BSM Impaln BSM Cilebon
(dalam Jutaan Rupiah)............................................................. 50
Tabel 3.6 Alokasi Dana Pembiayaan Qardh BSM Cilebon (dalam
Jutaan Rupiah)......................................................................... 51
Tabel 4.1 Total Pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah Kota Cilegon Tahun 2011.......................................... 54
Tabel 4.2 Total Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Periode 2005-2010
(dalam Miliyar Rupiah)…....................................................... 55
Tabel 4.3 Perbandingan Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Per
Segmen Usaha (dalam Miliyar Rupiah)….............................. 56
Tabel 4.4 Perbandingan Pembiayaan Per Akad Bank Syariah Mandiri
Cabang Cilegon (dalam Jutaan Rupiah)…............................. 57
viii
Tabel 4.5 Persentase instansi alokasi Pembiayaan BSM Cilegon Tahun
2011…………………………………...….............................. 58
Tabel 4.6 Persentase Penduduk 15 Tahun ke Atas Kota Cilegon yang
Bekerja menurut Lapangan Usaha, 2009 dan
2010…………………………………...….............................. 60
Tabel 4.7 Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Cibeber
Tahun 2009…………….......................................................... 61
Tabel 4.8 Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di
Kecamatan Cibeber Tahun 2009............................................. 61
Kecamatan Jombang Tahun 2009……................................... 62
Tabel 4.10 Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan
Jombang Tahun 2009…………….......................................... 63
Tabel 4.11 Jumlah Industri di Kecamatan Jombang Tahun 2009............. 63
Tabel 4. 12 Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Cilegon
Tahun 2009.............................................................................. 64
Kecamatan Cilegon Tahun 2009............................................. 65
Tabel 4.14 Jumlah Industri di Kecamatan Cilegon Tahun 2009............... 65
Tabel 4.15 Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Gerogol
Tahun 2009……………………………….............................. 66
Tabel 4.16 Jumlah Industri di Usaha Kerajinan di Kecamatan Gorogol
Tahun 2009 (Unit)................................................................... 67
ix
Tabel 4.17 Jumlah Kegiatan Usaha Kerajinan di Kecamatan Gorogol
Tahun 2009 (Unit)................................................................... 68
Kecamatan Gerogol Tahun 2009............................................. 69
Purwakarta Tahun 2009…………........................................... 69
Kecamatan Purwakarta Tahun 2009........................................ 70
Tabel 4.21 Jumlah Industri di Kecamatan Purwakarta Tahun 2009......... 71
Pulomerak Tahun 2009…………………............................... 72
Kecamatan Pulomerak Tahun 2009........................................ 72
Citangkil Tahun 2009………………..................................... 73
Tabel 4.25 Jumlah Industri di Kecamatan Citangkil Tahun 2009............. 74
Kecamatan Citangkil Tahun 2009........................................... 74
Ciwandan Tahun 2009……………......................................... 75
Tabel 4.28 Jumlah Industri di Kecamatan Ciwandan Tahun 2009........... 76
x
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Eksistensi lembaga keuangan, khususnya sektor perbankan, menempati
posisi sangat strategis dalam menjembatani kebutuhan modal kerja dan investasi
di sektor riil dengan pemilik dana. Dengan demikian, fungsi utama sektor
perbankan dalam infrastruktur kebijakan makro ekonomi memang diarahkan
dalam konteks how to make money effective and efficient to increase economic
value.1 Yakni bagaimana menggunakan uang dengan benar (seefisien mungkin)
dengan cara yang benar (efektif) untuk meningkatkan nilai ekonomis.
Bank syariah yang menempati posisi ini pula mengalami pertumbuhan
yang pesat khususnya sepanjang tiga dekade terakhir ini, baik di dunia
internasional maupun di Indonesia. Pada era modern ini, perbankan syariah telah
menjadi fenomena global, termasuk di negara-negara yang tidak berpenduduk
mayoritas muslim.2
Dalam kegiatan bank syariah dikenal nama pembiayaan atau yang biasa
kita sebut dengan nama kredit. Pembiayaan atau kredit merupakan salah satu
1
M. Syafi’i Antonio,dkk, Bank Syariah –Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang, dan
ancaman, (Yogyakarta : Ekonisia 2006) h. 65
2
Permata Wulandari, “Komparasi Risiko Bank Syariah Versus Bank Konvensional” Artikel
diakses pada 13 Maret 2011 dari
http://vibizmanagement.com/journal/index/category/risk_management/14/
1
2
tugas pokok bank. Kegiatan pembiayaan secara umum pada bank syariah antara
lain pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah), penyertaan
modal(musyarakah), prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan
(murabahah), atau pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni
tanpa pilihan (ijarah) atau dengan adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas
barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa iqtina)3
Pembiayaan bank syariah yang merupakan salah satu tugas pokok bank
syariah penerapannya, ialah bank syariah memberikan pembiayaan produktif
kepada nasabah yang membutuhkan modal usaha pada sektor tertentu. Sektor-
sektor itu bisa, sektor pertanian, perdagangan, industri pengolah dan lainnya
yang merupakan 9 sektor PDB/PDRB.
Pembiayaan produktif adalah pembiayaan yang ditujukan untuk
memenuhi kebutuhan produksi dalam arti luas, yaitu untuk peningkatan usaha,
baik usaha produksi, perdagangan, maupun investasi.4
Pembiayaan produktif ini idealnya memenuhi kebutuhan produksi setiap
nasabah. Nasabah dari bank syariah ini bukan hanya nasabah yang berkelas
ekonomi tinggi saja, tetapi juga nasabah yang berkelas menengah dan kecil.
3
http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/18478/5/Chapter%20I.pdf akses tanggal 13
Maret 2011
4
Muhammad syafi’i Antonio, Bank Syariah-dari Teori ke Praktik, (Jakarta : Gema Insani,
Press 2007) h. 160.
3
Karena, bank syariah yang di dalamnya terkandung nilai-nilai syariah Islam
mengedepankan kesejahteraan dan pemberdayaan masyarakat.
Menurut Desi Nasrida, tujuan yang ingin dicapai dari pemberdayaan
adalah untuk membentuk individu dan masyarakat menjadi mandiri, kemandirian
tersebut meliputi kemandirian berfikir, bertindak dan mengendalikan apa yang
mereka lakukan tersebut. Pemberdayaan masyarakat hendaknya mengarah pada
pembentukan kognitif masyarakat yang lebih baik, untuk mencapai kemandirian
masyarakat diperlukan sebuah proses.5
Edi Suharto menambahkah Pemberdayaan masyarakat memiliki tujuan
utama yaitu memperkuat kekuasaan masyarakat khususnya kelompok lemah
yang tidak memiliki ketidakberdayaan, baik karena kondisi internal (mislanya
persepsi mereka sendiri), maupun karena kondisi eksternal (misalnya ditindas
oleh struktur sosial yang adil).6 Jadi pemberdayaan ini bertujuan membentuk
pribadi masyarakat, dengan kesadaran bahwa mereka memiliki kekuasaan atas
diri mereka sendiri untuk berkembang.
Sebaran dari masyarakat miskin yang merupakan kelompok lemah
sebagian tersebar adalah kelompok masyarakat pedesaan yaitu petani, nelayan,
peternak, sementara di perkotaan adalah para buruh, masyarakat di sektor
5
Desi nasrida, Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat melalui Zakat (studi kasus masyarakat
pasai minang kabau perantauan), Skripsi FSH uin Jkt 2007 h.26-27
6
Edi Suharto, Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakyat, (Bandung: Refika Aditama,
2005)h. 60
4
informal (pedagang kaki lima, buruh, PRT, korban bencana alam, kerusuhan,
pengangguran, korban PHK, dll). Jumlah mereka akan bertambah ketika terjadi
resesi ekonomi, yang secara periodik melanda dunia termasuk Indonesia.7
Dalam upaya peningkatan taraf hidup masyarakat, bentuk pemberdayaan
yang tepat sasaran sangat diperlukan, Perlu difikirkan siapa yang sesungguhnya
menjadi sasaran pemberdayaan masyarakat, sesungguhnya juga memiliki daya
untuk membangun, dengan demikian memberikan “kail jauh lebih tepat daripada
memberikan ikan”. Dewasa ini good govermance yang telah dielu-elukan
sebagai suatu pendekatan yang dipandang paling relevan, baik dalam tataran
kepemerintahan secara luas maupun dalam menjalankan fungsi pembangunan.8
Good Govermance adalah pemerintahan yang baik merupakan suatu
kondisi yang menjalin adanya proses kesejahteraan, kesamaan, kohesi, dan
keseimbangan peran, serta adanya saling mengontrol yang dilakukan komponen
pemerintah, rakyat dan usahawan swasta.9
Bank Syariah yang merupakan lembaga keuangan swasta, tempat
bertemunya masyarakat (rakyat) dengan usahawanpun merupakan komponen
7
Iskandar Adi Nuhung, Segitiga Emas : Pertanian, Kemiskinan, dan Kawasan Timur
Indonesia, (Jakarta: PT. Wahyu Promo Citra, 2010)h. 36
8
Desi nasrida, Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat melalui Zakat (studi kasus masyarakat
pasia minang kabau perantauan),Skripsi FSH uin Jkt 2007 h. 26
9
Ambar Teguh Sulistiyani, Kemitraan dan Model-mdel Pemberdayaan, Yogyakarta, Gava
Media, 2004, h. 76
5
yang dikontrol pemerintahan tersebut. Bank Syariah Mandiri yang merupakan
Bank besar pelopor Bank Syariah sudah tentu termasuk.
Bank syariah Mandiri yang merupakan Bank Besar pelopor Bank Syariah,
juga merupakan Bank Syariah Besar di Kota Cilegon. Cilegon merupakan kota
yang memiliki potensi yang besar, akan tetapi tidak menutup kemungkinan, kota
ini tidak terlepas dari masalah kemiskinan dan pengangguran. Warga Kota
Cilegon yang berusia di atas 15 tahun, bekerja di bidang pertanian, kehutanan,
perkebunan dan perikanan, industri pengolahan, perdagangan, rumah makan,
hotel, dan jasa kemasyarakatan.
Jika dilihat dari potensi dan peluang kerja, di Kota Cilegon banyak
industri besar dan kecil yang dibangun. Dari data yang di peroleh di Dinas
Perindustrian dan Perdagangan Kota Cilegon, untuk jumlah perusahaan berbadan
hukum PT sebanyak 172, koperasi 24, perorangan 76, dan 3 perusahaan lainnya.
Adapun dilihat dari SIUP yang diterbitkan Pemkot Cilegon, untuk perusahaan
kecil 454, perusahaan menengah 90, perusahaan besar 54.
Pemkot Cilegon telah melebur dan memperbarui program pemberdayaan
ekonomi masyarakat yang sudah berjalan sejak tahun 2002, menjadi unit
pelaksana teknis (UPT) pemberdayaan ekonomi masyarakat yang berada di
bawah Badan Pemberdayaan Masyarakat dan Keluarga Berencana Kota Cilegon.

6
UPT pemberdayaan ekonomi masyarakat ini dikelola secara mandiri untuk
memberikan pelayanan terpadu dan profesional pada usaha mikro kecil (UKM),
yang meliputi pelatihan, pemagangan, pembiayaan, informasi bisnis, pemasaran,
konsultasi manajemen, dan pendampingan.10
Pemerintah daerah Kota Cilegon sudah berupaya melakukan
penanggulangan masyarakat miskin yang merupakan masyarakat yang tidak
berdaya dengan melakukan program Unit Pelaksana Teknis (UPT)
Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat. Bank Syariah yang memiliki tugas pokok
berupa pembiayaan, idealnya juga membantu berjalannya program
pemberdayaan masyarakat dengan cara mengalokasikan dana pembiayaan pada
program tersebut.
Seperti yang diungkapkan Iskandar adi Nuhung, bahwa masyarakat tak
berdaya yang produktif biasanya berprofesi sebagai petani (kelompok pedesaan),
dan pedagang (kelompok perkotaan). Apakah Bank Syariah Mandiri cabang
Cilegon ikut serta membantu atau bekerjasama menjalankan program yang
dikeluarkan pemerintah daerah tersebut dengan memberikan dana pembiayaan
kepada masyarakat yang tidak berdaya. Ataupun Bank Syariah Mandiri memiliki
program sendiri untuk memberdayakan masyarakat dengan memberikan
pembiayaan langsung ke sektor-sektor yang digeluti masyarakat-masyarakat
10
Journalism, “sistem pereknomian dan pendidikan kota cilegon” Artikel diakses pada 16
April 2011 dari http://fivejournalism.wordpress.com/2010/12/06/sistem-perekonomian-dan-
pendidikan-kota-cilegon/
7
yang tidak berdaya tersebut, membuat penulis tertarik untuk melakukan
penelitian mengenai hal tersebut melalui skripsi berjudul “ Bank Syariah
Mandiri Dalam Pemberdayaan Masyarakat Kota Cilegon ”
B. Pembatasan dan Rumusan Masalah
1. Pembatasan Masalah
Agar penelitian ini lebih terarah, maka penulis hanya membatasi
masalah pada analisis peran Bank Syariah Mandiri dalam pemberdayaan
masyarakat melalui pendekatan sektor-sektor pengalokasian dana
Pembiayaan Bank Syariah pada Tahun 2009-2010.
2. Perumusan Masalah
Dari pembatasan masalah di atas, maka masalah yang akan diteliti oleh
penulis dapat dirumuskan sebagai berikut :
a. Bagaimana Peran Bank Syariah Mandiri dalam Pemberdayaan
Masyarakat Kota Cilegon?
b. Sektor-sektor apa saja yang berperan dalam memberdayakan
Masyarakat di Kota Cilegon?
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian
Dengan merujuk judul dari pembahasan ini serta latar belakang masalah,
maka penelitian ini bertujuan untuk mengetahui peran Bank Syariah Mandiri
dalam memberdayaan masyarakat Kota Cilegon.

8
Sedangkan manfaat dari penelitian ini adalah:
1. Bagi Penulis
Dapat menambah pengetahuan dan wawasan serta dapat
mengaplikasikan dan mensosialisasikan teori yang telah diperoleh selama
perkuliahan.
2. Bagi Perbankan Syariah, Bank Indonesia, dan Pemerintah Derah
Memberikan informasi dan bahan masukan tentang seberapa besar peran
Bank Syariah, khususnya Bank Syariah Mandiri dalam memberdayakan
masyarakat , serta membantu pemerintah Daerah dalam mengambil
kebijakan.
3. Bagi Masyarakat
Diharapkan menghasilkan informasi yang dapat dijadikan bahan
pertimbangan dalam menginvestasikan dana di Bank Syariah.
D. Penelitian Terdahulu
Beberapa penelitian-penelitian terdahulu yang berhubungan dengan Bank
Syariah, pembiayaan, dan Pemberdayaan Masyarakat diantaranya:
1. Alvi Shidqi, Peran Bank Syariah Mandiri Bagi Pengembangan Ekonomi
Masyarakat di Bukittinggi. Skripsi. Konsentrasi Perbankan Syariah. Fakultas
Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. 2008. Kajian Skripsi
9
membahas tentang dalam bentuk apa Bank Syariah Mandiri berperan dalam
pengembangan ekonomi masyarakat Bukittinggi.
2. Desi Nasrida. Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat melalui Zakat (studi kasus
Masyarakat Pasia Minang Kabau Peratauan). Skripsi. Fakultas Syariah dan
hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. 2007. Kajian Skripsi ini membahas
tentang bagaimana pengelolaan dan penyaluran dana zakat yang dilakukan
BAZ Nagari Pasia kepada para mustahik.
E. Metodologi Penelitian
1. Jenis Penelitian
Penelitian ini merupakan penelitian yang bersifat kualitatif, karena sifat
penelitiannya adalah deskriptif yang menjelaskan data-data yang diperoleh
apa adanya secara sistematis.
2. Ruang Lingkup Penelitian
Adapun yang menjadi objek penelitian adalah Bank Syariah Mandiri cabang
di Kota Cilegon, yang didukung oleh data dari statistik produk pembiayaan
Bank Syariah.
3. Sumber Data dan Metode Pengumpulan Data
a. Sumber Data
10
1) Data primer merupakan data yang diperoleh langsung dari hasil
pertanyaan yang berkaitan dengan sektor alokasi pembiayaan dari
Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon.
2) Data Sekunder yaitu data yang diperoleh melalui penelitian
kepustakaan dengan cara mengumpulkan informasi melalui buku-
buku, literatur-literatur serta yang lainnya yang berhubungan
dengan masalah yang diteliti dengan maksud untuk mendapatkan
data yang bersifat ilmiah dan teoritis. Data yang diperoleh tersebut
dijadikan landasan teori yang akan digunakan penulis.
b. Metode Pengumpulan Data
1) Interview yaitu dengan melakukan wawancara dengan pihak-pihak
yang terlibat dalam penelitian ini baik secara langsung maupun
tidak langsung, yaitu kepada direktur, manajer, pegawai, dan staf
bagian pembiayaan.
2) Dokumentasi yaitu mengumpulkan data berdasarkan laporan yang
diterima dari perusahaan yang diteliti dan laporan lainnya yang
berkaitan dengan masalah penelitian ini.
4. Metode Analisa Data
Seluruh data yang penulis peroleh dari wawancara terhadap pegawai bank
(Direktur, Manajer, staf bagian pembiayaan) dan dokumentasi data-data yang

11
telah didapatkan dari Bank Syariah Mandiri. Data yang diperoleh diolah dengan
pendekatan deskriptif analitis.
Pendekatan deskriptif yaitu data penelitian yang berupa kata-kata, berupa
wawancara, catatan-lapangan, dokumen resmi. Setelah itu data dikumpulkan,
diolah, dan dijelaskan sesuai apa adanya.
Data-data yang telah terkumpul diperiksa kembali mengenai kelengkapan
jawaban yang diterima, kejelasannya, konsistensi jawaban atau informasi yang
biasa disebut editing.
F. Pedoman Penulisan
Teknik penulisan skripsi ini berpedoman pada “Buku Pedoman Penulisan
Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta tahun
2007” yang diterbitkan oleh Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif
Hidayatullah, Jakarta.
G. Sistematika Penulisan
Skripsi ini terdiri dari lima bab yang masing-masing berisi:
BAB I berisi pendahuluan yang di dalamnya membahas latar belakang masalah,
pembatasan dan perumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, penelitian
terdahulu, metodologi penelitian, pedoman penulisan, dan sistematika penulisan.
BAB II berisi tinjauan teoretis pemberdayaan masyarakat, di dalamnya diuraikan
tentang Pengertian Pemberdayaan Masyarakat, Sumber Daya Manusia (SDM).

12
BAB III berisi gambaran umum Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon dan
profil Kota Cilegon. Dalam bab ini, diuraikan tentang gambaran umum (sejarah
berdiri, perkembangan, Visi dan Misi,) dari Bank Syariah Mandiri, Profil Kota
Cilegon, Produk Pembiayaan Bank Syariah Mandiri dan Perkembangannya di
Cilegon.
BAB IV berisi analisis Bank Syariah Mandiri dalam pemberdayaan masyarakat
Kota Cilegon, Sektor- sektor Ekonomi yang Berperan dalam Memberdayakan
Masyarakat Kota Cilegon, Faktor yang Memengaruhi Pemberdayaan Masyarakat.
BAB V berupa Penutup yang di dalamnya berisi kesimpulan-kesimpulan yang
didapat dari hasil penelitian dan berisi saran-saran yang sesuai dengan permasalahan
yang diteliti.
BAB II
TINJAUAN TEORETIS PEMBERDAYAAN MASYARAKAT
A. Pemberdayaan Masyarakat
a. Pengertian Pemberdayaan Masyarakat
Pembedayaan menurut bahasa berasal dari kata daya yang berarti tenaga
atau kekuatan, pemberdayaan adalah upaya yang membangun daya
masyarakat dengan mendrong, memtivasi dan membangkitkan keasadaran
akan potensi yang dimiliki serta berupa untuk mengembangknannya.1
Menurut Habiyullah Jabbar pemberdayaan merupakan proses kerja sama
antara pihak yang memberdayakan dan pihak yang diberdayakan. Keduanya
merupakan satu-kesatuan yang integral untuk mewujudkan kesejahteraan dan
kemandirian. Kerja sama ini lazim dalam bentuk program yang dikelola
bersama oleh semua pihak yang terdiri dari: pihak pemerintah, swasta, dan
Masyarakat.2
Menurut Edi Suharto pemberdayaan adalah sebuah proses dan tujuan.
Sebagai proses, pemberdayaan adalah serangkaian kegiatan untuk
memperkuat kekuasaan atau keberdayaan kelompok lemah dalam masyarakat,
termasuk individu-individu yang mengalami masalah kemiskinan. Sebagai
tujuan, maka pemberdayaan menunjuk pada keadaan atau hasil yang ingin
1
Mubyarto, Membangun Sistim Ekonomi, Cet.I, Ygyakarta, BPFE, 2000, H. 263
2
Habiullah Jabbar, (ed). Keadilan, Pemberdayaan, dan Penanggulangan Kemiskinan,
(Jakarta: Balntika, 2004). Cet ke 1. H. 99
13
14
dicapai oleh sebuah perubahan sosial; yaitu masyarakat yang berdaya,
memiliki kekuasaan atau mempunyai pengetahuan dan kemampuan dalam
memenuhi kebutuhan hidupnya baik yang bersifat fisik, ekonomi, maupun
sosial, mandiri dalam melaksanakan tugas-tugas kehidupannya. Pengertian
pemberdayaan sebagai tujuan seringkali digunakan sebagai indikator
keberhasilan pemberdayaan sebagai sebuah proses.3
Sedangkan menurut sutrisno istilah pemberdayaan lahir sebagai sebuah
konsep dari perkembangan alam pikiran dan kebudayaan masyarakat.
Berdasarkan penelitian kepustakaan pranarka, proses pemberdayaan
mengandung dua kecenderungan di antaranya:
a. Kecenderungan primer, yaitu pemberdayaan yang menekankan kepada
proses memberikan atau mengalihkan sebagian kekuasaan, kekuatan atau
kemampuan kepada masyarakat agar individu menjadi lebih berdaya.
b. Kecenderungan sekunder, yaitu pemberdayaan yang menekankan pada
proses menstimulasi, mendorong atau memotivasi individu agar
mempunyai kemampuan atau keberdayaan untuk menentukan apa yang
menjadi pilihan hidupnya.4
3
Edi Suharto, Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakyat- Kajian Strategis
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, (Bandung : Refika Aditama 2005) h. 59-60
4
Bambang Sutrisno, dkk, (ed). Pemberdayaan Masyarakat dalam pengembangan ekonomi
kerakyatan dalam akses peran serta masyarakat, lebih jauh memahami community Development,
(Jakarta: ICSD, 2003), h. 133
15
Masyarakat menurut Bahasa ialah sejumlah manusia dalam arti seluas-
luasnya dan terikat oleh suatu kebudayaan yang mereka anggap sama.5
Sedangkan istilah masyarakat menurut Edi Suharto dapat dibedakan
menjadi dua konsep. Konsep pertama masyarakat didefinisikan sebagai
sebuah tempat bersama yang bentuknya bisa berupa wilayah geografi seperti
sebuah Rukun Tetangga (RT), perumahan di daerah perkotaan atau sebuah
kampong di wilayah pedesaan. Konsep kedua masyarakat diartikan sebagai
sebuah kepentingan bersama, yakni kesamaan kepentingan berdasarkan
kebudayaan dan identitas. Sebagai contoh, kepentingan bersama pada
masyarakat etnis minoritas, atau kepentingan bersama berdasaarkan
kebutuhan tertentu seperti pada kasus rang tua yang memiliki anak dengan
kebutuhan khusus (cacat fisik) atau bekas para pengguna pelayanan kesehatan
mental.6
Pemetaan sosial (social mapping) adalah proses penggambaran
masyarakat yang sistematik serta melibatkan pengumpulan data dan informasi
mengenai masyarakat termasuk di dalamnya profile dan masalah sosial yang
ada pada masyarakat terdekat.7 Jadi, pemetaan sosial ini membantu kita
5
Tim Penyusun Kamus Pusat Bahasa, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta, Balai
Pustaka, 2007), h. 721
6
Edi Suharto, Metodologi Pengembangan masyarakat-Jurnal Comdev, (Jakarta: BEMJ-PMI,
2004), vol 1, h. 3
7
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, h.81
16
mengetahui sasaran tepat yakni masyarakat mana yang menjadi target
pemberdayaan, mana yang bukan.
Menurut Gunawan Sumadiningrat pemberdayaan diarah guna
meningkatkan eknonomi masyarakat secara produktif sehingga mampu
menghasilkan nilai tambah yang tinggi dan pendapatan yang lebih besar.
Upaya peningkatan kemampuan untuk menghasilkan nilai tambah paling tidak
harus ada perbaikan akses terhadap empat hal. Yaitu akses terhadap
sumberdaya, akses terhadap teknologi, akses terhadap pasar dan akses
terhadap permintaan.8 Ekonomi masyarakat adalah segala kegiatan ekonomi
dan upaya masyarakat untuk memenuhi kebutuhan hidupnya (basic need)
yaitu sandang, pangan, papan, kesehatan dan pendidikan.9
Kusnadi mengungkapkan hal sama, yaitu menurutnya memberdayakan
masyarakat adalah upaya untuk meningkatkan harkat dan martabat lapisan
masyarakat yang dalam kondisi sekarang tidak mampu melepaskann diri dari
perangkap kemiskinan dan keterbelakangan. Dengan kata lain
memberdayakan masyarakat adalah memapukan dan memandirikan
masyarakat.10
8
Erna erawati cholitim dan Juni Tamrin (ed), Pemberdayaan dan Refleksi Finansial Usaha
Kecil di Indonesia, Bandung, Yayasan Akita, 1997, h. 238
9
Gunawan Sumadiningrat, Pemberdayaan Masyarakat dan Jaringan Pengaman Sosial,
Jakarta,Gramedia Pustaka Utama, 1999, Cet.1, h. 66
10
Kusnadi, Pendidikan Keaksaraan; Filosofi. Strategi, Implementasi, (Jakarta: DEPDIKNAS,
2005)h. 220
17
Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa pemberdayaan masyarakat
ialah suatu upaya untuk meningkatkan kemampuan atau potensi masyarakat
dalam kegiatan ekonomi guna memenuhi kebutuhan hidup serta meningkatkan
kesejahteraan mereka dan dapat berpotensi dalam proses pembangunan
nasional.
b. Pemberdayaan Masyarakat dan Pengembangan ekonomi Masyarakat
Menurut Nanih Mahendrawaty dan Agus A Sapei, perlu diingat bahwa
konsep pemberdayaan masyarakat (empowerment) tidak dilupakan dalam
praktek pengembangan ekonomi masyarakat. Walaupun secara kebahasaan
dua kata tersebut memiliki arti yang berbeda, namun dalam prakteknya antar
pengembangan dan pemberdayaan dapat disamakan atau setidaknya dapat
dipertukarkan (interchangeable). Dengan demikian, dua istilah ini mempunyai
pengertian sebagai upaya memperluas horizon pilihan bagi masyarakat,
dengan demiikian dapat dikatakan bahwa masyarakat yang berdaya adalah
masyarakat yang dapat memilih dan memiliki kesempatan untuk mengadakan
pilihan-pilihan.11
Pengembangan Ekonomi Masyarakat memiliki bentuk-bentuk. Bentuk-
bentuk pengembangan ekonomi masyarakat mencakup tiga bidang
pengembangan. Yakni: Pengembangan Aset Manusia, Pengembangan Aset
Modal, dan Pengembangan Aset sosial. Pengembangan aset manusia berarti
11
Nanih Mahendrawaty dan Agus A Sapei, Pengembangan Masyarakat Islam : Dari
Ideologi, Strategi sampai Tradisi, (Bandung: Rsda, 2001), h. 42
18
pengembangan kualitas sumber daya manusia. Pengembangan aset sosial
berarti pengembangan pendukung dari sekitar manusia tersebut.12
Bentuk pengembangan aset modal meliputi modal produksi yang terdiri
dari tanah, bangunan, mesin produksi dan alat-alat/ komponen produksi nyata
lainnya.13 Bank syariah yang menyediakan produk pembiayaan idealnya akan
sangat membantu pengembangan ini. Pengembangan ekonomi ini merupakan
masalah yang paling banyak dihadapi oleh para pelaku perekonomian kecil
selaku masyarakat lemah baik yang bergerak dalam bidang produksi,
distribusi, perdagangan, maupun jasa. Karena ketidakmampuan dan
ketidaksiapan mereka dalam memenuhi syarat perbankan, menyulitkan
mereka merealisasikan atau bahkan mengembangakan usaha mereka.
c. Strategi Pemberdayaan Masyarakat
Seiring dengan berjalannya waktu, masyarakat makin menyadari bahwa
perrtumbuhan ekonomi diupayakan melalui berbagai program tidak dengan
sendirinya dapat menyelesaikan permasalahan sosial ekonomi yang dihadapi.
Kita memerlukan suatu strategi atau arah baru kebijaksanaan pembangunan
yang memamdukan pertumbuhan dan pemerataan.
Strategi pada dasarnya mempunyai tiga arah. Pertama, pemihakan dan
pemberdayaan masyarakat. Kedua, pemantapan otonomi dan pendelegasian
12
Michael Sheraden, Aset untuk Orang miskin: Perspektif Baru Usaha Pengentasan
Kemiskinan, (Jakarta: Raja Grafindo, 2006), h. 127 dan h. 134
13
Michael Sheraden, Aset untuk Orang miskin: Perspektif Baru Usaha Pengentasan
Kemiskinan, h. 135
19
wewenang dalam pengelolaan pembangunan di daerah yang mengembangkan
peran serta masyarakat. Ketiga, modernisasi melalui penajaman dan
pemantapan arah perubahan struktur sosial ekonomi dan budaya yang
bersumber pada peran masyarakat lokal.14
Dalam konteks pekerjaan sosial, pemberdayaan dapat dilakukan melalui
tiga aras atau matra pemberdayaan (empowerment setting): mikro, mezzo,
makro
1. Aras Mikro. Pemberdayaan dilakukan terhadap klien secara individu
melalui bimbingan, konseling, stress management, crisis intervention.
Tujuan utamanya adalah membimbing atau melatih klien dalam
menjalankan tugas-tugas kehidupannya. Model ini sering disebut sebagai
Pendekatan yang Berpusat pada Tugas (task centered approach).
2. Aras Mezzo. Pemberdayaan dilakukan terhadap sekelompok klien
pemberdayaan dilakukan dengan menggunakan kelompok sebagai media
intervensi. Pendidikan dan pelatihan, dinamika kelompok biasanya
digunakan sebagai strategi dalam meningkatkan kesadaran, pengetahuan,
keterampilan, dan sikap-sikap klien agar memiliki kemampuan
memecahkan permasalahan yang dihadapinya.
3. Aras Makro. Pendekatan ini disebut juga sebagai Strategi Sistem Besar
(large-system strategy), karena sasaran perubahan diarahkan pada sistem
lingkungan yang lebih luas. Perumusan kebijakan, perencanaan sosial,

14
Gunawan Sumodiningrat, Pemberdayaan Masyarakat & Jaring Pengaman Sosial, h. 130
20
kampanye, aksi sosial, lobbying, pengorganisasian masyarakat,
manajemen konflik, adalah beberapa strategi dalam pendekatan ini.
Strategi Sistem Besar memandang klien sebagai orang yang memiliki
kompetensi untuk memahami situasi-situasi mereka sendiri, dan untuk
memilih serta menentukan strategi yang tepat untuk bertindak.15
Definisi pemberdayaan pada usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM)
dan koperasi merupakan langkah yang strategis dalam meningkatkan dan
memperkuat dasar kehidupan perekonomian dari sebagian terbesar rakyat
Indonesia,, khususnya melalui penyediaan lapangan kerja dan megurangi
kesenjangan dan tingkat kemiskinan. Selain itu, pemberdayaan usaha mikro,
kecil, dan menengah merupakan suatu pekerjaan sosial.
Dengan demikian upaya untuk memberdayakan UMKM yang sebagian
besar dari mereka adalah masyarakat yang tidak berdaya, harus terencana,
sistematis dan menyeluruh baik pada tataran makro, mezzo, dan mikro yang
meliputi: (1) penciptaan iklim usaha dalam rangka membuka kesempatan
berusaha seluas-luasnya, serta menjamin kepastian usaha disertai adanya
efisiensi ekonomi. (2) pengembangan sistem pendukung usaha bagi UMKM
untuk mengingkatkan akses kepada sumber daya produktif sehingga dapat
memanfaatkan kesempatan yang terbuka dan potensi sumber daya, terutama
sumber daya lokal yang tersedia. (3) pengembangan kewirauasaan dan
15
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, h. 66-67
21
keungggulan kompetitif usaha kecil dan menengah (UKM); dan (4)
pemberdayaan usaha skala mikro untuk meningkatkan pendapatan masyarakat
yang bergerak dalam kegiatan usaha ekonomi di sektor informal yang
berskala usaha mikro, terutama yang masih berstatus keluarga miskin. Selain
itu, peningkatan kualitas koperasi untuk berkembang secara sehat sesuai
dengan jati dirinya dan membangun efisiensi kolektif terutama bagi
pengusaha mikro dan kecil.16
d. Keberhasilan Pemberdayaan Masyarakat
Keberhasilan pemberdayaan masyarakat dapat dilihat dari dari
keberdayaan mereka yang menyangkut kemampuan ekonomi, kemampuan
mengakses manfaat kesejahteraan, dan kemampuan kultural dan politis.
Ketiga aspek tersebut dikaitkan dengan empat dimensi kekuasaan, yaitu:
„kekuasaan di dalam‟ (power within), „kekuasaan untuk‟ (power to),
„kekuasaan atas‟ (power over), dan „kekuasaan dengan‟ (power with).17
Keberhasilan pemberdayaan masyarkat ini juga dapat dilihat dari
indikator sosial monitoring dan evaluasi (Monev). Indikator tersebut dapat
digunakan menurut fungsinya, yaitu:
1. Indikator informatif. Indikator yang digunakan untuk memberikan
gambaran tentang kondisi kesejahteraan masyarakat, sejauh mana
16
New Life Options: Pemberdayaan Koperasi dan Usaha Miikro, Kecil, dan Menengah.
17
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, h. 63-64
22
kesejahteraan masyarakat telah tercapai, dan kebutuhan apalagi yang
masih belum terpenuhi yang mungkin dapat dikembangkan melalui
program sosial yang diperlukan.
2. Indikator prediktif. Indikator yang digunakan untuk merancang
program apa saja yang dapat dilaksanakan untuk mencapai tujuan
tertentu.
3. Indikator yang berorientasi masalah. Indikator yang digunakan untuk
menggambarkan seberapa besar masalah yang masih dihadapi dalam
suatu masyarakat.
4. Indikator evaluasi kebijakan. Indikator yang digunakan untuk
mengevaluasi suatu kebijakan tertentu, sejauh mana tujuan tercapai,
sejauh mana suatu kebijakan itu efektif, dan sejauh mana kebijakan
dilaksanakan secara efisien.18
Selain itu, indikator juga bisa dikelompokkan ke dalam dua kategori,
yaitu indikator kinerja dan indikator hasil atau keluaran.
1. Indikator Kinerja: mengidentifkasikan keadaan masukan dan proses
pelayanan sosial yang dilakukan oleh lembaga dan aktor-aktor yang
terkait.
18
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, h.127
23
2. Indikator Keluaran: menunjukkan hasil langsung (ouput) maupun tidak
langsung atau dampak (outcome) dari suatu kegiatan pelayanan.19
Pengembangan ekonomi yang dimaksud Nanih dan agus di sini berarti
mengajak masyarakat (manusia) untuk mengembangkan potensi mereka dengan
semangat agar dapat keluar dari ketidakberdayaan mereka saat ini. Dengan
semangat ini, diharapkan menciptakan Sumber Daya Manusia yang tidak hanya
mampu mengembangkan perekonomian mereka, tetapi juga dapat
mengembangkan perekonomian nasional.
B. Sumber Daya Manusia
a. Pengertian Sumber Daya Manusia
Dalam analisis mengenai sumber daya, dibedakan antara sumber daya fisik
atau sumber daya alam di satu pihak dan sumber daya manusia di pihak lain.
Yang pertama sedikit disebut sebagai faktor produksi yang pasif, sedangkan yang
kedua adalah sumber aktif.20
Sumber daya manusia menurut bahasa ialah potensi manusia yang dapat
dikembangkan untuk proses produksi.21 Sebenarnya suku kata yang terdapat pada
sumber daya manusia, yaitu sumber, daya, dan manusia. Tidak ada satu katapun
yang sulit untuk dipahami, ketiga suku kata tentu mempunyai arti, dan semua
19
Edi Suharto, Pembangunan Kesejahteraan Sosial Dalam Perspektif Pekerjaan sosial,
dalam Buku Edi Suharto, Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakyat- Kajian Strategis
Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan Sosial, (Bandung : Refika Aditama 2005), h.128
20
M. Dawam Rahardjo, Intelektual Intelegensia dan perilaku Politik Bangsa, (Bandung,
Mizan, 1993) Cet ke-1, h. 356
21
Tim Penyusun Kamus Pusat Bahasa, Kamus Besar Bahasa Indonesia, h.1102
24
yang mudah dipahami apa artinya. Secara sederhana dapat dideffinisikan sebagai
daya yang bersumber dari manusia. Daya yang bersumber dari manusia ini dapat
pula disebut tenaga atau kekuatan (energy/power). Tenaga, daya, kemempuan,
atau kekuatan.22
Menurut Quraish Shihab manusia sebagai makhluk, memiliki beberapa
potensi yang dianugerahkan Allah dengan beberapa daya atau kemampuan:
1. Daya tubuh, yang mengantarkan manusia bekekuatan fisik. Berfungsinya
organ tubuh dan panca indera berasal dari daya ini.
2. Daya hidup, yang menjadikannya memilih kemampuan dalam
meningkatkan serta menyesuaikan diri dengan lingkungan dan
mempertahankan hidupnya dalam menghadapi tantangan.
3. Daya akal, yang memungkinkannya memiliki ilmu pengetahuan
4. Daya kalbu, yang memungkinkannya berakhlak, merasakan keindahan,
kelezatan iman dan kehadiran Allah. Dari daya inilah lahir intuisi dan
indera keenam.
Apabila keempat daya itu digunakan dan ditingkatkan secara baik dan
maksimal, maka kualitas pribadi akan dapat mencapai puncaknya. Quraish Shihab
menyebutnya “Suatu pribadi yang beriman, berbudi pekerti luhur, memiliki
22
Buchori Zainun, Manajemen Sumber Daya Manusia, (Jakarta, Gunung Agung, 1993), Cet
ke-2 h. 57
25
kecerdasan, ilmu pengetahuan, keterampilan, keuletan dan wawasan masa depan
serta dibarengi fisik yang sehat”.23
Menurut Anggan Suhandana, sumber daya manusia secara konseptual
memandang manusia sebagai suatu kesatuan jasmani dan rohani. Oleh sebab itu,
kualitas sumber daya manusia yang dimiliki oleh suatu bangsa, dapat dilihat
sebagai sinergistik antara kualitas rohani dan jasmani, yang dimiliki oleh setiap
individu dari warga bangsa yang bersangkutan.24
Sedangkan menurut Soedarsono dkk, mempersoalkan sumber daya manusia,
pada dasarnya adalah mempersoalkan upaya optimalisasi potensi manusia, bagi
kehidupan dirinya dan kehidupan masyarakat luas. Kualifikasi sumber daya
manusia yang unggul, bukan merupakan satu-satunya ukuran kualitas SDM.
Banyak fungsi yang terkait, dalam membuat manfaat manusia itu menjadi optimal
dalam kehidupan bersama. Oleh karena itu, kualifikasi SDM unggul terkait
banyak fungsi, di antaranya adalah:
1. Bebas dari kebodohan dan kemiskinan
2. Mencerminkan manusia modern yang berbudaya
3. Memiliki motivasi untuk maju
4. Memiliki potensi sebagai subjek pembangunan
23
Quraish Shihab,Membumikan Al-quran, (Bandung: Mizan, 1994) Cet ke-66, h. 281
24
Anggan Suhandana, Pendidikan Nasional Sebagai Instrumen Pengembangan Sumber Daya
Manusiadikutip dari Himpunan Makalah seminar Nasioonal SDM yang diselenggarakan oleh ICMI,
(Bandung: Mizan,1997 ), cet ke-3 h. 151
26
5. Menciptakan paradigma hidup perspektif
6. Memiliki individu belajar
7. Memiliki keahlian jelas serta memiliki etos kerja dan disiplin tinggi
8. Memiliki komitmen kebersamaan tinggi.25
Konsep sumber daya manusia (human resource) berkembang, ketika
diketahui dan disadari bahwa manusia itu mengandung berbagai aspek
sumber daya bahkan sebagai sumber energi. Manusia tidak hanya berunsur
jumlah, seperti terkesan dari pengertian penduduk, tetapi juga mutu. Mutu ini
tidak hanya ditentukan oleh aspek keterampilan atau kekuatan tenaga
fisiknya, tetapi juga pendidikannya atau kadar pengetahuannya, pengalaman
dan kematangannya, dan sikapnya atau nilai-nilai yang dimilikinya. Dari
hasil penelitian lebih lanjut mengenai aspek biologi, arti penting unsur fisik
menonjol. Dikemukakan antara lain, bahwa pemasukan gizi atau nutrisi yang
berasal dari makanan, ikut menentukan mutu SDM, misalnya mempengaruhi
kecerdasan di samping keterampilan fisiknya.26
Jadi dapat disimpulkan bahwa sumber daya manusia adalah satu
kesatuan jasmani dan rohani yang pada dirinya terdapat daya untuk
mengoptimalkan potensi dalam dirinya.
25
Soedarsono dkk,Pendidikan akhlak dan ilmu jiwa jawa, (Jakarta, Proyek penelitian dan
pengkajian kebudayaan nnusantara (Javanologi) Direktorat Jendral Kebudayaan Departemen
pendidikan dan Kebudayaan, 1985), h. 23
26
M. Dawam Rahardjo,Iteletual Intelegensia dan perilaku Politik Bangsa, h. 355
27
b. Aspek-aspek pengembangan Sumber Daya Manusia
Manusia ini dibekali oleh Tuhan dengan bebrapa potensi dasar, yang
sangat membantu manusia dalam melakukan kegiatan-kegiatan hidupnya.
Potensi-potensi dasar itu berupa : Potensi ragawi (akal/ratio) dan potensi
hati-nurani (qalbu)
Pengembangan dan aktualisasi fungsi ketiga potensi tersebut kerap kali
tidak berjalan dengan baik dan berkembang, sehingga mengurangi
kemampuan manusia dalam menghadapi berbagai persoalan kehidupannya.
Fisik yang lemah karena penyakit, atau kurangnnya gizi akan
mengurangi kemampuan seseorang, meskipun nalar dan rohaninya baik.
Demikian halnya jika nalarnya lemah, disebabkan karena rendahnya tingkat
pendidikan atau pengalaman akan mengurangi kemampuannya meskipun
fisiknya kuat. Juga akan menjadi lemah karena potensi qalbunya rendah,
seperti rendahnya semangat kerja, ketudakjujuran, ketidak-sopanan dan
lainsebagainya, akan memberikan citra kepribadiannya yang rendah,
meskipun mungkin nalar dan fisiknya cukup baik.
Keutuhan pengembangan ketiga potensi dasar manusia tersebut akan
menjadikan kualitas manusia utuh. Di situlah pentingnya peranan agama,
moral, kesehatan dan lingkungan hidup, di samping ilmu pengetahuan dan
teknologi. Tapi sebaliknya, apabila pengembangan potensi dasar tersebut
tidak dilakukan secara seimbang dan harmonis, dampaknya mewujudkan
hadirnya manusia-manusia pecah kepribadiannya dan krisis dimensi, kuat

28
tapi bodoh atau cerdas tapi jahat, bahkan mungkin menjadikan manusia yang
etis tapi lemah. Masyarakat industri yang muncul sekarang, umumnya
merupakan kumpulan manusia-manusia privat yang berhubungann satu sama
lain sangat lepas, yang memberikan prioritas-prioritas kepada kepuasan-
kepuasan pribadi, egosentris, tidak peka terhadap usaha-usaha bersifat
ekonomis, menimbulkan gejala-gejala sekunder dalam aspek kejiwaan dan
kerohanian.27
c. Dimensi dan hambatan pengembangan SDM
Ada 4 (empat) dimensi pengembangan kualitas suber daya manusia
yang perlu diperhatikan, dalam menghadapi era industrialisasi ini, yaitu :
1. Dimensi Kepribadian
Yang menyangkut pandangan hidup dan sikap-laku, watak dan
karakternya; seperti semangat yang tinggi, terbuka, jujur, disiplin,
berwawasan ke depan, sopan dan teguh dalam agama.
2. Dimensi kreativitas
Mempunyai banyak gagasan, terampil, pandai memanfaatkan
kesempatan, inovatif dan banyak mempunyai alternative-alternatif.
27
Muhammad Tholhah Hasan, Islam dan Masalah Sumber Daya Manusia, (Jakarta :
Lantarabora Press 2005) h. 106-107
29
3. Dimensi Produktivitas
Cukup pengetahuan, menguasai system dan peralatan, mempunyai
gairah untuk berpretasi, professional, disiplin dan menghargai
waktu.
4. Dimensi Religius / Sprirtualitas
Ketaqwaan sebagai prestasi rohani, yang bersumber pada keimanan
sebagai potensi rohani yang teraktualisasi dalam amal-amal saleh;
baik dala ibadah, moral, kepedulian sosial, sehingga terwujud
sebagai kesalehan hidup (individu maupun sosial).28
Keharusan untuk meningkatakan kualitas sumber daya manusia dalam
menghadapi industrialisasi ini kerap kali menemui hambatan-hambatan,
yang dapat digolongkan dalam dua macam hambatan atau kendala.
1. Kendala Struktural
Kendala yang menyangkut tatanan atau kelembagaan seperti
kesenjangan kepentingan antara investor dengan masyarakat
setempat, antara kepentingan oknum dengan kepentingan umum,
antara kebijaksanaan pemerintah pusat dengan pemerintah daerah,
antara sistem pendidikan yang berlaku dengan kebutuhan yang ada,
antara peraturan yang formal dengan kenyataan faktual.
28
Muhammad Tholhah Hasan, Islam dan Masalah Sumber Daya Manusia,h. 109-110
30
2. Kendala Kultural
Yang menyangkut pandangan hidup dan kebiasaan masyarakat
dalam sikap santai, feodalisme, kepura-puraan, tertutup, eksklusif,
merasa benar sendiri, tidak memiliki atensi kepada perkembangan
keilmuan, pendidikan yang lebih berat berorientasi pewarisan dari
pada perubahan, dan berkembangannya budaya titipan.
d. Peningkatan Kemampuan SDM
Bagi Indonesia, pembangunan sumber daya manusia merupakan suatu
condition sine quanon. Ada beberapa alasan mengapa pengembangan
kualitas sumber daya manusia menjadi suatu keniscayaan yaitu :
Pertama : Alasan normatif
Bahwa tujuan pembangunan nasional itu sendiri memang
mengamanatkan agar manusia sebagai sentral dalam pembangunan.
Kedua : Alasan obyektif-ekonomis
Bahwa kesinambungan pembangunan hanya akan dapat diperoleh
apabila pertumbuhan ekonomi dapat dipertahankan. Sementara
pertumbuhan ekonomi menghajatkan peningkatan produktivitas yang
untuk itu perlu penerapan penerapan teknologi. Dan teknologi hanya
dapat dikuasai dan diterapkan oleh sumber daya manusia yang
berkualitas.
Ketiga : Alasan kompetisi global

31
Dengan semakin terbukanya Indonesia dalam proses globalisasi, maka
tidak terhindarkan adanya persaingan yang terbuka. Untuk memasuki
persaingan global ini dituntut kemampuan teknologi (dalam rangka
kualitas produk), kemampuan manajemen (dalam rangka ketetapan
delivery), dan efisiensi yang tinggi (dalam persaingan harga).
Ketiga hal tersebut hanya dapat dicapai di Indonesia dengan tersedianya
sumber daya manusia yang berkualitas.29
Pada dasarnya dalam menangani pengembangan kualitas sumber daya
manusia ini membutuhkan strategi yang tepat, dan memerlukan jaringan yang
luas, melibatkan banyak pihak, baik kalangan birokrat, kalangan pemuka agama,
kalangan pendidikan, kalangan usahawan dan organisasi-organisasi
kemasyarakatan. Dan bagaimanapun peranan pendidikan; baik formal, informal,
maupun non-formal sangat berpengaruh terhadap pencepatan upaya
pengembangan kualitas sumber daya tersebut, apalagi jika pendidikan tersebut
digarap dengan tepat, dari masalah-masalah kuantitasnya, kualitasnya maupun
relevansinya dengan kebutuhan yang kita hadapi.30
Seperti yang diungkapkan Muhammad Tholhah Hasan, bahwa
pengembangan sumber daya manusia yang baik memerlukan jaringan yang luas,
baik dari kalangan pendidikan, maupun seorang usahawan. Pikiran ini sejalan
29
30
32
dengan yang pemikiran Ambar Teguh Sulitiyani mengenai upaya pemberdayaan
masyarakat. Menurutnya, ada dua upaya supaya pemberdayaan ekonomi
masyarakat bisa dijalankan, diantaranya pertama mempersiapkan pribadi
masyarakat menjadi wirausaha. Karena kiat islam yang pertama dalam mengatasi
masalah kemiskinan adalah dengan bekerja. Dengan memberikan bekal
pelatihan, karena dengan pelatihan merupakan bekal yang amat penting ketika
akan memasuki dunia kerja. Upaya yang pertama membutuhkan bantuan seorang
usahawan.
Sedangkan bentuk atau upaya yang kedua, membutuhkan bantuan kalangan
pendidikan, kebodohan adalah pangkal dari kemiskinan oleh karenanya untuk
megentaskan kemiskinan dalam jangka panjang adalah dari sektor pendidikan,
karena kemiskinan ini kebanyakan sifatnya turun-temurun, di mana orang tuanya
miskin maka tidak mampu untuk menyekolahkan anaknya, dan anak yang bodoh
akan menambah daftar angka kemiskinan kelak di kemudian hari.31
Muhammad Tholhah Hasan menambahkan, bahwa Pendidikan (terutama
pendidikan tinggi) pada dasarnya merupakan usaha pengembangan kualitas
sumber daya manusia, meskipun pengembangan kualitas sumber daya manusia
bukan hanya dilakukan melalui pendidikan formal, namun sampai saat ini
dipercayakan bahwa pendidikan formal merupakan wahana utama untuk
31
Ambar teguh Sulitiyani, Kemitraan dan Model-model Pemberdayaan , h. 204
33
pengembangan sumber daya manusia, yang dilakukan secara sistematis,
programik dan berjenjang.
Dalam konteks inilah, pendidikan tinggi akan semakin dituntut peranannya
dalam era globalisasi untuk dapat menyiapkan manusia Indonesia yang
berkualitas yaitu rasional, dinamik, kreatif, produktif, efisien dan
berkepribadian.32
32
Muhammad Tholhah Hasan, Islam dan Masalah Sumber Daya Manusia,h. 227
BAB III
GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG CILEGON DAN
PROFIL KOTA CILEGON
A. Sejarah Berdiri dan Perkembangan Bank Syariah Mandiri
a. Sejarah Berdiri Bank Syariah Mandiri
Pasca krisis Ekonomi Tahun 1997-1998 industri perbankan nasional yang
didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa.
Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan
merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia.
Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki
oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan
PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB berusaha keluar dari
situasi tersebut dengan melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain
serta mengundang investor asing.
Pada tanggal 31 juli 1999 PT. Bank Susila Bakti pun dimiliki PT.
Mandiri (Persero) Tbk.. Para perintis bank syariah pada bank tersebut
34
35
memandang pentingnya kehadiran bank syariah di lingkungan PT Bank
Mandiri (Persero).
Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan
oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/
KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan
Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI
menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul
pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara
resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1
November 1999.
PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang
mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang
melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan
nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah
Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama
membangun Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik.1
b. Perkembangan Bank Syariah Mandiri
1
Situs Resmi Bank Syariah Mandiri “Sejarah” Artikel diakses pada 16 Mei 2011 dari
http://www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/profil-perusahaan/sejarah
36
Dalam rangka perluasan jaringan layanannya, maka Bank Syariah
Mandiri membuka Cabang di Kota Cilegon pada Tahun 2001. Kantornya
bertempat di Jl. SA. Tirtayasa No. 115 A Cilegon Banten. Bank Syariah
Mandiri Cabang Cilegon merupakan Bank Syariah Mandiri pertama di
sekitar Kota Cilegon dan Serang.2
B. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri
a. Visi
Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha.
b. Misi
 Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan
 Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran
pembiayaan pada segmen UMKM
 Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan
kerja yang sehat
 Mengembangkan nilai-nilai syariah universal
 Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang
sehat.3
2
Wawancara Pribadi dengan Selani Syarif, 20 Juli 2011; Priatna Yusuf, 12 September 2011
3
Situs Resmi Bank Syariah Mandiri “Visi & Misi” Artikel diakses pada 16 Mei 2011 dari
http://www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/visi-dan-misi/
37
C. Profil Kota Cilegon
a. Sejarah Kota Cilegon
Cilegon merupakan wilayah bekas Kewadenaan (Wilayah kerja
pembantu Bupati KDH Serang Wilayah Cilegon), yang meliputi 3 (tiga)
Kecamatan yaitu Cilegon, Bojonegara dan Pulomerak.
Berdasarkan Pasal 27 Ayat (4) UU No 5 tahun 1974 tentang Pokok
Pokok Pemerintahan di Daerah, Cilegon kiranya sudah memenuhi
persyaratan untuk dibentuk menjadi Kota Administratif. Melalui surat Bupati
KDH Serang No. 86/Sek/Bapp/VII/84 tentang usulan pembentukan
administratif Cilegon dan atas pertimbangan yang obyektif maka
dikeluarkan Peraturan Pemerintah No. 40 tahun 1986, tentang pembentukan
Kota Administratif Cilegon dengan luas wilayah 17.550 Ha yang meliputi 3
(tiga) wilayah Kecamatan meliputi Pulomerak, Ciwandan, Cilegon dan 1
Perwakilan kecamatan Cilegon di Cibeber ,sedangkan kecamatan
Bojonegara masuk Wilayah kerja pembantu Bupati KDH Serang Wilayah
Kramatwatu.
Berdasarkan PP No. 3 Tahun 1992 tertanggal 7 Februari 1992 tentang
Penetapan Perwakilan Kecamatan Cibeber, Kota Administratif Cilegon
bertambah menjadi 4 (empat) Kecamatan yaitu Pulomerak, Ciwandan,
Cilegon dan Cibeber.

38
Dalam perkembangannya Kota Administratif Cilegon telah
memperlihatkan kemajuan yang pesat di berbagai bidang baik bidang Fisik,
Sosial maupun Ekonomi.
Hal ini tidak saja memberikan dampak berupa kebutuhan peningkatan
pelayanan di bidang pemerintahan, pembangunan dan kemasyarakatan,
tetapi juga memberikan gambaran mengenai perlunya dukungan kemampuan
dan potensi wilayah untuk menyelenggarakan otonomi daerah.
Dengan ditetapkannya dan disahkannya UU No. 15 tahun 1999 tanggal
27 April 1999 tentang pembentukan Kotamadya Daerah Tingkat II Depok
dan Kotamadya Daerah Tingkat II Cilegon, status Kota Administratif
Cilegon berubah menjadi Kotamadya Cilegon, dengan duet kepemimpinan
Drs. H. Tb. Rifai Halir sebagai Pejabat Walikota Cilegon dan H. Zidan Rivai
sebagai Ketua DPRD Cilegon.4
b. Keadaan Geografis Kota Cilegon
Sebagai kota yang berada di ujung barat Pulau Jawa, Kota Cilegon
merupakan pintu gerbang utama yang menghubungkan Pulau Jawa dengan
Pulau Sumatera. Secara geografis, Kota Cilegon terletak pada koordinat
5°52’24” - 6°04’07” Lintang Selatan dan 105°54’05” - 106°05’11” Bujur
Timur yang dibatasi Oleh :
4
Situs Resmi Kota Cilegon, “Sejarah” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
http://www.cilegon.go.id/index.php?option=com_content&view=article&id=41&Itemid=34
39
Sebelah Barat : Selat Sunda
Sebelah Utara : Kecamatan Pulo Ampel dan Bojonegara (Kabupaten
Serang)
Sebelah Timur : Kecamatan Kramat Watu dan Waringin (Kabupaten
Serang)
Sebelah Selatan : Kecamatan Anyer dan Mancak (Kabupaten Serang)
Dengan Luas Wilayah 175,50 Km², Kota Cilegon terbagi ke dalam 8
(delapan) Kecamatan dan sebanyak 43 Kelurahan.5
5
Situs Resmi Kota Cilegon, “Kondisi Geografis” Artikel diakses pada 16 Mei 2011, dari
40
Tabel 3.1
Luas Lahan Menurut Penggunaan per Kecamatan di Kota Cilegon (Ha)6
Purwakarta
Pulomerak
Ciwandan
Citangkil
Jombang
Cilegon
Cibeber
Jumlah
Grogol
No Jenis Penggunaan Lahan
1 Lahan Sawah 290 239 69 364 343 55 388 385 2133

Pekarangan/ lahan untuk
2 bangunan, halaman 805 536 760 514 818 389 397 575 4794
sekitar dan lainnya
3 Tegal/ Kebun 802 1081 448 402 504 388 138 1145 4908
4 Ladang/ huma 1512 - 250 - 179 5 - - 1946
Penggembalaan padang
5 - - - - - 5 - - 5
rumput
Rawa-rawa yang tidak
6 - - - - 5 1 - - 6
ditanami
7 Tambak 2 11 - - - - - - 13
8 Kolam empang 2 5 5 1 - 2 1 1 17
Lahan kering yang
9 665 371 17 198 74 3 - - 1328
sementara tidak ditanami
Lahan yang ditanami
10 - - - - - - - - -
kayu-kayuan
11 Hutan negara - - 394 - 357 - - - 751
12 Perkebunan - - - - - - - - -
Lainnya (Jalan, Sungai,
13 1107 55 43 45 58 67 231 43 1649
Tandus)
Sumber: Dinas Pertanian dan Kelautan Kota Cilegon
Kecamatan Jombang merupakan Kecamatan yang memiliki Lahan
terluas lahan persawahan. Kecamatan Jombang 18,19% dari seluruh luas
lahan persawahan pada Kota Cilegon yang hanya 12,15%7. Disusul
kemudian Kecamatan Cibeber sebesar 18,04%. Kecamatan yang paling
sedikit memiliki lahan persawahan ialah Kecamatan Cilegon 2,58%.
6
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Cilegon Dalam Angka, h. 8
7
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Cilegon Dalam Angka, h. 4
41
Pekarangan/ lahan untuk bangunan, halaman sekitar dan lainnya terluas
dimiliki Kecamatan Grogol, yaitu sebesar 17,06%, diikuti Kecamatan
Ciwandan sebesar 16,80%. Sedangkan lahan tersempit dimiliki Kecamatan
Cilegon yang hanya 8,11%.
Kecamatan yang memiliki lahan kebun terluas adalah Kecamatan
Ciebeber, dan tersempit Kecamatan Jombang. Lahan ladang terluas dimiliki
Kecamatan Ciwandan. Kemudian, lahan penggembalaan rumput hanya ada
di Kecamatan Cilegon. lahan rawa-rawa yang ditanami hanya dimiliki
Kecamatan Cilegon dan Grogol. Lahan tambakpun hanya dimiliki dua
Kecamatan, yakni Kecamatan Ciwandan dan Citangkil.
Hanya Kecamatan Gerogol yang tidak memiliki lahan Empang. Lahan
kering yang sementara tidak ditanami banyak dijumpai di Kecamatan
Ciwandan dan tidak akan ditemui di Kecamatan Jombang dan Cibeber.
Lahan yang ditanami kayu-kayuan tidak akan dijumpai di Kota ini.
Sedangkan Hutan Negara akan banyak dijumpai di Dua Kecamatan di Kota
Cilegon, yakni Kecamatan Pulomerak dan Grogol. Akan tetapi Kota cilegon
tidak memiliki lahan perkebunan. Sedangkan lahan lainnya dimiliki semua
kecamatan.
42
c. Penduduk Kota Cilegon
Karakteristik sosial budaya masyarakat Cilegon, tidak terlepas dari
sejarah Kesultanan Banten sebagai pusat penyebaran Agama Islam dan
identik dengan budaya ke-Islam-annya. Budaya yang bernafaskan Islam ini
sangat mewarnai kehidupan keseharian masyarakat Cilegon, serta perannya
sebagai pusat syiar Islam masih bertahan hingga saat ini. Hal ini terlihat dari
banyaknya fasilitas peribadatan maupun pendidikan berupa pondok
pesantren dan madrasah, baik di lingkungan wilayah Kota Cilegon maupun
wilayah sekitarnya. Selain itu, penghargaan masyarakat Cilegon terhadap
tokoh-tokoh agamanya (Ulama) sangat tinggi sehingga banyak dijumpai
tokoh-tokoh yang berperan sebagai pemimpin informal dalam lingkungan
tertentu.
Sekalipun demikian, dalam perkembangannya masyarakat Cilegon
sangat terbuka dalam menerima perubahan yang terjadi serta datangnya
pengaruh budaya lain akibat adanya industrialisasi di wilayah ini, sejauh
perubahan dan budaya tersebut tidak bertentangan dengan norma-norma
budaya dan agama masyarakat Cilegon. Secara sederhana hal ini terlihat dari
dapat berbaurnya kehidupan antara masyarakat asli Cilegon dengan
pendatang dalam satu lingkungan permukiman. Dengan demikian dalam
melakukan kegiatan pembangunan dan pengembangan di Kota Cilegon tidak

43
dijumpai adanya hambatan sosial budaya, sepanjang kegiatan yang
dilakukan tersebut masih dalam batas rambu-rambu serta norma-norma
budaya dan agama masyarakat Cilegon.
RTRW Kota Cilegon 2000-2010 telah melakukan proyeksi terhadap
pertumbuhan jumlah penduduk Kota Cilegon dari tahun 2000-2010.
Selanjutnya proyeksi tersebut dijadikan acuan dasar dalam menetapkan
rencana-rencana yang sangat dipengaruhi oleh perkiraan jumlah dan
persebaran penduduk di masa yang akan datang, seperti rencana penyediaan
sarana perkotaan.
Data penduduk hasil sensus penduduk di Kota Cilegon, menunjukan
penambahan yang cukup signifikan. Jumlah penduduk Kota Cilegon pada
tahun 2010 sebesar 374,5 jiwa dengan komposisi 191,7 laki-laki dan 182,7
perempuan dengan tingkat kepadatan penduduk mencapai 2.134 jiwa/km²,
Dengan luas wilayah 175,5 km².8
Kota Cilegon secara umum bercirikan kota industri, perdagangan dan
jasa. hal ini didukung dengan Perkembangan struktur ketenagakerjaan lebih
pada sektor perdagangan, industri dan jasa mengingat misi pembangunan
daerah ini adalah menjadi kota industri, perdagangan dan jasa. Hal ini dapat
dilihat dari hasil pendataan yang dilakukan, yang menunjukkan bahwa ketiga
8
Situs Resmi Kota Cilegon, “Selayang Pandang” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
44
sektor ini mampu menyerap tenaga kerja paling dominan di daerah ini.
Banyaknya penduduk usia 15 tahun ke atas yang terserap ke dalam dunia
industri ada sebanyak 23,01 persen, perdagangan 29,14 persen dan Jasa
16,71 persen.
Kondisi geografis Kota Cilegon yang bukan merupakan daerah potensi
pertanian, membuat Sektor pertanian hanya mampu menyerap sekitar 4,53
persen tenaga sedangkan Sektor Industri dapat menyerap tenaga kerja
sampai di atas 23 persen.9
Penurunan kontribusi Sektor pertanian setiap tahunnya disebabkan
banyak faktor. Yang paling berperan adalah alih guna fungsi lahan pertanian
menjadi lahan industri dan perumahan. Alih fungsi lahan tersebut merupakan
hal yang lumrah mengingat perekonomian Kota Cilegon yang didominasi
oleh sektor industri pengolahan yang membutuhkan sarana dan prasarana
pendukung untuk berproduksi. Selain hal tersebut di atas masih rendahnya
pengetahuan tentang budi daya pertanian dan teknologi yang dikuasai petani
sehingga nilai tambah sektor ini masih sangat rendah. Hal tersebut juga
menyebabkan investasi di sektor ini masih sangat kurang peminat untuk
dikembangkan. Selain hal teknis di atas sektor pertanian masih sangat
9
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Statistik Sosial kota Cilegon Tahun 2009 ,h. 66-67
45
tergantung dengan fenomena alam, sehingga sektor ini agak sedikit
terhambat perkembangannya. .10
d. Potensi Daerah Kota Cilegon
Komoditas unggulan daerah yang mendukung keberhasilan
pembangunan di Kota Cilegon meliputi tiga sektor penting yaitu sektor
primer, sektor sekunder dan sektor tersier. Dari ketiga sektor tersebut
meliputi komoditas industri meliputi perdagangan dan jasa. Komoditas
pertanian dalam arti luas serta komoditas budaya dan sejarah.
1. Potensi Industri
Sebagai kota yang bercirikan kota industri, perdagangan dan jasa,
Kota Cilegon ditunjang oleh keberadaan industri berskala besar hingga
industri kecil/menengah, baik yang bergerak di bidang industri logam,
kimia, agro kimia dan industri aneka.
Kelompok industri baja umumnya merupakan industri-industri yang
memanfaatkan material baja kasar (crude steel) untuk diolah menjadi
produk atau barang jadi. Beberapa produk dari industri-industri ini
diantaranya adalah baja konstruksi, pipa baja, plat baja, perkakas rumah
10
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Statistik Sosial kota Cilegon Tahun 2009 ,h. 66-68
46
tanga, dan lain-lain. Kelompok industri ini sebagian besar berlokasi
terpusat di sekitar kawasan industri terpadu PT. Krakatau Steel (KIEC).
Kelompok industri non baja yang terdapat di Kota Cilegon
diantaranya adalah jenis industri kimia dan pengolahan bahan tambang.
Industri ini sebagian besar berkembang di sepanjang pantai Selat Sunda
dengan memanfaatkan jasa angkutan laut untuk mendistribusikan dan
memasarkan produknya.
Kelompok industri kecil merupakan jenis industri yang banyak
digeluti oleh masyarakat, yakni kelompok industri skala kecil yang
masih menggunakan teknologi sederhana. Pada umumnya kegiatan
industri ini lokasinya berbaur dengan permukiman masyarakat (home
industry). Beberapa jenis industri ini diantaranya adalah industri
genteng/batu bata, industri makanan/minuman, industri kapur, dan lain-
lain.
2. Potensi Kepelabuhanan
Konsentrasi industri tersebut didukung oleh pelabuhan-pelabuhan
khusus yang mendukung atau terkait dengan kegiatan industri tersebut,
serta pelabuhan-pelabuhan lainnya yaitu :

47
 Pelabuhan Penyeberangan Merak, yang merupakan bagian utama dari
sistem perhubungan/angkutan darat antara Pulau Jawa – Sumatera.
 Pelabuhan Laut di Cigading/Ciwandan, dibawah pengelolaan PT.
Pelindo II untuk angkutan general cargo/umum.
3. Potensi Pariwisata
Selain sebagai Kota Industri, jasa, perdagangan dan kepelabuhan,
Kota Cilegon juga memiliki kawasan pantai dengan pemandangan
indah. Kegiatan pariwisata di Kota Cilegon umumnya didominasi oleh
kegiatan wisata bahari yang banyak tersebar di sepanjang pesisir pantai.
Salah satu objek wisata yang telah dikelola secara baik dan didukung
oleh fasilitas yang memadai berupa hotel berbintang yakni pantai
Pulorida. Kawasan wisata ini cukup terkenal bahkan hingga ke
mancanegara, karenanya kunjungan wisatawan ke kawasan ini, baik
wisatawan domestik maupun mancanegara, cukup tinggi.11
11
Situs Resmi Kota Cilegon, “Kondisi Ekonomi” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
48
D. Produk Pembiayaan Bank Syariah Mandiri dan Perkembangannya di Kota
Cilegon
a. Pembiayaan Murabahah BSM
Pembiayaan Murabahah ialah pembiayaan berdasarkan akad jual beli
antara bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan
menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin
keuntungan yang disepakati. dapat dipergunakan untuk keperluan usaha
(investasi, modal kerja) dan pembiayaan konsumer.
Tabel 3.2
Alokasi dana Pembiayaan Murabahah BSM Cilegon (dalam Jutaan

Rupiah)12
2009 2010 2011

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
19.039 17.781 16.971 34.861 36552 45044 45140 58014 56479 84044
Sumber : Laporan Tahunan 2010 PT. Bank Syariah Mandiri
Pengalokasian dana pada pembiayaan ini meningkat dari Rp. 88.562
Juta di Tahun 2009 menjadi Rp. 184.750 juta pada tahun 2010.
Perkembangan pertriwulan pada tiap tahunnyapun berfluktuatif yang tidak
mencolok. Dan dilihat dari pengalokasian dana 2 triwulan di Tahun 2011
menunjukkan angka bahwa pembiayaan ini akan meningkat lagi.
12
Wawancara Pribadi dengan Pak Jati Kurniawan, 14 September 2011
49
b. Pembiayaan Mudharabah BSM
Pembiayaan Mudharabah BSM adalah pembiayaan di mana seluruh
modal kerja yang dibutuhkan nasabah ditanggung oleh Bank. Keuntungan
yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
Tabel 3.3
Alokasi dana Pembiayaan Mudharabah BSM Cilegon (dalam Jutaan

Rupiah)13
2009 2010 2011

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
48.269 51.790 52.760 53.511 55.798 61.839 63.113 58.161 52.969 47.431
Juta di Tahun 2009 menjadi Rp. 238.911 Juta pada tahun 2010.
Perkembangan pengalokasian tiap triwulannya terus meningkat. Dan dilihat
dari pengalokasian dana 2 triwulan di Tahun 2011 menunjukkan angka
bahwa pembiayaan ini juga akan meningkat lagi.
c. Pembiayaan Musyarakah BSM
Pembiayaan Musyarakah ialah pembiayaan khusus untuk modal kerja,
di mana dana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan
keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
13
50
Tabel 3.4
Alokasi dana Pembiayaan Musyarakah BSM Cilegon (dalam Jutaan

Rupiah)14
2009 2010 2011

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
18.204 20.598 22.049 24.838 24.932 39.575 38.938 56.688 74.058 79.801
Perkembangan pertriwulan pada tiap tahunnyapun juga meningkat tiap
triwulannya. Dan dilihat dari pengalokasian dana 2 triwulan di Tahun 2011
menunjukkan angka bahwa pembiayaan ini akan terus meningkat
d. BSM Implan (Ijarah)
BSM Implan ialah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang
diberikan oleh Bank Kepada karyawan tetap Perusahaan/anggota Kopkar
yang pengajuannya dilakukan secara masal (kolektif).
Tabel 3.5
Alokasi dana Pembiayaan Ijarah BSM Cilegon (dalam Jutaan Rupiah)15
2009 2010 2011

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
7 91 1.030 3.539 3.485 4.868 4.983 4.784 4.443 4.309
14
15
51
Pengalokasian dana pada pembiayaan ini meningkat besar dari Rp.
4.667 Juta di Tahun 2009 menjadi Rp. 18.120 Juta pada tahun 2010.
Perkembangan pertriwulan pada tahun 2009 terlihat meningkat jauh tiap
triwulannya. Sedangkan pada tiap triwulan pada tahun 2010 terlihat
berfluktuatif. Dan dilihat dari pengalokasian dana 2 triwulan di Tahun 2011
diharapkan pembiayaan ini akan terus meningkat.
e. Pembiayaan Talangan Haji (Qardh)
Pembiayaan Talangan haji merupakan pinjaman dana talangan dari bank
kepada nasabah khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh
kursi/seat haji dan pada saat pelunasan haji.
Tabel 3.6
Alokasi dana Pembiayaan Qardh BSM Cilegon (dalam Jutaan Rupiah)16
2009 2010 2011

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
4.050 2.480 2.675 2.935 4.896 5.593 6.211 8.024 11.436 14.846
Sumber: Laporan Tahunan 2010 PT. Bank Syariah Mandiri
Perkembangan pertriwulan pada tahun 2009 pernah sempat menurun dari
triwulan pertama menuju triwulan kedua, akan tetapi untuk triwulan
seterusnya, BSM berusaha meningkatnya. Sedangkan pada tahun 2010 tiap
16
52
triwulannya selalu meningkat. Dan dilihat dari pengalokasian dana 2
triwulan di Tahun 2011 menunjukkan angka bahwa pembiayaan ini akan
meningkat lagi.
BAB IV
BANK SYARIAH MANDIRI DALAM PEMBERDAYAAN MASYARAKAT
KOTA CILEGON
A. Analisis terhadap Peran Bank Syariah Mandiri dalam Memberdayakan
Masyarakat Kota Cilegon
Keadaan geografis Kota Cilegon merupakan salah satu penyebab
bervariasinya pekerjaan masyarakat Cilegon pada setiap kecamatannya. Salah
satu contoh, Kecamatan Pulomerak yang secara geografis lebih dekat dengan
laut, membuat masyarakat di daerah ini berprofesi sebagai nelayan. Contoh lain
Kecamatan Cibeber yang masih banyak berprofesi sebagi petani, karena di
daerah Kecamatan Cibeber masih banyak persawahan. Sedangkan keadaan
geografis Kota Cilegon secara keseluruhan bukan daerah potensi pertanian,
karena lahan-lahan persawahan sudah tergantikan dengan lahan-lahan industri,
karena di Kota Cilegon terdapat perusahaan Baja besar yakni Krakatau Steel.
Keberadaan perusahaan ini membuat lapangan kerja yang besar bagi
masyarakat Cilegon, hal itu terbukti berdasarkan hasil survei angkatan kerja
nasional (Sakernas) 2010, Sektor industri menyerap tenaga kerja terbesar kedua
yaitu sebesar 23,76 persen.1
1
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Cilegon Dalam Angka, (Cilegon:Dinas Kependudukan
dan Teknil Sipil, 2011), h. 39
53
54
Keberagaman geografis Kota Cilegon memang menyebabkan beragam pula
profesi pekerjaan masyarakat kota Cilegon. Akan tetapi ada profesi yang tidak
tergantung pada keadaan geografis, Yaitu perdagangan. Hal tersebut juga terbukti
profesi pada sektor ini menyerap paling banyak tenaga kerjadi kota Cilegon,
sebesar 26,90 persen.2
Sektor perdagangan pasti akan selalu membutuhkan suntikan modal. Inilah
peran Bank Syariah selaku lembaga keuangan menjadi solusinya. Solusi dalam
masalah pengembangan ekonomi masyarakat yang menyangkut modal kerja
untuk merealisasikan atau bahkan perluasan usaha.
Tabel 4.1
Total Pembiayaan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Kota Cilegon
Tahun 20103
No Bulan Pembiayaan
1 Januari 252
2 Februari 286
3 Maret 305
4 April 322
5 Mei 344
6 Juni 377
7 Juli 392
8 Agustus 415
9 September 442
10 Oktober 463
11 November 497
12 Desember 552
Sumber: Statistik Perbankan Syariah Januari – Desember 2010
2
Pusat Statistik Kota Cilegon, Cilegon Dalam Angka, h. 39
3
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Januari-Desember 2010, (Jakarta:
Dierektorat Bank Indonesia, 2010)
55
Hingga tahun 2010, Bank Syariah Mandiri telah menyalurkan pembiayaan
untuk semua segmen usaha sebesar Rp. 23, 97 tliriun, meningkat sebesar Rp.
7,91 Triliun atau tumbuh 49,21% dibanding total pembiayaan Rp. 16,06 Triliun
di Tahun 2009.
Tabel 4.2
Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Periode 2005-2010 (Dalam Miliyar Rupiah)4
2005 2006 2007 2008 2009 2010 Pertumbuhan %

Pembiayaan 5.848 7.415 10.326 13.278 16.063 23.968 49,21
Sumber: Laporan Tahunan 2010 Bank Syariah Mandiri
Komposisi pembiayaan per segmen usaha selama tahun 2010 adalah Rp8,00
triliun untuk pembiayaan korporasi dengan porsi 33,38%. Porsi tersebut menurun
jika dibandingkan dengan porsi pembiayaan korporasi tahun 2009 sebesar
34,99%. Pembiayaan komersial di tahun 2010 sebesar Rp5,07 triliun dengan
porsi 21,17%, menurun dibandingkan porsi pembiayaan komersial tahun 2009
sebesar 31,10%. Pembiayaan usaha mikro dan kecil di tahun 2010 sebesar
Rp4,08 triliun dengan porsi 17,03%, meningkat dibandingkan porsi pembiayaan
usaha mikro dan kecil tahun 2009 sebesar13,36%. Pembiayaan konsumer di
tahun 2010 sebesar Rp6,81 triliun dengan porsi 28,42%, meningkat dibandingkan
porsi pembiayaan konsumer tahun 2009 sebesar 20,55%.
4
Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2010, h. 63
56
Tabel 4.3
Perbandingan Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Per Segmen Usaha (Dalam

Miliyar Rupiah)5
Segmen 2009 2010 Pertumbuhan % Porsi Pembiayaan %
Korporasi 5.621 8.000 42,32 33,38
Komersial
4.996 5.073 1,54 21,17
(Menengah)
Usaha Mikro
2.146 4.082 90,21 17,03
dan Kecil
Konsumer 3.300 6.813 106,45 28,42
Jumlah 16.063 23.968 49,21 100,00
Sumber: Laporan Tahunan 2010 Bank Syariah Mandiri
Sementara itu pada Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon, pembiayaan per
akad sebesar Rp. 399.081 Juta. untuk jenis Pembiayaan Murabahah dengan porsi
29,48%, porsi tersebut meningkat jika dibandingkan dengan porsi pembiayaan
murabahah Tahun 2009 sebesar 22,22%. Porsi Pembiayaan Mudharabah di
Tahun 2010 sebesar 38,14% ,menurun dibanding Tahun 2009 dengan porsi
51,70%. Porsi Pembiayaan Musyarakah di Tahun 2010 25,55% meningkat
dibanding porsi di Tahun 2009 dengan porsi 21,47%. Pembiayaan Ijarah pada
Tahun 2010 menurun dari Tahun 2009, yaitu menjadi 1,17% dari 2,89%.
Sedangkan porsi Pembiayaan Qard di Tahun 2010 3,94% meningkat dari porsi
tahun 2009 sebesar 3,44%.
5
57
Tabel 4.4
Perbandingan Pembiayaan per Akad Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon

(Dalam Jutaan Rupiah)6
Porsi Porsi
Jenis Pembiayaan 2009 Pembiayaan 2010 Pembiayaan
(%) (%)
Murabahah 88.652 22,22 184.750 29,48
Mudharabah 206.330 51,70 238.911 38,14
Musyarakah 85.689 21,47 160.133 25,55
Ijarah 4.667 1,17 18.120 2,89
Qardh 13.745 3,44 24.724 3,94
Jumlah 399.081 100,00 626.657 100,00
Sumber: Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon
Realisasi Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah pada BSM ialah dengan
memberikan modal. Sayangnya pemberian modal kerja di BSM Cilegon belum
ada yang Mikro, atau dengan kata lain BSM Cilegon tidak memberikan
Pembiayaan Modal Kerja secara langsung ke Masyarakat kalangan ekonomi
lemah. BSM Cilegon hanya memberikan modal kerja kepada perusahaan atau
instansi minimal yang berbentuk CV. Akan tetapi BSM Cilegon tetap memberi
solusi bagi masyarakat ekonomi lemah ini dengan menjadi anggota salah satu
Koperasi yang bekerjasama dengan Bank Syariah Mandiri Cilegon.7
6
Wawancara Pribadi dengan Jati Kurniawan, Cilegon, 14 September 2011
7
58
Tabel 4.5
Persentase instansi alokasi Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Cilegon

Tahun 20118
Instansi persentase
Koperasi 60
CV 25
Yayasan 10
LK lainnya 5
Sumber : Bank Syariah Mandiri Cilegon
Solusi lainnya apabila nasabah tidak mau melalui koperasi, maka BSM akan
menyarankan nasabah untuk datang ke Kantor Cabang Pembantu (KCP) BSM
Cikande. Karena KCP Cikande menyediakan produk pembiayaan mikro.9
Realisasi Pembiayaan Murabahah BSM Cilegon ialah dalam bentuk produk
pembiayaan konsumtif berupa pembelian Rumah dan Kendaraan. Realisasi
Pembiayaan Ijarah Bank Syariah Mandiri dalam bentuk produk BSM Implan.
BSM Cilegon mengadakan kerjasama dengan Koperasi-Koperasi Karyawan yang
tersebar di kota Cilegon Dalam pembiayaan ini, BSM telah bekerjasama dengan
34 Koperasi Karyawan yang tersebar di kota Cilegon dan Serang. 10 Realisasi
pembiayaan Qardh ialah Pembiayaan Talangan Haji.
Dilihat dari data di atas, Bank syaraiah Mandiri jenis Pembiayaan akad
Mudharabah dan Musyarakah yang merupakan Pembiayaan segmen korporasi
8
Wawancara Pribadi dengan Muhammad Sulhan Fauzi, 18 Agustus 2011
9
Wawancara Pribadi dengan Selani Syarif, 20 Juli 2011; Widda Ulinuha, 22 Juli 2011; Jati
Kurniawan 14 September 2011
10
59
sudah menyeimbangi Pembiayaan akad murabahah yang kebanyakan berupa
pembiayaan Konsumtif dan Komersial. Walaupun tidak sedikit, pembiayaan
konsumtif tersebut bertujuan menambah perlengkapan suatu instansi bisnis.
B. Sektor-sektor Ekonomi yang Berperan Dalam Memberdayakan Masyarakat
Kota Cilegon
Pembiayaan segmen korporasi BSM membantu nasabah dengan
menyalurkan pembiayaan untuk ekspansi bisnis maupun peningkatan modal
kerja pada sektor-sektor industri penting dengan pertumbuhan positif dan
menarik sesuai dengan risiko yang diterima.11 Dengan kata lain, BSM pada
pembiayaan inilah yang berperan besar dalam pemberdayaan masyarakat
Cilegon. Karena tenaga pekerja masyarakat Kota Cilegon terbesar ialah pada
sektor perdagangan yang merupakan ekspansi bisnis, dan juga sektor industri.
11
60
Tabel 4. 6
Persentase Penduduk 15 Tahun ke Atas Kota Cilegon yang Bekerja menurut

Lapangan Usaha, 2009 dan 201012
Persentase (%)
No Lapangan Pekerjaan Utama
2009 2010
1 Pertanian, Perkebunan, Kehutanan, Pemburuan dan Perikanan 4,53 4,25
2 Pertambangan dan Penggalian 0,75 1,14
3 Industri 23,01 23,76
4 Listrik, Gas dan Air Bersih 0,67 0,68
5 Konstruksi 7,56 9,32
6 Perdagangan, Rumah makan, dan Jasa Akomodasi 29,14 26,90
7 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 14,28 11,99
8 Lembaga Kauangan, Real Estate, Persewaan & Jasa Penuh 3,33 4,27
9 Jasa Kemasyarakatan, Sosial, dan Perorangan 16,71 17,67
Jumlah 100,00 100,00
Sumber: Sakernas 2009, 2010; Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon
Di bawah ini akan dijelaskan keadaan ekonomi dari sudut pandang eksistensi
sektor perdagangan dan sektor industri masyarakat Kota Cilegon per Kecamatan.
1. Kecamatan Cibeber
Masyarakat Kecamatan Cibeber yang berprofesi sebagai pedagang
sebanyak 2210 orang. Angka yang menunjukkan bahwa pekerjaan dalam
bidang ini merupakan pekerjaan terbanyak kedua yang diprofesikan
kecamatan cibeber, setelah profesi petani yang berjumlah 3339 orang.
12
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Cilegon dalam Angka 2011, h. 52
61
Tabel 4.7
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Cibeber Tahun 200913
Pekerjaan
Transpo TNI
N Pet Kon Perda Jasa
Kelurahan Nela Indu rtasi/ /
o Petani ern struk ganga PNS Lainn
yan stri Komuni PO
ak si n ya
kasi LRI
1 Bulakan 2506 2 2 - - 15 - 13 - 949
2 Cikerai 200 5 - - - 29 - 3 - 455
3 Kalitimbang 73 15 - - - 75 142 54 3 1467
4 Karangasem - - - - - 742 - 49 21 511
5 Cibeber 98 76 - - - 193 - 135 - 3397
6 Kedaleman 462 - - - - 1156 - 63 - 1263
Jumlah 3339 98 2 - - 2210 142 317 24 8042
Sumber: Monografi Kelurahan
Tabel 4.8
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Cibeber

Tahun 200914
Toko/ Warung kaki
No Kelurahan
Warung lima
1 Bulakan - 15
2 Cikerai 6 1
3 Kalitimbang 10 25
4 Karangasem 8 2
5 Cibeber 41 11
6 Kedaleman 54 10
Jumlah 119 64
Berdasarkan yang ditunjukkan tabel di atas, dari 2210 orang yang
bekerja sebagai pedagang, mereka tersebar dalam 119 warung dan 64
warung kaki lima.
13
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Cibeber dalam Angka, h. 17-18
14
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Cibeber dalam Angka 2010 ,h. 29
62
2. Kecamatan Jombang
Para pekerja masyarakat Kecamatan Jombang, dijelaskan pada tabel di
bawah ini:
Tabel 4. 9
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Jombang Tahun 200915
Pekerjaan
Ko Transp
N Nel TNI/ Jasa
Kelurahan Peter Indust nstr Perdag ortasi/
o Petani aya PNS POL Lain
nak ri uks angan Komu
n RI nya
i nikasi
Jombang
1 - 18 - 3443 - 427 189 624 - 136
Wetan
2 Masigit 281 22 - 1621 - 604 176 169 - 156
Panggung
3 249 27 - 783 - 329 284 157 3 206
Rawi
Gedong
4 483 18 - 284 - 105 58 103 21 79
Dalem
5 Sukmajaya 175 24 - 4872 - 2593 68 89 - 331
Jumlah 1188 109 - 11003 - 4053 775 1142 221 908
Perdagangan menjadi bidang pekerjaan terbanyak kedua di Kecamatan
ini, yaitu sebanyak 4053. Setelah bidang industri yaitu 11.003 orang. Para
pedagang ini tersebar pada 1706 warung dan 1062 warung kaki lima.
15
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Jombang dalam Angka, h. 19-20
63
Tabel 4.10
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Jombang

Tahun 200916
Toko/ Warung kaki

No Kelurahan
Warung lima
1 Jombang Wetan 115 383
2 Masigit 78 77
3 Panggung Rawi 265 -
4 Gedong Dalem 50 -
5 Sukmajaya 1198 602
Jumlah 1706 1062
Sektor industri yang menjadi bidang pekerjaan terbanyak di Kecamatan
ini hanya terdapat industri berskala menengah, kecil, dan rumah tangga. Hal
tersebut dapat dilihat dari tabel di bawah ini:
Tabel 4.11
Jumlah Industri di Kecamatan Jombang Tahun 200917
N Besa Sedan Rumah

Kelurahan Kecil
o r g Tangga
1 Bulakan - 6 20 20
2 Cikerai - 6 13 13
3 Kalitimbang - 3 37 30
4 Karangasem - 3 158 158
5 Cibeber - 4 13 10
Jumlah - 22 241 231
16
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Jombang dalam Angka, h.38
17
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Jombang dalam Angka, h.41
64
3. Kecamatan Cilegon
Tenaga kerja Kecamatan Cilegon tersebar dalam bidang-bidang
pekerjaan yag akan dijelaskan pada tabel di bawah ini
Tabel 4.12
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Cilegon Tahun 200918
Pekerjaan
TN
N Pet Kon Perda Transp I/ Jasa
Kelurahan Nela Indu
o Petani ern stru ganga ortasi/ PNS PO Lain
yan stri
ak ksi n Komun LR nya
ikasi I
1 Bagendung 687 3 414 18 36 47 38 2 268
2 Ciwedus - 16 - 2 63 98 116 26 1 715
3 Bendungan 33 18 - 65 51 521 119 49 5 123
4 Ciwaduk - - - - 37 234 46 187 9 774
5 Ketileng 3 4 - 166 - 414 176 39 7 551
Jumlah 723 41 - 647 169 1336 504 339 24 2431
Pada kecamatan ini pekerjaan pada bidang perdagangan diprofesikan
terbanyak masyarakatnya, yakni 1336 orang. Disusul kemudian bidang
industri sebanyak 723 orang. Warung-warung atau toko-toko yang menjadi
lahan pekerjaan pedagang di Kecamatan Cilegon dijelaskan di bawah ini:
18
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Cilegon dalam Angka, h. 26-27
65
Tabel 4.13
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Cilegon

Tahun 200919
Toko/ Warung kaki

No Kelurahan
Warung lima
1 Bagendung 44 3
2 Ciwedus 39 3
3 Bendungan 8 4
4 Ciwaduk 39 9
5 Ketileng 39 9
Jumlah 169 24
Sedangkan bentuk-bentuk industri yang ada pada Kecamatan ini:
Tabel 4.14
Jumlah Industri di Kecamatan Cilegon Tahun 200920
N Rumah
Kelurahan Besar Sedang Kecil
o Tangga
1 Bagendung - - - 177
2 Ciwedus - - 9 11
3 Bendungan - - 16 16
4 Ciwaduk - - 2 1
5 Ketileng - - 7 4
Jumlah - - 34 199
19
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Cilegon dalam Angka, h. 63
20
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Cilegon dalam Angka, h. 65
66
4. Kecamatan Gerogol
Ketenagakerjaan pada Kecamatan Grogol dijelaskan di bawah ini:
Tabel 4.15
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Grogol Tahun 200921
Pekerjaan
No Kelurahan
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1
Kotasari 308 2 3 398 188 344 29 49 7 18 8 134
2
Grogol 185 5 4 191 162 97 22 13 2 4 3 92
3
Rawa. A 85 4 27 1500 485 371 39 498 16 16 13 176
4
Gerem 920 6 276 789 658 492 136 281 11 72 37 542
Jumlah 1728 17 310 2878 1493 1304 226 841 36 110 61 944
Ket :
1 : Petani / Pekebun
2 : Peternak
3 : Nelayan
4 : Industri
5 : Konstruksi
6 : Perdagangan
7 : Transportasi / Komunikasi
8 : PNS
9 : TNI / POLRI
10 : Keuangan
11 : Pertambangan dan Galian
12 : Listrik, Gas, Air dan Jasa Lainnya
Kecamatan Grogol yang merupakan satu-satunya kecamatan yang
memiliki dua bidang pekerjaan tambahan yang diprofesikan masyarakatnya
yaitu bidang keuangan dan galian, pertambangan ini juga merupakan
21
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Grogol dalam Angka, h. 18-19
67
kecamatan yang masyarakatnya kebanyakan berprofesi di bidang industri,
yaitu sebanyak 2878 orang. Industri-industri di kecamatan ini berupa:
Tabel 4.16
Jumlah Industri di Kecamatan Grogol Tahun 200922
N Sedan Rumah
Kelurahan Besar Kecil
o g Tangga
1 Kotasari 8 3 17 14
2 Grogol - 4 7 9
3 Rawa. A 8 3 11 9
4 Gerem 30 3 19 7
Jumlah 46 13 54 39
22
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Grogol dalam Angka, h. 57
68
Pada Kecamatan ini juga terdapat beberapa kegiatan usaha kerajinan,
seperti yang dijelaskan dalam tabel di bawah ini:
Tabel 4.17
Jumlah Kegiatan Usaha Kerajinan di Kecamatan Grogol Tahun 2009

(Unit)23
Jenis Kegiatan Usaha / Kelurahan

No
Perdagangan Kotasari Grogol Rawa Arum Gerem
1 Kerajinan kulit - - - -
2 Kerajinan Kayu 18 23 53 51
3 Kerajinan Logam - - - -
4 Anyaman - - 1 2
5 Gerabah Keramik - - - -
6 Kerajinan Kain 23 14 1 1
7 Industri Makanan Rumah Tangga 5 3 18 24
8 Supermarket / Swalayan 1 1 1 3
9 Restoran / Rmh Makan 1 - 1 3
10 Warung / Kedai Makanan 14 2 32 38
11 Bengkel Kendaraan Bermotor 5 1 9 11
12 Bengkel Alat-alat Elektronik 3 2 4 5
13 Fotokopi 1 - 3 2
14 Barber Shop 3 1 4 3
15 Sarana Kecantikan 2 1 2 3
16 Bengkel Las 3 1 3 3
17 Persewaan Alat-alat Pesta 3 1 3 4
18 Hulerr 3 1 2 3
Sumber: Monografi Kelurahan / Pendataan Kelurahan
Bidang perdagangan di Kecamatan ini hanya pekerjaan yang terbanyak
keempat, yaitu sebanyak 1304 orang, masih kalah banyak dibanding
pekerjaan pada bidang pertanian dan konstruksi. Pedagang-pedagang ini
tersebar dalam 531 warung/toko seperti yang dijelaskan di bawah ini:
23
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Grogol dalam Angka, h. 59-60
69
Tabel 4.18
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Grogol Tahun
200924
No Kelurahan Toko/ Warung

1 Kotasari 50
2 Grogol 36
3 Rawa. A 224
4 Gerem 221
Jumlah 531
5. Kecamatan Purwakarta
Karakteristik masyarakat Kecamatan Purwakarta dapat dilihat dari sudut
pandang tenaga kerja pada tabel di bawah ini:
Tabel 4.19
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Purwakarta Tahun

200925
Pekerjaan
Transpo TN
N Pet Ne Kon Perda Jasa
Kelurahan Indu rtasi/ I/
o Petani ern lay struk ganga PNS Lainn
stri Komuni PO
ak an si n ya
kasi LRI
1 Ramanuju - - - 598 - 347 - 98 17 19
2 Kebondalem 85 - - 4 45 156 157 285 640 47
3 Purwakarta 96 17 7 172 99 178 15 115 3 517
4 Tegalbunder 90 - 1 - - 83 13 65 - 61
5 Pabean 171 - - 180 - 51 50 69 1 180
6 Kotabumi 19 3 4 1 - 151 48 240 13 42
Jumlah 461 20 12 955 144 966 283 841 675 866
24
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Grogol dalam Angka, h. 61
25
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Purwakarta dalam Angka, h. 16-17
70
Pada Kecamatan Purwakarta, perdagangan juga menjadi pekerjaan
terbanyak yang digeluti masyarakat ini, yaitu sebanyak 966 orang.
Kemudian bidang indusri menyusul sebanyak 955 orang. Para pedagang ini
bekerja pada warung-warung maupun warung kaki lima yang tersebar per
kelurahannya di Kecamatan Purwakarta, seperti yang dijelaskan pada tabel
di bawah ini:
Tabel 4.20
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Purwakarta

Tahun 200926
Toko/ Warung kaki

No Kelurahan
Warung lima
1 Ramanuju 246 240
2 Kebondalem 156 14
3 Purwakarta 40 -
4 Tegalbunder 30 -
5 Pabean 45 -
6 Kotabumi 53 100
Jumlah 570 354
26
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Purwakarta dalam Angka, h. 36
71
Pekerjaan pada bidang industri yang jumlahnya tidak jauh dari
perdagangan pada Kecamatan ini bermacam-macam:
Tabel 4.21
Jumlah Industri di Kecamatan Purwakarta Tahun 200927
N Rumah
o Tangga
1 Ramanuju 3 - - -
2 Kebondalem - - 3 -
3 Purwakarta - - - -
4 Tegalbunder - - 2 -
5 Pabean - - - -
6 Kotabumi - - 1 1
Jumlah 3 - 6 1
6. Kecamatan Pulomerak
Kecamatan Pulomerak yang di dalamnya terdapat pelabuhan
penghubung pulau jawa dengan sumatera ini, memiliki masyarakat yang
kebanyakan dari mereka berprofesi sebagai pedagang, yaitu sebanyak 2739
orang.
27
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Purwakarta dalam Angka, h. 39
72
Tabel 4.22
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Pulomerak Tahun

200928
Pekerjaan
N Ind Kons Perd TNI/

Kelurahan Peter Nela Transpo Jasa
o Petani ustr truks agan PNS POL
nak yan rtasi/ Lainnya
i i gan RI
Komuni
kasi
1 Mekarsari 756 105 300 80 314 588 76 206 57 4478
2 Tamansari 170 - 35 3 135 1419 320 459 23 1426
3 Lebakgede 130 - 173 - 128 548 558 256 48 1377
4 Suralaya 202 17 56 8 3 184 38 59 - 1550
Jumlah 1258 122 564 91 580 2739 992 980 128 8831
Lahan pedagang melakukan pekerjaannya di warung-warung/ toko-toko
yang tersebar di setiap kelurahannya, diejelaskan pada tabel di bawah ini:
Tabel 4.23
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Pulomerak

Tahun 200929
Toko/ Warung kaki Warung

No Kelurahan
Warung lima Makan
1 Mekarsari 178 - 78
2 Tamansari 20 - 18
3 Lebakgede 65 15 25
4 Suralaya 2 - 53
Jumlah 265 15 174
28
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Pulomerak dalam Angka, h. 21-22
29
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Pulomerak dalam Angka, h. 39
73
7. Kecamatan Citangkil
Ketenagakerjaan masyarakat Kecamatan Citangkil dijelaskan di bawah
ini:
Tabel 4.24
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Citangkil Tahun 200930
Pekerjaan
N TNI
Kelurahan Nel Kons Transp Jasa
o Peter Indus Perdag /
Petani aya truks ortasi/ PNS Lainn
nak tri angan PO
n i Komu ya
LRI
nikasi
1 Deringo 1800 - - 395 186 153 - 23 2 -
2 Lebak Denok 2841 166 - 786 322 152 - 65 2 -
3 Taman Baru 300 37 - 495 200 187 - 98 1 -
4 Citangkil 31 - - 128 63 608 2730 301 21 -
5 Kebonsari 644 30 - 2205 39 2322 35 187 4 12
6 Warnasari 28 2 2 871 45 328 - 181 55 32
7 Samangraya 252 - 10 217 15 108 - 79 2 -
Jumlah 5896 235 12 5097 870 3858 2765 934 87 8042
Kecamatan yang meiliki 11,2% lahan persawahan di Kota Cilegon,
cukup bagi masyarakat di kecamatan ini untuk menyerap tenaga kerja paling
banyak, yaitu 5896 orang. Diikuti pekerjaan pada sektor industri sebanyak
5097 orang. Industri di kecamatan inipun memiliki 4 kategori:
30
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Citangkil dalam Angka, h. 28-29
74
Tabel 4.25
Jumlah Industri di Kecamatan Citangkil Tahun 200931
N Rumah
o Tangga
1 Deringo - 1 1 5
2 Lebak Denok - 1 2 10
3 Taman Baru - - - -
4 Citangkil - - 9 9
5 Kebonsari 1 3 7 15
6 Warnasari 43 5 21 7
7 Samangraya - - - -
Jumlah 44 10 40 46
Perdagangan pada kecamatan ini pekerjaan yang diminati terbanyak
ketiga, yaitu sebnayak 3858 orang. Yang tersebar dalam 1245 warung/toko
dan 382 warung kaki lima.
Tabel 4.26
Jumlah Toko/ Warung dan Pedagang Kaki Lima di Kecamatan Citangkil
Tahun 200932
Toko/ Warung kaki

No Kelurahan
Warung lima
1 Deringo 87 2
2 Lebak Denok 57 2
3 Taman Baru - -
4 Citangkil 613 361
5 Kebonsari 338 -
6 Warnasari 150 17
7 Samangraya - -
Jumlah 1245 382
31
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Citangkil dalam Angka, h.74
32
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Citangkil dalam Angka, h. 72
75
8. Kecamatan Ciwandan
Penyebaran bidang pekerjaan masyarakat Ciwandan dijelaskan pada
tabel di bawah ini:
Tabel 4.27
Jumlah Penduduk Menurut Pekerjaan di Kecamatan Ciwandan Tahun 200933
Pekerjaan
N TNI
Kelurahan Nel Kons Transp Jasa
o Petan Peter Industr Perdag /
aya truks ortasi/ PNS Lainn
i nak i angan PO
n i Komu ya
LRI
nikasi
1 Gunungsugih 176 17 8 2015 13 350 60 48 1 1525
2 Kepuh 385 45 24 308 21 375 65 26 - 50
3 Randakari 25 5 5 275 12 300 72 28 - 15
4 Tegalratu 52 7 8 20 13 401 198 147 5 114
5 Banjarnegara 67 32 7 239 12 138 69 46 - 587
6 Kubangsari 67 5 7 790 10 548 75 29 1 74
Jumlah 772 111 53 3647 81 2112 539 324 7 2365
Industri dan perdagangan juga merupakan pekerjaan terbanyak yang
diprofesikan masyarakat Kecamatan ini, yaitu masing-masing dengan jumlah
3647 orang, dan 2112 orang. Jenis-jenis industri di Kecamatan inipun
bermacam-macam, seperti yang dijelaskan di bawah ini:
33
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Ciwandan dalam Angka, h. 17-18
76
Tabel 4.28
Jumlah Industri di Kecamatan Ciwandan Tahun 200934
Rumah
No Kelurahan Besar Sedang Kecil
Tangga
1 Gunungsugih 9 3 3 2
2 Kepuh 9 3 4 4
3 Randakari 2 2 3 3
4 Tegalratu 8 3 5 5
5 Banjarnegara - - - 648
6 Kubangsari - - 2 3
Jumlah 3 - 6 1
Pedagang-pedagang ini belum tentu semua merupakan pedagang kategori
besar yang mudah mendapatkan suntikan modal dari bank. Mestilah ada juga
pedagang kecil yang relatif susah mendapatkan suntikan modal.
Begitu juga terjadi pada industri. Perusahaan industri di Cilegon tidaklah
hanya yang bekategori besar saja, meskipun di Cilegon terdapat pabrik baja
besar. Tetapi industri kecil yang relatif susah mendapatkan suntikan modal dari
bank juga ada.
Dari keterangan di atas, dapat disimpulkan bahwa, rata-rata bidang pekerjaan
yang banyak diprofesikan masyarakat Cilegon ialah pekerjaan pada sektor
perdagangan dan industri. Karena banyaknya masyarakat Cilegon yang bekerja
pada dua bidang ini, maka alangkah lebih baiknya, pekerjaan pada bidang lebih
ditingkatkan. Ditingkatkan dapat melalui penambahan atau perluasan
perusahaan-perusahan industri ataupun toko-toko/warung-warung.

34
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Kecamatan Ciwandan dalam Angka, h. 46
77
Peningkatan dan perluasan ini memerlukan tambahan modal. Maka
seharusnya bank syariah khususnya Bank Syariah Mandiri mengoptimalkan dana
pembiayaannya pada sektor perdagangan dan industri.
Dengan pengoptimalan pada sektor ini, maka akan menyerap lebih banyak
tenaga kerja dari masyarkat Cilegon. Kemudian, dengan banyaknya masyarakat
yang bekerja, maka diharapkan masyarakat-masyarakat Cilegon dapat berdaya.
C. Faktor-faktor yang memengaruhi Pemberdayaan Masyarakat
Pemberdayaan masyarakat yang merupakan upaya meningkatkan potensi
masyarakat khususnya masyarakat yang tidak berdaya ke arah yang lebih baik
dengan strategi-strategi pemberdayaan yang benar. Salah satu strateginya ialah
dengan memberikan peluang besar bagi pembiayaan pada sektor-sektor yang
biasa digeluti orang kalangan lemah. Yakni pertanian dan perdagangan.
1. Sektor Pertanian
Pada Tahun 2009 Sektor pertanian merupakan sektor yang kecil
konstribusinya dalam nilai tambah bruto di Kota Cilegon, yaitu hanya
2,22%.35 Bahkan penurunan ini terjadi setiap tahunnya.
Keadaan geografis Kota Cilegon yang bukan daerah potensi pertanian
menjadi penyebab terus menurunnya kontribusi sektor ini dalam nilai
35
Badan Pusat Statistik Kota Cilegon, Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) Kota
Cilegon Tahun 2009, h. 60
78
tambah bruto. Lahan-lahan pertanian di kota cilegon sudah banyak beralih
fungsi menjadi lahan industri dan perumahan.
Kecilnya kontribusi sektor ini dalam PDRB, menyebabkan kecil pula
sorotan para investor untuk berinvestasi pada sektor ini di Kota Cilegon.
Inilah sebabnya Bank Syariah Mandiri tidak memberikan pembiayaan pada
sektor ini36. Alasan lain mengapa Bank Syariah Mandiri cabang Cilegon
tidak memberikan pembiayaan pada sektor ini ialah karena sektor ini
merupakan sektor yang berisiko tinggi, yaitu tidak dapat ditebaknya hasil
panen karena ditentukan alam.
2. Sektor perdagangan
Sektor perdagangan kota cilegon merupakan sektor yang tiap tahunnya
selalu mengalami kenaikan nilai tambah pada PDRB, hal tersebut
disebabkan karena tingginya tingkat konsumsi masyarakat cilegon.37 Oleh
karena itu bank syariah mandiripun banyak dari dana pembiayaannya
dialokasikan pada sektor perdagangan.
Alasan lain mengapa BSM banyak menyalurkan dana pembiayaan pada
sektor perdagangan ialah karena sektor ini merupakan sektor ekonomi yang
dapat dikerjakan seluruh kalangan masyarakat, baik masyarakat miskin
maupun kaya. Karena dapat diprofesikan dari berbagai kalangan, maka
36
Wawancara pribadi dengan Muhammad Sulhan Fauzi, Cilegon, 18 Agustus 2011
37
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Poduk Domestik Bruto (PDRB) Kota Cilegon
2009, h. 65
79
hasilnyapun perdagangan ada yang kecil, menengah, dan besar. Begitu juga
di Cilegon.
Bank Syariah Mandiri menyalurkan dana pembiayaan baru pada
pengajuan pembiayaan di atas Rp. 50 Juta. Itu berarti BSM Cilegon belum
memberikan pembiayaan mikro38 untuk pedagang kecil dan mikro. Hal
tersebut karena BSM Cilegon masih belum mau mengambil risiko tersebut39,
pembiayaan yang diberikan BSM Cilegon hanya pembiayaan yang jelas
alasan pengajuan pembiayaannya, sedangkan pada pembiayaan mikro yang
biasanya di bawah Rp. 50 Juta tidak perlu dijelaskan kepada Bank apa
tujuannya.40 Sehingga BSM Cilegon masih belum membuka pembiayaan
mikro, akan tetapi pembukaan produk mikro akan menjadi target BSM
Cilegon di Tahun 2012.41
38
Wawancara Pribadi dengan Selani Syarif, 20 Juli 2011; Widda Ulinuha, 22 Juli 2011;
Muhammad Sulhan Fauzi 18 Agustus 2011, Jati Kurniawan 14 September 2011
39
Wawancara Pribadi dengan Muhammad Sulhan Fauzi, Cilegon, 18 Agustus 2011
40
Wawancara Pribadi dengan Widda Ulinuha, Cilegon, 22 juli 2011
41
Wawancara Pribadi denganJati Kurniawan, Cilegon, 14 September 2011
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Setelah melakukan penelitian melalui data-data dan hasil wawancara
dengan pegawai Bank Syariah Mandiri, maka dapat dismpulkan bahwa:
1. Peran Bank Syariah Mandiri dalam Pemberdayaan Masyarakat Cilegon
dilihat dari alokasi penyaluran dana pembiayaan ialah dengan banyaknya
penyaluran pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah yang kebanyakan
pembiayaan ini merupakan bertujuan memperluas ataupun memperbanyak
perusahaan atau instansi ekonomi yang berupa perdagangan dan industri.
Meskipun pembiayaan mudharabah dan musyarakah yang lebih
benkontribusi langsung dalam pengembangan sektor perdangan maupun
industri, Jenis pembiayaan konsumtif juga memberikan kontribusinya.
Yaitu berupa BSM Implan, Pembiayaan Koperasi Pada Anggota (PKPA),
yang memberikan peluang bagi Masyarakat kalangan masyarakat ekonomi
kecil yang Unbankable mengembangkan usahanya.
2. Sektor-sektor ekonomi yang berperan dalam pemberdayaan masyarakat
Kota Cilegon ialah Sektor Perdagangan dan Sektor Industri. Kota Cilegon
yang bermisi pembangunan menjadi kota industri, perdagangan dan jasa ini
terbukti dari banyaknya tenaga kerja yang terserap dari sektor industri dan
perdagangan. Selain itu, sektor perdagangan dan industri merupakan dua
80
81
sektor terbesar kontribusinya dalam penambahan PDRB kota Cilegon,
dengan demikian kinerja perekonomian Cilegonpun bertambah apabila
sektor perdagangan dan industri menjadi fokus pengembangan baik bagi
Bank Syariah sebagai investor, serta pemerintah daerah untuk
mengembangkan daerahnya.
B. Saran
Pada kesempatan terakhir ini penulis ingin menyampaikan beberapa saran
berkenaan dengan pembahasan yang telah dijelaskan di atas:
1. Perlunya Bank Syariah Mandiri cabang Cilegon lebih memberikan
permodalan kepada masyarakat yang benar-benar membutuhkan. Yakni
dengan menyediakan produk pembiayaan mikro secara langsung, agar
nasabah yang sangat membutuhkan ini lebih mudah mendapatkan
pembiayaan, tanpa repot-repot ditransfer ke KCP atau koperasi.
2. Perlunya Bank Syariah Mandiri mengembangkan produk Pembiayaan
Produktif, karena pembiayaan produktif lebih sangat terasa efeknya dalam
memberdayakan semua kalangan masyarakat.
3. Perlunya Bank Syariah Mandiri mengembangkan perannya pada sektor-
sektor yang paling berpotensi di Kota Cilegon, agar sektor-sektor tersebut
dapat berkembang. Sehingga nantinya dengan berkembangnya sektor
potensi ini diharapkan dapat mengembangkan perekonomian masyarakat
Cilegon.
DAFTAR PUSTAKA
Alvi Shidqi “Peran Bank Syariah Mandiri Bagi Pengembangan Ekonomi Masyarakat
Di Bukittinggi” (Skripsi S1 Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam
Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2008)
Antonio Muhammad syafi’I, Bank Syariah-dari Teori ke Praktik. Jakarta : Gema

Insani Press, 2007
Antonio M. Syafi’i, dkk, Bank Syariah –Analisis Kekuatan, Kelemahan, Peluang,

dan ancaman, Yogyakarta : Ekonisia, 2006
Cholitim, Erna erawati dan Juni Tamrin (ed), Pemberdayaan dan Refleksi Finansial
Usaha Kecil di Indonesia, Bandung, Yayasan Akita, 1997
Ghalib, Rusli. Ekonomi Regional. Pustaka Ramadhan, 2005
Hasan, Muhammad Tholhah. Islam dan Masalah Sumber Daya Manusia, Jakarta :
Lantarabora Press 2005
Jabbar, Habiullah (ed). Keadilan, Pemberdayaan, dan Penanggulangan Kemiskinan,

Jakarta: Balntika, 2004. Cet ke 1
Michael Sheraden. Aset untuk Orang miskin: Perspektif Baru Usaha Pengentasan
Kemiskinan, Jakarta: Raja Grafindo, 2006
Mubyarto, Membangun Sistim Ekonomi, Cet.I, Yogyakarta: BPFE, 2000
New Life Options: Pemberdayaan Koperasi dan Usaha Miikro, Kecil, dan Menengah.
Rahardjo, M. Dawam. Intelektual Intelegensia dan perilaku Politik Bangsa,
Bandung, Mizan, 1993. Cet ke-1
Resnawati “Analisis Potensi Ekonomi di Kabupaten Serang dan Kota Cilegon

Periode 2004-2008” (Skripsi S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2010)
Shihab, Quraish. Membumikan Al-quran, Bandung: Mizan, 1994 Cet ke-66
87
88
Soedarsono dkk,Pendidikan akhlak dan ilmu jiwa jawa, Jakarta, Proyek penelitian
dan pengkajian kebudayaan nnusantara (Javanologi) Direktorat Jendral
Kebudayaan Departemen pendidikan dan Kebudayaan, 1985
Suhandana, Anggan. Pendidikan Nasional Sebagai Instrumen Pengembangan

Sumber Daya Manusiadikutip dari Himpunan Makalah seminar Nasioonal
SDM yang diselenggarakan oleh ICMI, Bandung: Mizan,1997 ,cet ke-3
Suharto, Edi. Membangun Masyarakat Memberdayakan Rakyat. Bandung: Refika

Aditama, 2005
Suharto, Edi. Metodologi Pengembangan masyarakat-Jurnal Comdev, Jakarta:

BEMJ-PMI, 2004, vol
Suharto, Edi. Pembangunan Kesejahteraan Sosial Dalam Perspektif Pekerjaan

sosial, dalam Buku Edi Suharto, Membangun Masyarakat Memberdayakan
Rakyat- Kajian Strategis Pembangunan Kesejahteraan Sosial & Pekerjaan
Sosial, Bandung : Refika Aditama 2005
Sulistiyani, Ambar teguh. Kemitraan dan Model-model Pemberdayaan, Yogyakarta,

Gava Media, 2004
Sumadiningrat, Gunawan. Pemberdayaan Masyarakat dan Jaringan Pengaman

Sosial, Jakarta,Gramedia Pustaka Utama, 1999, Cet.1
Sustrisno, Bambang. dkk, (ed). Pemberdayaan Masyarakat dalam pengembangan

ekonomi kerakyatan dalam akses peran serta masyarakat, lebih jauh
memahami community Development, Jakarta: ICSD, 2003
Tim Penyusun Kamus Pusat Bahasa, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta, Balai
Pustaka, 2007
Zainun, Buchori. Manajemen Sumber Daya Manusia, Jakarta, Gunung Agung, 1993,
Cet ke-2
89
Hasil Wawancara
Wawancara Pribadi dengan Selani Syarif selaku Pelaksana Marketting support.

Cilegon. 20 Juli 2011
Wawancara Pribadi dengan Widda Ulinuha selaku Customer Service. Cilegon. 22 Juli
2011
Wawancara Pribadi dengan Muhammad Sulhan Fauzi selaku Kepala Cabang.

Cilegon. 18 Agustus 2011
Wawancara Pribadi dengan Priatno Yusuf selaku Pelaksana SDI, Cilegon, 12

September 2011.
Wawancara Pribadi dengan Jati Kurniawan selaku Pelaksana bagian Admin .

Cilegon. 14 September 2011
Literatur Internet
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Cilegon Dalam Angka Tahun 201
1
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Statistik Sosial kota Cilegon Tahun 2009
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Cibeber dalam Angka Tahun
2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Jombang dalam Angka Tahun
2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Cilegon dalam Angka Tahun
2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Grogol dalam Angka Tahun
2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Purwakarta dalam Angka
Tahun 2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Pulomerak dalam Angka
Tahun 2010
90
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Citangkil dalam Angka
Tahun 2010
Badan Pusat Statistik (BPS) Kota Cilegon, Kecamatan Ciwandan dalam Angka
Tahun 2010
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Januari 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, 2010
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Februari 2010, Jakarta:

Dierektorat Bank Indonesia, 2010
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Maret 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi April 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Mei 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Juni 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Juli 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Agustus 2010, Jakarta: Dierektorat
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi September 2010, Jakarta:

Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Oktober 2010, Jakarta:

Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi November 2010, Jakarta:

Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah Edisi Desember 2010, Jakarta:

91
Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2010
Wulandari, Permata, “Komparasi Risiko Bank Syariah Versus Bank Konvensional”

Artikel diakses pada 13 Maret 2011 dari
http://vibizmanagement.com/journal/index/category/risk_management/14/
Journalism, “sistem perekonomian dan pendidikan kota cilegon” Artikel diakses pada
16 April 2011 dari http://fivejournalism.wordpress.com/2010/12/06/sistem-
perekonomian-dan-pendidikan-kota-cilegon/
Situs Resmi Bank Syariah Mandiri “Sejarah” Artikel diakses pada 16 Mei 2011 dari
http://www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/profil-
perusahaan/sejarah
Situs Resmi Bank Syariah Mandiri “Visi & Misi” Artikel diakses pada 16 Mei 2011
dari http://www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/visi-dan-misi/
Situs Resmi Kota Cilegon, “Sejarah” Artikel diakses pada 16 Mei 2011, dari
http://www.cilegon.go.id/index.php?option=com_content&view=article&id=4
1&Itemid=34
Situs Resmi Kota Cilegon, “Kondisi Geografis” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
dari
5&Itemid=2
Situs Resmi Kota Cilegon, “Selayang Pandang” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
dari
0&Itemid=41
Situs Resmi Kota Cilegon, “Kondisi Ekonomi” Artikel diakses pada 16 Mei 2011,
dari
6&Itemid=50
http://repository.usu.ac.id/bitstream/123456789/18478/5/Chapter%20I.pdf akses
tanggal 13 Maret 2011
Lampiran I
Wawancara yang telah saya lakukan di Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon, ialah dengan:
1. Muhammad Sulhan Fauzi, selaku Kepala Cabang Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon,
pada tanggal 18 Agustus 2011
2. Selani Syarif, selaku Pelaksana Marketing Support Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon,
pada tanggal 20 Juli 2011
3. Priatna Yusuf, selaku pelaksana SDI Bank Syariah Manidir Cabang Cilegon, pada tanggal
12 September 2011
4. Jati Kurniawan, selaku Pelaksana bagian Administrasi Bank Syariah Mandiri Cabang
Cilegon, pada tanggal 14 September 2011
5. Widda Ulinuha, selaku Costumer Service Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon, pada
tanggal 22 Juli 2011.
Hasil wawancara
1. Sektor-sektor apa saja yang menjadi Alokasi Penyaluran dana Pembiayaan di Bank Syariah
Mandiri. Bagaimana perkembangannya?
a. Bu Selani Syarif
Bank Syariah Mandiri mengalokasikan dana pembiayaan pada pembiayaan Produktif,
Konsumtif, dan Mikro. Yang termasuk pembiayaan produktif ialah Modal kerja dan
Investasi. Modal kerja disalurkan BSM Cilegon hanya pada pembiayaan di atas Rp. 50
Juta.
Pembiayaan Konsumtif BSM berupa Pembiayaan kepemilikan Rumah dan kendaraan,
Pendidikan, BSM Implan, Pembiayaan Koperasi Pada Anggota (PKPA), Linkage.
Pada Tahun 2011 pembiayaan lebih banyak disalurkan pada pembiayaan komersil, yakni
bekerjasama dengan Multifinance yang ada di Sekitar Cilegon. Pembiayaan Mikro di
Cilegon masih belum ada aplikasinya. Adapun ada bentuk kerjasama dengan pemerintah
dalam Kredit Usaha Rakyat (KUR) tidak terlalu dipentingkan, pembiayaan ini hanya
diproses apabila ada yang mengajukan. Atau, kalaupun tetap ada nasabah yang ingin
mengajukan pembiayaan ini, maka akan kami sarankan ke Kantor Cabang Pembantu
(KCP) Cikande yang ada di Kabupaten Serang, dan juga bisa kami sarankan mengajukan
pembiayaan tersebut ke Koperasi-koperasi yang bekerjasama dengan kami.
b. Bu Widda Ulinuha
Nasabah pembiayaan produktif modal kerja dapat berupa perorangan, maupun
perusahaan, yang pengajuan pembiayaannya di atas Rp. 50 Juta. Sedangkan pembiayaan
produktif investasi kebanyakan yang berbentuk deposito.
Pembiayaan konsumtif hanya akan diberikan kepada seorang pegawai yang sedang
bekerja di suatu perusahaan, baik swasta maupun negeri. Dengan begitu, para nasabah
ini akan dipindahgajikan, dan pembayaran akan diambil tiap bulannya dari gajinya
secara otomatis. Kalau nasabah yang berwiraswasta akan lebih suasah mendapatkan
pembiayaan, karena nasabah wiraswasta ini lebih susah diamati keuangannya
Untuk kepemilikan rumah atau kendaraan biasanya nasabah yang merupakan pegawai
dari perusahaan swasta, karena untuk pembayarannya harus pindah gaji. Sedangkan
pegawai negeri yang biasanya dapat gaji akan ditransfer ke rekening Bank Jabar, atau
gaji fisik. Untuk pindah gaji dari Bank Jabar lebih sulit, oleh Karena itu pegawai negeri
yang ingin mengajukan pembiayaan biasanya dengan produk BSM Implan. BSM baru
mengadakan Linkage dengan Baitul Muawwanah
Pembiayaan Mikro, belum ada di BSM Cilegon. pembiayaan mikro merupakan
pembiayaan dibawah Rp. 50 Juta. Pembiayaan dibawah Rp. 50 Juta ini biasanya tidak
akan ditanyakan tujuan dari pengajuan pembiayaan ini. Sedangkan BSM Cilegon hanya
melayani dan memberikan pembiayaan yang dijelaskan di awal pada Bank apa tujuan
dari pengajuan pembiayaan tersebut.
c. Pak Jati Kurniawan
Jenis Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah merupakan Pembiayaan modal kerja.
Perkembangan dari pembiayaan ini dapat dilihat di sini (Lampiran II) bahwa
pembiayaan ini sudah banyak, dan setiap tahunnya meningkat.
Jenis pembiayaan Murabahah merupakan pembiayaan konsumtif. Pembiayaan ini juga
dari tahun ke tahun mengalami kenaikan.
Pembiayaan dengan akad Iajarah biasanya aplikasinya berupa BSM Implan. BSM
Implan ini juga meningkat tiap tahunnya.
Sedangkan pembiayaan dengan akad Qardh aplikasinya berupa pembiayaan Talangan
Haji.
BSM Cilegon kini bekerjasama dengan 34 Koperasi Karyawan (Kopkar)
2. Kenapa Pembiayaan Mikro masih belum tersedia di Bank Syariah Mandiri Cilegon?
a. Pak Muhammad Sulhan Fauzi
Karena memang kami belum membuka pembiayaan mikro pada cabang cilegon ini.
Kami baru membuka pembiayaan mikro pada KCP Cikande
b. Bu Selani Syarif
Alasan kami belum membuka pembiayaan mikro, adalah memang fokus pengembangan
pembiayaan BSM Cilegon masih pada pembiayaan komersil, dan konsumtif.
3. Bagaimana kalau ada nasabah yang ingin mengajukan Pembiayaan Mikro di BSM Cilegon
ini?
a. Bu Selani Syarif
Kami akan menyarankan kepada nasabah tersebut mengajukan pembiayaan mikro ke
KCP Cikande yang berada di Cikande Kabupaten Serang.
b. Bu Widda Ulinuha dan Pak Jati Kurniawan
Kami akan menyarankan nasabah tersebut mengajukan pembiayaan ke koperasi-koperasi
yang menjadi relasi kerjasama kami. Atau kalau memang nasabah tersebut tetap ingin
mendapatkan pembiayaan langsung dari BSM, maka kami akan menyarankan mereka ke
KCP Cikande.
4. Bagaimana dengan pengalokasiaan dana Pembiayaan pada sektor pertanian?

a. Bu Selani Syarif dan Pak Sulhan Fauzi
BSM Cilegon belum memberikan pembiayaan pada sektor pertanian, karena sektor
tersebut beresiko tinggi. Sehingga, BSM Cilegon masih belum mau mengambil risiko
tersebut
5. Bagaimana dengan Target-target Pembiayaan yang telah tercapai Tahun 2010?

a. Bu Selani syarif
Pada tahun 2010 kemarin, target pembiayaan yang diberikan kantor pusat sudah tercapai
100%. Sedangkan target 2011, sampai bulan Juni, sudah tercapai 100%, akan tetapi
target hingga desember, masih kurang 50% lagi.
6. Target-target apa saja yang diharapkan akan dicapai di Tahun depan?

Target kedepan ialah, mengimbangkan penyaluran pembiayaan terbanyak. Yang hingga
saat ini, pembiayaan komersil dan konsumtif masih paling banyak menjadi imbang
dengan pembiayaan lainnya.
b. Pak Jati Kurniawan?
Pembiayaan Mikro akan diadakan atau dibuka di Cabang Cilegon. Dengan harapan
Masyarakat mikro Cilegon lebih mudah mendapatkan pembiayaan ini langsung dari
BSM Cabang Cilegon, tanpa harus jauh-jauh ke KCP Cikande atau koperasi-koperasi.
7. Peran Bank Syariah Mandiri dalam Pemberdayaan Masyarakat?

Pemberdayaan yang sudah diberikan BSM Cilegon ialah sudah banyaknya kegiatan CSR
(Corporate Social Responsibility) dari BSM Cilegon, yaitu berupa Zakat Infaq
Shodaqoh, Sunnatan Massal, santunan Panti Asuhan, dll.
Sedangkan dari sisi pembiayaan, BSM melakukan melalui Pembiayaan Produktif.
b. Pak Priatna Yusuf
Kegiatan CSR (Corporate Social Responsibility) Bank Syariah Mandiri ialah:
1. Bekerjasama dengan Serikat Karyawan Krakatau Steel mengadakan Sunatan
Massal dan santunan panti asuhan
2. Tebar Zakat bersama Yayasan Kami Peduli Cilegon
3. Mengadakan Pesantren Kilat di SMP Al- Hadid Kota Cilegon pada Bulan
Ramadhan 1432 H
4. Mengadakan Buka Puasa bersama di SMA 2 KS pada Bulan Ramadhan 1432 H
5. Pemberiaan Bingkisan kepada siswa tak mampu SMA Nurul Ibad dan SMA Al-
Irsyad
6. dll
Lampiran II
Jumlah Dana Alokasi Pembiayaan per Akad Bank Syariah Mandiri Cabang Cilegon (dalam Jutaan Rupiah)
Jenis 2008 2008 2009 2010 2011

No
Pembiayaan Awal 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
1 Murabahah 6.151 5.052 22.795 19.745 18.374 19.039 17.781 16.971 34.861 36.552 45.044 45.140 58.014 56.479 84.044
2 Mudharabah 30.606 40.338 53.070 52.777 48.581 48.269 51.790 52.760 53.511 55.798 61.839 63.113 58.161 52.969 47.431
3 Musyarakah 7.218 7.674 11.347 18.029 17.648 18.024 20.598 22.049 24.838 24.932 39.575 38.938 56.688 74.058 79.801
4 Ijarah - - 38 25 17 7 91 1.030 3.539 3.485 4.868 4.983 4.784 4.443 4.309
5 Qardh 3.681 3.971 2.085 2.675 2.935 4.050 2.480 2.734 4.481 4.896 5.593 6.211 8.024 11.436 14.846
Jumlah 47.656 57.035 89.335 93.250 87.555 89.569 92.739 95.544 121.229 125.663 156.920 158.384 185.670 199.385 230.432

Tsarwatul Jannah FSH

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Tsarwatul Jannah FSH

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

BANK SYARIAH MANDIRI DALAM PEMBERDAYAAN

MASYARAKAT KOTA CILEGON

Sarjana Ekonomi Syariah(SE,Sy)

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

Untuk memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar

Sarjana Ekonomi Syariah (SE,Sy)

DR. DJAWAHIR HEJAZZIEY, SH., MA.

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

Skripsi yang berjudul Bank Syariah Mandiri Dalam Pemberdayaan Masyarakat

Jakarta, 19 September 2011

Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH,MA, MM

Panitia Ujian Munaqasyah

Ketua : Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA,

Sekretaris : Mu’min Rauf, MA

Pembimbing I : Dr. Djawahir Hejazziey, SH., MA

Penguji I : Dr. Ahmad Tholabi Kharlie, S.Ag., MA

Penguji II : Bukhori Muslim, MA

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 di Universitas Islam Negeri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri Syarif

sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah

Jakarta, 19 September 2011

Spesialisasi pengembangan sektor ekonomi daerah memang sangatlah

Kata Kunci: Bank Syariah Mandiri, Pemberdayaan Masyarakat, Sektor

serta nikmat-Nya, sehingga Alhmudulillah penulis dapat menyelesaikan skripsi

dengan judul ”Bank Syariah Mandiri dalam Pemberdayaan Masyarakat Kota

Cilegon”. Shalawat serta salam senantiasa terlimpahkan kepada Nabi Muhammad

SAW, kepada keluarganya, sahabat serta umatnya hingga akhir zaman.

ataupun tidak langsung, membuat penulis tetap bersemangat dalam menyelesaikan

dan Sekretaris Jurusan Muamalat, Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas

waktunya untuk membantu penulis dalam proses penyelesaian tugas akhir.

Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, yang telah mencurahkan

telah meminjamkan buku-buku yang diperlukan oleh penulis.

Terima kasih untuk selalu menjadi yang pertama membangkitkanku,

menyemangatiku, serta membuatku tetap melapangkan hatiku saat aku mulai

6. Kepada adik-adikku yang senantiasa ada dan selalu berupaya membantu

tidak takut menghadapi sesuatu sebelum bertindak. Terimakasih buat Salsabila

7. Ya Allah Ya Rabb, sampaikan ucapan terima kasih ku kepada orang-orang

perlindungan-Mu…Serta sampaikan ucapan terima kasihku kepada guru-guruku

yang berjasa mencurahkan ilmunya kepadaku. Semoga amal ibadah kalian

diterima di sisi Allah SWT.

dapat bermanfaat bagi semua kalangan masyarakat dan para akademisi.

Jakarta, 19 September 2011

B. Visi dan Misi BSM ........................................................................ 36

C. Profil Kota Cilegon........................................................................ 37

D. Produk Pembiayaan Bank Syariah Mandiri dan

Perkembangannya Kota Cilegon ................................................... 48

Memberdayakan Kota Cilegon .................................................... 53

B. Sektor-sektor Ekonomi yang Berperan dalam Memberdayakan

Kota Cilegon .................................................................................. 59

C. Faktor-faktor yang Memengaruhi Pemberdayaan Masyarakat ..... 77

Tabel 3.1 Luas Lahan Menurut Penggunaan per Kecamatan di Kota

Tabel 3.2 Alokasi Dana Pembiayaan Murabahah BSM Cilegon (dalam

Tabel 3.3 Alokasi Dana Pembiayaan Mudharabah BSM Cilegon

(dalam Jutaan Rupiah)…………............................................. 49

Tabel 3.4 Alokasi Dana Pembiayaan Musyarakah BSM Cilegon

(dalam Jutaan Rupiah)............................................................. 50

Tabel 3.5 Alokasi Dana Pembiayaan BSM Impaln BSM Cilebon

(dalam Jutaan Rupiah)............................................................. 50

Tabel 3.6 Alokasi Dana Pembiayaan Qardh BSM Cilebon (dalam

Syariah Kota Cilegon Tahun 2011.......................................... 54

Tabel 4.2 Total Pembiayaan Bank Syariah Mandiri Periode 2005-2010