E-BOOK

COMO ORGANIZAR E QUITAR

SUAS DÍVIDAS
Índice
Introdução 🤓 03
Conhecimento e análise do próprio orçamento 📚 04

Organizar dívidas por prioridades e dívidas não percebidas 🙌 08

Planejamento de quitação e unificação ✅ 10

14
Curiosidade: como a Plano me ajuda se eu já tenho dívidas?
20
Conclusão

Guia prático das finanças pessoais – planofp.com 2

Introdução 🤓

Este e-book "Como organizar e quitar suas dívidas" tem como objetivo
transmitir práticas que adotamos com nossos clientes e como
mudamos a vida de mais de 2.000 pessoas no Brasil através dos nossos
métodos para quitar dívidas.

Neste e-book falaremos sobre algumas dívidas que estão mascaradas e

que você talvez não as considere, sobre a importância de você
conhecer o seu orçamento para você quitar suas dívidas e também de
impor limites no consumo para poder quitar as dívidas.

Esforços combinados darão a tranquilidade de ficar com as contas em

dia.

Quaisquer dúvidas que tiver, conte com nosso time pelo e-mail:
contato@planofp.com

Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br 3

Conhecimento e análise
do próprio orçamento 📚
A importância do seu
orçamento para
organizar e quitar
dívidas 💸

As dívidas ficam mais fáceis de compreender se elas estiverem

com um planejamento de quitação, mas, antes disso,
precisamos criar o seu orçamento, afinal, não queremos entrar
em mais problemas futuros, certo?

O orçamento te dará uma visão geral de: quanto você ganha,

para onde seu dinheiro está indo, como economizar e como
"encaixar" as dívidas dentro do seu orçamento.

Com esse simples controle você já verá que seu problema tem
solução 😄

Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br 5

Como criar seu
orçamento 💰
Para você criar o seu orçamento, você pode usar
algum software como o Google Sheets, Excel,
Numbers ou se você preferir, papel e caneta.
Antes de tudo, lembre-se, o objetivo aqui é quitar suas
dívidas através de uma análise do seu orçamento, para
isso, separe suas finanças em 5 grandes blocos em um
horizonte de 2 anos: receitas (1), gastos fixos (2),
gastos variáveis (3), dívidas e parcelamentos (4) e por
último, investimentos (5).
Coloque desde a data atual + 2 anos para frente
separando por meses, por exemplo:
Bloco 1: Receitas
mês 1: R$ 2.000,00 de salário, R$ 500 de comissões, e
por aí vai, com todos os seus blocos.
Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br
Para os nossos clientes, fornecemos uma ferramenta
para controlar e lançar as despesas variáveis em uma
planilha; por aqui, vamos simplificar, faça da seguinte
forma:
1. Separe todas as suas receitas (2 anos - mês a mês):
salário, renda variável, etc.
2. Separe todas as suas despesas fixas (2 anos - mês a
mês): contas de água, luz, telefone, Netflix, internet,
etc.
3. Separe todos os seus gastos variáveis (2 anos - mês
a mês): Mercado, restaurantes, consumos, etc.
4. Separe todos os seus parcelamentos e atuais dívidas
(2 anos - mês a mês): cheque especial, parcelamentos,
empréstimos, financiamentos, etc.
5. Por último, seus investimentos: poupança, tesouro
direto, ações, etc. 6
Como analisar seu
orçamento e impor
limites📈
Agora que você já está com o seu horizonte financeiro
de 2 anos montado, temos que tomar algumas ações e
fazer algumas perguntas para você quitar suas dívidas:
Agora você entenderá onde está consumindo em
excesso e impor limites de consumo para poder pagar
suas dívidas.
Seu saldo está negativo? Estipule um limite de
consumo variável. Está consumindo R$ 600 / mês (ex.)
em despesas variáveis? consuma R$ 300 (ex.).

1. Analisando somente as receitas (R), despesas

Dependendo do seu orçamento, você terá que abdicar
fixas (DF) e despesas variáveis (DV): seu saldo
de algumas despesas variáveis, mas, será para melhor.
final está positivo ou negativo? (R - DF - DV)
Se negativo: o que está gastando Seu saldo está positivo? Ótimo, você talvez vai
desnecessariamente? Tarifas de bancos? Saídas abdicar menos nas despesas variáveis.
aos finais de semana com excessos? Consumos
excessivos?
Se positivo: otimize para quitar suas dívidas -
já explicaremos.

2. Limites de consumo e a sua capacidade de

pagar as dívidas

Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br 7

Organizar suas dívidas
por prioridades e dívidas
não percebidas 🙌
Organize por prioridades e
encontre dívidas não percebidas
O que normalmente desiquilibra um orçamento é:
parcelas de cartão e cheque especial, por isso: pague
E como priorizar? sempre à vista - quando puder - e não estimule o uso
Priorize suas dívidas das mais caras para as menos do cheque especial, ele é extremamente caro.
caras. Empréstimos, cartão de crédito,
financiamentos, cheque especial, etc. curiosidade:
Adicione uma observação em cada dívida do seu bloco
de dívidas: juros ao mês / ao ano e ordene das mais 70% dos clientes da Plano
caras para as mais baratas.
possuem dívidas e nós
Dívidas não percebidas conseguimos reverter 99%
O que são dívidas pra você? Aquilo que você
emprestou e não pagou? Esse é a opinião mais comum no período de atendimento
que temos. Dívida é aquilo que você emprestou e tem
que pagar; seja crédito através do seu cartão ou R$ de 6 meses.
1,00 do cheque especial.

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Planejamento de
quitação e unificação de
dívidas ✅
Orçamento estruturado, tenha em mente o seguinte objetivo: pegar
consumos em excesso empréstimos com taxas menores para quitar dívidas
mais caras.
identificados, dívidas
organizadas. E agora? Empréstimos que você coloca em garantia seu carro,
por exemplo, normalmente são mais baratos, mas,
não tome decisões precipitadas, tenha certeza que
Agora é hora de identificar quanto você pode gastar poderá honrar os compromissos com base no
por mês para quitar suas dívidas - quanto mais orçamento que criou.
disponibilizar para quitar suas dívidas, melhor.

Você já fez a lista com seus gastos mensais: água, luz,

telefone, academia, cursos, etc. Também já estipulou
um limite de consumo variável por mês - não se
esqueça de enxugar bem essa parte.

Definiu um valor: agora é procurar opções mais

baratas de empréstimo para quitar os mais caros
dentro de um valor mensal que esteja dentro do seu
orçamento.

Pode inserir no seu horizonte que criou, o ideal é que

você pague em 4 à 6 meses, assim você se força a
economizar e terá um período curto de "aperto".

Nem todas as dívidas poderão ser unificadas, mas

Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br 11

Curiosidade: como a Plano me
ajuda se eu já tenho dívidas?
Como vou pagar a Plano?
Aqui entra um dos nossos diferenciais que nos eleva
em solução, qualidade e comprometimento com você:

Nossos consultores financeiros encaixam o valor da

nossa consultoria dentro do seu orçamento, a partir do
momento que faz o diagnóstico das suas finanças.

Normalmente a Plano recebe a partir do primeiro ou

segundo mês de consultoria, quando você já tem um
respiro financeiro.

O resultado é: clientes com as contas em dia, uma

consultoria que soluciona seu problema e auxiliará nos
próximos meses de atendimento (são 6 meses) a
iniciar você no mundo dos investimentos.

E o melhor: tudo online para seu conforto. Se preferir e

for de São Paulo, pode vir em nosso escritório =)

Como organizar e quitar suas dívidas – planofp.com.br 12

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