TUGAS MAKALAH

ASURANSI JIWA

Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah

Hukum Asuransi

N a m a : YONNI LENSA
NIM : 1674201093
Kelas : IV.05 B

Dosen Pembimbing :

IRFANSYAH, S.Pi, SH., MH.

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS LANCANG KUNING
TAHUN 2018
 BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang
Di zaman modern seperti saat ini banyak sekali hal-hal yang harus
diperhatikan dan diperhitungkan dengan baik, tidak terkecuali perencanaan-
perencanaan mengenai hidup dan kehidupan kita sebagai seorang manusia.
Tuntutan zaman yang segalanya memerlukan uang menuntut setiap manusia
bekerja agar dapat hidup dan memberikan penghidupan bagi keluarganya
masing-masing, hal tersebut berarti manusia bekerja dengan kerasnya agar
mencapai tujuan meski terkadang tanpa memperdulikan kesehatan mereka.
pada zaman dahulu ketika ada orang atau keluarga yang sakit cukup dengan
mengobatinya menggunakan obat tradisional yang didapat dari alam, tetapi
saat ini ketika ada orang atau keluarga yang sakit haruslah berobat kepada
dokter atau rumah sakit.

Selain penyakit pada era saat ini beragam dan semakin banyak,
kemungkinan-kemungkinan terjadi kecelakaan terhadap seseorangpun
semakin tinggi karena adanya alat transportasi seperti mobil, motor, kereta,
pesawat dan lain sebagainya. Hal itu menyebabkan kemungkinan seseorang
untuk sakit ataupun celaka semakin bertambah, bahakan kemungkinan
kematianpun semakin tinggi, meski takdir mengenai mati dan hidupnya
seseorang tetap berada di tangan Allah SWT tetap saja manusia haruslah
waspada dan hati-hati terhadap kemungkinan-kemungkinan yang akan terjadi,
karena pada hakikatnya manusia telah diberikan akal pikiran agar digunakan
sebaik-baiknya demi kemanfaatan bersama.

Di Negara Kesatuan Republik Indonesia hal-hal mengenai kehawatiran

tentang kesehatan atau terjadinya kecelakaan yang tentu saja dalam prosesnya
memerlukan biaya atau uang untuk mengurus segala keperluan. Bahkan jika
terjadi kematian, seorang tidak perlu khawatir lagi karena di Indonesia diatur
mengenai asuransi sehingga masyrakat dapat mengalihkan risikonya atau
membagi risikonya kepada perusahaan asuransi.
B. Rumusan Masalah

1. Bagaimana pengaturan hukum dalam asuransi jiwa?

2. Bagaimana isi polis dari asuransi jiwa?

3. Apa saja macam-macam dari asuransi jiwa?

C. Tujuan Penulisan

1. Mengetahui pengaturan hukum dalam asuransi jiwa.

2. Mengetahui isi polis dari asuransi jiwa

3. Mengetahui macam-macam asuransi jiwa.

D. Manfaat Penulisan

Penulis berharap dengan adanya makalah mengenai asuransi jiwa ini dapat

memberikan pengetahuan baru bagi para pembacanya. Sehingga para

pembaca dapat mengetahui macam-macam asuransi jiwa.

 BAB II

TINJAUAN TEORITIS DAN YURIDIS

A. Tinjauan Teoritis
Menurut Robert I. Mehr, asuransi adalah suatu alat untuk mengurangi
resiko dengan menggabungkan sejumlah unit-unit yang beresiko agar
kerugian individu secara kolektif dapat diprediksi. Kerugian yang dapat
diprediksi tersebut kemudian dibagi dan didistribusikan secara proporsional
di antara semua unit-unit dalam gabungan tersebut.1[1]
Menurut kacamata psikologi, jiwa merupakan cerminan dari perilaku
yang dimunculkan oleh seseorang dalam bentuk tindakan dan perbuatan nyata
yang meliputi tindakan yang dapat teramati (perilaku terbuka) maupun
tindakan yang tidak dapat diamati secara langsung (perilaku tertutup) dalam
hubungannya dengan realitas ekternal di luar dirinya.2[2]
Menurut Purwosujipto asuransi jiwa adalah perjanjian timbal balik antara
penutup (pengambil) asuransi dengan penanggung, dimana penutup
(pengambil) asuransi mengikatkan diri selama jalannya pertanggungan
membayar uang premi kepada penanggung, sedangkan penanggung sebagai
akibat langsung dari meninggalnya orang yang jiwanya dipertanggungkan
atau telah lampaunya suatu jangka watu yang diperjanjikan, mengikatkan diri
untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada orang yang ditunjuk oleh
penutup (pengambil) asuransi sebagai penikmatnya.3[3]

1[1]
http://www.pengertianahli.com

1[2]
http://hakamabbas.blogspot.co.id

1[3]
http://www.pengertianpakar.com
B. Tinjauan Yuridis

Menurut Pasal 1 angka 1 Undang-Undang Nomor 40 tahun 2014 tentang

Perasuransian, Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan
asuransi dan pemegang polis, yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh
perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk:

a. Memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis

karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan,
atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita
tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang
tidak pasti; atau
b. Memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya
tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya
tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau
didasarkan pada hasil pengelolaan dana.

Menurut Pasal 2 ayat (2) Undang-Undang Nomor 40 tahun 2014 tentang

Perasuransian menyebutkan bahwa Perusahaan asuransi jiwa hanya dapat
menyelenggarakan Usaha Asuransi Jiwa termasuk lini usaha anuitas, lini
usaha asuransi kesehatan, dan lini usaha asuransi kecelakaan diri.

Menurut Pasal 303 KUHD menyebutkan bahwa, jiwa seseorang dapat

dipertanggungkan untuk keperluan orang yang berkepentingan, baik untuk
selama hidup ataupun untuk suatu waktu yang ditentukan dengan perjanjian.
 BAB III
PEMBAHASAN

A. Pengaturan Hukum Asuransi Jiwa

Pengaturan tentang asuransi (pertanggungan) jiwa dalam KUHD cukup

singkat, hanya 7 (tujuh) pasal, yakni dari Pasal 302 sampai 308. Apabila
diperhatikan ketujuh pasal tersebut tidak ada rumusan tentang apa yang
dimaksud dengan asuransi jiwa. Dalam pasal 302 hanya dikemukakan:
“Jiwa seseorang dapat dipertanggungkan untuk keperluan orang yang
berkepentingan, baik untuk selama hidup ataupun untuk suatu waktu yang
ditentukan dengan perjanjian.”

Dari ketentuan di atas dapat diketahui bahwa: Pertama, yang

berkepentingan dalam asuransi jiwa adalah orang yang bersangkutan. Untuk
itu orang tersebut dapat mengasuransikan jiwanya sendiri. Jadi yang
bertindak sebagai tertanggung adalah yang bersangkutan. Kedua, yang
berkepentingan dalam hal ini bukan yang bersangkutan akan tetapi orang lain.
Sekalipun demikian, orang yang akan mengasuransikan jiwa seseorang
tersebut harus ada hubungan hukum, misalnya orang tua mengasuransikan
anak. Pemberi kerja atau perusahaan mengasuransikan karyawannya. Dalam
hal ini, orang tua dan ataupun perusahaan dapat mengasuransikan jiwa orang
tersebut karena mempunyai kepentingan, bahkan sekalipun orang yang
jiwanya diasuransikan tidak mengetahui. Sebagaimana dijelaskan dalam Pasal
303 KUHD, sebagai berikut:

“Yang berkepentingan dapat mengadakan pertanggungan, bahkan di luar

pengetahuan atau izin dari orang yang jiwanya dipertanggungkan.”4[4]

4[4]
Sentosa Sembiring, “Hukum Asuransi”, (Nuansa Aulia: Bandung 2015), hlm 80
B. Polis Asuransi Jiwa
1. Bentuk dan isi Polis
Sesuai dengan ketentuan Pasal 255 KUHD, asruransi jiwa harus
diadakan secara tertulis dengan bentuk akta yang disebut polis. Menurut
ketentuan pasal 304 KUHD, polis asuransi jiwa memuat:
a. Hari diadakan asuransi
Dalam polis harus dicantumkan hari dan tanggal diadakan asuransi.
Hal ini penting untuk mengetahui kapan asuransi itu mulai berjalan
dan dapat diketahui pula sejak hari dan tanggal itu risiko menjadi
beban penanggung.
b. Nama tertanggung
Dalam polis harus dicantumkan nama tertanggung sebagai pihak
yang wajib membayar premi dan berhak menerima polis. Apabila
terjadi evenemen atau apabila jangka waktu berlakunya asuransi
berakhir, tertanggung berhak menerima sejumlah uang santunan atau
pengembalian dari penanggung. Selain tertanggung, dalam praktik
asuransi jiwa dikenal pula penikmat (beneficiary). yaitu orang yang
berhak menerima sejumlah uang tertentu dan penanggung karena
ditunjuk oleh tertanggung atau karena ahli warisnya, dan tercantum
dalam polis. Penikmat berkedudukan sebagai pihak ketiga yang
berkepentingan.
c. Nama orang yang jiwanya diasuransikan
Objek asuransi jiwa adalah jiwa dan badan manusia sebagai satu
kesatuan. Jiwa tanpa badan tidak ada, sebaliknya badan tanpa jiwa
tidak ada arti apa-apa bagi asuransi Jiwa. Jiwa seseorang merupakan
objek asuransi yang tidak berwujud, yang hanya dapat dlkenal
melalui wujud badannya. Orang yang punya badan itu mempunyai
nama yang jiwanya diasuransikan, baik sebagai pihak tertanggung
ataupun sebagai pihak ketiga yang berkepentingan. Namanya itu
 harus dicantumkan dalam polis. Dalam hal ini, tertanggung dan
orang yang jiwanya diasuransikan itu berlainan.

d. Saat mulai dan berakhirnya evenemen;

Saat mulai dan berakhirnya evenemen merupakan jangka waktu
berlaku asuransi. artinya dalam jangka waktu itu risiko menjadi
beban penanggung, misalnya mulai tanggal 1 januari 1990 sampai
tanggal 1 Januari 00, apabila dalam jangka waktu itu terjadi
evenemen, maka penanggung berkewajiban membayar santunan
kepada tertanggung atau orang yang ditunjuk sebagai penikmat
(beneficiary).
e. Jumlah asuransi
Jumlah asuransi adalah sejumlah uang tertentu yang diperjanjikan
pada saat diadakan asuransi sebagai jumlah santunan yang wajib
dibayar oleh penanggung kepada penikmat dalam hal terjadi
evenemen, atau pengembalian kepada tertanggung sendiri dalam hal
berakhirnya jangka waktu asuransi tanpa terjadi evenemen. Menurut
ketentuan Pasal 305 KUHD, perkiraan jumlah dan syarat-syarat
asuransi sama sekali ditentukan oleh perjanjian bebas antara
tertanggung dan penanggung. Dengan adanya perjanjian bebas
tersebut, asas kepentingan dan asas keseimbangan alam.asuransi jiwa
dikesampingkan.
f. Premi asuransi
Premi asuransi adalah sejumlah uang yang wajib dibayar oleh
tertanggung kepada penanggung setiap jangka waktu tertentu,
biasanya setiap bulan selama asuransi berlangsung. Besarnya jumlah
premi asuransi tergantung pada jumlah asuransi yang disetujui oleh
tertanggung pada saat diadakan asuransi.
Akan tetapi, mengenai rancangan jumlah dan penentuan syarat-
syarat asuransi sama sekali bergantung pada persetujuan antara
kedua pihak (Pasal 305 KUHD).
2. Penanggung, Tertanggung dan Penikmat
Dalam hukum asuransi minimal terdapat 2 (dua) pihak, yaitu penanggung
dan tertanggung. Penanggung adalah pihak yang menanggung beban
risiko sebagai imbalan premi yang diterimanya dari tertanggung. Jika
terjadi evenemen yang menjadi beban penanggung, maka penanggung
berkewajiban mengganti kerugian. Dalam asuransi jiwa, jika terjadi
evenemen matinya tertanggung, maka penanggung wajib membayar uang
santunan, atau jika berakhirnya jangka waktu usuransi tanpu terjadi
evenemen, maka penanggung wajib membayar sejumlah uang
pengembalian kepada tertanggung. Penanggung adaiah Perusahaan
Asuransi Jiwa yang memberikan jasa dalam penanggulanggan risiko
yang dikaitkan dengan hidup atau matinya seseorang yang diasuransikan.
Perusahaan Asuransi Jiwa merupakan badan hukum milik swasta atau
badan hukum milik negara.
Asuransi dapat juga diadakan untuk kepentingan pihak ketiga dan ini
harus dicantumkan dalam polis. Menurut teori kepentingan pihak ketiga
(the third party interest theory), dalam asuransi jiwa, pihak ketiga yang
berkepentingan itu disebut penikmat. Penikmat ini dapat berupa orang
yang ditunjuk oieh tentanggung atau ahli waris tertanggung. Munculnya
penikmat ini apabila terjadi evenemen meninggalnya tertanggung. Dalam
hal ini, tertanggung yang meninggal itu tidak mungkin dapat menikmati
santunan, tetapi penikmat yang ditunjuk atau ahli waris tertanggunglah
sebagai yang berhak menikmati santunan. Akan tetapi, bagaimana halnya
jika asuransi itu berakhir tanpa terjadi evenemen meninggalnya
tertanggung?. Dalam hal ini tertanggung sendiri yang berkedudukan
sebagai penikmat karena dia sendiri masih hidup dan berhak menikmati
pengembalian sejumlah uang yang dibayar oleh penanggung.
Apabila tertanggung bukan penikmat, maka hal ini dapat disamakan
dengan asuransi jiwa untuk kepentingan pihak ketiga. Penikmat selaku
 pihak ketiga tidak mempunyai kewajiban membayar premi terhadap
penanggung. Asuransi diadakan untuk kepentingannya, tetapi tidak atas
tanggung jawabnya. Apabila tertanggung mengasuransikan jiwanya
sendiri, maka tentanggung sendiri berkedudukan sebagai penikmat yang
berkewajiban membayar premi kepada penanggung. Dalam hal ini
tertanggung adalah pihak dalam asuransi dan sekaligus penikmat yang
berkewajiban membayar premi kepada penanggung. Asuransi jiwa untuk
kepentingan pihak ketiga (penikmat) harus dicantumkan dalam polis.5[5]

3. Berakhirnya Asuransi Jiwa

a) Karena Terjadi Evenemen
Dalam asuransi jiwa, satu-satunya evenemen yang menjadi beban
penanggung adalah meninggalnya tertanggung. Terhadap evenemen inilah
diadakan asuransi jiwa antara tertanggung dan penanggung. Apabila dalam
jangka waktu yang diperjanjikan terjadi peristiwa meninggalnya
tertanggung, maka penanggung berkewajiban membayar uang santunan
kepada penikmat yang ditunjuk oleh tertanggung atau kepada ahli
warisnya. Sejak penanggung melunasi pembayaran uang santunan
tersebut, sejak itu pula asuransi jiwa berakhir.
Apa sebabnya asuransi jiwa berakhir sejak pelunasan uang santunan,
bukan sejak meninggalnya tertanggung (terjadi evenemen)? Menurut
hukum perjanjian, suatu perjanjian yang dibuat oleh pihak-pihak berakhir
apabila prestasi masing-masing pihak telah dipenuhi. Karena asuransi jiwa
adalah perjanjian, maka asuransi jiwa berakhir sejak penanggung melunasi
uang santunan sebagai akibat dan meninggalnya tertanggung. Dengan kata
lain, asuransi jiwa berakhir sejak terjadi evenemen yang diikuti dengan
pelunasan klaim.
b) Karena Jangka Waktu Berakhir
Dalam asuransi jiwa tidak selalu evenemen yang menjadi beban
penanggung itu terjadi bahkan sampai berakhirnya jangka waktu asuransi.

5[5]
hukumasuransi.blogspot.co.id
 Apabila jangka waktu berlaku asuransi jiwa itu habis tanpa terjadi
evenemen, niaka beban risiko penanggung berakhir. Akan tetapi, dalam
perjanjian ditentukan bahwa penanggung akan mengembalikan sejumtah
uang kepada tertanggung apabila sampai jangka waktu asuransi habis tidak
terjadi evenemen. Dengan kata lain, asuransi jiwa berakhir sejak jangka
waktu berlaku asuransi habis diikuti dengan pengembalan sejumlah uang
kepada tertanggung.
c) Karena Asuransi Gugur
Menurut ketentuan Pasal 306 KUHD:
“Apabila orang yang diasuransikan jiwanya pada saat diadakan asuransi
ternyata sudah meninggal, maka asuransinya gugur, meskipun
tertanggung tidak mengetahui kematian tersebut, kecuali jika
diperjanjikan lain”
Kata-kata bagian akhir pasal ini “kecuali jika diperjanjikan lain”
memberi peluang kepada pihak-pihak untuk memperjanjikan menyimpang
dari ketentuan pasal ini, misalnya asuransi yang diadakan untuk tetap
dinyalakan sah asalkan tertanggung betul-betul tidak mengetahui telah
meninggalnya itu. Apablia asuransi jiwa itu gugur, bagaimana dengan
premi yang sudah dibayar karena penanggung tidak menjalani risiko? Hal
ini pun diserahkan kepada pihak-pihak untuk memperjanjikannya. Pasal
306 KUHD ini mengatur asuransi jiwa untuk kepentingan pihak ketiga.
Dalam Pasal 307 KUHD ditentukan:
“Apabila orang yang mengasuransikan jiwanya bunuh diri, atau dijatuhi
hukuman mati, maka asuransi jiwa itu gugur”
Apakah masih dimungkinkan penyimpangan pasal ini? Menurut
Purwosutjipto, penyimpangan dari ketentuan ini masih mungkin, sebab
kebanyakan asuransi jiwa ditutup dengan sebuah klausul yang
membolehkan penanggung melakukan prestasinya dalam hal ada peristiwa
bunuh diri dan badan tertanggung asalkan peristiwa itu terjadi sesudah
lampau waktu 2 (dua) tahun sejak diadakan asuransi. Penyimpangan ini
akan menjadikan asuransi jiwa lebih supel lagi.
d) Karena Asuransi Dibatalkan
 Asuransi jiwa dapat berakhir karena pembatalan sebelum jangka
waktu berakhir. Pembatalan tersebut dapat terjadi karena tertanggung tidak
melanjutkan pembayaran premi sesuai dengan perjanjian atau karena
permohonan tertanggung sendiri. Pembatalan asuransi jiwa dapat terjadi
sebelum premi mulai dibayar ataupun sesudah premi dibayar menurut
jangka waktunya. Apabila pembatalan sebelum premi dibayar, tidak ada
masalah. Akan tetapi, apabila pembatalan setelah premi dibayar sekali atau
beberapa kali pembayaran (secara bulanan), bagaimana cara
penyelesaiannya? Karena asuransi jiwa didasarkan pada perjanjian, maka
penyelesaiannya bergantung juga pada kesepakatan pihak-pihak yang
dicantumkan dalam polis.

C. Macam-Macam Asuransi Jiwa

1. Asuransi Perorangan (Kesehatan)
Asuransi ini akan membuat tertanggung merasa lebih aman dan
tenang secara psikis maupun finansial. Kita tentu tak perlu khawatir
dengan biaya yang harus kita bayarkan ke rumah sakit jika kita telah
menjadi pemegang polis asuransi kesehatan. Setiap perusahaan biasanya
akan memberikan layanan dan manfaat asuransi kesehatan perorangan
yang berbeda-beda namun pada umumnya ada beberapa biaya di bawah
ini yang akan dipenuhi oleh pihak perusahaan asuransi:
a) Biaya untuk rawat inap harian di rumah sakit yang telah ditunjuk;
b) Biaya untuk rawat inap yang dikarenakan penyakit kronis dan serius;
c) Biaya untuk perawatan di ruang khusus;
d) Biaya untuk operasi dan pembedahan;
e) Biaya untuk konsultasi dan cek dokter;
f) Biaya untuk pembayaran ambulans;
g) Biaya untuk menebus obat dari dokter di seluruh apotek.
Tertanggung tentu akan sangat diuntungkan dengan adanya
penggantian biaya untuk semua hal di atas. Namun tentu saja setiap
perusahaan asuransi akan menerapkan syarat yang berbeda-beda. Ada
 baiknya tertanggung membandingkan beberapa perusahaan asuransi
terlebih dahulu.

Syarat Daftar Asuransi

a) Telah berusia 18 tahun sampai dengan 55 tahun;
b) harus membayar premi mulai dari anda mendaftar asuransi hingga usia
anda 70 tahun;
c) memilih metode bayar premi yang sesuai dengan kemampuan anda
misalnya metode pembayaran bulanan, metode pembayaran triwulan,
metode pembayaran semesteran atau metode pembayaran tahunan.6[6]

2. Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi Kecelakaan Diri adalah penjaga dan dukungan financial untuk
menghadapi musibah kecelakaan yang tidak terduga.
Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident) menjamin risiko Kematian,
Cacat Tetap, Biaya Perawatan dan atau Pengobatan yang secara langsung
disebabkan oleh suatu kecelakaan, yaitu suatu kejadian atau peristiwa yang
mengandung unsur kekerasan baik yang bersifat fisik maupun kimia, yang
datangnya secara tiba-tiba, tidak dikehendaki atau direncanakan, dari luar, terlihat,
langsung terhadap tertanggung yang seketika itu mengakibatkan luka badani yang
sifat dan tempatnya dapat ditentukan oleh Ilmu Kedokteran.
LUAS JAMINAN
a) Jaminan A
Risiko meninggal dunia karena kecelakaan. Cover yang diberikan adalah
santunan apabila tertanggung yang tercantum di dalam polis meninggal
atau hilang sebagai akibat langsung dari kecelaaan yang dijamin polis.
b) Jaminan B
Risiko cacat tetap karena kecelakaan. Cover yang diberikan adalah
santunan apabila tertanggung yang tercantum di dalam polis mengalami

6[6]
http://www.mag.co.id/asuransi-kesehatan-perorangan/
 cacat tetap keseluruhan atau sebagian sebagai akibat langsung dari
kecelakaan yang dijamin polis.
c) Jaminan C
Biaya perawatan rumah sakit atau pengobatan karena kecelakaan (max. 10% dari
harga pertanggungan) cover yang diberikan adalah penggantian biaya perawatan
atau pengobatan apabila tertanggung yang tercantum di dalam polis mengalami
kecelakaan yang dijamin polis.7[7]

3. Asuransi Sosial
Asuransi sosial, atau secara umum disebut SJSN (sistem jaminan sosial
nasional) adalah program asuransi yang diselenggarakan secara wajib
berdasarkan suatu undang-undang, dengan tujuan untuk memberikan
perlindungan dasar bagi kesejahteraan masyarakat. Asuransi sosial adalah
program asuransi yang diselenggarakan secara wajib berdasarkan suatu
undangundang, dengan tujuan untuk memberikan perlindungan dasar bagi
kesejahteraan masyarakat.
Asuransi sosial secara umum:
a) Asuransi sosial ditawarkan melalui beberapa bentuk oleh pemerintah
dan bersifat wajib (compulsory basis);
b) Asuransi sosial didesain untuk memberikan manfaat kepada seseorang
yang pendapatannya terputus karena kondisi sosial dan ekonomi atau
karena ketidakmampuan mengendalikan solusi secara individu.
Jenis asuransi sosial di indonesia:
a) Asuransi Sosial Tenaga Kerja;
b) Untuk Pegawai Negeri;
c) Dikelola oleh PT tabungan dan asuransi pegawai negeri;
d) Untuk pegawai perusahaan swasta;
e) Dikelola oleh PT jaminan asuransi sosial tenaga kerja;
f) Untuk anggota ABRI / TNI;
g) Dikelola oleh Perum asuransi sosial ABRI;
h) Asuransi kesehatan;

7[7]
http://www.aswata.co.id/id/asuransi-kecelakaan-diri
 i) Dikelola oleh PT asuransi kesehatan (dulu PHB);
j) Asuransi kecelakaan;
k) Dikelola oleh PT asuransi Jasa Raharja
BPJS (Badan Penyelenggara Jaminan Sosial)
Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2011 tentang Badan Penyelenggara
Jaminan Sosial (UU BPJS), secara tegas menyatakan bahwa BPJS yang dibentuk
dengan UU BPJS adalah badan hukum publik. BPJS yang dibentuk dengan UU
BPJS adalah BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.
Kedua BPJS tersebut pada dasarnya mengemban misi negara untuk
memenuhi hak konstitusional setiap orang atas jaminan sosial dengan
menyelenggarakan program jaminan yang bertujuan memberi kepastian
perlindungan dan kesejahteraan sosial bagi seluruh rakyat Indonesia.
Penyelenggaraan jamianan sosial yang adekuat dan berkelanjutan merupakan
salah satu pilar Negara kesejahteraan, disamping pilar lainnya, yaitu pendidikan
bagi semua, lapangan pekerjaan yang terbuka luas dan pertumbuhan ekonomi
yang stabil dan berkeadilan.
Mengingat pentingnya peranan BPJS dalam menyelenggarakan program
jaminan sosial dengan cakupan seluruh penduduk Indonesia, maka UU BPJS
memberikan batasan fungsi, tugas dan wewenang yang jelas kepada BPJS.
Dengan demikian dapat diketahui secara pasti batas-batas tanggung jawabnya dan
sekaligus dapat dijadikan sarana untuk mengukur kinerja kedua BPJS tersebut
secara transparan.
Fungsi
UU BPJS menetukan bahwa BPJS Kesehatan berfungsi menyelenggarakan
program jaminan kesehatan. Jaminan Kesehatan menurut UU SJSN
diselenggarakan secara nasional berdasarkan prinsip asuransi sosial dan prinsip
ekuitas, dengan tujuan menjamin agar peserta memperoleh manfaat pemeliharaan
kesehatan dan perlindungan dalam memenuhi kebutuhan dasar kesehatan.
BPJS Ketenagakerjaan menurut UU BPJS berfungsi menyelenggarakan 4
program, yaitu program jaminan kecelakaan kerja, jaminan hari tua, jaminan
pensiun, dan jaminan kematian.
 Menurut UU SJSN program jaminan kecelakaan kerja diselenggarakan
secara nasional berdasarkan prinsip asuransi sosial, dengan tujuan menjamin agar
peserta memperoleh manfaat pelayanan kesehatan dan santunan uang tunai
apabila seorang pekerja mengalami kecelakaan kerja atau menderita penyakit
akibat kerja.
Selanjutnya program jaminan hari tua diselenggarakan secara nasional
berdasarkan prinsip asuransi sosial atau tabungan wajib, dengan tujuan untuk
menjamin agar peserta menerima uang tunai apabila memasuki masa pensiun,
mengalami cacat total tetap, atau meninggal dunia.
Kemudian program jaminan pensiun diselenggarakan secara nasional
berdasarkan prinsip asuransi sosial atau tabungan wajib, untuk mempertahankan
derajat kehidupan yang layak pada saat peserta kehilangan atau berkurang
penghasilannya karena memasuki usia pensiun atau mengalami cacat total tetap.
Jaminan pensiun ini diselenggarakan berdasarkan manfaat pasti. Sedangkan
program jaminan kematian diselenggarakan secara nasional berdasarkan prinsip
asuransi sosial dengan tujuan untuk memberikan santuan kematian yang
dibayarkan kepada ahli waris peserta yang meninggal dunia.
Tugas
Dalam melaksanakan fungsi sebagaimana tersebut diatas BPJS bertugas
untuk:
a) Melakukan dan/atau menerima pendaftaran peserta;
b) Memungut dan mengumpulkan iuran dari peserta dan pemberi kerja;
c) Menerima bantuan iuran dari Pemerintah;
d) Mengelola Dana Jaminan Sosial untuk kepentingan peserta;
e) Mmengumpulkan dan mengelola data peserta program jaminan sosial;
f) Membayarkan manfaat dan/atau membiayai pelayanan kesehatan sesuai
dengan ketentuan program jaminan sosial; dan
g) Memberikan informasi mengenai penyelenggaraan program jaminan sosial
kepada peserta dan masyarakat.
Dengan kata lain tugas BPJS meliputi pendaftaran kepesertaan dan
pengelolaan data kepesertaan, pemungutan, pengumpulan iuran termasuk
menerima bantuan iuran dari Pemerintah, pengelolaan Dana jaminan Sosial,
pembayaran manfaat dan/atau membiayai pelayanan kesehatan dan tugas
penyampaian informasi dalam rangka sosialisasi program jaminan sosial dan
keterbukaan informasi.
Tugas pendaftaran kepesertaan dapat dilakukan secara pasif dalam arti
menerima pendaftaran atau secara aktif dalam arti mendaftarkan peserta.
Wewenang
Dalam melaksanakan tugasnya sebagaimana diamksud di atas BPJS
berwenang:
a) Menagih pembayaran Iuran;
b) Menempatkan Dana Jaminan Sosial untuk investasi jangka pendek dan
jangka panjang dengan mempertimbangkan aspek likuiditas, solvabilitas,
kehati-hatian, keamanan dana, dan hasil yang memadai;
c) Melakukan pengawasan dan pemeriksaan atas kepatuhan peserta dan pemberi
kerja dalam memanuhi kewajibannya sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan jaminan sosial nasional;
d) Membuat kesepakatan dengan fasilitas kesehatan mengenai besar pembayaran
fasilitas kesehatan yang mengacu pada standar tarif yang ditetapkan oleh
Pemerintah;
e) Membuat atau menghentikan kontrak kerja dengan fasilitas kesehatan;
f) Mengenakan sanksi administratif kepada peserta atau pemberi kerja yang
tidak memenuhi kewajibannya;
g) Melaporkan pemberi kerja kepada instansi yang berwenang mengenai
ketidakpatuhannya dalam membayar iuran atau dalam memenuhi kewajiban
lain sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan; dan
h) Melakukan kerjasama dengan pihak lain dalam rangka penyelenggaraan
program jaminan sosial.
Kewenangan menagih pembayaran Iuran dalam arti meminta pembayaran
dalam hal terjadi penunggakan, kemacetan, atau kekurangan pembayaran,
kewenangan melakukan pengawasan dan kewenangan mengenakan sanksi
administratif yang diberikan kepada BPJS memperkuat kedudukan BPJS sebagai
badan hukum publik.8[8]

8[8]
www.jamsosindonesia.com/cetak/printout/268
 BAB IV
PENUTUP

Kesimpulan
Pengaturan tentang asuransi (pertanggungan) jiwa dalam KUHD cukup
singkat, hanya 7 (tujuh) pasal, yakni dari Pasal 302 sampai 308. Apabila
diperhatikan ketujuh pasal tersebut tidak ada rumusan tentang apa yang dimaksud
dengan asuransi jiwa.

Menurut ketentuan pasal 304 KUHD, polis asuransi jiwa memuat :

a. Hari diadakan asuransi;
b. Nama tertanggung;
c. Nama orang yang jiwanya diasuransikan;
d. Saat mulai dan berakhirnya evenemen;
e. Jumlah asuransi; dan
f. Premi asuransi

Macam-macam asuransi jiwa adalah:

a. Asuransi perorangan (kesehatan);
b. Asuransi kecelakaan diri;
c. Asuransi sosial berupa BPJS