EVIDENCIA SEMANA 4

RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
delibre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la
entidad bancaria, d e b e e xp l i c a r l e J u a n l a s b u e n a s p r á c t i c a s e n e l
m a n e j o d e l a i n f o r m a c i ó n crediticia. Para esta evidencia usted debe
elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un
consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su
información financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco ( 5 )
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios y a
seleccionados.

Alejandro Sacristan quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco

pichincha de $10.000.000 con un plazo de 36 cuotas, con una cuenta de ahorros,
para utilizarlo en un paseo eje cafetero.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto
o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación
y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
  Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos,
con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias
que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.
Recomendación para Juan:
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia, Para realizar una solicitud de
crédito en una entidad bancaria se debe tener en cuenta y presentar ciertos
requisitos que avalen su capacidad de pago. Entre estos requisitos se pueden
mencionar:

 Planilla de Solicitud de Créditos, debidamente llena y firmada por el

solicitante.
 Fotocopia de su documento de identidad.
 Balance personal firmado y visado por un contador público
 Original o copia certificada de los tres últimos estados de cuenta bancarios
de otros bancos.
 Declaración de pago de Impuesto
 Constancia de trabajo que indique la antigüedad y el sueldo básico
mensual o certificación de ingreso firmada por un contador público
 Si el solicitante es comerciante: Entregar los estados financieros de la
empresa del último año.
 En caso de tener tarjeta (s) de crédito de otros bancos: se requiere original o
copia certificada de los tres últimos estados de cuenta.
 Dos referencias bancarias y/o comerciales.
 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta
realice las rectificaciones del caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse
de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos
a su cargo, en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.