“RECOMENDACIONES FINANCIERAS”

PRESENTADO POR:
EDNA GUISELLE CORTES ALARCON

PRESENTADO A:
FERMINA VILLALOBOS CERVANTES

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE (SENA)

ZIPAQUIRA
2019
 Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar

un crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero está
preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso,
usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que

plantee cinco recomendaciones que un consumidor financiero debe
tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre

inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos
escogidos para la evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,
proponga cinco recomendaciones para cada uno de los productos
bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor

financiero las recomendaciones que usted elaboró, teniendo en
cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
 SOLUCION

 Recomendaciones para juan:

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las

buenas prácticas en el manejo de la información crediticia:

a. Si está reportado en las centrales de riesgo con información

producto de suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera
fuente, para que ésta realice las rectificaciones del caso.
b. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso
deberá asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud de
crédito con la entidad.
c. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de
los créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados.
d. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo,
según se hayan hecho o no los pagos.

 Caso:

La señora Blanca Alarcón quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el

Bancolombia de $3.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de
ahorros, para utilizarlo en sus hobbies favoritos.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

a. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le

ofrezca el producto o servicio que mejor se adapte a las mismas.
b. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y
servicios para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
c. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento
de la relación y haga las observaciones que contribuyan a su
mejoramiento
d. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos
y condiciones acordadas.
e. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y
productos adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de
seguridad suministradas por la entidad.

 Características de a cuenta de ahorro:

a. Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

b. Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que
hacer colas interminables.
c. Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo
cobrándote una comisión que depende del banco.
d. Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y
pagar con tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
 Características de un crédito de libre inversión:

a. Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser

de libre destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro,
beca, viajes, etc)
b. Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500
millones de pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y
condiciones que cada entidad financiera establece.
c. Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 %
anuales, seguros de desempleo e incapacidad temporal, y, en
algunos casos, costos asociados.
d. Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de
pago en el sistema financiero, lo que le permite contar con
buenas referencias bancarias que respaldarían sus proyectos
futuros con otros préstamos.
e. Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más
estrecha con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará
en el logro de sus metas.