Asuransi kesehatan adalah sebuah jenis untuk asuransi yang secara khusus
menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi tersebut jika mereka
jatuh sakit atau mengalami,kecelakaan.Secara garis besar ada dua jenis perawatan yang
ditawarkan perusahaan-perusahaan asuransi,yaitu rawat inap (in-patient treatment)dan
rawat jalan (out-patient treatment).Asuransi kesehatan yaitu menjadi satu diantara tipe
produk asuransi yang secara khusus menanggung biaya kesehatan ataupun perawatan
anggota asuransi tersebut apabila mereka mengalami kecelakaan ataupun sakit.Syukurlah
bila anda yang sekarang ini bekerja di suatu perusahaan yang sudah memiliki dan
mempunyai program asuransi kesehatan sehingga dapat meminimalkan resiko saat
mengalami sakit bias tertolong karenanya ada program asuransi kesehatan.Asuransi
kesehatan ditujukan untuk mengantisipasi biaya pengobatan dan perawatan kesehatan di
masa yang akan datang.Hal ini bertujuan untuk menjammin kesehatan peserta asuransi dan
meminalisir pengeluaran akibat kejadian tak terduga yang mengancam kesehatan.Sesuai
dengan konsep asuransi,untuk memperoleh layanan asuransi peserta diwajibkan membayar
sejumlah uang yang disebut premi kepada perusahaan asuransi.Sebagai gantinya
perusahaan akan memberikan dana asuransi untuk memperoleh layanan asuransi peserta
diwajibkan membayar sejumlah uang yang disebut premi kepada perusahaan
asuransi.Sebagai gantinya perusahaan akan memberikan dana asuransi untuk membiayai
pengobatan dan perawatan jika peserta mengalami sakit atau kecelakaan.
Besarnya premi yang harus dibayar oleh pemegang polis bervariasi dan ditentukan
oleh beberapa faktor seperti tingkat resiko yang ditanggung,jenis perawatan dan pihak
pengelola dana asuransi.Semakin besar tingkat resiko yang ditanggung oleh perusahaan
asuransi maka premi yang harus dibayar juga akan lebih besar.Program asuransi kesehatan
biasanya diselenggarakan oleh perusahaan asuransi social,asuransi jiwa,atau perusahaan
asuransi umum.
Pengertian asuransi kesehatan swasta adalah asuransi yang dikelola dan dimiliki oleh
badan swasta.Keuntungan yang bisa anda dapatkan adalah mutu pelayanan kesehatan yang
baik namun terdapat kelemahan dari sistem ini yaitu kesulitan dalam hal pengamatan
terhadap penyelenggarannya.
Pengertian asuransi kesehatan komersial adalah suatu perjanjian yang sifatnya
sukarela dan diselenggarakan atas keinginan pribadi yang tujuannya melindungi diri sendiri
dari kemungkinan-kemungkinan terjadinya resiko dan kerugian yang disebabkan oleh
peristiwa tertentu.
Ali (1993):Asuransi kesehatan adalah sebuah perjanjian dimana penanggung memiliki ikatan
dengan pihak tertanggung.Dalam hal ini, penanggung memperoleh premi dari pihak
tertanggung guna mengganti rugi atas resiko yang didapatkan pihak tertanggung karena
sebuah peristiwa.
Pada program individu, perusahaan asuransi hanya menjamin biaya pengobatan dan
perlindungan kesehatan untuk orang perorangan secara individu sehingga dana asuransi
hanya bisa diklaim oleh pemegang polis atau peserta asuransi.
Berdasarkan jumlah dana yang ditanggung, asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi
dua jenis,yaitu:
1. Pembayaran langsung
Pada jenis ini,pembayaran ganti rugi dapat dilakukan secara langsung dengan
menggunakan kartu anggota.Jadi, peserta asuransi dapat mengklaim secara langsung ganti
rugi yang dibutuhkan.
2. Pembayaran berganti
Selain menggunakan kartu anggota secara langsung ada juga yang pengajuan ganti
ruginya dilakukan dengan cara berganti.Artinya,peserta membayar terlebih dahulu biaya
pengobatan yang dibutuhkan,setelah itu perusahaan asuransi akan mengganti seluruh
biaya yang dilakukan.
PT. Asuransi Jasa Indonesia (Asuransi Jasindo) adalah satu-satunya Badan Usaha Milik
Negara (BUMN) yang begerak di bidang usaha asuransi kerugian umum. Asuransi Jasindo
berdiri pada 2 Juni 1973 sebagai hasil penggabungan antara PT Asuransi Bendasraya dengan
PT Umum Internasional Underwriters serta tampil sebagai maskapai asuransi kerugian umum
terbesar nasional dengan total aset per akhir tahun 2004 sebesar Rp. 1,363 milyar.
Saat ini Asuransi Jasindo memiliki jaringan pelayanan yang terdiri dari 74 Kantor Cabang
yang berlokasi di seluruh Indonesia dan 1 kantor cabang di luar negeri serta berkantor pusat
di Jl. Let. Jend. MT Haryono kav. 61 Jakarta.
Keberadaan Asuransi Jasindo semakin solid dari tahun ke tahun sebagaimana tercermin dari
kinerja perusahaan yang terus mengalami peningkatan serta pengakuan mutu melalui
sertifikasi 9002 sejak tahun 1998. Asuransi Jasindo juga mendapatkan dukungan reasuradur
terkemuka di dunia seperti Swiss-ree dan Partner-re sehingga memperkokoh posisi Asuransi
Jasindo sebagai perusahaan asuransi yang sustainable dan bertaraf internasional.
Sektor industri jasa penerbangan membutuhkan jaminan proteksi atas seluruh infrastruktur
yang mendukung operasional perusahaan, terutama aset yang nilainya sangat signifikan
seperti pesawat, helikopter dan lainnya. Memberikan jaminan atas Rangka Pesawat,
tanggungjawab hukum terhadap pihak ketiga, Personal Accident Crew, Loss of License,
Airport Owner Liability, dan untuk skala risiko yang lebih besar (mega-risk) seperti satelit.
Asuransi Kecelakaan Diri akan memberikan perlindungan meliputi Kecelakaan Diri Anak
Sekolah, Kecelakaan Diri Pengunjung Tempat Wisata, Deposan Bank, Asuransi Keluarga,
Tamu Hotel, dan Asuransi Kecelakaan Diri Perjalanan Haji dan Umroh, dan lainnya
3. Asuransi Engineering
Dalam setiap tahap perencanaan, pelaksanaan hingga operasional sebuah proyek di bidang
teknik tentu memiliki risiko-risiko yang harus ditanggung oleh masing-masing pelaku usaha.
Dengan mengikuti Asuransi Engineering, maka Asuransi Jasindo memberikan jaminan
perlindungan pada para pelaku industri teknik.
4. Asuransi Oil & Gas
Dengan produk Asuransi Oil and Gas, Asuransi Jasindo memberikan jaminan perlindungan
kepada Tertanggung yang meliputi Oil and Gas OnshoreExploration,Oil and Gas Offshore
Exploration, Oil and Gas Onshore Production, Oil and Gas Offshore Production,Oil and Gas
Onshore Construction, Oil and Gas Offshore Consruction dan lain-lain.
5. Asuransi Kebakaran
Produk Asuransi Kebakaran menjamin kerugian atas harta benda milik Tertanggung yang
meliputi jaminan terhadap industri hingga rumah tinggal, rumah susun, perkantoran, show
room mobil, toko, gudang dan juga Asuransi Gangguan Usaha akibat musibah kebakaran.
6. Asuransi Aneka
Asuransi Aneka ini meliputi jaminan proteksi untuk Public Liability, Commercial General
Liability, Employer's Liability, Workmen's Compensation, Automobile Liability,
Professional Indemnity, Product Liability, Fidelity Guarantee, Moveable All Risk, Freight
Forwarder Liability, Carrier's & Warehousement Liability, Stevedoring Liability, Director's
and Officer's Liability, Hole-In-One dan masih banyak lagi.
7. Asuransi Keuangan
Produk Asuransi Keuangan ini memberikan jaminan proteksi meliputi Jaminan Penawaran,
Jaminan Pelaksanaan, Jaminan Uang Muka, Jaminan Pemeliharaan, Custom Bond, Kontrak
Bank Garansi, Jaminan L/C Impor, Asuransi Kredit dan lain-lain.
8. Asuransi Pengangkutan
Produk ini menjamin Rangka Kapal berikut mesin dan peralatannya seperti jenis Kapal
Tanker, Kapal Barang (Cargo), Kapal Penumpang (Fast Ferry), Container, RORO, Kapal
Curah, Tongkang, Kapal Tunda, Kapal Keruk dan lainnya. Asuransi Jasindo juga
menawarkan produk Asuransi Builder Risks yang menjamin kerugian/kerusakan atas risiko-
risiko pembangunan kapal.
Jasindo Health merupakan produk asuransi kesehatan yang sangat komprehensif meliputi
jaminan Rawat Inap, Rawat Jalan, Rawat Gigi, Manfaat Melahirkan, Manfaat Kacamata,
serta Manfaat Medical Check Up.Jasindo Health juga menawarkan benefit yang sangat
fleksibel dan sesuai dengan kebutuhan pelanggan yaitu melalui pembuatan produk yang
bersifat Tailor Made dan dapat mengakomodasi permintaan akan asuransi kesehatan yang
bersifat Indemnity maupun Managed Care.
PT Asuransi Ekspor Indonesia (ASEI) adalah Badan Usaha Milik Negara (BUMN)
yang bergerak di bidang asuransi. Pendirian perusahaan ini bermula dari upaya mendorong
peningkatan ekspor non migas. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1985 oleh Pemerintah
Indonesia berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 20 Tahun 1983.
1. ASURANSI EKSPOR
Asuransi kredit ekspor memberikan perlindungan kepada eksportir terhadap kerugian akibat
tidak dilakukannya pembayaran counterparty, seperti importir barang atau bank berdasarkan
letter of credit (L / C). Resiko pertanggungan tidak dilakukannya pembayaran yang dibahas
meliputi risiko komersial dan politik. Produk ini menyediakan keamanan pembayaran kepada
eksportir dan, dengan premi menarik, dirancang untuk mendorong eksportir agar dapat
memasuki pasar baru dan non-tradisional. Asuransi Kredit Ekspor PT ASEI memungkinkan
eksportir memenuhi syarat dengan pihak importir yang berkualitas untuk tidak menggunakan
L / C bank, yang mahal bagi eksportir tertentu. Mengurangi biaya memungkinkan eksportir
untuk menawarkan harga yang lebih kompetitif kepada importir.
2. ASURANSI KREDIT
Asuransi kredit terdiri dari produk asuransi (termasuk asuransi kredit perdagangan untuk
barang dan jasa) yang ditawarkan kepada penjual Indonesia untuk mendorong penjualan
domestik untuk pembeli layak kredit agar mendapat kredit dengan mengurangi risiko
pembayaran counterparty. Asuransi kredit memberikan perlindungan kepada bank terhadap
cidera janji debitur dalam melakukan pembayaran kembali terhadap fasilitas pinjaman.
Dalam asuransi kredit, persentase ganti rugi berkisar antara 70% sampai 80%. Beberapa jenis
Asuransi Kredit yang disediakan oleh PT ASEI, termasuk modal kerja dan asuransi kredit
proyek / investasi. Jaminan kredit adalah fasilitas yang ditawarkan untuk menjamin bank
untuk fasilitas pinjaman non tunai yang diberikan kepada debitur layak kredit. Dalam
Penjaminan Kredit, persentase ganti rugi adalah 100%.
3. ASURANSI UMUM
Sejak tahun 2002, PT ASEI telah memberikan asuransi umum di samping ekspor kredit. PT
ASEI menawarkan berbagai jenis asuransi umum, yang meliputi asuransi properti, asuransi
rekayasa, asuransi marine cargo, marine hull asuransi, asuransi uang, asuransi kecelakaan
diri, asuransi pencurian, asuransi tanggung gugat, asuransi ruang, asuransi penerbangan dan
minyak dan gas asuransi.
PT.ASURANSI ASKES
PT Asuransi ASKES adalah Asuransi Kesehatan Indonesia (PT Askes) merupakan Badan
Usaha Milik Negara yang ditugaskan khusus oleh pemerintah untuk menyelenggarakan
jaminan pemeliharaan kesehatan bagi Pegawai Negeri Sipil, Penerima Pensiun PNS dan
TNI/POLRI, Veteran, Perintis Kemerdekaan beserta keluarganya dan Badan Usaha lainnya.
1. Biaya kamar per hari (90 hari/tahun) Yaitu mengganti biaya-biaya harian untuk akomodasi
kamar menginap (termasuk kamar karantina) untuk setiap hari perawatan sebagai pasien
menginap yang terdaftar dalam Rumah Sakit. Batas jaminan yang dijelaskan ini adalah
batasan harian dan berlaku untuk sejumlah hari perawatan yang tercantum dalam daftar
jaminan Rawat Inap. Batas maksimal hari perawatan adalah 90 hari per tahun untuk seluruh
kasus yang terjadi pada masa asuransi berjalan. Masa pemulihan benefit yaitu jarak masa
Rawat Inap kasus perawatan dengan diagnosa yang sama adalah setelah 30 (tiga puluh) hari
dan dengan kasus berbeda 15 (lima belas) hari.
2. Biaya Paket Pembedahan (sesuai tabel operasi) adalah mengganti biaya paket pembedahan
sesuai dengan kategori operasi dalam daftar pada lampiran kategori operasi (kecil, sedang,
besar, kompleks) dengan ketentuan sebagai berikut :
3. Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit yaitu mengganti biaya Obat-obatan sesuai resep
termasuk bahan dan alat habis pakai (perban dan sejenisnya), Terapi, Transfusi darah,
Pemakaian Oksigen, Biaya Administrasi dan Penunjang Diagnostik (Laboratorium, Sinar-X
dan sejenis). Batas jaminan seperti tercantum dalam daftar jaminan merupakan batasan per
perawatan di Rumah Sakit.
CONTOH ASURANSI MILIK SWASTA
PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) adalah perusahaan patungan (joint
venture) antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (51% saham) dan AXA (49% saham) yang
melakukan kegiatan pemasaran produk asuransi melalui kerjasama dengan Bank
(bancassurance) yang beroperasi sejak Desember 2003.
Santunan meninggal dunia apabila tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi.
5. Bonus "loyalty" yang diberikan mulai tahun ke-10, setiap kelipatan 5 tahun.
Mandiri Rencana Sejahtera adalah produk yang menawarkan jasa proteksi dan investasi yang
terdiri dari empat packaging, yaitu Mandiri Rencana Profesional, Mandiri Rencana
Keluarga, Mandiri Rencana Pendidikan dan Mandiri Rencana Emas.
1. Hasil investasi optimal sesuai dengan jenis dana investasi pilihan Anda.
4. Pembebasan pembayaran premi sampai dengan usia 60 tahun apabila menderita cacat tetap
total akibat sakit maupun kecelakaan.
Keunggulan Mandiri Rencana Profesional :
2. Bonus "loyalty" yang diberikan mulai tahun ke-10, setiap kelipatan 5 tahun.
1. Santunan harian rawat inap Rumah Sakit akibat sakit maupun kecelakaan termasuk ICU
dan santunan duka.
4. Hasil investasi yang optimal sesuai dengan jenis dana investasi pilihan Anda.
2. Bonus "loyalty" yang diberikan mulai tahun ke-10, setiap kelipatan 5 tahun.
1. Dana pendidikan bagi buah hati Anda yang tersedia saat Anda butuhkan.
2. Jaminan ketersediaan dana pendidikan walaupun orang tua menderita cacat total atau
meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.
4. Santunan harian rawat inap Rumah Sakit akibat sakit maupun kecelakaan termasuk ICU
dan santunan duka.
Nilai pertanggungan tinggi dengan minimum premi mulai dari Rp 1,500,000 / US$
300 per tahun.
1. Pilihan periode asuransi yang fleksibel (1 tahun, 5 tahun, 10 tahun) dan dapat diperpanjang
sesuai kebutuhan Anda.
2. Pilihan manfaat tambahan sesuai kebutuhan.
3. Pembayaran premi secara berkala: tahunan, 6 bulanan, 3 bulanan, atau bulanan.
4. Kebebasan memilih mata uang Rupiah atau Dollar.
5. Cara pembayaran premi yang fleksibel, dengan melalui setoran tunai atau transfer, maupun
auto debit Bank Mandiri.
Selain ketiga produk dasar ini, AXA Mandiri juga menyediakan perlindungan
tambahan yang memberikan manfaat lebih antara lain Perlindungan Kecelakaan,
Perlindungan Kesehatan, Perlindungan Pembayaran Premi dan perlindungan terhadap
penyakit kritis.
PT Asuransi Sinar Mas adalah salah satu perusahaan asuransi yang ada di Indonesia.
Perusahaan ini didirikan pada tahun 1985 dengan nama awal PT Asuransi Kerugian Sinar
Mas Dipta yang diubah pada tahun 1991 menjadi Perusahaan Asuransi Sinar Mas.
PT Asuransi Sinar Mas sebagai perusahaan asuransi terbaik untuk kategori asuransi
umum tahun 2009 dari Majalah Investor, Service Quality Award 2010 untuk produk Simas
Mobil, dan Indonesia Brand Champion Award 2011 kategori The Most Popular Brand of Car
Insurance . Selain itu, ada pula beberapa kegiatan yang pernah dilakukan perusahaan ini
sebagai bentuk pelayanan maksimal dan memuaskan pada klien yakni membayar klaim bom
Kuningan September 2004, banjir Februari 2007, dan gempa bumi di Padang Oktober 2009.