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Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Sumário
Um pouco mais sobre nosso trabalho .....................................................................................2
Guia do investidor iniciante .........................................................................................................5
Introdução ............................................................................................................................5
Por que devemos investir a longo prazo? ................................................................................5
Organize suas finanças .............................................................................................................6
Gaste menos do que ganha ..................................................................................................7
Aprenda a poupar seu dinheiro ............................................................................................8
Evite Gastos Supérfluos ........................................................................................................8
Economize de 10% a 20% de sua renda mensal ...................................................................9
Anote seus gastos .................................................................................................................9
Defina seus objetivos .............................................................................................................10
Descobrindo o seu perfil de investidor ...................................................................................11
Saiba quais os tipos de investimentos ....................................................................................14
Renda Fixa ..........................................................................................................................14
Renda Variável ...................................................................................................................15
Investimento direto ou indireto .........................................................................................16
Elabore seu plano de investimento ........................................................................................16
Pergunta 1: Quanto eu devo investir por mês? ..................................................................17
Pergunta 2: Por quanto tempo devo investir o meu dinheiro? ..........................................17
Pergunta 3: Que tipo de investimento vou colocar o meu dinheiro? .................................17
Pergunta 4: Qual será a distribuição de sua carteira de investimentos? ............................18
Comece a investir ...................................................................................................................19
Monitore seus investimentos .............................................................................................19
Dica 1: Sempre reavalie os seus investimentos ..................................................................20
Dica 2: Tente diminuir a quantidade de transações ...........................................................20
Dica 3: Faça investimentos mensais ...................................................................................20
Dica 4: Seja disciplinado e paciente ....................................................................................21
Conclusão ...............................................................................................................................21
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Introdução
Você já parou pra pensar porque algumas pessoas vivem em abundância
financeira e outras vivem passando dificuldades?
O que muita gente não entende, é que ninguém vai cuidar do seu dinheiro
melhor do que você mesmo!
Este e-book tem como objetivo te ensinar os primeiros passos para que você
comece a investir saindo do absolutamente do zero. Ou até mesmo se você
estiver endividado.
Não importa a sua situação... Este e-book vai te auxiliar a conseguir a tão
sonhada independência financeira.
Você consegue imaginar o impacto negativo no seu padrão de vida que isso
pode ocasionar?
Falo em pagar caro, porque muitas pessoas nem tomam conhecimento dos
juros do empréstimo que pegam ou do rotativo do cartão de crédito...
Simplesmente acreditam que comprar aquilo que ela deseja, é a coisa mais
valiosa e por isso não tem preço alto.
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Você precisa saber quanto ganha e quanto gasta todo mês. Apenas com esses
dados você vai ser capaz de organizar sua vida financeira!
Para organizar sua vida financeira, você primeiro precisa entender os tipos de
dívidas. Podemos falar que existem dois tipos de dívidas: a dívida boa e a dívida
ruim.
Dívida ruim está relacionada ao consumo de bens e objetos que perdem valor
com o tempo. É o tipo de dívida que reduz o seu patrimônio e ainda desfalca
sua carteira.
O segredo pra você mudar esse cenário e começar a investir, é acabar com as
dívidas. Para isso vou te passar algumas dicas fundamentais.
Não importa se você ganha 900 reais ou 20 mil reais., Você não pode gastar
tudo o que ganha!
Imagine que você ganha 2 mil reais e todo mês consegue guardar 500 reais.
Agora imagine que um amigo seu ganha 20 mil reais e não consegue guardar
nada. Depois de 10 anos, qual deles vai ter mais dinheiro?
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Pois é, quem ganha menos vai ter mais dinheiro depois destes 10 anos.
Você conseguiu entender que o problema não é o quanto você ganha e sim a
forma que você administra o seu dinheiro?
Poupar é você não comprar alguma coisa agora para colher no futuro. É a
quantidade da renda que você não gasta e por consequência pode ser usada
em um momento futuro.
Seria como você deixasse de comprar um carro popular agora pra comprar um
carro de luxo no futuro. Basicamente, as pessoas poupam o dinheiro por dois
motivos.
Você já parou pra pensar no tanto de coisas que comprou pra usar uma ou
duas vezes e depois nem lembra que existe?
Pois é... a grande maioria das pessoas gastam dinheiro com coisas
desnecessárias.
Eu costumo pensar por semanas antes de comprar alguma coisa e quando vejo
que realmente preciso comprar, eu sempre busco o melhor preço.
Depois que você organizou a forma com que enxerga e utiliza o seu dinheiro,
chegou a hora de economizar. Separe de 10% a 20% de sua renda mensal para
fazer investimentos.
Se isso parece difícil pra você, comece economizando 5%, depois de algum
tempo economize 10%, depois 15% até chegar a 20%.
Uma boa dica é você “se pagar” primeiro. Dessa forma, você evita gastar o
dinheiro com coisas desnecessárias.
Você já deve ter percebido que vai precisar se esforçar muito pra conseguir
atingir a liberdade financeira.
Anotar os seus gastos é fundamental pra conseguir alcançar seu objetivo. Dessa
forma você vai poder analisar seus gastos mensais e analisar quais gastos
desnecessários você está tendo e fica mais fácil de evita-los.
Você já parou pra pensar que pode estar tendo dificuldades para economizar
porque não definiu seus objetivos?
Primeiramente vou te falar que por muito tempo eu só queria guardar dinheiro
por guardar, sem objetivo nenhum e eu sempre falhava.
Definir onde você quer chegar pode ser um caminho complicado. Isso porque
envolve pensar em metas e prioridades. Mas acredite... Você precisa saber onde
está indo!
Vamos começar a entender onde você quer chegar com 2 passos simples.
2 – Você precisa ter esse objetivo financeiro bem definido para que você possa
ter ideia de em quanto tempo você vai conseguir alcança-lo. Por exemplo:
Comprar uma casa daqui a 7 anos, comprar um carro daqui a 2 anos.
Para que você consiga definir isso mais fácil, você precisa saber em qual
momento financeiro você está.
Para começar a investir você precisa definir o que gostaria de fazer com esse
dinheiro.
É importante falar que objetivos financeiros são pessoais. Cada um tem o seu
propósito.
Pra começar você pode definir uma meta pra curto prazo (até 1 ano), uma meta
pra médio prazo (de 1 a 5 anos) e uma meta pra longo prazo (a partir de 5
anos).
O próximo passo é você descobrir qual o seu perfil de investidor. Vamos nessa?
Investidor faz o dinheiro trabalhar pra ele. Pra ficar mais fácil de entender, vou
deixar uma imagem famosa que facilita bem a compreensão do que faz um
investidor.
Com base nessa imagem, você consegue definir a maior parte de sua renda?
Eu não quero que você mude de profissão. Você pode facilmente ocupar mais
de um quadrante dessa imagem. Você pode ser um Empregado, dono de
negócio ou autônomo e ser um investidor.
Vou deixar algumas características de cada um deles para que você tente
enxergar qual deles se assemelha mais com você.
CONSERVADOR
➢ Quer segurança para investir
➢ Geralmente está próximo da aposentadoria
➢ Pretende usar o dinheiro guardado a curto e médio prazo
➢ Prefere ganhar pouco do que perder dinheiro
➢ Quer ter dinheiro sempre na mão
➢ Não tem muito conhecimento com finanças e tributos
MODERADO
➢ Procura o equilíbrio entre segurança e rentabilidade
➢ Geralmente está longe da aposentadoria
➢ Pretende usar o dinheiro guardado de médio pra longo prazo
➢ Aceita correr determinados riscos para ter mais ganho
➢ Consegue separar quantias para emergências, consumo e planejar a
aposentadoria
➢ Tem familiaridade com finanças e tributos
ARROJADO
➢ Privilegia os ganhos
➢ Está no início da carreira, porém tem certa estabilidade profissional
➢ Não precisa do dinheiro guardado ou prefere usar a longo prazo
➢ Prefere correr mais riscos para ter mais rendimento
➢ Tem recursos suficientes para diversificar investimentos para objetivos
distintos
➢ Atua no setor financeiro, conhece as regras e tem familiaridade com
custos e tributos.
Imagine que investiu mil reais em uma ação e no final do mês você tinha 600
reais. Você tem estômago pra isso?
Existem diversos tipos de investimento para que você faça o seu dinheiro
sempre crescer, seja qual for o seu perfil de investidor.
Renda Fixa
No investimento com renda fixa, você já sabe quanto o seu dinheiro vai render
a partir do momento que fizer a aplicação.
Quando você investe o seu dinheiro, o que está fazendo na prática é empresar o
valor investido para quem emitiu o título. Seja o governo ou empresa privada.
Depois de ter emprestado esse valor para quem emitiu o título por um certo
período. Você receberá o valor que aplicou mais os juros pagos como forma de
remuneração.
São justamente esses juros que vão fazer o seu patrimônio financeiro aumentar.
Os tipos mais comuns de renda fixa são: caderneta e poupança, títulos públicos
federais (chamados de tesouro direto), fundos DI, debêntures e renda fixa.
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Normalmente, para quem está iniciando o mais indicado é o tesouro direto. Isso
acontece porque é um investimento simples que da pra começar com pouco
dinheiro e tem um bom rendimento.
Renda Variável
O mercado de renda variável é caracterizado pelas ações. Por elas terem muitas
variações no curto prazo, o risco de perda de dinheiro é maior do que na renda
fixa.
Para quem não sabe, ação representa uma pequena parcela de uma empresa.
Ou seja, quando você compra a ação de alguma empresa, você se torna sócio
dela.
Mas isso não significa que você vai poder interferir ou ter que trabalhar nessa
empresa. Você apenas comprou uma pequena cota dela e pode lucrar de
acordo com o desempenho da mesma.
Tanto na renda fixa quanto na renda variável, você pode investir de maneira
direta ou indireta.
Se escolher por investir da maneira direta, você vai comprar o título ou ação
que desejar. A vantagem disso é que não é necessário pagar nenhuma taxa de
administração pra uma corretora.
Se optar pelo investimento indireto, você vai comprar cotas de um fundo que
investe em títulos ou em clube de investimento.
Você precisa ter bem claro quais os seus objetivos financeiros e os prazos para
que você consiga atingi-los. É preciso também saber o seu perfil de investido e
como vai variar a sua carteira de investimento.
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Prazos maiores para resgate, te permite deixar uma parte de seus investimentos
em renda variável, pois poderá optar pela compra de ações de empresas que
registram um bom crescimento.
Depois de ter organizado suas finanças pessoais, você deve definir o valor que
irá investir.
É importante que defina um valor mínimo para você investir seja ele mês a mês
ou para um investimento inicial maior.
Se você optar por renda fixa, é possível começar com R$30,00 por mês, porém
saiba que é um investimento muito baixo.
Na renda variável não existe valor mínimo. Isso porque é definido pelo preço da
ação no mercado. Mas existem ações que tem cotação abaixo de R$5,00. Mas o
ideal é começar com pelo menos R$1000,00.
Você será o responsável por definir o tempo de investimento. Isso vai ser feito
de acordo com a sua meta financeira, seja ela de curto, médio ou longo prazo.
A medida que for estudando mais o assunto, você vai ver que existem
investimentos que parecem melhores do que outros. Procure sempre respeitar o
seu perfil de investidor de escolher uma aplicação financeira.
Você sempre deve se fazer essa pergunta, pois como já falamos, o seu perfil de
investidor pode variar com o tempo e conhecimento.
Você pode ter uma carteira de investimentos com 100% do capital em renda
varável ou 100% em renda fixa. Pode até mesmo variar essa porcentagem,
definindo um valor para renda fixa e outro para renda variável.
Para você ter uma carteira mais agressiva, é preciso ter mais conhecimento.
Comece a investir
O primeiro passo para começar a investir é escolher uma corretora de valores
que esteja cadastrada na BM&F Bovespa para que possa realizar suas aplicações
financeiras.
Hoje temos opções de corretoras como ModalMais e Easynvest, que você pode
fazer o seu cadastro pelo celular. Mas existem diversas outras.
➢ Bom atendimento
Basicamente você fará uma TED ou DOC para a conta da corretora e assim que
o dinheiro estiver disponível na conta, você poderá fazer seus investimentos
através da plataforma da corretora.
Você fará a escolha de onde irá investir, por isso pense bem onde irá colocar
seu dinheiro e analise os ganhos e riscos.
Ter o hábito de acompanhar como estão indo os seus investimentos ajuda você
a entender as variações do mercado.
Garanta sua aposentadoria sem depender do governo
Vale a pena você começar pequeno e ir analisando seus ganhos e perdas para ir
sempre melhorando.
Além dos custos com TED e DOC que algumas contas bancárias têm, você
também terá despesas com as transações da corretora, portanto vale a pena
considerar isso.
Pense bem, suponhamos que você irá comprar um título do tesouro direto de
R$30,00 e seu banco cobra uma tarifa de R$9,00 pra TED ou DOC. Não vale a
pena fazer uma transação dessa, pois o rendimento nem irá cobrir o custo da
transação.
Se esse for seu caso, vale a pena juntar mais dinheiro na poupança, para depois
transferir para o tesouro direto.
Conclusão
Com o aprendizado deste e-book, você será capaz de investir. Leia ele quantas
vezes achar necessário.
Lembre-se de sempre estudar esse ramo, pois assim você vai conseguir atingir
os seus objetivos mais rapidamente e não perder tempo e dinheiro.
Se você preferir pegar um atalho e não cometer alguns erros inevitáveis para os
iniciantes, eu recomendo que você de uma olhada no treinamento que vou
deixar aqui.
Abraços