ACTIVIDAD #1.

EVIDENCIA
CARACTERISTICAS DE ENTIDAD FINANCIERA

CURSO
MICROFINANZAS
(1940400)

NOMBRE ALUMNA
ESTEFANI MONTOYA COVILLA

NOMBRE PROFESOR
YESSICA LEONOR MOSQUERA RESTREPO

FECHA
25-07-2019
Somos un banco con sentido social que busca apoyar el desarrollo productivo de
los emprendedores en la base de la pirámide económica, a través de productos y
servicios financieros diseñados a la medida de sus necesidades.

Abrimos nuestras puertas al público el 14 de octubre de 2008, como resultado de la

unión de: Corporación Mundial de la Mujer Colombia, Corporación Mundial de la
Mujer Medellín y la Fundación Micro finanzas BBVA. En 2010, la Corporación
Financiera Internacional (IFC) se convirtió en accionista, mediante la suscripción de
acciones preferenciales.

En Bancamía creemos que la mejor manera de combatir la pobreza y la desigualdad

es sembrando futuro en la base de la pirámide económica. Nuestra metodología,
las Finanzas Productivas Responsables, se convierten en una herramienta eficaz
para el desarrollo social y monetario de las comunidades más desfavorecidas, al
proveerles productos y servicios encaminados a generar ingresos y excedentes por
medio del desarrollo de un negocio.
 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS

CREDITOS

CLIENTEMÍA 1A
Cupo de crédito fijo o rotativo que se otorga a los microempresarios que han
demostrado ser excelentes clientes del Banco, con el fin de fidelizarlos y premiar
su buen comportamiento.
CARACTERÍSTICAS
• Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Máx.: 25 SMLMV.
• Plazo: Desde 6 hasta 36 meses.
• Tipo de periodicidad: Mensual.

LÍNEA MEJORAS LOCATIVAS

Línea de crédito dirigida a microempresarios, con necesidades puntuales de

mejoramiento o adecuación de tu negocio.
CARACTERÍSTICAS
• Destino: Inversión.
• Cliente: Antiguos, urbanos y rural no agro.
• Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 25 SMLMV
• Plazo: Desde 6 hasta 48 meses.
• Tipo de periodicidad: Mensual

LÍNEA CREDIMÍA

Línea de crédito multipropósito de fácil acceso para microempresarios, que tiene

como objetivo satisfacer necesidades inmediatas de financiación.
CARACTERÍSTICAS
• Destino: Capital de trabajo e inversión.
• Cliente: Nuevos o antiguos, urbanos y rural no agro.
• Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV.
• Plazo: Desde 6 hasta 48 meses.
• Experiencia: Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
• Tipo de periodicidad: Mensual

VEHICULAR
Línea crédito dirigida a los microempresarios del sector de transporte (público,
escolar o carga), interesados en realizarle mantenimiento a su vehículo o trámite
de algún documento del mismo.
CARACTERÍSTICAS
• Destino: Inversión.
• Cliente: Antiguos, urbanos y rural no agro.
• Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 25 SMLMV
• Plazo: Desde 6 hasta 48 meses .
• Tipo de periodicidad: Mensual fijas.

LÍNEA PARALELO
Línea de crédito enfocada a nuestros clientes microempresarios antiguos, que
funciona como un préstamo adicional con el objetivo de satisfacer necesidades
inmediatas de capital de trabajo.
CARACTERÍSTICAS
• Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Máx.: 25 SMLMV.
• Plazo: desde 6 hasta 18 meses.
• Tipo de periodicidad: Mensual.

CLIENTES EN CONSOLIDACIÓN
Es una Línea de crédito enfocada en financiar necesidades de Capital de trabajo e
inversión, dirigida a microempresarios nuevos que tienen como objetivo consolidar
su negocio. Montos altos a tasas preferenciales.
CARACTERÍSTICAS
 Monto: Min: 25 SMLMV y Max:120 SMLMV
 Plazo capital de trabajo: Desde 12 meses, hasta 36 meses
 Inversión: Hasta 48 meses
 Tipo de periodicidad: Mensual.

AGROMÍA CAPITAL DE TRABAJO

Es una línea de crédito enfocada en financiar necesidades de capital para las
actividades productivas agrícolas, pecuarias, acuícolas, de pesca, ambientales,
artesanales y agroindustriales a un plazo que no supere los 24 meses. También
financiamos Siembra de cultivos de ciclo corto, sostenimiento de cultivos de
mediano y tardío rendimiento en periodo productivo, compra de animales de ceba
y sostenimiento de animales de cría, transformación o comercialización de sus
propios productos cosechados.
CARACTERÍSTICAS
 Plazos desde 3 hasta 24 meses, con cuotas que se ajustan a tu flujo de
caja.
 Financiación hasta del 100% de los costos directos e indirectos y estarán
dado de acuerdo a tu capacidad de pago. Se puede financiar un ciclo
vegetativo, o varios ciclos escalonados de producción.
 Montos de financiación que se ajustan a tus necesidades, desde el 70% de
1 salario mínimo legal vigente y máximo hasta 120 salarios mínimos legales
vigentes.
 Tipo de periodicidad múltiple (Regular e Irregular)
 Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual
vencido o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad
productiva y del flujo de caja.
 Posibilidad de renovar el crédito cuando se han cancelado cuotas durante
12 meses para la primera renovación y durante 8 meses para renovación
especial.
 Tendrás la asesoría de nuestro Ejecutivo de Desarrollo Productivo quien te
visitará en tu negocio
AGROMÍA INVERSIÓN
Es una línea de crédito enfocada en financiar necesidades de capital para la
adquisición o adecuación de bienes que perduran en el tiempo a aquellos
productores con actividades agrícolas, pecuarias, acuícolas, de pesca,
ambientales, artesanales y agroindustriales.
CARACTERÍSTICAS
• Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 120 SMMLV
• Plazos: Desde 3 meses hasta 60 meses.
• Financiación: Se financiará hasta el 90% de los costos directos de producción,
hasta un plazo de 60 meses.
• Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)
• Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido o
irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad productiva y del flujo de
caja.
• Contempla solo si es necesario un periodo de gracia hasta de 12 meses, según
flujo de caja.
• Periodo de gracia hasta un año, dependiendo el flujo de caja

CREDIRURAL 8
Línea de microcrédito dirigida a Microempresas Rurales que se encuentran
ubicadas en zonas rurales (definidas por FINAGRO) que desarrollan varias
actividades agropecuarias (no mono producto) o actividades mixtas (actividades
agropecuarias y actividades no agropecuarias).
CARACTERÍSTICAS
 Destino: Capital de trabajo.
 Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 8 SMMLV
 Plazos: Desde 3 meses hasta 23 meses.
 Financiación: Se financiará hasta el 100% de los costos directos de
producción.
 Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)
 Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual
vencido o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad.
CREDIRURAL 25
Línea de microcrédito dirigida a Microempresas Rurales para financiar
necesidades de capital de trabajo que se encuentran ubicadas en zonas rurales
(definidas por FINAGRO) que desarrollan varias actividades agropecuarias (no
mono producto) o actividades mixtas (actividades agropecuarias y actividades no
agropecuarias).
CARACTERÍSTICAS
 Destino: Capital de trabajo.
 Monto: Min: 8.1 SMMLV y Max: 25 SMMLV
 Plazos: Desde 3 meses hasta 23 meses.
 Financiación: Se financiará hasta el 100% de los costos directos de
producción.
 Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)

CREDIVERDE ENERGÍA
Línea de crédito verde exclusiva para Microempresarios que requieran financiar
la compra de Tecnologías Ecoefiecientes a través de convenios establecidos en
el marco del modelo Alianzas Comerciales, que permiten la disminución en el
consumo de energía y/o aumento de la productividad de su negocio

Tecnologías Ecoeficientes ofrecidas:

• Hornos y estufas eficientes
• Sistemas de refrigeración eficientes y sistemas de iluminación
• Sistemas de energía solar
CARACTERÍSTICAS
 Destino: Inversión
 Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 120 SMMLV
 Plazos: Desde 6 meses hasta 48 meses. Cuotas fijas mensuales que se
ajustan a tu flujo de caja
 Tipo de periodicidad: Mensual.
CREDIVERDE ADAPTACIÓN
Es una línea de crédito vede dirigida a pequeños productores que requieren
acceder a energías limpias y eficientes con el fin de mitigar los efectos al cambio
climático, las tecnologías coeficientes pueden ser: Sistemas de bombeo de agua y
riego, máquinas de ordeño, equipos de iluminación.

Así mismo, con esta línea se pueden financiar medidas de adaptación para mitigar
el cambio climático, tales como: Acondicionamiento de suelos, agricultura
orgánica, apicultura, abonos orgánica, biodigestores, captadores de niebla,
lombricomposta, deshidratadores solares, estufas ecoeficientes, hidroponía solar,
huertos familiares, invernaderos, piscicultura, reservorio para aguas lluvias y
zanjas bordo.
CARACTERÍSTICAS
 Destino: Inversión
 Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 120 SMMLV
 Plazos: Desde 3 meses hasta 60 meses.
 Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)
 Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual
vencido o irregular, dependiendo del ciclo económico de la actividad
productiva y del flujo de caja.

CREDIMÍA AL INSTANTE
Línea de crédito diseñada para los clientes antiguos rural o urbana con el objetivo
de financiar necesidades adicionales de liquidez y capital de trabajo, en cualquier
momento del año.
CARACTERÍSTICAS
 Destino: Capital de trabajo
 Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 4 SMMLV
 Plazos: Hasta 2 meses
 Amortización: Mensual o Bimensual (único pago)
 Tipo de periodicidad: Múltiple
 No requiere documentos y trámite de renovación.
 Aplica sólo un crédito Al instante vigente por cliente.
CRÉDITO DE DESARROLLO
Línea de crédito diseñada para la financiación de la educación propia y/o de tus
familiares para matriculas de diplomados, programas técnicos, tecnológicos,
universitarios, posgrados e idiomas.
CARACTERÍSTICAS
 Monto: desde 70% de 1 SMMLV hasta máximo monto orden de matrícula
sin superar 120 SMMLV.
 Plazo: De acuerdo al plan educativo, 3, 6 o máximo 12 meses.
 Amortización: Mensual
 Garantía: Firma personal
 Tasa: La establecida por la entidad en la línea de crédito para consumo.
 Cobro de comisiones: No aplica el cobro de la Comisión Ley Mi Pyme.
 Aplica para clientes y familiares hasta en segundo grado de
consanguinidad, segundo de afinidad o único civil.

Beneficios
 Desembolso: Giro de cheque a nombre de la institución educativa según
recibo de matrícula, o desembolso a cuenta de ahorros de persona jurídica
con Bancamía.
 Posibilidad de contar con otro crédito a tasas competitivas para atender
necesidades de educación para tus hijos y para ti.

Alianzas
 Entidades educativas de formación técnico, tecnológico, profesional,
diplomados, posgrados e idiomas.

CREDIMÍA MÁS
Línea de crédito diseñada para ir ahorrando mientras se pagan las cuotas del
préstamo.

Si al final del plazo del crédito y del ahorro se han cumplido con todas las
condiciones del producto, el siguiente crédito tendrá un descuento en tasa de
interés y el ahorro generará un porcentaje de rentabilidad adicional como premio.
CARACTERÍSTICAS
*Monto: desde 70% de 1 SMMLV hasta 120 SMMLV.
*Cliente: Nuevos o antiguos, urbanos y rural no agro.
*Plazo del crédito y del ahorro: 6, 12, 18 o 24 meses.
*Amortización: Mensual.
*Garantía: Las establecidas acorde con la política vigente en el Manual SARC
*Tasa: Vigente al momento del desembolso.
*Cobro de comisiones: Aplica el cobro de la Comisión Ley Mi Pyme.

CUENTAS DE AHORRO

AHORRAMÍA
Con esta cuenta de ahorros podrás ahorrar y realizar tus transacciones, de forma
fácil, ágil y segura.

Tus recursos estarán disponibles en el momento que lo requieras y desde

cualquier lugar, a través de operaciones de retiros en los diferentes canales,
pagos y compras en establecimientos de comercio.
CARACTERÍSTICAS
 Apertura desde $20.000 para Persona Natural Y $50.000 para Persona
Jurídica * Tasa de interés de acuerdo al monto promedio mes.
 Saldo mínimo $0.
 Liquidación de intereses de acuerdo al saldo promedio mes.
 El cliente puede realizar transacciones como retiros, depósitos,
trasferencias entre cuentas Bancamía.
 Transacciones de depósito a través de la red de Oficinas Bancamía.

SOÑANDO JUNTOS
Con esta cuenta podrás crear una disciplina a través de un ahorro programado
que te permitirá cumplir los propósitos y metas (estudio, vivienda, viajes, etc.) en el
plazo que escojas.
CARACTERÍSTICAS
 El cliente puede elegir el monto y el plazo de ahorro que más se ajuste a su
capacidad.
 El cliente gana rentabilidad mientras ahorra y obtiene recompensa por
cumplimiento del ahorro.
 El cliente cuenta con transacciones gratuitas en los diferentes canales.
 El cliente genera disciplina de ahorros y en menos de lo que piensa logra
tener el capital que requiere para el cumplimiento de sus propósitos.
 El cliente puede renovar la cuenta si desea mantener e incrementar el
ahorro por el mismo período.
 La cuenta puede estar exenta del 4 x mil, sino se tiene otra cuenta marcada
en el sistema
 Accesos a convenios educativos para el cliente y su familia.
 Cuenta con Seguro de Depósitos Fogafín.

AHORRAMÍA RECAUDADORA
Esta cuenta de ahorros permite a nuestros cuentahabientes recibir pagos de sus
clientes mediante nuestra amplia red de oficinas a nivel nacional, en la que puede
identificar los depositantes a través de una referencia.

Este producto está dirigido a personas jurídicas o personas naturales que

necesiten identificar quien les realiza pagos en la cuenta.
CARACTERÍSTICAS
 Monto mínimo de apertura PN $ 100.000, PJ $ 200.000
 Saldo mínimo $0.
 Apertura y transacciones en la red de oficinas a nivel nacional.
 Recaudos abonados en línea en la cuenta recaudadora.
 Identificación del depositante con un código digitado durante la transacción.
 El recaudo puede efectuarse en efectivo y cheques locales.
 Disponibilidad de información detallada y consolidada con valor de los
recaudos, usuarios depositantes, oficina donde se efectúa el recaudo, fecha
de la transacción.
  Genera interés sobre el saldo promedio mensual.
 Permite retiros, depósitos, trasferencias entre cuentas Bancamía.

CDT

RENTAMÍA
Es un título valor emitido por el banco a un ahorrador que ha hecho un
depósito de dinero con el propósito de constituir una inversión a un plazo y
tasa de interés acordado.
CARACTERÍSTICAS
-Aplica para personas naturales o jurídicas.
-Montos de apertura desde $50.000.
-Plazos desde 30 días en adelante (dependiendo del monto).
-Libre de elegir el tipo de manejo en titularidad, ya sea de forma individual,
conjunta o alternativa.
-La tasa de interés es la vigente en el momento de la apertura o renovación
y de acuerdo al monto y el plazo
-El pago de intereses puede ser al vencimiento o con periodicidad mensual,
bimestral, trimestral o semestral.
-La prórroga o renovación es automática, por un plazo igual al inicialmente
pactado y sólo podrá redimirse en la fecha del vencimiento.
-Facilidad en la apertura en cualquier oficina de Bancamía.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS.

OFICINA VIRTUAL
La Oficina Virtual Bancamía es un canal transaccional de fácil acceso que nos
permite acercarnos a nuestros clientes tanto persona natural como persona
Jurídica, permitiéndoles realizar transacciones, consultas y administrar sus
productos de manera ágil y segura desde el lugar donde se encuentren.
En Bancamía estamos comprometidos con el crecimiento y desarrollo de nuestros
clientes promoviendo la inclusión financiera y el uso de nuevas tecnologías.
BENEFICIOS
 Uso personalizado – Manejo de perfiles de usuarios según su necesidad.
 Servicio 24 horas
 Facilidad de navegación
 Ahorra tiempo y dinero al no tener que desplazarte hasta una oficina para
acceder a los servicios financieros.
 Elimina el riesgo de llevar dinero en efectivo.
 Facilita la administración financiera de tu empresa
 Altos niveles de seguridad.
 Consultas ilimitadas sin costo alguno.

BANCA MÓVIL
Banca Móvil es un canal transaccional de fácil acceso que nos permite acercarnos
a nuestros clientes para que realicen sin costo y de manera segura operaciones
en tiempo real desde su celular, promoviendo la inclusión financiera y el uso de
nuevas tecnologías.

Ingresa en cualquier momento desde tu celular y sin consumir tus datos, si eres
usuario de telefonía Movistar o Claro.

BENEFICIOS:
·Elimina el riesgo de llevar efectivo
·Ahorra tiempo en desplazamientos y filas para hacer tus movimientos y consultas
·Ahorra dinero evitando ir al banco
·Haz tus operaciones desde la comodidad de tu casa sin tener que ir a la oficina
Transacciones
Con Banca Móvil de Bancamía podrás realizar las siguientes operaciones de
manera segura desde cualquier lugar:

Transacciones:
-Transferencia entre cuentas Bancamía
-Recargas a Celular (Tigo, Movistar y Claro)
-Pagar Cuota Crédito (Créditos Con Bancamía)
-Revisar tu saldo y últimos movimientos de tu cuenta
-Generar clave temporal para retiros en la Red de Corresponsales y comercios
seleccionados.

Trámites:

- Programar débito automático de tu Crédito Bancamía.

- Inscribir y eliminar cuentas

GIROS INTERNACIONALES

Recibe el pago de los giros internacionales sin costo que Bancamía presta para
clientes o usuarios en Colombia.

CARACTERÍSTICAS
• Cuenta con los aliados estratégicos Western Unión y Acciones y Valores.
• El giro es pagado a usuarios y clientes de Bancamía.
• Se requiere de un código MTCN emitido por Western Unión.
• El giro es pagado en efectivo o depositado a una cuenta de ahorros del Banco.
• El monto máximo de pago de giros, será de USD2.000, en moneda colombiana

TARJETA DÉBITO
La tarjeta débito Bancamía es un medio de pago emitido por Bancamía S.A. que le
permite al titular de una cuenta de ahorros (Ahorraría) disponer del saldo de dicha
cuenta.
CARACTERÍSTICAS
 Podrás acceder a este medio si eres titular de cuentas de ahorro mayor de
edad.
 Con la Tarjeta Débito MasterCard podrás comprar en cualquier
establecimiento a nivel nacional e internacional (supermercados, agro
comercios, clínicas, restaurantes, almacenes de ropa y calzado, entre
otras), sin costo alguno por la transacción.
 Tu tarjeta débito MasterCard es un plástico con banda magnética y chip
electrónico que te brinda seguridad en todas tus transacciones.
 Podrás realizar transacciones de retiros en efectivo, consultar tu saldo y
realizar el pago de servicios públicos y privados, en los cajeros automáticos
de Bancamía - Servibanca Red Verde y BBVA
 Con la Tarjeta Débito MasterCard de Bancamía, podrás ser beneficiario de
descuentos de la franquicia MasterCard, al realizar tus compras.