Financial Planning

for
Milenial

by :
@mutiarasalman
Mutiara Salman
• 1987 - SD Budi Waluyo Jakarta
• 1990 - SMPN 12 Jakarta
• 1993 - SMAN 6 Jakarta
• 1998 - S1 Fakultas Teknik
Universitas Indonesia
• 1999 - PPE PT.Bank Niaga,Tbk
• 2008 - Certified Trainer 7 Habits
of Highly Effective People
• 2012 - Certified Financial
Planner (CFP®)
• 2015 – Qualified Wealth Planner
 The Essential of Planning

If we FAIL to PLAN, we PLAN to FAIL

( Billy P.S. Lim, Dare to Fail)
Safir Senduk
Why Financial Planning ?

• Perubahan demografi (cont: perubahan gaya hidup,

umur semakin panjang, perubahan populasi dari
jumlah dan gender)
• Perpindahan tanggung jawab pensiun
• Produk keuangan makin kompleks dan canggih
• Menurunnya ikatan sosial keluarga
• Mobilitas penduduk
• Risiko ketidakpastian (pekerjaan dan penyakit)
 Key Words
Financial Planning is about finding the
better ways to improve your financial
conditions

There is no right or wrong

Keep reviewing, improving and relevant !

 Life Cycle (Financial)
Financial Goals Risiko
• Kepemilikan Asset • Meninggal Dini
(kendaraan, rumah dll) • Ketidakmampuan
• Menikah • Hidup Terlalu Lama
• Dana Pendidikan Anak
• Dana Hari Tua
(Pensiun)
 Financial Planning for Milenial
• Catat Pengeluaran bulanan à financial
check up
• Utang à max 30 %
• Alokasi menabung dan investasi à min 10 %
• Pengeluaran rutin à max 60 %
• Life style à max 20 %
• Sosial à min 2,5 %
 3 Credos

• How do we GET the money ?

• How do we SPEND the money ?
• How do we PLAN ?

It’s not how much you make ;

but how much you keep that matters
 Financial Goals Cycle

5. Warisan
Stage 2 4. Pensiun
Distribusi Kekayaan

3. Penetapan
Standar Hidup
Stage 1 2. Keamanan
Finansial
Proteksi dan Akumulasi Kekayaan
1. Proteksi Risiko
 Risiko Meninggal Dini
• Kecukupan dana pendidikan anak
• Kecukupan dana kelangsungan hidup bagi
keluarga yang ditinggalkan
• Pembayaran hutang
• Harta warisan
• Biaya pemakaman

People die not because being sick

or getting old ;
we die because we live….
 Risiko Hidup Terlalu Lama
• Kecukupan dana hari tua
• Jaminan kesehatan hari tua
• Jaminan perawatan hari tua
• Rumah yang aman dan
nyaman
• Pencapaian gaya hidup yang
dipilih
• Kepastian kemakmuran bagi
anak dan keluarga
 Masa Hidup
Setelah Pensiun

• Harapan hidup Male = 69 ; Female = 74

(data statistik Indonesia tahun 2008)
• Masa hidup setelah pensiun dapat hampir
sama dengan masa kerja seseorang

25 55 75
 It is not an Easy World, though

“Your money, Your life,

Your Responsibility”
(Ligwina Hananto)

“Tidak ada yang mudah,

tetapi tidak ada yang
tidak mungkin”
(Napoleon Bonaparte)
~ end of slides ~