Sistem Pembayaran I PDF
Sistem Pembayaran I PDF
Agenda
1. Gambaran umum sistem pembayaran
2
Apa itu Pembayaran….? 3
Aktivitas
Flow dana
Pembayaran : Ekonomi
Pasar Barang & • Flow dana dari pembeli ke penyedia
“Perpindahan nilai uang” dari Jasa barang/jasa
satu payer kepada payee atas
suatu transaksi ekonomi Pasar Uang Antar • Flow dana dari ”lending bank“ ke
Bank “borrowing bank “
Menggunakan Uang
5
Card
Manufacturer
and/or
Merchants
Regulatory Personaliser
Authorities
PERAN SISTEM PEMBAYARAN
DALAM PEREKONOMIAN
9
Peran SP dalam Perekonomian 10
Stabilitas Sistem
Keuangan
Belgium nap nap nap nap nap Belgium 12.52 12.55 12.67 13.18 13.72
France nap nap nap nap nap France nav nav 38.91 56.35 64.39
Germany nap nap nap nap nap Germany 90.01 88.5 88.48 89.71 94.57
Italy nap nap nap nap nap Italy 28.16 29.48 30.73 32.61 33.1
Netherlands nap nap nap nap nap Netherlands 21.7 22 25.4 25.48 25.33
Canada 35.76 40.36 43.46 45.87 55.93 Canada nav nav nav nav nav
Hong Kong SAR 18.13 19.73 20.16 21.16 21.95 Hong Kong SAR nav nav nav nav nav
Japan 760.61 804.14 711.51 708 766.29 Japan 390 390 394 407 421
Singapore 8.26 9.24 9.57 11.05 12.79 Singapore 5.8 6.2 7.48 8.26 8.93
Sweden 15.15 16.44 13.96 16.37 17.83 Sweden 6.99 7.69 8.42 8.73 9.2
Switzerland 34.62 37.29 33.21 37.46 41.46 Switzerland 5.94 6.02 6.33 6.59 6.97
United Kingdom 68.92 79.45 73.03 87.48 95.07 United Kingdom 62.85 65.54 66.99 68.35 71.62
United States 724.17 754.86 793.99 820.14 828.91 United States 249 266.7 269 271.42 273.86
Euro area 579.78 703.76 686.49 851.03 1,024.48 Euro area
sumber : BIS, CPSS red book statistical (2009) sumber : BIS, CPSS red book statistical (2009)
KOMPONEN SISTEM PEMBAYARAN
14
15
Hukum
Komponen Sistem Pembayaran 16
Kelembagaan
Meliputi berbagai lembaga yang secara langsung-maupun tidak langsung berperan
dalam penyelenggaraan Sistem Pembayaran, antara lain:
No Lembaga Peran
1 Bank Sentral Regulator, Operator, Pengguna
2 Otoritas lain, seperti Kementerian Regulator untuk peraturan lain seperti kompetisi,
Keuangan, Kementerian Perdagangan, perizinan untuk provider sistem pembayaran tertentu dan
Kementerian Komunikasi dan Informasi, kliring efek serta Operator untuk kliring efek, komoditi, dll.
dll
Payment Instrument
Payment Instrument
Payment Instrument
Payment Payment
Bank Bank Bank Bank
Contoh Instrumen Pembayaran 19
• Paper Based
Cek
Bilyet Giro
Contoh Instrumen Pembayaran 20
• Card Based
Mekanisme Alat Pembayaran Menggunakan Kartu 21
Merchant/toko
Pemegang Kartu
Issuing Bank
Karakteristik :
• Secara fisik berupa media kartu plastik
• Teknologi ‘magnetic stripe’ atau ‘microchip’
• Ada logo dan nama penerbit, nomor kartu, masa berlaku, nama pemegang kartu, tanda tangan
• Pemegang harus memiliki rekening simpanan di bank penerbit
• Penggunaannya memerlukan proses otorisasi secara elektronis dan on-line melalui mesin ATM, terminal EDC atau
inkprinter
• Pada saat transaksi, rekening pemegang kartu di bank langsung di debit (berkurang)
Mekanisme Alat Pembayaran Menggunakan Kartu 22
Stored
Internet , Cek, Credit Debit, Kartu
Credit Transfer Valued
Mobile Banking B/G Note ATM Kredit
Facility
Kliring Kartu
BI RTGS Sistem kliring Kliring ATM Kredit
Jenis setelmen:
• Bilateral BANK A
BANK F BANK B
BANK E BANK C
BANK D
Setelmen dalam Sistem Pembayaran 27
• Multilateral BANK A
BANK F BANK B
BANK E BANK C
BANK D
Setelmen dalam Sistem Pembayaran 28
• Gross Settlement
BANK A BANK B
Rp110
Rp50
Rp10
Rp10 Rp40 Rp20
Rp80 Rp50
BANK D Rp60 BANK C
Rp80
Rp50
Setelmen dalam Sistem Pembayaran 29
• Nett Settlement
– Nett settlement bilateral, bank membuat posisi
final untuk masing-masing bank mitra kerjanya.
– Nett settlement multilateral, setiap bank
membuat satu posisi final untuk semua bank
korespondennya, sehingga hanya akan ada satu
setelmen untuk setiap bank
Setelmen dalam Sistem Pembayaran 30
Bank A 0 50 80 130
Bank B 110 20 60 190
Bank C 10 40 50 100
Bank D 10 50 90 150
BANK A BANK B
Rp10
0
BANK D BANK C
Rp60 Rp60
Komponen Sistem Pembayaran 32
• Infrastruktur
– message format,
– sistem komputer Hardware & Software,
– jaringan komunikasi,
– sistem back-up,
– disaster recovery plan
RISIKO DALAM SISTEM
PEMBAYARAN
33
Risiko dalam Sistem Pembayaran 34
Ascarya dan Sri Mulyati (2004): “Kebijakan Sistem Pembayaran”, dalam Perry
Warjiyo (ed), Bank Indonesia: Bank Sentral Republik Indonesia, PPSK-BI.
Bank Indonesia, www.bi.go.id.
------ (2008): “Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007”, BI.
Committee on Payment and Settlement System (2001):”Core Principles for
Systemically Important Payment System”, BIS.
------ (2001):”General Guidance for Payment System Development”, BIS.
------ (2009) :”CPSS Red Book Statistical Update”, BIS.
Commonwealth Business Council and Visa (2004):”Payment Solutions for
Modernising Economies”, CBC
Spindler, J. Andrew and Bruce J. Summers (1994):“The Central Bank and the
Payment System”, in B. J. Summers (ed), The payment system: design, management
and supervision, IMF.
38
Terima Kasih
Informasi sistem pembayaran dapat di akses melalui www.bi.go.id menu sistem pembayaran .