MAKALAHFI

QIHMUAMALAH
RI
BADALAM PRESPEKTI
FFI
QIHMUAMALAH
DosenPengampu:
Drs.AhmadZubai
di,
MA.

Di
susunOl
eh:

Musy
afa’
ahAbd.Rosy
id (
6120170025)

WandaAdel
l
aAl
i (
6120170027)

FAKULTASAGAMAI
SLAM

PERBANKANSYARI
AH

UNI
VERSI
TASI
SLAM AS-SYAFI
’
IYAH
 BAB1

PENDAHULUAN

A.LATARBELAKANG

Dalam kont ekssy ari

ah(hukum Islam)memakanr i
batermasuksalahsat u
dosabesar .Namunpadapr akti
knyamasi hbany akmasy arakatyangbingung
denganpr akt ikri
bat ersebutdalam kehidupansehar i-
har
ikhususnyay angterkait
dengan t ransaksi per bankan. Ri ba secar a bahasa ber makna
tambahan  atau memi ntakelebi
hanuangdar ini
laiawal.Secaralebi
hspesifi
kl agi
ribaadalahmemi ntat ambahanuangdar ipinj
amanawalbai kdal
am t r
ansaksi
j
ualbel imaupunpi njam memi nj
am yangber t
entangandenganpr i
nsipsy ari
ah
Islam.Dalam hali nipi njam memi nj
am at aujualbel it
ersebutmasukkat egor i
transaksiy anghar am.Mi sal
nyasiA member ipinjamankepadasiB,dengan
sy ar
atsiBhar usmengembal i
kanuangpokokpi njamanbeser t
asekianper sen
tambahanny a.

B.RUMUSANMASALAH

1.Penger
ti
anRi
ba

2.Jeni
s–j
eni
sny
a

3.LandasanSy
ari
ah

4.Fat
wa–f
atwat
ent
angr
iba

5.Ri
badal
am per
bankan
 BABI
I

PEMBAHASAN

A.PENGERTI
ANRI
BA

Ri
ba berar
timenetapkan bunga at au melebihkan jumlah
pinj
aman saatpengembali
aan ber
dasarkan presentasetert
entu
darij uml
ah peminjaman pokok y ang di bebankan kepada
peminjam.
Menurutbahasa ri
ba memi l
ikibeber apa penger
ti
an,
yait
u:

1.
 Bertambah (
Aziyaadatu),berasaldar
ikata“raba”yangsinonimny a:
nama wa zada,ar ti
nyat umbuh dan t ambah.kar ena salah satu
perbuatan ri
ba adal ah memi nt
at ambahan dar isesuatuy ang
di
hutangkan.
2.
 Berkembang,ber bunga (Annaamu),karenasal ahsatuper buatan
ri
ba adalah membungakan har t
a uang at au yang lai
nny ay ang
di
pinjamkanterhadapor anglain.
3.
 Berlebi
hanataumenggel embung,kata-kat
ai niber
asaldarifi
rman
 All
ahdalam QS.
Al-
hajay
at5y
angar
ti
nny
a“Bumij
adisuburdan
gembur
”

B.JENI
S-JENI
SRI
BA

1.Ribaqar dh
Penger ti
anribaqar dhadal ahr i
bakar enaadany apersyaratan
kelebihanpengembal ianpinjamany angdilakukandi awal akad atau
perjanji
anhut ang-piutang.Sehinggasaatj atuhtempohut ang,
pember ihutang( muqr i
dh)mener imapengembal i
ansebesarpokok
dit
ambahkel ebihany angdi persyaratkandaripenerimahut ang
(muqt hari
dh).
Cont ohtransaksiribaqar dhdal am kehidupansehar i
-har
i masih
seringditemukan.Bai kt ransaksiyangdi l
akukanol ehorang-
perorangan, maupunl embagakeuangan.Ber i
kutiniadalahbeber apa
praktekribaqar dhy angsebai knyadi hi
ndari

2.RibaJahili
y ah
Disebutjahili
yahkar enamacam- macam ribadancont ohny aini
diprakt
ekkanol ehmasy ar
katar abpadamasaj ahili
yah, y
aitumasa
sebelum kenabi anbagindaMuhammad  sall
alhu‘ alaihiwassal l
am.
Ribajahil
iyaht ermasukjenisribaduyun.Ar t
iribaj ahili
yahadal ah
tambahany angdi persy
aratkanpadasaatj atuht empopembay arang
hutang,sebagai kompensasi perpanj
anganper i
odehut ang.Sehi ngga
Perbedaanpenger t
ianr
ibajahili
yahdenganr i
baqar dhadal ahpada
wakt upenet apankewaj i
bankel ebi
hanpengembal ianhut ang.

3.Ribanasiahdanr i
bafadhl
Macam- macam r ibainimerupakanduaj eni
sr i
bajual belidal
am kehidupan
sehari
-hari
.Peny ebabutamat imbulnyari
banasi ahdanr i
bafadhladalah
tr
ansaksijualbeli y
angmel i
batkanbarangr i
bawi t
etapi ti
dakmemenuhi
ketent
uansy ari
at .Adapunketentuansyaratjualbeli
bar angri
bawi dalam
i
slam seti
dakny amel i
puti3kondisiberi
kutiniyait
u:

1.SamaKuali
tas(mistl
anbimistl
in)
2.Samakuanti
tas(sawa-anbisawa-i
n)
3.wakt
upenyerahanyangsama( yadanbi
nyadi
n)
Olehkarenapengerti
anri
banasi
ahdanf adhlmemil
i
kikai
taneratdengan
barangribawi,
makamemahami ar
tir
ibajual
beli
ini
perl
uterl
ebihdahulu
mengetahui j
enisbar
angri
bawidal
am isl
am.

4.Ribayad
Ribayadadalahtermasukjeni
sribajualbel
i
,baik bar
angribawi maupun
nonr i
bawi.Art
iri
bayadadalahri
bay angterj
adipadat r
ansaksiyang
ti
dakmenegaskanhar gapembay aranapabil
atransaksidi
lakukan
denganpeny er
ahanlangsung(t
unai)ataupenyerahantunda.

C.LandasanSy
ari
’
ah
ri
baadal ahhar am menur utsemuaagamasamawi ,kemudianagama
I
slam dat angdanmenguat kanhukum tersebut.All
ahSwtt i
dak
mengi zi
nkanmemer angi orangyangberbuatmaksi atkecual
i
terhadapor ang-orangy angmakandar ihasilri
ba.Hukum
diharamkanny ar i
badijelaskandalam Al-
Qur’an,Sunnah,sert
aij
ma’
paraulama’ .

Al
l
ahSwtber
fi
rman:
‫ﺍ‬
‫ﻮ‬َ
‫ﺑ‬
ِ
ّ
‫ﺮ‬‫ﻟ‬
‫ﺍ‬َ
‫ﻡ‬َ
ّ
‫ﺮ‬
َ‫ﻭ‬
‫ﺣ‬ َ‫ﻊ‬
َ
ْ
‫ﻴ‬َ
‫ﺒ‬‫ﻟ‬
‫ﺍ‬ُ‫ﻞ ﷲ‬
َ‫ﺣ‬
َّ‫ﺃ‬
َ
َ
‫ﻭ‬

Art
inya:
“PadahalAl
l
ahtelahmenghalal
kanjualbelidanmengharamkanri
ba.”
(QS.Al-
Baqarah:275).
Begi
tujugadal
am hadit
sri
wayatImam al-Bukhariy
angbersumberdari
Abu
Hurai
rahRabahwaRasul ull
ahSawber sabda:

ِ‫ﻔ‬
‫ﺲ‬ ْ
َ
ّ
‫ﻨ‬‫ﻟ‬
‫ﺍ‬ُ‫ﺘ‬
‫ﻞ‬ْ
َ
‫ﻗ‬َ,
‫ﻭ‬ُ
‫ﺮ‬ْ‫ﺴ‬
‫ﺤ‬ِ‫ﻟ‬
ّ‫ﺍ‬َ,
‫ﻭ‬ِ‫ﺏ ﷲ‬
ِ‫ﻙ‬ُ‫ﺮ‬
ْ
ِ‫ﻟ‬
ّ
‫ﺸ‬ ‫ﺍ‬
:‫ﺍ‬
َ‫ﻗ‬
‫ﻝ‬َ‫؟‬َ‫ﻫ‬
ّ
‫ﻦ‬ُ‫ﺎ‬
َ
‫ﻣ‬َِ‫ﻝ ﷲ‬
‫ﻭ‬ َ‫ﻮ‬ُ‫ﺭ‬
‫ﺳ‬َ‫ﺎ‬َ‫ﺍ‬
‫ﻳ‬‫ﻮ‬ُ
‫ﻟ‬‫ﺍ‬
َ,
‫ﻗ‬ ِ‫ﺎ‬
‫ﺕ‬ َ
‫ﻘ‬
ِ
‫ﺑ‬ْ
‫ﻮ‬ُ
‫ﻤ‬
‫ﻟ‬‫ﺍ‬َ
‫ﻊ‬
ْ
‫ﺒ‬َ‫ﻟ‬
ّ
‫ﺴ‬‫ﺍ‬‫ﺍ‬
‫ﻮ‬ُ
‫ﺒ‬ِ
‫ﻨ‬
َ
‫ﺘ‬ْ‫ﺍ‬
‫ﺟ‬
‫ﺎ‬
َ
‫ﺑ‬ِ
ّ
‫ﺮ‬
‫ﻟ‬‫ﺍ‬ُ‫ﻛ‬
‫ﻞ‬َْ
‫ﺃ‬
‫ﻭ‬,ِ‫ﺤ‬
ّ
‫ﻖ‬َ‫ﻟ‬‫ﺍ‬
ِّ
‫ﺑ‬َ‫ﺇﻻ‬ُِ‫ﻡ ﷲ‬ََ
ّ
‫ﺮ‬
َ‫ﻲ‬
‫ﺣ‬ ْ‫ﺘ‬
َِ
ّ
‫ﻟ‬
‫ﺍ‬

Arti
nya:
“Jauhi
laht
ujuhperkarayangmembinasakan.
”Par asahabatber
tanya,
“Apa
i
tu,wahaiRasul
ull
ah?”Beliaumenj
awab,“Syi
ri
kkepadaAl l
ah,si
hir
,
membunuhj iwayangdiharamkanAll
ahkecualidenganhak,memakan
ri
ba” (
HR.Bukhar
i danMusl i
m).

Fatwa-
Fat
waTent
angRiba
fat
waulamamengenai

(
1)hukum mengambi
ldanay
angasal
nyadar
ibungasi
mpanan
bank

(
2)I
nfakdar
idanabungabankunt
ukmasj
i
ddan

(
3)Menggunakandanar
ibaunt
ukmembay
arpaj
ak.

Hukum Mengambi
lBungaBank

Ulamasepakatbungabankadal ahri
ba.Tapimerekaberbeda
pendapattent
anghukum mengambi ldanayangasalny
adar i
bungatabunganbankuntukdisalur
kansebagaidonasikeberbagai
kegi
atansosialkemasy
arakat
an.

Pendapatpertama: Bungabankwaji
bdi
ti
nggal
kandansama
sekal
itidakbolehmengambi l
nya.Ul
amayangmenguat
kan
pendapatiniantar
al ai
nSyai
khMuhammadbi nShal
ehal
-Ut
sai
min.
Beberapaalasannya:

1.Al lahmemer i
ntahkanunt ukmeni nggalkanriba,sebagaimana
dinyatakandal am fir
man- Nya,yangarti
nya:“Hai or
ang-orangyang
beriman, bert
akwal ahkepadaAl lahdant i
nggalkanlahsisari
ba,j
ika
kali
ant ermasukor angy angber i
man”( QS.Al-Baqarah:278).Nabi
Shallall
ahu‘alaihiwasal lam jugabersabda: “
Semuar i
bajahil
i
yah
dibatalkan”(HR.Musl i
m) .Mengambi lbungabankber art
iti
dak
mengamal kanper intahAl l
ahdanRasul -Nya.

2.t i
dakbolehadai st
ihsanket i
kasudahadadal i
l
.Istihsanadal ah
menganggapbai kberdasar kanpert
imbangant ertentutanpadal il
.
Anggapanor angbahwamengambi lbungabankunt ukdisal
ur kan
kekegiatansosiali
tulebihbaikdari
padamendi amkanny adi bank,
ter
masuki st
ihsan.Padahal ayatdanhadistersebutsecar ategas
meny at
akanagarmeni nggalkanri
ba.Makaistihsani niti
dak
berl
akukarenatelahditegaskanolehay att
ersebut .

3.Alasanpuncakyangmembol ehkanmengambilri
baadalah
bahwauangr i
baji
kadit
inggal
di bankakandi
gunakanuntuk
mendukungmusuhI sl
am.Alasaniniti
dakbi
sadit
erima,karena
j
ikademikian,
berar
tiki
tadil
arangber
transaksidengannon-
Muslim.Padahal
hampi rsemuakeuntungantransaksidi
gunakan
untukmemusuhi I
slam.

4.bisajadiseseor angakantergodaataumerasasay angdengan

uangribadi tangannya.Lebi
h-l
ebihketi
kajumlahnyabanyak,dan
diaengganmeny erahkannyakepadaoranglai
n.Alasanlai
nnya
disampaikanny asebagaipesanmor al
(li
hatLi
qa’atBabal-Maftuh,
volume211: 25).

Pendapatkedua: Dibol ehkanmengambi lbungabankunt uk

disal
urkankekegi at ansosi alkemasyar
akatan.Ul amay ang
berpendapatseper ti i
niantaralainSyai
khAbdul AzizbinBaz.
Dalam salahsatuf at wanya, bel
iaumenyatakan: “Apapun
keuntungany angdi berikanbankkepadaAnda, jangan
dikembali
kankebankdanj anganAndamakan, namunsal ur
kan
untukkebaikan,seper t
i di
sedekahkankepadaor angmi skin,
memper baikitoi
letumum, ataumembant uor angpai l
ityang
kesuli
tanmel unasi utangny a”(FatawaI
slamiyah, 2/882).

Jugadi f
atwakanol ehSy aikhIbnuJi bri
n.Ket i
kaditanyatentang
hukum meny alurkanbungabankunt ukpar amujahid,
beliau
menj elaskan: “Sebagai manat el
ahdi ketahui bahwabank
member i
kanr iba, makameny i
mpanuangdi banktermasukdi
antarabent ukt olong-menol ongdal am per buatandosa.Kar enait
u,
kami nasi hatkanagart i
dakber muamal ahdenganbank.Akan
tet
api ,j
ikaseseor angsangatt erdesakunt ukmelakukanhal i
tu,
sement aradiat idakmenj umpai bankat aulembagakeuangan
yangi slami,tidakmengapameny impanuangdi sana,danbol eh
mengambi lkeunt ungany angdiberikanbank, semacam bunga,
namunj angandi masukkandandi simpansebagai har
tany a.
Salurkanunt ukkegi atansosial,
seper tidiberi
kankepadaf akir
miskin, mujahi d,atausemacamny a.Tindakani nil
ebihbaik
daripadameni nggal kannyadi bank, yangnant iny
aakan
 dimanfaat
kanunt
ukmembangunger
eja,menyokongmisi
kekafi
ran,
danmenghal
angi
dakwahI
slam”(FatawaIsl
amiy
ah,
2/884).

Sel
ainduaulamat er
sebut ,
pendapatsenadamenj
adikeputusan
Majma’Fiqhal-
Isl
ami dalam konf
erensi
fiki
hdi
Del
hi,
India,
8–11
JumadilUla1410Ht entang

bungabankdanmuamal ahr
ibawi.Semuapesert
akonfer
ensi t
elah
sepakatdal
am satukatabahwabungabankadalahr i
ba.Akantetapi
bolehkahmengambiluangribadar
i bank?Ji
kabol
ehmengambi lnya,ke
manakahharusdisal
urkan

Konferensi memut uskan,bungabankt idakdit

inggal dibank,akan
tet
apidiambil dandisalurkankefakirmiski
n, tanpasedikitpunber niat
untukmendapat kanpahal a(di
sepakati
semuapeser ta).Tapit i
dakboleh
member ikandanabungabankunt ukmasj i
ddankegi atanny a.May orit
as
pesertakonferensiberpendapat,bungabankbol ehdisalurkanuntuk
kegiat
ansosi al,t
ermasukl embagaami lzakat .Sementarapeser talain
berpendapat,semuabungabankdi beri
kankepadaf akirmi skin,bukany ang
l
ainnya—simakKeput usanMaj ma’ Fi
qhal-I
slami No.5( 4/2).

InsyaaAllah, 
pendapatkeduat ersebut l
ahyangl ebihkuat,kar
enar i
bapada
tabungannasabahdi bankhaki katny auangmi l
iknasabah
yang memi nj
am uangdi bank.Hany asaja,siapakahnasabahi ni
,ti
dakbisa
diketahui.Karenati
dakj elaspemi liknya,uangi tumil
ikumum, danseti
ap
orangber hakmendapat kanmanf aatny a.
Bahkansebagi anulamameny atakan, mengambi l
bungabankdan
meny erahkanny aunt ukkebai kanbi sadi ni
atkansebagai sedekahatas
namaor angy angdizal i
mi olehr i
bat ersebut.Hakikatri
baadal ahuang
nasabahy angmemi njam uangdi bankdanber kewaji
banmembay arbunga,
sehinggast atusnasabahadal ahor angy angdi zal
imi.

Penj elasant ersebutdi

sampai kanSyaikhMuhammadAl iFarkusdal
am
si
t usny a.Ket i
kaditanyatentangcar ameny alurkanuangr i
ba,bel
i
au
meny at akan:“Bungayangdi ber i
kanbankst atusny aharam.Boleh
disalur kanunt ukkemaslahat anumum kaum Musl imindenganniat
sedekahat asnamaor angy angdi zali
mi (
baca: nasabah).Demiki
anjuga
bol ehdi salur
kanunt ukkegiatany angbermanf aatbagikaum Muslimin,
termasukdi ber
ikankefakirmiski
n.Karenasemuahart
aharam,ji
kat
idak
diketahuipemil
ikataukeluar
ganya,hukumny amenj
adimil
ikumum,dan
setiaporangber hakmendapatkannya,sehi
nggadi
gunakanunt
uk
kepent i
nganumum. ”

D.Ri
baDal
am Per
bankan

Ribaadal ahpenet apanbungaat aumel ebi

hkanj uml ahpi njamansaat
pengembal ianber dasarkanper sent aset ert
ent udar i j
uml ahpinjaman
pokok, yangdi bebankankepadapemi njam.Ri badapatt erjadipada
segalaj enistransaksi t
ermasukt ransaksi padapr odukbanksy ariah.
Meski punbanksy ari
ahmemi l
ikilabel sy ari
aht ermasukpadasegal a
j
enispr odukny ay angar ti
nyasesuai dengansy ariatislam bukan
berartidalam pr osesnyabenar -benarsesuai dengansy ariahunt ukitu
pentingany abagi setiapindiv
idumenget ahuipr odukapasaj apada
banksy ar i
ahy angmasi hjauhdar i sistem syariahdal am pr oses
pelaksanaanny aagarumatmusl im khusuny at idakt erjebakpada
tr
ansaksi yangmengandungunsurr ibay angt elahdi har amkanol eh
All
ahswt .

1.
Hukum Ri
bapadaBankSy
ari
ah

Pri
nsipumum hukum islam yangberdasarkanpadasejumlahsurah
dal
am Alquran,menyatakanbahwaper buatanmemper kay
adiri
dengancaratidakbenar,at
aumenerimakeunt ungant
anpa
member i
kanni l
ait
imbangan,secar
aet i
kadi l
arang.

Ribaal-qarud,bungapinj
aman, meliput
i bahanat aspi njamany ang
bertambahsei ri
ngdenganberjalannyawakt u,dengankat alai
n
mer upakanpinjamanberbunga,dankadang- kadangdi sebutsebagai
ri
baan- nasai,
tambahankarenamenunggu.Ri bainimuncul apabi
la
pemi nj
am hartaoranglai
n,apapunbent ukny a,dibebani olehsi
pember ipinj
amanunt ukmembay arsuatut ambahant er t
entudi
sampi ngpokokpi nj
amanpadasaatpel unasan.Ji katambahani tu
dit
etapkansebel umnyapadaawal t
ransaksi sebagaisuat ujumlah
tert
entu,dengancarabagaimanapunper t
ambahani ni terj
adi,
maka
pinj
amani tumenj adi pinjamanr ibawi.Pelarangandiperl
uaske
semuabent ukpi njamandanut angy angmember ikantambahan
kepadasi kredit
ur.Tidakbi sadi sangkal bahwasemuabent ukriba
dil
arangmut latolehAl qur an,yangmer upakansumberpokokhukum
i
slam.Dengandemi kianpul a,dalam beber apahadis,sebagaisumber
pali
ngot or
itati
fber i
kutny a, Nabi Muhammadsaw.Mengut ukorang
yangmemungutr iba,orangy angmembay ar
nya,orangyang
menul i
skanper j
anj i
anny a, danor angy angmeny aksikan
persetuj
uanny a.

BABI
II

Kesi
mpul
an