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CoDi, la guía definitiva: cómo pagar, cómo

vender, por qué no solo es sobre códigos QR y
qué bancos participan en México

Oscar Steve

Por fin llegó el día. Luego de meses de espera CoDi es oficial en México, la nueva
apuesta tecnológica del Banco de México para reducir el uso de efectivo, incrementar
el uso de la banca en el país, hacer más seguras las transacciones, y todo con ayuda
del smartphone.

33 bancos estaban listos para su implementación hasta hace una semana y las
actualizaciones a sus respectivas aplicaciones han comenzado a llegar. Al tratarse de
las pocas horas en que el servicio entra en vigor, predomina un ambiente de
dudas de manera que hemos realizado el siguiente cuestionario a detalle sobre todo
lo que debes de saber de CoDi.

Lo básico, ¿qué es CoDi?

CoDi no es tan solo una app. CoDi es una plataforma del Banco de México para
entrelazar cuentas de bancos, SPEI y smartphones, de manera que los usuarios
puedan pagar solo con su dispositivo móvil, y sin necesidad de cargar con tarjetas de
débito o crédito. Los pagos son hechos vía lectura de código QR del vendedor, además
de comunicación NFC para transmitir el mensaje de cobro.

¿Eso quiere decir que CoDi no es solo códigos QR?

Los códigos QR han sido objeto de la promoción más destacada del programa CoDi,
pero la plataforma contempla además mensajes NFC para transmitir el "mensaje de
cobro". Los mensajes de cobro también pueden llegar vía notificación para cuando se
trate de compras en línea.

¿Cómo funciona?

Cuando el comprador acepta un mensaje de cobro, se traduce en una transferencia

electrónica vía SPEI en caso de que comprador y vendedor sean de distintos bancos, o
bien, una transferencia local sin SPEI en caso de que ambas cuentas pertenezcan a la
misma institución.

¿CoDi es gratis?

Totalmente. No se necesita ni hacer pago único ni tener una suscripción para utilizar
los pagos vía CoDi. A lo mucho, los cobros que se harán por utilizar CoDi serán las
comisiones establecidas por los bancos en caso de que los montos sujetos de
transacción sean mayores a 8,000 pesos.

¿Puedo pagar cuanto quiera con CoDi?

Cada banco establecerá el monto máximo de transacciones vía CoDi, aunque Banco

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de México ha establecido que este no debe ser inferior a 8,000 pesos. Así, con
certeza sabemos que todos los montos menores a 8,000 pesos podrán hacerse sin
cobro de comisiones por parte de bancos.

¿Qué hago cuando me llegue un mensaje de cobro?

El comprador tiene hasta tres opciones: aceptar, rechazar o posponer la operación. Si

se acepta, la identidad del comprador debe ser autenticada por mecanismos elegidos
por cada banco, que puede ser desde reingresar contraseña o solo registrar huella
digital en el smartphone. Si se rechaza la transacción no se requiere autenticar
identidad. Si la operación de pospone entonces el mensaje de cobro se almacena para
luego ser aceptado o rechazado.

¿Si pospuse un mensaje de cobro, puedo pagarlo cuando yo quiera?

En principio no, puesto que los mensajes de cobro tienen vigencia dada por el
vendedor. Un dato importante es que esta opción no aplica para compras de
mostrador en donde vendedor y comprador estén presentes, solo para compras en
línea.

¿Entonces CoDi sirve también para comercio electrónico?

Sí. El mecanismo es exactamente el mismo, en donde el mensaje de cobro se hace

llegar vía internet por parte del comprador.

¿Y si hay que hacer una devolución?

El procedimiento no es muy distinto. El comprador puede ver su historial de

mensajes de cobro y seleccionar aquel que sea objeto de devolución. Cuando lo haga,
la app debe mostrar los datos de la operación, mismos que no pueden modificarse.
Una notificación llega al vendedor que debe autenticarse para realizar la transacción
por el monto de vuelta.

Codigo Qr 1023

"Pagos imperceptibles y seguros para todos los mexicanos" -Alejandro Díaz de León
Carrillo, Gobernador de Banxico

¿No importa de que banco sean comprador y vendedor para hacer

transacciones?

Para nada. CoDi se basa en SPEI que ya permite hacer transferencias interbancarias.
Lo mejor es que con CoDi ahora las transacciones se realizan hasta con monto de
8,000 pesos sin pago de comisiones. Además las transacciones pueden hacerse las 24
horas del día de los 365 días del año, y la promesa es que cualquier pago se vea
reflejado en solo segundos.

Todavía no veo la opción de pagar con CoDi en la app de mi banco

Es natural, aunque debiera corregirse en cuestión de horas, o días a más tardar. 33

bancos e instituciones financieras están obligados a implementar la opción y entre
ellos están todos los bancos más importantes de México y hasta sociedades
financieras populares como ASP Integra Opciones y Fincomún. Además, otros 25
participantes se han sumado de forma voluntaria, entre las que están Transfer y
Mifel. La lista completa de bancos participantes puede consultarse en el micrositio

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respectivo de Banxico.

Banco de México ya certificó a 29 instituciones por sus procesos con CoDi, lo que
equivale al 99% de cuentas en México.

Descarga

Nada de lo anterior aplica para mí, soy vendedor y quiero ya vender con
CoDi, ¿cómo le hago?

Los vendedores pueden ser personas físicas o morales, y deben tener una cuenta de
banco afiliada al SPEI.

El vendedor debe tener medios para generar mensajes de cobro, ya sea con un
smartphone con la app de su banco (aunque puede utilizar soluciones desarrolladas
por terceros de acuerdo a Banxico), imprimiendo códigos QR, o bien con ayuda de
programas para generar mensajes de cobro a través de internet, mecanismo que será
el caso de comercios electrónicos y proveedores de servicios. Además debe tener una
cuenta con alguna institución financiera.

Si se cumple con todos los requisitos entonces se debe hacer un registro ya sea en las
apps de los bancos, o bien en la app de CoDi en donde se ingresa cualquiera de las
siguientes tres: número de tarjeta de débito, clave interbancaria o número de celular
asociado a la cuenta.

La validación de los datos no debería tardar más de cinco minutos a decir de Banxico,
pero nos hemos encontrado registros que han tardado hasta media hora. Ahí mismo
se puede configurar el concepto de pago para siempre parezca el mismo de forma
automática.

Una vez que la información ha sido validada, la misma app puede generar códigos QR
como mensajes de cobro.

¿Solo se pueden generar mensajes de cobro a través de la app de CoDi de

Banxico?

No, los mensajes también se pueden generar desde la app de la institución bancaria o
bien a través de apps de terceros.

¿Y si soy sitio de e-commerce?

Además de lo anterior se debe proporcionar dirección IP de la tienda en línea,

certificado de e.firma y varios datos más directamente en el portal de Banco de
México, aunque el enlace concreto nos ha sido imposible de localizar. Banxico ha
habilitado el correo codi@Banxico.org.mx para desglosar la información a detalle.

¿CoDi es seguro?

Banco de México asegura que ha diseñado protocolos de cifrado de la información

para cada uno de los mensajes vía CoDi. Asegura que el mecanismo imposible de
alterar, de manera que los mensajes son en todo momento legítimos.

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