Control check list Findings Description

CCL0053 - Penanganan Penanganan konsumen OD yang ditentukan

Konsumen Overdue ARH tidak sesuai dengan salah satu 3
Strategi penanganan konsumen OD

ARO/Rem.officer/ARMED tidak menginput

Hasil input kunjungan pada sistem dengan
benar

CCL0057 - Proses Kredit ARH menyetujui pengajuan KL terkait

Lancar dan Pelunasan konsumen yang tidak dapat memenuhu
syarat pembayaran pengajuan KL tanpa
persetujuan pihak yang berwenang
ARH tidak melakukan verifikasi kelengkapan
dokumen KL

ARH tidak melakukan verifikasi kelengkapan

dokumen Pelunasan

CCL0058 - Pelaksanaan ARH tidak melakukan verifikasi terhadap

Program Penyesuaian kelengkapan dokumen penyesuaian tanggal
tanggal Jatuh Tempo jatuh tempo

CCL0059 - Pelaksanaan ARH tidak melakukan verifikasi kelengkapan

Program Restructuring dokumen program restructuring

CCL0208 - Biaya Tarik Jumlah biaya tarik yang dibayarkan CCH ke

Eksternal Eksternal tidak sesuai atau selisih hari yang
terlalu lama

CCL0055 - Pengelolaan Officer Collection melakukan penarikan unit

ST/SK dengan ST/SK Expired pada saat Unit ditarik

Officer BE/ARH tidak melakukan input hasil

penanganan ST/SK

CCL0056 - Penanganan ARH tidak melakukan verifikasi kelengkapan

Unit Tarikan kebenaran data dokumen unit tarikan
 ARH melakukan Pick Up unit tarikan lebih
dari H+3 Hari kerja sejak tanggal unit
diterima petugas Warehouse

ARH/Lawyer tidak mengirimkan surat somasi

ke konsumen

ARH tidak memastikan kelengkapan

dokumen pengajuan untuk penetapan
status R yang tidak melalui proses otomatis
sistem

CCL0062 - Pelaksanaan Rem.Off/ARH tidak melakukan aktivitas

Revisit revisit sesuai jumlah minimal yang harus
dikunjungi

Pelaporan Hasik kunjungan revisit tidak

diinput ke Risk Event.
 Auditee Auditee
Detail Finding
Response Supervisor
Berdasarkan pemeriksaan data penanganan 20 konsumen overdue diketahui:
a. Konsumen atas nama Deddy Mashardi - 041119101930 kondisi angsuran ke-3 scoring
high sampai dengan overdue 21 hari belum di create DKHC.
b. Konsumen atas nama Yoca Arizona - 041119102107 kondisi angsuran ke-3 scoring high
sampai dengan overdue 43 hari belum dilakukan kunjungan oleh Remedial Officer dan
belum diterbitkan STP.
c. Konsumen atas nama Isnaeni - 041119102175 kondisi angsuran k-2 scoring high sampai
dengan overdue 27 hari belum dilakukan kunjungan oleh Remedial Officer dan belum
diterbitkan STP.

Berdasarkan hasil pemeriksaan penanganan 20 konsumen overdue diketahui penginputan

data hasil kunjungan atas nama nasabah PT Putra malindo Group - 041516201627 dengan
DKH nomor 041519004241 dan 041519004314 tidak sesuai antara data hasil penanganan
dan data status debitur (hasil penanganan diinput "Customer Tidak dikenal", tetapi Delq
diinput C1, status Debitur ada, status unit ada).

Berdasarkan pemeriksaan 17 dokumen kredit lancar diketahui 3 dokumen permohonan

kredit lancar belum ditandatangani RCH dimana pemegang unit tidak dapat membayar
sebagian/seluruh advance payment.

Berdasarkan pemeriksaan dokumen kredit lancar diketahui 2 dokumen tidak dilengkapi

dokumen BASTK Out dari Warehouse.

Berdasarkan pemeriksaan dokumen pelunasan diketahui 1 dokumen tidak dilengkapi

dokumen BASTK Out dari Warehouse.

Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penyesuaian tanggal jatuh tempo diketahui 8

dokumen permohonan penyesuaian tanggal jatuh tempo tidak dilengkapi persetujuan dari
CCH dan Head of Collection/Head of Remedial Operation/Head of Collection Operation yang
diajukan melalui PPSJ Ad1Flow dimana kondisi performance OD balance 30+ Cabang atas
account yang telah mengikuti Program Penyesuaian Tanggal Jatuh Tempo pada akhir bulan
N-1 mencapai ≥ 6%.

Berdasarkan pemeriksaan 23 dokumen restructuring diketahui 15 dokumen permohonan

restructuring tidak dilengkapi dokumen pendukung keuangan atau bukti penghasilan atau
dokumen lain yang menggambarkan pola income atau kondisi keuangan Debitur minimal 3
(tiga) bulan terakhir
Berdasarkan hasil pemeriksaan 26 dokumen pengajuan success fee diketahui pengajuan
success fee penarikan unit konsumen atas nama Anggit Subandrio - 041516201147
berbeda antara nama petugas tarik (PT Perisai Bhakti Mandiri Prat) dengan penerima
success fee yaitu atas nama eksternal Djoko Budi Santoso.

Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penarikan unit diketahui surat kuasa nomor

041519C00935 untuk nomor PP 041517201601 atas nama Kristian Ade Candra sudah tidak
berlaku pada saat proses penarikan.
Berdasarkan hasil pemeriksaan 30 dokumen ST/SK diketahui:
a. 5 dokumen SK dimana hasil penanganan SK tidak diinput ke dalam sistem Ad1Clar.
b. 2 dokumen SK dimana masa berlaku surat kuasa penarikan sudah berakhir tetapi > 7
hari sejak tanggal berakhir belum dibuat surat kuasa penarikan yang baru.

Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penarikan unit diketahui:

a. 1 unit sudah ditarik dengan SK nomor 041119C02499, ditaksasi warehouse dan di pick
up per tanggal 18 Maret 2019, tetapi di cancel pick up dan di create SK nomor
041119C02630 dan pick up ulang per tanggal 21 Maret 2019.
b. Dokumen penarikan unit atas nama Setia Astuti - 041517200769 tidak dilengkapi
dokumen Surat Kuasa nomor 041519C00491 yang digunakan untuk melakukan penarikan
unit.
Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penarikan unit diketahui:
a. 5 unit tarik dilakukan pick up terlebih dahulu sebelum dilakukan taksasi oleh Warehouse.
b. 1 unit tarik dilakukan Pick up unit > 3 hari kerja sejak tanggal unit diterima Petugas
Warehouse (dibuktikan dengan tandatangan Petugas Warehouse di BAST lembar ke-2).

Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penarikan unit diketahui 7 dokumen somasi

pembayaran atas unit yang telah ditarik tidak dikirimkan ke konsumen.

Berdasarkan pemeriksaan 30 dokumen penarikan unit diketahui:

a. 3 unit tarik dilakukan reposess terlebih dahulu sebelum dilakukan taksasi oleh
Warehouse.
b. 4 unot tarik dilakukan reposess >7 hari sejak tanggal pick up dimana tidak dilengkapi
surat pernyataan akan melakukan pelunasan/kredit lancar dengan tanggal pembayaran
lebih dari 7 hari sejak tanggal pick up.
c. 1 unit tarik di reposses <7 hari dan tidak dilengkapi surat pernyataan dari Konsumen
tidak akan melanjutkan angsuran.

Berdasarkan pemeriksaan fisik dokumen FSKP periode bulan Januari 2019 s.d. Juni 2019
diketahui:
a. Jumlah dokumen fisik FSKP area Kendal periode pelaksanaan revisit bulan Januari 2019,
Februari 2019, dan Juni 2019 kurang dari jumlah minimal kontrak yang wajib dikunjungi
per bulan per ARH per Rem Off berdasarkan performance 30+ Zona.
b. Jumlah dokumen fisik FSKP area Semarang Mobil periode pelaksanaan revisit bulan
Januari 2019, Mei 2019, dan Juni 2019 kurang dari jumlah minimal kontrak yang wajib
dikunjungi per bulan per ARH per Rem Off berdasarkan performance 30+ Zona

Berdasarkan pemeriksaan fisik dokumen FSKP periode bulan Januari 2019 s.d. Juni 2019
diketahui:
a. Jumlah inputan hasil revisit di ORMS area Kendal periode pelaksanaan revisit bulan
Januari 2019, Februari 2019, dan Maret 2019 kurang dari jumlah minimal kontrak yang
wajib dikunjungi per bulan per ARH per Rem Off berdasarkan performance 30+ Zona.
b. Jumlah inputan hasil revisit di ORMS area Semarang Mobil periode pelaksanaan revisit
bulan Januari 2019, April 2019, Mei 2019, dan Juni 2019 kurang dari jumlah minimal
kontrak yang wajib dikunjungi per bulan per ARH per Rem Off berdasarkan performance
30+ Zona
Action Plan Target Date Status