¿Por qué un

seguro de riesgo?
1 INTRODUCCIÓN AL SEGURO DE VIDA
En este tipo de seguros el riesgo cubierto es la misma existencia de la persona asegurada,
pudiendo serlo de dos formas distintas: el riesgo cubierto es la muerte del asegurado o bien el
riesgo es la supervivencia del asegurado pasada una determinada fecha.

Se puede contratar uno de los dos riesgos o incluso los dos riesgos a la vez.

El seguro de vida, es un contrato de seguro por medio del cual, el asegurador, a cambio de una
prima que puede ser única o periódica (Anual, semestral, trimestral o mensual), queda
obligado a satisfacer al beneficiario (A la persona que suscribe la póliza, o a la persona que el
suscriptor designe), la prestación estipulada (Un capital o renta) en caso de acaecer alguna de
las prestaciones garantizadas en el contrato (Fallecimiento, invalidez, supervivencia, etc.).

Aseguradora

Tomador del seguro

Asegurado

Beneficiario

La clasificación de los seguros de vida se viene realizando por tradición de la siguiente manera:

 Seguros para casos de fallecimiento e invalidez: Garantizan el pago de un capital

o una renta convenidos, en caso de fallecimiento o invalidez del Asegurado. A su vez
pueden ser:
o Seguro de vida entera: El asegurador se obliga a satisfacer al fallecimiento del
asegurado en cualquier época.
o Seguro temporal: En estos seguros de vida el asegurador sólo tendrá la
obligación de pagar la indemnización cuando el asegurado fallece dentro de un
determinado período.

 Seguros para caso de vida o supervivencia: La obligación del asegurador queda

subordinada a la supervivencia del asegurado a una determinada edad o fecha. A su
vez pueden ser:

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¿Por qué un seguro de riesgo?
 o Seguro de capital diferido: Estos son los seguros de vida en los que el
asegurador queda obligado a pagar una suma si el asegurado está vivo en una
fecha determinada.
o Seguro de renta: El asegurador se obliga al pago de una determinada renta.

 Seguros mixtos: Son una modalidad combinada de seguros para caso de muerte o
para caso de supervivencia. A su vez pueden ser:
o Seguro mixto ordinario: El asegurador queda obligado a pagar tanto si muere
el asegurado o sobrevive a una determinada fecha.
o Seguro a término fijo: El asegurador queda obligado a pagar un capital a una
fecha determinada, sea al propio asegurado, si entonces viviera, sea al
beneficiario designado, pero cesando la obligación de pagar la prima si el
asegurado falleciera antes de dicha fecha.

2 RAZONES PARA CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA

2.1 ¿Por qué es necesario un seguro de vida riesgo?

El Seguro de Vida es un beneficio no una carga. ¿Durante cuánto tiempo necesitaría

estar asegurado?, ¿Cuánto cree usted que necesitaría su familia, para poder vivir si
usted fallece? ¿Desearía sólo cobertura o también ahorro para su jubilación o pagar la
universidad de sus hijos? ¿Necesitaría dejar previsto el pago de la hipoteca de su
vivienda en caso de sufrir un siniestro?
En el supuesto de ser la única fuente de ingresos, tendrá que pensar en una cobertura
que permita, que su familia puedan mantenerse hasta que logren otra fuente de
ingresos. ¿Y si soy soltero y sin cargas familiares? Con las coberturas complementarias
podemos cubrir todas las posibles contingencias (Invalidez, enfermedades graves,
etc.), de modo que evitemos que sin ingresos, empecemos a gastar nuestros ahorros y
vender patrimonio por necesidad.
Para decidir si es necesario un Seguro de Vida, debe considerar el nº y las edades de
sus hijos o personas menores de edad a cargo, las necesidades de su familia y el dinero
necesario para resolver su nueva situación financiera. Debe revisar sus necesidades de
su seguro periódicamente y ajustar las coberturas a las necesidades, de forma que
cubramos el diferencial entre las coberturas de la Seguridad Social y nuestro nivel de
vida actual.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
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¿Por qué un seguro de riesgo?
 La necesidad de un seguro de vida dependerán de las circunstancias personales y
económicas. Las pautas personales ha de tener en cuenta son: ¿Tiene cónyuge, hijos
pequeños y usted es el responsable de su bienestar?, ¿Sus padres son mayores o
tienen algún discapacitado en la familia?, ¿Necesita capital para poder cubrir las
necesidades de gasto en caso de contingencia?, ¿Su jubilación o pensión es muy baja
para mantener el nivel de vida de los suyos si usted no estuviera?, En caso de
fallecimiento ¿Podrá mi familia para pagar los impuestos sucesorios?, ¿Y el futuro
educativo de sus hijos, podrán pagar sus estudios?

De 18 a 25 años De 26 a 35 años De 36 a 45 años De 46 a 55 años De 56 a 65 años

Invalidez permanente Quedarse sin trabajo Invalidez Permanente Invalidez Permanente Invalidez Permanente
Fallecimiento Invalidez permanente Quedarse sin trabajo Quedarse sin trabajo Enfermedad
Pérdidas económicas Enfermedad Enfermedad Enfermedad Accidente de tráfico

Los encuestados de
El fallecimiento es una
El empleo se convertirá en una preocupación fundamental entre los más edad se
preocupación esencial
encuestados de 26 a 55 años. preocupan, sobre
para los jóvenes.
todo, por la salud.

Seguridad Protección familiar Empleados clave

Cancelación de
Impuesto de Sucesiones Seguros sobre socios
prestamos

2.2 ¿Qué capital necesito tener asegurado?

Conocer que capital precisa es tan fácil como contestar a 4 sencillas preguntas:

 Ingresos mensuales que desea garantizar para su cónyuge y/o hijos

 Durante cuánto tiempo necesitaría amparar dicha renta

 Situación económica actual de su unidad familiar (ahorro disponible y cargas

financieras)

 Nivel de cotización a la seguridad social (mínimo, medio o máximo)

La mejor opción es realizar un completo análisis a través de su Mediador de Seguros, él
le facilitarán un estudio personalizado que le permitirá conocer que capital precisa
contratar para tener bien cubiertas las necesidades económicas de su familia

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¿Por qué un seguro de riesgo?
3 PREGUNTAS FRECUENTES

 ¿Por qué necesito un seguro de Vida si ya tengo contratado el de la hipoteca?

Los seguros de Vida que contratamos con la hipoteca, en la mayoría de los casos, sólo
cubren el pago de la vivienda. De esta forma, si nos ocurriera algo, la entidad bancaria
queda protegida. Pero ¿Qué ocurrirá con nuestra familia?, ¿Es lo importante para
nosotros lo que realmente está protegido? ¿Sabemos con seguridad qué nos cubre?
De forma adicional debemos comprobar que, para asegurarnos que si algo nos ocurre,
dejamos a nuestra familia totalmente libre de cargas, el seguro han de contratarlo los
miembros incluidos en la misma y como mínimo por el 100% del importe de la
hipoteca.

 ¿Por qué necesito un seguro de Vida si tengo suficiente patrimonio para el

mantenimiento de mí familia?

El Patrimonio pude cubrir la necesidades de mi familia, pero debe cubrir también el

diferencial entre las coberturas de la Seguridad Social y nuestro nivel de vida actual.
¿Y qué ocurriría en caso de Invalidez? Existiría un fuerte incremento de los gastos
(Gastos médicos, asistencia domiciliaria, etc.) que, junto a la disminución de los
ingresos, reducirían de forma notable nuestro patrimonio inicial.
Además debemos tener en cuenta que, en caso de fallecimiento los impuestos de
sucesión que se cobran en algunas Comunidades Autónomas podrían hacer que su
familia finalmente cuente con un patrimonio mucho menor al previsto. Si ya tiene
patrimonio, protéjalo con un seguro de vida riesgo.

 En caso de que algo me ocurriese ¿No tenemos la cobertura de la Seguridad Social?

El gobierno otorga prestaciones en caso de orfandad, viudedad e incapacidad laboral

Pero éstas sólo son un porcentaje de la base reguladora del sueldo de la persona que
falta o enferma, por lo que debemos cubrir el diferencial entre las coberturas de la
Seguridad Social y nuestro nivel de vida actual.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
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¿Por qué un seguro de riesgo?
 Viudedad
Como norma general, hasta el 52%, pudiendo llegar, cumpliendo una serie de
requisitos, hasta el 70%
Y en casos de más de un matrimonio, el porcentaje se dividiría proporcionalmente a
los años de convivencia con cada uno de los diferentes conyugues.

Orfandad
Un 20% por hijo hasta que éstos alcancen los 18 años (Hasta los 25 años si sus rentas
son menores del salario mínimo o sufre una discapacidad del 33% o superior).
Teniendo en cuenta que en caso de tener varios hijos, la pensión de viudedad sumada
al 20% por cada hijo nunca superará el 100% de base reguladora.

Incapacidad
Incapacidad Permanente Total. En caso de que sea incapacitado para realizar su
actividad laboral habitual pero sí pueda realizar otras, recibirá hasta un 55% como
norma general.
Incapacidad Permanente Absoluta. En caso de que se vea impedido para realizar toda
actividad laboral, recibirá hasta un 100%.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
  ¿Tengo que hacer algún reconocimiento médico para contratar?

Para contratar un seguro de vida-riesgo que cubra el fallecimiento o la invalidez, es

necesario que el Asegurado cumpla una serie de requisitos respecto a su profesión,
deportes o actividades que practica y estado de salud. No desarrolla una profesión
arriesgada, ni practica deportes o aficiones consideradas peligrosas, ni padece
enfermedades importantes
Si usted es menor de 46 años y contrata un capital de fallecimiento inferior a 200.000
€, sólo tendrá que contestar a un cuestionario de salud. En caso de necesitar ampliar
dicha información, nos pondremos en contacto con usted por teléfono para ampliar
ese cuestionario médico.
En el caso de que fueran necesarias pruebas médicas, ASEGURADORA pondrá a su
disposición el mejor personal médico, siempre de forma totalmente gratuita para
usted.

 ¿A quién puedo designar cómo beneficiario de mi seguro de vida?

El Tomador podrá designar a los beneficiarios que desee. En el caso de un seguro de

Amortización de Préstamos el beneficiario será la entidad financiera por la deuda
existente. El Tomador tiene el derecho de cambiar a los beneficiarios si lo desea a lo
largo de la vida del contrato.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
  ¿Podría ASEGURADORA rescindirme el seguro si contraigo alguna enfermedad?

La ASEGURADORA no podrá anularlo, salvo que usted haya actuado con dolo en el
momento de contestar al cuestionario de salud. INDISPUTABILIDAD.

 ¿Qué ocurre si mis circunstancias personales cambian con el tiempo, por ejemplo si
cambio de profesión?

Dado que la profesión es uno de los elementos claves a la hora de realizar la

contratación es necesario informar a ASEGURADORA para tener siempre la cobertura
que usted necesita. Siempre debe de informar de circunstancias que supongan una
agravación del riesgo.

 ¿Qué ocurre si realizo un viaje de aventura y practico eventualmente un deporte de

riesgo (ej. buceo)?

Dado que la práctica de deportes de riesgo es uno de los elementos claves a la hora de
realizar la contratación es necesario informar a ASEGURADORA para tener siempre la
cobertura que usted necesita. Siempre debe de informar de circunstancias que
supongan una agravación del riesgo.

 ¿Qué es la edad actuarial?

Edad del asegurado tomada desde el cumpleaños más próximo a la fecha de efecto de
la póliza, o de su última renovación. Es fundamental para calcular la prima del seguro
de vida.
Ejemplo. Si usted nació el 02/10/1971 y contrata el seguro de vida el 01/06/2012, su
edad actuarial es de 41 años. Pero si el seguro de vida lo contrata el 01/02/2012, su
edad actuarial es de 40 años.

 ¿Qué es una sobreprima y por qué se puede aplicar?

La prima de un seguro de vida se calcula por edades y en condiciones normales de

salud y actividad. Cuando se produce una situación anómala en estos parámetros
puede aumentar el riesgo. La sobreprima ajusta dicha tarifa a esta nueva situación del
riesgo (práctica de deportes de riesgo, tener una profesión de riesgo, tener los
parámetros de peso/estatura anormales,...).

 ¿Siempre pagaré la misma prima?

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¿Por qué un seguro de riesgo?
 En los seguros de vida anuales renovables la prima crece con la edad, puesto que el
riesgo que asegura también evoluciona así.

 ¿Puedo contratarlo para cualquier miembro de mí familia?

Por ley no se pueden hacer a menores de 14 años, excepto si la cobertura de muerte

es inferior o igual a la prima satisfecha por el seguro. En cuanto a la edad máxima de
contratación y la edad máxima de salida, existen diferentes productos para cubrir las
necesidades asociadas a cada edad de contratación.

 ¿Qué impuestos se pagan?

Debemos distinguir los impuestos al pagar las primas y los impuestos al cobrar la
prestación:
Al pagar las primas:

Impuestos sobre primas (IPS): El 6% de la prima correspondiente a las

garantías complementarias, excluyendo la principal de fallecimiento.

Liquidación de Entidades Aseguradoras (CLEA): El 0,15% de la prima

correspondiente a las garantías complementarias, excluyendo la principal de
fallecimiento.

Consorcio de Compensación de Seguros (CCS): El 0,005 ‰ sobre el capital

principal de fallecimiento más los capitales de accidentes.
Al pagar las primas:

En función de si el Tomador es igual o distinto del beneficiario / Tipo de

beneficiario (Persona física, jurídica, Plan de Pensiones – EPSV):

 ¿Qué figuras toman parte del seguro de vida?

 Entidad Aseguradora
 Tomador del seguro (Contratante)
 Asegurado
 Beneficiario

4 EXCLUSIONES PARA LOS SEGUROS DE VIDA

Cuando un determinado riesgo es excluido, se entiende no cubierto por la póliza o no son
de aplicación ciertas garantías en determinadas circunstancias según consta en las
condiciones del contrato.
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¿Por qué un seguro de riesgo?
  Siniestros causados voluntariamente por el Asegurado.
 Enfermedades o accidentes por uso o abuso de alcohol o drogas.
 Hechos extraordinarios: guerras, fenómenos de la naturaleza (Consorcio de
Compensación)
 Participación del Asegurado en actos delictivos, temerarios o imprudentes.
 Participación del Asegurado en pruebas deportivas peligrosas.
 Las consecuencias radioactivas.
 Los resultados por accidente o enfermedad contraída anteriormente a la
suscripción del contrato.
 Infarto de Miocardio (excluido para coberturas de doble y triple accidente en
aquellas modalidades que contemplen dichas garantías)

5 DEFINICIONES

 Incapacidad
Imposibilidad que tiene una persona para desarrollar sus funciones normalmente. Puede
ser una incapacidad para realizar nuestro trabajo habitual (Incapacidad Total) o una
incapacidad para realizar cualquier tipo de trabajo (Incapacidad Absoluta).

 Invalidez permanente absoluta

Es aquel grado de incapacidad que inhabilita al trabajador para la realización de cualquier
profesión u oficio con una mínima eficacia y efectividad, sin que pueda dedicarse a otra
distinta.

Igualmente debe reconocerse el grado de incapacidad permanente absoluta a quien, aún

con aptitudes para algunas actividades, no tenga facultades reales para consumar, con
cierta eficacia, las tareas que componen una cualquiera de las variadas ocupaciones que
ofrece el ámbito laboral.

 Accidente
Hecho fortuito e involuntario que se produce de manera súbita y violenta, externa y ajena
a la intencionalidad del Asegurado causando daños en las personas.

 Accidente de circulación
Daño o lesión provocada por accidente en el que interviene un vehículo a motor (sea
como conductor, pasajero o peatón).

 Infarto de Miocardio
Trastorno del músculo cardíaco, producido como consecuencia de una disminución del
riesgo sanguíneo, generalmente por una obstrucción de las arterias encargadas del
transporte de sangre al corazón (arterias coronarias).

 Beneficiario
Persona designada en la póliza por el asegurado o contratante como titular de los
derechos indemnizatorios que en dicho documento se establecen. Su designación puede
ser expresa (v. gr. Don , o su esposa, Doña ,etc.) o tácita (v. gr. los herederos legales del
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¿Por qué un seguro de riesgo?
 asegurado), y generalmente de libre nombramiento, aunque es práctica normal que el
beneficiario tenga en alguna forma un vínculo común de intereses personales, familiares o
económicos con el asegurado o contratante.

 Provisión Matemática
El asegurador reserva la parte de prima que durante los primeros años de un seguro de
vida cobra de más para compensar la prima que posteriormente no cubrirá el riesgo
completo.

La acumulación de estos excesos de primas, denominados Prima de Ahorro, más los

intereses obtenidos de su inversión nos dará como resultado la provisión de Seguros de
Vida (Provisión Matemática).

La provisión matemática constituida para cada póliza concede al tomador del seguro
ciertos derechos que se denominan Valores garantizados y que básicamente son:

 Rescate
 Reducción
 Anticipo

 Rescate
El rescate supone la rescisión total del contrato cuando el tomador interrumpe el pago de
primas y desea cancelar totalmente la póliza de seguro.

Valor de rescate= Provisión Matemática – Cantidades a Deducir (*)

(*) Las cantidades a deducir son:

 Las comisiones de Adquisición y gastos de gestión no amortizados.

 El beneficio que el asegurador espera obtener por la inversión de las provisiones
matemáticas.

En las pólizas con derecho a rescate figura impresa una tabla con los valores de rescate
correspondientes a cada anualidad.

 Reducción
La Reducción se produce cuando el tomador del seguro interrumpe el pago de las primas.
En este momento se produce una modificación del contrato (que no se extingue):

 Rebajando el capital asegurado.

 Liberando del pago de primas al tomador.

Valor de reducción= Provisión Matemática – Gastos de adquisición

La cantidad resultado, se aplica como prima única de un nuevo seguro de la misma

modalidad inicialmente contratada y persiste la fecha de vencimiento del seguro.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
 Anticipo
El Anticipo se trata de un derecho que puede ejercitar el tomador del seguro que le
permite obtener un préstamo sobre el capital asegurado.

 El valor del anticipo no puede ser superior al importe del valor de rescate.
 Se devenga un interés que se irá pagando junto con las sucesivas primas del
seguro.
 Los anticipos pueden cancelarse total o parcialmente. Si llegado el vencimiento
del seguro o en caso de siniestro el anticipo no se hubiese cancelado, la entidad
aseguradora deducirá de la prestación a pagar el importe del mismo.

 Pruebas deportivas peligrosas

(Con utilización de vehículos a motor y para competiciones deportivas)

 Paracaidismo
 Paramente y similares
 Espeleología
 Vehículos a motor sin competiciones deportivas
 Submarinismo
 Alpinismo
 Boxeo
 Artes Marciales y similares

 Agravación del riesgo

Situación dada cuando por determinados acontecimientos, el riesgo cubierto por una
póliza adquiere mayor peligrosidad que la prevista inicialmente en la contratación. El
asegurado deberá poner este hecho en conocimiento de la aseguradora y ésta optará
entre continuar la cobertura aplicando un recargo correspondiente en prima o rescindir el
contrato. Siempre que se produzca agravación del riesgo en alguno de los asegurados u
objetos asegurados en la póliza, que afecte a las garantías de la misma, se deberá
comunicar este hecho a la compañía aseguradora.

 Amortización de Capital
Depreciación del capital asegurado, que va siendo más pequeño a cada anualidad. Este
tipo de capital amortizado o decreciente se suele contratar para pólizas de vida
hipotecaria, en la que la finalidad de la póliza es cubrir el importe pendiente en la
operación de préstamo.

 Anticipo de capital
Pago parcial, normalmente a cuenta, y que se realiza por anticipado sobre la fecha fijada
para el pago del capital.

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¿Por qué un seguro de riesgo?
 Asegurado
Es la persona física sobre cuya vida se establece el seguro.

 Asegurador
Es la empresa de seguros que asume la cobertura de los riesgos objeto del contrato de
seguro a cambio del cobro de las primas, y que garantiza el pago de las prestaciones
aseguradas que correspondan con arreglo a las condiciones del mismo.

 Beneficiario
Es la persona física o jurídica a favor de quien se concierta el seguro y que tiene derecho a
las prestaciones definidas en la póliza.

 Cláusula Hipotecaria
Estipulación en virtud de la cual el tomador designa como beneficiario de la póliza al
acreedor de un préstamo con garantía hipotecaria sobre el bien inmueble asegurado, con
derecho a percibir la indemnización, caso de producirse el siniestro, hasta el importe
pendiente de devolución de la deuda en ese momento, en el lugar donde se encuentre el
bien asegurado y en los términos y condiciones fijados en el contrato.

 Cobertura
Las prestaciones aseguradas por la póliza, en virtud de las cuales el asegurador se hace
cargo, hasta el límite máximo estipulado en las mismas, de las consecuencias económicas
derivadas de un siniestro.

 Dolo
Actitud fraudulenta o de engaño por parte de quien interviene en la contratación del
seguro, adoptada con la intención de perjudicar a la otra parte contratante. En el contrato
de seguro, el dolo puede afectar tanto al asegurado (por ejemplo en la declaración de
salud, o en el siniestro), como al asegurador (en la redacción de las condiciones
contractuales).

 Exclusión
Cuando un determinado riesgo es excluido, se entiende no cubierto por la póliza o no son
de aplicación ciertas garantías en determinadas circunstancias según consta en las
condiciones del contrato.

 Indemnización
Importe al que está obligado a pagar la entidad aseguradora en el caso de producirse un
siniestro amparado por la póliza.

 Póliza
Es el conjunto de documentos en los que se materializa el contrato de seguro y que
contiene las condiciones que regulan el mismo.
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¿Por qué un seguro de riesgo?
 Prima
Precio del seguro. En los recibos además del importe de la prima, se incluyen lo impuestos
y recargos legalmente repercutibles.

 Siniestro
Acontecimiento o hecho previsto en el contrato, cuyo acaecimiento genera la obligación
de indemnizar al Asegurado.

 Sobreprima
Recargo a la prima cuando se trata de riesgos agravados.

 Tomador
Persona física o jurídica que contrata el seguro con el Asegurador, asumiendo las
obligaciones derivadas el contrato, entre ellas el pago de la prima.

Generalmente en los seguros individuales, el tomador contrata el seguro por cuenta

propia, uniéndose así en una persona dos figuras (Tomador o Contratante y Asegurado).
Por el contrario, el seguro es por cuenta ajena cuando el tomador es distinto del
Asegurado, esta situación es típica en los seguros colectivos.

 Indisputabilidad
La Entidad Aseguradora no puede rescindir la póliza una vez transcurrido el primer año,
salvo que el Tomador del seguro (Contratante) haya actuado con dolo.

En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del Tomador del seguro

(Contratante), que influyan en la estimación del riesgo, se estará a lo establecido en las
disposiciones generales de la Ley de seguros.

Sin embargo, la Entidad Aseguradora no podrá impugnar el contrato una vez transcurrido
el plazo de un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan
fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el Tomador del seguro
(Contratante), haya actuado con dolo.

Se exceptúa de esta norma la declaración inexacta relativa a la edad del Asegurado, que
tiene una regulación especial.

 Inembargabilidad
Las prestaciones pagadas por el seguro de vida son inembargables, incluso contra las
reclamaciones de los herederos o acreedores del Tomador del seguro (Contratante). Sin
embargo, estos podrán exigir al Beneficiario la devolución de las primas pagadas en
fraude de sus derechos.

Esto es importante en los seguros en caso de fallecimiento, en los que se tiene la garantía
de que los Beneficiarios (normalmente cónyuge e hijos) no se quedaran en la indigencia,
aunque el Tomador del seguro (Contratante), pueda tener deudas.
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¿Por qué un seguro de riesgo?
 Sin embargo, los herederos o acreedores podrán exigir al Beneficiario la devolución de las
primas pagadas en fraude de sus derechos. Esto puede tener importancia cuando el
Tomador del seguro (Contratante), pague primas de importe muy elevado para que cobre
el Asegurado o Beneficiario en caso de vida, tratando de evitar el pago de cantidades a
sus acreedores.

 Suicidio
Está cubierto a partir de transcurrido un año desde la contratación del seguro (habitual
en seguros individuales), salvo que expresamente se haya pactado un periodo inferior al
año (habitual en seguros colectivos).

El plazo de un año parece responder a que se considera un tiempo prudencial para

suponer que nadie hace planes de suicidio a dicha duración. En seguros colectivos, las
empresas suelen negociar plazos más cortos ya que la decisión de contratar el seguro está
tomada por una entidad distinta a los que van a ser Asegurados, y normalmente por
motivos distintos al hecho que nos ocupa.

En cualquier caso, si se produce el suicidio durante el plazo determinado, en seguros

distintos a los de vida-riesgo de modalidad temporal, se pagará por la Entidad
Aseguradora, la reserva matemática existente en ese momento.

Se entiende por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el propio

Asegurado.

 Independencia de la Seguridad Social

Las prestaciones del seguro de vida se pagan además de lo que le corresponda cobrar al
Beneficiario por la Seguridad Social, por lo que se pueden cobrar tantas prestaciones
como seguros se tengan, sin ninguna limitación, ni de número ni de importe.

Es decir, que además de las prestaciones de jubilación, viudedad u orfandad que se

perciban de la Seguridad Social, e incluso de Fondos y Planes de Pensiones, los
Beneficiarios cobrarán todos los importes que les correspondan, sin que estas
instituciones puedan alegar nada por la existencia de estos seguros, que en cualquier caso
tienen un carácter totalmente privado.

 Plazo de gracia
El Tomador del seguro tiene un plazo de gracia para pagar la prima de 30 días a contar
desde la fecha de vencimiento del recibo, continuando en vigor el seguro a todos los
efectos durante ese plazo.

Transcurrido este plazo, en los seguros de vida-riesgo de modalidad temporal, la póliza

quedará anulada sin obligación de indemnización alguna por parte de la Entidad
Aseguradora. En el resto de casos, se aplicará el valor de reducción, siempre y cuando se
hayan pagado las primas correspondientes a la primera anualidad y dicho valor fuera
positivo.
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¿Por qué un seguro de riesgo?