Anda di halaman 1dari 5

TUGAS MANDIRI

DISUSUN UNTUK MEMENUHI TUGAS 2 MATA KULIAH

BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

( EKSI4205 )

TUTON

Muhammad Iqra Harun, M.Si.

Disusun oleh :

NAMA : DIAN PATURRAHMAN

NIM : 041344554

FAKULTAS EKONOMI
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
UNIVERSITAS TERBUKA
UNIT PROGRAM BELAJAR JARAK JAUH ( UPBJJ) MAKASSAR
TAHUN 2019

1. Sebutkan dan jelaskan faktor-faktor apa saja yang menentukan bunga kredit
dalam manajemen kredit ?

Beberapa faktor yang menentukan bunga kredit meliputi;


1. Cost of lonable funds
Merupakan biaya dana yg dikeluarkan bank dengan memperhitungkan reserve
requirement (cadangan wajib) semakin tinggi cadangan wajib maka semakin tinggi
cost of loanable funds karena semakin kecil jumlah yang disalurkan
contoh dana yang berhasil dihimpun adalah 1000.000.000 dengan biaya suku bunga
rata-rata tertimbang 10% jika cadangan wajib adalah 5% maka jumlah dana yang bisa
disalurkan adalah 95.000.000 dari contoh ini cost of loanable funds adalah (10%
*100.000.000) / 95.000.000 sama dengan 10/95 atau 10,53%

2. Spread
Semua selisih antara suku bunga kredit dan biaya dana

3. Biaya overhead semua biaya yang dikeluarkan Bank dalam kegiatan penghimpunan
dan penyaluran dana yang menjadi beban rugi laba. biaya ini meliputi biaya
personalia administrasi dan biaya umum.

4. premi risiko
faktor risiko merupakan salah satu komponen penting yang harus dipertimbangkan
dalam menentukan suku bunga kredit. Premi resiko adalah dana yang harus disisihkan
untuk penghapusan kredit terkait dengan tingkat kolektibilitas kredit. premi ini
ditentukan berdasarkan pengalaman masa lalu

5. base lending rate merupakan penjumlahan dari semua komponen di atas


Contoh
cost of loanable funds 10%
spread 4%
overhead 3%
premi risiko 5%
base lending rate 22%

jika base lqanding rate lebih tinggi dari suku bunga pasar maka struktur Biaya harus
direvisi misalnya overhead menjadi 2,5%.

faktor-faktor lain yang ikut mempengaruhi suku bunga kredit pada umumnya
bersifat tidak langsung faktor-faktor ini pada umumnya mempengaruhi tingkat
tingginya risiko dimana semakin tinggi risiko maka suku bunga kredit yang
ditetapkan akan semakin tinggi faktor-faktor tersebut antara lain
1 jangka waktu
2 jam dan kredit
3 reputasi perusahaan
4 hubungan baik
5 jaminan pihak ketiga

2. Jelaskan apa yang dimaksud dengan prinsip syariah menurut UU perbankan?

Dalam undang-undang Nomor 10 tahun 1998 Prinsip syariah adalah aturan perjanjian
berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan
atau pembiayaan kegiatan usaha atau kegiatan lainnya, yang dinyatakan sesuai dengan
syariah antara lain pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil mudharabah,
pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal musharakah, prinsip jual beli
barang dengan memperoleh keuntungan murabahah, atau pembiayaan barang modal
berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pilihan Ijarah, atau dengan adanya pilihan
pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain
ijarah wa iqtina

3. Sebutkan faktor-fakor yang menjadi penilaian tingkat kesehatan bank


berdasarkan PBI No.13/1/PBI/2011?
Faktor- faktor penilaian tingkat kesehatan bank terdiri dari; a.]profil risiko (risk
profile); b. Good Corporate Governance (GCG); c. rentabilitas (earnings); dan d.
permodalan (capital).

4. Sebutkan dan jelaskan mengapa kesehatan bank perlu dijaga, berdasarkan


konsep Bank Indonesia?

Tingkat kesehatan bank digunakan sebagai salah satu sarana dalam melakukan
evaluasi terhadap kondisi dan permasalahan yang dihadapi bank serta menentukan
tindak lanjut untuk mengatasi kelemahan permasalahan ban baik berupa correction
action oleh bank maupun supervisory action oleh Bank Indonesia.
Atas dasar konsep bank indonesia tersebut maka ada dua kepentingan mengapa
kesehatan bank perlu dijaga yaitu;
Satu. menjaga kepercayaan masyarakat terhadap bank.
Kedua, sebagai indikator bank indonesia sebagai lembaga pengawas perbankan
indonesia untuk melakukan evaluasi terhadap kondisi dan permasalahan yang
dihadapi bank serta menentukan tindak lanjut untuk mengatasi kelemahan dan
permasalahan ban baik berupa correction action oleh bank maupun supervisi action.

5. Dalam manajemen Bank Umum ada istilah asset-liability management (ALM),


sebutkan dan jelaskan dua pendekatan dalam ALM?

Yaitu pendekatan pool of fund (pengumpulan dana) dan pendekatan asset allocation
(alokasi aset)
pendekatan pengumpulan dana adalah pendekatan alam dimana dana dari berbagai
sumber yaitu giro tabungan deposito pinjaman dan modal dikumpulkan dalam satu
Pool kemudian dana ini dialokasikan untuk cadangan primer dan sekunder kredit
investasi dan aset tetap,
Metode ini cukup sederhana sehingga perhitungan biaya dana cukup mudah dan
pengelolaan tidak kompleks Namun demikian pendekatan ini cukup lemah mengingat
masing-masing Asep memiliki tingkat risiko yang berbeda, sehingga memerlukan
cadangan yang berbeda demikian pula masing-masing bentuk liabilitas juga memiliki
risiko yang berbeda sehingga akan lebih aman bila dibiayai dengan sumber yang
berbeda pula atas dasar ini maka muncul pendekatan yang kedua yaitu;

pendekatan asset allocation (alokasi aset) memperlakukan bahwa alokasi dana bersifat
individu artinya setiap sumber dana dialokasikan secara terpisah contoh sumber dana
giro memiliki alokasi untuk cadangan kredit dan investasi demikian pola sumber dana
deposito juga memiliki alokasi untuk cadangan kredit dan investasi proporsi alokasi
tentu saja berbeda-beda mengingat tingkat risiko dan sensitifitas terhadap perubahan
bunga yang berbeda-beda misalnya untuk sumber dana giro akan memerlukan
cadangan yang lebih besar daripada sumber dana deposito.

SUMBER

Lestari, M. 2017. Bank dan lembaga keuangan Nonbank, EKSI4205. Tangerang


selatan: Universitas Terbuka