ÍNDICE
DEDICATORIA ................................................................................................................................ 3
INTRODUCCIÓN............................................................................................................................. 4
CAPITULO 1......................................................................................................................................... 5
SIGNIFICADO DE LAS SIGLAS ONP ............................................................................................. 5
¿QUÉ ES LA ONP? .............................................................................................................................. 5
¿CUÁLES SON SUS FUNCIONES?................................................................................................... 5
¿DE DÓNDE PROVIENEN LOS RECURSOS PARA QUE LA ONP PAGUE LAS
PENSIONES? ........................................................................................................................................ 7
TIPOS DE PENSIONES Y REQUISITOS ......................................................................................... 8
PENSIÓN DE JUBILACIÓN .............................................................................................................. 8
REQUISITOS .................................................................................................................................. 11
PENSIÓN DE INVALIDEZ:.............................................................................................................. 13
REQUISITOS:................................................................................................................................. 14
PENSIÓN DE VIUDEZ: ..................................................................................................................... 14
REQUISITOS:................................................................................................................................. 15
PENSIÓN DE ORFANDAD: ............................................................................................................. 15
REQUISITOS:................................................................................................................................. 16
PENSIÓN DE ASCENDIENTES: ..................................................................................................... 17
REQUISITOS .................................................................................................................................. 17
CONSEJOS PARA EL ASEGURADO. ............................................................................................ 18
Respecto a la atención médica ........................................................................................................ 19
Acceso al portal web de la ONP ..................................................................................................... 19
Servicios GRATUITOS................................................................................................................... 19
Respecto a la elección del Régimen Pensionario........................................................................... 19
Requisito básico para pensionarse ................................................................................................. 20
Actualización de información......................................................................................................... 20
Pago de Pensiones ............................................................................................................................ 20
Centros de Atención de la ONP – Central ONPTEL ................................................................... 20
CAPÍTULO II...................................................................................................................................... 21
SIGNIFICADO DE SUS SIGLAS ................................................................................................. 21
CONCEPTO .................................................................................................................................... 21
OBJETO........................................................................................................................................... 21
CARACTERÍSTICAS .................................................................................................................... 22
BENEFICIOS .................................................................................................................................. 22
Cuenta Individual .......................................................................................................................... 23
1
AFP y ONP
Rentabilidad .................................................................................................................................. 23
Aportes Voluntarios ...................................................................................................................... 23
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.......................................................... 23
Cobertura de salud en ESSALUD ............................................................................................. 23
Pensiones dignas .......................................................................................................................... 23
Posibilidad de elegir la modalidad de pensión .......................................................................... 23
Pensiones en Nuevos Soles y Dólares ......................................................................................... 23
Jubilación adelantada ................................................................................................................. 24
Información ................................................................................................................................. 24
AFILIACIÓN .................................................................................................................................. 24
EL PROCEDIMIENTO DE AFILIACIÓN ................................................................................. 25
DERECHO AL BONO DE RECONOCIMIENTO ................................................................. 25
PRINCIPALES PRESTACIONES DE LA SPP........................................................................... 26
Definición De Pensión ................................................................................................................. 26
Definición de Pensión en el Sistema Privado de Pensiones Peruano (SPP) ............................ 27
PENSION DE JUBILACION ........................................................................................................ 27
JUBILACIÓN ANTICIPADA ................................................................................................... 27
PENSIÓN DE INVALIDEZ ....................................................................................................... 30
LA PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA ......................................................................................... 31
TIPOS DE FONDOS....................................................................................................................... 33
Fondo 0: Protección de capital (Ultra Conservador) ............................................................... 33
Fondo 1: Preservación de capital ............................................................................................... 33
Fondo 2: Mixto o Balanceado ..................................................................................................... 34
Fondo 3: Apreciación de capital ................................................................................................ 35
AFP EN EL PERÚ .......................................................................................................................... 36
INTEGRA .................................................................................................................................... 36
PRIMA ......................................................................................................................................... 36
PROFUTURO ............................................................................................................................. 36
HABITAT .................................................................................................................................... 36
COMISIONES DE LAS DIFERENTES AFP .............................................................................. 36
TIPOS DE JUBILACIÓN .............................................................................................................. 37
Jubilación por Edad Legal ......................................................................................................... 37
Jubilación Anticipada por Desempleo ....................................................................................... 37
Jubilación Anticipada de Riesgo ................................................................................................ 37
Jubilación Anticipada por Enfermedad Terminal o Cáncer .......................................................... 37
CONCLUSIÓN ................................................................................................................................. 38
BIBLIOGRAFÍA ................................................................................................................................. 39
2
AFP y ONP
DEDICATORIA
Esta monografía está dedicada a mis padres ya que gracias a ellos puedo estar en esta institución
y poder aportar con mis conocimientos. También dedico a mis abuelos ya que con ellos sigo
siendo una persona de bien pese a cualquier tipo de enfermedad. Y quiero dedicar también a un
amigo muy especial que es mi Dios con el que hago todo y está conmigo en las buenas y en las
malas, en las noches más frías y por eso se lo debo todo a él, ya que a pesar de mis errores en
esta vida él supo perdonarme y comenzar nuevamente.
3
AFP y ONP
INTRODUCCIÓN
El sistema previsional peruano está constituido por tres regímenes principales: el del Decreto
Ley No. 19990 (denominado Sistema Nacional de Pensiones - SNP), el del Decreto Ley No.
20530 (denominado Cédula Viva) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Los dos primeros
son administrados por el Estado y forman parte del Sistema Público de Pensiones; mientras que
el tercero es administrado por entidades privadas denominadas Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones (AFP).
El objetivo del presente trabajo es presentar una descripción de la situación actual de dichos
regímenes pensionarios, un análisis de sus principales aspectos. En tal sentido, el documento
está organizado en dos capítulos. En el primero se elabora el diagnóstico del Sistema Nacional
de Pensiones, mientras que en la segunda se analiza el Sistema Privado de Pensiones. Al interior
de cada una de estos capítulos, se describen aspectos de normatividad, requisitos para la
obtención de prestaciones, tipos de riesgos coberturados, años de aportación, edad de jubilación,
fórmula de cálculo de la prestación y tasa de aportación, entre otros. A continuación, unos
pequeños conceptos de ambos tipos de sistemas de pensiones.
Sistema Nacional de Pensiones – SNP (DL N° 19990): beneficio monetario que recibes desde
los 65 años de edad, cuando termina tu vida laboral, por haber aportado el 13% de tu sueldo o
ingreso de manera mensual al SNP por no menos de 20 años. Este es administrado por la Oficina
de Normalización Previsional (ONP).
Sistema Privado de Pensiones – SPP: operado por las Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP), te permite acceder a una pensión de jubilación desde los 65 años, sin exigirte un periodo
mínimo de aporte. El monto del beneficio que recibirás será calculado según la base de aportes
realizados y la rentabilidad generada en la cuenta individual de capitalización (CIC) de cada
afiliado. Además, te da la opción de recibir tu pensión de manera adelantada con la “Jubilación
Anticipada Ordinaria”.
4
AFP y ONP
CAPITULO 1
SNP/ONP
¿QUÉ ES LA ONP?
Es una institución pública descentralizada del Ministerio de Economía y Finanzas y su misión
es orientar sus esfuerzos para lograr el bienestar de los jubilados a través de un trato amable y
justo, utilizando procesos eficientes y altos estándares de calidad. Tiene fondos y patrimonio
propios, autonomía funcional, administrativa, técnica, económica y financiera, constituyendo
un pliego presupuestal.
HISTORIA
El aporte al Sistema Nacional de Pensiones es el 13%. Para recibir una pensión tiene que aportar
obligatoriamente por 20 años. La pensión se recibirá hasta el fallecimiento. La mínima es de
S/.415 y la máxima pensión fijado es de S/.857,36
La ONP es la primera entidad que logra incorporar personal bajo el régimen de la Ley N° 30057,
Ley del Servicio Civil, marcando un hito para esta reforma cuyo objetivo es el de modernizar
de manera integral la administración pública en el Perú.
5
AFP y ONP
2. Mantener informados y orientar a los asegurados obligatorios y facultativos, sobre los
derechos y requisitos para acceder a una pensión y otros beneficios pensionarios de su
competencia;
3. Mantener los registros contables y elaborar los estados financieros correspondientes a los
sistemas previsionales a su cargo y de los fondos pensionarios que administre;
8. Actuar como Secretaría Técnica del Directorio del Fondo Consolidado de Reservas
Previsionales – FCR;
14. Realizar periódicamente los estudios actuariales que sean necesarios para la correcta
administración de los sistemas previsionales a su cargo proponiendo las recomendaciones
necesarias;
15. Efectuar las acciones de fiscalización que sean necesarias, con relación a los derechos
pensionarios en los sistemas a su cargo, para garantizar su otorgamiento con arreglo a ley.
La ONP podrá determinar e imponer las sanciones y medidas cautelares, de acuerdo a las
normas legales y reglamentarias;
16. Conducir o encargar la conducción de las acciones de acotación y cobranza de los adeudos
para con los sistemas previsionales, así como los intereses, multas y moras
correspondientes;
17. Disponer las medidas que garanticen el cumplimiento de las acciones señaladas en las
funciones “o” y “p” precedentes, incluyendo, de ser necesario, el uso de la vía coactiva; y,
18. Ejercer cualquier otra facultad que se derive de sus fines y las demás que expresamente le
confiera la ley.
¿DE DÓNDE PROVIENEN LOS RECURSOS PARA QUE LA ONP PAGUE LAS
PENSIONES?
Provienen de las siguientes fuentes:
7
AFP y ONP
PENSIÓN DE JUBILACIÓN
Dentro del Sistema Nacional de Pensiones- SNP (DL N°19990) existe un Régimen General, a
través del cual se otorgan pensiones de jubilación a aquellos asegurados que realizaron un
mínimo de 20 años de aportaciones al SNP y cumplieron 65 años de edad.
Dentro del SNP (DL N° 19990) existen además Regímenes Especiales, creados principalmente
para dar seguridad previsional a aquellos trabajadores que laboran en actividades riesgosas o
en condiciones especiales (sector marítimo, minero, de construcción civil, entre otros). Según
las exigencias de cada régimen especial, los requisitos para obtener el derecho a una pensión en
el SNP, serán diferentes.
Tanto en el 'Régimen General' como en los 'Regímenes Especiales del SNP', la pensión máxima
es de S/. 857.36 y la mínima es de S/. 415.00, ambos montos estarán sujetos al descuento del
4% de EsSalud.
RÉGIMEN GENERAL
REQUISITOS:
Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del
carné de extranjería o pasaporte del solicitante.
Poder general, si la solicitud es presentada por un tercero o poder especial si además se
faculta al apoderado a firmar Declaraciones Juradas. En dichos casos se debe exhibir el
D.N.I. vigente de la persona que presenta la solicitud, del apoderado y del poderdante,
según corresponda. En el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del carné de
extranjería o pasaporte.
Documentos que acrediten la relación laboral y/o declaración simple que consigne el
vínculo laboral y la(s) dirección(es) actualizada(s) de la ubicación de los libros de planillas
del empleador o empleadores en caso de conocerlas. Entre los documentos que puede
adjuntar se encuentran:
Certificados de Trabajo, suscrito por quien detenta la titularidad para hacerlo en nombre
del empleador
8
AFP y ONP
Boletas de Pago de remuneraciones con nombre, cargo y firma legible de quien lo suscribe
Liquidación de tiempos de servicios o de Beneficios Sociales con nombre, cargo y firma
legible de quien lo suscribe.
Constancias de aportaciones de ORCINEA, del IPSS o EsSalud.
Declaración Jurada del Empleador indicando los periodos laborados, suscrita por el
representante legal del empleador, condición que se acreditara con la copia literal de la
partida registral de Registros Públicos.
Copia de los libros de planillas de remuneraciones.
Carné de seguro social IPSS (obrero y/o empleado).
Carné autogenerado o constancia de Inscripción al Seguro Social.
Otros documentos expedidos por el empleador donde consigne fecha cierta y se haga
mención al solicitante.
Si se tratase de asegurado facultativo, copia simple legible de la resolución de inscripción
o recuperación de la condición de facultativo (Sólo si el documento no ha sido emitido por
ONP) y comprobantes de pago que acrediten los aportes efectuados
Copia del recibo de pago de algún servicio público y/o Declaración Jurada, sólo en los
casos en los que el domicilio declarado no coincida con el consignado en el D.N.I.
NOTA: Las trabajadoras o trabajadores del hogar también están comprendidos en el Régimen
General
RÉGIMEN ESPECIAL
REQUISITOS
9
AFP y ONP
del empleador o empleadores en caso de conocerlas. Entre los documentos que puede
adjuntar se encuentran:
Certificados de Trabajo, suscritos por quien detenta la titularidad para hacerlo en
nombre del empleador
Boletas de Pago de remuneraciones con nombre, cargo y firma legible de quien lo
suscribe
Liquidación de tiempos de servicios o de Beneficios Sociales con nombre, cargo
y firma legible de quien lo suscribe.
Constancias de aportaciones de ORCINEA, del IPSS o EsSalud.
Declaración Jurada del Empleador indicando los periodos laborados, suscrita por el
representante legal del empleador, condición que se acreditara con la copia literal de
la partida registral de Registros Públicos.
Copia de los libros de planillas de remuneraciones.
Carné de seguro social IPSS (obrero y/o empleado).
Carné autogenerado o constancia de Inscripción al Seguro Social.
Otros documentos expedidos por el empleador donde consigne fecha cierta y se haga
mención al solicitante.
4. Si se tratase de asegurado facultativo, copia simple legible de la resolución de inscripción
o recuperación de la condición de facultativo (sólo si el documento no ha sido emitido por
ONP) y comprobantes de pago que acrediten los aportes efectuados
5. Copia del recibo de pago de algún servicio público y/o Declaración Jurada, sólo en los
casos en los que el domicilio declarado no coincida con el consignado en el D.N.I.
En caso tratarse de trabajadores mineros se deberá adjuntar, además:
Certificado de Trabajo indicando la modalidad de Trabajo (socavón, tajo abierto o
centro de producción minera, siderúrgica o metalúrgica)
Para los trabajadores de centro de producción minera, siderúrgica o metalúrgica,
declaración jurada del empleador, indicando haber estado expuesto a los riesgos de
peligrosidad, toxicidad e insalubridad o dictamen médico expedido por una expedición
médica en la que señale que el asegurado evidencie enfermedad profesional.
En caso tratarse de periodistas, también se tendrá que presentar:
Copia del Título Profesional o carné expedido por el Colegio de Periodistas del Perú
En caso tratarse de trabajadores marítimos se les pedirá adicionalmente:
Indicar número de matrícula y constancia de haber laborado en el primer grupo del
país
10
AFP y ONP
JUBILACIÓN ADELANTADA:
La pensión de jubilación adelantada, es una alternativa que pueden elegir los asegurados al
Sistema Nacional de Pensiones-SNP (DL N°19990), a través de la cual se les otorga una
pensión de jubilación antes de los 65 años de edad que exige la ley. Es necesario precisar que
la cantidad de aportes que el asegurado debe acreditar ante la ONP será mayor a los 20 años
exigidos en el Régimen General y que adicionalmente, deberán cumplir con las edades
establecidas para pensionarse de manera adelantada.
También es importante informar que el monto de la pensión se reduce en 4 % por cada año de
adelanto respecto de los 65 años de edad que exige la ley. Estos montos no son reintegrables
cuando se cumplen los 65 años de edad.
Para dicho efecto, la persona con discapacidad accede a una pensión de jubilación, sin el
descuento por el adelanto de la edad de jubilación, a partir de los 55 años de edad, debiendo
acreditar un mínimo de 20 años de aportación, y cumpliendo con los demás requisitos
establecidos por la normativa vigente para el otorgamiento de la pensión de jubilación,
requisitos exigidos tanto para hombres como para mujeres.
REQUISITOS:
11
AFP y ONP
1. Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del
carné de extranjería o pasaporte del solicitante.
3. Documentos que acrediten la relación laboral y/o declaración simple que consigne el
vínculo laboral y la(s) dirección(es) actualizada(s) de la ubicación de los libros de
planillas del empleador o empleadores en caso de conocerlas. Entre los documentos que
puede adjuntar se encuentran:
12
AFP y ONP
Cuándo realizarlo:
Este servicio está disponible de forma permanente para todos aquellos asegurados que deseen
acceder a este beneficio y que presenten los documentos arriba mencionados.
PENSIÓN DE INVALIDEZ:
El monto de la pensión mensual de invalidez en el Sistema Nacional de Pensiones - SNP (DL
N° 19990) será igual al 50% de la remuneración o ingreso de referencia del titular, no pudiendo
exceder en ningún caso el monto máximo de pensión que se otorga en este régimen, el cual
asciende actualmente a S/. 857.36.
Beneficia a:
13
AFP y ONP
REQUISITOS:
De acuerdo al Artículo 25° del D.L. N° 19990, tienen derecho a Pensión de Invalidez, los
asegurados que cumplan con al menos una de las siguientes condiciones
1. Cuya invalidez, cualquiera que fuere su causa, se haya producido después de haber
aportado, cuando menos quince años, aunque a la fecha de sobrevenirle la invalidez no se
encuentre aportando.
2. Que teniendo más de 3 años y menos de 15 años completos de aportación, al momento de
sobrevenirle la invalidez, cualquiera que fuere su causa, tenga por lo menos doce meses de
aportación en los treinta y seis meses anteriores a aquél en que se produjo la invalidez,
aunque a dicha fecha no se encuentre aportando.
3. Que, al momento de sobrevenirle la invalidez, cualquiera que fuere su causa, tenga por lo
menos tres años de aportación de los cuales por lo menos la mitad corresponda a los últimos
treinta y seis meses anteriores a aquel en que se produjo la invalidez, aunque a dicha fecha
no se encuentre aportando.
4. Cuya invalidez se haya producido por accidente común o de trabajo o enfermedad
profesional siempre que a la fecha de producirse el riesgo haya estado aportando. Esta
condición no es aplicable a los asegurados obreros comprendidos en los alcances del D.L.
N° 18846 - de conformidad al Artículo 90° - D.L. N° 19990.
5. También tiene derecho de acuerdo al Artículo 28°, el asegurado que con uno o más años
de aportación y menos de tres años se invalide a consecuencia de enfermedad No
Profesional, a condición de que al producirse la invalidez cuente por lo menos con 12 meses
de aportación en los 36 meses anteriores a aquel en que le sobrevino la invalidez. La
pensión será equivalente a un sexto de la remuneración de referencia por cada año completo
de aportación.
PENSIÓN DE VIUDEZ:
La pensión de viudez que ofrece el Régimen Especial Pesquero- REP (Ley N°30003), se otorga
al cónyuge del asegurado fallecido una pensión equivalente al 50% de la pensión que percibía
a la fecha de fallecimiento del titular (causante pensionista).
Beneficia a:
Convivientes cuya unión de hecho haya durado por lo menos dos años continuos.
14
AFP y ONP
REQUISITOS:
El solicitante deberá presentarse en cualquiera de los Centros de Atención la ONP ubicados a
nivel nacional con la siguiente documentación:
1. Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del
carné de extranjería o pasaporte del solicitante.
5. Los requisitos y documentos para que el beneficiario pueda solicitar el derecho a pensión
del causante.
PENSIÓN DE ORFANDAD:
La pensión de orfandad que ofrece el Régimen Especial Pesquero- REP, beneficia a los hijos
de los pensionistas fallecidos, otorgando pensiones a cada beneficiario por un monto que
equivale al 20% de la pensión que percibía el causante a la fecha de su fallecimiento (sólo se
otorga cuando el causante murió siendo pensionista).
El marco normativo contempla que en los casos en que existan tres o más hijos con derecho a
pensión de orfandad, se les otorgará una pensión conjunta hasta por un máximo del 50% del
monto de la pensión que percibía el titular fallecido, si concurren con la cónyuge con derecho
a pensión de viudez.
15
AFP y ONP
Beneficia a:
A los hijos mayores de 18 años de edad que sigan estudios de nivel básico o superior de forma
satisfactoria e ininterrumpida.
A los hijos mayores de 18 años de edad que se encuentren incapacitados para el trabajo.
REQUISITOS:
1. El solicitante deberá presentarse en cualquiera de los Centros de Atención de la ONP
ubicados a nivel nacional con la siguiente documentación:
2. Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del
carné de extranjería o pasaporte del solicitante.
3. Poder general, si la solicitud es presentada por un tercero o poder especial si además se
faculta al apoderado a firmar Declaraciones Juradas. En dichos casos se debe exhibir el
D.N.I. vigente de la persona que presenta la solicitud, del apoderado y del poderdante,
según corresponda. En el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del carné de
extranjería o pasaporte.
4. Partida o Acta de defunción del causante.
5. Exhibir el D.N.I. vigente de hijos menores de 18 años o Partida o Acta de Nacimiento de
reciente expedición (máximo 3 meses de antigüedad) de hijos inválidos e hijos mayores de
18 años que estudia.
6. Certificado(s) y/o Constancia de Estudios ininterrumpidos y satisfactorios de nivel básico
o superior de educación en ciclos regulares, de hijos mayores de 18 años, precisando el
período (día, mes y año) de estudios que cursa.
En caso de tratarse de hijos mayores de edad con incapacidad, deberá adicionar los
siguientes documentos:
Certificado Médico de Invalidez: el documento debe ser expedido por una comisión médica
evaluadora de incapacidades de EPS, EsSalud o Ministerio Salud- MINSA facultada por Ley.
Debe indicar expresamente el grado, la naturaleza de la incapacidad y le fecha de inicio de la
misma, además debe señalar si la incapacidad es permanente total.
Copia de Resolución Judicial que nombra al Tutor o Curador, si éste inicia el trámite y la
Constancia de su Inscripción en SUNARP.
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AFP y ONP
Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del carné
de extranjería o pasaporte del solicitante.
Poder general, si la solicitud es presentada por un tercero o poder especial si además se faculta
al apoderado a firmar Declaraciones Juradas. En dichos casos se debe exhibir el D.N.I. vigente
de la persona que presenta la solicitud, del apoderado y del poderdante, según corresponda. En
el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del carné de extranjería o pasaporte.
PENSIÓN DE ASCENDIENTES:
La pensión de ascendencia que ofrece el D.L. N°18846 beneficia al padre o madre del asegurado
que haya fallecido a consecuencia de un accidente de trabajo o una enfermedad profesional
hasta 18 de mayo de 1998. Este beneficio otorga una pensión equivalente al 25 % de la renta
del causante y se otorga en caso no exista cónyuge ni hijos sobrevivientes, y siempre que los
padres no realicen ninguna actividad económica, ni gocen de una pensión.
Beneficia a:
REQUISITOS:
El solicitante deberá presentarse en cualquiera de los Centros de Atención la ONP ubicados a
nivel nacional con la siguiente documentación:
1. Documentos para acreditar si al asegurado (causante) le corresponde derecho a
pensión:
1. Documentos que acrediten la relación laboral y/o declaración simple que consigne el
vínculo laboral y la(s) dirección(es) actualizada(s) de la ubicación de los libros de
planillas del empleador o empleadores en caso de conocerlas. Entre los documentos
que puede adjuntar se encuentran:
Certificados de Trabajo, suscrito por quien detenta la titularidad para hacerlo en
nombre del empleador.
Boletas de Pago de remuneraciones con nombre, cargo y firma legible de quien lo
suscribe.
Liquidación de tiempos de servicios o de Beneficios Sociales con nombre, cargo
y firma legible de quien lo suscribe.
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AFP y ONP
Constancias de aportaciones de ORCINEA, del IPSS o EsSalud.
Declaración Jurada del Empleador indicando los periodos laborados, suscrita por
el representante legal del empleador, condición que se acreditara con la copia
literal de la partida registral de Registros Públicos.
Copia de los libros de planillas de remuneraciones.
Carné de seguro social IPSS (obrero y/o empleado).
Carné autogenerado o constancia de Inscripción al Seguro Social.
Otros documentos expedidos por el empleador donde consigne fecha cierta y se
haga mención al solicitante.
2. Certificado Médico de Invalidez. El certificado médico debe ser expedido por una
comisión médica de EPS.
3. Aviso de accidente, firmado y sellado por el ex-IPSS o EsSalud.
4. Para el caso de pescadores, se deberá presentar adicionalmente la papeleta de zarpe.
5. Parte Policial y Certificado de Necropsia, si el fallecimiento fue causado por un
accidente de trabajo o enfermedad profesional.
2. Documentos para solicitar pensión de ascendencia:
1. Exhibir el D.N.I. vigente y en el caso de extranjeros, presentar copia simple legible del
carné de extranjería o pasaporte del solicitante.
2. Si la solicitud es presentada por un tercero deberá adjuntar poder general o poder
especial si además se faculta al apoderado a firmar Declaraciones Juradas. En dichos
casos se debe exhibir el D.N.I. vigente de la persona que presenta la solicitud, del
apoderado y del poderdante, según corresponda. En el caso de extranjeros, presentar
copia simple legible del carné de extranjería o pasaporte.
3. Partida o Acta de Defunción del causante.
4. Partida o Acta de Nacimiento del causante de reciente expedición (máximo 3 meses
de antigüedad.
5. Declaración Jurada de no realizar actividad lucrativa y no gozar de ninguna pensión.
18
AFP y ONP
Servicios GRATUITOS
Recuerde que los servicios de carácter pensionario en la ONP son totalmente gratuitos.
19
AFP y ONP
Actualización de información
Cualquier variación o actualización en sus datos personales y/o domicilio debe ser
informada a la ONP.
Recuerde que es importante registrar el fallecimiento del pensionista para que los familiares
puedan solicitar la pensión por derecho derivado (viudez, orfandad, ascendencia). No
hacerlo generará un pago indebido con la responsabilidad civil o penal de quien realice el
cobro.
Los pensionistas que cobran bajo la modalidad de pago a domicilio, deben actualizar su
dirección cada vez que la cambien, a fin de hacer efectivo su pago.
Pago de Pensiones
La mayor parte de beneficiarios de una pensión reciben su pago a través de una cuenta
bancaria que la ONP les apertura en el "Banco de la Nación", no obstante, el pensionista
que tenga limitaciones para movilizarse por motivos de salud o edad avanzada, puede
solicitar a la ONP, a través de nuestros Centros de Atención, que el pago de su pensión se
realice en su domicilio.
Si usted no pudiera realizar las gestiones personalmente ante la ONP, puede otorgar un
poder general o especial a una persona de su confianza.
Los asegurados de la ONP pueden realizar sus consultas a través de la central ONPTEL,
llamando al 410-0808 (Lima y Callao) o al 0-801-12345 desde cualquier lugar del país y
al costo de una llamada local. El horario de atención de ONPTEL es: los lunes de 8:00 am.
a 7:00 pm. y de martes a viernes de 8:00 am. a 5:00 pm.
20
AFP y ONP
CAPÍTULO II
AFP/SPP
Fue creado en noviembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25897, como parte de las reformas
que inició el gobierno de turno para estabilizar el presupuesto fiscal. Ese decreto establece que
el SPP tiene como objeto contribuir al desarrollo y el fortalecimiento del sistema de previsión
social en el área de pensiones. La principal virtud de este sistema es relacionar los aportes de
una persona con los beneficios que recibe.
CONCEPTO
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son instituciones financieras privadas que
tienen como único fin la administración de los fondos de pensiones bajo la modalidad de
cuentas personales.
OBJETO
La idea de cotizar en una AFP es generar un ahorro mensual que te permita financiar una renta
cuanto te hayas jubilado. Mientras más temprano empieces, mejor será tu pensión ya que los
intereses percibidos son proporcionales al tiempo que has estado cotizando en tu AFP.
Si por razones de fuerza mayor no puedes seguir trabajando, estás protegido por el Seguro de
Invalidez y Sobrevivencia, el que te otorga una pensión si es que no puedes seguir trabajando.
Las funciones principales de una AFP son recibir todos los meses las cotizaciones de cada
persona, esta cotización corresponde por ley al 10% del sueldo imponible (sueldo bruto) del
afiliado, más el adicional correspondiente al seguro y comisión.
21
AFP y ONP
CARACTERÍSTICAS
Son sociedades anónimas de giro único cuya constitución requiere la autorización previa
de la Superintendencia de Pensiones (SIP), entidad que también autoriza el inicio de sus
operaciones. Para ello debe comprobarse que la Administradora cuenta con los sistemas de
información necesarios para el registro y manejo de las cuentas.
Las AFP únicamente pueden otorgar a sus afiliados las prestaciones o beneficios señalados
en la ley SAP.
Son entidades privadas supervisadas o fiscalizadas por los Organismos o Instituciones
Estatales responsables de la administración de los Fondos de Pensiones (Superintendencia
de Pensiones),
Las AFP's deben contratar un seguro de invalidez y sobrevivencia con una compañía de
seguros con el objeto de hacer frente a los riesgos de invalidez y sobrevivencia de la cartera
de afiliados de cada AFP
Como garantía adicional para sus afiliados, las AFP deben disponer en todo momento, de
un patrimonio neto mínimo que no puede ser inferior al 3% del Fondo de Pensiones que
administran.
El patrimonio del Fondo de Pensiones es independiente y diferente del patrimonio de la
AFP, ya que el fondo de pensiones es de propiedad exclusiva de los trabajadores afiliados.
Brinda una cuenta personal llamada Cuenta Individual de Capitalización a donde ingresan
tus cotizaciones y se van acumulando cada mes, incrementándose con la rentabilidad que
producen.
Puedes realizar aportes voluntarios a tu cuenta, sin límite.
Tienes seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Seguirás recibiendo la atención de ESSALUD aportando el 4% de tu pensión.
Tu pensión será calculada en base a tu Fondo.
Tienes distintas modalidades de pensión para elegir.
Puedes recibir tu pensión en soles o en dólares.
Te puedes jubilar antes de los 65 años si cumples con los requisitos de la Ley N° 29426.
Hay un Bono de Reconocimiento que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP
antes de incorporarse a una AFP.
Cada cuatro 4 meses, recibirás un estado de cuenta.
BENEFICIOS
Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una serie de beneficios,
los cuales son:
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AFP y ONP
Cuenta Individual
Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal, denominada Cuenta
Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando mes a mes, incrementándose con la
rentabilidad que produce la AFP.
Rentabilidad
El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina rentabilidad,
e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.
Aportes Voluntarios
Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes pueden ser con fin
previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
Pensiones dignas
Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu cuenta
a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso a gozar
de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la modalidad de Renta
Vitalicia Familiar).
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AFP y ONP
Jubilación adelantada
Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos de
Ley N° 29426. (Ver) Debería mandarme este link directo a los requisitos de la ley.
Bono de Reconocimiento
Es el certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse
a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los aportes realizados, los cuales serán
abonados a tu Fondo al momento de jubilarte.
Información
Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información detallada
sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; sin embargo,
la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla mediante la
página web de tu AFP o la app móvil.
AFILIACIÓN
La afiliación es el acto por el cual un trabajador se incorpora al sistema privado de pensiones.
Como trabajador, ten en cuenta lo siguiente:
Puedes decidir entre afiliarte al sistema privado de pensiones (en una AFP) o pertenecer al
sistema nacional de pensiones (en la ONP).
Si te afilias al SPP realizarás aportes a tu AFP, los cuales conformarán un fondo de pensión que
financiará el otorgamiento de beneficios (jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio).
El fondo de pensiones es intangible, es decir que no puede ser materia de disposición por parte
de terceros.
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AFP y ONP
de Pensiones a que se refiere el Decreto Ley N° 19990 y el Régimen de Prestaciones de Salud
a que se refiere el Decreto Ley N° 22482.
EL PROCEDIMIENTO DE AFILIACIÓN
Si ingresas a laborar a un nuevo centro de trabajo, debes informar a tu empleador el sistema
previsional al que te encuentras incorporado, con indicación de la AFP a la que estás afiliado,
de ser el caso.
Si no perteneces a ningún sistema pensionario, tu empleador deberá seguir los siguientes pasos:
Pasó 2: Requerirte que elijas en qué régimen deseas estar: Privado o Público, para lo que debes
suscribir el Formato de Elección del Sistema Pensionario.
Paso 3: Registrar tu elección en el T - Registro (SPP, ONP o Sin Régimen Pensionario, en caso
aún no hayas elegido sistema).
Paso 5: La AFP remitirá a tu empleador la relación de los trabajadores afiliados con lo cual
queda habilitado para pagar tus aportes en AFPnet.
Dicha afiliación se hará a la AFP que cobre la menor comisión por administración.
Recuerde que si se afilia al SPP ya no podrá regresar al SNP (la decisión es irreversible). Por el
contrario, si se afilia al SNP, puede eventualmente migrar al SPP, en cuyo caso sería
conveniente la verificación de los aportes efectuados al SNP que se pueden recuperar a través
de un Bono de Reconocimiento.
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AFP y ONP
que hubieran cotizado en el SNP un mínimo de 48 meses en total dentro de los 10 años previos
al 6 de diciembre de 1992. 1
Los Bonos de Reconocimiento deben ser entregados por la Oficina Nacional Previsional a la
Administradora de Fondos de Pensiones que el trabajador indique, la que a su vez los debe
entregar a una entidad de servicios de guarda física de valores, salvo que los mismos se
encuentren representados por anotaciones en cuenta.
Los pensionistas de jubilación, invalidez y sobrevivencia del SPP señalados en la presente Ley,
se encuentran comprendidos como asegurados obligatorios del Régimen de Prestaciones de
Salud, establecido por el Decreto Ley N° 22482, en las mismas condiciones respecto a la tasa
de las aportaciones y a las prestaciones de salud que corresponden a los pensionistas del SNP.
Definición De Pensión
la pensión de jubilación, tomando como base los principios de la organización internacional de
trabajo (oit o. i., 1952), puede entenderse como una prestación periódica que deberá ser
suficiente para asegurar a la familia condiciones de vida sana y conveniente; y que el estado
debe garantizar en el caso de las personas vulnerables. en esta misma lógica, la organización
para la cooperación y el desarrollo económico (ocde, 2012) señala que es necesario ofrecer a
los afiliados, seguridad en los ingresos durante la etapa laboral pasiva, la misma que se obtiene
a través del otorgamiento de prestaciones económicas periódicas que les permitan suavizar el
consumo al momento de la jubilación.
De acuerdo con lo afirmado por Barr y Diamond (2006), las personas buscan maximizar su
bienestar no solo en un punto en el tiempo, sino a lo largo del mismo, de manera que continúen
consumiendo después de haber dejado de trabajar. Para lograr este objetivo, buscan mantener
el consumo a través de la transferencia de ingreso de sus años productivos de mediana edad a
sus años de jubilación. Subbarao (1997) incluye la relevancia del concepto “capacidad de
mantener un nivel de vida aceptable”, como un factor preponderante que le permite a la persona
no caer en condición de pobreza. En tal sentido, el respaldo en la etapa pasiva debe incluir la
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AFP y ONP
posesión de ciertos tipos de activos que reduzcan el riesgo de caer en pobreza. Asimismo,
Valenzuela (2013) señala que tales activos deben permitir alcanzar determinados
requerimientos nutricionales y cubrir ciertas necesidades básicas no alimentarias, conocidos
como canasta básica.
PENSION DE JUBILACION
Tienen derecho a percibir la pensión de jubilación los afiliados cuando cumplan 65 años de
edad.
JUBILACIÓN ANTICIPADA
Procede la jubilación cuando el afiliado así lo disponga, siempre que obtenga una pensión igual
o superior al 40% del promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas durante
los últimos 120 meses, debidamente actualizadas
MODIFICATORIAS
PRIMERA. Modificación del artículo 42 del Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema
Privado de Administración de Fondos de Pensiones, aprobado por el Decreto Supremo 054-97-
EF Modificase el artículo 42 del Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de
Administración de Fondos de Pensiones, aprobado por el Decreto Supremo 054-97-EF, por el
texto siguiente:
PROCEDE LA JUBILACIÓN:
Si la pensión es igual o superior al 50% de la remuneración promedio de los últimos 120 meses,
y registra un mínimo de 72 aportes en el referido periodo. Para esta opción no hay una edad
mínima exigible.
En este caso, el afiliado se puede pensionar, bajo la modalidad de pensión que elija. Régimen
Especial de Jubilación Anticipada:
A partir de 55 años los hombres y 50 años las mujeres; siempre que se encuentren en situación
de desempleo por doce (12) meses anteriores a la presentación de la solicitud. Si la pensión es
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AFP y ONP
igual o mayor a la Remuneración Mínima Vital se otorgará pensión, pero si resulta menor se
podrá devolver el 50 % del monto acumulado en la cuenta individual.
Para el cálculo de la pensión antes señalada, no se consideran los aportes voluntarios con fin
previsional o sin fin previsional que excedan el 20% de la CIC de aportes obligatorios con una
permanencia menor a nueve (9) meses en la CIC.
La jubilación anticipada da derecho a la redención del Bono de Reconocimiento a los dos (2)
años siguientes de su acogimiento o cuando el afiliado cumpla 65 años, lo que suceda primero,
aun cuando se hayan agotado con anterioridad los fondos de la cuenta individual de
capitalización (CIC) del afiliado y previa información de la administradora privada de fondos
de pensiones (AFP) de los afiliados calificados para acceder a este régimen.
“El monto equivalente al 4.5% restante del fondo utilizado para el acceso a los regímenes de
jubilación, deberá ser retenido y transferido por la AFP directamente a Essalud en un período
máximo de treinta (30) días a la entrega señalada en el párrafo anterior, para garantizar el acceso
a las mismas prestaciones y beneficios del asegurado regular del régimen contributivo de la
seguridad social en salud señalado en la Ley 26790, sin perjuicio de que el afiliado elija retiros
por armadas y/o productos previsionales. En este último caso, el aporte a Essalud por las
pensiones que se perciban quedará comprendido y pagado dentro del monto equivalente al
porcentaje señalado en el presente párrafo para no generar doble pago por parte de los
afiliados”.
Haber cumplido todos los requisitos para acceder a la jubilación adelantada en el Sistema
Nacional de Pensiones (SNP) antes de su afiliación al SPP.
No se encuentren en los supuestos previstos para acceder a una Jubilación Anticipada en el SPP
ni estar comprendido bajo el Régimen Extraordinario por el desempeño de trabajos pesados
bajo los alcances del Reglamento de la Ley N° 27252.
Boletas de Pago.
Liquidación por tiempo de servicios.
Póliza de seguro de vida.
Certificado de Retención del Impuesto a la Renta de quinta categoría.
Comprobante de pago de aportaciones para los períodos de aportación como asegurado
facultativo.
Otros que establezca la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
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AFP y ONP
Para el caso de los afiliados que cuentan con título de Bono de Reconocimiento, el trámite se
puede simplificar en la medida que podrán acreditar los años de aportación reconocidos en
dicho trámite, indicando únicamente el número y fecha de resolución por la que se emitió el
referido Bono de Reconocimiento.
Lo primero que debe hacer es verificar la información proporcionada por el afiliado en un plazo
no mayor de diez (10) días de recibida la referida documentación. Por ello se debe tener especial
cuidado en la fecha de recepción de la información.
Una vez verificado, y si cumple con los requisitos, la AFP debe remitir el expediente a la Oficina
de Normalización Previsional (ONP), en el plazo de noventa (90) días de recibida la respectiva
solicitud.
La ONP, dentro de noventa (90) días de recibido el expediente por la AFP, debe calificar el
cumplimiento de años de aportación al Sistema Nacional de Pensiones y realizar el cálculo del
Bono Complementario de Jubilación Adelantada (BCJA).
Finalmente, la AFP en un plazo no mayor de diez (10) días de recibida la documentación por
la ONP, procederá a comunicar al afiliado la respuesta de la ONP.
¿Qué puede hacer un afiliado si no está de acuerdo con lo determinado por la Oficina de
Normalización Previsional (ONP)?
PENSIÓN DE INVALIDEZ
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir pensión de invalidez?
Contar con el dictamen de invalidez emitido por el Comité Médico de las AFP (COMAFP).
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AFP y ONP
La condición de Invalidez comprende a aquellas personas que, sin haber optado por una Pensión
de Jubilación, presentan (con carácter temporal o permanente) una pérdida mayor o igual al
50% en su capacidad de trabajo.
Dicha condición es evaluada y calificada por los Comités Médicos del SPP tomando en cuenta
dos consideraciones:
El grado de invalidez es importante, porque interviene en el cálculo del capital requerido para
el pago de las Pensiones de Invalidez con cobertura, toda vez que toma como base el 50% o el
70%, respectivamente, de la remuneración mensual del afiliado, dependiendo si se trata de una
invalidez parcial o total.
En caso de que el afiliado declarado con enfermedad terminal o diagnóstico de cáncer que
solicite pensión por invalidez o por jubilación anticipada a que se refiere el párrafo precedente,
no cuente con beneficiarios de pensión de sobrevivencia, podrá solicitar adicionalmente la
devolución de hasta el cincuenta por ciento (50%) de sus aportes, incluyendo su rentabilidad.
En este último caso la cotización de su pensión se efectuará considerando el retiro de los aportes
antes referidos.
LA PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
La Pensión de Sobrevivencia es una de las prestaciones o beneficios que ofrece el Sistema
Privado de Pensiones (SPP) cuando se produce el deceso de un afiliado, sea que este se
encontrase en condición de trabajador activo o hubiese contratado previamente una pensión de
jubilación.
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AFP y ONP
que tengan derecho al beneficio de sobrevivencia puedan iniciar el respectivo trámite ante la
AFP y obtener la pensión que, por derecho, les corresponde.
En vista que la pensión de sobrevivencia permite sustituir parte de los ingresos que, en vida,
percibía el afiliado como trabajador activo o como pensionista, y ello -a su vez- contribuye a
brindar protección económica a su familia, es conveniente que todo afiliado se encuentre
debidamente informado de aquellos aspectos que pueden afectar las condiciones en que sus
beneficiarios accederán a la pensión de sobrevivencia y, en particular, aquellos factores que
pueden variar el monto de la prestación que recibirán.
Recuerde que, cuanta más información tenga a su alcance y mayor orientación reciba a tiempo,
tanto usted como su familia podrán adoptar, oportunamente, las medidas que les permitirá
enfrentar, de la mejor forma posible, la contingencia de fallecimiento.
La pensión debe ser solicitada formalmente ante la AFP, luego de lo cual se seguirá un
procedimiento establecido por la SBS que consta de las siguientes etapas:
Original o copia legalizada por notario del certificado médico de defunción y del certificado
de necropsia o de la resolución judicial de muerte presunta.
Copia legalizada por notario o copia certificada del acta o partida de defunción.
Copia simple de los documentos que acrediten las remuneraciones percibidas en los 48
meses anteriores al siniestro que no se encuentren registradas en la AFP.
Copia legalizada por notario o copia fedateada por la autoridad competente del atestado
policial, en caso de muerte por accidente.
Copia legalizada por notario o copia certificada de la epicrisis o resumen de historia clínica,
en caso de muerte por enfermedad dentro de los seis (6) meses de la afiliación al Sistema
Privado de Pensiones (SPP).
En caso no se haya iniciado el trámite del bono de reconocimiento, los beneficiarios deberán
dar inicio al mismo en forma paralela.
Los beneficiarios cuentan con un plazo de noventa (90) días calendario contado desde la fecha
de fallecimiento del titular para presentarse.
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AFP y ONP
En caso se presentarán luego de transcurrido este plazo, su derecho a pensión se mantendrá,
pero no originará nuevo Aporte Adicional y su inclusión originará el recalculo de las pensiones
de aquellos beneficiarios que se hubiesen presentado dentro del plazo, reduciéndose las
pensiones de todos los beneficiarios. Es importante que todos los beneficiarios se presenten
dentro del plazo de 90 días indicado, a fin de evitar ser perjudicados con una reducción de sus
pensiones por presentación extemporánea de algún beneficiario.
GASTOS DE SEPELIO
La prestación por gastos de sepelio es un beneficio que otorga el sistema privado de pensiones
(SPP) a sus afiliados, mediante el pago o reembolso de una suma de dinero equivalente al tipo
referencial de sepelio vigente al momento de la ocurrencia del fallecimiento. Por tanto, tienen
derecho a este beneficio los afiliados en condición de trabajadores activos, así como los
pensionistas por invalidez o por jubilación.
Las AFP y las Empresas de Seguros, pueden suscribir convenios con las Agencias Funerarias a
fin de que éstas asuman directamente la cobertura por dicho servicio.
Sin embargo, alternativamente, cuando los gastos del servicio de sepelio sean asumidos
directamente por terceras personas, éstas pueden solicitar el respectivo reembolso a la AFP. En
cualquier caso, el pago o reembolso de gastos de sepelio se encuentra sujeto a un monto límite,
el cual se actualiza trimestralmente en función al Índice de Precios al Consumidor.
TIPOS DE FONDOS
Las AFP administran 4 tipos de Fondos
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AFP y ONP
Para las personas mayores de 60 años, el cambio al Fondo 1 es obligatorio. Solo podrán
cambiarse al Fondo 2 realizando una declaración a través de una carta firmada y entregada a la
AFP.
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Recomendable para personas con capacidad económica sólida, tolerantes al riesgo y también
para personas jóvenes, cuya fecha de jubilación es lejana.
Cada Fondo está constituido por la suma correspondiente de las Cuentas Individuales de
Capitalización de los afiliados que optaron por el mismo.
AFP EN EL PERÚ
En el país actualmente se encuentran funcionando 4 Administradoras de Fondos de Pensiones:
INTEGRA
Se fundó el 19 de mayo de 1993 y estuvo dirigida inicialmente por el grupo ING y actualmente
está dirigida por el grupo Sura.
PRIMA
Es una administradora privada de fondos de pensiones que se creó en el año 2005, cuenta con
el respaldo del Grupo Crédito.
PROFUTURO
Se fundó en 1993 para administrar fondos de pensiones y cuenta con el respaldo del grupo
Scotiabank.
HABITAT
Se fundó en Perú el 20 de diciembre de 2012 para administrar fondos de pensiones y cuenta
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TIPOS DE JUBILACIÓN
Jubilación por Edad Legal
Requiere tener cuando menos 65 años, a partir de los 70 años se jubila de manera automática.
Si al jubilarte por edad legal tu pensión calculada es menor a la Pensión Mínima del SPP
(S/.484.17 a Junio de 2016), el Estado te otorga un Bono Complementario (BRC) a fin de
completar el capital de tu cuenta y otorgar una Pensión Mínima, siempre es obligatorio haber
aportado 20 años al SPP.
Requiere tener 55 años en el caso de los hombres y 50 años en el caso de las mujeres.
Que la pensión calculada sea igual o mayor a una Remuneración Mínima Vital vigente(S/.930)
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AFP y ONP
CONCLUSIÓN
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BIBLIOGRAFÍA
MEF.gop.pe. (s.f.). Obtenido de
https://www.mef.gob.pe/contenidos/pol_econ/documentos/sistemas_pensiones.pdf
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