Bab 3 PDF
Bab 3 PDF
BAB III
RISIKO, PENGAMANAN DAN PENGENDALIAN
APLIKASI
3.1 RISIKO
ada tiga jenis risiko yang dihadapi bank dalam penggunaan teknologi
berasal dari lingkungan intern dan ekstern bank yang meliputi faktor
loyalitas staf dan kesadaran atas pengamanan. Kedua, operation risk atau
risiko yang lahir akibat kegiatan operasional bank, sehingga semakin besar
kejahatan yang mungkin muncul. Ketiga, produk atau service risk yaitu
risiko yang muncul karena bank melansir satu produk atau jasa.
penggunaan TSI memiliki risiko yang lebih bersifat teknis dan khusus
ini terjadi bila salah satu bagian dari TSI tidak mendukung seperti
beroperasi.
APLIKASI
meliputi susunan organisasi dan semua cara dan peraturan yang telah
akuntansi/administrasi
proses kegiatan
tugas dan fungsi yang harus dilakukan oleh setiap tingkat manajemen
tanggung jawabnya
pada sistem dan prosedur operasional bank untuk setiap aktifitas yang
yang terdapat pada halaman akhir bagian ini. Secara umum pejabat atau
diantara pegawai bank dalam hal tugas dan tanggung jawab yang
Rp. 10.000.000,00
K04 Head Teller untuk transaksi sampai dengan Rp. 50.000.000 serta
** BANK GUNADARMA **
Kode Staff
Tanggal : 18/07/94
-------------------------------------------------------------------------------
OP Sandi N a m a Bts.Wng. Autorisasi Exp-Date Kd.Cab.
-------------------------------------------------------------------------------
B. Dual control
wewenangnya
proses akhir hari untuk menghitung saldo hari ini, maka sisten secara
jurnal balik.
pihak lain. Contohnya penyimpanan uang di main vault (lemari besi) yang
harus menggunakan dua orang, misal kunci satu oleh petugas front office
Mulai
Tidak
Tgl sistem Rubah Tanggal
sama ?
Ya
Selesai
D. Number control
penyimpangan
Number control ini biasanya diterapkan pada nomor nota transaksi yang
diinput oleh teller atau nota posting transaksi pada sistem general ledger
bank.
E. Independence balancing
fisik yang menjadi tanggung jawab salah seorang teller bisa dibandingkan
dengan rekapitulasi transaksi yang sudah diinput oleh teller tersebut yang
bisa dicetak sistem aplikasi tabungan oleh petugas bagian back office atau
atas. Pada saat bagian akuntansi mencetak neraca harian pada saat
proses akhir hari, neraca tersebut menunjukkan saldo antara aktiva dan
pemberian password.
lanjutnya.
Reasonable check
adalah tanggal transaksi pada besok hari otomatis tidak bisa diterima
jika tanggal sistem atau tanggal proses yang sedang berjalan adalah
Dependency Checks
Menguji apakah isi dua atau lebih elemen data atau field pada
jauh lebih lebih tinggi dari yang lain) tetapi berdasarkan tabel bunga
Existence checks
menginput nomor ledger atau sub ledger yang sesuai dengan sistem
Format Checks
dengan pesan atau bunyi kesalahan), atau nama nasabah tidak boleh
misalnya jika posisi saldo satu rekening adalah Rp 100 000, maka
Range checks
karena kisaran jumlah hari dalam satu bulan tidak melebihi 31 hari.
saldo).
APLIKASI
areanya.
Contoh :
Ka Dep. Tabungan Ka Dep. Giro & PRK Ka Dep. Sundries Ka Dep. Personalia
Ka Dep. Deposito Ka Dep. Pinjaman Ka Dep. Transfer Ka Dep. Umum
Ka Dep. CIS
1EE 1FF
201 Ka.dep. personalia 301 Supv. personalia 401 user opr.personalia 801 audit personalia 901 DPC personalia
202 Ka.dep. umum 302 Supv. umum 402 user opr.umum 802 audit umum 902 DPC umum
203 Ka.dep. giro-prk 303 Supv. Giro-prk 403 user opr.giro 803 audit giro 903 DPC giro-prk
204 Ka.dep. deposito 304 Supv. deposito 404 user opr.deposito 804 audit deposito 904 DPC deposito
205 Ka.dep. tabungan 305 Supv. tabungan 405 user opr.tabungan 805 audit tabungan 905 DPC tabungan
206 Ka.dep. pinjaman 306 Supv. pinjaman 406 user opr.pinjaman 806 audit pinjaman 906 DPC pinjaman
207 Ka.dep. CIS 307 Supv. CIS 407 user opr.CIS 807 audit CIS 907 DPC CIS
208 Ka.dep. sundries 308 Supv. sundries 408 user opr.sundries 808 audit sundries 908 DPC sundries
209 Ka.dep. transfer 309 Supv. transfer 409 user opr.transfer 809 audit transfer 909 DPC transfer
Batasan wewenang
User ID/Password
tidak bisa diakses oleh orang lain, atau metode ini digunakan untuk
penggunaan tugas dan wewenangnya oleh orang lain pada saat yang
di tempat.
lain adalah :
pada layar
• Log off secara otomatis apabila pengguna tidak aktif untuk beberapa
waktu tertentu
sebanyak 3 kali
Check Digit
Salah satu contoh struktur nomor rekening nasabah tabungan suatu bank
X1X2 Kode cabang bank dengan kapasitas maksimal 100 kantor cabang mulai 00 sampai
99
X3X4 Kode aplikasi yang digunakan (Tabungan, Giro atau Deposito)
X5 Kode mata uang yang digunakan
X6 - X10 Nomor urut nasabah yang dapat menampung 99999 orang nasabah
X11 Check digit yang dihitung otomatis komputer dengan menggunakan rumus
X11 = Σ Xi mod 11
i=1
Z = (10)+(22)+(30)+(45)+(50)+(60)+(70)+(81)+(95)+(100) = 77
selengkapnya 02.05.0.00150.0
Level otorisasi
Tingkatan Keterangan
1 Kepala Departemen
2 Checker / Supervisor
3 Teller Front Office
4 Customer Service
5 Data Procesing
6 Data Control
8 Teller Back Office
9 Security Password
** BANK GUNADARMA **
18/07/94 TABUNGAN
Maintenance Password
+------------------------------------------------------------------------------+
¦ 1. Staff-Id :K01 ¦
¦ 2. Password : ¦
¦ 3. Nama :CASH OFFICER ¦
¦ 4. Autorisasi :1 ¦
¦ 5. Kode batasan wewenang :01 ¦
¦ 6. Batas Waktu Password :18/07/94 ¦
¦ 7. Kode cabang :01 ¦
¦ Isi dgn Y/T ===> 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9,10,11,12,13,14,15,16,17,18¦
¦ 8. Kode Cash Officer : Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y-- -- -- -- -- -- -- ¦
¦ 9. Kode Head Teller : -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ¦
¦10. Kode Teller : -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ¦
¦11. Kode R/K Khusus : -- -- -- --Y--Y-- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ¦
¦12. Kode Akhir Hari : -- -- -- -- -- --Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y-- --Y-- -- -- ¦
¦13. Kode Akhir Bulan : Y-- --Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y--Y-- -- -- -- -- -- -- -- ¦
¦ ¦
¦ ¦
¦ ¦
+------------------------------------------------------------------------------+
DATA OK (Y/T) 2
Batasan Wewenang
seorang teller senior akan lebih tinggi dibandingkan dengan teller junior,
** BANK GUNADARMA **
Kode Batas Wewenang
Tanggal : 18/07/94
-------------------------------------------------------------------------------
No. Kode Batas Pengambilan
-------------------------------------------------------------------------------
1 01 500,000,000.00
2 02 100,000,000.00
3 03 50,000,000.00
4 04 25,000,000.00
5 05 7,000,000.00
6 06 2,000,000.00
7 07 0.00
Message Error
salah input akan menampilkan informasi pada layar, baik hasil dari
kegiatan pembukaan rekening yaitu bila kode account officer yang (AO)
ada informasi AO tidak ada begitu pula dengan tempat tanggal lahir yang
tidak diisi maka akan muncul pesan pada layar monitor. Untuk kegiatan
proses akhir hari bila, prosedu back up belum dilakukan maka pesan harus
Pada tahapan akhir hari dan akhir bulan bila prosedur yang ada
tidak dijalankan dengan benar pada suatu tahap akan muncul kesalahan
aplikasi tabungan pada saat belum melakukan back up maka proses akhir
hari tidak dapat dilakukan serta bila proses akhir hari sudah dilakukan ada