Perfil de la Memoria
Memoria de Sostenibilidad 2018 3
Presentación
Presentamos nuestra décimo tercera Memoria de Sostenibilidad don-
de mantuvimos la transparencia y rendición de cuentas como una bue-
na práctica inherente a nuestra gestión y compromiso con nuestros
grupos de interés.
Desempeño Ambiental
Perfil de la Memoria
Resultados Financieros
Desempeño Social
08 | Carta del Presidente 58 | Negocios 100 | Colaboradores 136 | Gestión Ambiental 158 | Finanzas
12 | Acerca de 88 | Proveedores 122 | Comunidad 186 | Riesgos
esta Memoria
20 | Así somos
37 | Transparencia y
Rendición
de Cuentas
44 | Sostenibilidad
Humberto Camperchioli
Presidente
En el año 2018, la economía paraguaya tuvo Consolidamos iniciativas orientadas a una ges-
nuevamente un crecimiento superior a la región tión eficiente de los recursos y activos del banco, Otro avance significativo fue la implementación generar valor a todos nuestros grupos de inte-
latinoamericana y mantuvo sus sólidos funda- incrementando la productividad y mejorando de diversas iniciativas tendientes al robuste- rés: clientes, colaboradores, accionistas, provee-
mentos macroeconómicos. Los indicadores lo- nuestro desempeño financiero. cimiento del Gobierno Corporativo del banco, dores, la comunidad y el país.
cales se mantuvieron estables en un entorno de siempre teniendo en cuenta las mejores practi-
ralentización de las economías vecinas y a nivel Fortalecimos nuestro modelo de gestión integral Para los próximos meses vemos grandes opor-
cas nacionales e internacionales al respecto.
global. de riesgos, a los cuales esta expuesta la entidad tunidades y enormes desafíos, pero estamos
y la interrelación de los mismos, lo que dio como Registramos un crecimiento exponencial de las seguros que sostener y seguir mejorando posi-
El primer semestre presentó una menor dinámi- resultado una mayor efectividad en su gestión. transacciones en nuestras plataformas digitales, tivamente el desempeño del banco depende en
ca en los sectores de comercio y consumo, a raíz que alcanzaron un 60% en la aplicación para ce- gran medida del trabajo de nuestro gran equipo
Mejoramos la gestión del riesgo del crédito y
de la merma de compras de turistas provenien- lulares y un 43% en la web, datos que reflejan el humano y de un enfoque disciplinado para im-
tes de países vecinos y la incertidumbre genera- financiero, en tanto que seguimos trabajando
éxito de la estrategia de transformación tecno- plementar nuestra estrategia.
da por las elecciones nacionales, variables que en la implementación de sistemas informáticos
lógica y digital. Ampliamos además la oferta de
afectaron las expectativas de los agentes econó- para la gestión del riesgo operacional.
servicios, buscando llevar la mayor cantidad de Ratificamos nuestro compromiso de seguir brin-
micos. transacciones que se realizan de manera física a dando resultados en una triple línea: económi-
El 2018 fue un año positivo ya que hemos lo-
los canales virtuales. co, social y ambiental, respetando los compro-
Conviene señalar que en el sector financiero en grado un crecimiento de las carteras activa y
misos asumidos a favor del desarrollo sostenible
general y los bancos en particular, la competen- pasiva, un incremento importante del número
Seguimos en el camino de enfocar nuestros es- y buscando siempre generar un impacto positivo
de clientes, lo cual refleja su satisfacción con los
cia es cada vez mayor, pues se incrementan las fuerzos para ayudar a los clientes a reducir su a través de herramientas financieras que ayuden
ofertas de entidades no reguladas; así como el productos y servicios que brindamos.
huella ambiental ofreciéndoles servicios banca- a transformar y mejorar la vida de las personas.
financiamiento ofrecido por los comercios, si- Este crecimiento se concretó manteniendo el rios sin papel a través de la digitalización.
tuaciones que se suman al crecimiento gradual foco en los clientes de buen perfil crediticio, lo
de los niveles de morosidad que experimenta- Mantenemos el liderazgo como el banco de ma-
que se tradujo en una mejora en los indicadores
mos en los últimos años. yor cobertura geográfica del país y mayor pene-
de calidad de la cartera. Podemos destacar en
tración en el mercado a través de nuestra red de
En este escenario desafiante, de incertidumbres este sentido, que somos una de las entidades de
Centros y Puestos de Atención y Corresponsales
y riesgos, hemos fortalecido nuestra gestión menor volumen de re negociación de deudas,
No Bancarios, contribuyendo a la bancarización
para alcanzar las metas establecidas en nues- por debajo de la media del sistema bancario al
e inclusión de las personas.
tros planes estratégicos y lograr así resultados cierre del 2018. Humberto M. Camperchioli Galeano
satisfactorios. “La Banca con Valores” es el centro de todo lo Presidente
que hacemos, es por ello que nuestro objetivo es
1
el potencial impacto para sus grupos de interés incluir “uno más”, como resultado de la consulta
más críticos. Estos aspectos se analizaron con con nuestros grupos de interés.
base en criterios de riesgo y oportunidad para
• Resultados financieros
• Ética y transparencia
2
Alta expectativa
Bajo impacto
banco. Una vez identificados los temas de mayor de este proceso incorporamos un nuevo tema • Buenas prácticas con Clien-
tes
interés, analizamos los mismos en función a a la matriz de materialidad: la “Estrategia de • Gestión ambiental del banco
los criterios de madurez en el contexto local y Sostenibilidad”. • Estrategia del negocio • Productos y servicios
del negocio, es decir, si hay leyes vinculadas, • Relación con Colaboradores
• Estrategia de sostenibilidad
estándares, relevancia social, buenas prácticas, Una vez definidos los aspectos materiales para
entre otros. la estrategia de la organización y para los grupos
de interés, realizamos un proceso de priorización
La metodología utilizada para el proceso de temas, a fin de identificar los aspectos más • Eficiencia • Programas de desarrollo
de consulta incluyó la implementación de significativos, que deberían estar contenidos en • Tecnología, de la comunidad
Infraestructura,
encuestas y grupos focales. Estas metodologías la memoria. Innovación
Grupos de interés
Contexto de sostenibilidad
3 4 Baja expectativa
Bajo impacto
Baja expectativa
Clientes Proveedores Accionistas Colaboradores Comunidad
Alto impacto
Análisis de riesgos ambientales y so-
ciales de los objetivos estratégicos
En el cuadro 1 se encuentran los temas que los temas que tienen un alto riesgo/oportunidad
tienen un alto impacto y un alto nivel de madurez de impacto y baja madurez en las expectativas.
Identificación de principa-
les problemas en el contex-
en las expectativas; en el cuadro 2, los temas Los temas que reflejaron un bajo nivel de madurez
Identificación de prin- Memoria to de sostenibilidad
que tienen un alto nivel de madurez en las en las expectativas y de impacto fueron ubicados
cipales expectativas Aspectos materiales expectativas y bajo impacto; en el cuadro 3, en el cuadro 4.
Gestión ambiental del banco 13 Acción por el clima Ser un banco rentable, sostenible y una mar-
* ca de valor para sus grupos de interés.
Estrategia del negocio 17 Alianzas para lograr Alcanzar resultados de mejora continuos y
los objetivos sostenibles en eficiencia y productividad or-
ganizacional.
Ética y transparencia 8 Trabajo decente y crecimiento Ser un banco rentable, sostenible y una mar-
económico ca de valor para sus grupos de interés.
12 Producción y consumo
responsables
Estrategia de Sostenibilidad
* Grupos de intéres
Sponsor Oficial
de la Albirroja
Actúa como y de los Clubes
entidad intermediaria Rubio Ñu,
del Programa Obtiene la Trinidense,
Global de Crédito Opera con el Fondo
Certificación del Olimpia y
para la Microempresa de Desarrollo
Sistema Cerro Porteño.
del BID. Industrial para
de Gestión de
el Programa de
Calidad - Norma ISO Implementa Primer banco
Desarrollo del
VISIÓN S.A. 9001. acciones en el paraguayo en obtener la
Sector Privado.
DE FINANZAS
Se posiciona en
marco de Certificación del Sistema
el cobro de facturas Se incorpora la de Gestión Ambiental -
Emisora de Educación Financiera
de servicios en Recibe una inversión Sostenibilidad Norma ISO 14001
Capital Abierto y Programa de
toda su red de de Acción Investment, en la misma estrategia
inicia sus operaciones Protección al Cliente.
Centros de significando esto, y se crea la
el 30 de noviembre. Estamos a un
Atención al Cliente. un fortalecimiento Gerencia de RSE
importante. paso del gran
para su
salto.
implementación.
1992 1994 1996 1997 1998 2000 2001 2003 2004 2005 2006 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2017
Alegría Responsabilidad
Servimos con alegría a nuestros clientes. Cons- Actuamos con convicción frente a los desafíos
truimos relaciones cercanas y amigables con y cumplimos los compromisos asumidos. Una
cada uno a través de una actitud positiva, hu- conducta responsable es la base para generar
mildad, respeto y cuidado. Expresamos grati- confianza y tranquilidad en todos los grupos de
tud, cultivamos el optimismo y practicamos la interés.
amabilidad. Somos un equipo humano inspira-
do en el servicio a los demás.
Comunidad
Estamos comprometidos con el país. Nos apasio-
Integridad na e impulsa generar espacios de oportunidades
Reflejamos nuestra integridad a través de una para todos y un sentido compartido trascenden-
conducta ética y transparente dentro y fuera de te para la sociedad en general.
la empresa: con clientes, colaboradores, pro-
veedores, accionistas, reguladores y en sentido
amplio, con toda la sociedad, e impulsamos los
más altos niveles de seriedad y prudencia.
Confianza
Así somos Promovemos la confianza basados en dos pila-
res: el trabajo colaborativo y una comunicación
abierta, sincera y comprometida. Ésta es la clave
Somos una banca orientada a las Microfinanzas. para alcanzar nuestros objetivos y sostener re-
Una banca con valores que considera a la persona sultados positivos y sostenibles en equipo.
como centro de su actuar.
Misión
Ofrecemos la mejor experiencia a nuestros clientes a
nuestros clientes, proveedores y demás gru-
pos de interés. Para generar alta rentabili-
dad, beneficio mutuo y relaciones de largo
través de soluciones a la medida, haciendo una banca plazo. El centro neurálgico de la estrategia
con valores, con un equipo humano comprometido, es “conocer al cliente”. Alrededor de este co-
tecnologías de vanguardia y la generación de valor nocimiento dinámico, nuestra organización
compartido para nuestros grupos de interés. existe y evoluciona.
20
Puestos de Atención
al Cliente
• Gerente de Cumplimiento Normativo Buscamos asegurar el acceso a la información Anualmente realizamos el diálogo con este gru-
• Secretario General Fedatario • Gerente de Gestión Estratégica para el adecuado ejercicio de los derechos de los po de interés bajo la metodología del GRI para
• Gerente de Desarrollo Sostenible y Proyectos
• Gerente de Dirección de Personas • Comités Ejecutivos accionistas, basados en los principios de trans- conocer sus expectativas con relación a la infor-
• Sub Gerente de Seguridad TIC parencia, veracidad y accesibilidad de la infor- mación que reciben del banco, rindiendo cuen-
mación. tas de lo manifestado en el ejercicio anterior.
Contamos con un área exclusiva de atención
Gerente
General al Accionista, así como un acceso en la página
Directores titulares
Autoevaluación Beltrán Macchi Salín
Es el órgano de administración del banco al que de control independiente: Auditorías, Riesgos y el propósito evaluar el cumplimiento de las Livio A. Elizeche Velázquez
le corresponde la representación, la dirección y Cumplimiento. normas sobre Gobierno Corporativo, de manera
supervisión del mismo; así como la realización a consolidar las buenas prácticas e identificar Dora Ramírez de Colmán
de los actos que resulten necesarios para la El Directorio puede estar compuesto de 5 (cinco) oportunidades de mejora.
consecución del objeto social. Es el responsable Alexis M. Frutos Ruiz
a 11 (once) miembros titulares, pudiendo ser
último de la estrategia de negocio, su marco de elegidos igual o menor número de miembros Leonardo R. Alfonzo Segovia
gobierno y su cultura corporativa. suplentes, por mayoría simple de votos. La
Asamblea designa entre los miembros titulares Comité de Dirección Síndico titular
Sus principales funciones son las de participar al Presidente y al Vicepresidente. La fiscalización
activamente en la elaboración del Plan Estraté- de la sociedad es ejercida por un síndico en la que Contamos con un Comité de Dirección, del cual César Pappalardo
gico del banco; definir y aprobar sus políticas y Asambléa General Ordinaria elige anualmente participan miembros del Directorio, que da
estrategias generales; así como aprobar anual- junto con un suplente. seguimiento al avance del Plan Estratégico y la
mente su estrategia de Riesgo. Asimismo, tiene Gestión Integral de Riesgos y evalúa de forma
Síndico suplente
la atribución de definir los procesos de decisión Los Directores duran dos años en sus funciones, permanente la pertinencia y efectividad de
y control; y en este sentido requiere del apoyo y pueden ser reelectos. los mismos, brindando la posibilidad de una
Oscar M. Urbieta Acosta
actuación ágil ante cambios en el mercado.
30
Plana ejecutiva 2018
Gerente General
3
4
Convertir a Visión
2
Banco en referente
Nº 1 de la Banca
digital en el país Ser un banco rentable,
sostenible y una marca
Lograr la preferencia de
de valor para sus grupos
nuestros clientes a través
de interés (colaboradores,
de una experiencia y
clientes, accionistas,
soluciones a medida.
proveedores, comunidades
en las que opera).
Objetivos
1 estratégicos 2021 5
Fortalecer un
Alcanzar resultados de
mejora -continuos y
estratégica tiene una modelo de gestión
integral de riesgos.
sostenibles- en eficiencia proyección al año 2021
y productividad
organizacional. y los objetivos estratégicos
son los siguientes:
Canal de denuncias
El canal de denuncias del Código de Ética cons- Se abordan temas como fraudes internos y ex-
tituye una herramienta fundamental para mate- ternos, acoso, discriminación, lavado de dinero,
rializar y velar por el cumplimiento de las normas
establecidas.
entre otros. Certificaciones y auditorías voluntarias
En caso de que la denuncia sea anónima, es in- Smart Campaign
Contamos con canal de denuncias de fácil acceso vestigada con la misma rigurosidad, pero con las
a todos los grupos de interés a través de nuestra limitaciones que el anonimato implica. En búsqueda de promover las prácticas de pro- procesos con buenas prácticas de protección al
página web www.visionbanco.com; que permite tección a clientes y mejorar nuestros estándares cliente y una evolución positiva en la consoli-
al denunciante identificarse, o permanecer anó- En el 2018 recibimos 10 denuncias de las cuales de buenas prácticas en entidades financieras, dación de las mismas.
nimo. nueve fueron de carácter anónimo con motivo nos sometemos de forma voluntaria a audi-
de malas prácticas laborales dentro de la orga- torías externas que miden el nivel de cumpli- La auditoría destacó como fortalezas de nuestra
Las denuncias son recibidas directamente por los nización, y una denuncia por parte de un clien- miento de los siete principios y estándares de gestión: la prevención del sobre endeudamiento,
miembros del Comité de Ética, quienes se encar- te relacionado a malas prácticas en la gestión de protección definidos por la organización Smart precios responsables, privacidad de los datos de
gan de evaluar el caso y definir su resolución. cobranzas. El 100% de las denuncias fueron re- Campaign, a la que nos encontramos adheridos clientes, trato justo y respetuoso a clientes y me-
sueltas. desde el año 2011. canismos para resolución de quejas.
Para garantizar la atención de denuncias y resolu-
ción de casos, el Comité de Ética está constituido No se registraron denuncias por incumplimiento La tercera evaluación fue realizada en el 2017 La siguiente medición se realizará en el 2019 al
por miembros del Directorio, la Gerencia General, la de los derechos humanos. demostrando tener incorporados sistemas y finalizar el periodo.
Gerencia de Desarrollo Sostenible y la Gerencia de
Dirección de Personas, asegurando la rigurosidad
en la investigación de cada caso.
Rating social
Reafirmando nuestro compromiso con la con- empresas de auditorías a nivel internacional;
tribución al desarrollo social del país, desde el MicroFinanzas Rating.
2012 nos sometemos a una auditoría volunta-
ria que evalúa el impacto de nuestra operación En el 2017 medimos nuestro desempeño por
y el cumplimiento de nuestros objetivos socia- quinta vez, obteniendo la nota SA que representa
les y ambientales. “Buenos sistemas de gestión de desempeño so-
cial y protección del cliente y probable logro de la
La calificación social proporciona una opinión misión social”.
experta sobre la gestión del desempeño social
de un proveedor de servicios financieros y su La calificación obtenida demuestra un alto com-
capacidad para poner en práctica su misión y promiso de la organización en el cumplimien-
alcanzar objetivos sociales. La calificación so- to de la misión, la gestión del talento humano
cial está totalmente alineada con los Estánda- como fortaleza institucional y también refleja
que el banco presenta una excelente amplitud
10 9 100%
denuncias denuncias de los casos res universales para la gestión del desempeño
fueron resueltos social y los Principios de Protección al Cliente de alcance con cobertura nacional y ofrece una
recibidas anónimas
en 2018 y es realizada por una de las más destacadas muy amplia variedad de servicios financieros.
en 2018
SA Buenos sistemas de gestión de desempeño social y protección al cliente. Estamos convencidos de que un mercado seguro, ternalicen a toda la organización, como un man-
Probable logro de la misión social.
es responsabilidad de todos los actores del dato imperativo de cumplimiento.
SBB Sistemas de gestión de desempeño social y protección del cliente adecuado.
sistema financiero y la sociedad, por este motivo,
Alineación satisfactoria con la misión social. mantenemos una administración proactiva de Durante el 2018 la Unidad de Cumplimiento ca-
los riesgos de Lavado de Dinero, Financiamiento pacitó de manera virtual a 1.187 colaboradores
SB Sistemas de gestión de desempeño social y protección del cliente moderado. del Terrorismo y Proliferación de Armas de sobre Programas de Prevención de la Lavado de
Alineación parcial con la misión social. Destrucción Masiva (LD/FT/ FP), implementando Dinero y de forma presencial a 962 colaborado-
procesos, controles, recursos, capacitación y res, entre ellos a los Gerentes de los Centros de
SC Sistemas de gestión de desempeño social y protección del cliente débil. apoyo constante a toda la organización para el Atención al Cliente que cumplen el rol de Encar-
Riesgo medio de desvío de misión.
adecuado cumplimiento de las normas vigentes. gados de Cumplimiento.
SD Sistemas de gestión de desempeño social y protección del cliente muy débil.
Riesgo medio de desvío de misión. Establecemos políticas y procedimientos explíci- El programa de formación incluyó el tema de
tos en los manuales de productos y servicios, los Gobierno Corporativo, donde los Accionistas y
Los modificadores "+" y "-" que se pueden añadir a la calificación indican pequeñas diferencias relativas que están basados en las normativas vigentes y Directores participaron de la formación. En el
dentro de la misma categoría de calificación. las mejores prácticas internacionales en la mate- marco de este programa contamos con la colabo-
ria. Éstos fueron aprobados por el Directorio del ración de Carolina Blumenbaum, Directora de la
banco y el Comité de Cumplimiento, con un claro consultora PLD KROLL Advisory.
Histórico de calificaciones compromiso institucional que permite que se in-
Auditoría independiente
al programa PLD
La Unidad de Cumplimiento cuenta con audi- Associates S.A., líder mundial en servicios de
torías internas, externas e inspecciones por parte consultoría de riesgos, que realiza una revisión
del Banco Central del Paraguay (BCP). independiente y objetiva del programa PLD
/ FT / FP y la verificación del cumplimiento
Como una buena práctica adicional contratamos de la normativa vigente, tanto local como
de forma anual una auditoría independiente internacional.
para la revisión del Programa PLD y verificación
de las normativas vigentes, tanto local como in- Como resultado de la revisión anual a la que nos
ternacional. sometemos, obtuvimos la calificación "1-cum-
ple" considerada la más alta en cuanto a su Pro-
En virtud del compromiso de lograr los mayores grama de Prevención de Operaciones de Lavado
estándares en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo.
de Activos, contratamos a la compañía Kroll
Nuestra contribución
al desarrollo del país
Nuestra filosofía empresarial nos impulsa al desarrollo de
las finanzas responsables que contribuyan al crecimiento Nuestra visión de negocios busca impulsar la
de la economía y de las personas, generando valor para to- economía real del país, desde las Mipymes y
dos nuestros grupos de interés. emprendedores, dinamizando la economía y
acompañando su crecimiento, no solo desde el
Con esta mirada, desde nuestros inicios nos hemos abo- otorgamiento de productos financieros; sino
cado a desarrollar productos y servicios adaptados a las también desde el asesoramiento, la capacitación y
necesidades de las personas, orientados a superar sus de- la innovación.
safíos para el desarrollo y la mejora de su calidad de vida,
derribando barreras burocráticas y flexibilizando el acceso Siendo el banco con mayor presencia del país,
a los servicios para hacer posible la inclusión financiera. impulsamos desde nuestros inicios la inclusión
financiera y las oportunidades de acceso al
Con más de 26 años en el mercado continuamos viviendo sector financiero formal en todas las localidades,
y renovando esta visión, ahora de la mano de la innova- disminuyendo los costos y la burocracia, logrando
ción tecnológica que nos permite estar todavía más cerca una mayor bancarización de personas del interior
de las personas para seguir apoyando y apostando a los del país.
emprendedores y a las Mipymes. Siempre, sobre la base
del respeto a nuestros clientes, con la construcción de ne- Actualmente estamos abocados a multiplicar las
gocios éticos y el firme compromiso de ser y difundir una oportunidades y herramientas financieras al ser-
banca con valores. vicio de las personas a través de nuestras plata-
formas tecnológicas y apostamos a la educación
En este sentido, también impulsamos el trabajo en financiera, la transparencia en la información, el
redes, la autoregulación y la evolución de la gestión del otorgamiento responsable de servicios financie-
sector financiero. Somos signatarios del Pacto Global de ros; así como la debida diligencia, con el objetivo
Naciones Unidas desde sus inicios en Paraguay, somos el de velar por los derechos de los clientes para lograr
primer banco adherido a la Alianza Global para una Banca la sostenibilidad y el bienestar hacia el futuro.
Derechos Humanos
Basados en la Declaración Universal Educación de calidad
de los Derechos Humanos. Acompañamos programas de educación que buscan ayudar al progreso de las co-
munidades en las que estamos presentes.
Principio 1: Las empresas deben apoyar y respe-
tar la protección de los derechos humanos fun-
damentales reconocidos universalmente, dentro
de su ámbito de influencia.
Medio Ambiente Igualdad de género
Fundamentados en la Declaración Buscamos garantizar la no discriminación manteniendo una actitud abierta a la
de Río sobre el Medio Ambiente y diversidad.
Principio 2: Las empresas deben asegurarse de no Desarrollo.
ser cómplices de la vulneración de los derechos
humanos. Principio 7: Las empresas deben mantener un
enfoque preventivo que favorezca el medio
Trabajo decente y crecimiento económico
Apostamos al talento humano, buscando que nuestros colaboradores se sientan
Derechos Laborales ambiente.
motivados, comprometiéndonos y reconociendo su desarrollo profesional y per-
Reconocidos en la Declaración de la
sonal.
OIT sobre los Principios y Derechos Principio 8: Las empresas deben fomentar
Fundamentales en el Trabajo. las iniciativas que promuevan una mayor
responsabilidad ambiental.
Reducción de las desigualdades
Principio 3: Las empresas deben apoyar la liber- Fomentamos la inclusión financiera, el emprendimiento y la creación de empleo de
Principio 9: Las empresas deben favorecer el
tad de asociación sindical y el reconocimiento las comunidades a través de la capacitación de sus miembros.
desarrollo y la difusión de las tecnologías respe-
efectivo del derecho a la negociación colectiva. tuosas con el medio ambiente.
Visión Banco,
el único miembro de la GABV
en Paraguay.
Somos miembros de esta iniciativa que tiene 2. Arraigo en las comunidades, prestando
como objetivo que el sistema bancario sea más servicios a la economía real y favoreciendo
transparente, que apoye el desarrollo económi- nuevos modelos de negocio para satisfacer
co y la sustentabilidad socio-ambiental de for- las necesidades de ambos.
ma colectiva a nivel mundial.
3. Gobierno corporativo transparente e inclusivo.
Además de seguir midiendo nuestro impacto en
las tres líneas de resultados, participamos acti-
4. Enfoque a largo plazo, sostenible y resistente
vamente de las reuniones regionales y globales
a las perturbaciones externas.
durante el 2018. Esta academia está diseñada
para líderes de los bancos miembros de esta
alianza, que busca innovar en actividades basa- 5. Integración de todos estos principios en la
das en valores para ser una banca responsable. cultura del banco.
• Memoria de Sostenibilidad
• Asamblea Ordinaria de Accio-
• Asamblea
• Página web nistas
• Canal de consultas exclu-
• Página web de Accionistas
sivo
Accionistas
• Capacitaciones Reuniones
• Portal institucional • informativas diarias y mensuales
• Correo electrónico • Evaluación del clima laboral
• Página web • Reunión de gerentes de Cen- • Actividades de integración deportivas
• Intranet tros de Atención al Cliente y culturales
• Memoria de Sostenibilidad • Reunión de comités • Voluntariado corporativo
• Correo electrónico • Sistema de contacto con direc- • Eventos sociales
Colaboradores ción de personas • Canales de denuncia del Código de
Conducta de Ética
Desempeño Económico
Negocios
Proveedores
1.126.320 clientes
“El crecimiento en las transacciones a
través de nuestros canales alternativos
demuestran que los mismos responden
a las necesidades del cliente”.
Silvia Bracho
Gerente de Negocios y Marketing
Banca Digital
Cantidad de usuarios
155000
151.488
150000
de transacciones 140000
3. Mi Tienda Visión
1,3 millones
de transacciones Nuestra tienda online ofrece a los clientes una Contamos con más de 2.490 productos disponi-
plataforma digital de compra y financiamiento bles en la tienda y más 53 comercios activos.
Cantidad de usuarios de productos y servicios, con una experiencia de
60% compra completa, hasta la logística de entrega. En el 2018 registramos un total de 4.423 clien-
de crecimiento 40.000 Todo, desde la comodidad de su hogar, pagando tes, creciendo un 41% más que el año anterior.
en transacciones 36.840 con nuestras tarjetas de crédito.
35.000
30.000
25.000
4.423 144.266
20.704 clientes visualizaciones en
20.000 suscriptos Google
15.000
10.000
4.000 53 2.490
5.000 comercios productos
- activos disponibles
2016 2017 2018
N° 1 en Facebook
300
250
200
150
2018 263.122
seguidores
11.827
seguidores
10.542
seguidores
100
50
0
95% 2017 248.863
seguidores
10.996
seguidores
6.927
seguidores
Visión Banco 2 Banco 3 Banco 4 Financiera 5 Banco 6 Facebook Twitter Instagram WhatsApp
Banco
47 Tausers
Las terminales de autoservicio permiten
realizar depósitos, pagos, consultas, giros
y otros.
*724#
Servicio disponible para clientes que no
cuentan con smartphones o tienen acceso
limitado a internet, para realizar transaccio-
nes. En el 2018 registramos un incremento
del 12,08% con relación al año anterior, al-
canzando más de 119 mil en transacciones.
“Uno de nuestros pilares de éxito es contar
con un equipo humano apasionado y Contact Center
comprometido con alcanzar grandes Nuestro servicio de banca telefónica está
desafíos”. disponible para consultas y asesoramiento
personalizado 24 horas, 7 días a la semana,
a través de nuestro Centro de Contactos
Rubén Mendoza
(Contact Center) N° 414 3000.
Gerente de Canales de Comercialización
En el 2018 incorporamos nuevos beneficios y 3. Tarjetas Contactless Estas tarjetas permiten pagar una compra me-
servicios como un programa de puntos de re- diante tecnologías de identificación por radio-
compensa por compras con tarjetas, tecnología frecuencia (NFC) incorporadas en las mismas,
de punta para la seguridad de la tarjeta, mayor agregando como valor la rapidez y comodidad
Incorporamos un programa de puntos de en el pago manteniendo los niveles de seguri-
autogestión en servicios de tarjetas de crédito,
entre otras innovaciones. recompensa por compras con tarjetas. dad de las marcas internacionales.
2017 2018
Construyendo Sueños
Este producto fue desarrollado pensando en las
familias que deciden cumplir el sueño de la casa
propia. Va dirigido a clientes con ingresos des- 34 operaciones
de cuatro salarios mínimos, a sola firma o con en 2018
codeudoría. El monto máximo a financiar es de
hasta G. 150 millones.
El banco de los Si el proyecto supera el monto límite, este finan-
1.036 operaciones
emprendedores
ciamiento brinda la posibilidad de ampliar la lí-
nea, pasando a un crédito hipotecario de hasta financiadas desde su lanzamiento
G.400 millones.
G. 3,8 billones
es el saldo de Estos créditos también están dirigidos a vivien-
Desde nuestros inicios, acompañamos los pro-
yectos de los paraguayos que se animan a em- cartera activa en 2018
das estándar desarrolladas por constructoras G. 2.381millones
aliadas con el banco, con un plazo de entrega de desembolsados en 2018
prender y convertir sus sueños en negocios que
aportan a su crecimiento, al desarrollo económi- 90 días hábiles.
co del país y generan fuentes de empleo.
G. 29 millones Primera Vivienda
El 76,3% de los créditos corresponde a nuestra
monto promedio de Este producto se desarrolla con fondos de la
cartera de Banca Emprendedor.
créditos del segmento AFD y está dirigido a personas asalariadas con 34 operaciones
Respondiendo a nuestro enfoque de negocios el Micro Emprendedor ingresos de hasta cuatro salarios mínimos para en 2018
saldo de cartera de créditos al cierre del 2018 montos de hasta G. 275 millones. Personas con
fue de G. 3,8 billones. Los créditos de Banca ingresos de hasta siete salarios mínimos pue- 138 operaciones
Emprendedor están dirigidos principalmente a 76,3% den acceder a montos de hasta G. 440 millones
con hipoteca.
financiadas desde su lanzamiento
capital operativo e inversiones de pequeñas y del total de créditos son
medianas empresas (Mipymes) con un monto
de Banca Emprendedor
promedio de G. 29 millones para préstamos en
el segmento Micro Emprendedor.
G. 5.908 millones
desembolsados en 2018
2. Acceso al ahorro
Ahorrito Visión
Ahorrito Visión promueve el hábito del ahorro
en niños y jóvenes, incentivando prácticas fi-
nancieras saludables desde temprana edad.
En el 2018 el saldo de cartera de este producto Durante la carrera, el estudiante sólo abona los
fue de G. 6.040 millones, registrando un creci- intereses y el capital prestado lo empieza a pagar
miento del 23 % con relación al año anterior. al final de la carrera.
Contamos con alianzas con diferentes instituciones
educativas públicas y privadas para que sus
alumnos puedan acceder a la financiación del
banco para cursar su carrera en todo el país.
Durante el 2018 unos 49 jóvenes accedieron a este
crédito en total.
G. 6.040 millones
fue el saldo de cartera 49 nuevos estudiantes
en 2018 accedieron en 2018
106 3.065
Mipymes personas
capacitadas capacitadas
Curso Virtual
Usando como base el material “Más Vale Saber”
de la ENIF impulsamos un curso virtual dirigido
a todos nuestros colaboradores, logrando una
participación del 65%, con 1.130 personas. El
contenido incluyó tres módulos que abordaron
la planificación, el presupuesto, el ahorro, la
deuda y los seguros. Los conocimientos fueron
medidos a través de un test de evaluación
donde 100% de los participantes demostró
haber comprendido los conceptos.
1.130
colaboradores
participaron
2.206 interacciones
en redes sociales
1.033 personas
participaron de la trivia
Total de casos atendidos por año Resumen de casos También contamos con una política de consultas
y reclamos vía online o redes sociales que son
80 8% Préstamos respondidas y canalizadas de forma inmediata.
71 70 4%
70
Tarjetas de crédito
60 8%
50 48
Servicios
40
30
11% Caja de ahorro
Centro de gestión de solicitudes
y reclamos IH Center
20
Cuenta corriente
10
69%
0
2016 2017 2018
195.792
Incidentes
Producto Total de casos Cantidad de casos Costo total para Costo total para generados
con costo el banco en G. el banco en USD
179.770 16.022
Préstamo 33 4 136.009.165 - solicitudes reclamos
92% 8%
Tarjeta de crédito 5 1 85.000 -
Servicios 4 1 48.180 -
Caja de ahorro 2 - - -
3%
porcentaje de abandono
1. Buzón de sugerencias
Velocidad de atención Abandono logrado
La tecnología nos permite brindar múltiples ca- En el 2018 registramos una disminución (en segundos) (en porcentaje)
nales a nuestros clientes para acercarnos sus su- importante del uso de este canal, acompañando
gerencias y reclamos. Igualmente, en nuestras la tendencia de los últimos años de la migración 15 3,6% 3,2%
Centros y Puestos de Atención contamos siem- de nuestros clientes hacia los canales digitales 10 11 4,0% 2,9%
10
pre con el buzón de sugerencias para los que de su preferencia, donde también les brindamos 7
prefieran este canal, aprovechando su tiempo la oportunidad de comunicarse de forma 5 2,0%
de espera. permanente con el banco.
0 0,0%
Buzón de sugerencias 2.017 2.018
2016 2017 2018 2016 2017 2018
Cantidad de formularios: 4.205 454
* Tiempo promedio de espera: se refiere al tiempo promedio que el cliente permaneció aguardando antes de ser atendido por un representante.
*Tiempo promedio de atención: se refiere al tiempo promedio que el cliente permaneció siendo atendido por el representante.
97%
proveedores 98%
locales de proveedores locales con
evaluación positiva
Proveedores
Buscamos construir relaciones sostenibles y de
largo plazo con nuestra cadena de valor, lo cual nos
permite operar con mayor eficiencia y transparencia,
asegurando el aprovisionamiento necesario para el 100% 72
proveedores
correcto funcionamiento de nuestros procesos. de brigadistas capacitados en primeros
auxilios y combate contra incendios capacitados
Este relacionamiento con los proveedores se en D.D.H.H.
enmarca en políticas y procedimientos que guían
los procesos de selección y contratación; espacios
de formación para acompañar su desarrollo,
y trasmisión de nuestras prácticas y valores
corporativos, que aseguren interacciones éticas y
transparentes.
34
proveedores comprometidos
Contamos con un “Manual de Políticas de Compras con la “Prevención del Trabajo
y Proveedores” que resguarda el cumplimiento de Infantil”
las normas, estándares ambientales y sociales; así
como requerimientos de calidad adoptados por el
banco.
Proveedores
críticos e
Proveedores im-
portantes, aunque
Proveedores que
se requieren de
Proveedores que
prestan un servicio
Criterios de evaluación
indispensables para sin los cuales forma eventual u único (Ej: Enti-
la organización. no se verán afec- ocasional. dades del Estado Calidad del produc- Precio en relación Atención al cliente.
tadas las operacio- como ANDE). to o servicio. con la calidad y el
nes.
mercado.
Tipo 1 Tipo 2
93% 98 % 45 131
Tipo 1 Tipo 2
80 % 80 %
Comunicación y participación
60 % 60 %
Promovemos el buen relacionamiento con municación con nuestros grupos de interés, in-
nuestra cadena de proveedores, a través de un cluyendo a nuestros proveedores, se gestiona a
40 % 40 % proceso de comunicación permanente basado en través de un área especializada en el tema, que
tres ejes principales: información, participación implementa un plan de comunicación integral.
y diálogo; empoderamiento e involucramiento.
20 % 20 %
Este plan incluye procesos de diálogo y desa-
6% También habilitamos canales y espacios de es- rrollo; así como la difusión de informaciones
1%
cucha, que tienen como objetivo fomentar el relevantes del banco y otros temas que pueden
Extranjeros Locales Extranjeros Locales diálogo y la transparencia. El proceso de co- ser de interés o utilidad para nuestros públicos.
Plan de Desarrollo
con Enfoque de Derechos
Al establecer relaciones de largo plazo con y necesidades de apoyo; violencia contra la
Realizamos procesos nuestros proveedores, buscamos compartir mujer y derechos de niños y jóvenes.
Participar / de consulta y rendición nuestra cultura y valores, forjando compromisos
Dialogar • Transparencia. de cuentas anuales, a • Grupos Focales. Entre los principales logros se destacan: la
• Escucha. compartidos para aportar y potenciar los
fin de identificar las • Encuestas. • Rendición de capacitación del 80% de los guardias del servicio
• Colaboración. expectativas, nivel de impactos positivos en la sociedad.
• Canal de denuncias Cuentas 2017. de seguridad en Pautas de Trato Adecuado
• Debate en torno satisfacción y, de evaluar en la Página Web • Encuesta 2018. a Personas con Discapacidad (PcD), niños y
a un propósito impactos y riesgos. Canal del banco. El plan de desarrollo de proveedores, incluyó
común. confidencial permanente jóvenes y, el compromiso de dos proveedores
programas enfocados en las problemáticas de
para consultas/denuncias para instalar un programa integral de derechos
derechos de las personas con discapacidad
ante incumplimientos del de niñez y adolescencia en sus empresas.
Código de Ética.
2 proveedores comprometidos
• Talleres para como “Empresa Amiga
proveedores de de la Niñez”.
seguridad sobre
Buscamos desarrollar “Derechos de la Niñez” Seleccionamos a dos proveedo-
nuestras acciones en y “Trato Adecuado
Empoderar / coherencia con nuestros • Talleres. res para que reciban asesoría de la
para Personas con
Involucrar Involucramiento valores y transmitirlas • Charlas de capacitación.
Discapacidad”; así organización Global Infancia para
también a nuestra cadena • Facilitación de participa- realizar un diagnóstico y luego ela-
efectivo: como la formación
de valor. Generamos ción en eventos de RSE.
• Compartir
• Asesorías gratuitas en
de un entrenador borar un plan de acción de buenas
propósito y oportunidades de experto en prevenir prácticas en línea con los “Principios
capacitación para buenas prácticas, con
responsabilidades. la Violencia contra
incentivar y comprometer acompañamiento del
la Mujer. Taller para
Empresariales” a favor de la Niñez.
a nuestros proveedores banco.
agencias de Marketing Fueron beneficiados Softshop y Ar-
en avanzar en buenas sobre comunicación quitectura Integral, quienes ade-
prácticas. respetuosa de los más firmaron este año su compro-
Derechos del niño/a. miso como “Empresa Amiga de la
Niñez”.
34 nuevos
proveedores
proveedores 80% Ambientales
firmaron elel compromiso,
firmaron compromiso, de los guardias La adquisición de los productos e insumos nece-
que establece “La prohibi- de Asunción y Gran sarios para las actividades diarias de la organi-
ción del trabajo infantil” en Asunción del proveedor zación tienen en cuenta criterios de responsabi-
el 2018. Este compromiso Sevipar participaron de
capacitaciones sobre los
lidad ambiental para nuestro mejor desempeño.
está vigente desde el 2015
y es obligatorio para todos derechos de niños/as y Estos aspectos incluyen desde la adquisición de
los proveedores críticos e Pautas de Trato Adecuado equipos más eficientes en el uso de recursos,
importantes. con este público. como el papel o la energía, hasta una menor emi-
sión de Gases de Efecto Invernadero (GEI).
Seguridad física
nuestros colaboradores y disminuir las emisiones al ambiente. La mayoría
de los mismos son nuevos y utilizan combustible FLEX, disminuyendo las
emisiones de CO2. Este año invertimos un total de G. 1.140.483.795. en el
alquiler. Manuales y política
para la seguridad
272 guardias Manual de políticas - Seguridad física
Sociales forman parte del sistema Manual de proceso - Contingencias
Normativa - Puesto de guardias
de seguridad.
Promovemos oportunidades para micro Normativa - Acceso de visitantes a Casa Matriz
emprendedores de diferentes puntos del
país, adquiriendo productos de grupos
vulnerables y pequeños artesanos. Prevención de incendios y siniestros
56 Centros de Atención
al Cliente certificados
por el Cuerpo de Bomberos
55 evaluaciones
de riesgos físicos,
logrando mejorar y mantener los
Termos de Mate y Tereré -MUA Voluntarios del Paraguay Centros de Atención al Cliente
Adquirimos 250 termos de tereré y mate producidos por la empresa MUA, la (CBVP). con una calificación aceptable.
primera marca penitenciaria del Paraguay. Los productos, que incluyen una
gran variedad de prendas, bordados en tejidos tradicionales y trabajos en
cuero, son elaboradorados por reclusas de la Penitenciaría “El Buen Pastor”,
a través de un programa de reinserción social que trabaja con la Fundación Generación de conocimiento
Princesa Diana.
Todos los fondos obtenidos a través de estos trabajos permiten que las mujeres
privadas de libertad aporten el sostenimiento de sus hogares.
88 100%
brigadistas dependientes de de los brigadistas fueron capacitados de for-
Hamacas paraguayas- Artesanía Santa Bárbara los tres Centros de Atención ma presencial en primeros auxilios, simula-
Adquirimos 200 hamacas individuales de “Artesanía Santa Bárbara”, un más grandes: Casa Matriz, cro de evacuación real, combate contra in-
negocio de Carapeguá que comercializa productos fabricados por pequeños Palma y Estados Unidos. cendios y uso de extintores.
artesanos locales. Cabe destacar que la artesanía es una de las principales
Los bridagistas se encuentran preparados para guiar a los colaboradores y clientes de su sector
fuentes de ingreso en esta ciudad. La compra de estos productos colabora con
en caso de una eventual evacuación a causa de amenazas de bombas,
el desarrollo de la comunidad impactando positivamente en lo económico, y
inundaciones y derrames de sustancias peligrosas o cualquier otro motivo.
social.
3 Guardias
destacados en 2018
Reconocimiento a la honestidad
Promovemos este valor fundamental en la
generación de confianza, reconociendo cada
año a los guardias de seguridad que demuestran
compromiso con las políticas del banco, devolviendo Desempeño Social
objetos perdidos y olvidados por clientes o personas
que ingresan a nuestras instalaciones.
Colaboradores
Comunidad
1.756
colaboradores
Somos el mayor
empleador del
sistema financiero.
Colaboradores
Las personas son el centro de nuestra gestión, por
eso nuestra política de recursos humanos busca
desarrollar y acompañar el crecimiento de cada uno
de nuestros colaboradores, promoviendo la inclusión,
la equidad de género y el crecimiento profesional, en
equilibrio con el desarrollo personal.
18 a 25 años
36 a 45 años
Somos el banco con mayor presencia a nivel
país lo que nos permite impulsar una política 46 años en adelante
de contratación local, dando oportunidades de
empleo en casi todos los departamentos del
país.
En el 2018 se incorporaron 160 personas La cantidad de colaboradores con relación al
al plantel del banco, de las cuales el 66% año anterior disminuyó ligeramente, como
son varones y 34% mujeres. Registramos un consecuencia del proceso de automatización
Departamento índice de rotación del 9,9%, porcentaje que y digitalización que responde a las deman-
Concepción se encuentra por debajo del promedio del das del mercado y búsqueda de eficiencia, así
32
sector. como la no reposición de las salidas volunta-
Cordillera 50 rias.
Caaguazú 63
Itapúa 93 Nuevas contrataciones Índice de rotación
Alto Paraná 119 Total de colaboradores 12,0%
Pilar 12
1.950
Amambay 22 1.910
180 10,0%
9,9%
Canindeyú 51 1.900
160
8,9%
160
Presidente Hayes 12 1.850 8,0%
140
6,7%
Boquerón 13 1.800 1.795 120
1.756 120
San Pedro 58 1.750 6,0%
100
Guairá 27 1.700 80
Caazapá 15 1.650
70 4,0%
60
Misiones 14 2016 2017 2018
40 2,0%
Paraguarí 29 Realizamos la consolidación de tres Centros de 20
Central 1.146 Ateción al Cliente, sin que ello represente una 0,0%
0
Total 1.756 variación en la nómina de colaboradores.
2016 2017 2018 2016 2017 2018
50%
de los cargos
gerenciales
son ejercidos por mujeres.
54%
52%
52%
50%
50%
48% 47%
46%
44%
2016 2017 2018
46%
54%
Hombres
Mujeres
Formación
de facilitadores
Comunicación
Formación de colabo-
radores como entre-
Campañas de comu- nadores en preven-
nicación interna y ex- ción de la violencia de
Contamos con una género, a través del Impulsamos y finan-
terna durante el año,
profesional del área Programa ComVoMu- ciamos la formación
para concienciar a co-
de Dirección de Per- jer de la Agencia de de un instructor espe-
laboradores, clientes,
sonas para brindar Cooperación Alemana cializado para nuestro
accionistas, aliados y
asistencia, contención (GIZ), dictado por la proveedor SEVIPAR
proveedores.
y acompañamiento a Asociación de Em- que tiene una dota-
las colaboradoras víc- presarios Cristianos ción de guardias de
timas de violencia. (ADEC). Totalizando más de mil colabora-
4 instructores forma- dores.
dos en los últimos dos
años.
Evento
Empresa Segura, libre de violencia “Anive”
Actualización
y discriminación contra las mujeres documental
Talleres
de sensibilización Beneficio especial
Somos un banco comprometido con el respeto las mujeres en 2017) este año implementamos
a los derechos humanos y el bienestar de nues- campañas de concientización, programas de Participamos de la cam-
paña empresarial ANI-
tros colaboradores, por lo cual desde hace dos capacitación y talleres de sensibilización para VE, que tiene el objetivo
Realizamos una
años asumimos formalmente el compromiso colaboradores y brindamos apoyo a colabo- de concientizar sobre la declaración institucional
prevención de la violen- que manifiesta el
de promover mejores prácticas para la preven- radoras en situación de violencia intrafamiliar. cia de género. Implementamos un per- rechazo de la violencia
Desarrollamos talleres
ción, atención y sanción de la violencia contra de sensibilización para miso especial para que contra las mujeres, la
las mujeres. Además seguimos promoviendo la formación colaboradoras víctimas de sanción al acoso sexual
organizaciones alia- y violencia laboral; así
de colaboradores como “entrenadores” en la das. Participaron de violencia puedan disponer
del tiempo correspondien- como la utilización de
En el marco de nuestro plan integral de pre- prevención de la violencia contra las mujeres los dos últimos, padres lenguaje de género y
te para gestionar denun-
vención de la violencia (Reconocido por el Mi- y ofrecemos oportunidades de capacitación a y madres de la Escuela beneficios igualitarios en
Fortaleza de Ypané y el cias y recibir asistencia nuestro Código de Ética,
nisterio de la Mujer, con el “Sello Empresa Se- nuestra cadena de valor. frigorífico UPISA. psicológica o legal. Reglamento Interno y
gura libre de violencia y discriminación contra Manual de Beneficios.
Horas de capacitación
25.000
20.488
20.000
0
2017 2018
740
colaboradores capacitados en
156 10.916
Sub Gerentes
Directores
jóvenes participaron de las pasan- 5.305
trato adecuado a personas con Personal
tías estudiantiles en el 2018 Administrativo
discapacidad
6.658 horas
objetivos estratégicos y una gestión sobresa-
Es importante destacar que todo el proceso de liente.
formación se encuentra alineado a nuestro plan
estratégico. de capacitación a través de
plataformas digitales
Principales temas
Maestrías y posgrados Desarrollo humano y liderazgo
Seminarios y talleres El programa de becas está dirigido principal- Las habilidades blandas, el liderazgo positivo
• Riesgos mente a gerentes y responsables de áreas con y los valores, son características que busca-
alto potencial, desempeño y excelentes com- mos promover en nuestros colaboradores, lo-
• Finanzas
petencias que requieren aumentar sus cono- grando un equipo altamente comprometido,
• Prevención de Lavado de Dinero y cimientos para optimizar el trabajo en áreas ético y eficiente.
Financiamiento del Terrorismo E- Learning claves para el negocio.
• Banca Digital
• Responsabilidad Social Empresarial • Prevención de Lavado de Dinero y Finan-
(RSE) ciamiento del Terrorismo
• Charlas inspiradoras • Riesgo operacional
Nuestro enfoque
• Innovación y calidad
• Seguridad física • Inteligencia emocional Academia de liderazgo
• Derechos Humanos • Pautas de trato adecuado a personas con • Salud financiera
discapacidad • Liderazgo
• Sistema de Gestión Integrado
• Plan de contingencia • Trabajo en equipo
Contamos un un plan de actualización
• Inglés • Decisiones asertivas
• Protección al cliente constante de gerentes y líderes de dife-
• Tecnología •Autoestima
• Educación financiera rentes niveles.
• Liderazgo
• Cultura organizacional
Grupo focal
351 colaboradores
participaron en total. 24 colaboradores
participaron de las charlas.
y beneficios
5.700.000.000
1.000.000.000
5.600.000.000 5.597.000.000
826.000.000
800.000.000
5.500.000.000
746.480.168
Enfocados en contribuir a la calidad de vida de 5.417.000.000
600.000.000
5.400.000.000
nuestros colaboradores y la retención de talentos,
nuestro programa de beneficios y compensaciones 400.000.000
5.300.000.000
257.000.000 5.267.000.000
busca apuntalar las oportunidades de desarrollo, 200.000.000
5.200.000.000
promoviendo el cuidado de la salud física y mental,
0
la protección de la familia y el equilibrio con la vida 2016 2017 2018 5.100.000.000
2016 2017 2018
personal.
Gratificación especial* Eventos corporativos
Remuneración 8.100.000.000 1.000.000.000
986.144.171
Incentivo por Resultado (IxR)
980.000.000
8.000.000.000 7.992.077.869
7.976.455.556 960.000.000
7.900.000.000
Promoviendo una gestión proactiva y con una así como también el logro de las metas 940.000.000
visión que busca la eficiencia, contamos con un presupuestarias generales de los diferentes 7.800.000.000 920.000.000
9.360.000.000
236.760.497.135
235.000.000.000
9.349.000.000 232.694.465.238
Sector bancario Visión Banco 9.340.000.000 230.000.000.000
EnCada colaborador
el aportequedelcumpla
bancoaños
paradentro
gatoria para cada colaborador, que es extendido cuenta con seguro médico. Beneficios sociales
pagado, más el 1% al Sistema Nacional de
Promoción Profesional (SNPP) y el colaborador de
2018
días hábiles cuenta con un
el fondo
permiso
jubilatorio fue de G. 25.961.033.900.
a los miembros de su familia de forma opcional. especial de medio día para compartir con
G. 25.961 millones aportados por
suel banco a los fondos
familia.
El banco cubre el 75% de los costos y el colabo- jubilatorios en el 2018
rador el 25% restante. También ponemos a dis-
posición un seguro de gastos médicos mayores
Principales inversiones
bajo el mismo sistema de costeo. De esta forma enBonificación por título
colaboradores
Remuneración
aseguramos el acceso a servicios médicos de Consiste en un incentivo económico para los
Uniforme
Guardería
Almuerzo
calidad para todos los colaboradores y sus fami-
3.917 familiares colaboradores que terminen su carrera uni- Todos los colaboradores que tengan hijas/os de
y beneficios
lias. hasta tres años de edad, cuentan con una ayuda
5.700.000.000
versitaria, afín al negocio del banco, con una
se encuentran adheridos. 1.000.000.000 5.597.000.000
duración mínima de 826.000.000
cuatro años. El monto es económica mensual fijada
5.600.000.000
en el presupuesto
el equivalente al 50% del salario 746.480.168
800.000.000 mínimo y se anual.
5.500.000.000
Enfocados en contribuir a la calidad de vida de realiza un pago único, al presentar el título. Durante 5.417.000.000
el año en curso 60 colaboradores
Chequeos médicos
nuestros colaboradores y la retención de talentos,
600.000.000
Fueron beneficiados con este desembolso hicieron uso de este beneficio.
5.400.000.000
nuestro programa
Promovemos de beneficios
chequeos médicos y compensaciones
anuales y 43 colaboradores.
400.000.000
5.300.000.000
257.000.000 5.267.000.000
busca apuntalar las oportunidades
consultas preventivas. Además del deseguro
desarrollo, 200.000.000
5.200.000.000
promoviendo el cuidado de la salud física
médico contamos con el servicio de aseso- y mental,
la protección de la familia y el equilibrio con la vida
Masaje
0 terapéutico 5.100.000.000
ramiento médico permanente y de forma
707
2016 2017 2018
Gratificación
colaboradores (reducirespecial*
dolencias, mejorar Eventos
Destinamos corporativos
un monto mensual por cada cola-
chequeos médicos la circulación, entre otros), brindamos una borador a fin de cubrir el costo del gimnasio
Remuneración anuales se realizaron en 2018. ayuda económica para que los colaboradores
8.100.000.000 o alguna actividad física
1.000.000.000 que contribuya a la
986.144.171
puedan hacer uso de este servicio hasta vida sana. Un total de 896 colaboradores hi-
Incentivo por Resultado (IxR)
980.000.000
8.000.000.000 7.992.077.869
en tres ocasiones 7.976.455.556
en el año. Registramos cieron uso de este beneficio.
960.000.000
Promoviendo una gestión proactiva y con una así como también el logro de las metas 907 colaboradores que usufructuaron este
7.900.000.000
940.000.000
Chequeos
visión que buscamédicos anuales
la eficiencia, contamos con un Familiares
presupuestarias asegurados
generales de los diferentes beneficio.
7.800.000.000 920.000.000
236.760.497.135
Inversión en seguro médico y gastos médicos orientación médica
9.360.000.000
acompañamiento familiar
235.000.000.000
9.349.000.000 232.694.465.238
Sector bancario Visión Banco Los colaboradores cuentan con un servicio
9.340.000.000 Otorgamos a todas las madres, permisos
230.000.000.000
G. 9.393 G. 9.319 para agendar turnos con profesionales de la acompañar a sus hijos pequeños en casos
2016 2.552.984 3.173.756 G. 9.349
2016 2.560.000
millones 3.175.000 de necesidad. Hicieron uso de este 222.502.117.810
permiso
millones
9.300.000.000
millones salud, visaciones de órdenes para estudios, 220.000.000.000
116
118 Memoria de Sostenibilidad 2018 117
119
Beneficios establecidos por
legislación nacional
Maternidad y paternidad
Permiso por nacimiento y lactancia
100%
82
madres
67
padres
de los
colaboradores
hicieron uso del permiso hicieron uso de permiso de reincorporados a su función,
de maternidad en 2018 paternidad en 2018 luego de la licencia
Comunidad
Desde los primeros años de operación, nuestra
visión de negocios está orientada a la generación de
valor compartido y con este enfoque mantenemos Un TECHO como
una participación activa en las comunidades donde primer paso para
operamos, buscando contribuir a las soluciones de superar la pobreza.
los desafíos sociales, económicos y ambientales
que enfrentamos como sociedad.
39%
4
607 voluntarios participaron de crecimiento Voluntariado Profesional – Taller de Finanzas Personales para
8 4
padres (Dequeni – Fortaleza Ypané)
activamente en 2018 con relación al 2017
Festejo día del niño CAC 35 20 35
Colecta Nacional Techo 70 10 7
Voluntariado Profesional – Charla de Erradicación de VcM
8 2 2
(Escuela Fortaleza de Ypané)
Participación de voluntarios Charla inspiradora – Escuela Fortaleza 6 3 3
Apoyamos financieramente la Colecta anual de que brinde oportunidades para los niños, niñas
Con este programa facilitamos el acceso a Eulogio Estigarribia, Caaguazú, San Pedro, San Teletón, a fin de contribuir al desarrollo de un y adolescentes de 0 a 18 años de edad con dis-
materiales educativos a escuelas de escasos Estanislao y Concepción. sistema nacional de rehabilitación, accesible y capacidad.
recursos, contribuyendo a proyectos que buscan
mejorar la calidad educativa. Nuestros colaboradores apoyan en la identifica-
ción y selección de las escuelas a ser beneficiadas
Fundación Saraki
Durante el 2018 fueron beneficiadas cinco y además participan activamente en la entrega de Plan Integral Visión Inclusiva
escuelas y 751 niños de nivel inicial y educación los libros. Apoyamos este programa de Fundación Con la visión de ser un banco inclusivo llevamos ade- gral que nos permite promover una cultura inclusiva
escolar básica, en las localidades de Juan en Alianza desde el año 2002. lante en alianza con la Fundación Saraki, un plan inte- dentro y fuera de la organización.
Inclusión Oportunidad
Fundación Dequení Financiera de empleo
Mantenemos una alianza con la Fundación De- Desarrollamos un plan que tiene por objetivo in- y personas con discapacidad temporal). En las
quení desde hace más de dos décadas, impul- corporar a “la inclusión” como un eje transversal jornadas presenciales alcanzamos la participación
sando el desarrollo de niños y jóvenes. en la gestión del negocio. de 44 colaboradores responsables de atención al
cliente de todo el país y áreas clave. A través de la
En el 2018 desarrollamos el programa ”Em- Este plan incluye los siguientes pilares de ac- plataforma de E-Learning recibieron la formación
prender mi vida Joven” que tiene el objetivo ción: promover una cultura inclusiva hacia to- 670 colaboradores.
de mejorar el aprendizaje de los adolescentes, dos nuestros grupos de interés, avanzar hacia
tanto en la educación formal como no formal, a el fortalecimiento de la accesibilidad en la in- También extendimos esta iniciativa a nuestra
través de encuentros donde se aplican técnicas fraestructura, desarrollar procesos y productos cadena de valor capacitando a 49 guardias de
de juego-aprendizaje para estimular el rendi- inclusivos y, promover iniciativas de inclusión nuestro proveedor SEVIPAR S.A.
miento en la escuela. en empresas públicas y privadas con las que tra-
bajamos. Adicionalmente, realizamos el diagnóstico de
Fueron beneficiados 64 adolescentes de 12 a accesibilidad de las instalaciones de los Centros
18 años de edad, del tercer ciclo de la educa- En el 2018 realizamos capacitaciones presenciales de Atención al Cliente, para su posterior adecua-
ción escolar básica y la educación media en la y virtuales dirigidas a colaboradores, sobre pautas ción. Hasta este periodo hemos diagnosticado
Escuela Básica Nº 7695 Fortaleza 123, de la lo- de trato adecuado a personas con discapacidad y siete Centros de Atención.
calidad de Ypané. necesidades de apoyo (ancianos, embarazadas
Creemos que brindar capacidades empresariales Cada año nuestros colaboradores voluntarios 15%
a los jóvenes contribuye al desarrollo de su de distintos Centros de Atención comparten su
potencial y al logro de emprendimientos experiencia personal y profesional convirtién-
exitosos. Con este objetivo, desde hace 17 años dose en asesores de jóvenes estudiantes, com- 19%
apoyamos el programa educativo “La Compañía” plementando el trabajo de Junior Achievement
de la Fundación Paraguaya, que brinda a los en la promoción del emprendedurismo desde
jóvenes de colegios secundarios la experiencia de temprana edad. 3%
formar y poner en funcionamiento una empresa
impulsada por los propios jóvenes, buscando de En el 2018 apoyamos el programa en cuatro
esa manera despertar la creatividad y el espíritu compañías de las localidades de San Bernardi-
emprendedor. no, Villarrica, Luque y Asunción.
Educación y emprendedurismo
Mitigación de la pobreza
Cultura
Medio Ambiente
Salud 66.608.604 7 0 0 0 0
Comparativo de inversión en %
(últimos tres años)
70
63%
60 %
60
51%
50
40
29
30
26 %
19 %
20
15%
12%
10%
10 7%
0
Educación y
0
Salud
0
Mitigación
3% 2%
Cultura
3%
Medio Ambiente
Desempeño Ambiental
emprendedurismo de la pobreza
2016 2017 2018 Gestión Ambiental
René Palacios
Sub gerente de Desarrollo Sustentable
Gestión
Ambiental
La inclusión de la sostenibilidad dentro de la es-
11tn
trategia del banco, nos permite desarrollar ac-
ciones tendientes a mejorar el desempeño am-
biental de la institución. Estas acciones tienen
de papel menos
el objetivo de implementar mejoras en procesos,
adquiridas en 2018
procedimientos y por sobre todo, cumplir con lo
establecido de forma general.
1 2
identificados como de riesgo significativo son:
el incumplimiento de la normativa legal, el in-
Prevenir la contaminación cumplimiento de los procesos o procedimien-
Proteger el medio
ambiental tos de parte de los colaboradores y falta de eje-
ambiente
cución o cumplimiento del PGA.
3 4
Para internalizar las adecuaciones y nuevos
Mejorar nuestro procesos, llevamos adelante un plan de comu-
Sistema de Gestión Promover nicación sobre el funcionamiento e implemen-
Ambiental la Educación Ambiental tación del SGI la concienciación ambiental.
5 6
Sistema de Gestión Ambiental, abarcando Casa
Cumplir de forma Matriz y 41 Centros y Puestos de Atención al
irrestricta la normativa Utilizar eficientemente Cliente de Asunción y gran Asunción.
ambiental los recursos naturales
7 Cuidar la generación de
residuos sólidos, emisiones,
ruidos y aguas residuales 8 Considerar criterios am-
bientales en el análisis
de riesgos crediticios
9 10
Accionar de forma
proactiva hacia los pro- Apoyar iniciativas
yectos de conservación ambientales con
ambiental diferentes sectores
Contaminación
Todas las operaciones que podrían tener un Para lograr una efectiva gestión ambiental, Oficinas.
suelo / agua.
impacto en el ambiente o la sociedad, son nuestro plan está disponible para todos los
identificadas en nuestro Plan de Gestión colaboradores. Trabajamos de forma constante
Ambiental (PGA), así como las acciones para para su internalización, a través de campañas Residuos
evitar o mitigar los impactos de las mismas. de comunicación, capacitaciones y auditorías
periódicas.
El PGA incluye las acciones y sus metas para
Casa Matriz, CAC con generadores, Alteración de la
el año, además del proceso o tiempo de Nuestro PGA impulsa los siguientes objetivos Parque Automotor. calidad de aire.
monitoreo de los resultados. También indica para reducir nuestros impactos:
los responsables, el presupuesto estimado,
las áreas encargadas y el plazo de realización. Ruido
Contaminación
Oficinas, Casa Matriz, y CAC. suelo / agua.
PGA
Efluentes
Uso de recursos
naturales
Control y Consumo
Manejo de reducción de responsable
residuos. emisiones de recursos
atmosféricas. materiales.
Casa Matriz
y Centros de Atención.
Oficinas
2017 2017
1.355.176 Kw/h 6.259.062 Kw/h
2018 2018
1.954.617 Kw/h 5.683.792 Kw/h
Energía
2017 2017
9.091 m3 20.090 m3
2018 2018
18.743 m3 27.311 m3
Agua
2017 2017
8,37 tn 63 tn
2018 2018
7 tn 53 tn
Papel
500
Un total de 173 impresoras registraron disminu-
ción en la cantidad de impresiones realizadas. -
2017 2018
173 impresoras
registraron disminución en
el volumen de impresiones
2017. 2.500
2.000
1.500
29%
de ahorro en la inversión
1.000
500
-
2017 2018
El uso más eficiente del papel nos permite igualmente disminuir En 2018, la implementación de mejoras y opti- Una de estas estrategias es la impresión de docu-
la cantidad de hojas reutilizadas y sobres recuperados, mización de procesos impactaron positivamente mentos y productos emitidos por el banco bajo el
a nuestra huella de carbono. La no impresión de esquema clima neutral.
disminuyendo nuestro impacto ambiental desde la emisión. formularios en grandes cantidades, migrando a
Huella de carbono
Tipo de emisión 2012 2014 Variación Variación 2018
2016
Energía Eléctrica 1022 548 ↓ =
↓
Agua y derivados del petróleo 21 16 ↓ =
↓
Basura y reciclado 1,6 1 ↓ ↓
↑
Movilidad corporativa (avión) 17 42 ↑ ↓
↑
Movilidad flota propia 477 596 ↑ ↓
↑
Movilidad colaboradores 245 275 ↑ =
=
Materiales de oficina 5 5 = ↓
=
Materiales impresos 137 114 ↓ ↓
=
ProBas
Prozessorientierte Basisdaten für Umweltmanagement-Instrumente.
www.probas.umweltbundesamt.de
Datos básicos para instrumentos orientados a la gestión ambiental
GEMIS
Globales Emissions-Modell Integrierter Systeme
www.oeko.de
Modelo global de emisiones para sistemas integrados.
Ecoinvent
www.ecoinvent.ch
Como parte de nuestro programa de manejo res- En 2018 entregamos un total de 400 kilogramos, 20 0
ponsable de residuos, reciclamos y reutilizamos reduciendo en un 20% el volumen entregado en
10 0
papeles y cartones generados en nuestra opera- comparación con el año anterior.
ción. Desde hace varios años, llevamos adelan-
te una alianza con la organización Gestión Am-
9.476 0
kilogramos
2016 2017 201 8
biental (GEAM) para su proyecto “Procicla” que
nos permite separar y mantener la recolección de papel reciclado
diferenciada de papel y cartón, para su posterior en 2018
reciclaje industrial.
Somos miembros y apoyamos esta iniciativa en una nueva normativa emanada del ente
desde la creación de la plataforma iniciada por regulador, que consiste en una guía para la
cuatro bancos, actualmente la conforman 14 implementación de sistemas de análisis de
bancos y entidades financieras, constituyéndose riesgos ambientales y sociales en las entidades
en la iniciativa de regulación voluntaria en temas reguladas del sistema financiero, resolución Nº
de buenas prácticas ambientales y sociales más 08 /2018. Actualmente ejercemos el cargo de
importantes no sólo en nuestro país, sino en la secretaría de la MFS.
región y reconocida a nivel internacional.
G. 489.151 millones
de Valor Económico
Distribuido
8% de crecimiento
en Activos y Cartera
de Créditos
Finanzas
Nuestro enfoque estratégico de gestión financiera tiene
como objetivo lograr un crecimiento rentable con diversi-
ficación de ingresos, centrado en principios de transparen-
cia y rendición de cuentas.
15,97%
Acorde a nuestros principios de Banca con Valores, bus-
camos el equilibrio entre el retorno del capital invertido y
de rentabilidad
la sostenibilidad del negocio a mediano y largo plazo.
2%
10%
ibuido en 2018
44%
39%
El balance general
El Sistema Financiero registró un incremento cobertura de previsiones conforme nuestras po-
en la Cartera de Créditos del 15%, en tanto que líticas crediticias.
nuestros préstamos crecieron en 8% en línea
con lo planificado. El buen desempeño logrado por la gestión finan-
ciera nos permitió alcanzar las metas institucio-
5%
nales establecidas para el 2018 y posicionarnos
Los préstamos fueron gestionados atendiendo en séptimo lugar en activos, préstamos, depósi-
Accionistas Proveedores Impuestos Colaboradores Comunidad
la calidad de cartera y manteniendo la tos y capital.
Distribución del Valor Económico (VED)
Año 2017
La inversión con proveedores está constituida por los costos de la
Porcentaje de
financiación de las operaciones del banco. Nuestros proveedores Sistema G. Visión G. participación Posición
son locales y en gran parte PyMEs, por lo cual consideramos que
p el valor agregado que generamos para este segmento contribuye al Activos totales 116.574.019 6.323.004 5,42 7
Proveedores desarrollo de la economía del país.
Económico (VED) Préstamos totales 73.305.406 4.482.693 6,12 6
Se refiere básicamente a remuneraciones y beneficios percibidos por Depósitos totales 84.371.270 4.916.384 5,83 7
n con proveedores está constituida por los
nuestros costos de la Esta inversión está vinculada a su desarrollo,
colaboradores.
n de las operaciones del banco.a Nuestros proveedores
través del fortalecimiento de sus competencias profesionales y
Patrimonio neto 13.348.714 509.200 3,81 10
y en gran parte PyMEs, por lo empleabilidad,
cual consideramos quea asistencia médica, actividades de integración
el acceso
egado que generamos para este segmento contribuye al su desarrollo económico y el de sus familias. Capital 6.451.799 301.684 4,68 8
y calidad de vida, así como
de la economía Colaboradores
del país. Generamos empleo para 1.756 colaboradores.
generación
162 de valor compartido para la comunidad, a Memoria de Sostenibilidad 2018 163
Estado de situación patrimonial al 31 de diciembre de 2018 Estado de resultados al 31 de diciembre de 2018
VISIÓN BANCO SOCIEDAD ANÓNIMA EMISORA DE CAPITAL ABIERTO ESTADO DE RESULTADOS
VISIÓN BANCO SOCIEDAD ANÓNIMA EMISORA DE CAPITAL ABIERTO Año que terminó el
ESTADO DE SITUACIÓN PATRIMONIAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2018 y 2017 31 de diciembre
Ganancias financieras 2018 2017
Activo 31.12.2018 31.12.2017 Pasivo 31.12.2018 31.12.2017 Por créditos vigentes por intermediación financiera - Sector financiero 15.809.039.662 12.565.638.244
Por créditos vigentes por intermediación financiera - Sector no financiero 767.764.757.593 735.716.419.581
Disponible G. G.
Obligaciones por intermediación Por créditos vencidos por intermediación financiera 5.320.504.741 4.924.600.161
Caja 326.197.772.725 347.637.647.834 financiera – sector financiero (nota c.13) Por rentas y diferencia de cotización de Valores públicos 43.809.603.590 30.489.659.446
Banco Central del Paraguay (Nota c.17) 520.119.780.584 578.030.554.942 Por valuación de activos y pasivos financieros en moneda extranjera - neto (Nota f.2) - 18.807.597.076
Otras instituciones financieras 89.027.732.665 107.114.145.706 Banco Central del Paraguay - Fondo de garantía 6.111.998.595 5.547.701.524 832.703.905.586 802.503.914.508
Deudores por productos financieros devengados 707.410.342 629.309.323 Depósitos - Otras instituciones financieras 521.009.242.896 569.974.892.566
(Previsiones) (Nota c.6) (5.193.571) (4.964.515) Call Money - 22.361.880.000
936.047.502.745 1.033.406.693.290 Pérdidas financieras
Operaciones a liquidar 235.243.586.258 -
Por obligaciones - Sector financiero (74.346.924.340) (82.655.842.298)
Préstamos de organismos y entidades financieras 432.904.308.396 546.314.467.768
Por obligaciones - Sector no financiero (229.805.845.393) (216.168.185.233)
Valores públicos y privados (Nota c.3) 393.794.809.381 432.341.493.721 Acreedores por cargos financieros devengados 15.482.573.966 18.625.649.833
Por valuación de activos y pasivos financieros en moneda extranjera - neto (Nota f.2) (4.245.957.618) -
1.210.751.710.111 1.162.824.591.691
(308.398.727.351) (298.824.027.531)
Créditos vigentes por intermediación
financiera sector financiero (Nota c.5.1) Resultado financiero antes de previsiones - Ganancia 524.305.178.235 503.679.886.977
Colocaciones 41.642.466.880 31.039.560.958
Previsiones
Operaciones a liquidar 238.128.717.690 - Obligaciones por intermediación
Créditos utilizados en cuentas corrientes 13.391.021 1.798.763 financiera – sector no financiero (nota c.13) Constitución de previsiones (Nota C.6) (981.593.392.487) (794.997.246.762)
Deudores por productos financieros devengados 1.568.745.989 1.403.773.835 Desafectación de previsiones (Nota C.6) 748.196.277.112 627.743.454.857
(Previsiones) (Nota c.6) (41.589) (1.725) Depósitos - Sector privado 4.507.091.701.537 4.096.121.122.314 Pérdida por quitas sobre créditos (29.700.717.019) (21.111.604.037)
281.353.279.991 32.445.131.831 Depósitos - Sector público 188.315.143.234 223.709.320.762 (263.097.832.394) (188.365.395.942)
Obligaciones o debentures y bonos emitidos (Nota c.10) 249.613.150.000 251.814.575.000
Otras obligaciones por intermediación financiera 2.350.342.539 1.710.052.030 Resultado financiero después de previsiones - Ganancia 261.207.345.841 315.314.491.035
Créditos vigentes por intermediación Acreedores por cargos financieros devengados 46.817.856.533 45.479.010.239
financiera sector no financiero (Nota c.5.2) 4.994.188.193.843 4.618.834.080.345 Resultado por servicios
Préstamos 4.759.811.091.227 4.409.529.448.208 182.789.017.591
Deudores por productos financieros devengados 114.880.757.864 Ganancias por servicios 189.842.659.690
96.257.675.353
(Previsiones) (Nota c.6) Pérdidas por servicios (20.437.962.260) (19.713.261.630)
(102.873.074.525) (78.513.164.484)
169.404.697.430 163.075.755.961
4.771.818.774.566 4.427.273.959.077
Obligaciones diversas
Acreedores fiscales y sociales 2.185.115.319 1.565.377.559 Resultado bruto - Ganancia 430.612.043.271 478.390.246.996
Créditos diversos (Nota c.5.5) 154.020.796.519 95.684.725.000 Dividendos a pagar 257.642.285 174.211.242
Otras obligaciones diversas 43.454.491.736 21.205.470.804
Otras ganancias operativas
45.897.249.340 22.945.059.605
Créditos vencidos por intermediación Ganancias por créditos diversos (Nota f.3) 27.111.745.258 32.197.904.791
financiera (Nota c.5.3) 47.836.512.056 28.527.818.410
Otras (Nota f.4)
Sector no financiero - sector privado 219.660.919.227 226.943.706.861
Administración de fideicomisos 2.221.614.680 1.572.645.586
Sector público - 562.260 Provisiones 9.707.584.252 9.200.206.604 77.169.871.994 62.298.368.787
Sector financiero - 1.111.116
Deudores por productos financieros devengados 10.129.972.651 9.977.664.550
(Ganancia por valuación a realizar) (1.781.171.574) (849.919.908) Total de pasivo Otras pérdidas operativas
6.260.544.737.546 5.813.803.938.245
(Previsiones) (Nota c.6) (113.040.986.056) (105.460.410.579) Retribución al personal y cargas sociales (221.291.284.398) (226.261.312.754)
114.968.734.248 130.612.714.300
Gastos generales (156.843.290.811) (158.475.514.816)
Patrimonio (Nota D) Depreciaciones de bienes de uso (16.175.402.674) (17.914.190.805)
Inversiones (Nota c.7) Capital integrado (Nota b.5) 324.092.555.298 291.671.955.298 Amortizaciones de cargos diferidos (7.557.893.797) (12.435.079.400)
Bienes recibidos en recuperación de créditos 35.129.806.361 34.459.550.485 Capital secundario (Nota b.5) 928.044.702 928.044.702 Por valuación de otros activos y pasivos en moneda extranjera - neto (Nota f.2) (2.309.082.880) (19.711.370.149)
Inversiones en títulos valores emitidos por Aportes no capitalizados – Prima de emisión 9.084.201.862 9.084.201.862 Otras (Nota f.4) (26.109.283.491) (27.012.152.271)
sector privado - Renta variable 14.700.027.000 14.523.592.723
Ajustes al patrimonio 42.340.466.523 39.260.077.645 (430.286.238.051) (461.809.620.195)
Inmuebles destinados a la venta 100.000.000 130.269.712
Inversionesespeciales - 3.299.220.953 Reserva legal 128.956.073.502 117.037.052.542
(Previsiones) (Nota c.6) (1.961.361.911) (682.332.133) Resultados acumulados - - Resultado operativo neto - Ganancia 77.495.677.214 78.878.995.588
47.968.471.450 51.730.301.740 Utilidad del ejercicio 64.249.747.430 51.219.058.333
Total del patrimonio 569.651.089.317 509.200.390.382
Bienes de uso (Nota c.8) Resultados extraordinarios
Propios 92.575.208.633 101.206.566.127 Ganancias extraordinarias 1.918.231.558 2.317.753.324
Pérdidas extraordinarias (1.511.696.693) (16.539.706.925)
Cargos diferidos (nota c.9) 37.648.249.330 18.302.743.541
406.534.865 (14.221.953.601)
Total de pasivo y patrimonio 6.830.195.826.863 6.323.004.328.627
Total de activo 6.830.195.826.863 6.323.004.328.627
Las notas A a J que se acompañan forman parte integrante de estos estados financieros Ajustes de resultados de ejercicios anteriores
Ganancias de ejercicios anteriores 181.431.254 -
Cuentas de contingencias y de orden Pérdidas de ejercicios anteriores (1.616.636.933) (2.130.358.918)
Créditos a utilizar mediante uso de tarjetas 129.028.459.737 121.812.571.898
(1.435.205.679) (2.130.358.918)
Otras líneas acordadas 7.088.336.824 6.499.085.780
Total de cuentas de contingencias (Nota E) 136.116.796.561 128.311.657.678
Total de cuentas de orden (Nota J) 5.277.018.460.261 4.838.768.919.680 Utilidad del ejercicio antes del impuesto a la renta 76.467.006.400 62.526.683.069
Las notas A aJ que se acompañan forman parte integrante de estos estados financieros
Impuesto a la renta (nota f.5) (12.217.258.970) (11.307.624.736)
Utilidad del ejercicio 64.249.747.430 51.219.058.333
Las notas A a J que se acompañan forman parte integrante de estos estados financieros
Liliana Samudio César Papalardo Luis Maldonado Humberto Camperchioli Liliana Samudio César Papalardo Luis Maldonado Humberto Camperchioli
Contadora General Síndico Vicepresidente Presidente Contadora General Síndico Vicepresidente Presidente
164
164 Memoria de Sostenibilidad 2018 165
166 Memoria de Sostenibilidad 2018 167
Activos Préstamos
La economía paraguaya se posicionó nueva- servicios financieros. En este contexto, registramos En línea con nuestro enfoque de negocios orien- A través de nuestra estrategia buscamos cum-
mente como una de las más dinámicas de la un crecimiento del 7,76% en créditos a clientes tado a impulsar las Mipymes, la composición de plir nuestra misión de ser un banco sostenible
región, con un crecimiento del 4% y mantenien- destinados principalmente a la banca minorista. nuestra cartera de créditos alcanzó una partici- y con valores, que brinda oportunidades de fi-
do su estabilidad macroeconómica. pación del 64,56% en créditos minoristas y de nanciación y crecimiento a los emprendedores y
La variación en créditos al sector financiero se consumo. pequeñas empresas que son agentes dinamiza-
La inflación se ubicó en 3,2% (dentro del ran- debió a operaciones puntuales del mercado de dores de la economía y generadores de empleo.
go meta de 4%), con un tipo de cambio estable, dinero, de acuerdo a lo planificado.
elevado nivel de reservas monetarias y déficit Cartera crediticia por sectores
fiscal controlado. Nuestra cartera crediticia mantuvo su partici-
pación sobre activos alcanzando niveles cercanos
El sistema financiero local registró un buen desem- al 70%, acorde a los delineamientos estratégicos y Visión Banco Servicios Personales Otros Sectores
0,51%
peño en los sectores de servicios, comercio e indus-
Económicos
con una menor participación de los créditos venci- Vivienda
0,10% Agricultura
14,87%
tria manufacturera, que impulsaron la demanda de dos con respecto al cierre anterior. Agricultura 7,79%
Ganadería
Evolución de la composición de activos Industria Ganadería
(en porcentaje) Construcción 5,44%
Vivienda
0,05%
Agricultura Agrobusiness
Evolución de activos 6,40% Agricultura
16,91%
(en millones de guaraníes) Ganadería Vivienda
3,59%
Activos 2017 2018
Variación Industria
2014 2015 2016 2018/2017 Intermediación
Disponible 1.002.701 1.173.307 940.477 1.033.407 936.048 -9,42% Construcción Financiera
1,39%
Valores públicos 134.363 397.390 268.947 432.341 393.795 -8,92% Com. al por Mayor
Créditos vigentes sector financiero 47.443 81.143 89.364 32.445 281.353 767,17% Com. al por Menor Ganadería
Consumo 10,80%
Créditos vigentes sector no financiero Servicio 12,60%
Bienes de uso 111.516 109.950 109.421 101.207 92.575 -8,53% Venta, mantenimiento y reparación de
vehículos Com. al por Menor
Cargos diferidos 25.257 28.925 40.620 18.303 37.648 105,70% Servicios Personales 6,92%
Com. al por Mayor Construcción
TOTAL 4.822.411 5.708.827 5.645.431 6.323.004 6.830.196 8,02% 14,61% 2,64%
Otros Sectores Económicos
9 Grupo Internacional de Finanzas S.A.E.C.A. 143.000 9 Grupo Internacional de Finanzas S.A.E.C.A. 130.678
14 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 8.844 14 Banco do Brasil S.A. 22.792
15 Banco Nacional de Fomento 1.815 15 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 11.139
Sectores 2014 2015 2016 2017 2018 > 120 Días 1,48% 2,06% 3,50% 3,14% 3,58%
Sector financiero 1,32% 2,02% 2,07% 0,68% 5,22% Total cartera en millones de G. 3.603.812 4.009.059 4.245.901 4.778.275 5.158.176
Microempresas 48,22% 42,47% 43,66% 44,72% 42,73% Cobertura de previsiones s/ mora > 30 días 104,99% 45,30% 58,36% 50,16% 48,95%
Pequeñas empresas 23,23% 25,17% 21,60% 23,61% 23,17% Cobertura de previsiones s/mora > 60 días 120,26% 65,76% 95,01% 78,87% 94,04%
Tarjetas 5,29% 4,80% 4,14% 3,85% 3,78% Mora > a 30 días 3,13% 7,07% 7,12% 7,76% 8,55%
Préstamos personales 21,50% 25,13% 28,07% 26,68% 24,58% Mora > a 60 días 2,73% 4,86% 4,39% 4,95% 4,45%
Acreedores por cargos financieros documentados 1,30% 1,18% 1,03% 1,01% 0,91%
Depósitos sobre total pasivos y patrimonio 73,97% 71,54% 71,75% 76,77% 75,72%
Acreedores por cargos financieros documentados 62.490 67.522 58.368 64.105 62.300
4 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 9.870.557 4 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 9.523.616
11 Grupo Internacional de Finanzas S.A.E.C.A. 1.721.104 11 Grupo Internacional de Finanzas S.A.E.C.A. 1.631.557
4 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 154.042 4 Banco Continental S.A.E.C.A. 139.411
5 Banco Continental S.A.E.C.A. 124.547 5 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. 106.246
Ahorro a la Vista en Dólares Americanos(G. Eq.) 3,40% 3,84% 3,40% 2,92% 2,88%
Ahorro a Plazo Fijo en Dólares Americanos (G. Eq.) 9,09% 8,87% 9,09% 7,84% 8,59%
Cuentas Corrientes en Dólares (G. Eq) 3,40% 3,48% 3,40% 2,88% 2,76%
Cuentas Combinadas en Dólares (G. Eq.) 0,31% 0,45% 0,31% 0,18% 0,63%
Total de depósitos (en millones de G.)** 3.780.545 4.305.161 4.310.372 5.333.841 5.223.318
Tipo 2014 2015 2016 2017 2018 Variación
2018/2017
Total de depositantes*** 172.496 194.130 221.909 424.536 1.015.098
Ahorro a la Vista en Guaraníes 636.729 719.675 718.253 928.332 1.049.099 13,01%
Depósitos garantizados/total de depósitos (%) 34,69% 33,44% 35,70% 33,20% 35,34%
Ahorro a la Vista en Dólares Americanos(G. Eq.) 127.134 169.206 148.827 151.996 159.423 4,89%
Depósitos promedio por depositante (en millones de G.) 21,92 22,18 19,42 12,56 5,15
Ahorro a Plazo Fijo en Guaraníes 1.604.469 1.680.021 1.707.361 2.140.021 2.167.076 1,26%
Ahorro a Plazo Fijo en Dólares Americanos (G. Eq.) 184.363 391.253 397.558 408.360 474.942 16,30%
Sistema Bancario 2014 2015 2016 2017 2018
Depósitos garantizados (en millones de G.)* 9.938.354 10.901.831 12.079.252 13.063.568 13.558.008 Cuentas Corrientes en Dólares (G. Eq) 139.867 153.252 148.607 150.069 152.685 1,74%
Total de depósitos (en millones de G.)** 61.117.997 71.844.274 75.248.274 80.130.098 81.240.247 Cuentas Corrientes en Guaraníes 720.901 760.788 769.958 912.579 961.526 5,36%
Total de depositantes*** 956.618 1.124.549 1.240.014 1.517.428 2.623.481 Cuentas Combinadas en Guaraníes 142.917 187.336 144.321 151.431 169.698 12,06%
Depósitos garantizados/total de depósitos (%) 16,26% 15,17% 16,05% 16,30% 16,69% Cuentas Combinadas en Dólares (G. Eq.) 10.831 19.676 13.644 9.492 35.041 269,16%
Depósitos promedio por depositante (en millones de G.) 63,89 63,89 60,68 52,81 30,97 Bonos Subordinados (G. Eq) 197.244 230.813 236.156 251.815 249.613 -0,87%
*Saldo de depósitos garantizados hasta 75 salarios mínimos netos de compensación y vinculados. Otros 101.731 97.990 89.137 101.631 109.227 7,47%
**Saldo de depósitos garantizados conforme a lo establecido en la normativa vigente.
***Total de personas físicas y jurídicas sujetos a cobertura de depósitos. TOTAL 3.866.185 4.410.010 4.373.820 5.205.725 5.528.330 6,20%
Adel. irrev. a ctas. de integ. de capital 0 Adel. irrev. a ctas. de integ. de capital 0
4 Menos: 4 Menos:
14 Menos: 14 Menos:
Reservas de revalúo capitalizadas (Res. N° 2 Acta 3 del 31/01/12) 0 Reservas de revalúo capitalizadas (Res. N° 2 Acta 3 del 31/01/12) 0
15 Capital complementario (Nivel 2) (limitado al 100 % del TIER 1) 247.522 15 Capital complementario (Nivel 2) (limitado al 100 % del TIER 1) 241.662
• Capital Mínimo Exigido (Circular SB.SG.01/2009) 52.257.000.000 Resultado antes de previsiones 63,43% 64,27% 62,96%
(*) Crecimiento de Activos sin necesidad de aportes de capital Resultados extraordinarios -0,57% -1,81% 0,05%
12,00
60% 6% 4% 5% 11% 7% 7%
10,00
8,00 dic-16
6,36
6,00 5,42
4,81
4,24 4,32 4,34 4,20
4,06 4,00 4,00
4,00 4,72
2,00 2,96
0,07 2,13 0% 20%4 0% 60%8 0% 100% 120%
0,00 - 0,83
-1,37
- 0,02
2,00
- 2,31
- 1,24 AAA AA A BBB BB B C
4,00
- 3,97
6,00
Fuente: Participación de saldo de préstamos exclusivamente de clientes con Rating.
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
80,5 %
80,5 %
79,9 %
79,8 %
Curvas de mora por maduración
79,6 %
79,2 %
79,1 %
78,9 %
78,8 %
78,5 %
78,5 %
78,3 %
78,1 %
77,9 %
77,7 %
77,5 %
77,3 %
76,9 %
76,7 %
80,0%
75,5 %
75,4 %
75,1 %
73,9 %
75,0%
14,0%
70,0%
12,0%
65,0%
10,0%
60,0%
01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12
8,0%
2017 2018
En el 2018 los integrantes del área de Riesgo de desembolso, según los meses de maduración.
4,0%
de Portafolio, encargada de la generación y Esto llevó a un mejor análisis de la proyección de
seguimiento de las métricas de calidad de la mora real; así como de la visualización de la
2,0%
cartera, recibieron la preparación y certificación calidad en la concesión de créditos.
de expertos en riesgos de la Franckfurt School
of Finance & Management, donde validaron En el siguiente gráfico observamos una mejora 0,0%
2017 ene
2017 abr
2017 jun
2017 nov
2018 nov
2017 jul
2018 ene
2018 abr
2018 jun
2018 jul
2017 oct
2018 oct
2017 feb
2017 sep
2018 feb
2018 sep
2017 mar
2017 may
2017 dic
2018 mar
2018 may
2018 dic
2017 ago
2018 ago
diferentes ratios y formas de medición óptimas año, según los meses de maduración, medida
de calidad de portafolio. por la mora 60 más castigo. Los desembolsos
se encuentran en torno a una métrica cercana
Estos conocimientos fueron aplicados al análisis al 3% a los 12 meses de maduración, cuando Composición y crecimiento del portafolio de créditos
de cosecha contemplando la medición del saldo en años anteriores la misma se encontraba por En el 2018, a diferencia de años anteriores, re- mayor potencial de crecimiento. En contraparti-
que se encuentra en mora 60 días, más aquellas encima de este porcentaje. gistramos un crecimiento en micro y medianas da, se minimizaron los riesgos en los préstamos
operaciones que fueron castigadas sobre el total empresas por encima del 15%. Esto se explica personales y medianas empresas, ya que los mis-
principalmente porque impulsamos créditos pre- mos no mostraban tendencias favorables para el
Análisis de cosecha aprobados en estos sectores que contaban con crecimiento.
2015 2016 2017 2018
Comparativo de participación y variación del riesgo
10,0%
(por tipo ejecutivo)
9,0%
8,0%
2017 2018 Var Interanual
7,0% 19,8%
6,0%
18,7%
5,0%
4,0%
3,0%
27,2%
30,0%
23,9%
22,7%
30,6%
32,1%
18,3%
15,3%
2,0%
1,0%
1,9%
0,0% Mediana Empresa Préstamos Personales Micro Empresa Pequeña Empresa
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
-10,5%
63% -20,00
Capital Operativo 10,4%
-30,00
-70,00
Inversion Fija Productiva 19%
-80,00
-32% Inmobiliario
CALCE AJ USTADO A RB.
Consumo 27%
Seguimos manteniendo un perfil de riesgo de liquidez moderado, con una
Capital Operativo 86% cobertura del 50% de los pasivos a la vista y exigibles diarios en todo momento.
Esta mejora se da a través del seguimiento de los Planes de acción, cuya mejora
tiene asignado el responsable y plazo para el cumplimiento de dicho plan.
3.000 16,00%
2.500
14,00%
A partir de la evaluación de procesos críticos apetito, tolerancia y capacidad establecida para
2.000 logramos incorporar mejoras en la gestión Riesgo Operacional.
1.500
12,00%
actual, como el seguimiento sistematizado de
1.000
10,00% los planes de acción que estén relacionados a En el último mes del año 2018 realizamos la
9,11% 9,06% 9,01% 8,00%
los controles. implementación de la Herramienta CORE de
500 8,92% 8,83% 8,77% 8,67% 8,61% 8,59% 8,58% 8,59% 8,60%
Monitor Plus que permitirá mejorar la gestión
0
2018-03-28 2018-04-30 2018-05-31 2018-06-29 2018-07-31 2018-08-31 2018-09-28 2018-10-31 2018-11-30 2018-12-28
6,00%
En relación a la gestión de las alertas, el área ha de alertas preventivas de fraudes, incorporando
2018-01-31 2018-02-28
logrado mantener un buen promedio de gestión alertas nuevas y mejorando la captura de
VOL. CRED. VIG. ARB. VOL. CDA. ARB. TAE PREST. VIG. ARB. TAE CDA ARB. que permitió alertar oportunamente a clientes información para identificar potenciales casos de
internos o externos, respecto a potenciales fraude.
situaciones de fraudes.
5.900,00
5.800,00
5.700,00
5.600,00
5.500,00
5.400,00
131.702 1.381 8.730 121.591
2018-06-19
2018-06-27
2018-07-05
2018-07-13
2018-07-23
2018-07-31
2018-08-08
2018-08-17
2018-08-27
2018-09-04
2018-09-12
2018-09-20
2018-09-28
2018-10-08
2018-10-16
2018-10-24
2018-11-01
2018-11-09
2018-11-19
2018-11-27
2018-12-05
2018-12-13
2018-12-21
2017-12-19
2017-12-28
2018-01-09
2018-01-17
2018-01-25
2018-02-02
2018-02-12
2018-02-20
2018-03-01
2018-03-09
2018-03-19
2018-03-27
2018-04-06
2018-04-16
2018-04-24
2018-05-03
2018-05-11
2018-05-23
2018-05-31
2018-06-08
Riesgo reputacional
Como entidad financiera, la confianza constituye una política ambiental y el establecimiento de
uno de nuestros principales valores, por este un código de ética para la orientación de las
motivo el riesgo reputacional es analizado relaciones con todos nuestros públicos y en todos
en forma conjunta con los demás riesgos los niveles de la organización.
(macroeconómico, crédito, liquidez, tasa de
interés, operacional, de tipo de cambio, social y El riesgo reputacional es analizado por el Direc-
ambiental) y está contemplado en el Manual de torio que orienta su gestión a través de un Comité
Políticas de Riesgos. de Comunicación compuesto por miembros del
Directorio y las áreas de Responsabilidad Social
Desde nuestros inicios contamos con una gestión Empresarial y Marketing. Contamos también con
proactiva mediante el fortalecimiento y mejora manuales y procedimientos para la gestión de si-
continua de programas de responsabilidad social, tuaciones críticas o de emergencia.
Vertido de aguas en función de su El banco utiliza el sistema Programas para mejorar las apti-
306-1 PG 7,8 404-2 tudes de los empleados y pro- 109-111
calidad y destino. de alcantarillado público. FORMACIÓN Y
gramas de ayuda a la transición.
Todos los Centros de ENSEÑANZA
Porcentaje de empleados que
Atención al Cliente reali-
Residuos por tipo y método de elimi- reciben evaluaciones periódi-
306-2 zan sus vertidos de agua a PG 7,8 404-3 112 PG 4,6
nación. cas del desempeño y desarrollo
través de los sistemas es- profesional.
EFLUENTES Y tablecidos por el Estado.
Diversidad en órganos de gobier-
RESIDUOS No se registraron derra- 405-1 32,34; 104 PG 6
306-3 Derrames significativos. PG 7,8 DIVERSIDAD E no y empleados.
mes significativos.
IGUALDAD DE Ratio del salario base y de la
306-4 Transporte de residuos peligrosos. 153 PG 7,8 OPORTUNIDADES 405-2 remuneración de mujeres frente a 104 PG 6
hombres.
Cuerpos de agua afectados por verti- No se identificaron im- No se registraron denun-
306-5 PG 7,8 NO Casos de discriminación y accio-
dos de agua y/o escorrentías. pactos. 406-1 cias por casos de dis- PG 1,2,6
DISCRIMINACIÓN nes correctivas emprendidas.
criminación.
El banco no ha recibido LIBERTAD DE Operaciones y proveedores cuyo
multas ni sanciones por No se han recibido de-
CUMPLIMIENTO Incumplimiento de la legislación y ASOCIACIÓN Y derecho a la libertad de Asoci-
307-1 incumplimiento de la PG 7,8 407-1 nuncias de estos casos en PG 1,2,3
AMBIENTAL normativa ambiental. NEGOCIACIÓN ación y Negociación colectiva
legislación y normativa centros de proveedores.
COLECTIVA podría estar en riesgo.
ambiental en el 2018.
El banco no ha identi-
Nuevos proveedores que han pasado
No se han registrado Operaciones y proveedores con ficado proveedores ni
308-1
filtros de evaluación y selección de
nuevos proveedores en el PG 7,8 TRABAJO INFANTIL 408-1 riesgo significativo de casos de operaciones que conlle- PG 1,2,4,5
acuerdo con los criterios ambienta- trabajo infantil. ven riesgo de explotación
EVALUACIÓN 2018.
les. infantil.
AMBIENTAL DE
PROVEEDORES Impactos ambientales negativos en El banco no ha identifi-
No se identificaron im- Operaciones y proveedores con
TRABAJO FORZOSO cado proveedores ni ope-
308-2 la cadena de suministro y medidas
pactos.
PG 7,8 409-1 riesgo significativo de casos de PG 1,2,4
tomadas. U OBLIGATORIO raciones que conlleven
trabajo forzoso u obligatorio.
riesgo de trabajo forzoso.
SALUD Y
SEGURIDAD DE LOS
CLIENTES Casos de incumplimientos rela-
tivos a los impactos en la salud No se han registrado
416-2 PG 1
y seguridad de las categorías de casos.
productos y servicios.
Coordinación general
Lic. Anahí Vera
Imagen gráfica
Presencia, Imagen Global
Concepto y visualización
Ilse Sirvent
Diagramación
Cristina Willigs
Matias Franco
Fotografía
Invernadero
Apoyo técnico
Equipo de RSE
Fotografías de programas,
actividades y productos
Archivo de Visión Banco
Impresión
AGR
Contacto
Visión Banco S.A.E.C.A.
Casa Matriz
Avda. Santa Teresa 3088
c/ Concejal Vargas.
+595 21 414 3000
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