VIAJE SEGURO, VIAJE TRANQUILO

CARLOS GUTIERREZ

FRANCY MURCIA

EDISON GOMEZ

CHRISTOPHER SANTOS

JAIME TELLEZ

EMPRENDIMIENTO

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

REGIONAL DISTRITO CAPITAL- BOGOTÁ

 Tabla de contenido

1 Introducción ...................................................................................................................... 4

2 Anteproyecto ..................................................................................................................... 4

3 Planteamiento del problema ............................................................................................ 5

4 Objetivos ............................................................................................................................ 5

4.1 Objetivo General ......................................................................................................... 5

4.2 Objetivos específicos................................................................................................ 5,6

5 Justificación (Porque y para que la póliza) .................................................................... 6

6 Estudio de mercado .......................................................................................................... 6

6.1 Identificación y caracterización del producto .......................................................... 6,7

6.2 Delimitación y descripción del mercado ..................................................................... 7

6.2.1 Análisis del sector ............................................................................................. 7,8

6.2.2 Análisis de la demanda ...................................................................... 8,9,10,11,12

6.2.3 Segmentación del mercado ................................................................................ 12

6.2.4 Perfil del consumidor ......................................................................................... 13

6.3 Recolección y análisis de datos, encuestas...................................................... 13,14,15

6.4 Análisis de la oferta ................................................................................................... 16

7 Resultados esperados y alcance del proyecto ............................................................... 16

8 Impactos ..................................................................................................................... 16,17

9 Costos .......................................................................................................................... 17,18

10 Marco conceptual .................................................................................................... 188,19

11 Marco legal…………………..…………………………………………………………..20

13 Metodología ................................................................................................................. 2020

14 Referencias .................................................................................................................... 211

15 Referencias bibliográficas .............................................. Error! Bookmark not defined.22

 Lista de figuras

Figura 1.………………………………………………………………………………………7

Figura 2. ............................................................................... Error! Bookmark not defined.7

Figura 3. ............................................................................... Error! Bookmark not defined.9

Figura 4. ............................................................................... Error! Bookmark not defined.9

Figura 5. ............................................................................. Error! Bookmark not defined.11

Figura 6. ............................................................................. Error! Bookmark not defined.11

Figura 7. ............................................................................. Error! Bookmark not defined.11

Figura 8. ............................................................................. Error! Bookmark not defined.11

Figura 9. ............................................................................. Error! Bookmark not defined.12

Figura 10. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.15

Figura 11. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.15

Figura 12. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.15

Figura 13. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.17

Figura 14. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.18

Figura 15. ........................................................................... Error! Bookmark not defined.20

 1 Introducción

La idea surge de la intención de querer dar solución a una problemática evidenciada

en el ámbito de los seguros de automóviles, la cual es la imposibilidad de adquirir una póliza

de seguros de automóviles para determinadas personas por el costo de la misma, por el

modelo o por la marca misma del vehículo, por eso surge la idea de modificar la póliza de

automóviles tradicional y hacerla moldeable a las necesidades de cada cliente.

En el siguiente trabajo está plasmada una labor de investigación puntual paso a paso

de las variables que actúan o afectan el proyecto en cuestión y el desarrollo del mismo.

Pensando en una presentación dinámica, se incluyen graficas con el fin de ser más

claros con la información suministrada y de la cual nos hemos valido para construir con bases

sólidas un excelente proyecto.

2 Anteproyecto

El proyecto se basa en una póliza de seguro prepago viajero para automóviles, va

dirigido para aquellas personas que desean viajar en la comodidad de su vehículo familiar con

la tranquilidad del respaldo de un seguro que protege su patrimonio, es indispensable para

aquellas personas que no poseen los fondos necesarios para adquirir una póliza todo riesgo

por un año completo.

La póliza ampara los días que dure el viaje del asegurado teniendo en cuenta los

trayectos de ida y vuelta y lugar de destino.

4
 3 Planteamiento del problema

Una vez realizado el análisis del entorno y el diagnostico de mercado concluimos que

el problema es que tan solo el 30% de los vehículos en Colombia cuenta con un seguro para

su automóvil, esto se debe a que en nuestro país no existe cultura para el seguro debido a que

los que los costos del mismo son elevados y es considerado como un lujo. Actualmente

encontramos que existen restricciones para ciertos vehículos, bien sea por que la marca no

tiene representación en el país y la obtención de repuesto se dificulta o por que el modelo es

muy antiguo y el desgaste es considerable adicionalmente su valor comercial suele ser muy

bajo, teniendo en cuenta estos aspectos las persona no considera necesario asegurarlo.

4 Objetivos

4.1 Objetivo General

Crear una póliza de seguros de automóviles innovadora que se ajuste a las necesidades

del cliente y de solución a la problemática evidenciada

4.2 Objetivos específicos

 Ofrecer cobertura para todos los automóviles particulares familiares sin

restricción

 Incentivar la cultura y compra de seguros

5
  Generar credibilidad a través de un excelente servicio y atención de

siniestros

 Brindar cobertura a la sustracción calificada de equipaje del vehículo.

5 Justificación

La póliza es viable puesto que según las encuestas realizadas y el resultado que las

mismas arrojan, un gran porcentaje de personas estarían dispuestas a adquirir una póliza solo

por el tiempo que durase su viaje, lo que nos da plena seguridad del éxito del proyecto

Por otra parte la labor social es grande, pues estamos consiguiendo amparar el

patrimonio de aquellas personas que antes no podían hacerlo

6 Estudio de mercado

Efectuaremos un proceso de estudio y análisis de mercado centrado principalmente en

las encuestas, y recopilando información acerca de los productos ofrecidos por las otras

compañías aseguradoras del país, para así definir la estrategia a seguir.

6.1 Identificación y caracterización del producto

Nuestro producto se caracteriza por ser una póliza prepago, orientada para vehículos

particulares familiares, de servicio-vigencia, esto quiere decir que es tomada solo por

determinado tiempo (duración de un viaje), y no anual como en el mercado actual, cubre

perdidas parciales de menor cuantía y hurto de menor cuantía, RCE de 50/50/100 millones de

pesos, amparo patrimonial y asistencia jurídica.

Adicionalmente le damos valor agregado a nuestra póliza mediante el amparo de hurto

calificado de equipaje del vehículo hasta por $ 200.000

6
VIAJE SEGURO

EXCLUSIONES GENERALES

SE EXCLUYEN LOS VEHÍCULOS COMERCIALES DE CUALQUIER TIPO

PARA EL AMPARO DE SUSTRACCION CALIFICADA SE EXCLUYEN

ELEMENTOS TECNOLÓGICOS TALES COMO COMPUTADORES, TABLET Y
CELULARES

SE EXCLUYE DOLO O CULPA GRAVE

SE EXCLUYE EL HURTO SIMPLE DEL EQUIPAJE

6.2 Delimitación y descripción del mercado

6.2.1 Análisis del sector

Hemos realizado el respectivo análisis del sector determinando así la inexistencia del

mismo producto en otra compañía aseguradora colombiana, existen en estas las pólizas todo

riesgo para vehículos, de vigencia ANUAL, esto difiere con la nuestra, adicionalmente, en

7
todas las compañías existe un limitante en cuanto a marcas y modelos se refiere para efectuar

la suscripción de negocio, nuestra póliza no tiene este limitante, adicionalmente hemos

establecido que por estos motivos y por desconocimiento del seguro solo el 45% de los

vehículos en Colombia están asegurados, lo que no deja un amplio margen de acción y nos da

luces de viabilidad.

6.2.2 Análisis de la demanda

Teniendo en cuenta el sector en el cual nos desempeñamos podemos definir que la

demanda o cantidad de pólizas que el cliente estaría dispuesto a adquirir es una (hablando de

su vehículo) pues legalmente y por disposición de la SUPERINTENDECIA FINANCIERA,

solo se puede tener un seguro por vehículo, aparte del SOAT, de lo contrario incurriría en

coexistencia de seguro, considerado hecho punible y causal de apelación de siniestros pues se

puede interpretar como un método de lucro, y debeos tener en cuenta que una premisa del

seguro es que sea de fines indemnizatorios mas no lucrativos para el cliente.

Fasecolda realiza un análisis técnico y económico del ramo de automóviles año 2014

este análisis técnico fue desarrollado con base a la información oficial enviada por las

compañías de seguros en el formato 290 de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Adicionalmente, se utilizó información proveniente de la Base de Datos de la Cámara de

Automóviles y las encuestas mensuales realizadas a los afiliados. La definición de algunos de

los conceptos acá utilizados podrá consultarla en la sección Glosario de Términos.

8
 En cuanto a la distribución geográfica, Bogotá concentra el 50% del total del parque

asegurado, seguido por Antioquia con un 16,2% y Valle con un 14,2%. En la Figura 9 se

muestra la participación por departamento en la cantidad de vehículos asegurados y en el

Anexo 7 se muestra la distribución por clase para las primeras 15 ciudades en términos de

participación.

El seguro voluntario de automóviles ha mantenido una penetración de 25%, tomando

como referencia el parque automotor nacional. Sin embargo, al analizar la información

9
separada por la clase del vehículo, la mayor penetración se presenta en el segmento de

vehículos livianos particulares, con un 45% de aseguramiento, mientras que apenas el 3,5%

de las motocicletas que circulan por el territorio nacional están aseguradas

En el caso del ramo de automóviles, los aumentos en la frecuencia y severidad de los

siniestros conforme incrementa el número de vehículos asegurados es explicado por el

incremento del parque automotor. En los últimos años, el aumento del número de vehículos

circulando por las calles, junto con las falencias en la infraestructura y en los sistemas de

transporte público, han disminuido la velocidad promedio de circulación (Secretaría de

Movilidad, 2011) (Revista de Logística, 2014). Esto se ha visto reflejado en la disminución

de la severidad de las afectaciones por pérdidas totales de vehículos. Sin embargo, esta menor

velocidad promedio fomenta el embotellamiento del tráfico e incrementa la probabilidad de

ocurrencia de los “choques simples”.

En los últimos años la participación de los choques simples en el total de los siniestros

ha incrementado considerablemente, representando el 56% en número y el 53,9% en el valor

total pagado.

10
11
6.2.3 Segmentación del mercado

Demográfica: Las variables que tomamos en cuenta son edad (18 en adelante) – sexo

– estado civil

Geográfica: Como prueba piloto nos enfocaremos en población radicada en Bogotá

que suele viajar por carretera

12
 Pictográfica: No se tiene en cuenta

6.2.4 Perfil del consumidor

Una vez realizada la segmentación del mercado definimos que el perfil del cliente es

el siguiente:

Individuo M/F mayor de edad propietario de un vehículo particular familiar con la

capacidad adquisitiva para comprar la póliza

6.3 Recolección y análisis de datos, encuestas, adjuntar formato

Elaboramos una encuesta que será presentada a individuos de nuestro entorno, teniendo

claridad de la pertenecía de un vehículo particular familiar.

1) ¿CUENTA CON UNA PÓLIZA DE AUTOMÓVILES? SI__ NO__

2) CUANDO USTED VIAJA POR CARRETERA, ¿UTILIZA SU VEHICULO O

EMPLEA EL SERVICIO PUBLICO?

__ MI VEHICULO

__ SERVICIO PÚBLICO

3) ¿CUÁNTAS VECES AL AÑO VIAJA EN SU VEHICULO?

__ 1-3 VECES

__ 4-6 VECES

4) USTED, ¿POR QUÉ NO ADQUIRIRIA UNA POLIZA DE AUTOMOVILES?

__ NO USA SU AUTO A MENUDO

13
 __ NO ENTIENDE EL SEGURO

__ ES MUY COSTOSO

__ ES INNECESARIO

5) ¿HA TENIDO ALGUN ACCIDENTE EN SU AUTOMOVIL?

SI__ NO__

6) ¿HAN URTADO ALGUNA PARTE DE SU VEHICULO?

SI__ NO__

7) USTED, ¿UTILIZA SU VEHICULO PARA VIAJES FAMILIARES?

SI__ NO__

8) ¿ADQUIRIRIA UNA POLIZA DE AUTOMOVILES PARA VIAJAR CON SU

FAMILIA SOLO POR LOS DIAS QUE NECESITA ESTAR AMPARADO?

SI__ NO__

9) ¿HA RECLAMADO A ALGUNA ASEGURADORA POR SINIESTRO?SI__ NO__

Esta encuesta se practicó a 100 personas y los resultados fueron

14
 CUANDO USTED VIAJA POR CARRETERA,
¿UTILIZA SU VEHÍCULO O EMPLEA EL SERVICIO
PÚBLICO?

14% MI VEHICULO

TRANSPORTE
86% PUBLICO

USTED, ¿POR QUÉ NO ADQUIRIRIA UNA PÓLIZA DE

AUTOMÓVILES?

23% ES INECESARIO
3%
ES COSTOSO
15% 59% NO ENTIENDE

NO USA EL

¿ADQUIRIRÍA UNA PÓLIZA DE AUTOMÓVILES PARA

VIAJAR, SOLO POR LOS DÍAS QUE NECESITE
ESTAR AMPARADO?

10%
SI
90% NO

15
6.4 Análisis de la oferta

Pudimos determinar que aunque las aseguradoras en Colombia ofrecen productos

similares al nuestro, nuestros fuertes son; el aspecto servicio-vigencia, pues en el mercado no

existe una póliza que no sea de vigencia anual, la nuestra se caracteriza por ser de vigencias

cortas, las dispuestas por el cliente para su viaje, y el aspecto de limitaciones, pues todas las

compañías limitan sus productos ya sea por el modelos de los vehículos o por las marcas de

los mismos, limitantes que no posee nuestro producto, adicionalmente tiene un costo muy

bajo frente a las primas mínimas anuales de las compañías, y la facilidad y rapidez para

adquirir la póliza, pues esta no requiere inspección , tan solo copia del SOAT, revisión

técnico-mecánica en orden, copia de la cedula y de la tarjeta de propiedad para demostrar

interés asegurable, adicionalmente se pueden realizar prorrogas de vigencia en caso tal que

quisieran permanecer más tiempo en el viaje, realizando el pago por transferencia y el plus

ofrecido es la asistencia en viajes en vías no concesionadas.

7 Resultados esperados y alcance del proyecto

Esperamos dar cobertura a todos los vehículos particulares familiares en Colombia,

incentivar la cultura y compra del seguro y generar credibilidad a través de un excelente

servicio y atención de siniestros

8 Impactos

El impacto social es muy importante pues con esta póliza conseguimos que quienes son

propietarios de vehículos particulares familiares pero no podían adquirir una póliza todo

riesgo ahora se vean respaldados por una póliza que cubra su patrimonio por el que tanto ha

trabajado.

16
 El impacto económico es grande pues debido al costo tan bajo de la póliza es de fácil

comercialización generando así un amplio índice de ingresos.

El impacto ecológico es poco pues no se entrega póliza física, todo e electrónico.

9 Costos

17
 COTIZADOR
VALOR ASEGURADO $20.000.000
TASA 0,28%
PRIMA NETA $56.400
IVA 16% $9.024
PRIMA TOTAL $65.424
AMPARO DE SUSTRACCION $20.000
PRIMA POR TRES DIAS $85.424
INCREMENDO DEL 5% POR DIA $4.271
DIAS 12
TOTAL PRIMA A PAGAR $136.678

10 Marco conceptual

SEGURO: Es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlo a una

aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte de perjuicio

producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales. Es una forma eficaz de

cobertura que implica pagar una cierta cantidad por una prestación o indemnización futura en

caso de que se presenta una situación adversa que en algunos caso puede ser extrema.

VEHICULO AUTOMOTOR: La federación internacional del automóvil define así el

vehículo automotor: vehículo terrestre movido por sus propios medios, que se desliza mínimo

sobre cuatro ruedas dispuestas en más de una alineación y que están siempre en contacto con

el suelo de la cuales por lo menos dos son directrices y dos de propulsión .

RESPONSABILIDAD CIVIL: la responsabilidad civil es la obligación de resarcir que

surge como consecuencias del daño provocado por un incumplimiento contractual

(responsabilidad contractual) o de reparar el daño que ha causado a otro con el que no existe

18
un vínculo previo (responsabilidad extracontractual) sea en naturaleza o bien un equivalente

monetario, habitualmente el pago de una indemnización de prejuicio, esta cobertura protege

el patrimonio del asegurado.

PERDIDA TOTAL: Para la aseguradora ocurre cuando la reparación de los daños

supera el 75% de su valor comercial.

PERDIDA PARCIAL: se configura silos repuesto y la mano de obre necesarios para

la reparación del vehículo más el respectivo impuesto a las ventas tiene un valor inferior al

75% del menor valor entre el comercial y el valor asegurado del vehículo al momento del

siniestro.

DEDUCIBLE: Es una cantidad de dinero que se conviene en pagar como parte de una

reclamación antes de que el asegurador se comprometa a pagar el resto del importe.

19
 11 Marco legal

NORMA O LEY ORGANISMO CONTENIDO

CODIGO COMERCIO Legislación Comercial titulo V. contrato de Seguros,

DECRETO 410 DE PRESIDENCIA DE capitulo principios comunes a los seguros terrestres,
1971 CAPITULO V LA REPUBLICA capitulo II seguro de daños sección I, seguro de
CONTRATO DE SEGUROS responsabilidad sección IV, Reaseguro sección V .

Normativa General sobre Aseguradoras e

NORMATIVIDAD GENERAL
SUPER Intermediarios de Seguros conceptos jurídicos,
ASEGURADORAS E
FINANCIERA circulares contables, constitución política de
INTERMEDIARIOS DE
DE COLOMBIA Colombia, reglamentación y normas ramos
SEGUROS
autorizados para expedir pólizas.

“Por la cual se expiden normas en materia de

LEY 45 DE 1990, TÍTULO II
EL CONGRESO intermediación financiera, se regula la actividad
CAPÍTULOS III, IV Y V;
DE LA REPUBLICA aseguradora, se conceden unas facultades y se dictan
TÍTULO III CAPÍTULO III
otras disposiciones.”

12 Metodología

Realizando un estudio de mercado basándonos en diferentes fuentes tales como

estadística en los últimos cinco años en cuanta siniestralidad, aumento en la compra, destinos,

comparando las diferentes compañías y haciendo una en cuenta a nivel general se decide que

la metodología que mejor se adapta a las necesidades del presente proyecto es de tipo

descriptivo-correlacional de corte transversal, en tanto que, se busca realizar un diagnóstico

sobre la situación de siniestralidad, en un momento del tiempo, con el fin de encontrar las

posibles causas que están generando los elevados costos de los mismos, para luego analizar la

20
información recolectada y plantear una estrategia de solución al problema falta de pólizas

todo riesgo por tiempos limitados pero al mismo tiempo cortos.

Es preciso mencionar que, las investigaciones descriptivas “muestran, narran, reseñan

o identifican hechos, situaciones, rasgos, características de un objeto de estudio, o se diseñan

productos, prototipos, guías, etcétera. Este tipo de investigación se soporta en técnicas como

la encuesta, la entrevista, la observación y la revisión documental” (Bernal, 2010, p. 113).

Adicionalmente, la investigación correlacional, “tiene como propósito mostrar o

examinar la relación entre variables o resultados de variables. Examina relaciones entre

variables o sus resultados, pero en ningún momento explica causas o consecuencias” (Bernal,

2010, p. 122).

Por otra parte, de acuerdo a (Bernal, 2010) las investigaciones de corte transversal

“son aquellas en las cuales se obtiene información del objeto de estudio (población o

muestra) una única vez en un momento dado” (Bernal, 2010, p. 118). Tal como se realizará la

recolección de información en el presente estudio, puesto que la entrevista se aplicará en un

solo momento y a partir de allí se realizará el análisis propuesto.

13 Referencias

Anchaluisa, D. (2012) Implementación de un control interno para inventarios aplicado a la

empresa “Quimicolours S.A.”, dedicada a la comercialización de colorantes textiles.

Universidad Central del Ecuador. Quito-Ecuador. Recuperado de:

http://200.93.225.12/bitstream/25000/1591/1/T-UCE-0003-216.pdf

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Bernal Cesar (2010). Metodología de la investigación administración, economía, humanidades

y ciencias sociales, Tercera edición. Universidad de La Sabana, Colombia. Editorial

Pearson Educación. Colombia.

Briceño, E. y Oñate, E. (2007). Plan de gestión de inventarios, repuestos e insumos de

mantenimiento para empresas industriales. Universidad Industrial de Santander.

Bucaramanga. Disponible en:

http://repositorio.uis.edu.co/jspui/bitstream/123456789/7858/2/124251.pdf

Castellanos, A. (2012). Diseño de un sistema logístico de planificación de inventarios para

aprovisionamiento en empresas de distribución del sector de productos de consumo

masivo. Universidad Francisco Gavidia. Tecnología, Innovación y Calidad. Dirección

de Postgrados y Educación Continua. Disponible en:

http://www.redicces.org.sv/jspui/bitstream/10972/510/1/Tesis%20completa.pdf

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