Cuatro tips para tener un buen puntaje en DataCrédito

La central de información busca que más personas controlen y mejoren su perfil

de crédito. Herramientas para mejorar la vida crediticia y evitar que le nieguen un
préstamo.

Muchas personas al momento de solicitar un préstamo en alguna entidad bancaria

cruza los dedos por dos razones: uno por no aparecer reportado en DataCredíto y
dos, que debe ser la principal, que le aprueben el préstamo.
Actualmente, esta decisión no depende de un azar o de caerle en gracia o no a
quien autorice el crédito; sino por el contrario, la aprobación dependerá de la
calificación o score que usted tenga en las entidades de riesgo.
Una mayor disponibilidad de información en distintos sectores de la sociedad y
mejores tecnologías ha permitido que más personas conozcan su historial
crediticio, y de esta manera conocer previamente la probabilidad de que le
otorguen un nuevo crédito.
¿Qué es un score?
En el momento que usted empieza a relacionarse con el mundo de los bancos y
los créditos, inicia el proceso de construcción de su propia historia en la que se
registra cuál es su comportamiento de pago, es decir, si paga a tiempo, si suele
demorarse o cuántas veces ha pedido un crédito durante el último año.
De acuerdo con Luciano Scalisse, vicepresidente de innovación de datacrédito
Experian, el score es la respuesta eficiente a la necesidad de automatización para
el análisis de la información de crédito. “Es un modelo estadístico que predice,
con base en la información de crédito del Buró, la probabilidad de cumplimiento de
una persona en el pago de sus obligaciones”, explica.
De acuerdo a esta calificación, que puede ser consultada por la persona, las
entidades definirán si son o no aptos para entregar un préstamo de acuerdo a su
capacidad de pago.
¿Cómo tener un buen puntaje y no estar reportado en Datacrédito?
Muchos son los mitos sobre cómo se manejan los reportes en esta central de
riesgo que nos distancian de acceder o no a un crédito. Sin embargo, las buenas
prácticas y mejoras en las calificaciones dependen del comportamiento mismo.
Para Mauricio Angulo, presidente de Datacrédito Experian, se considera que las
personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años de buen manejo
de sus productos. “La experiencia es un factor determinante en el buen manejo de
las finanzas. Las personas con suficiente experiencia han vivido épocas de
abundancia y escasez tanto de la economía como de sus finanzas personales, y
esto les da una mejor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero. Así mismo
la edad y la etapa de la vida de cada persona suman en la experiencia crediticia”,
agrega.
En este sentido, el score es dinámico y puede variar debido a cambios en la
información del titular y de las ponderaciones de las variables explicativas. Entre
más información utilice el Score, se podrá hacer un análisis más amplio y
ponderado, asegurando que el puntaje no resulte sesgado por pocas variables que
resulten excluyentes.
Tip 1: A mayor información en el Score, mayor probabilidad de obtener un crédito.
Y es un mito creer que entre menos información utilice el score, mejor será mi
puntaje en las centrales de riesgo.
Para mejorar el puntaje también es necesario que se construya esa vida crediticia.
Tip 2: al no contar con experiencia, la persona puede iniciar su proceso
adquiriendo préstamos de baja monta, como lo son planes de celulares o créditos
con cooperativas.
Tip 3: puede parecer obvia, pero es fundamental mantener al día el pago de sus
obligaciones. El número de productos con buen manejo que usted haya tenido a lo
largo de su vida contribuyen a mejorar su score.
Tip 4: Después de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente antes de
solicitar otro crédito, para que su flujo de caja se adapte a la nueva obligación.
Recuerde que al cerrar cualquier crédito o cuenta, debe pedir a la entidad un paz y
salvo y revisar que el estado final de la cuenta en su historia de crédito es un
estado positivo.
Midatacrédito
Una de las herramientas que pone a disposición Datacrédito para el mejoramiento
y entendimiento del historial de crédito es midatacredito.com. En este portal la
persona puede encontrar su historial de deudas, planificar como salir de las
mismas y proponerse nuevas metas para el mejoramiento personal.

Con el objetivo a que más personas

erelacionan DataCrédito

Experiencia crediticia
Usted cuenta con una experiencia crediticia moderada. Se considera que las
personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años de buen manejo
de sus productos. La experiencia es un factor determinante en el buen manejo de
las finanzas. Las personas con suficiente experiencia han vivido épocas de
abundancia y escasez tanto de la economía como de sus finanzas personales, y
esto les da una mejor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero. Así mismo
la edad y la etapa de la vida de cada persona suman en la experiencia crediticia. A
mayor experiencia se espera que los créditos sean usados principalmente para
construcción de patrimonio, y en menor medida para los gastos del día a día.
Estadísticamente se ha comprobado que las personas que abren muchos
productos en un corto periodo de tiempo tienen un Perfil de mayor riesgo. En su
caso, usted no tiene ningún producto abierto en los últimos 6 meses. La
recomendación es que depués de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo
prudente de 3 meses antes de solicitar otro crédito, es importante que su flujo de
caja se adapte a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo crédito.Además
de los años de experiencia crediticia, el número de productos con buen manejo
que usted haya tenido a lo largo de su vida, contribuyen a mejorar su perfil de
crédito. En su caso, usted cuenta con una experiencia moderada en el manejo de
diversos productos. A medida que el número y diversidad de los productos que
usted haya manejado aumenten, esto sumará puntos en su perfil de crédito.
Recuerde que al cerrar cualquier crédito o cuenta, debe pedir a la entidad un paz y
salvo y revisar que el estado final de la cuenta en su historia de crédito es un
estado positivo.

Endeudamiento
Los primeros meses de una deuda suelen ser los más difíciles porque la mayor
parte de las cuotas se destinan a pagar intereses y no a reducir el saldo a capital.
Además de esto, durante los primeros meses el flujo de caja se tiene que adaptar
al pago de la nueva obligación. En la primera etapa de los préstamos, cuando aún
se debe más del 89% del monto inicial, como es su caso, se considera que existe
un factor de riesgo medio. Una vez la persona debe menos del 89% del saldo
inicial se considera que ya se encuentra en la etapa de maduración de la
obligación. Estadísticamente la primera etapa es la más riesgosa, de ahí que se
recomienda no abrir nuevos préstamos mientras se encuentre en la primera etapa
de pago de sus obligaciones.

Estado actual de su portafolio

Uno de los factores más importantes en el análisis de su Perfil de Crédito es el
estado de sus obligaciones abiertas y la diversidad de su portafolio. Se considera
que una persona tiene un portafolio sólido y diverso cuando tiene 4 o más
obligaciones abiertas y al día. En su caso, la recomendación es ampliar su
portafolio para mostrar una mayor solidez crediticia. Típicamente un portafolio
diverso incluye: una o dos tarjetas de crédito, una cuenta de telecomunicaciones
(celular, televisión por cable o internet), un crédito rotativo y un préstamo,
preferiblemente, un préstamo hipotecario.Invertir en finca raiz no solamente le
ayudará a aumentar su patrimonio sino que también le ayudará a mejorar su Perfil
de Crédito. Los créditos hipotecarios son los productos más complejos que se
ofrece a una persona natural en el sistema financiero, debido a que los montos,
cuotas y plazos son significativamente mayores respecto a otros tipos de créditos.
Contar con créditos hipotecarios implica que usted tiene algún patrimonio y que ha
llevado a cabo una planeación financiera de más largo plazo, esto afecta
positivamente su Perfil de Crédito. Si usted se encuentra en la capacidad de pagar
la cuota inicial de un inmueble, y cuenta con el ingreso suficiente para cumplir con
las cuotas mensuales de un crédito hipotecario, le recomendamos evaluar esta
opción de inversión. Adicionalmente, los créditos hipotecarios cuentan con
beneficios tributarios que le ayudarán a aliviar su flujo de caja.Usted cuenta con
productos financieros en su portafolio. Se considera que éste es un indicador de
un buen Perfil de Crédito. Productos como Tarjetas de Crédito, Créditos Rotativos
o Préstamos con entidades bancarias requieren de un manejo más cuidadoso ya
que los cupos y cuotas generalmente son más altas respecto a obligaciones del
sector real o de telecomunicaciones.Usted no tiene cuentas como codeudor. Si
está considerando ser codeudor, tenga en cuenta que la nueva deuda tendrá un
impacto en el cálculo de su capacidad de endeudamiento y que además
representa un riesgo adicional dado que usted tendrá un menor control sobre el
pago oportuno de la deuda. Esto puede tener un impacto en su puntaje de crédito.
¿Cuándo ser codeudor? Nuestra recomendación es que sólo sirva de codeudor si
usted está dispuesto a responder por la deuda en caso de cualquier
incumplimiento por parte del deudor principal. Recuerde que todas las personas
tienen un nivel de riesgo crediticio medido a través del score de crédito.

Habito de pago
Usted ha realizado todos sus pagos oportunamente durante el último año, ¡esto
suma puntos en su Perfil de Crédito! Las moras superiores a 60 días son
consideradas como severas, ya que entre las personas que llegan a mora de 60
días, menos del 40% logran estar de nuevo al día en sus obligaciones. En los
últimos 4 años usted ha presentado al menos una mora severa, lo que ha afectado
negativamente su Perfil de Crédito. Recuerde que entre mayor sea el número de
productos en mora, más se verá afectado su Perfil de Crédito.El saldo actual en
mora de sus obligaciones no es particularmente alto, pero afecta de manera
negativa su Perfil de Crédito. Es recomendable planear el pago de este saldo en el
menor tiempo posible y evitar que este saldo aumente. Calcule el monto de gastos
que no sean necesarios y de los cuales pueda prescindir por algún tiempo y
destine este dinero a cubrir sus obligaciones atrasadas. Es mejor realizar ajustes
ahora y evitar situaciones que le generen mayores problemas.Usted presenta
entre 1 y 3 obligaciones en mora actualmente, esto afecta negativamente su Perfil
de Crédito. Es importante mantenerse siempre al día en sus obligaciones, si bien
las moras históricas se tienen en cuenta, las moras actuales afectan en mayor
medida su Perfil de Crédito.