Subrogación

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La subrogación es un término empleado

en Derecho relacionado con la delegación
o reemplazo de competencias hacia otros;
es un tipo de sucesión. Se trata de un
negocio jurídico mediante el cual una
persona sustituye a otra en una
obligación. Por lo tanto, la subrogación
puede darse en cualquiera de las dos
posiciones de una obligación: posición
deudora y acreedora.

Subrogación en la posición del acreedor:

Mediante un negocio jurídico, ya sea
inter vivos (por ejemplo, la compraventa
o la donación) o mortis causa (por
herencia), una persona adquiere la
posición de acreedor en una deuda.
Desde su comunicación al deudor, este
deberá pagar ahora a la persona que se
ha subrogado en la posición de
acreedor.
 Subrogación en la posición del deudor:
Dado que el deudor es el obligado al
cumplimiento, es necesaria la
autorización del acreedor para una
subrogación, dado que puede ocurrir
que el nuevo deudor no tenga tantos
bienes o no esté suficientemente
capacitado para cumplir la obligación.
No es necesaria dicha autorización en
caso de muerte del deudor, si la
subrogación es por herencia.

De manera más genérica, pero en el

mismo sentido, una persona puede
subrogarse en una posición contractual.
En ese caso estaría asumiendo, a la vez,
las posiciones deudora y acreedora (según
cada cual) de todas las obligaciones que
nacen de dicho contrato y que son
aplicables a su recién adquirida posición
en el contrato.

Regulación por país

Chile

El Código Civil de Chile define subrogación

en el artículo 1608 como «la transmisión
de los derechos del acreedor a un tercero,
que le paga». Esta definición es criticada
por la doctrina, dado que la transmisión es
un concepto referido a la sucesión por
causa de muerte.[1]
El mismo código contempla seis casos de
subrogación legal en su artículo 1610:

1. Del acreedor que paga a otro

acreedor de mejor derecho en
razón de un privilegio o
hipoteca;
2. Del que habiendo comprado
un inmueble, es obligado a
pagar a los acreedores a
quienes el inmueble está
hipotecado;
3. Del que paga una deuda a que
se halla obligado solidaria o
subsidiariamente;
4. Del heredero beneficiario que
paga con su propio dinero las
 deudas de la herencia;
5. Del que paga una deuda ajena,
consintiéndolo expresa o
tácitamente el deudor;
6. Del que ha prestado dinero al
deudor para el pago;
constando así en escritura
pública del préstamo, y
constando además en
escritura pública del pago
haberse satisfecho la deuda
con el mismo dinero.

Además, en el artículo 1611 se estipula la

subrogación convencional, cuando el
acreedor «recibiendo de un tercero el pago
de la deuda, le subroga voluntariamente
en todos los derechos y acciones que le
corresponden como tal acreedor».

El Salvador

En El Salvador, la subrogación ―conforme

lo dispone el Código Civil―, es el acto
mediante el cual una persona adquiere el
derecho de acreedor, en vista de haber
pagado una deuda en lugar de otra.
Ejemplo de ello, es la persona que paga
una deuda en vista de ser fiador solidario,
y mediante un acta de subrogación
adquiere la posición del acreedor, ante la
persona que incumplió con la obligación
del pago (deudor principal), y puede
entonces exigir a éste el pago de la deuda
cancelada en su lugar, y ejercer todas las
acciones que en su momento pertenecían
al acreedor inicial.

El Código Civil establece: "La subrogación

es la transmisión de los derechos del
acreedor a un tercero, que le paga"
(artículo 1478). "Se subroga un tercero en
los derechos del acreedor o en virtud de la
ley, o en virtud de una convención del
acreedor" (artículo 1479).

Existen dos tipos de subrogación, la legal

y la convencional. En el caso de la
convencional, esta está sujeta a las reglas
de la cesión de derechos establecida en el
mismo código. En el caso de la legal,
conforme lo dispuesto en el artículo 1482,
se establece que, "por el hecho del pago,
se traspasan al nuevo acreedor todos los
derechos, acciones, privilegios y garantías
del antiguo, ya sean contra el deudor
principal, ya contra terceros obligados
solidaria o subsidiariamente a la deuda".

España

La subrogación de empresa está regulada

en el artículo 44 del Estatuto de los
trabajadores y se establece la obligación
de información y consulta a los
representantes de los trabajadores y a los
trabajadores afectados por la transmisión,
además de las obligaciones que
correspondan respecto a la comunicación
a la Seguridad Social. La empresa
subrogada se denomina también empresa
anterior o cedente y la subrogante es la
empresa nueva o cesionaria.

Por otro lado, la subrogación permite

cambiar la hipoteca a otra entidad
financiera (subrogación de acreedor) o
trasladar la hipoteca de un deudor a otro
deudor, al que se le vende la finca
(subrogación de deudor).
Subrogación de acreedor

La subrogación de acreedor permite

cambiar la hipoteca de la entidad
financiera para mejorar las condiciones
financieras de la hipoteca. Normalmente la
subrogación de acreedor se conoce como
subrogación de entidad o subrogación “a
secas”.

Es el proceso jurídico para cambiar una

hipoteca a otra entidad financiera
mejorando las condiciones económicas.
Es una opción recomendada cuando no
podemos mejorar las condiciones del
préstamo hipotecario en nuestra
entidad.[2]
Permite mejorar las condiciones de la
hipoteca en el caso de que las
condiciones actuales estén desfasadas
con el mercado
Es un elemento que puede servir para
negociar con el propio banco, ya que el
banco (A), en caso de querer retener al
cliente, puede mejorar o igualar la oferta
del banco (B) al que se subrogue el
cliente
Implica menos gastos que una
cancelación del préstamo actual y la
apertura de un nuevo préstamo en la
entidad donde se quiera trasladar la
hipoteca
 No se paga IAJD (Impuesto sobre
Actos Jurídicos Documentados).
Gastos de notaría rebajados
Gastos de registro de la propiedad
rebajados

Limitaciones

No permite realizar ampliaciones de

capital
No se pueden agregar titulares
adicionales
Es más cara que una novación.

Costos

Comisión de subrogación: Es la
comisión que aplica el banco donde se
 tiene la hipoteca actual por trasladar el
préstamo a otra entidad. Para las
hipotecas actuales, la comisión máxima
que establece la Ley es de 0,50%
durante los primeros 5 años y de 0,25%
el resto de años. En España, esta
comisión es negociable, según el perfil
financiero, hasta el 0%.

Subrogación de deudor

La subrogación de deudor, es la forma

jurídica para traspasar la hipoteca de un
deudor a otro deudor al que se le está
vendiendo la propiedad. Cuando se realiza
el traspaso a través de una subrogación
de deudor no es posible realizar
modificaciones sobre el contrato
hipotecario original. Se la conoce como
subrogación de “promotor” debido a que
las operaciones de subrogación de deudor
más frecuentes se dan entre promotores
inmobiliarios que traspasan sus hipotecas
a los particulares que compran sus
viviendas.

México

La subrogación en el derecho mexicano

está regulada en los diferentes Códigos
Civiles de los estados de la República.
El Código Civil de 1928 de ámbito local
para el Distrito Federal y el Código Civil
Federal publicado en el Diario Oficial de la
Federación el primero de septiembre de
1932, establecen en sus artículos 2058 y
2059 la figura de la subrogación,
entendiéndola como la sustitución de
acreedor "por ministerio de ley y sin
necesidad de declaración judicial ni de las
partes". Así, la subrogación es el "acto
jurídico en virtud del cual hay una
sustitución admitida o establecida de pleno
derecho en el derecho de un acreedor, por
un tercero que paga la deuda, o bien, presta
al deudor fondos para pagarla,
permaneciendo idéntica e invariable la
relación obligatoria"[3]

El artículo 2058 permite los siguientes

supuestos de subrogación:

1. Cuando el que es acreedor paga a

otro acreedor preferente: Es decir,
cuando existe una pluralidad de
acreedores respecto de un mismo
deudor, uno de ellos puede pagar la
deuda que se tenga respecto a otro
con mejor derecho, y de esta manera,
subrogarse en sus derechos de cobro
(ver prelación de créditos.
2. Cuando el que paga tiene interés
jurídico en el cumplimiento de la
obligación: La persona que realiza el
pago demuestra que tiene interés en
adquirir la deuda, ya sea por que es
familiar del deudor, o bien, por que le
interesan las prestaciones.
3. Cuando un heredero paga con sus
bienes priopios alguna deuda de la
herencia: Aquí hay que distinguir en
que momento una persona se
convierte en heredero para el
Derecho mexicano, pues, de lo
contrario, estaríamos admitiendo que
existe una confusión de derechos y
no una subrogación (si el heredero
 paga con bienes propios una deuda
de la herencia, se convierte en
acreedor de la misma; al heredar,
puesto que se trasladan también las
deudas, tendría el derecho de cobro y
la obligación de pagarse a sí mismo),
por lo que se apunta que se es
heredero al declarársele judicial o
notarialmente como tal y no durante
la administración de los bienes de la
herencia.
4. Cuando el que adquiere un inmueble
paga un crédito hipotecario anterior a
la adquisición: Un caso muy parecido
al de la primera fracción, sólo que
aquí se trata auténticamente de un
 tercero que pagará un crédito
garantizado, adquiriendo, por tanto,
un crédito preferente.

Finalmente, el artículo 2059 establece que

"Cuando la deuda fuere pagada por el
deudor con dinero que un tercero le
prestare con ese objeto, el prestamista
quedará subrogado por ministerio de la ley
en los derechos del acreedor, si el
préstamo constare en título auténtico en
que se declare que el dinero fue prestado
para el pago de la misma deuda. Por falta
de esta circunstancia, el que prestó el
dinero sólo tendrá los derechos que
expresa su respectivo contrato"; es decir,
debe existir forzosamente un documento
auténtico (ya sea un contrato o un
convenio) donde conste que se prestó el
dinero para realizar el pago de la deuda, y
de esta manera operar la subrogación; la
falta de este hecho (una solemnidad)
supondrá que se realizó cualquier otro
acto jurídico, menos la subrogación.

Panamá

Subrogación de derecho (seguros).

La compañía tendrá el derecho de hacerse

cargo de cualquiera reclamación hecha
contra el asegurado, podrá también
hacerse cargo durante el tiempo que
estima conveniente de atender y dirigir en
nombre del asegurado y en su
representación, o para arreglar cualquiera
cuestión relacionada con el mismo
asegurado, y este no podrá sin el
consentimiento por escrito de la compañía
reconocer responsabilidad alguna, hace
ningún pago o liquidación ni arreglo con
respecto a dicha reclamación. El
asegurado tendrá la obligación de
subrogar a la compañía en todos sus
derechos, cuando esta lo pida, a fin de que
la compañía tenga absoluta libertad para
actuar persiguiendo ampliamente las
responsabilidades del caso. Si por alguna
circunstancia la compañía recibiese una
suma mayor que la desembolsada por
pago de indemnización y por gastos,
devolverá la diferencia al asegurado.

El asegurado no hará ni permitirá que se

haga acto alguno que menoscabe los
derechos que pueda adquirir la compañía
por subrogación, o que imposibilite el
poder recibirlos. El asegurado prestará a la
compañía todos los auxilios y le
proporcionará todos los informes que
pueda, sin costo alguno para la compañía;
y le suministrará con razonable aquellos
informes que la compañía pueda exigirla, a
fin de que éste tome la medidas que
estime convenientes.
Véase también
Dación en pago

Referencias
1. Ramos Pazos, René (2004). De las
obligaciones (1 edición) (LexisNexis):
374.
2. «¿Qué es la subrogación de deudor?» ,
artículo del 17 de septiembre de 2009,
en el sitio web HelpMycash.
3. Ernesto Gutiérrez y González: Derecho
de las obligaciones (págs. 874 a 887).
México: Porrúa, 2006.

Enlaces externos
 Subrogación - Cambiar de banco la
hipoteca ¿Qué es la subrogación de
entidad? ¿Cuánto cuesta?
Subrogación. ¿Qué es? ¿Qué gastos
implica? ¿Cuándo interesa?

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