AR 2018 Mandiri Syariah 22102019 PDF

Laporan Tahunan
2018
Memperkuat Daya Saing

Melalui Peningkatan Keunggulan Perusahaan
Sebagai Bank Syariah terbesar, PT Bank Mandiri juga telah mengubah pola
Syariah Mandiri terus berkomitmen grading pegawai, pola kenaikan grade, dan
untuk selalu melakukan penguatan apresiasi, sehingga mampu mendorong
daya saing perusahaan. Hal tersebut produktivitas pegawai dengan efektif.
antara lain dilakukan melalui penguatan
kompetensi usaha dan peningkatan Dalam upayanya memberikan
layanan digital di 2018. Berbagai upaya peningkatan layanan digital yang sangat
penguatan kompetensi telah dilakukan dibutuhkan dalam peningkatan daya
melalui berbagai pelatihan khusus saing perusahaan, PT Bank Syariah
antara lain pelatihan kepemimpinan Mandiri telah menghadirkan new mobile
(leadership training) ke luar negeri baik banking, dengan beragam fitur. Layanan
dalam bentuk Sekolah Staf dan Pimpinan digital baik untuk layanan transaksi
Bank, Management Development Program, perbankan dan juga telah dilengkapi
maupun Graduate Development Program. dengan berbagai fitur layanan ibadah
Diantara pelatihan tersebut dilakukan seperti wakaf, ZIS, waktu sholat, masjid
melalui sinergi dengan Bank Mandiri terdekat dan arah kiblat.
selaku induk Perusahaan. Di samping itu,
peningkatan kompetensi juga dilakukan Selain peningkatan kualitas SDM dan
dilakukan dengan cara menugaskan layanan digital, PT Bank Syariah Mandiri
karyawan ke berbagai pelatihan di juga terus meningkatkan penguatan
luar negeri baik di level Group Head, dari sisi bisnis. Hal tersebut dilakukan
Department Head, maupun Officer. dengan tetap fokus pada target market
Selain peningkatan kompetensi melalui dan senantiasa menjalin sinergi dengan
berbagai pelatihan, PT Bank Syariah Mandiri Group.
3
PT Bank Syariah Mandiri
Laporan Tahunan 2018
KESINAMBUNGAN
TEMA
2014 2015 2016
Perkuat Pondasi Tumbuh Semangat Perubahan Tumbuh Berkualitas

Berkelanjutan Untuk Menang
Manajemen pada tahun 2016
BSM berkomitmen untuk menjadi Setelah Memperkuat Pondasi untuk berkomitmen untuk menumbuhkan
perusahaan yang tumbuh terus Tumbuh secara Berkelanjutan bisnis secara berkualitas dan sustain.
berkelanjutan. Untuk itu, pondasi menjadi Tema Laporan Tahunan 2014, Tema ini setelah pada tahun 2015,
semangat, tujuan, dan cita-cita maka pada Laporan Tahunan 2015 ini, BSM meletakkan dasar-dasar
BSM menjadi akar yang tidak dapat Bank menetapkan tema “Semangat transformasi Perusahaan berkaitan
diabaikan. Dari elemen yang paling Perubahan untuk Menang”. dengan implementasi Corporate Plan
dasar tersebut muncul budaya 2016–2020.
perusahaan yang menjadi ruh dalam
bekerja, yang membawa BSM untuk Tumbuh dan berkualitas dilakukan
konsisten berkarya dan memberikan dengan menjaga transparansi
kontribusi bagi Indonesia. proses bisnis dan operasional sesuai
ketentuan yang berlaku termasuk
pengawalan terhadap aspek-aspek
corporate governance, prudentialitas,
legalitas, dan prinsip syariah.
Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM

dapat memantapkan kontribusi di
dalam pembangunan ekonomi negeri
terutama peningkatan kesejahteraan
masyarakat melalui bisnis bank
dan juga kegiatan Corporate Social
Responsibility (CSR).
4
Laporan Tahunan
2018

2017 2018
Tumbuh Sehat Memperkuat Daya Saing

Berkelanjutan,
Mengalirkan Berkah Melalui Peningkatan Keunggulan
untuk Negeri Perusahaan
Alhamdulilah di tahun 2017, Bank Syariah Sebagai Bank Syariah terbesar, PT Bank Syariah Mandiri terus berkomitmen untuk
Mandiri tetap menunjukkan kinerja selalu melakukan penguatan daya saing perusahaan. Hal tersebut antara lain
dengan tumbuh positif sehingga Bank dilakukan melalui penguatan kompetensi usaha dan peningkatan layanan digital
dapat terus berkontribusi membangun di 2018. Berbagai upaya penguatan kompetensi telah dilakukan melalui berbagai
ekonomi negeri dan mengalirkan berkah pelatihan khusus antara lain pelatihan kepemimpinan (leadership training) ke
bagi umat. luar negeri baik dalam bentuk Sekolah Staf dan Pimpinan Bank, Management
Development Program, maupun Graduate Development Program. Diantara pelatihan
tersebut dilakukan melalui sinergi dengan Bank Mandiri selaku induk Perusahaan.
Di samping itu, peningkatan kompetensi juga dilakukan dilakukan dengan cara
menugaskan karyawan ke berbagai pelatihan di luar negeri baik di level Group
Head, Department Head, maupun Officer. Selain peningkatan kompetensi melalui
berbagai pelatihan, PT Bank Syariah Mandiri juga telah mengubah pola grading
pegawai, pola kenaikan grade, dan apresiasi, sehingga mampu mendorong
produktivitas pegawai dengan efektif.
Dalam upayanya memberikan peningkatan layanan digital yang sangat dibutuhkan

dalam peningkatan daya saing perusahaan, PT Bank Syariah Mandiri telah
menghadirkan new mobile banking, dengan beragam fitur. Layanan digital telah
dilengkapi dengan berbagai fitur layanan ibadah seperti wakaf, ZIS, waktu sholat,
masjid terdekat dan arah kiblat.
Selain peningkatan kualitas SDM dan layanan digital, PT Bank Syariah Mandiri juga
terus meningkatkan penguatan dari sisi bisnis. Hal tersebut dilakukan dengan tetap
fokus pada target market dan senantiasa menjalin sinergi dengan Mandiri Group.
5
DAFTAR
ISI
01 02 03 04
Kilas Kinerja Laporan Profl Perusahaan Analisis dan
Dewan Komisaris Pembahasan Manajemen
dan Direksi Atas Kinerja Bank
Tema dan Arti Tema 3 Struktur Organisasi 72 Struktur Grup Perusahaan 116 Laporan Sumber dan
Kesinambungan Tema 4 Visi, Misi dan Budaya Kronologi Penerbitan Saham 118 Penyaluran Dana 189
74 Zakat
Daftar Isi 6 Perusahaan Kronologi Penerbitan Obligasi 118
Visi 74 Laporan Sumber dan
Sekilas Tentang Perseroan 8 Kronologi Penerbitan dan/ Penggunaan Dana 190
120
Jejak Langkah 9 Misi 74 atau Pencatatan Efek Lainnya Kebajikan
Kontribusi Terbaik Kami 10 Review Visi dan Misi Oleh Nama dan Alamat Lembaga Rasio-Rasio Keuangan
121 191
Dewan Komisaris dan 75 dan/atau Profesi Penunjang Utama
Direksi Penghargaan dan Sertifikasi 122 Kemampuan Membayar
KILAS KINERJA
01 Budaya Perusahaan
Profil Dewan Komisaris
76
77
Nama dan Alamat
Kantor Cabang 129
Utang dan Kolektibilitas
Piutang
192
Capaian Penting 2018 14 Profil Dewan Pengawas 81 Serta Kantor Perwakilan Struktur Permodalan Dan
195
Ikhtisar Data Keuangan Kantor Cabang 129 Praktik Manajemen Risiko
16 Profil Direksi 84
Penting Kantor Perwakilan 135 Struktur Permodalan 195
Profil Pejabat Dibawah
Ikhtisar Keuangan dan 89 Praktik Manajemen
16 Direksi Informasi yang Tersedia 198
Rasio Keuangan 136 Risiko
Profil Pejabat Eksekutif 93 pada website
Ikhtisar Operasional 19 Pendidikan dan/atau Ikatan Material Terkait
Profil Dan Pengembangan 224
Informasi Harga Saham 22 108 Pelatihan Dewan Komisaris, Investasi Barang Modal
Kompetensi Karyawan
Aksi Korporasi 22 Direksi, Komite-komite, 137 Investasi Barang Modal 224
Jumlah Karyawan Untuk Sekretaris Perusahaan, dan
Aksi Penghentian Masing-Masing Level 108 Unit Audit Internal Informasi Material
Sementara Perdagangan Jabatan Mengenai Investasi,
Saham (Suspension) Ekspansi, Divestasi,
22 Jumlah Karyawan Untuk 225
Akuisisi, dan
04
dan/atau Penghapusan Masing-Masing Tingkat 108 ANALISIS DAN
Pencatatan Saham PEMBAHASAN MANAJEMEN Restrukturisasi Hutang
Pendidikan dan Modal
(Delisting) ATAS KINERJA BANK
Jumlah Karyawan Komitmen dan
Informasi Obligasi, Sukuk Berdasarkan Status 108 Tinjauan Perekonomian 142 226
22 Kontinjensi
atau Obligasi Konversi Kepegawaian Analisis Perekonomian
144 Pencapaian Target dan
Peristiwa Penting 23 Jumlah Karyawan Global 227
109 Target Ke Depan
Berdasarkan Rentang Usia Analisis Perekonomian
144 Pencapaian Target 227
02 Jumlah Karyawan Nasional
LAPORAN 109
MANAJEMEN Berdasarkan Generasi Analisis Industri Target Ke Depan 228
145
Jumlah Karyawan Perbankan Nasional Informasi dan Fakta
Laporan Dewan Komisaris 28 109
Berdasarkan Jenis Kelamin Analisis Industri Material Setelah Tanggal 229
Laporan Dewan Pengawas 145 Laporan Akuntan
38 Perbankan Syariah
Syariah Pengembangan
110 Analisis Posisi Mandiri Kebijakan, Pengumuman
Laporan Direksi 42 Kompetensi Karyawan 229
Syariah dalam Industri 145 dan Pembayaran Dividen
Surat Pernyataan Tentang Evaluasi Pelaksanaan Perbankan
Tanggung Jawab Atas Pengembangan 113 Tinjauan Operasional 147 Program Kepemilikan
Kebenaran Isi Laporan 54 Kompetensi Saham oleh Karyawan
Strategi Bank Tahun 2018 147 230
Tahunan Pt Bank Syariah dan Manajemen (ESOP/
Mandiri Tahun 2018 Biaya Pengembangan MSOP)
113 Aspek Pemasaran 149
Kompetensi
Realisasi Penggunaan
03
Komposisi Pemegang Saham 114 Strategi Pemasaran 149 Dana Hasil Penawaran 230
PROFIL PERUSAHAAN Umum
Komposisi Pemegang Pangsa Pasar 149
Identitas Perusahaan 58 Saham Mandiri Syariah 114 Informasi Transaksi
Kinerja Segmen Usaha 153 Material Yang
Per Desember 2018
Brand Perusahaan 59 Prospek Usaha 165 Mengandung Benturan
230
Riwayat Singkat Perusahaan 60 Komposisi 20 Pemegang Kepentingan dan/atau
Strategi Ke Depan 167 Transaksi dengan Pihak
Saham Terbesar Mandiri 114
Keterangan Perubahan Syariah Tinjauan Keuangan 168 Afiliasi
62
Nama Kinerja Keuangan 168 Dampak Perubahan Suku
Komposisi Pemegang
114 Laporan Posisi Bunga terhadap Kinerja 234
Saham 5% Atau Lebih 168
Bidang Usaha 63 Keuangan Bank
Komposisi Kelompok
Pemegang Saham Kurang 114 Laporan Laba Rugi Aspek Perpajakan 236
Kegiatan Usaha Menurut
Anggaran Dasar dan yang 63 Dari 5% Dan Penghasilan 180 Perubahan Peraturan
Dijalankan Komprehensif Lain Perundang-undangan
Kepemilikan Saham Dewan 237
114 Laporan Arus Kas 187 dan Dampaknya
Produk dan Jasa 65 Komisaris dan Direksi
Terhadap Bank
Peta Wilayah Usaha 70 Daftar Entitas Anak dan/atau Laporan Rekonsiliasi
114 Pendapatan dan Bagi 188
Entitas Asosiasi
Hasil
6
05 06 07 08
Human Capital Teknologi Informasi Tata Kelola Tanggung Jawab
Perusahaan Sosial Perusahaan
Perubahan Kebijakan Pendapatan Non-Halal Dampak dan Risiko 417

241 399
07
Akuntansi dan Penggunaannya Rencana Kegiatan 417
TATA KELOLA
Tingkat Kesehatan Bank 241 PERUSAHAAN Buyback Share dan Kegiatan 417
400
Informasi Kelangsungan Buyback Obligation
241 Kerangka Penerapan Tata Saluran Pengaduan 418
Usaha 270 Informasi Pemegang Saham
Kelola Perusahaan 400
Utama dan Pengendali Dampak Kegiatan 418
Dasar Penerapan Tata Kelola
271 Sertifikasi di Bidang
05
Perusahaan Assessment Good Corporate 418
400 Lingkungan
HUMAN CAPITAL Governance
Komitmen Penerapan Tata
271 Tanggung Jawab Sosial
Kerangka Strategi Kelola Secara Berkelanjutan
Perusahaan Terkait Dengan
08
244 TANGGUNG JAWAB SOSIAL 419
Manajemen Human Capital Struktur dan Mekanisme Ketenagakerjaan, Kesehatan,
273 PERUSAHAAN
Pengembangan Organisasi 245 GCG dan Keselamatan Kerja
Profil Direktorat Human Struktur Organ Tata Kelola Tanggung Jawab Komitmen dan Kebijakan 419
246 273 412
Capital Perusahaan Sosial
Lingkup dan Perumusan
Governance Soft Structure 274 Komitmen Tanggung 420
Profil Ringkas Human 412 Ketenagakerjaan
246 Jawab Sosial
Capital Group Head Mekanisme GCG 275 Rencana Kegiatan 420
Rapat Umum Metode dan
Organisasi Human Capital 246 275 Lingkup Due Diligent Kegiatan 420
Pemegang Saham
Terhadap Dampak Saluran Pengaduan 423
Dewan Komisaris 280 412
Manajemen Human Capital 248 Sosial, Ekonomi dan Dampak Kegiatan
Kebijakan dan Dewan Pengawas Lingkungan dari Ketenagakerjaan,
248 298 Aktivitas Perusahaan 423
Pelaksanaan Rekrutmen Syariah Kesehatan, dan
Kebijakan dan Direksi 304 Stakeholder Penting Keselamatan Kerja
Pelaksanaan yang Terdampak atau Tanggung Jawab Sosial
253 Organ dan Komite Berpengaruh pada 412
Pengembangan Di Bawah Dewan 321 Perusahaan Terkait Dengan
Kompetensi Dampak dari Kegiatan 424
Komisaris Pengembangan Sosial
Perusahaan Kemasyarakatan
Kebijakan dan Sekretaris Dewan
Pelaksanaan 275 321 Isu Sosial, Ekonomi Komitmen dan Kebijakan 424
Komisaris dan Lingkungan
Pengembangan Karir Risiko Sosial 424
Komite Audit 323 Penting Terkait 413
Profil Pegawai 254 Dampak Kegiatan Lingkup dan Perumusan 424
Komite Remunerasi
Survei Keterikatan 331 Perusahaan
254 dan Nominasi Rencana Kegiatan 425
Pegawai Lingkup Tanggung
Komite Pemantau 414 Kegiatan 425
Performance Management 254 338 Jawab Sosial
Risiko
Kegiatan Tanggung Saluran Pengaduan 429
Reward Management 254 Organ dan Komite di
348 Jawab Sosial yang 414 Dampak Kegiatan 429
Program Pensiun 255 Bawah Direksi
Melebihi Kewajiban
Sekretaris Biaya Yang Dikeluarkan 430
Internalisasi Budaya 348 Tanggung Jawab Sosial
255 Perusahaan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan Perusahaan Terkait dengan 414
Komite Di Bawah Perusahaan Terkait Dengan
Rencana Ke Depan 255 353 Hak Azasi Manusia 432
Direksi Tanggung Jawab Kepada
Komitmen dan Kebijakan 414 Konsumen
Unit Audit Internal 358
TEKNOLOGI INFORMASI
06 Akuntan Publik
Manajemen Risiko
363
365
Lingkup dan Perumusan
Terhadap Hak Asasi
Manusia
414
Komitmen dan Kebijakan
Rencana Kegiatan
432
432
Master Plan Teknologi Kegiatan 432
258 Rencana Kegiatan 415
Informasi Sistem Pengendalian
374 Saluran Pengaduan 439
Profil Direktorat Teknologi Internal Lingkup dan Pelaksanaan 415
259 Dampak Kegiatan 439
Informasi Fungsi Kepatuhan 380 Dampak dan Pencapaian 415
Manajemen Teknologi Pemberian Dana Tanggung Jawab Sosial
Informasi Kegiatan Sosial dan/ 386 Perusahaan Terkait Dengan
Perusahaan Terkait dengan 416 440
atau Politik Tanggung Jawab Kepada
Strategi Teknologi Operasi yang Adil
260 Pemasok
Informasi Perkara Penting 387 Komitmen dan Kebijakan 416
Kebijakan 440
Arsitektur Teknologi Akses Informasi dan Lingkup dan Perumusan
261 389 416 Target Kegiatan 440
Informasi Data Perusahaan Operasi yang Adil
Infrastruktur Teknologi Kode Etik 391 Kegiatan 440
262 Rencana Kegiatan 416
Informasi Kebijakan Gratifikasi 392 Saluran Pengaduan 443
Lingkup dan Pelaksanaan 416
IT Governance 262 Whistleblowing System 393 Dampak Kegiatan 443
Dampak dan Pencapaian 417
Rencana Ke Depan 264 Penanganan Benturan
Pengelolaan Digital Banking 265 Kepentingan Perusahaan Terkait Dengan 417
Tata Kelola Lingkungan Hidup
Terintegrasi dengan 397 Kebijakan dan Komitmen 417
Entitas Utama
7
SEKILAS TENTANG
PERSEROAN
Bidang Usaha
Bank Umum Syariah
Produk dan Jasa

• Tabungan
• Giro
• Deposito
• Mandiri Syariah Priority
• Pembiayaan Konsumen Total Aset
• Investasi
Rp98,34 triliun
• Emas
• Haji dan Umroh
• Jasa Produk
• Jasa Operasional
Kepemilikan Saham
• PT Bank Mandiri:
Tanggal Berdiri (Persero) 99,99999983%
25 Oktober 1999 • PT Mandiri Sekuritas:
0,00000017%
Jaringan
• 747 Jaringan Kantor
• 1.040 Jaringan ATM
Bank Syariah Mandiri
• 17.376 Jaringan ATM
Bank Mandiri
8
JEJAK
LANGKAH
1999 2018
PT Bank Susila Bakti Persetujuan OJK terkait

dikonversi menjadi bank tambahan setoran modal
syariah dan berubah yang telah diterima
nama menjadi PT Bank sesuai dengan surat OJK
Syariah Mandiri No. S-07/PB.13/2018
pada tanggal 15 Januari
2018
1955 1967 1973
Pendirian PT Bank PT BINA berubah PT Bank Maritim

Industri Nasional (PT nama menjadi PT Bank Indonesia
BINA) Maritim Indonesia berubah nama
menjadi
PT Bank Susila Bakti
9
KONTRIBUSI
TERBAIK KAMI
DUKUNGAN KUAT DARI PEMEGANG SAHAM (BANK MANDIRI) DAN SINERGI

DENGAN MANDIRI GROUP
Sebagai salah satu Entitas Anak dari Bank Mandiri, Mandiri Syariah mendapatkan implikasi positif dari Entitas
Induk. Bank Mandiri merupakan salah satu Bank terbesar di Indonesia yang memiliki keunggulan kompetitif dalam
pengelolaan Bank. Pemanfaatan infrastruktur Bank mandiri untuk Entitas Anak adalah sebagai berikut:
• Pembukaan layanan Syariah Bank (pembukaan rekening di cabang Bank Mandiri)
• Kerjasama konter layanan gadai di Bank Mandiri
• Kerjasama co branding e-money dengan Bank Mandiri
• Kerjasama host to host e channel
• Kerjasama cash pooling
• Kerjasama wholesale
Mandiri Syariah juga menjalin sinergi yang efektif di tingkat Mandiri Group melalui:
1. Kerjasama AXA Mandiri Financial Services (AMFS)
2. Kerjasama layanan saham syariah dengan Mandiri Sekuritas
3. Kerjasama produk reksa dana dengan mandiri investasi
4. Kerjasama counter dengan layanan gadai di Bank Mantap
5. Kerjasama dengan penjualan produk dengan layanan dengan Mandiri Tunas Finance
6. Kerjasama dengan penjualan produk Mandiri Syariah dengan Mandiri Utama Finance
SEBAGAI BANK SYARIAH TERBESAR DARI SISI ASET, PEMBIAYAAN, LABA

DAN EKUITAS
Sampai dengan Desember 2018 aset perusahaan mencapai Rp98,34 triliun dengan pembiayaan Rp67,75 triliun
dan dana pihak ketiga sebesar Rp87,47 triliun. Pencapaian ini diperoleh dari penerapan strategi yang efektif yang
dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri. Selain itu, Mandiri Syariah menempati posisi sebagai 15 besar bank nasional
dari sisi aset dengan pertumbuhan aset yang mencapai 11,86%.
Tabel Pangsa Pasar Bank Syariah Mandiri di antara Bank Umum Syariah (BUS) (dalam %)
Pangsa Pasar Tahun 2018

No. Bank Umum Syariah Pendanaan/Dana Fee Based
Aset Pembiayaan Laba Ekuitas
Pihak Ketiga Income
1. Bank Syariah Mandiri 20,60 21,08 23,52 11,82 20,38 8,12
2. Bank Muamalat Indonesia*) 12,00 10,48 12,27 2,20 10,07 3,45
3. BNI Syariah 8,60 8,87 9,55 8,13 10,76 1,22
4. BRI Syariah*) 7,94 6,83 7,76 2,08 12,73 1,35
5. Bank Aceh Syariah 4,84 4,13 4,95 8,58 5,62 1,08
6. Bank Panin Syariah 1,84 1,92 1,86 0,41 4,23 0,18
7. Bank Jabar Banten Syariah

*)
1,41 1,46 1,39 0,33 2,16 0,19
8. Bank Syariah Bukopin 1,33 1,33 1,22 0,04 2,24 0,28
9. BTPN Syariah 2,52 2,27 2,05 18,86 10,13 0,01
10. Bank Mega Syariah 1,54 1,62 1,53 0,91 3,05 0,19
11. BCA Syariah 1,48 1,53 1,48 1,14 3,20 0,18
12. Maybank Syariah 0,14 0,02 0,00 (1,26) 1,34 0,00
13. Bank Victoria Syariah 0,45 0,39 0,40 (0,10) 0,74 0,05
14. Bank NTB Syariah 1,47 1,52 1,32 0,75 3,39 0,08
*) Data Bulanan
Sumber: Laporan Stabilitas Moneter dan Sistem Keuangan Bank Syariah Mandiri (LSMK BSM) dan Laporan Keuangan Publikasi Bank
dan Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (SPS OJK)
10
POSISI KECUKUPAN MODAL YANG TERJAGA BAIK
Mandiri Syariah senantiasa menjaga kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan
risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio-CAR). Pada tahun 2018, Rasio
Kecukupan Modal Bank mencapai 16,26%, mengalami peningkatan 0,36% jika dibandingkan dengan Rasio Kecukupan
Modal tahun 2017 sebesar 15,89%.
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014, Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan
dengan profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,99%. Dengan rasio kecukupan Mandiri Syariah
berada pada tingkat 16,26%, struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar, risiko
kredit dan risiko operasional dimana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur
modal Bank sudah memenuhi Peraturan OJK. Hal ini berarti bahwa Mandiri Syariah telah mengelola dengan baik
modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk melindungi dari risiko solvabilitas.
STRUKTUR DEMOGRAFI KEPEGAWAIAN YANG DIDOMINASI PEGAWAI BERUSIA

MUDA DAN MEMILIKI POTENSI UNTUK DIKEMBANGKAN
7.726 7.985
2018 2017 984 889
Usia
Jumlah Komposisi Jumlah Komposisi
Di atas 40 tahun 984 11,3% 889 10,02%
40 tahun ke bawah 7.726 88,7% 7.985 89,98%
8.710 8.874
Total 8.710 100% 8.874 100%
2018 2017
BANK MEMILIKI PENGALAMAN BISNIS DI INDUSTRI SYARIAH YANG RELATIF

LAMA SEHINGGA TELAH MEMILIKI BRAND POSITIONING DI MASYARAKAT
TERUTAMA DI INDUSTRI SYARIAH
PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November
1999. PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual.
Bank Syariah Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan
operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan
Mandiri Syariah dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. Per Desember 2018 Mandiri Syariah memiliki 765 kantor
layanan di seluruh Indonesia, dengan akses lebih dari 219.642 jaringan ATM.
BANK MERUPAKAN SATU-SATUNYA BANK SYARIAH YANG MASUK DALAM

KATEGORI BUKU III
Saat ini Mandiri Syariah memiliki ekuitas sebesar Rp8,04 triliun dengan total aset Rp98,34 triliun. Saat ini Mandiri
Syariah masuk ke kategori Bank BUKU III, bahkan saat ini Mandiri Syariah bersiap naik ke BUKU IV. Untuk mengejar
target tersebut, salah satu upaya yang akan dilakukan adalah dengan meningkatkan produktivitas melalui beberapa
inisiatif strategis yang sudah ditetapkan. Saat ini, dengan total cabang sekitar 765 cabang di seluruh Indonesia,
Mandiri Syariah memiliki 8 ribu lebih karyawan yang akan didorong untuk terus dapat meningkatkan produktivitas
bank.
11
KILAS
KINERJA
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Analisis dan Pembahasan Manajemen
CAPAIAN
PENTING 2018
Aset Pembiayaan
Meningkat 11,86% Meningkat 11,83%
dari Rp87.915 miliar dari Rp60.584 miliar
pada tahun 2017 pada tahun 2017
menjadi Rp98.341 miliar menjadi Rp67.753 miliar

pada tahun 2018. pada tahun 2018.
Pendapatan sebagai
Mudharib
Meningkat 5,4%
dari Rp7.29 triliun
pada tahun 2017
menjadi Rp7.69 triliun

pada tahun 2018.
14
Human Capital
Teknologi Informasi
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
DPK Ekuitas
menjadi Rp87.472 miliar menjadi Rp8.039 miliar

pada tahun 2018. pada tahun 2018.
Laba Usaha Laba Bersih

menjadi Rp605.213 miliar

menjadi Rp839.990 miliar pada tahun 2018.
pada tahun 2018.
15
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IKHTISAR DATA
KEUANGAN PENTING
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Tabel Ikhtisar Keuangan (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
ASET
Kas 1.324.081 1.135.610 1.086.569 1.611.125 1.513.580
Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia 9.658.298 14.391.293 13.004.700 8.312.711 13.026.071
Giro Pada Bank Lain – Bersih 1.452.103 701.347 1.550.966 530.756 533.216
Investasi Pada Surat Berharga - Bersih 17.475.441 10.235.644 6.435.380 7.575.001 1.722.438
Piutang:
- Murabahah 38.355.135 36.233.737 36.198.342 34.807.005 33.714.638
- Istishna 359 3.144 6.042 11.593 34.997
- Piutang Ijarah - Bersih 37.007.475 34.739.430 34.787.466 33.443.571 32.654.390
Pinjaman Qardh - Bersih 4.044.308 2.609.571 1.963.321 1.931.684 3.585.400
Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 16.086.673 13.111.451 10.337.085
Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 112.890 257.721 133.914
Aset yang Diperoleh Untuk Ijarah - Bersih 607.100 787.769 907.190 806.048 817.813
Penyertaan Modal Sementara - Bersih 25.166 42.782 42.782 42.782 49.828
Aset Tetap 984.630 881.504 973.273 1.124.136 725.405
Aset Lain 1.666.922 1.664.063 1.563.712 1.622.723 1.663.480
JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
LIABILITAS
Liabilitas Segera 1.047.903 1.012.854 1.010.959 912.490 933.844
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak

79.117 89.592 71.489 54.582 61.216
Ketiga yang Belum Dibagikan
Simpanan Wadiah 12.455.764 11.629.334 9.454.288 8.057.950 6.887.391
Simpanan Dari Bank Lain 78.245 69.384 56.563 44.424 41.838
Liabilitas Akseptasi 248.804 98.554 114.030 260.325 133.914
Utang Pajak 115.419 181.775 79.864 105.699 51.734
Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 12.493 32.366 14.257 24.883 1.646
Liabilitas Lain-Lain 439.517 392.822 431.347 422.755 401.591
JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 11.232.797 9.883.107 8.663.174
16
Human Capital
Teknologi Informasi
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
DANA SYIRKAH TEMPORER
Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 60.488.992 54.044.429 52.922.619
Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 335.914 317.933 242.305
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 75.449.689 66.719.098 60.831.488 54.372.863 53.175.487
SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN
JUMLAH SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG

375.000 375.000 375.000 500.000 500.000
DITERBITKAN
EKUITAS
JUMLAH EKUITAS 8.039.165 7.314.241 6.392.437 5.613.739 4.617.009
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT

BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671
EKUITAS
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK

SEBAGAI MUDHARIB
- Pendapatan dari Jual Beli 4.565.821 4.336.028 4.048.565 3.832.690 3.843.741
- Pendapatan Bagi Hasil 1.947.006 1.747.950 1.466.768 1.252.209 1.150.851
- Pendapatan Usaha Utama Lainnya 1.150.605 1.057.128 903.410 756.548 471.883
Jumlah Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank sebagai

7.688.793 7.286.674 6.467.897 5.960.016 5.487.192
Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH

(2.659.310) (2.541.130) (2.339.720) (2.438.224) (2.451.302)
TEMPORER
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 5.029.483 4.745.544 4.128.177 3.521.792 3.035.890
PENDAPATAN USAHA LAINNYA 1.126.451 943.252 860.071 938.859 1.002.090
BEBAN USAHA (5.315.944) (5.218.590) (4.545.261) (4.090.736) (4.074.407)
LABA USAHA 839.990 470.206 442.987 369.915 (36.427)
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-USAHA (3.341) 29.342 2.863 13.804 13.564
LABA SEBELUM ZAKAT DAN PAJAK PENGHASILAN 836.649 499.548 445.850 383.719 (22.863)
ZAKAT (20.916) (12.488) (11.146) (9.593) (2.815)
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 815.733 487.060 434.704 374.126 (25.678)
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (210.520) (121.894) (109.290) (84.551) (19.133)
LABA BERSIH** 605.213 365.166 325.414 289.576 (44.811)
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA 119.711 56.638 (46.716) 392.199 (3.967)
17
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
JUMLAH LABA RUGI KOMPREHENSIF** 724.924 421.804 278.698 681.775 (48.778)
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR (Dalam Rupiah Penuh) 1.012 734 818 946 (150)
LAPORAN ARUS KAS
Arus Kas Dari Aktivitas Operasi - Bersih 4.699.431 6.247.630 1.031.514 1.819.355 2.194.005
Arus Kas Dari Aktivitas Investasi - Bersih (5.521.495) (3.541.658) 950.953 (6.124.279) (473.633)
Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan - Bersih - 500.000 375.000 350.000 (450.000)
(PENURUNAN)/KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (822.064 ) 3.205.972 2.357.467 (3.954.924) 1.270.372
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 14.118.261 10.912.289 8.554.822 12.509.745 11.239.374
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 13.296.197 14.118.261 10.912.289 8.554.822 12.509.745
AKTIVITAS ARUS NON KAS 48.892 - - - -
LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL
Pendapatan Usaha Utama (Akrual) 7.688.793 7.286.674 6.467.897 5.960.016 5.487.192
- Pengurang (592.140) (552.823) (537.031) (374.935) (336.863)
- Penambah 552.823 537.031 374.935 336.863 389.672
Pendapatan Yang Tersedia Untuk Bagi Hasil 7.649.476 7.270.882 6.305.801 5.921.944 5.540.002
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT
Sumber Dana Zakat 35.326 26.029 24.321 22.851 15.560
Penyaluran Dana Zakat (27.751) (24.636) (22.766) (31.285) (50.794)
Saldo Awal Dana Zakat 14.688 13.295 11.740 20.173 55.406
Saldo Akhir Dana Zakat 22.263 14.688 13.295 11.740 20.173
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
Sumber Dana Kebajikan 23.973 24.859 40.677 73.738 35.355
Penggunaan Dana Kebajikan (85.894 ) (21.349) (36.990) (5.540) (2.260)
Saldo Awal Dana Kebajikan 139.592 136.051 132.486 64.113 31.009
Saldo Akhir Dana Kebajikan 78.357 139.592 136.051 132.486 64.113
RASIO KEUANGAN (Bank Only)
PERMODALAN
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 16,26% 15,89% 14,01% 12,85% 14,12%
Aktiva Tetap Terhadap Modal 28,66% 28,89% 32,45% 35,20% 29,46%
ASET PRODUKTIF (%)
Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah Terhadap

2,41% 3,65% 4,00% 5,28% 5,66%
Total Aset Produktif dan Non Produktif
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 2,45% 3,50% 4,03% 5,08% 5,68%
CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif 2,48% 2,46% 2,76% 3,12% 3,06%
NPF Gross 3,28% 4,53% 4,92% 6,06% 6,84%
NPF Nett 1,56% 2,71% 3,13% 4,05% 4,29%
18
Human Capital
Teknologi Informasi
Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014
PROFITABILITAS
ROA 0,88% 0,59% 0,59% 0,56% (0,04%)
ROE 8,21% 5,72% 5,81% 5,92% (0,94%)
NIM 6,56% 7,35% 6,75% 6,54% 6,22%
BOPO 90,68% 94,44% 94,12% 94,78% 100,60%
LIKUIDITAS
Financing to Deposit Ratio (FDR) 77,25% 77,66% 79,19% 81,99% 81,92%
Rasio Aset Likuid terhadap Total Aset 21,51% 23,79% 19,88% 19,78% 23,29%
Rasio Total Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Pendek 24,18% 26,84% 22,41% 22,41% 26,07%
Rasio Total Kredit kepada UMKM terhadap Total Kredit 20,46% 22,89% 25,52% 27,86% 29,74%
KEPATUHAN
Persentase Pelanggaran BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Persentase Pelampauan BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM)
- GWM Rupiah 5,05% 8,05% 5,14% 5,09% 5,05%
- GWM Valuta Asing 1,13% 1,05% 1,23% 1,38% 1,46%

Posisi Devisa Netto 2,37% 3,16% 8,65% 2,12% 2,48%
RASIO KEUANGAN LAINNYA
LLR/NPL Bruto (Coverage Ratio) (%) 101,26% 70,33% 67,25% 58,11% 51,54%
CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan) (%) 90,68% 94,44% 94,12% 94,78% 100,60%
Operating Income/Employee (dalam juta Rupiah) 96.44 52.99 48.29 38.68 -3.82
*) Direklasifikasi
**) Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak, sehingga perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total.
Catatan untuk pembaca laporan:
Tabel dan grafik pada laporan ini memaparkan data numerik dengan standar Bahasa Indonesia, sedangkan pemaparan numerik dalam teks menggunakan
standar Bahasa Indonesia sesuai dengan konteks.
IKHTISAR OPERASIONAL
RETAIL BANKING
Tabel Pembiayaan Retail Banking
(dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017 2016
Business Banking (BBG) 8.595.213 8.950.378 9.752.318
Micro Banking (MBG) 4.344.973 4.266.141 4.155.360
Consumer Banking (CHG) 24.310.583 18.833.848 14.585.295
Pawning (PWG) 2.708.697 2.358.308 2.105.046
Retail 39.959.466 34.408.676 30.598.020
19
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pendanaan Retail Banking

Uraian 2018 2017 2016
Business Banking (BBG) 1.877.811 1.339.717 1.946.090
Giro 600.511 561.988 622.399
Tabungan 718.001 510.715 763.190
Deposito 559.299 267.014 560.500
Micro Banking 428.705 447.771 449.926
Giro 3.435 2.735 3.646
Tabungan 389.822 416.289 395.318
Deposito 35.448 28.747 50.962
Retail Deposit (RDG) 57.663.305 49.391.087 43.049.329
Giro 3.875.239 3.662.178 3.757.491
Tabungan 32.904.107 28.934.692 24.887.039
Deposito 20.883.960 16.794.216 14.404.800
Total 59.969.821 51.178.575 45.445.345
Giro 4.479.185 4.226.901 4.383.536
Tabungan 34.011.930 29.861.696 26.045.547
Deposito 21.478.707 17.089.978 15.016.262
WHOLESALE BANKING
Tabel Pembiayaan Wholesale Banking
Uraian 2018 2017 2016
Corporate Banking (CB) 21.122.561 20.178.333 17.961.296
Commercial Banking (CMG) 6.670.770 5.870.885 6.597.024
Total Pembiayaan Wholesale Banking 27.793.331 26.049.219 24.644.207
20
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Pendanaan Wholesale Banking (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017 2016
Corporate Banking (CBG) 1.847.764 2.883.035 2.246.006
Giro 1.163.802 1.608.945 710.813
Tabungan 386.799 903.980 959.795
Deposito 297.163 370.110 575.398
Commercial Banking (CMG) 813.917 835.468 585.127
Giro 587.725 468.700 305.699
Tabungan 130.240 143.285 124.841
Deposito 95.952 223.483 154.586
Institutional Banking (IBG) 25.022.042 23.370.303 22.065.861
Giro 2.903.786 2.575.451 1.586.202
Tabungan 818.363 801.919 879.456
Deposito 21.299.892 19.992.933 19.600.203
21
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
INFORMASI HARGA SAHAM
Modal ditempatkan dan disetor penuh tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebanyak 597.804.387 dan 497.804.387
saham dengan nilai nominal Rp5.000 per saham, sehingga total modal ditempatkan dan disetor penuh adalah sebesar
Rp2,989,021,935,000 dan Rp2,489,021,935,000.
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di bursa
saham. Dengan demikian, tidak terdapat informasi harga saham, kapitalisasi pasar saham, dan volume perdagangan saham.
Sedangkan informasi modal saham selama dua tahun terakhir disajikan sebagai berikut:
Tabel Informasi Harga Saham (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2018 2017
Modal saham - nilai nominal Rp5.000 per saham

Modal dasar - 600.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017
2.989.022 2.489.022
Modal ditempatkan dan disetor penuh 597.804.387 dan 497.804.387 saham masing-masing pada tanggal 31
Desember 2018 dan 2017
AKSI KORPORASI
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah tidak melakukan Aksi Korporasi.
AKSI PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU

PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di bursa saham.
Dengan demikian, tidak terdapat Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan
Pencatatan Saham (Delisting).
INFORMASI OBLIGASI, SUKUK DAN/ATAU OBLIGASI KONVERSI
Mandiri Syariah memiliki Sukuk Mudharabah Subordinasi (Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah) tahun 2016. Subordinated
notes (subnotes) mudharabah Bank Syariah Mandiri tahun 2016 sebesar Rp375.000 juta merupakan surat berharga yang diterbitkan
Bank pada tanggal 22 Desember 2016 dan akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2023. Nisbah yang diberikan kepada
pemegang subnotes adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang dibagihasilkan yang dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.
Bertindak sebagai wali amanat Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Berdasarkan
laporan pemeringkat terakhir yang dipublikasikan pada bulan November 2018, Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016
memiliki peringkat idAA– (Double A Minus Sharia) dari agen pemeringkat efek PT Pefindo sama dengan peringkat di tahun 2017.
Tabel Informasi Sukuk

Jumlah Nilai Nisbah di Peringkat
Tanggal
Sukuk Penawaran sebelum Tanggal
Uraian Jatuh
(jutaan (jutaan tanggal jatuh Penerbitan
Tempo 2018 2017
Rupiah) Rupiah) tempo
Sukuk 375.000 375.000 Nisbah 22 22 PT Pefindo PT Pefindo

Mudharabah (100%) 27,07% Desember Desember
Subordinasi 2016 2023 AA–
id
AA–
id
BSM (Double A Minus Sharia) (Double A Minus Sharia)
Tahun 2016
22
Human Capital
Teknologi Informasi
PERISTIWA
PENTING
18 13 09
JANUARI FEBRUARI APRIL
Penandatanganan Kerjasama Mandiri Syariah Siap Tawarkan Sukuk Mandiri Syariah Menandatangani
Program Pengembangan Sociopreneur Negara Ritel Kerjasama dengan Enam Rumah Sakit
Mahasiswa IPB
01 12 14
FEBRUARI MARET APRIL
Mandiri Syariah Resmikan Kantor Mandiri Syariah Gelar Rapat Umum Mandiri Syariah Menandatangani MOU
Layanan Gadai Antapani Bandung Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dengan Muhammadiyah dan Kick Off
SBMPTM
12 22 20
FEBRUARI MARET APRIL
Mandiri Syariah Resmikan Kampung Mandiri Syariah Tambahkan Fitur Mandiri Syariah Launching VISA
Pala di Bogor Asuransi Gratis untuk Nasabah Haji
23
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
30 17 01
MEI JULI September
Mandiri Syariah Launching Kartu ATM Mandiri Syariah Membuka Loket Mandiri Syariah Dukung Program
Berlogo GPN Penukaran SAR di Asrama Haji Jaminan Kesehatan Nasional
05 28 06
JUNI AGUSTUS SEPTEMBER
Mandiri Syariah Menandatangani Mandiri Syariah Menandatangani Direktur Utama Mandiri Syariah
Kerjasama dengan PT Semen Baturaja Kerjasama dengan Mahkamah Menjadi Ketua Umum Asbisindo
Agung untuk Mudahkan Masyarakat
Membayar Biaya Perkara
09 31 18
JUNI AGUSTUS SEPTEMBER
Mandiri Syariah Memberangkatkan Mandiri Syariah dan Laznas BSM Umat Mandiri Syariah Meraih The Best
Mudik 100 Orang Disabilitas menyalurkan bantuan tanggap darurat Islamic Retail Bank in Indonesia
gempa Lombok, Nusa Tenggara Barat.
24
Human Capital
Teknologi Informasi
24 25 25
SEPTEMBER OKTOBER NOVEMBER
Mandiri Syariah menyediakan Layanan Mandiri Syariah Meluncurkan Program Mandiri Syariah Meluncurkan Mobil
Hedging Syariah untuk Transaksi Biaya DESA Berdaya Mandiri Syariah di Mushola
Haji dan Umroh Lampung
03 08 27
OKTOBER NOVEMBER NOVEMBER
Mandiri Syariah Mengalokasikan Dana Mandiri Syariah Menghadirkan Mandiri Syariah Meraih The Strongest
Lebih dari Rp1 Miliar untuk Bencana Seragam Baru Frontliners Islamic Bank in Asia
Palu
08 23 19
OKTOBER NOVEMBER DESEMBER
Mandiri Syariah Melakukan Program Mandiri Syariah Meluncurkan Laku Mandiri Syariah Meraih Predikat Sangat
Literasi Perbankan Syariah kepada Pandai untuk Memudahkan Akses bagi Terpercaya CGPI Award
Pelajar SMA 8 Bekasi Masyarakat
25
LAPORAN
MANAJEMEN
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS
Melalui keikutsertaan Mandiri Syariah

dalam program Corporate Governance Perception Index
(CGPI) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for
Corporate Governance (IICG), Mandiri Syariah mendapatkan
predikat perusahaan “The Most Trusted Companies”.
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Bersama ini kami sampaikan Laporan telah mewujudkan dengan mengeluarkan

Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi keputusan pengawasan dan penasehatan
pengawasan dan pemberian nasihat atas antara lain terkait dengan:
jalannya kepengurusan Perseroan. Dalam a. Pembiayaan kepada Pihak Terkait Bank
menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris Syariah Mandiri.
berpedoman pada aturan perundang- b. Perubahan Struktur Organisasi Bank
undangan yang berlaku serta Anggaran Syariah Mandiri.
Dasar Perusahaan. c. Rencana Bisnis Bank Tahun 2019-2021.
Beberapa hal penting terkait dengan Dewan Komisaris juga telah memberikan
pelaksanaan tugas pengawasan dan beberapa rekomendasi sebagai berikut:
pemberian nasihat kepada Direksi kami 1. Laporan Kinerja Bank Syariah Mandiri.
sampaikan sebagai berikut. Selama tahun 2018, Direksi dan
SEVP Bank Syariah Mandiri telah
PENGAWASAN TERHADAP menjalankan arahan Dewan Komisaris
IMPLEMENTASI STRATEGI untuk fokus melakukan penyelesaian
PERSEROAN pembiayaan bermasalah dan
Dalam menjalankan pengawasan terhadap penguatan berbagai aspek antara lain
implementasi strategi, Dewan Komisaris business refocusing (the core: consumer
28
Human Capital
Teknologi Informasi
Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
dan pawning, the business refocussing (penetapan perbankan. Untuk mendukung kemajuan suatu sistem
core business perusahaan), Fixing the fundamental perbankan yang semakin berkembang dan kompleks,
(menyelesaikan masalah mendasar seperti produktivitas, mutlak dibutuhkan dukungan sistem TI yang optimal.
struktur organsiasi dan lain-lain) dan strengthen enablers
(peningkatan kapabilitas teknologi informasi dan integrasi Dengan penerapan TI yang tepat sasaran dapat
Mandiri Group). mengurangi adanya kesalahan manusia, proses
internal, dan waktu penyelesaian dalam memberikan
2. Teknologi Informasi (TI) hasil dan bermanfaat untuk memberikan data yang
Dengan semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas cukup dalam pengambilan keputusan ke depannya.
dan operasional yang diterapkan perbankan untuk Melalui implementasi program tersebut diharapkan
memudahkan pelayanan, maka akan semakin beragam dapat mengembangkan kapasitas dan kapabilitas
dan kompleks pula adopsi teknologi yang dimiliki oleh teknologi informasi, dan memungkinkan untuk
suatu bank. Dewan Komisaris memberikan arahan agar memenuhi setiap kebutuhan nasabah di tengah kondisi
Bank Syariah Mandiri terus berinovasi dan menyesuaikan perubahan perilaku konsumen yang dipengaruhi oleh
dengan kebutuhan bisnis yang dinamis. Teknologi pesatnya perkembangan teknologi informasi.
Informasi (TI) semakin mengambil peran strategis di
industri perbankan. TI yang selama ini hanya dianggap 3. Sinergi Mandiri Group
sebagai pendukung operasional, kini mulai berkembang Dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis Bank Mandiri
dan berubah menjadi bagian yang penting dalam dunia Syariah, Dewan Komisaris telah meminta Direksi dan
29
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SEVP untuk mengoptimalkan kekuatan dan keunggulan tolerance), memastikan dilakukan pengkinian terhadap
yang dimiliki Bank Mandiri dan anak perusahaannya ketentuan-ketentuan internal Mandiri Syariah sesuai
(Mandiri Group), yaitu dengan melaksanakan sinergi. dengan peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator
Dewan Komisaris juga meminta Direksi dan SEVP dan/atau Pemerintah, melakukan otomasi dan/atau
agar sinergi dengan Mandiri Group dilakukan dalam menetapkan workflow disertai pengendalian intern
aspek yang lebih luas antara lain pertumbuhan bisnis, yang kuat terkait kewajiban penyampaian laporan
pengembangan SDM (dengan tetap mengedepankan Mandiri Syariah khususnya kepada Regulator guna
perkembangan karir pegawai yang berasal dari internal memastikan laporan yang disampaikan benar, valid,
Bank Syariah Mandiri), pengembangan teknologi dan tepat waktu.
informasi, dan sebagainya. Dewan Komisaris secara
intensif melakukan pengawasan dan pemberian 7. Implementasi Good Corporate Governance (GCG).
nasihat agar pelaksanaan inisiatif strategis sinergi Dewan Komisaris senantiasa memberikan saran
dengan Mandiri Group dapat terealisasi sesuai target kepada Direksi dan SEVP untuk terus melakukan
yang telah ditetapkan. evaluasi dan penguatan terhadap praktek-praktek GCG
dalam menjalankan kegiatan usaha Mandiri Syariah,
4. Pengelolaan Sumber Daya Manusia. sehingga diharapkan Mandiri Syariah dapat tumbuh
Dewan Komisaris concern terhadap pengelolaan secara cepat, sehat, dan sustainable. Dewan Komisaris
Human Capital sebagai faktor yang sangat penting juga concern terhadap pemenuhan persetujuan dari
dalam mengembangkan perusahaan sesuai corporate Otoritas Jasa Keuangan atas 1 (satu) orang Anggota
plan Mandiri Syariah. Oleh karena itu, Dewan Dewan Komisaris (yang saat ini masih dalam proses
Komisaris meminta kepada Direksi dan SEVP untuk pemenuhan dokumen yang dipersyaratkan), sehingga
mengoptimalkan penggunaan anggaran pendidikan diharapkan segera dapat menjalankan fungsi, tugas
dan pelatihan sebesar 5% dari biaya tenaga kerja guna dan tanggung jawabnya masing-masing.
meningkatkan kapabilitas SDM dan mempersiapkan
calon leader Mandiri Syariah masa depan dari 8. Pemenuhan Komitmen Hasil Pemeriksaan OJK dan
lingkungan internal Mandiri Syariah, meningkatkan Auditor Ekstern Lainnya.
efisiensi dan produktivitas pegawai, melakukan rotasi Dalam rangka penguatan sistem pengendalian intern
dan mutasi, memberikan reward dan punishment yang Mandiri Syariah, Dewan Komisaris memberikan
cepat dan tepat, dan sebagainya. saran kepada Direksi untuk menganalisa rootcause
kelemahan-kelemahan yang terjadi, melakukan
5. Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah. perbaikan secara cepat dan sistematis, meningkatkan
Dewan Komisaris concern terhadap kepatuhan Mandiri implementasi sistem pengendalian intern yang
Syariah terhadap implementasi prinsip-prinsip syariah, dilakukan oleh unit-unit yang termasuk lines of defense
antara lain dengan meminta Direksi dan SEVP agar dan menguatkan implementasi strategi anti fraud.
memastikan penggunaan akad-akad telah sesuai
dengan prinsip syariah. Selain itu, Dewan Komisaris 9. Tingkat Kesehatan Mandiri Syariah.
juga meminta Direksi dan SEVP agar meningkatkan Dalam rangka meningkatkan kinerja Mandiri Syariah
penyaluran pembiayaan yang menggunakan dan memitigasi risiko, Dewan Komisaris telah meminta
skema akad-akad selain murabahah, melakukan Direksi untuk segera melakukan pemenuhan kebutuhan
komunikasi dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan peningkatan kapabilitas sumber daya manusia,
untuk menciptakan terobosan/inovasi produk dan meningkatkan penyaluran pembiayaan segmen retail
aktivitas baru yang unik dan khas syariah, serta banking dan menetapkan fokus penyaluran pembiayaan
memastikan produk dan aktivitas baru Mandiri Syariah segmen wholesale banking kepada targeted market dan
mendapatkan opini syariah terlebih dahulu sebelum targeted customer baik dilakukan oleh Mandiri Syariah
diimplementasikan. maupun melalui kerja sama dengan Perusahaan Induk.
6. Laporan Kinerja Kepatuhan. FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN

Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan NASIHAT KEPADA DIREKSI
monitoring secara berkala terhadap fungsi kepatuhan Dalam menjalankan tugas pemberian nasehat kepada
Mandiri Syariah antara lain melalui penyelenggaraan Direksi, Dewan Komisaris menggunakan mekanisme rapat-
rapat dan laporan kepatuhan yang disampaikan unit rapat yang diselenggarakan yang meliputi Rapat Dewan
kerja kepatuhan. Dewan Komisaris memberikan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), Rapat Gabungan
saran kepada Direksi dan SEVP agar meningkatkan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah
kapabilitas jajaran pegawai Mandiri Syariah serta (Ragab), dan Rapat Komite-Komite. Adapun pembahasan
meningkatkan fungsi kontrol yang kuat sehingga tidak rapat antara lain mengenai evaluasi berkala terhadap
terjadi pelanggaran terhadap ketentuan Regulator (zero realisasi pencapaian target RBB Tahun 2018, pembahasan
30
Human Capital
Teknologi Informasi
terkait isu-isu yang berkembang, tantangan yang dihadapi, perbankan syariah terhadap DPK perbankan nasional
strategi/action plan yang akan dilakukan, dan sebagainya. sebesar 6,33%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang
1. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi (Rakomdir) diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai Rp320,19
Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi atau Direktur triliun, tumbuh 12,08% (YoY). Pangsa pasar pembiayaan
Bidang, dengan agenda realisasi pencapaian rencana perbankan syariah terhadap perbankan nasional sebesar
bisnis bank bulanan, issue-issue terkini Bank, inisiatif 6,05%. Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan
strategis Bank seperti corporate plan, core banking syariah yang tercermin dari rasio Non Performing Financing
system, dan lainnya. (NPF) gross membaik dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi
2. Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan 2,85% di akhir 2018.
Pengawas Syariah (Ragab)
Rapat Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Tantangan dan peluang yang terjadi di perekonomian
Syariah dengan agenda kinerja Bank, issue-issue terkini dan industri telah dihadapi dengan baik oleh Direksi.
Bank, inisiatif strategis Bank, kepatuhan pelaksanaan Atas kepengurusan yang efektif, Mandiri Syariah telah
prinsip syariah pada kegiatan usaha Bank, dan sebagainya. mencatatkan kinerja yang baik di 2018. Pertumbuhan aset
3. Rapat Komite-Komite Mandiri Syariah mencapai 11,83%, lebih tinggi dibandingkan
Rapat yang dilaksanakan Komite-Komite (Komite Audit, pertumbuhan aset perbankan umum sebesar 9,21%. Di
Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi sisi lain, pertumbuhan pembiayaan Bank Syariah Mandiri
dan Nominasi) sesuai tugas dan tanggung jawabnya mencapai 11,63% sedikit di bawah pertumbuhan perbankan
masing-masing guna mendukung Dewan Komisaris syariah dan perbankan umum masing-masing sebesar
untuk melaksanakan pengawasan dan pemberian 12,08 dan 11,75%. Meskipun demikian, pertumbuhan dana
nasihat kepada Direksi. pihak ketiga Mandiri Syariah mencapai 12,28%, jauh lebih
tinggi dibandingkan perbankan umum sebesar 6,45% dan
Selama tahun 2018, jumlah Rapat yang telah dilakukan perbankan syariah sebesar 11,03%. Pertumbuhan laba
Dewan Komisaris sebanyak 13 (tiga belas) kali rapat bersih Mandiri Syariah mencapai 65,74% jauh lebih tinggi
internal dan 16 (enam belas) kali rapat gabungan. Secara dibandingkan perbankan syariah sebesar 47,68% dan
keseluruhan, Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi perbankan umum sebesar 14,38%.
(Rakomdir), Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi, dan
Dewan Pengawas Syariah (Ragab), dan Rapat Komite-Komite PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA
diselenggarakan sebanyak 83 (delapan puluh tiga) kali. YANG DISUSUN OLEH DIREKSI
Kemampuan Direksi dalam melakukan analisis prospek
PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI usaha merupakan suatu hal yang penting. Dewan Komisaris
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris berpandangan bahwa prospek usaha yang telah disusun
memberikan penilaian terhadap kinerja Direksi. Dasar Direksi sudah tepat. Dasar penilaian yang menjadi
penilaian yang digunakan oleh Dewan Komisaris adalah pertimbangan Dewan Komisaris meliputi prakiraan kondisi
pencapaian kinerja operasional dan keuangan dengan perekonomian dan industri perbankan, keunggulan-
mempertimbangkan kondisi perekonomian dan industri. keunggulan yang dimiliki Bank serta trend pertumbuhan
Dewan Komisaris memberikan apresiasi yang setinggi- kinerja Bank.
tingginya atas capaian Direksi dalam menghadapi tantangan
maupun menangkap peluang yang terjadi pada kondisi Kondisi perekonomian Indonesia di masa yang akan
perekonomian dan industri. menunjukkan sentimen yang positif, begitu pula dengan
industri perbankan baik umum maupun syariah. Berbagai
Meskipun perekonomian dunia masih belum menunjukkan kebijakan Pemerintah juga mendukung kegiatan bisnis
peningkatan pertumbuhan, perekonomian Indonesia perbankan nasional. Stabilitas sistem keuangan yang tetap
mengalami pertumbuhan yang meningkat dari 5,07% (YoY) terjaga disertai fungsi intermediasi yang membaik dan risiko
pada 2017 menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan kredit yang terkendali diprakirakan akan tetap berlanjut.
pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir. Stabilnya Pada Desember 2018, rasio kecukupan modal (Capital
perekonomian nasional juga diikuti dengan terjaganya Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai
dengan baik kondisi perbankan di Indonesia. Hal ini juga 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni
terjadi pada industri perbankan syariah. sebesar 19,3%. Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan
pertumbuhan kredit berada dalam kisaran 10-12% (YoY)
Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 triliun, sedangkan pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10%
tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember 2017. Sejalan (YoY).
dengan pertumbuhan tersebut, pangsa pasar aset perbankan Kelancaran sistem pembayaran tetap terpelihara, baik dari
syariah terhadap perbankan nasional mencapai 5,74%. sisi tunai maupun nontunai. Dari sisi pembayaran tunai,
Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 mencapai posisi Uang Yang Diedarkan (UYD) tumbuh 7,8% (YoY).
Rp371,83 triliun, tumbuh 11,03% (YoY). Pangsa pasar DPK Sistem pembayaran nontunai nilai besar melalui BI Real Time
31
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Gross Settlement (RTGS) dan nilai kecil melalui Sistem Kliring Untuk melakukan evaluasi atas efektivitas penerapan GCG,
Nasional Bank Indonesia (SKNBI) berjalan lancar. Sementara Mandiri Syariah secara periodik melakukan self assessment
itu, transaksi masyarakat menggunakan ATM-Debit, Kartu Pelaksanaan Tata Kelola sesuai dengan Surat Edaran OJK
Kredit dan Uang Elektronik (UE) tumbuh 13,8% (YoY) pada No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
triwulan IV 2018, meningkat dari 12,1% (YoY) pada triwulan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, untuk
sebelumnya. Transaksi uang elektronik tumbuh tinggi memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka Mandiri
sebesar 218,9% (YoY) pada triwulan IV 2018. Transaksi daring Syariah secara rutin telah melaksanakan self assessment
(online) via digital banking membukukan pertumbuhan yang Pelaksanaan GCG yang dilaksanakan secara semesteran.
meningkat, sebesar 44,4% (YoY), dibandingkan dengan Pada semester I dan II tahun 2018 hasil assessment
pertumbuhan triwulan sebelumnya sebesar 41,1% (YoY). menunjukkan hasil penilaian 1 atau kategori predikat
Bank Indonesia akan terus memperkuat kebijakan sistem “Sangat Baik”.
pembayaran dalam rangka memperluas pembiayaan
ekonomi dengan tetap mendukung perlindungan konsumen Efektivitas penerapan GCG juga sudah mendapat pengakuan
dan menjaga stabilitas makro ekonomi. dari pihak eksternal. Melalui keikutsertaan Mandiri Syariah
dalam program Corporate Governance Perception Index
Berdasarkan kondisi perekonomian dan industri perbankan (CGPI) yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for
yang diperkirakan akan semakin membaik di masa yang Corporate Governance (IICG), Mandiri Syariah mendapatkan
akan datang, Dewan Komisaris berpandangan bahwa predikat perusahaan “The Most Trusted Companies”.
prospek usaha yang disusun oleh Direksi sudah tepat.
Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, Mandiri Syariah Beberapa mekanisme penerapan GCG kunci disajikan
akan mampu meningkatkan kinerjanya secara berkelanjutan sebagai berikut.
dengan kekuatan-kekuatan yang dimiliki saat ini, khususnya
dengan adanya dukungan kuat dari pemegang saham (Bank MANAJEMEN RISIKO
Mandiri) dan sinergi dengan Mandiri Group. Bank senantiasa berupaya untuk meningkatkan pengelolaan
risiko yang efektif melalui penerapan manajemen risiko
PANDANGAN ATAS PENERAPAN GOOD yang terintegrasi. Dewan Komisaris berpandangan bahwa
CORPORATE GOVERNANCE penerapan manajemen risiko sudah cukup baik.
Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik (good
corporate governance) merupakan alat untuk menjaga Pengelolaan risiko Bank telah dilakukan secara proaktif
kelangsungan bisnis, menjaga kepercayaan para stakeholder. dan terintegrasi untuk mengelola risiko sesuai risk appetite
Salah satu fokus pengawasan Dewan Komisaris adalah terkait dan risk tolerance guna menjaga ketersediaan modal,
efektivitas penerapan good corporate governance (GCG). mendukung strategi bisnis serta menjaga reputasi bank.
Dewan Komisaris berpandangan bahwa Mandiri Syariah Implementasi manajemen risiko dilaksanakan melalui
telah memiliki komitmen untuk senantiasa menempatkan empat pilar penerapan manajemen risiko sebagai berikut:
GCG sebagai fondasi utama dalam menjalankan bisnis 1. Pengawasan aktif Direksi dan Komisaris. Organisasi
perusahaan. manajemen risiko terdiri atas Dewan Komisaris yang
menjalankan fungsi pengawasan risiko dibantu oleh
Mandiri Syariah telah memiliki kesadaran bahwa Komite Pemantau Risiko (KPR) dan Direksi yang
penerapan GCG merupakan proses yang berkelanjutan menjalankan fungsi kebijakan dan strategi risiko (risk
dan berkesinambungan, sehingga memerlukan komitmen policy) dibantu oleh Komite Manajemen Risiko.
penuh dari seluruh jajaran manajemen dan pegawai Bank. 2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan
Oleh karena itu Mandiri Syariah telah menginternalisasi Limit. Bank memiliki Kebijakan Manajemen Risiko dan
pelaksanaan prinsip-prinsip GCG kedalam sistem dan Standar Prosedur Manajemen Risiko sebagai pedoman
prosedur kerja serta perilaku jajaran Mandiri Syariah utama penerapan manajemen risiko, yang merupakan
sehingga menjadi budaya organisasi. landasan bagi kebijakan dan prosedur bisnis dan
operasional.
Implementasi prinsip-prinsip GCG diharapkan mampu 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
menjadi pendukung dalam menghadapi persaingan usaha, dan pengendalian risiko, serta sistem informasi
meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam pengelolaan manajemen risiko. Bank melakukan proses identifikasi,
sumber daya manusia sehingga berimplikasi pada pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, dan
peningkatan nilai perusahaan. Komitmen dari seluruh jajaran sistem informasi manajemen risiko dengan pendekatan
Manajemen dan pegawai dalam mengimplementasikan pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional dan
prinsip-prinsip GCG pada pelaksanaan tugas dan fungsi permodalan. Bank mengimplementasikan Enterprise
masing-masing sangat menentukan keberhasilan penerapan Risk Management menggunakan pendekatan two-prong,
Tata Kelola Berkelanjutan. untuk memastikan bahwa risiko tidak hanya dimitigasi
dengan baik melalui proses bisnis sehari-hari, namun
32
Human Capital
Teknologi Informasi
juga pada kondisi yang tidak terduga (downturn) melalui tujuan sistem pengendalian intern yang ditetapkan Bank.
pencadangan modal.
4. Sistem Pengendalian Intern. Bank menjalankan KODE ETIK
praktik pengelolaan risiko yang efektif di seluruh Unit Code of Conduct (CoC) merupakan bagian dari pelaksanaan
Kerja dengan menerapkan kebijakan Three line of Tata Kelola Perusahaan yang baik. CoC mengatur tentang
defense models, yaitu unit kerja (risk owner), Unit Risk perilaku secara syariah, profesional, bertanggung jawab,
Management, dan Unit Internal Audit. Pelaksanaan wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank, dalam
sistem pengendalian internal atas fungsi Manajemen melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/calon
Risiko merupakan tanggung jawab bersama baik first, nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun
second maupun third line of defense. stakeholders lainnya.
5. Kecukupan sistem pengendalian risiko. Bank menyadari
bahwa proses penerapan manajemen risiko yang Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan CoC
efektif harus dilengkapi dengan sistem pengendalian pada Mandiri Syariah telah cukup efektif. Jajaran Mandiri
risiko yang handal. Untuk memastikan kecukupan Syariah telah memiliki tanggung jawab dalam mewujudkan
sistem pengendalian risiko, Bank melaksanakan kaji Kode Eitk ke dalam setiap perilaku, sehingga tidak akan
ulang secara berkala baik oleh Satuan Kerja Manajemen merugikan masing-masing insan yang bersangkutan ataupun
Risiko maupun Satuan Kerja Audit Intern. Perusahaan karena tingkah laku insan mencerminkan etika
bisnis Perusahaan.
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL
Pengendalian internal merupakan suatu mekanisme Jajaran Bank wajib mematuhi pedoman Code of Conduct
pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen Bank secara sebagai pedoman berperilaku, baik di dalam maupun di luar
berkesinambungan (on going basis). Tujuan pengenalian lingkungan Bank yang membawa citra Bank dengan penuh
internal adalah untuk menjaga dan mengamankan harta tanggung jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/
kekayaan Bank, menjamin tersedianya laporan yang lebih ketidakpatuhan terhadap Code of Conduct mengacu pada
akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang peraturan kepegawaian yang berlaku. Sosialisasi Code of
berlaku, mengurangi dampak keuangan atau dampak Conduct kepada seluruh jajaran manajemen dan pegawai
kerugian, penyimpangan termasuk fraud, dan pelanggaran telah dilakukan dengan membagikan buku pedoman Code
aspek kehati-hatian, serta untuk meningkatkan efektivitas of Conduct. Selain itu, juga melalui sosialisasi yang dilakukan
organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya. oleh Direksi dan pejabat structural di unit kerja masing-
masing. Mandiri Syariah memiliki Program Pengenalan
Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan sistem CoC yaitu dengan menginternalisasi CoC kepada pegawai
pengendalian sudah berjalan dengan baik. Mandiri Syariah baru melalui pelatihan guna memberikan pemahaman
telah menjalankan pengawasan manajemen dan budaya pengertian dari benturan kepentingan dan kewajiban
pengendalian yang baik. Dewan Komisaris telah melakukan untuk menghindari kondisi benturan kepentingan dalam
pengawasan terhadap pelaksanaan pengendalian intern pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.
secara umum, termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan
pengendalian intern tersebut. Direksi maupun SEVP telah Untuk menjaga kode etik, manajemen melakukan tindak
menciptakan dan memelihara Sistem Pengendalian Intern lanjut atas peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
(SPI) yang efektif serta memastikan bahwa sistem tersebut ketentuan perusahaan dalam bentuk code of conduct
telah berjalan secara aman dan andal sesuai dengan tujuan maupun ketentuan perundangan. Manajemen telah
pengendalian intern yang ditetapkan oleh Bank. Adapun menindaklanjuti peristiwa terindikasi pelanggaran terhadap
direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah ketentuan code of conduct dengan melakukan pemeriksaan
berperan aktif dalam mencegah adanya penyimpangan yang (investigas) dan melakukan menindaklanjuti hasil investigasi
dilakukan oleh manajemen dalam menetapkan kebijakan tersebut. Selama tahun 2018, terdapat 4 (empat) peristiwa
berkaitan dengan prinsip kehati-hatian. Dewan Pengawas terindikasi pelanggaran atas kode etik dan La Risywah.
Syariah telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan Terhadap pelaku telah diberikan sanksi tegas termasuk
Bank dengan melakukan analisis laporan yang disampaikan pemutusan hubungan kerja.
oleh dan/atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi
internal audit dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui KEBIJAKAN GRATIFIKASI
kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas Dalam menjalankan aktivitas bisnis sehari-hari Bank perlu
kegiatan penghimpunan dana maupun penyaluran dana menjaga hubungan kerjasama yang baik dengan nasabah,
serta pelayanan jasa Bank. Di samping itu unit kerja terkait vendor, rekanan, mitra kerja dan seluruh stakeholder yang
telah menjalankan fungsi dan perannya masing-masing didasarkan pada etika, rasa saling percaya, dan bertanggung
dalam memelihara dan melaksanakan sistem pengendalian jawab. Bank telah memiliki kesadaran bahwa pengendalian
yang efektif di unit kerja masing-masing serta memastikan gratifikasi merupakan kegiatan yang penting untuk menjaga
bahwa sistem tersebut berjalan secara aman dan sehat sesuai proses bisnis berjalan sesuai dengan etika bisnis yang
menjunjung tinggi nilai integritas.
33
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dewan Komisaris berpandangan bahwa Kebijakan Gratifikasi TATA KELOLA TERINTEGRASI

telah dijalankan dengan baik. Mandiri Syariah telah memiliki DENGAN ENTITAS UTAMA
Unit Pengendali Gratifikasi yang didukung dengan Petunjuk Bank Syariah Mandiri sebagai Perusahaan Anak dari
Teknis Operasional (PTO) No.54/2018 tanggal 31 Desember Mandiri Group secara aktif telah ikut serta dalam Komite
2018 Perihal Petunjuk Teknis Operasional Pengendali Tata Kelola Terintegrasi (TKT) yang dibentuk Entitas Utama
Gratifikasi. (Bank Mandiri) dan ditetapkan keanggotaannya sesuai
ketentuan berdasarkan SK Direksi PT Bank Mandiri No. KEP.
Petunjuk Teknis Operasional Pengendalian Gratifikasi DIR/136/2015 tentang Perubahan Keanggotaan Komite-
ini bertujuan untuk meningkatkan pemahaman tentang Komite di Bawah Dewan Komisaris PT. Bank Mandiri
gratifikasi, menguraikan proses pelaporan, aspek (Persero) Tbk. Jumlah dan komposisi Komisaris Independen
pencegahan dan penindakan, serta pengenalan Sistem yang menjadi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi telah
Pengendalian Gratifikasi, sehingga kepentingan bisnis tetap terwakili dari beberapa Perusahaan Anak sesuai kebutuhan
berjalan dengan baik dan beretika namun tidak bertentangan dan sesuai dengan peraturan yang berlaku, Mandiri Syariah
dengan ketentuan larangan gratifikasi dalam menjalankan sebagai perusahaan anak telah mengikuti arahan sesuai
aktivitas bisnis sehari-hari dengan nasabah, vendor, rekanan rekomendasi dari rapat Tata Kelola Terintegrasi. Komite
dan seluruh stakeholder. Dengan Implementasi pengendalian TKT memiliki tugas dan tanggung jawab paling sedikit
gratifikasi maka diharapkan seluruh jajaran pegawai dapat untuk mengevaluasi pelaksanaan intern dan pelaksanaan
melakukan hal-hal sebagai berikut: fungsi kepatuhan secara terintegrasi dan memberikan
1. Membangun nilai-nilai Good Corporate Governance dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama
menanamkan value integrity
2. Tidak menerima dan/atau memberikan gratifikasi yang Pembentukan Tata Kelola Terintegrasi ditujukan untuk
berhubungan dengan jabatannya dan berlawanan menjamin terwujudnya persamaan persepsi antara
dengan kewajiban atau tugasnya. dan seluruh Perusahaan Anak dengan Bank Mandiri
3. Melaporkan setiap penerimaan gratifikasi yang terkait peningkatan kualitas tata kelola yang baik dalam
berhubungan dengan jabatannya dan yang berlawanan Konglomerasi Keuangan dan membangun sinergi dan
dengan kewajiban atau tugasnya kepada Unit aliansi bisnis yang kuat antara seluruh Perusahaan Anak
Pengendali Gratifikasi. dengan Bank Mandiri untuk menciptakan nilai tambah bagi
Konglomerasi Keuangan secara berkesinambungan.
WHISTLEBLOWING SYSTEM
Untuk menciptakan praktik bisnis yang sehat, Mandiri Komite TKT telah melakukan evaluasi dengan melalui rapat
Syariah telah memiliki mekanisme pengaduan laporan yang diadakan tanggal 10 Desember 2018 dengan surat
dugaan pelanggaran/penyimpangan yang disebut dengan dari Bank Mandri No. TKC /002/2018 tangal 4 Desember
mekanisme whistleblowing system (WBS). Bank melalui 2018 dengan fokus pembahasan mengenai:
Internal Audit Group wajib menerima dan menindaklanjuti 1. Tindak Lanjut Hasil Komite TKT Semester I/2018
seluruh laporan dugaan pelanggaran/penyimpangan. 2. Hasil Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola
Saluran pengaduan yang digunakan adalah melalui email Terintegrasi Semester I/2018
ke pengaduan@bsm.co.id yang dikelola oleh Decentralized 3. Realisasi Rencana Kerja Satuan Kerja Terintegrasi
Compliance & Operational Risk (DCOR)/Regional Bussiness Tahun 2018
Control (RBC) atau datang langsung ke Internal Audit Group
untuk melaporkan adanya indikasi penyimpangan atau PENDAPATAN NON-HALAL
fraud. DAN PENGGUNAANNYA
Pendapatan non halal dan penggunaannya dalam bank
Dewan Komisaris sangat berkomitmen dalam melakukan syariah merupakan faktor penting dalam pelaksanaan GCG
pengawasan terhadap implementasi WBS. Melalui bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha syariah. Sebagai
pelaksanaan tugas Komite Audit, Dewan Komisaris bentuk pelaksanaan GCG terkait dengan pendapatan non
melakukan analisis setiap hasil investigasi yang telah halal dan penggunaannya, Bank telah menginternalisasi
dilakukan oleh Internal Audit Group. Dewan Komisaris aturan tersebut dalam Standar Prosedur Operasional (SPO)
berpandangan bahwa mekanisme WBS telah berjalan Corporate Secretary Mandiri Syariah dengan nomor registrasi
dengan baik. Sanksi dan penegakkannya sudah diterapkan SPO/06-2016 berlaku tanggal 15 November 2018. Dalam
dengan baik. Namun demikian, peningkatan kualitas SPO tersebut mengatur:
mekanisme WBS masih sangat diperlukan, khususnya 1. Lembaga Mitra, adalah lembaga pengelola zakat/sosial
dengan meningkatkan saluran pengaduan secara langsung yang memiliki track record baik dalam penyaluran
ke Komite Audit sebagai organ penunjang Dewan Komisaris. dana zakat/infaq/kebajikan/sosial, berbadan hukum
yang sah, dan dijadikan sebagai mitra Bank dalam
penyaluran dana zakat/infaq/kebajikan/sosial. Sebagai
34
Human Capital
Teknologi Informasi
bentuk pelaksanaan GCG dan untuk menghindari 3. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi
benturan kepentingan (conflict of interest), maka Mandiri Syariah.
pemberian atau penyaluran Dana Kebajikan (sosial) 4. Review atas Laporan Pos-Pos Tertentu Mandiri Syariah.
tidak diperkenankan kepada:
a. Lembaga dimana Pengurus Bank (Dekom, Direksi), Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan
Dewan Pengawas Syariah, maupun Pejabat tanggung jawab untuk membantu Dewan Komisaris
Eksekutif Bank menjadi pengurus lembaga melaksanakan bidang yang berkaitan dengan remunerasi
tersebut. dan nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan
b. Perorangan atau lembaga yang pengurusnya Komisaris. Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan
memiliki hubungan keluarga dengan Pengurus Nominasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya
Bank, Dewan Pengawas Syariah maupun Pejabat dengan baik. Komite Remunerasi dan Nominasi telah
Eksekutif Bank. melaksanakan rapat sebanyak 6 (enam) kali dan menjalankan
2. Pendapatan non halal tugasnya yang antara lain:
Pendapatan non halal menjadi sumber dana Kebajikan 1. Pembahasan POJK Nomor 45/POJK.03/2015 tentang
Bank yang terdiri dari: Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi
a. Dana Kebajikan dari Penalty, yakni Dana yang Bagi Bank Umum.
berasal dari denda keterlambatan (penalty) 2. Review SKB mengenai Fasilitas Tunjangan Pengurus
pembayaran angsuran. Bank dan Usulan Pergantian Anggota DPS.
b. Dana Kebajikan dari Jasa Giro, yakni Dana 3. Remunerasi Direksi Mandiri Syariah.
kebajikan yang berasal dari jasa giro yang diterima 4. Nominasi SEVP Mandiri Syariah.
Bank dari penempatan pada bank konvensional.
c. Dana Kebajikan Lainnya, yakni Dana kebajikan Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab
yang berasal dari komisi, fee, atau pendapatan jawab melakukan pengawasan dan pemberian nasihat
dalam bentuk lainnya dari rekanan Bank selain kepada Direksi terkait manajemen risiko Bank. Sepanjang
pendapatan yang berhak diterima sesuai dengan tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan
ketentuan manajemen. tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Pemantau
Dewan Komisaris berpendapat bahwa pengelolaan Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 36 (tiga puluh
dana non hal pada Mandiri Syariah telah berjalan enam) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain:
dengan baik. 1. Kajian (Review) dan Masukan Terhadap Laporan Hasil
Pemeriksaan Market Conduct Mandiri Syariah oleh
PENILAIAN KOMITE DI BAWAH Otoritas Jasa Keuangan Tahun 2017.
DEWAN KOMISARIS 2. Kajian (Review) atas portofolio Nasabah Pembiayaan
Dalam rangka meningkatkan peran Dewan Komisaris dalam Kategori Watchlist Segmen Wholesale Banking Periode
menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris telah Pencairan Tahun 2015-2017 Sebagai Upaya Mitigasi
membentuk 3 (tiga) komite yaitu: Risiko Kredit/Pembiayaan Mandiri Syariah.
1. Komite Audit 3. Kajian (Review) Atas Peringkat Risk Profile Mandiri
2. Komite Remunerasi dan Nominasi Syariah Pada Subsidiaries Risk Profile (Integrated Risk
3. Komite Pemantau Risiko Profile) Mandiri Group Periode Triwulanan IV Tahun
2017.
Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk 4. Kajian (Review) Atas Rencana Aksi Keuangan
membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan Berkelanjutan (RAKB) Mandiri Syariah.
terhadap Bank, terutama dalam menjalankan tugas dan
fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan
informasi keuangan, sistem pengendalian internal (Internal
Control System), serta efektivitas pemeriksaan oleh internal
dan auditor eksternal. Sepanjang tahun 2018, Komite Audit
telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan
baik. Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 13
(tiga belas) kali dan menjalankan tugasnya yang antara lain:
1. Kajian atas Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top
Letters Internal Audit Group.
2. Review Usulan Penunjukkan Kembali Kantor Akuntan
Publik Tanuredja, Wibisono, Rintis & Rekan untuk
Melakukan Audit Laporan KeuanganTahunan Mandiri
Syariah Tahun Buku 2018.
35
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Sirkuler

KOMISARIS Tahun 2018
Sepanjang tahun 2018, komposisi Dewan Komisaris telah Melalui RUPS Sirkuler tanggal 14 Mei 2018, Pemegang
mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan dilakukan Saham membatalkan pengangkatan Dikdik Yustandi selaku
atas dasar kebutuhan Bank. Perubahan komposisi Dewan anggota Dewan Komisaris yang sebelumnya telah diangkat
Komisaris disajikan sebagai berikut: pada RUPS Tahunan tanggal 10 April 2017.
Nama Jabatan
Komposisi Dewan Komisaris Sebelum RUPS Tahunan
2018 (Tahun Buku 2017) Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen
Nama Jabatan Bambang Widianto Komisaris Independen
Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen
Ramzi Ahmad Zuhdi Komisaris Independen
Bambang Widianto Komisaris Independen PENUTUP

Dikdik Yustandi Komisaris Demikian laporan kami sampaikan. Atas kinerja Direksi,
jajaran manajemen dan seluruh pegawai Mandiri Syariah,
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi yang setinggi-
Komposisi Dewan Komisaris Setelah RUPS Tahunan 2018
tingginya. Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih
(Tahun Buku 2017)
kepada Pemegang Saham atas kepercayaan yang telah
Dalam RUPS Tahunan 12 Maret 2018, RUPS menyetujui
diberikan. Dewan Komisaris akan tetap memberikan
mengangkat Dimas Oky Nugroho sebagai Komisaris
kontribusi terbaiknya sesuai dengan tugas dan tanggung
Independen.
jawab yang telah diamanahkan.
Nama Jabatan
Mulya Efendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Independen
Dimas Oky Nugroho Komisaris Independen
Bambang Widianto Komisaris Independen
Dikdik Yustandi Komisaris
Wabillaahi taufik wal hidayah

Wassalaamualaikum warahmatullaahi wabarakaatuh
Jakarta, April 2019

Atas Nama Dewan Komisaris
Mulya Efendi Siregar

Komisaris Utama/Independen
36
Human Capital
Teknologi Informasi
DEWAN
KOMISARIS
4 2 1 3
1. Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
2. Bambang Widianto
Komisaris Independen
3. Dikdik Yustandi
Komisaris
4. Dimas Oky Nugroho

Komisaris Independen
37
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DEWAN PENGAWAS
SYARIAH
DPS mengadakan Forum Klinik Syariah untuk

menjawab pertanyaan dan penguatan aspek
syariah kepada kepala cabang dan area
di seluruh Indonesia agar seluruh praktik
operasional sesuai dengan ketentuan syariah

Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham yang Terhormat,
Bismillaahirrahmaanirrahiim No. 12/13/DPbS. Dewan Pengawas Syariah

Puji syukur kehadirat Allah SWT Yang Maha (DPS) melaksanakan pengawasan terhadap
Mencukupi. Shalawat dan salam semoga kegiatan Bank dengan melakukan:
senantiasa melimpah atas Rasul-Nya,
Muhammad SAW. Mudah-mudahan taufiq 1. Menganalisis laporan yang disampaikan
dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah oleh dan/atau yang diminta dari
bagi kita semua. Direksi, pelaksana fungsi audit intern
dan/atau fungsi kepatuhan untuk
Perkenankan, saya mewakili Dewan Pengawas mengetahui kualitas pelaksanaan
Syariah menyampaikan laporan pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas
pengawasan terhadap kegiatan Bank selama kegiatan penghimpunan dana dan
tahun 2018. penyaluran dana serta pelayanan
jasa Bank. Pada 13 (tiga belas) kali
PELAKSANAAN KEGIATAN pelaksanaan uji petik selama tahun
DEWAN PENGAWAS SYARIAH 2018, DPS Mandiri Syariah melakukan
TAHUN 2018 koordinasi dengan unit kerja Internal
Sepanjang tahun 2018, Dewan Pengawas Audit dan Shariah Compliance untuk
Syariah telah menjalankan tugasnya sesuai mengumpulkan data dan informasi
dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI terhadap cabang tertentu, sebelum uji
38
Human Capital
Teknologi Informasi
Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin

Ketua
petik itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar a) Kesesuaian akad yang digunakan,
DPS sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu b) Terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada
cabang, sehingga lebih fokus pada saat pelaksanaan uji suatu skim pembiayaan,
petik. c) Pemeriksaan terhadap Surat Persetujuan
Permohonan Pembiayaan (SP3), Nota Analisa
2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang Pembiayaan (NAP) dan Akad dan Akta Notariel.
akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas
pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing- 4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan
masing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai
Mandiri Syariah melakukan rapat internal DPS untuk Bank dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil
menentukan beberapa cabang yang akan diuji petik. pemeriksaan dokumen;
3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk 5. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang
mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi
dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah;
berlaku. Fokus pemeriksaan DPS Mandiri Syariah
adalah terhadap pemenuhan aspek-aspek syariah/ 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan
sharia compliance, antara lain; penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk
39
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
hal ini menjadi suatu persyaratan yang harus dipenuhi Rekening Berkah dan Web Berkah (Berbagi
oleh Mandiri Syariah dalam rangka pemenuhan Sedekah).
persyaratan proses audit laporan keuangan tahunan • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/08/DPS/
Mandiri Syariah oleh Kantor Akuntan Publik. IX/2018 tanggal 24 September 2018 Perihal
Layanan Capital Market Services.
7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/09/DPS/
Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan IX/2018 tanggal 25 September 2018 perihal
ini memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun Produk dan Operasional Bank Syariah Mandiri
secara semesteran yang memuat antara lain: Periode 1 Januari 2018 Sampai Dengan 31 Juli
a. Hasil pengawasan terhadap proses pengembangan 2018.
produk baru Bank meliputi tujuan, karakteristik, • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/10/
akad dalam produk, kesesuaiannya dengan Fatwa DPS/X/2018 tanggal 11 Oktober 2018 perihal
DSN-MUI, review system dan prosedur produk baru. Penggunaan Dana Sosial untuk Waqf Link
b. Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank meliputi Sukuk yang diterbitkan oleh Badan Wakaf
penghimpunan dana, penyaluran dana, serta Indonesia (BWI).
pelayanan jasa Bank. Bentuk pengawasan berupa; • Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/12/DPS/
analisis Laporan Hasil Audit Intern, penetapan dan XII/2018 tanggal 14 Desember 2018 perihal
pemeriksaan jumlah uji petik transaksi, review Aktifitas Tarik Tunai Tanpa Kartu (Cardless
terhadap SOP terkait aspek Syariah. Withdrawal) di ATM Mandiri Syariah.
c. Opini Umum DPS terhadap operasional Bank per • Opini DPS No. 20/13/DPS/XII/2018 tanggal 28
periode. Periode I yaitu 1 Januari 2018 sampai Desember 2018 perihal Produk dan Operasional
dengan 30 Juni 2018 dan periode II yaitu 1 Juli 2018 Bank Syariah Mandiri Periode 1 Januari 2018
sampai dengan 31 Desember 2018. sampai dengan 31 Desember 2018.
d. Opini DPS terhadap kegiatan penghimpunan e. Metodologi dan teknik pengambilan uji sampel
dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa pemeriksaan.
Bank. Dengan menyajikan data berupa: jumlah SE Pada tahun 2018 DPS telah melakukan uji petik/
(Surat Edaran), data pembiayaan serta opini DPS pengawasan langsung ke 13 (tiga belas) lokasi
atas produk baru Bank. Pada tahun 2018 DPS telah yaitu:
mengeluarkan 12 (dua belas) opini Syariah, dengan • Area Jember
rincian pada semester I sebanyak 3 (tiga) opini • Cabang Gresik
Syariah dan semester II sebanyak 9 (sembilan) • Cabang Tasikmalaya
opini Syariah. Adapun Opini yang dikeluarkan DPS • Cabang Sumedang
adalah sebagai berikut: • Cabang Meulaboh
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/01/ • Area Solo
DPS/01/2018 tanggal 2 Januari 2018 perihal • Area Palu
Produk dan Operasional Mandiri Syariah • Cabang Cianjur
tahun 2017. • Area (tiga belas) Palembang
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/02/DPS/ • Cabang Denpasar
II/2018 tanggal 26 Februari 2018 perihal • Cabang Tegal
Penjelasan Opini DPS No. 19/07/DPS/XI/2017 • Cabang Malang
Tentang Pengelolaan Dana Sosial. • Area Medan
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/03/ Dengan konsentrasi uji petik yaitu dokumen
DPS/V/2018 tanggal 18 Mei 2018 perihal transaksi pendanaan, pembiayaan dengan basis
Penggunaan Dana Sosial Untuk Program akad:
Beasiswa Anak Yatim/Piatu Dari Pegawai • Wadiah
Atau Pensiunan Mandiri Syariah Yang Sudah • Murabahah.
Meninggal. • Mudharabah.
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/04/DPS/ • Musyarakah
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal • Musyarakah Mutanaqisah.
Distributor Financing. • Ijarah
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/05/DPS/ • Ijarah Muntahiya Bittamlik.
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Import • Line Facility
General Facility. • Pembiayaan Take Over, baik dari Lembaga
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/06/DPS/ Keuangan Konvensional maupun Lembaga
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Keuangan Syariah.
Skema Forfeiting Menggunakan Anjak Piutang • Pembiayaan dengan tujuan Refinancing
Syariah Disertai Wa’d. • Pembiayaan kepada koperasi
• Opini DPS Mandiri Syariah No. 20/07/DPS/ • Formulir Pembukaan Rekening Tabungan,
VII/2018 tanggal 6 Agustus 2018 Perihal Giro dan Deposito.
40
Human Capital
Teknologi Informasi
Guna melengkapi proses pemeriksaan, DPS juga Perusahaan. Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah
meminta dan mempelajari hasil temuan Internal sekaligus kekuatan yang sangat fundamental bagi Bank
Audit (IAG) dari masing-masing Kantor Cabang yang Syariah Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki
diuji petik. Corplan 2016-2020, yang diperkuat dengan internalisasi
budaya PIP (Produktif, Peduli, Inovatif), insya Allah Bank
8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah Syariah Mandiri menjadi bank “Terdepan, Modern,
Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji Menentramkan”.
Petik DPS Mandiri Syariah melakukan dialog dengan
pimpinan dan pegawai cabang, untuk menganalisa lebih Hasil pengawasan terhadap kegiatan Bank meliputi
dalam kendala-kendala bisnis dan operasional cabang penghimpunan dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa
yang berkaitan dengan aspek syariah sehingga dapat Bank. Bentuk pengawasan berupa; analisis Laporan Hasil Audit
dipastikan kesesuain dengan prinsip syariah. Intern, penetapan dan pemeriksaan jumlah uji petik transaksi,
reviu terhadap SOP terkait aspek Syariah.
Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan
materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada
para Manajer yang berada di Area, Cabang/Branch dan PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN
semua pegawai Cabang/Branch, dengan mengadakan PENGAWAS SYARIAH
Forum Klinik Syariah untuk menjawab keluhan sekaligus Selama tahun 2018, tidak terdapat perubahan komposisi
menerima masukan yang dapat memperbaiki kualitas Dewan Pengawas Syariah. Dengan demikian, komposisi
pemenuhan aspek syariah. Dewan Pengawas Syariah di tahun 2018 sebagai berikut:
Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat Area dan No Nama Jabatan
Cabang/Branch memahami dan mengenali kembali
skema produk dan jasa perbankan syariah. Termasuk 1. Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin Ketua
akad-akad standar yang digunakan dalam produk
2. Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota
pendanaan, pembiayaan dan jasa. Sehingga harapannya
dari sisi bisnis tetap tumbuh dan dari aspek syariah 3. Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota
terpenuhi (shariah compliance).
Demikian Laporan Dewan Pengawas Syariah untuk tahun
Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara 2018. Kedepannya, Dewan Pengawas Syariah akan tetap
moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan komitmen dalam memastikan ketaatan pada prinsip-
motivasi dan arahan kepada semua pejabat Area, Cabang/ prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-
Branch dan semua pegawai cabang agar senantiasa undangan dengan senantiasa mengingatkan kepada jajaran
mengedepankan akhlak/etika islami dalam menjalankan Manajemen Mandiri Syariah. Dengan demikian Mandiri
semua tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah Syariah dapat mencapai visi dan misi-nya dengan baik.
Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.
Jakarta, April 2019

Atas nama Dewan Pengawas Syariah,
Prof. Dr. (HC) K. H. Ma’ruf Amin

Ketua
41
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN
DIREKSI
Penajaman target bisnis, penguatan fungsi tiga pilar

dan program budaya ditambah dukungan sinergi dan
kolaborasi Mandiri Group, berdampak positif terhadap
kinerja Bank. Total aset Bank Syariah Mandiri berhasil
menumbuhkan bisnis perusahaan secara sehat.

Para pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Bersama ini, kami sampaikan laporan ANALISIS KINERJA

pelaksanaan kepengurusan Bank oleh PERSEROAN
Direksi selama tahun 2018. Syukur Dalam menghadapi tantangan dan
alhamdulillah, kinerja Bank di tahun 2018 menangkap peluang yang terjadi pada
menunjukkan hasil yang baik, mengalami kondisi perekonomian, khususnya di
peningkatan dari tahun sebelumnya. Atas industri Perbankan, selama tahun 2018
dukungan dari berbagai pihak, khususnya Direksi telah menjalankan berbagai strategi
dukungan dari seluruh pegawai, Direksi bisnis yang diperlukan. Oleh karena itu
mengucapkan terima kasih. Atas kerja Direksi senantiasa mempertimbangkan
sama dan sinergi yang baik, Bank mampu kondisi perekonomian dalam merumuskan
menghadapi berbagai tantangan baik strategi Bank.
internal maupun eksternal.
Perekonomian global tahun 2018 tidak
Berikut beberapa hal penting terkait dengan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan.
pelaksanaan tugas kepengurusan Bank oleh Sejalan dengan hal tersebut juga disertai
Direksi. ketidakpastian pasar keuangan global yang
tetap tinggi. Perekonomian AS tumbuh
kuat pada tahun 2018. Namun demikian,
ekspektasi inflasi AS tetap tinggi sehingga
42
Human Capital
Teknologi Informasi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
The Fed melanjutkan kenaikan suku bunga kebijakannya. tinggi dipengaruhi optimisme investor yang tetap terjaga
Di Eropa, pertumbuhan ekonomi cenderung melambat terhadap prospek ekonomi Indonesia. Sementara itu,
di tengah inflasi yang meningkat. Di negara emerging ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi pertumbuhan
markets, pertumbuhan ekonomi China juga terus melambat ekonomi global yang melandai dan harga komoditas
disebabkan perlambatan kredit dan pengaruh ketegangan yang menurun. Dengan perkembangan ini, pertumbuhan
hubungan dagang dengan AS. Pertumbuhan ekonomi ekonomi Indonesia meningkat dari 5,07% (YoY) pada 2017
dunia yang melandai dan risiko memburuknya hubungan menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan pencapaian
dagang antar negara berdampak pada rendahnya volume tertinggi dalam lima tahun terakhir.
perdagangan dunia. Sejalan dengan itu, harga komoditas
dunia menurun, termasuk harga minyak dunia yang Di sisi industri perbankan, fungsi intermediasi masih tetatp
kembali menurun akibat prospek meningkatnya pasokan. terjaga dengan baik meskipun pertumbuhan Dana Pihak
Perkembangan ekonomi dan keuangan global tersebut di Ketiga mengalami penurunan. Pertumbuhan Dana Pihak
satu sisi memberikan tantangan dalam mendorong ekspor, Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5% (YoY), menurun
namun di sisi lain meningkatkan aliran masuk modal asing dibandingkan dengan pertumbuhan 2017 sebesar 9,4%
ke negara berkembang, termasuk Indonesia. (YoY). Pertumbuhan kredit pada 2018 sebesar 11,75% (YoY),
lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan tahun 2017 sebesar
Pada kondisi perekonomian global yang penuh tantangan, 8,2% (YoY). Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/
momentum pertumbuhan ekonomi nasional tetap terjaga CAR) tetap tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/
didukung oleh permintaan domestik. Investasi juga tetap DPK) masih aman yakni sebesar 19,3% pada Desember
43
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
2018. Selain itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing 4. Memperkuat fungsi tiga pilar (bisnis, risk dan
Loan/NPL) tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% operasional) dalam penyaluran pembiayaan termasuk
(net). disiplin monitoring terhadap nasabah watchlist.
5. Meningkatkan fee based income minimal 20% melalui
Sejalan dengan kondisi posifif di industri perbankan secara layanan berbasis transaksi dan teknologi (ATM,
umum, industri perbankan syariah menujukkan kinerjanya e-channel dan cash management) dan fokus pada
yang positif. Aset perbankan syariah 2018 mencapai produk yang berbasis fee (Gadai, penjualan Saudi
Rp477,33 triliun, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember Arabian Riyal, Trade dan Bank Garansi).
2017. Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 6. Menerapkan integrated sales untuk segmen ritel.
mencapai Rp371,83 triliun, tumbuh 11,03% (YoY). Sedangkan 7. Memperbaiki IT system untuk mendukung pertumbuhan
pembiayaan yang diberikan oleh perbankan syariah telah bisnis.
mencapai Rp320,19 triliun, tumbuh 12,08% (YoY). Sementara 8. Meningkatkan kualitas dan kompetensi SDM serta
itu, kualitas pembiayaan perbankan syariah yang tercermin memperkuat culture diseluruh jajaran organisasi.
dari rasio Non Performing Financing (NPF) gross membaik dari 9. Meningkatkan penerapan contribution margin dalam
3,87% di akhir tahun 2017 menjadi 2,85% di akhir 2018. rangka efektivitas penilaian kinerja.
10. Menurunkan cost of credit dan pengendalian biaya (cost
Dalam menghadapi kondisi perekonomian dan industri control).
tersebut, Direksi telah menetapkan strategi utama Bank
dalam mengeksekusi strategi pengembangan bisnis dalam Manajemen menyadari bahwa Bank menghadapi tantangan
rangka mendukung tercapainya target kinerja operasional seiring perubahan dunia digital terutama financial technology.
dan keuangan sesuai yang telah dituangkan dalam Rencana Menghadapi hal tersebut, manajemen mengubah stuktur
Bisnis Bank serta meraih setiap peluang dan potensi bisnis organisasi dengan menghadirkan unit kerja Digital Banking.
yang ada di tahun 2018. Strategi dirumuskan berdasarkan Platform digital dimulai dengan menghadirkan aplikasi
arah kebijakan jangka pendek tahun 2018 yang merupakan New Mobile Banking Syariah yang bisa digunakan tidak
bagian dari arah kebijakan jangka panjang. Arah kebijakan di hanya untuk transaksi keuangan tapi juga melengkapi fitur
tahun 2018 adalah sebagai berikut: kebutuhan ibadah. Mandiri Syariah juga menghadirkan
1. Menjalankan 5 (lima) fokus strategi, yaitu: pembukaan rekening online dimana Nasabah dapat mengisi
• Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Sustain aplikasi tabungan melalui www.syariahmandiri.co.id. Masih
• Kualitas Pembiayaan berkaitan dengan platform digital, Bank menyadari bahwa
• Fee Based Income layanan pelanggan pun akan mengarah kepada digital
• Produktivitas dan Efisiensi sehingga Bank menghadirkan layanan virtual (chatbot) atau
• Contribution Margin Asisten Interaktif Mandiri Syariah (Aisyah).
2. Menyelesaikan proses perbaikan fundamental melalui
penajaman struktur organisasi, penguatan budaya Peningkatan Kompetensi dan Successtion Plan Manajemen
(culture) dan penajaman target segmen termasuk juga menyadari bahwa Bank harus menyiapkan kader yang
business model; akan memimpin pada masa mendatang. Oleh karena itu
3. Perbaikan sistem dan infrastuktur IT untuk mendukung Bank menyiapkan kader-kader yang akan menjadi pemimpin
pertumbuhan bisnis; Bank dengan menggelar program pelatihan di dalam dan
4. Memperkuat positioning Bank Syariah Mandiri untuk luar negeri di kampus-kampus terbaik.
dana murah terutama tabungan;
5. Mencapai NPF gross di bawah 4% melalui watchlist, Para calon pemimpin mengikuti training leadership maupun
vintage analysis, early restructuring. technical knowledge di Luar Negeri dengan penyelenggara
6. Peningkatan fee based income terutama untuk potensi seperti Michigan Ross, Red Money, National University
bisnis yang masih besar (umroh, gadai, e-channel, Forex of Singapore (NUS), Centre for Creative Leadership (CCL),
Saudi Arabian Riyal (SAR). dan lain-lain. Selain itu pada tahun 2018, manajemen
7. Optimalisasi sinergi jaringan dan bisnis dengan Mandiri juga mengembangkan Mandiri Syariah University untuk
Group. mengembangkan kompetensi dan leadership pegawai yang
sebelumnya dikelola oleh unit kerja Learning.
Strategi bisnis tersebut kemudian dijabarkan dalam program
kerja utama di tahun 2018 sebagai berikut: Hasil dari penerapan strategi dan program kerja telah
1. Fokus pada pertumbuhan segmen Ritel dengan target dirasakan implikasinya terhadap kinerja Bank. Total aset
pertumbuhan sebesar 15% dan Wholesale Murni Bank Syariah Mandiri berhasil tumbuh sebesar Rp10,40
sebesar 10%. triliun, dengan penguasaan pangsa pasar tahun 2018
2. Fokus pada pertumbuhan Tabungan sebesar 13,76% mencapai 20,60%. Dari sisi pembiayaan pangsa pasar Bank
dengan porsi low cost fund sebesar 53,27%. Syariah Mandiri tahun 2018 tetap stabil sebesar 21,16%.
3. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan NPF 4% Sedangkan untuk pangsa pasar pendanaan/dana pihak
melalui upaya restrukturisasi, optimalisasi collection ketiga pada tahun 2018 mencapai 23,52% meningkat
nasabah NPF dan recovery nasabah ex write Off (WO). dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 23,27%.
44
Human Capital
Teknologi Informasi
Kenaikan pangsa pasar merupakan penerapan dari strategi informasi untuk memenuhi kebutuhan perkembangan
yang efektif yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri. teknologi informasi terutama kebutuhan transaksi
e-commerce. Untuk mengatasi hal tersebut, Mandiri
Tahun 2018, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai Syariah telah mengakselerasi implementasi sistem IT untuk
sebesar Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau mengantisipasi perkembangan financial technology yang
16,13% dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking dituangkan IT Strategy Strategic Plan (ITSP) 2018 – 2022.
pada tahun 2017 sebesar Rp34,59 triliun. Sedangkan kinerja Strategi tersebut telah memberikan implikasi positif. Digital
pembiayaan Retail Banking di tahun 2018 mencapai sebesar Banking Group telah meningkatkan transaksi Digital Banking
Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau 16,13% 8% lebih tinggi di tahun 2018 daripada tahun 2017 dan Fee
dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada tahun Based Income meningkat 51,4% dibandingkan tahun 2017.
2017 sebesar Rp34,59 triliun.
Kendala lainnya adalah terkait dengan peningkatan efisiensi
Kinerja pembiayaan Wholesale Banking di tahun 2018 operasional bank. Oleh karena itu, Bank telah menetapkan
mencapai sebesar Rp27,79 triliun, tumbuh sebesar Rp1,74 fokus strategi Bank di tahun 2018 yang antara lain terkait
triliun atau 6,70% dibandingkan kinerja pembiayaan produktivitas dan efisiensi. Terkait dengan hal tersebut,
Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar Rp26,05 triliun. di tahun 2018, Bank telah menerapkan program kerja
Sedangkan kinerja pendanaan 2018 pada segmen Wholesale peningkatan penerapan contribution margin dalam rangka
Banking mencapai sebesar Rp27,68 triliun meningkat efektivitas penilaian kinerja. Implikasi dari strategi tersebut
sebesar 2,20% atau Rp594,92 miliar dibandingkan dengan adalah penurunan rasio biaya operasional terhadap
tahun 2017 sebesar Rp27,09 triliun. pendapatan operasional (BOPO) dari 94,44% di tahun 2017
menjadi 90,68% di tahun 2018.
Pencapaian positif dari sisi kinerja operasional berhasil
meningkatkan jumlah aset di 2018. Aset tahun 2018 Mandiri Syariah akan tetap konsisten dalam menerapkan
mencapai Rp98,34 triliun, meningkat 11,86% atau Rp10,43 kedua strategi tersebut, untuk pencapaian kinerja yang lebih
triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp87,91 baik di masa yang akan datang. Berbagai macam program
triliun. kerja telah disiapkan untuk dierapkan di tahun-tahun
berikutnya.
Pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib
tahun 2018 mencapai Rp7,69 triliun, meningkat 5,52% atau ANALISIS TENTANG PROSPEK USAHA
Rp402,12 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Mandiri Syariah senantiasa melakukan analisis terhadap
Rp7,29 triliun. Laba usaha tahun 2018 mencapai Rp839,99 prospek usaha ke depan. Prospek usaha ke depan merupakan
miliar, meningkat 78,64% atau Rp369,78 miliar dibandingkan dasar dalam merumuskan strategi Bank. Analisis didasarkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp470,21 miliar. Laba Bersih pada analisis kondisi sosial politik, makro ekonomi dan
tahun 2018 mencapai Rp605,21 miliar, meningkat 65,74% perbankan nasional. Tahun 2019 merupakan tahun politik
atau Rp240,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 yang bagi Indonesia karena adanya Pemilihan Presiden dan Wakil
mencapai Rp365,17 miliar. Laba Komprehensif tahun 2018 Presiden serta Pemilihan anggota Dewan Legislatif DPR,
mencapai Rp724,92 miliar, meningkat 71,86% atau Rp303,12 DPD dan DPRD secara serentak. Hal ini tentu saja menjadi
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp421,80 salah satu faktor yang dipertimbangkan dalam melakukan
miliar. analisis prospek usaha.
Dari sisi pencapaian target, di 2018 menunjukkan hasil Terkait dengan analisis perekonomian, pemulihan ekonomi
yang baik. Mandiri Syariah juga berhasil melampaui target Indonesia diprakirakan akan terus berlanjut pada 2019
laba bersih di tahun 2018 yaitu sebesar 134,42%. Meskipun terutama bersumber dari menguatnya permintaan
pencapaian target pendapatan pengelolaan dana oleh bank domestik. Prospek pertumbuhan ekonomi pada 2019 akan
sebagai mudharib dan pembiayaan yang diberikan sedikit meningkat, meski berada dalam rentang yang lebih rendah
di bawah target yaitu masing-masing sebesar 87,51%dan yakni 5,0%-5,4% (YoY). Trend positif juga diperkirakan akan
99,85% akan tetapi pencapaian target aset sebesar 107,47% diikuti oleh pertumbuhan positif di industri perbankan
dan pencapaian dana pihak ketiga telah melebihi yang nasional pada umumnya dan perbankan syariah pada
ditargetkan yaitu sebesar 108,02%. Kedepannya, Bank khususnya. Hal ini terlihat dari adanya trend positif di tahun
Syariah Mandiri akan senantiasa melakukan evaluasi 2018 yang diharapkan akan berlanjut di 2019.
pelaksanaan strategi yang telah ditetapkan, sehingga kinerja
Bank Syariah Mandiri di masa yang akan datang akan Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan
senantiasa mengalami peningkatan secara berkelanjutan. kredit berada dalam kisaran 10-12% (YoY) sedangkan
pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10% (YoY).
Berbagai capaian positif yang diperoleh di tahun 2018 Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan
tidak lepas dari kemampuan Bank dalam menghadapi makroprudensial yang akomodatif guna mendorong
kendala-kendala yang dihadapi. Di tahun 2018, Bank pembiayaan ekonomi dan menjaga stabilitas sistem
masih menghadapi kendala terkait optimalisasi teknologi keuangan, berkoordinasi dengan otoritas terkait.
45
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Melihat kondisi perekonomian dan industri perbankan, Pelaksanaan self assessment Pelaksanaan GCG telah sesuai
khususnya industri perbankan syariah, Bank Syariah Mandiri dengan SE OJK yang meliputi tiga aspek governance, yaitu
yakin bahwa prospek usaha ke depannya akan semakin governance structure, governance process dan governance
baik. Hal ini di dasarkan pada kekuatan yang dimiliki oleh outcome. Penilaian ketiga aspek governance tersebut
Bank yaitu: dilakukan terhadap:
1. Dukungan kuat dari pemegang saham (Bank Mandiri) 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
dan sinergi dengan Mandiri Group. Komisaris;
2. Posisi sebagai bank syariah terbesar (aset, pembiayaan 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
dan dana) serta menempati posisi sebagai 15 terbesar 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
perbankan nasional dari sisi aset. 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
3. Posisi likuiditas dan kecukupan modal yang terjaga Pengawas Syariah;
baik. 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan
4. Struktur demografi kepegawaian yang didominasi penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pegawai berusia muda dan memiliki potensi untuk pelayanan jasa;
dikembangkan. 6. Penanganan benturan kepentingan;
5. Bank memiliki pengalaman bisnis di industri syariah 7. Penerapan fungsi kepatuhan;
yang relatif lama sehingga telah memiliki brand 8. Penerapan fungsi audit intern;
positioning di masyarakat terutama di industri syariah. 9. Penerapan fungsi audit ekstern;
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan
PERKEMBANGAN PENERAPAN 11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS,
CORPORATE GOVERNANCE 2018 laporan pelaksanaan Good Corporate Governance serta
Dalam rangka peningkatan kualitas corporate governance pelaporan internal.
secara berkelanjutan, Bank Syariah Mandiri senantiasa
melakukan pengukuran Pelaksanaan Tata Kelola sebagai Mandiri Syariah telah menyampaikan hasil self assessment
wujud komitmen Mandiri Syariah terhadap Surat Edaran OJK pelaksanaan GCG kepada OJK setiap semester. Pada
No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan semester I tahun 2018 dengan hasil penilaian 1 atau kategori
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Untuk predikat “sangat baik”.
memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka Mandiri
Syariah secara rutin telah melaksanakan self assessment Berdasarkan hasil self assessment, terdapat beberapa
Pelaksanaan GCG yang dilaksanakan secara semesteran. rekomendasi yang diberikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
dan telah ditindaklanjuti, antara lain:
Rekomendasi Tindak Lanjut

Masih terdapat Dewan Komisaris Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan
dalam proses fit and proper test dokumen fit and proper test anggota Dewan Komisaris dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
untuk mendapatkan persetujuan
Anggota Dewan Komisaris yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
1. Mulya E Siregar, KEP- 184/D.03/2017 tanggal 18 September 2017.
2. Bambang Widianto, KEP-76/D-03/2014 tgl. 25 Agustus 2014.
Masih terdapat Direksi dalam Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya dalam pemenuhan persyaratan kelengkapan
proses fit and proper test untuk dokumen fit and proper test anggota Direksi dalam rangka mendapatkan persetujuan OJK.
mendapatkan persetujuan Otori-
Anggota Direksi yang telah lulus fit and proper test sebagai berikut:
tas Jasa Keuangan (OJK)
1. Toni E. B. Subari Kep-20/D.03/2018, 15 Februari 2018.
2. Achmad Syafii Kep-21/D.03/2018, 15 Februari 2018.
3. Putu Rahwidhiyasa, Kep-100/D03/2014, 10 Oktober 2014.
4. Choirul Anwar, Kep-49/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
5. Kusman Yandi, Kep-51/D-03/2015, 24 Agustus 2015.
6. Ade Cahyo Nugroho, Kep-2/D.03/2018, 4 Januari 2018.
46
Human Capital
Teknologi Informasi
Rekomendasi Tindak Lanjut
Masih terdapat denda dan temuan Bank Syariah Mandiri telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut:
berulang. 1. Mengembangkan Sistem Informasi Kepatuhan yang berfungsi melakukan reminder kepada seluruh
jajaran Mandiri Syariah terkait kewajiban pelaporan yang jatuh tempo kepada pihak ketiga.
2. Melakukan sosialisasi kepada PIC Laporan Pihak ketiga untuk meningkatkan risk awareness agar tidak
terjadi pelanggaran berulang kembali di masa yang akan datang.
3. Melakukan penguatan maker, checker dan approval terkait penyampaian laporan kepada regulator.
4. Melakukan perbaikan kualitas data yakni pengkinian data nasabah dan cleansing data debitur agar
data yang dilaporkan lengkap dan valid.
5. Melakukan sosialisasi ke jajaran Mandiri Syariah khususnya cabang-cabang di daerah agar awareness
terhadap ketentuan eksternal termasuk fatwa DSN-MUI meningkat.
6. Melakukan penguatan internal control dengan mewajibkan unit kerja yang terkena denda untuk
mengisi lembar formulir identifikasi sanksi agar tidak terdapat denda di kemudian hari.
Perlu adanya peningkatan Bank Syariah Mandiri telah melakukan upaya-upaya sebagai berikut:
pelaksanaan jumlah Rapat DPS. 1. Melakukan Evaluasi kinerja DPS melalui Rapat Komite Pemantau Risiko.
2. Melakukan penguatan fungsi Corporate Secretary Mandiri Syariah agar Pelaksanaan Tugas dan
Tanggung Jaawab DPS dapat lebih Optimal.
3. Me-reminder Executive Secretary to DPS dan Syariah Compliance Department agar berkoordinasi dengan
DPS terkait realisasi peningkatan jumlah Rapat.
Mandiri Syariah juga secara rutin mengikuti pemeringkatan

PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH
dan survei Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang
DIREKSI
diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate
Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi juga
Governance (IICG). CGPI merupakan Program riset dan
dibantu oleh Komite di bawah Direksi atau disebut juga
pemeringkatan GCG untuk melakukan Penilaian kualitas
Komite Eksekutif sebanyak 7 (tujuh) Komite, yaitu:
Corporate Governance suatu perusahaan. Pada tahun 2018,
1. Komite Manajemen Risiko
Bank telah memperoleh peringkat sebagai “The Most Trusted
2. IT Steering Committee
Companies.”
3. Komite Kebijakan dan Prosedur
4. Komite Bisnis
Berdasarkan hasil CGPI, di tahun 2018, Mandiri Syariah telah
5. Komite Pembiayaan
menindaklanjuti rekomendasi antara lain sebagai berikut:
6. Komite Sumber Daya Manusia
1. Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai kegiatan
7. Komite Asset dan Liabilities/Asset and Liability Committee
training untuk peningkatan dan pengembangan
(ALCo)
kompetensi guna menunjang pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab Dewan Komisaris.
Selama tahun 2018, Direksi menilai bahwa komite-
2. Dalam rangka memenuhi kebutuhan perkembangan
komite di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan
bisnis, struktur organisasi baru Bank Syariah Mandiri
tanggungjawabnya dengan baik.
telah ditetapkan melalui SK Direksi No.20/591-KEP/DIR
tanggal 30 Oktober 2018.
Komite Manajemen Risiko (KMR) merupakan komite yang
3. Mandiri Syariah telah melaksanakan dua program
dibentuk untuk membantu Direksi dalam menjalankan
sustainable finance, pertama terkait bisnis yang
fungsi penerapan manajemen risiko secara berkala/
mencakup produk dan layanan, governance dan
insidentil karena perubahan kondisi eksternal dan internal
capacity building. Kedua sustainable terkait sosial
bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan
melaksanakan program yang diberi nama BISA
profil risiko. Selama tahun 2018, KMR telah melaksanakan 7
(Bank Mandiri Syariah Integrated Sosial Action) yang
(tujuh) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan
mencakup 4 pilar yakni pengembangan ekonomi sosial,
baik.
pengembangan komunitas, pengembangan spiritual,
dan pengembangan Sumber Daya Manusia.
4. Bank telah melakukan pengkinian standar prosedur
operasional dan petunjuk teknis terkait teknologi
informasi mencakup perencanaan, pengembangan,
pengelolaan operasional dan pengamanan Teknologi
Informasi.
47
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IT Steering Committee (ISC) merupakan komite yang dibentuk PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
untuk membantu Direksi dalam penetapan IT strategic Dalam rangka memeuhi kebutuhan bisnis Bank, sepanjang
plan dan IT budgeting, penetapan proyek IT strategic dan tahun 2018 telah dilakukan beberapa kali perubahan
pengamanan IT, dengan susunan keanggotaan, tugas, komposisi Direksi sebagai berikut.
kewenangan dan tanggung jawab serta untuk melaksanakan
tugas dan tanggung jawab, dengan mengacu pada ketentuan Komposisi Direksi Sebelum RUPS Tahunan Tahun Buku
Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan perundangan 2017
yang berlaku. Selama tahun 2018, ISC telah melaksanakan
Nama Jabatan
tugasnya dengan baik.
Toni E. B. Subari Direktur Utama
Komite Policy and Procedure (KPP) merupakan komite
Achmad Syafii Direktur
yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam
merekomendasikan/menetapkan kebijakan dan prosedur Putu Rahwidhiyasa Direktur
di luar kebijakan manajemen risiko dan pemutahirannya
yang akan diterbitkan. Selama tahun 2018, ITC telah Choirul Anwar Direktur
melaksanakan 76 (tujuh puluh enam) kali rapat dan telah Edwin Dwidjajanto Direktur
melaksanakan tugasnya dengan baik.
Kusman Yandi Direktur
Komite Business (KB) merupakan komite yang bertugas untuk Ade Cahyo Nugroho Direktur
membantu Direksi dalam fungsi bisnis termasuk marketing,
relationship management berdasarkan target market/targeted
Komposisi Direksi Setelah RUPS Tahunan Tahun Buku
customer yang telah ditetapkan dan melakukan analisa serta
2017
pemutusan. Selama tahun 2018, KB telah melaksanakan
tugasnya dengan baik. Nama Jabatan

Komite Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah
merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi Achmad Syafii Direktur
dalam membahas penyusunan Kebijakan Pembiayaan,
Putu Rahwidhiyasa Direktur
terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-
hatian dalam pembiayaan Selama tahun 2018, Komite Choirul Anwar Direktur
Pembiayaan/Penanganan Pembiayaan Bermasalah telah
melaksanakan tugasnya dengan baik.
Ade Cahyo Nugroho Direktur
Human Capital Policy Committee (HCC) merupakan komite
yang bertugas untuk membantu Direksi dalam memastikan Komposisi Direksi Sebelum RUPS Sirkuler Tahun 2018
penerapan Kebijakan Human Capital dilaksanakan secara Pada tanggal 1 Agustus 2018 telah ditandatanganinya
optimal serta sesuai dengan arah dan strategi perusahaan. Keputusan Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank
Selama tahun 2018, HCC telah melaksanakan 14 (empat Syariah Mandiri yang menghasilkan perubahan manajemen,
belas) kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan yaitu mengangkat Sdr. Edwin Dwidjajanto sebagai Direktur
baik. perseroan. Dengan demikian susunan anggota anggota
Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:
Asset and Libility Committee (ALCO) merupakan komite yang
bertugas untuk membantu Direksi dalam memastikan Nama Jabatan
pencapaian tingkat profitabilitas yang optimum serta risiko
likuiditas yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan
strategi aset dan liabilitas (assets and liabilities management). Achmad Syafii Direktur
Selama tahun 2018, HCC telah melaksanakan 13 (tiga belas)
kali rapat dan telah melaksanakan tugasnya dengan baik. Putu Rahwidhiyasa Direktur
Choirul Anwar Direktur
Ade Cahyo Nugroho Direktur
Edwin Dwidjajanto*) Direktur
*) Efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK
48
Human Capital
Teknologi Informasi
Komposisi Direksi Setelah RUPS Sirkuler Tahun 2018 PENUTUP

Pada tanggal 26 November 2018 telah ditandatanganinya Demikian laporan kami sampaikan. Atas pencapaian kinerja
Keputusan Sirkuler Pemegang Saham PT Bank Syariah di tahun 2018, Direksi memberikan apresiasi setinggi-
Mandiri yang menghasilkan perubahan manajemen, yaitu tingginya kepada seluruh jajaran manajemen dan pegawai
memberhentikan dengan hormat Sdr. Choirul Anwar sebagai Mandiri Syariah atas kinerja terbaik yang telah diberikan.
anggota Direksi Perseroan. Dengan demikian susunan Kepada jajaran Dewan Komisaris, Direksi mengucapkan
anggota anggota Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut: terima kasih atas arahan yang telah diberikan. Direksi
mengucapkan terima kasih kepada pemegang saham atas
Nama Jabatan kepercayaan yang telah diberikan. Begitu pula dengan
Toni E. B. Subari Direktur Utama seluruh mitra kerja, Direksi juga mengucapkan terima kasih
atas kerjasama yang telah terjalin dengan baik di 2018.
Achmad Syafii Direktur
Putu Rahwidhiyasa Direktur Kedepannya, Direksi akan tetap berkomitmen untuk

memberikan kontribusi terbaiknya untuk terus
Kusman Yandi Direktur mengembangkan Bank, khususnya dalam mempersiapkan
Ade Cahyo Nugroho Direktur Bank menuju BUKU IV. Semoga pencapaian di tahun 2018
akan terus berlanjut dan meningkat di masa yang akan
Edwin Dwidjajanto Direktur datang.
Wabillaahi taufik wal hidayah

Wassalaamualaikum warahmatullaahi wabarakaatuh
Jakarta, April 2019

Atas Nama Direksi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
49
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DEWAN DIREKSI
3 2 1
1. Toni E. B. Subari 3. Kusman Yandi

Direktur Utama Direktur Wholesale Banking
2. Putu Rahwidhiyasa
Direktur Risk Management and Compliance
50
Human Capital
Teknologi Informasi
5 4
4. Ade Cahyo Nugroho

Direktur Finance and Strategy
5. Achmad Syafii
Direktur Technology and Operation
51
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PEJABAT
DI BAWAH DIREKSI
1 4
1. Niken Andonowarih
SEVP Retail Banking
2. Rosma Handayani
SEVP Human Capital
52
Human Capital
Teknologi Informasi
3 2
3. Nury Sriandajani
SEVP Retail Financing Risk Restructuring & Recovery
4. Karya Prasetya Budi

SEVP Wholesale Financing Risk Restructuring & Recovery
53
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SURAT PERNYATAAN TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS KEBENARAN

ISI LAPORAN TAHUNAN PT BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN 2018
Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi terkait lainnya
merupakan tanggung-jawab Manajemen Bank Mandiri Syariah dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan
Komisaris dan Direksi melalui penandatangan masing-masing di bawah ini:
Jakarta,
Maret 2019
Dewan Komisaris
Mulya Effendi Siregar

Komisaris Utama
Dimas Oky Nugroho Dikdik Yustandi Bambang Widianto

Komisaris Independen Komisaris Komisaris Independen
54
Human Capital
Teknologi Informasi
Direksi
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
Putu Rahwidhiyasa Kusman Yandi

Direktur Risk Management Direktur Wholesale Banking
and Compliance
Ade Cahyo Nugroho Achmad Syafii

Direktur Finance and Strategy Direktur Technology and Operation
55
PROFIL
PERUSAHAAN
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
IDENTITAS
PERUSAHAAN
Nama Perusahaan Jumlah Pegawai
PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2018: 8.710
Nama Panggilan Sekretaris Perusahaan
Ahmad Reza
Mandiri Syariah
Telp : (021) 2300509, 3983 9000 (hunting)
Bidang Usaha Fax : (021) 3983 2989
Website:www.syariahmandiri.co.id
Perbankan Email: CSG@syariahmandiri.co.id
Tanggal Pendirian Alamat Kantor Pusat
25 Oktober 1999 Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5
Jakarta 10340
Dasar Hukum Pendirian
Telepon: (021) 2300 509, 3983 9000 (hunting)
Akta No. 23 tanggal 08 September 1999, dibuat Faks: (021) 3983 2989
dihadapan Notaris Sutjipto, S.H. dan telah memperoleh
persetujuan Menteri Kehakiman Republik Indonesia Situs Web
No. 16495.HT.01.04.TH.99 tanggal 16 September 1999, Website: www.syariahmandiri.co.id
serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan Call Center
Berita Negara Republik Indonesia No. 6588.
Layanan Mandiri Syariah Call 14040, (021) 2953 4040
Kepemilikan
Contact Address
• PT Bank Mandiri (Persero) : 99,9999999983%
Corporate Secretary Group (CSG)
• PT Mandiri Sekuritas : 0,00000017%
E-mail : CSG@syariahmandiri.co.id
Modal Dasar
Live Chat
Rp3.000.000.000.000 Asisten Interaktif Mandiri Syariah (Aisyah)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh
Akses :
Rp2.989.021.935.000,- yang terdiri atas 597.804.387 - Facebook Messenger
saham, terbagi atas: - Website : www.syariahmandiri.co.id
• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebesar 597.804.387 - Telegram : Chatbot Aisyah
saham atau dengan nilai nominal sebesar
Rp2.989.021.935.000,- Media Sosial:
• PT Mandiri Sekuritas sebanyak 1 (satu) saham atau Twitter : @syariahmandiri
dengan nilai nominal Rp5.000,- Facebook : Bank Syariah Mandiri
Instagram : @BankSyariahMandiri
Kode SWIFT Youtube : Bank Syariah Mandiri
BSMDIDJA
Jaringan ATM
Kode Bank Mandiri Syariah Card dapat digunakan di lebih dari
451 100.000
jaringan ATM meliputi:
Data Jaringan Kantor • ATM Mandiri Syariah : 1.040 unit
• ATM Mandiri : 17.319 unit
1 Kantor Pusat • ATM BERSAMA : 80.493 unit
7 Kantor Wilayah • ATM Prima : 111.068 unit, dan
129 Kantor Cabang • Malaysia Electronic Payment System (MEPS): 9.722 unit.
389 Kantor Cabang Pembantu
53 Kantor Kas
53 Outlet Kantor Layanan Gadai
7 Kantor Layanan Mikro
116 Payment Point
600 Layanan Syariah Bank
58
Human Capital
Teknologi Informasi
BRAND
PERUSAHAAN
Identitas brand Bank Mandiri Syariah terdiri dari simbol, huruf logo, warna dan tagline.
Secara sederhana masing-masing items dapat dijelaskan sebagai berikut:
1 2 3
Makna Umum Warna Huruf Gelombang Emas
• Bentuk Logo dengan huruf kecil: • Warna Huruf Hijau Tua: Hijau
Cair (Liquid Gold)
Melambangkan sikap ramah dan melambangkan tumbuh
• Gelombang emas cair sebagai
rendah hati. berkembang, kesuburan dan
simbol dari kekayaan finansial dan
• Ramah terhadap semua segmen kesegaran.
berkelanjutan.
bisnis dari semua kalangan. • Warna ini umumnya juga dipakai
• Lengkung emas simbol karakter
• Kedua tulisan logo (“mandiri” dan oleh kalangan umat Islam untuk
yang gesit, progresif, pandangan ke
“syariah’) sebagai satu kesatuan, meneguhkan identitas keIslaman
depan, excellent menghadapi segala
namun boleh berganti warna mereka.
kemungkinan yang akan datang.
bilamana diperlukan.
• Warna Kuning Emas (kuning ke
arah orange): Warna logam mulia
(emas) menunjukkan keagungan,
kemuliaan, kemakmuran,
kekayaan.
59
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
RIWAYAT
SINGKAT PERUSAHAAN
PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya Mei 1999 dibuat di hadapan Machrani Jakarta, Bank melakukan perubahan
disebut “Mandiri Syariah” atau “Bank) Moertolo Soenarto, S.H., Notaris jumlah modal saham yang telah
didirikan pertama kali dengan nama di Jakarta, yang telah mendapat mendapat persetujuan dari Menteri
PT Bank Industri Nasional disingkat persetujuan dari Menteri Kehakiman Kehakiman dan Hak Asasi Manusia
PT BINA atau disebut juga PT National Republik Indonesia dengan Surat Republik Indonesia berdasarkan Surat
Industrial Banking Corporation Ltd., Keputusan No. C2-1210.HT.01.04.TH 99 Keputusan No. C-11545.HT.01.04.
berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan tanggal 1 Juli 1999 serta diumumkan TH.2000 tanggal 6 Juni 2000, serta
Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dalam Berita Negara Republik Indonesia telah diumumkan dalam Berita Negara
dibuat di hadapan Meester Raden No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Republik Indonesia No. 87 tanggal 31
Soedja, S.H., Notaris di Jakarta. Akta Tambahan No. 6587, nama Bank diubah Oktober 2000, Tambahan No. 6589.
tersebut telah mendapat pengesahan dari PT Bank Susila Bakti menjadi PT
dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Bank Syariah Sakinah Mandiri. Pada tahun 2006 terdapat perubahan
Manusia Republik Indonesia (dahulu terhadap anggaran dasar sebagaimana
Menteri Kehakiman Republik Indonesia) Sesuai dengan Akta Pernyataan dimuat dalam Akta Pernyataan
berdasarkan Surat Keputusan No. Keputusan Rapat No. 7 tanggal 7 Juli 1999 Keputusan Rapat PT Bank Syariah
J.A.5/69/23 tanggal 16 Juli 1955, dan telah dibuat di hadapan Machrani Moertolo Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei 2006,
didaftarkan pada buku register di Kantor Soenarto, S.H., Notaris di Jakarta, yang dibuat dihadapan Imas Fatimah, S.H.,
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan diubah berturut-turut dengan Akta Notaris di Jakarta, serta telah diumumkan
No. 1810 tanggal 6 Oktober 1955 dan Berita Acara Rapat No. 6 tanggal 22 dalam Berita Negara Republik Indonesia
telah diumumkan dalam Berita Negara Juli 1999 dan Akta Berita Acara No. 9 No. 74 tanggal 15 September 2006,
Republik Indonesia No. 37 tanggal 8 Mei tanggal 23 Juli 1999, keduanya dibuat Tambahan No. 960.
1956, Tambahan No. 390. di hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H.,
Notaris di Jakarta, serta Akta Pernyataan Bank telah mengubah dan menyesuaikan
Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Keputusan Rapat Perubahan Anggaran anggaran dasarnya dengan Undang-
Dasar No. 12 tanggal 6 April 1967 Dasar No. 23 tanggal 8 September Undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang
yang diubah dengan Akta Perubahan 1999 dibuat dihadapan Sutjipto, Perseroan Terbatas sebagaimana
Anggaran Dasar No. 37 tanggal 4 S.H., Notaris di Jakarta, yang telah dimuat dalam Akta No. 10 tertanggal 19
Oktober 1967, keduanya dibuat di mendapat persetujuan dari Menteri Juni tahun 2008, yang dibuat dihadapan
hadapan Adlan Yulizar, S.H., Notaris di Kehakiman Republik Indonesia dengan Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta.
Jakarta, yang mana telah diumumkan Surat Keputusan No. 16495.HT.01.04. Anggaran dasar ini telah mendapatkan
dalam Berita Negara Republik Indonesia TH.99 tanggal 16 September 1999 persetujuan dari Menteri Hukum dan
No. 34 tanggal 29 April 1969, Tambahan serta diumumkan dalam Berita Negara Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
No. 55, nama Bank diubah dari PT Bank Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 melalui Surat Keputusan No. AHU-
Industri Nasional disingkat PT BINA Oktober 2000, Tambahan No. 6588, 729922.01.02 tahun 2008 tertanggal 13
atau disebut juga PT National Industrial nama Bank diubah dari PT Bank Syariah Oktober 2008.
Banking Corporation Ltd., menjadi PT Sakinah Mandiri menjadi PT Bank
Bank Maritim Indonesia. Syariah Mandiri. Sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa yang
Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat Selanjutnya Bank mendapatkan izin dilaksanakan pada tanggal 31 Desember
No. 146 tanggal 10 Agustus 1973 dibuat di usaha dari Bank Indonesia berdasarkan 2008, pemegang saham memutuskan
hadapan Raden Soeratman, S.H., Notaris Surat Keputusan Gubernur Bank menyetujui penambahan modal
di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Indonesia No. 1/24/KEP.GBI/1999 disetor sebesar Rp199.871 juta atau
Berita Negara Republik Indonesia No. 79 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank sebanyak 39.974.200 lembar saham
tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan No. umum berdasarkan prinsip syariah yang akan dikeluarkan dari saham
554, nama Bank diubah dari PT Bank dan mulai beroperasi sejak tanggal 1 portepel. Keseluruhan saham-saham
Maritim Indonesia menjadi PT Bank November 1999. Sesuai dengan Akta tersebut diambil bagian seluruhnya
Susila Bakti. Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Anggaran Dasar No. 38 tanggal 10 Maret Penyetoran saham-saham tersebut
Sesuai dengan Akta Pernyataan 2000 dibuat dihadapan Lia Muliani, S.H., dilakukan dengan cara yakni: Pertama,
Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di sebesar Rp100.000 juta disetor penuh
60
Human Capital
Teknologi Informasi
secara tunai ke dalam kas Bank. Kedua, Indonesia No. AHU-22426.AH.01.02. Menteri Hukum dan HAM No. AHU-
sebesar Rp99.871 juta disetor dengan TH 2011 tanggal 4 Mei 2011; Anggaran AH.01.03-0106588 tanggal 8 Desember
cara non-tunai (inbreng) berupa tanah dasar dilakukan perubahan kembali 2016. Bank telah menerima tambahan
dan bangunan milik PT Bank Mandiri dengan Akta Pernyataan Keputusan modal disetor tersebut pada tanggal
(Persero) Tbk. Pemegang Saham PT Bank Syariah 14 November 2016 dan dicatat sebagai
Mandiri No. 38 tanggal 28 Desember dana setoran modal pada tanggal 31
Setoran modal secara non-tunai 2012, dibuat dihadapan Efran Yuniarto, Desember 2016 karena masih menunggu
(inbreng) sebesar Rp99.871 juta telah S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta dan persetujuan dari OJK. Persetujuan OJK
dilaksanakan pada tanggal 31 Desember telah mendapatkan Penerimaan terkait tambahan setoran modal ini telah
2008 dan setoran modal tunai sebesar Pemberitahuan dari Menteri Hukum dan diterima sesuai dengan surat OJK No.S-
Rp100.000 juta telah dilaksanakan pada HAM No. AHU-AH.01.10-00527 tanggal 3 16/PB.13/2017 pada tanggal 24 Januari
tanggal 5 Januari 2009. Setoran modal Januari 2013, dan terakhir diubah dengan 2017.
tersebut dituangkan dalam Akta No. 211 Akta Pernyataan Keputusan Rapat
tanggal 31 Desember 2008 yang dibuat Umum Pemegang Saham Tahunan No. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan
oleh Aulia Taufani, S.H., sebagai Notaris 44 tanggal 16 Maret 2018 yang dibuat Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham
Pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di di hadapan Ahsoya Ratam, S.H., M.Kn., PT Bank Syariah Mandiri No. 22 tanggal
Jakarta, yang pemberitahuannya telah Notaris di Jakarta dan telah mendapatkan 12 Desember 2017, dibuat dihadapan
diterima dan dicatat dalam database Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Shasa Adisa Putrianti, S.H., M.Kn., Notaris
Sistem Administrasi Badan Hukum Data Perseroan PT Bank Syariah Mandiri di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT
(Sisminbakum) Departemen Hukum dan dari Menteri Hukum dan HAM No. AHU- Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia AH.01.03-0139330 tanggal 09 April 2018. untuk melakukan penambahan modal
tertanggal 23 Februari 2009 No. AHU- saham disetor sebesar 100.000.000
AH.01.01-00922 tentang Penerimaan Sesuai dengan Keputusan Pemegang lembar saham atau setara Rp500.000
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Saham di Luar Rapat Umum Pemegang juta. Akta tersebut telah mendapatkan
Dasar PT Bank Syariah Mandiri. Saham Sirkuler yang dilaksanakan Penerimaan Pemberitahuan dari
pada tanggal 27 Desember 2013 dan Menteri Hukum dan HAM No. AHU-
Anggaran dasar dilakukan perubahan dituangkan dalam Akta No. 20 tanggal AH.01.03-0200755 tanggal 14 Desember
kembali dengan Akta Berita Acara Rapat 22 Januari 2014, dibuat oleh Chairul 2017. Bank telah menerima tambahan
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bachtiar, S.H., Notaris di Jakarta, modal disetor tersebut pada tanggal
Perseroan Terbatas PT Bank Syariah pemegang saham memutuskan 8 Desember 2017 dan dicatat sebagai
Mandiri No. 28 tanggal 25 Juni 2009, menyetujui penambahan modal disetor dana setoran modal pada tanggal 31
dibuat dihadapan Harun Kamil, S.H., sebesar Rp30.778 juta atau sebanyak Desember 2017 karena masih menunggu
Notaris di Jakarta, atas akta tersebut telah 6.155.674 saham yang akan dikeluarkan persetujuan dari OJK. Persetujuan OJK
diumumkan dalam Berita Negara No. 85, dari saham dalam portepel. Keseluruhan terkait tambahan setoran modal ini telah
tanggal 25 Oktober 2011, Tambahan saham-saham tersebut diambil bagian diterima sesuai dengan surat OJK No.S-
No. 131/L; Anggaran dasar dilakukan seluruhnya oleh PT Bank Mandiri 07/PB.13/2018 pada tanggal 15 Januari
perubahan kembali berturut-turut (Persero) Tbk. 2018.
dengan Akta Berita Acara Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan
Terbatas PT Bank Syariah Mandiri No. 16 Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham
tanggal 29 Juni 2010, dibuat dihadapan PT Bank Syariah Mandiri No. 09 tanggal
Harun Kamil, S.H., Notaris di Jakarta. 7 Desember 2016, dibuat dihadapan
Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., Notaris di
Saham Diambil Diluar Rapat Umum Jakarta Selatan, pemegang saham (PT
Pemegang Saham PT Bank Syariah Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui
Mandiri No. 19 tanggal 21 Maret 2011, untuk melakukan penambahan modal
dibuat dihadapan Badarusyamsi, S.H., saham disetor sebesar 100.000.000
M.Kn., Notaris di Jakarta dan telah lembar saham atau setara Rp500.000
mendapatkan persetujuan dari Menteri juta. Akta tersebut telah mendapatkan
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Penerimaan Pemberitahuan dari
61
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KETERANGAN PERUBAHAN NAMA
5
PT BANK SUSILA
PT BANK INDUSTRI
NASIONAL (PT BINA)
BAKTI
4
PT Bank Syariah
3 Sakinah Mandiri
1 2
PT BANK MARITIM
INDONESIA
Sesuai dengan uraian riwayat singkat Bank, Bank Syariah Mandiri pernah mengganti nama sebanyak 5 (lima) kali, sejak pertama
kali berdiri, dari semula bernama PT Bank Industri Nasional (BINA) berdasarkan Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dihadapan
Notaris Meester Raden Soedja, S.H,. Kemudian, berubah nama dari PT Bank Industri Nasional (BINA) menjadi PT Bank Maritim
Indonesia berdasarkan Anggaran Dasar No. 12 tanggal 06 April 1967.
Selanjutnya, terjadi perubahan nama kembali dari PT Bank Maritim Indonesia menjadi PT Bank Susila Bakti (BSB) sesuai dengan
Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10 Agustus 1973 dibuat di hadapan Notaris Raden Soeratman, S.H,. Pada tahun 1999,
PT Bank Susila Bakti mengalami perubahan kegiatan usaha dari Bank Umum Konvensional menjadi Bank Umum Syariah.
Perubahan tersebut, mengakibatkan terjadi perubahan nama PT Bank Susila Bakti menjadi PT Bank Syariah Sakinah Mandiri
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 Mei 1999 di hadapan Notaris Machrani Moertolo Soenarto,
S.H.
Pada tahun 1999, mengalami perubahan nama kembali dari PT Bank Syariah Sakinah Mandiri menjadi PT Bank Syariah Mandiri
sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 23 tanggal 08 September 1999. Selanjutnya
Bank telah mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia (BI) berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia melalui
SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank umum berdasarkan prinsip syariah.
Kemudian, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, tanggal 25 Oktober 1999,
BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT
Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak tanggal 01 November 1999.
62
Human Capital
Teknologi Informasi
BIDANG
USAHA
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN DASAR DAN YANG DIJALANKAN

Bidang usaha Bank Syariah Mandiri berdasarkan Akta Perubahan terakhir No. 2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014 Tanggal 10 Juni 2014, Anggaran
Dasar Bank Syariah Mandiri adalah:
1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa Giro, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan
itu berdasarkan Akad wadi’ah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa Deposito, Tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan
dengan itu berdasarkan Akad mudharabah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah, Akad musyarakah, atau Akad lain yang tidak
bertentangan dengan Prinsip Syariah;
4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad murabahah, Akad salam, Akad istishna atau Akad lain yang tidak
bertentangan dengan Prinsip Syariah;
5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad qardh atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah;
6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan Akad ijarah
dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta milik atau Akad lain yang tldak bertentangan dengan Prinsip
Syariah;
63
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
7. Melakukan pengambilalihan hutang berdasarkan Akad hawalah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan
Prinsip Syariah;
8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah;
9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi
nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara lain, seperti Akad ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah,
atau hawalah;
10. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia;
11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar
pihak ketiga berdasarkan Prinsip Syariah;
12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Akad yang berdasarkan Prinsip Syariah;
13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah;
14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan Prinsip
Syariah;
15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan Akad wakalah;
16. Memberikan fasilitas letter of credit atau Bank garansi berdasarkan Prinsip Syariah;
17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang tidak bertentangan
dengan Prinsip Syariah dan sesuai dengan ketentuan perundang- undangan;
18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan Prinsip Syariah;
19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank Umum Syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan
usaha berdasarkan Prinsip Syariah;
20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan
Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya;
21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan Prinsip Syariah;
22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan ketentuan
peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal;
23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk Bank yang berdasarkan Prinsip Syariah dengan menggunakan sarana
elektronik;
24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka pendek berdasarkan Prinsip Syariah,
baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;
25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan Prinsip Syariah,
baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal; dan
26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank Umum Syariah lainnya yang berdasarkan Prinsip Syariah.
Semua kegiatan usaha menurut Anggaran Dasar telah dijalankan, baik secara langsung maupun tidak langsung oleh Bank.
64
Human Capital
Teknologi Informasi
PRODUK DAN JASA
Kegiatan usaha Bank Syariah Mandiri dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/jasa meliputi produk pendanaan, produk
pembiayaan, serta berbagai produk layanan yang dijelaskan sebagai berikut:
PRODUK PENDANAAN PRODUK PEMBIAYAAN PRODUK LAYANAN
PRODUK PENDANAAN
TABUNGAN MUDHARABAH TABUNGAN PERUSAHAAN

Merupakan tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan Merupakan tabungan yang digunakan untuk menampung
Prinsip Syariah yaitu Mudharabah Mutlaqah. kelebihan dana rekening giro yang berdasarkan
prinsip syariah yaitu akad Mudharabah Muthlaqah yang
TABUNGAN BERENCANA dimiliki Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan
Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi masyarakat menggunakan fasilitas autosave.
dalam melakukan perencanaan investasi dengan
berdasarkan prisnsip syariah yaitu akad Mudharabah TABUNGAN PENSIUN
Muthlaqah. Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi penerima
manfaat pensiun untuk menampung atau menerima
TABUNGAN MABRUR pembayaran tabungan hari tua, pensiun, jaminan
Merupakan tabungan untuk membantu masyarakat kecelakaan kerja dan jaminan kematian kepada Pensiunan
untuk merencanakan ibadah haji dan umrah dengan akad berdasarkan daftar yang diberikan oleh Lembaga Pengelola
Mudharabah Muthlaqah. Pensiun kepada Bank dengan akad Mudharabah Muthlaqah.
TABUNGAN MABRUR JUNIOR TABUNGANKU

Merupakan tabungan masyarakat dengan usia di bawah 17 Merupakan tabungan atas prinsip Wadi’ah yang diterbitkan
tahun untuk merencanakan ibadah haji dan umrah. secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan
TABUNGAN DOLLAR kesejahteraan masyarakat.
Merupakan tabungan dalam mata uang dollar yang
berdasarkan Prinsip Syariah yaitu akad Wadi’ah Yad Dhamana BSM DEPOSITO
yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat Merupakan produk investasi berjangka yang penarikannya
atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan. hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai
kesepakatan.
TABUNGAN INVESTA CENDEKIA (TIC)
Merupakan tabungan yang diperuntukkan bagi masyarakat BSM DEPOSITO VALAS
dalam melakukan perencanaan investasi pendidikan Merupakan produk investasi berjangka yang penarikannya
berdasarkan Prinsip Syariah yaitu Mudharabah Muthlaqah. hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai
kesepakatan dalam bentuk valuta asing.
TABUNGAN WADIAH
Media penyimpanan dana atas prinsip wadi’ah dalam bentuk
tabungan di bank yang diperuntukkan bagi masyarakat.
65
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
BSM GIRO stop financial services yang inovatif dan menghadirkan Priority
Merupakan simpanan yang penarikannya dapat dilakukan Banking Officer yang berdedikasi untuk mengoptimalkan
setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat pertumbuhan dan manfaat aset nasabah secara seimbang
perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad dhamanah. sesuai dengan prinsip syariah.
BSM GIRO PRIMA SURAT BERHARGA SYARIAH NEGARA (SBSN)

Merupakan simpanan yang memililki fasilitas keringanan INVESTOR RITEL
biaya transaksi kepada nasabah BSM Giro dengan syarat Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana,
saldo rata-rata tertentu. BSM Giro Prima terutama ditujukan menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
kepada komunitas pedagang yang cukup sensitif terhadap atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara yang
biaya transaksi bank. ditawarkan kepada Nasabah Ritel.
BSM GIRO VALAS SUKUK NEGARA RETAIL

Merupakan simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana,
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
wadiah yad dhamanah. yang bersifat Retail atau yang dikenal dengan istilah Sukuk
Negara Retail. Sukuk Negara Retail adalah Surat Berharga
BSM GIRO SINGAPORE DOLLAR Syariah Negara (Sukuk Negara) yang dijual kepada individu
Merupakan simpanan dalam mata uang dollar Singapore atau perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Agen
yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan Penjual di Pasar Perdana dalam negeri. Penunjukan Bank
prinsip wadiah yad dhamanah. Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual Sukuk Negara Retail
ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Retail
BSM GIRO EURO yang ditawarkan oleh Bank Syariah Mandiri SR 001 – SR 010.
Merupakan simpanan dalam mata uang euro yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip SUKUK TABUNGAN
wadiah yad dhamanah. Merupakan Surat Berharga Syariah Negara (SBSN), yang
berbentuk tabungan investasi perseorangan Warga Negara
BSM SIMPANAN PELAJAR iB Indonesia yang ditawarkan dalam mata uang Rupiah melalui
Merupakan tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara Agen Penjual yang diterbitkan tanpa warkat, tidak dapat
nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan diperdagangkan dan dialihkan. Penunjukan Bank Syariah
mudah dan sederhana serta fitur yang menarik dalam Mandiri sebagai Agen Penjual SBSN untuk Investor Ritel
rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong ditetapkan oleh Pemerintah.
budaya menabung sejak dini.
REKSA DANA
MANDIRI SYARIAH PRIORITY Bank Syariah Mandiri telah terdaftar sebagai Agen Penjual
Merupakan layanan eksklusif dari Mandiri Syariah khusus Efek Reksa Dana (APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar
bagi Nasabah terpilih. Mandiri Syariah bertekad membangun Nomor: 25/BL/STTD/APERD/2007 dari Badan Pengawas
kemitraan bersama Nasabah dengan mengembangkan one Pasar Modal dan Lembaga Keuangan tanggal 24 April 2007.
66
Human Capital
Teknologi Informasi
Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk BSM PEMBIAYAAN MUSYARAKAH
menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk Merupakan pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana
selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh dana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah
Manajer Investasi. Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.
1995 tentang Pasar Modal, Reksa Dana dapat berbentuk
Perseroan Tertutup atau Terbuka dan Kontrak Investasi BSM PEMBIAYAAN MURABAHAH
Kolektif. Bentuk hukum Reksa Dana yang dipasarkan melalui Merupakan pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara
Mandiri Syariah adalah Kontrak Investasi Kolektif. Adapun bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan
produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui Bank Syariah dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok
Mandiri adalah sebagai berikut: ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati.
Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi,
REKSA DANA MANDIRI INVESTA SYARIAH modal kerja) dan pembiayaan konsumer.
BERIMBANG (MISB)
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan BSM PEMBIAYAAN ISTISHNA
oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna
Dana Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang digunakan berupa pembiayaan jangka pendek, menengah, dan
untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan
(investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer pengadaan barang (obyek istishna), masa angsuran
Investasi dalam portfolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar melebihi periode pengadaan barang (goods in process fit)
Uang Syariah dan Obligasi Syariah. dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada
periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan
REKSA DANA MANDIRI INVESTA ATRAKTIF SYARIAH persentase penyerahan barang, maupun setelah barang
(MITRA SYARIAH) selesai dikerjakan.
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan
oleh PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa PEMBIAYAAN DENGAN SKEMA IMBT (IJARAH
Dana Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk MUNTAHIYAH BITTAMLIIK)
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) Merupakan fasilitas pembiayaan dengan skema sewa atas
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode
minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah. yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di
tangan nasabah.
REKSA DANA SYARIAH BNP PARIBAS PESONA
SYARIAH (BNPP PS) PKPA
Merupakan Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota
oleh PT BNP Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana (PKPA) dengan penyaluran pembiayaan kepada koperasi
Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk karyawan untuk pemenuhan kebutuhan consumer para
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi koperasi karyawan.
minimal 80% dalam portfolio Efek Saham Syariah.
BSM IMPLAN
TABUNGAN SAHAM SYARIAH Merupakan pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang
Merupakan Rekening Dana Nasabah berupa produk diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan
tabungan yang khusus digunakan untuk keperluan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif)
penyelesaian transaksi Efek (baik berupa kewajiban maupun melalui rekomendasi perusahaan.
hak Nasabah), serta untuk menerima hak Nasabah yang
terkait dengan Efek yang dimilikinya melalui Pemegang BSM PEMBIAYAAN GRIYA BSM
Rekening KSEI berdasarkan Prinsip Syariah yaitu akad Merupakan pembiayaan konsumtif dalam valuta rupiah
Mudharabah Muthlaqah. yang diberikan oleh Bank kepada perseorangan/individual
untuk membiayai pembelian rumah baru, rumah second,
renovasi maupun take over berupa rumah tinggal.
PRODUK PEMBIAYAAN
BSM PEMBIAYAAN PEMIIIKAN RUMAH SEJAHTERA
BSM PEMBIAYAAN MUDHARABAH SYARIAH TAPAK
Merupakan pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang Merupakan Pembiayaan Pemilikan Rumah berdasarkan
dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan prinsip dengan dukungan FLPP (Fasilitas Likuiditas
yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati. Pembiayaan Perumahan yang pengelolaannya dilaksanakan
67
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
oleh Kementerian Perumahan Rakyat) yang diterbitkan oleh BSM PEMBIAYAAN WARUNG MIKRO
Bank pelaksana yang beroperasi secara syariah kepada Merupakan pembiayaan jangka pendek yang digunakan
masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka pemilikan untuk memfasilitasi kebutuhan usaha dan multiguna
Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli dari orang dengan maksimal pembiayaan sampai dengan Rp100 Juta
perseorangan dan/atau badan hukum. dengan akad Murabahah dan Ijarah.
BSM PEMBIAYAAN GRIYA PUMP-KB GADAI EMAS BSM

Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan Merupakan pembiayaan yang menggunakan akad qardh
Kerjasama Bank (PUMP-KB) dimana Pembiayaan dengan dengan jaminan berupa emas yang diikat dengan akad rahn,
dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh
kepada Bank Syariah Mandiri untuk pemilikan atau Bank selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya
pembelian rumah kepada peserta BPJS Ketenagakerjaan. pemeliharaan atas emas sebagai objek rahn yang diikat
dengan akad ijarah.
BSM OPTIMA PEMBIAYAAN PEMILIKAN RUMAH
Pembiayaan Griya BSM Optima dimana pembiayaan CICIL EMAS BSM
pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya Merupakan pembiayaan kepemilikan emas dengan
fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah menggunakan akad Murabahah.
pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya
masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan
memperhitungkan kecukupan debt to service ratio nasabah. Produk Layanan
BSM PENSIUN MANDIRI SYARIAH CARD

Pembiayaan BSM Pensiun yang diberikan kepada para Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,
pensiunan atau pegawai yang kurang dari 6 (enam) bulan pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,
lagi akan pensiun (pra pensiun) atau janda pensiun dan ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima maupun ATM MEPS
telah menerima SK pensiun. (Malaysia). Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit
yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-
BSM ALAT KEDOKTERAN merchant yang menggunakan EDC Bank Mandiri atau Prima
Pembiayaan BSM Alat Kedokteran untuk pembelian barang Debit (BCA).
modal atau peralatan penunjang kerja dibidang kedokteran.
MANDIRI SYARIAH ATM
BSM OTO Merupakan Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki
Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa oleh Mandiri Syariah. Mandiri Syariah ATM dapat digunakan
mobil baru atau bekas berdasarkan prinsip syariah. oleh nasabah Mandiri Syariah, nasabah bank anggota Prima,
nasabah bank anggota ATM Bersama dan nasabah anggota
BSM EDUKA Bancard (Malaysia).
Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan biaya pendidikan.
MANDIRI SYARIAH CALL 14040
PEMBIAYAAN DANA BERPUTAR Merupakan layanan perbankan melalui telepon dengan
Merupakan fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip nomor akses 14040 atau 021 2953 4040, yang dapat
musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan digunakan oleh nasabah untuk mendapatkan informasi
sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah. terkait layanan perbankan.
PEMBIAYAAN UMRAH MANDIRI SYARIAH MOBILE BANKING

Merupakan pembiayaan jangka pendek yang digunakan Merupakan layanan perbankan yang berbasis teknologi
untuk memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan
seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana
lainnya dengan akad ijarah. saja, kapan saja.
PEMBIAYAAN DENGAN AGUNAN INVESTASI MANDIRI SYARIAH MOBILE BANKING MULTI

TERIKAT SYARIAH MANDIRI PLATFORM
Merupakan pembiayaan dengan agunan berupa dana Merupakan saluran distribusi yang dimiliki oleh Mandiri
investasi (cash collateral) dimana pemilik dana (investor) Syariah untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah
memberikan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dengan menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G/BIS dan
dan objek investasinya. WIFI melalui smartphone.
68
Human Capital
Teknologi Informasi
MANDIRI SYARIAH NET BANKING NUSANTARA

Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan Merupakan jasa pengiriman uang domestik secara cepat
nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan dan mudah melalui SKN, BI-RTGS dan Wesel Pos Instan yang
bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/ dapat dilakukan di Cabang dan e-channel BSM.
smartphone.
Multibiller
MANDIRI SYARIAH NOTIFIKASI Merupakan layanan penerimaan pembayaran tagihan jasa
Merupakan layanan untuk memberikan informasi segera layanannya melalui channel BSMNet.
dari setiap mutasi transaksi nasabah sesuai dengan jenis
transaksi yang didaftarkan oleh nasabah yang dikirimkan
Pengembangan Fitur-Fitur E-Channel
melalui media SMS atau email.
Dalam upaya memberikan pelayanan terbaik kepada
nasabah, Mandiri Syariah konsisten dalam pengembangan
MBP (MULTI BANK PAYMENT)
teknologi menggunakan E-Channel. Fitur-fitur yang telah
Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran
dikembangkan antara lain: BSM Token adalah kode rahasia
kepada institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga
berupa One Time Password (OTP) via SMS yang digunakan
khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu
untuk melakukan otorisasi transaksi nasabah dalam
pemindahbukuan di ATM bank manapun.
bertransaksi di BSM Net Banking.
BPI (BSM PEMBAYARAN INSTITUSI)

Layanan Zakat
Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi
Merupakan layanan yang memberikan kemudahan bagi
secara real time online.
nasabah untuk melakukan penyaluran zakat berbasis
aplikasi.
BPR HOST TO HOST
Merupakan bentuk kerjasama Bank Syariah Mandiri dengan
New Mobile Banking
BPR/BPRS yang memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk
Merupakan aplikasi layanan mobile banking di dalam platform
mempunyai kartu ATM yang dapat digunakan di ATM BSM,
android dan iOS, dimana terdapat fitur–fitur yakni layanan
ATM Bank Mandiri, ATM Bersama dan ATM Prima.
transaksi perbankan serta kebutuhan ibadah masyarakat
(layanan zakat infak,waktu sholat, mesjid terdekat dan arah
BSM E-MONEY
kiblat).
Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang diterbitkan
oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan Mandiri Syariah.
QRPAY
Merupakan fitur pembayaran transaksi pada merchant
menggunakan scan QR code.
Produk Layanan Remittance
ASISTEN INTERAKTIF MANDIRI SYARIAH (AISYAH)
TRANSFER D.U.I.T.
Merupakan fitur aplikasi live chatting atau mesin intelligence
Merupakan jasa pengiriman uang dari luar negeri ke semua
untuk menjawab para konsumen melalui layanan digital
bank dan kantor Pos di Indonesia secara cepat dan mudah.
yang hadir pada 3 (tiga) platform yakni website, Facebook
Pengiriman uang dilakukan melalui mitra BSM (Remittance
dan telegram.
Company) yang telah bekerjasama dengan bank dan
perusahaan jasa keuangan di berbagai Negara.
BSM PESTA HADIAH
Merupakan program pemberian direct gift. Program
BSM TRANSFER VALAS
berlaku untuk produk Tabungan BSM dengan mekanisme
Merupakan layanan transfer valuta asing (valas) secara
penempatan dana baru (fresh fund) minimal Rp25 juta.
cepat dan mudah antar rekening bank di Indonesia atau
luar negeri ke berbagai mata uang tujuan di dunia. Transfer
BSM SAHABAT
dapat dilakukan di semua jaringan outlet Mandiri Syariah
Merupakan program member get member, dimana peserta
yang tersebar di seluruh Indonesia. program mengajak orang lain menjadi nasabah Mandiri
Syariah. Peserta program (pemberi referensi) mendapatkan
WESTERN UNION insentif uang berdasarkan volume dana dari nasabah yang
Merupakan jasa pengiriman uang domestik atau antar- tereferensi. BSM Sahabat juga merupakan upaya pemasaran
negara secara cepat dan mudah dengan jaringan outlet berbasis word of mouth.
yang luas dan tersebar di seluruh dunia lebih dari 500.000
lokasi. Pengiriman dan pencairan uang di Indonesia dapat
dilakukan di Cabang dan e-channel BSM.
69
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PETA
WILAYAH USAHA
Saat ini Mandiri Syariah memiliki 1 Kantor Pusat dan 1.347 jaringan kantor yang terdiri dari kantor cabang, kantor cabang
pembantu, kantor kas, layanan syariah bank di Bank Mandiri dan jaringan kantor lainnya seperti payment point di seluruh
propinsi di Indonesia.
Tabel Jaringan Kantor Selama 5 (Lima) Tahun Terakhir
Jenis Kantor 2018 2017 2016 2015 2014
Kantor Pusat 1 1 1 1 1
Kantor Cabang 129 129 129 136 136
Kantor Cabang Pembantu 389 389 389 469 469
Kantor Kas 53 52 52 65 65
Kegiatan Pelayanan Kas
Payment Point 116 118 145 145 145
Kantor Fungsional Operasional
Kantor Layanan Gadai 53 49 50 50 50
Mikro 7 7 0 0 0
Layanan Syariah Bank 600 0 0 0 0
ATM (Jaringan Mandiri Syariah) 1.040 1.040 996 1.014 926
Peta Sebaran Jaringan

Kantor Mandiri Syariah
di Provinsi di Indonesia
Pada Tahun 2018
DKI Jakarta
(Kantor Pusat Mandiri Syariah)
70
Pengembangan Sumber Daya Manusia
Teknologi Informasi
Tabel Jaringan Kantor Per Wilayah Tahun 2018
Jenis Kantor
Wilayah Kantor Jaringan Kantor Lainnya

Kantor Kantor
Cabang
Cabang Kas Payment
Pembantu ATM
Point
Region I/Sumatera 1 22 69 9 20 187
Region II/Sumatera 2 14 41 6 10 98
Region III/Jakarta 32 99 15 21 238
Region IV/Jawa 1 20 71 10 27 235
Region V/Jawa 2 15 53 6 29 123
Region VI/Kalimantan 14 29 6 2 92
Region VII/Indonesia Timur 12 27 1 7 67
TOTAL 129 389 53 116 1.040
Pada tahun 2018, Mandiri Syariah bekerjasama dengan Bank Mandiri menyediakan layanan khusus pembukaan rekening
syariah di kantor cabang Bank Mandiri dengan jumlah sebanyak 600 outlet.
71
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
STRUKTUR
ORGANISASI
Seiring dengan perkembangan bisnis, Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri telah mengalami beberapa kali perubahan.
Perubahan terakhir terjadi pada tanggal 01 November 2018 sebagaimana dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi No.
SK Direksi No. 20/591-KEP/DIR tentang Struktur Organisasi tanggal 31 Oktober 2018. Adapun struktur organisasi tersebut,
diuraikan pada bagan sebagai berikut.
General Meeting
of Shareholders
Board of Sharia President Director

Supervisory Toni E. B. Subari
Distribution Financing Risk

Wholesale Banking
Retail Banking & Service Restructuring
Kusman Yandi & Recovery
Edwin Dwidjadjanto**
Retail Financing Risk

Consumer and Restructuring
Pawning Business Distribution
Wholesale Banking & Recovery
& Service
Niken Andonowarih Nury Sriandajani
Corporate Product & Transaction Consumer Distribution Retail

Banking 1 Banking Business Banking Financing 1 Strategy Risk
Buyung Ichman Lukman Cera Wirastuti Dien Lukita Purnamasari Mahendra Nusanto S* Asnah Faekhah
Retail Collection
Corporate Institutional Consumer Region CEO Restructuring &
Banking 2 Banking Micro Banking Financing 2 I - VI Recovery 1
Fiti Syam Achmad Fauzi Okky Fachrizal Achmad Praka Mulia Agung*
Suryo Kuncoro
Treasury Retail Collection

Commercial International Retail Deposit Pawning Hajj & Umra Restructuring &
Banking Banking Management Sector Selection Recovery 2
Dewa Bagus Ivan Baruna
Ivan Hartawan Dewa Bagus Ivan Baruna* Vita Andrianty
Ahmad Syafrizal* Rustanti Rachmi
Executive Risk
Executive Business Executive Business
Recovery Officer
Officer (EBO) Officer (EBO)
(ERRO)
Keterangan:
* Mulai menjabat per triwulan I 2019
** Sudah tidak menjabat di triwulan I 2019
72
Human Capital
Teknologi Informasi
Audit Committee
Board of
Nomination & Remuneration Committee
Commissioners
Risk Monitoring Committee
Technology Risk Management

Finance & Strategy
& Operation & Compliance
Ade Cahyo Nugroho
Achmad Syafii Putu Rahwidhiyasa
Wholesale Financing Human Capital

Risk Restructuring
& Recovery Rosma Handayani
Karya Prasetya Budi
IT Architecture, Strategy
Corporate Enterprise Risk Human Capital Internal
Strategy & & Performance
Risk Management Services Audit
Development Management
Ifan Hadiansyah M. Fanny Fansyuri Dharmawan P. Hadad Suharto
Hikmat Dani Wijaya Noor Anis
Commercial IT Human Capital

Compliance Accounting
Risk Operations Policy
Khoirul Huda S. Riyadi Priyo Hartono*
Mochammad Roem Syafid Hidayat Adam Armansyah*
Wholesale Central Policy & Corporate Mandiri Syariah

Restructuring & Operations Prosedure Transformation University
Recovery
Edhie Rosman Ana Nurul Khayati Suhendar* Firman Jatnika
Sulistyo Budi
Executive Risk Financing Strategic

Legal
Recovery Officer Operations Procurement
Irfan Lesmana
(ERRO) Yan Rasdiansyah* Fathia
Unit Risk
Digital Corporate
Banking Secretary
Riko Wardhana Ahmad Reza
Unit Bisnis
Unit Support
Digital Channel Corporate
Operations Action
Zul Ikbal Dian Faqihdien Suzabar
73
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
VISI, MISI,
DAN BUDAYA PERUSAHAAN
Visi
BANK SYARIAH TERDEPAN dan MODERN
(The Leading and Modern Sharia Bank)
UNTUK UNTUK UNTUK

NASABAH PEGAWAI INVESTOR
Mandiri Syariah Bank yang menyediakan Institusi keuangan

merupakan bank kesempatan untuk syariah Indonesia yang
pilihan yang beramanah sekaligus paling terpercaya yang
memberikan manfaat, berkarir profesional. terus memberikan value
menenteramkan berkesinambungan.
dan memakmurkan.
Sehingga Mandiri
Syariah akan berupaya
menjadi bank terpercaya
serta memberikan
produk dan servis yang
terbaik
• Bank Terpercaya • Profesionalisme • Laba

• Memberikan Produk dan • Integritas • Tumbuh & Berkelanjutan
Servis yang Terbaik • Team work
Misi
1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang berkesinambungan.
2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah.
3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen ritel.
4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal.
5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat.
6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan.
74
Human Capital
Teknologi Informasi
REVIEW VISI DAN MISI OLEH DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Dalam rangka memastikan kesesuaian Visi dan Misi Mandiri Syariah yang selama ini berjalan, Bank senantiasa melakukan
review terhadap Visi dan Misi tersebut setiap 5 (lima) tahun sekali sejak tahun 2016. Pada tahun 2018, adanya pelaksanaan
Muhasabah ke-VII yang diikuti seluruh Direksi dan Senior Executive Vice President (SEVP) terdapat pembahasan pada review visi
dan misi Mandiri Syariah, namun dinyatakan masih terdapat kesesuaian dengan perkembangan dan tantangan perusahaan
ke depan. Kegiatan Muhasabah tersebut dilaksanakan pada tanggal 19 - 20 November 2018 yang bertempat di Yogyakarta.
Mandiri Syariah juga mengundang pihak independen untuk melakukan review terhadap Visi dan Misi serta pencapaian
beberapa indikator utama agar dapat tercapai sesuai dengan target yang telah disepakati. Dengan penetapan target tersebut,
visi dan misi Mandiri Syariah telah dibahas dan disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris.
Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan Mandiri Syariah Shared Values
Dengan mempertimbangkan Kekuatan Internal dan

Mandiri Syariah melakukan evaluasi terhadap Peluang Eksternal serta harapan para pemangku
1 pencapaian kinerja dan kekuatan internal Mandiri
Syariah.
4 kepentingan, Direksi merumuskan Visi dan Misi, Direksi
beserta Senior Management dan perwakilan pegawai
merumuskan Mandiri Syariah Shared Values.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi terhadap Visi, Misi, dan Mandiri Syariah Shared Values tersebut
2 perubahan strategis lingkungan eksternal Perusahaan

dan mempertimbangkan peluang bisnis di masa akan 5 kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan
Komisaris yang kemudian ditetapkan dan disepakati
datang. bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi dan identifikasi Direksi menetapkan Visi, Misi, dan Mandiri Syariah
3 terhadap harapan dan kebutuhan para pemangku
kepentingan.
6 Shared Values di dalam Rencana Jangka Panjang
Perusahaan.
Visi dan Misi Mandiri Syariah telah ditetapkan dalam Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008, yang diperbarui
dengan SE No. 16/005/UMM, tanggal 10 Maret 2015 tentang The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).
75
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Budaya
Perusahaan
Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Mandiri Syariah, insan-insan Mandiri Syariah perlu menerapkan nilai-nilai yang relatif
seragam. Insan-insan Mandiri Syariah telah menggali dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut Mandiri
Syariah Shared Values.
Mandiri Syariah Shared Values tersebut adalah ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)
E T H I C
Excellence Teamwork Humanity Integrity Customer
Focus
Bekerja keras, Aktif, bersinergi Peduli, ikhlas, Jujur, taat, amanah,
cerdas, tuntas untuk sukses memberi dan bertanggung Berorientasi
dengan sepenuh bersama. maslahat dan jawab. kepada kepuasan
hati untuk mengalirkan berkah pelanggan yang
memberikan hasil bagi negeri. berkesinambungan
terbaik. dan saling
menguntungkan.
76
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
DEWAN KOMISARIS
Pendidikan/Sertifikasi
• Islamic Banking & Accounting Seminar di Jakarta (1999);
• Seminar on Islamic Banking & Finance di Malaysia (1999);
• 8th Intensive Orientation Seminar: Islamic Economis, Banking & Finance di Inggris
(1999);
• International Conference on Islamic Banking: Risk Management, Regulation &
Supervision di Jakarta (2003);
• Manajemen Risiko–Program Eksekutif Direksi SMR Tingkat V di Jakarta (2007);
• iB Workshop on Leadership and Change Management di Jakarta (2009);
• 5th Harvard University Forum on Islamic Finance di USA (2002);
• Financial Regulators Forum in Islamic Finance di Malaysia (2007);
• Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko (USMR) Program Eksekutif Direksi, BSMR, 30
November 2007;
• Cambridge Executive Education – ASEAN Global Leadership Development Programme
di Inggris (2011);
• Leadership Program di USA (2014);
• Refreshment, BSMR, 1 Juli 2014;
• Risk Management Certificate Refresment Course oleh IRFA-BSMR (2014);
• Leadership Programme oleh Georgia Tech University (2014);
• Program Pemeliharaan SMR Tingkat V oleh BSMR (2016);
• Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko (USMR) Level 5, BSMR, 6 Oktober 2016;
• Sharing Session Mengenai Implementasi Sustainability Finance (2018);
Mulya Effendi Siregar • 4th Cambridge Islamic Finance Leadership Programme (Cambridge IFLP) 2018 oleh
Cambridge International Financial Advisory (IFA) (2018);
Komisaris Utama/Independen
• Refreshment USMR Level V (2018);
• Leadership Forum 2018 di Sumatera Barat; dan
• Cambridge Islamic Finance Leadership Programme (2018).
Kewarganegaraan
Indonesia Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Utama/Independen Mandiri Syariah, beliau
Domisili pernah menjabat sebagai:
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri (2017 - saat ini);
Jakarta
• Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2010 -
saat ini);
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Deputi Komisioner Pengawas Perbankan 1 Otoritas Jasa Keuangan (OJK)(2014-2017);
Lahir di Jakarta pada tahun 1957, usia 61 • Asisstant Gubernur Bank Indonesia (Mei 2013-Desember 2013); dan
tahun per Desember 2018. • Direktur Eksekutif DPNP Bank Indonesia (2012-2013);
• Kepala Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia (2010-2012);
Riwayat Pendidikan • Kepala Biro Penelitian Pengembangan dan Pengaturan Perbankan Syariah Bank
• Sarjana bidang Sosial dari Institut Indonesia (2006-2010);
Pertanian Bogor (1980); • Ketua Tim Litbang Perbankan Syariah Bank Indonesia (2002-2006);
• Master of Science bidang Agricultural • Anggota Working Committee International Islamic Financial Market (IIFM)(2000-2002);
Economics dari The Ohio State dan
University (1989); dan • Peneliti Senior Tim Litbang Perbankan Syariah (1999-2002).
• Doctor of Philosophy (PhD) bidang
Consumer Economics dari The Ohio Dasar Hukum Pengangkatan
State University (1998). Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01, tanggal 2 Mei 2017.
Periode Menjabat
Tahun 2017 - Penutupan RUPS Tahunan 2020.
Jabatan Rangkap
• Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri Sejak 2017;
• Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) sejak
2010.
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris
lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan pemegang saham
pengendali dan utama.
Kepemilikan Saham Mandiri Syariah

Nihil
77
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Executive Distance Learning on Islamic Banking Training (2018);
• Leadership Forum (2018) di Sumatra Barat; dan
• Sertifikasi Perbankan Syariah (2018) di Jakarta.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen Mandiri Syariah, beliau
pernah menjabat sebagai:
• Komisaris PT Pos Indonesia (Persero) (November 2012 - saat ini);
• Komisaris Utama PT Barata Indonesia (Persero) (Maret 2008-2012);
• Deputi Menteri Negara Perencanaan Pembangunan Nasional/ Kepala
BAPPENAS Bidang Evaluasi Kinerja Pembangunan (2008 - 2009);
• Deputi Sekretaris Wakil Presiden Bidang Kesejahteraan Rakyat dan
Penanggulangan Kemiskinan (2009 - saat ini);
• Anggota Dewan Penelitian dan Pengupahan Nasional (2003 - 2010);
• Staf Ahli Menteri Negara Perencanaan Pembangunan/ Kepala BAPPENAS
Bidang Evaluasi Kinerja Pembangunan (2007 - 2008);
• Presiden Komisaris PT Industri Telekomunikasi Indonesia (PT INTI) (2004-
2006);
• Pengajar Pada Program Magister Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu
Administrasi, Lembaga Administrasi Negara (2002 - saat ini);
Bambang Widianto • Anggota Forum Masyarakat Statistik (1999 - 2010); dan
(Komisaris Independen) • Pengajar Pada Program Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik -
Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia (1999 - saat ini).
Dasar Hukum Pengangkatan

Kewarganegaraan
Keputusan RUPST 2013 Akta No. 24 tanggal 29 Mei 2013, diangkat kembali
Indonesia
Keputusan RUPST 2018 Akta No. 27 tanggal 12 Maret 2018.
Domisili
Periode Menjabat
Jakarta
2013 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2018.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Jakarta pada tahun 1959, usia 59
Jabatan Rangkap
tahun per Desember 2018.
• Deputi Sekretaris Wakil Presiden Bidang Kesejahteraan Rakyat dan
Penanggulangan Kemiskinan sejak 2009;
Riwayat Pendidikan
• Komisaris PT Pos Indonesia (Persero) (Sejak November 2012);
• Sarjana bidang Teknik Industri di
• Pengajar Pada Program Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik -
Institut Teknologi Bandung (1984);
Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia (sejak 1999); dan
• Master of Art (MA) bidang Computer
• Pengajar Pada Program Magister Ilmu Administrasi Sekolah Tinggi Ilmu
Science dari Boston University-Boston
Administrasi, Lembaga Administrasi Negara sejak 2002.
USA (1990); dan
• Doctor of Philoshopy (Ph.D) bidang Ilmu
Hubungan Afiliasi
Ekonomi dari Northeastern University-
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Boston USA (1995).
Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun
dengan pemegang saham pengendali dan utama.

Nihil
78
Human Capital
Teknologi Informasi
• Company Analysis: Valuation, Forecasting and Modeling, Systematic
Inventive Thinking For, Cashflow CDO’s and Synthetic Structuring (2009);
• Leading Organizational Effectiveness (2011);
• Manager As a Coach level 3 (2013);
• Cash Management Banking Seminar (2014);
• Workshop Legal for Corporate Banking (2016);
• Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah – KARIM Consulting Indonesia
(2017);
• Workshop with Mark Coopersmith (2018);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 2 (2006);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 4 (2012);
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (2014); dan
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (2016).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Mandiri Syariah, beliau pernah
menjabat sebagai:
• SEVP Large Corporate Bank Mandiri (2018 - saat ini);
• Senior Executive Vice President (SEVP) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Dikdik Yustandi (2016 - 2018);
• Marketing and Distribution Director Mandiri InHealth (2014-2016);
Komisaris
• General Manager Hong Kong Branch PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2010-2014);
• Kepala Kantor Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Regional Office VIII
Kewarganegaraan Surabaya (2009 -2010);
Indonesia • Kepala Kantor Wilayah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Regional Office VIII
Surabaya (2009 -2010);
Domisili • Vice President, Dept Head Corporate Banking PT Bank Mandiri (Persero)
Tangerang, Banten Tbk (2005-2009);
• Vice President-Dept Head Structured Finance, Corporate Banking PT
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003-2005); dan
lahir di Bogor pada tahun 1963, usia 55 • Corporate Relationship Manager PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-
tahun per Desember 2018. 2003).
Riwayat Pendidikan Dasar Hukum Pengangkatan

• Sarjana bidang Perikanan dari Institut Menjabat sejak April 2017 berdasarkan Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01,
Pertanian Bogor pada tahun 1987; dan tanggal 2 Mei 2017*), diangkat kembali pada dasar Akta RUPS Sirkuler No. 6
• Magister bidang Marketing dari tanggal 11 Februari 2019.
Universitas Satyagama pada tahun
1997. Periode Menjabat
Tahun 2017 – 2018.
Tahun 2019 - Penutupan RUPS Tahunan 2021**).
Jabatan Rangkap
SEVP Large Corporate Bank Mandiri sejak 2018.
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun

Nihil
*) Melalui Surat dari Menteri BUMN No. SR-460/MBU/07/2018 tangal 16 Juli 2018 perihal Persetujuan
Pengangkatan Komisaris dan Direksi telah menyetujui pengangkatan kembali Bapak Didik
Yustandi sebagai Anggota Dewan Komisaris.
**) Mengundurkan diri pada bulan April Tahun 2019
79
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikasi Perbankan Syariah (2018);
• Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko (SMR) 2018; dan
• High Level Policy Talk The Future of Finance (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Komisaris Independen Mandiri Syariah, beliau
• Staf Khusus Kepala Staf Kantor Kepresidenan Republik Indonesia (Januari
2017- Januari 2018);
• Pendiri dan Direktur Eksekutif, Akar Rumput Strategic Consulting (ARSC)
(2012-2017);
• Dosen Pasca Sarjana Ilmu Sosiologi, Universitas Padjajaran, Bandung
(2016);
• Pendiri Kader Bangsa Fellowship Program (KBFP), pelatihan
kepemimpinan dan kebangsaan untuk anak muda dan pemimpin
komunitas kreatif secara nasional (2011 - saat ini);
• Asisten Pengajar Indonesia Studies, UNSW di Australian Defense Force
Academy (ADFA), Canberra (2010);
• Program Indonesia Climate Change Trust Fund, UNDP-Bappenas (2010);
Dimas Oky Nugroho* • Research Associate, United Nations Support Facilities for Indonesia
Komisaris Independen Recovery (UNSFIR), Jakarta (2005 - 2006);
• Dosen Ilmu Politik, FISIP, Universitas Airlangga, Surabaya (2006-2008);
• Program Office Strengthening Sustainable Peace and Development in
Kewarganegaraan Aceh – SSPDA, UNDP-BAPPENAS (2007 - 2008);
Indonesia • Dosen Departemen Hubungan Internasional, Universitas Paramadina,
Jakarta (2008); dan
Domisili • Asisten Program, Aliansi Demokrasi Anak Bangsa(ADAB)-USAID Projek,
Jakarta Surabaya (1999-2001).
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Dasar Hukum Pengangkatan

Lahir di Pematang Siantar, Sumatera Utara Keputusan RUPST Akta No. 27 tanggal 12 Maret 2018.
pada tahun 1978, usia 40 tahun per
Desember 2018. Periode Menjabat
Tahun 2018- Penutupan RUPS Tahunan 2021.
Riwayat Pendidikan
• Sarjana bidang Ilmu Politik dari Jabatan Rangkap
Universitas Airlangga Surabaya (2001); Pendiri Kader Bangsa Fellowship Program (KBFP), pelatihan kepemimpinan
• Master of Philosophy in International dan kebangsaan untuk anak muda dan pemimpin komunitas kreatif secara
Politics University of Glasgow, Scotland nasional sejak 2011.
UK (2005); dan
• Doctor of Philoshopy (Ph.D) bidang Hubungan Afiliasi
Politik dari University of New South Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Wales, Sydney, Australia (2016). Dewan Komisaris lainnya, anggota Dewan Pengawas Syariah, maupun

Nihil
*) masih dalam proses penilaian kelayakan dan kepatuhan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa
Keuangan
80
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
• Sertifikasi DPS Perusahaan Perasuransian Syariah Level I Angkatan II, OJK
dan DSN MUI, Jakarta (2013);
• Sertifikasi DPS Perasuransian Syariah Level II, OJK dan DSN MUI, Jakarta,
(2014);
• Sertifikasi DPS Perusahaan Pembiayaan Level I, OJK dan DSN MUI,
Jakarta, (2015);
• Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Bandung (2015); dan
• Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Jakarta, (2016).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Mandiri
Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Ketua DPS pada beberapa Lembaga Keuangan Syariah (Bank Syariah,
Asuransi Syariah dan Investasi Syariah) di Indonesia;
• Dewan Pertimbangan Presiden Republik Indonesia periode 2007-2009,
2001- 2012, 2012-2014;
• Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI)
Prof. Dr. (HC) (Desember 2014 - saat ini);
K. H. Ma’ruf Amin • Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015 - 2020); dan
• Ra’Is ‘Aam PBNU (2015-2020).
(Ketua Dewan Pengawas Syariah)

Akta No. 07 tanggal 05 April 2016 dan Surat Keputusan OJK: Nomor SR-6/
Kewarganegaraan
PB.13/2017 tanggal 03 Maret 2017.
Indonesia
Domisili Periode Menjabat

Jakarta 2017 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Jabatan Rangkap

Lahir di Tangerang pada tahun 1943, usia • Ketua DPS Bank Muamalat Indonesia (perbankan);
75 tahun per Desember 2018.
• Ketua DPS BNI Syariah (perbankan);
Riwayat Pendidikan • Ketua DPS Mega Syariah (perbankan);
• Sarjana bidang Filsafat Islam dari • Ketua DPS BNI Life (asuransi);
Fakultas Ushuluddin, Universitas Ibnu • Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) sejak
Kholdun, Jakarta (1967); Desember 2014; dan
• Doktor Honoris Causa bidang Hukum • Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) (2015-2020).
Ekonomi Syariah dari Pasca Sarjana
Universitas Islam Negeri Syarif
Hubungan Afiliasi
Hidayatullah Jakarta (2012); dan
• Profesor bidang Ilmu Ekonomi Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Muamalat Syariah di Universitas Islam Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang dengan pemegang saham pengendali dan utama.
(2017).
Nihil
81
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikasi Islamic Bank, BIRTH Langkawi Malaysia;
• Sertifikasi Kompetensi DPS, LSP DSN; dan
• Sertifikasi Hukum Kontrak, The A Team Jakarta.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri
• Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional (BPH DSN) MUI;
• Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES);
• Dosen Pasca Sarjana Program PSTTI Universitas Indonesia;
• Dosen Pasca Sarjana Program IEF Universitas Trisakti;
• Aktif menjadi supervisor dan advisor di beberapa institusi keuangan/non
keuangan Islam;
• Khotib tetap Masjid di Istana Presiden dan Masjid di Instana Wakil
Presiden RepubIik Indonesia;
• Penulis Buku; dan
• Ketua Umum Al- Washiyyah Foundation.
Dr. H. Mohamad Hidayat
(Anggota Dewan Pengawas Syariah) Dasar Hukum Pengangkatan
• Akta No. 24, tanggal 8 September 1999;
• Akta No. 10 tanggal. 19 Juni 2008;
Kewarganegaraan • Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011; dan
Indonesia • Akta No. 07 tanggal 5 April 2016.
Domisili Periode Menjabat

Jakarta 2016 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia

Lahir di Jakarta pada tahun 1967, usia 51 Jabatan Rangkap
tahun per Desember 2018. • Anggota DPS PT Asuransi Manulife (asuransi);
• Anggota DPS PT Asuransi Allianz Syariah (asuransi);
Riwayat Pendidikan • Anggota DPS PT BRIngin Life Syariah; dan
• Sarjana dari Fakultas Syariah IAIN • Anggota DPS UUS BTN Syariah (perbankan).
Jakarta (1991);
• Master of Business Administration dari
Hubungan Afiliasi
IPWI Jakarta;
• Pasca Sarjana dari Sekolah Tinggi Ilmu Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Hukum Institute at Business Law & Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Legal Management (IBLAM) Jakarta dengan pemegang saham pengendali dan utama.
(2003); dan
• Doktor bidang Islamic Economic and Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Finance di Universitas Trisakti, Jakarta Nihil
(2014).
82
Human Capital
Teknologi Informasi
Izin Ahli Syariah Pasar Modal dari OJK tahun 2016.
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri
• Komite Ahli Pengembangan Perbankan Syariah pada Bank Indonesia;
• Anggota Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional MUI;
• Rektor Tazkia University College of Islamic Economics;
• Global Shariah Advisor di Dubai;
• Komite Ahli Perbankan Syariah Kuala Lumpur dan Bank Indonesia;
• Anggota Komite Ekonomi Nasional yang diangkat oleh Presiden Republik
Indonesia (2010); dan
• Anggota Komite Ekonomi dan Industri Nasional (2016).

• Akta No. 10 tanggal 3 Juli 2001;
• Akta No. 10 tanggal 19 Juni 2008;
• Akta No. 19 tanggal 28 Juni 2011; dan
• Akta No. 07 tanggal 5 April 2016.
Dr. H. Muhammad Syafii
Periode Menjabat
Antonio, M. Ec 2016 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2019.
(Anggota Dewan Pengawas Syariah)
Jabatan Rangkap
• Pimpinan STEI Tazkia (konsultan dan pendidikan)
• Anggota DPS BSM (perbankan)
Kewarganegaraan
Indonesia • Anggota DPS Schroders Investment Management.
Domisili Hubungan Afiliasi

Jakarta Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota
Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya, maupun
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Lahir di Sukabumi pada tahun 1967, usia 51
tahun per Desember 2018. Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Nihil
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Bidang Syariah dan Hukum
Islam dari University of Jordan (1990),
• Magister bidang Ekonomi International
Islamic University (IIU) Malaysia tahun
(1992),
• Doktor bidang Micro Finance,
University of Melbourne Australia
(2004).
83
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL
DIREKSI
• Training Great Leader Program (2011);
• Sertifikat Transactional Banking (2013);
• Sertifikat Wholesale Banker Summit (2016);
• Sertifikat Senior Risk Forum (2016);
• Sertifikat manajemen risiko (2016);
• Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah (2017);
• Training for LSPP Risk Management Competency for Banking Profession
– Level 5 (2017); dan
• Training Leadership Forum (2018).
Pengalaman Kerja
Mengawali karir menjabat di Bapindo (1989). Sebelum menjabat sebagai
Direktur Utama Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• SEVP Special Asset Management Bank Mandiri (2016);
• CEO Region Sumatera 1 Bank Mandiri (2016);
• GH Business Banking 1 Bank Mandiri (2014); dan
• Executive Business Officer PKMK Commercial and Business Banking
Toni E. B. Subari Bank Mandiri (2013).
(Direktur Utama)
Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Kewarganegaraan
Indonesia Periode Menjabat
Domisili
Jakarta Jabatan Rangkap
Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain.
Tempat dan
Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Magetan pada tahun 1964, usia 54 Hubungan Afiliasi
tahun per Desember 2018. Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan
Riwayat Pendidikan pemegang saham pengendali dan utama.
Sarjana bidang Teknologi Industri
Pertanian, Institute Pertanian Bogor (IPB)
(1988).
Nihil.
84
Human Capital
Teknologi Informasi
• Advanced Leadership Program, Executive Center for Global Leadership &
Erasmus University (2006);
• The InterACT Asia Pacific Shanghai Conference:Discover the Secret of
Successful Retail Banks di Shanghai, China (2007);
• Workshop Certified International Project Manager (CIPM) di Hongkong
(2011);
• Asesor Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (Manajemen Risiko)
(2011);
• Macroeconomic Policies for Sustainable Growth with Equity in East Asia
(2013);
• Conference: “Indonesia International Conference on Islamic Finance:
Revitalizing Islamic Finance in the “Normal Era””. The Ritz Carlton Pacific
Place, Jakarta (2016);
• Prophetic Leadership and Management Wisdom (2016);
• Forum Indonesia Banking Human Capital (2016);
• Revisit Enterprise And Risk Management And Learning Best Practice of
Credit Risk Managemen (2016);
Putu Rahwidhiyasa
• Seminar: BARa Risk Forum Sound Practice in ICAAP Implementation:
(Direktur Risk Management
“How to Pinpoint the Weak Spots in the Business Strategic Plan and Risk
& Compliance)
Management”, Prague & Vienna (2017);
• Workshop Implementating Enterprise Risk Management (2018); dan
• Sertifikasi Coaching, Leadership (2018).
Kewarganegaraan
Indonesia
Pengalaman Kerja
Domisili Sebelum menjabat sebagai Direktur Risk Management & Compliance
Tangerang Selatan Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Direktur Compliance & People Management Mandiri Syariah (2014-
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia 2017);
• Division Head Transformation Management & Corporate Culture Mandiri
Syariah (2010–2014);
Riwayat Pendidikan • Kepala Divisi Pegadaian Mandiri Syariah (2008–2010);
• Sarjana Pertanian bidang studi • Vice President Risk Management Bank Mandiri (2004-2008);
Agronomi Fakultas Pertanian Institut • Assistant Vice President Human Capital Bank Mandiri (2001–2004); dan
Pertanian Bogor (1986), • Asisten Komisaris Utama Bank Mandiri (1999-2000).
• Master of Business Administration
bidang studi Finance and Strategy
Management dari University of Illionis
USA (1995). Akta No. 6 tanggal 07 Mei 2014.
Periode Menjabat
Jabatan Rangkap
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
pemegang saham pengendali dan utama.

Nihil.
85
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Workshop Asuransi & Pembiayaan Kapal (2009);
• Forum Creating Value to Keep Profitable (2009);
• Great Leader Program Phase III (2011);
• Environmental Risk Analysis (2011);
• Asia Banking Forum by J.P. Morgan (Chiang Mai) Thailand (2013);
• Executive Distance Learning on Islamic Banking Training, Jakarta (2014);
• Refreshment of Risk Management Certification by BARA, Bandung (2014)
• Sertifikasi Coach 60 Hour APPR (2014);
• Training Risk Management Competency for Banking Profession level V,
Jakarta (2015);
• Sertifikasi Manajemen Resiko level V, Jakarta (2015);
• International Risk Management Refreshment Program for Executives
(2017); dan
• Tapping Potential Opportunities In Indonesian Sustainable Palm Oil
Industry (2018).
Pengalaman Kerja
Kusman Yandi Sebelum menjabat sebagai Direktur Wholesale Banking Mandiri Syariah,
(Direktur Whosale Banking) beliau pernah menjabat sebagai:
• SEVP Wholesale Mandiri Syariah (2014–2015);
• Executive Business Office Commercial & Business Banking Bank Mandiri
Kewarganegaraan (2013–2014);
Indonesia • Vice President Commercial Banking Center Manager Area Jakarta Plaza
Mandiri (2010–2013);
Domisili
• Vice President Commercial Banking Center Manager Area Jakarta Kelapa
Jakarta
Gading (2007–2010); dan
Tempat dan • Vice President Commercial Banking Center Manager Area Bekasi (2007).
Tanggal Lahir/Usia
Lahir di Dumai pada tahun 1965, usia 53 Dasar Hukum Pengangkatan
tahun per Desember 2018. Keputusan RUPST Akta No. 01 tanggal 01 April 2015.
Riwayat Pendidikan
Periode Menjabat
• Sarjana Ekonomi bidang studi Akuntansi
dari Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri 2015 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2021.
Riau (1989).
• Master of Business Administration Jabatan Rangkap
bidang Business Administration dari Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta
(2018) Hubungan Afiliasi

Nihil
86
Human Capital
Teknologi Informasi
• Bank Mandiri – ODP Management Trainee, Jakarta (2003);
• Treasury Training, Jakarta (2004);
• Mutual Fund Selling, Jakarta (2005);
• Corporate Valuation, Jakarta (2008);
• Training for Trainer, Jakarta (2008);
• Card Management Visa San Francisco, USA (2013);
• Sertifikasi Keahlian Perusahaan Multi Finance, Jakarta (2015);
• Pelatihan Sertifikasi Management Risiko, Jakarta (2016);
• Expand Leadership Program, Kuta – Denpasar (2016);
• Pelatihan Sertifikasi Perbankan Syariah, Jakarta (2016);
• Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko Level 5 (2017);
• Financial Strategies for Value Creation, London (2017);
• Leadership Forum (2018); dan
• GDP Cohort II (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Direktur Finance & Strategy Mandiri Syariah,
Ade Cahyo Nugroho beliau pernah menjabat sebagai:
(Direktur Finance & Strategy) • Direktur PT Mandiri Tunas Finance (2015-2016);
• Deputy Director PT Mandiri Tunas Finance (2014- 2015);
• Department Head Decision Support Consumer Finance PT Bank Mandiri
Kewarganegaraan (Persero) Tbk. (2012-2014);
Indonesia • Senior Manager Strategic & Performance Group PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2007-2010);
Domisili • Manager General Admin & Support – Finance & Strategy Directorate - PT
Jakarta
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-2007); dan
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Officer Development Program PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003).
tahun per Desember 2018. Dasar Hukum Pengangkatan
Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi bidang studi Akuntansi Periode Menjabat
dari Fakultas Ekonomi Universitas
Indonesia (2002),
• Master in Business Administration
bidang studi Business Administration Jabatan Rangkap
dari Rotterdam School of Management, Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Erasmus University, Netherland (2011).
Hubungan Afiliasi

Nihil
87
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Sertifikat Manajemen Risiko Level III (2013);
• Enterprise Architecture Togaf 9.1 Founda (2015);
• EUT 8 Mandirian Unggul (2016);
• Training Risk Management Competency For Banking Proffession Level 5
(2017) di Jakarta;
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (2017) di Jakarta; dan
• Executive Risk Management Refreshment Program (2018) di Germany-
Swiss.
Pengalaman Kerja
Mengawali karir sejak awal di Bank Mandiri pada unit Information and
Technology. Sebelum menjabat sebagai Direktur Technology & Operation
Mandiri Syariah, beliau pernah menjabat sebagai:
• Group Head IT Application Support (2016);
• Departement Head Core Banking Support (2015); dan
• DH Integration Hub Common (2012).
Achmad Syafii Dasar Hukum Pengangkatan

(Direktur Technology & Operation) Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01 tanggal 2 Mei 2017.
Periode Menjabat
Kewarganegaraan 2017 - Sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2020.
Indonesia
Jabatan Rangkap
Domisili Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga lain.
Tangerang
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Hubungan Afiliasi

Lahir di Brebes pada tahun 1967, usia 51 Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi lainnya,
tahun per Desember 2018. anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, maupun dengan
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Bidang Teknik Informatika dan Kepemilikan Saham Mandiri Syariah
Komputer STMIK Budiluhur (2009),
Nihil
• Pasca Sarjana Bidang Manajemen
Informatik STMIK Budiluhur (2013).
88
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
PEJABAT DI BAWAH DIREKSI
• Officer Development Program (ODP), Jakarta (1993);
• Management Development Program (MDP), Jakarta (1995);
• SESPIBANK 59, Jakarta (2013);
• BSMR Level 1-2 (Jakarta);
• BARA Level 3 (Jakarta);
• Kompetisi General Banking Level 3, Jakarta (2014);
• Risk Management Certification Refresment Program, Bandung (2014).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level IV, Jakarta (2017);
• Tapping Potential Opportunities in Indonesian Sustainable Palm Oil
Industry, Jakarta (2018); dan
• Workshop KPR, Sydney (2018).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai SEVP Retail Banking Mandiri Syariah, beliau
• Department Head Personal Loan Business Development (KTA) Jakarta -
Niken Andonowarih PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2014- 2016);
SEVP Retail Banking
• Department Head Loan Business Development (Mortgage & KTA) Jakarta-
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2011- 2014);
Kewarganegaraan
• Department Head Automotive Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia
(2011-2013);
Domisili • Department Head Kredit Bebas Agunan (KTA) Jakarta - PT Bank Mandiri
Depok (Persero) Tbk (2006- 2011);
• Product Manager KPR Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2004-
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia 2006);
Lahir di Langsa pada tahun 1969, usia 49 • Product Manager ATM Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2002-
2004);
Riwayat Pendidikan • e-Channel Manager Jakarta - PT Bank Bali Tbk (2001- 2002); dan
Sarjana Pertanian bidang studi Agronomi • Aqcuring Business Manager (EDC) Jakarta - PT Bank Bali Tbk (1999- 2000).
dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian
Bogor (1992). Dasar Hukum Pengangkatan
Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 18/859A-KEP/DIR tanggal 21
Juli 2016.

Nihil
89
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Strength Finder Coaching (2009);
• Four Disciplines of Execution (4DX) (2010);
• Mandiri i-care Engagement Trainers from Gallup (2011);
• Dave Ultrich (2011);
• Asean Bankers (2012);
• The Competent Coach, has accrued 30 Accredited Coach Specific Training
Hours in Accordance with the International Coach Federation Accredited
Program Requirements (ACSTH-ICF) (2013);
• Coach Practioner, has accrued 30 Accredited Coach Specific Training
Hours in Accordance with the International Coach Federation Accredited
Program Requirements (ACSTH-ICF) (2013);
• Registered Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD)
Associate Member With Membership No. 04.IV.IHT.2014 (2014);
• BSMR (Risk Management) Certification level 1 (2015);
• Talent Mobility System (2015);
• Global Executive Mindset (2016);
Rosma Handayani • Indonesia Banking Human Capital Conference (2016);
SEVP Human Capital
• Management Control System (2017); dan
• Credit Culture Workshop (2017).
Kewarganegaraan
Indonesia
Pengalaman Kerja
Domisili Sebelum menjabat sebagai SEVP Human Capital Mandiri Syariah, beliau
Jakarta pernah menjabat sebagai:
• Head of Human Capital Services Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia (2015 – 2017);
Lahir di Jakarta pada tahun 1969, usia 49 • Head of Organization Development Departement, Human Capital
Strategy & Policy Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2011 – 2013);
Riwayat Pendidikan • Head of Human Capital Strategy & Projects Department PT Bank Mandiri
• Sarjana S1 bidang studi Hukum Perdata (Persero) Tbk (2009 – 2011);
dari Fakultas Hukum Universitas • Senior Manager Learning Center Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia (1993), (2004 – 2005); dan
• Magister Manajemen bidang studi • Recruitment Manager, Human Resources Group PT Bank Mandiri
Human Resources Management dari (Persero) Tbk (1999 – 2004).
Universitas Gadjah Mada (UGM) (2005).

Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No. 20/116-KEP/DIR tanggal 21
Maret 2018.

Nihil.
90
Human Capital
Teknologi Informasi
Pelatihan yang pernah diikuti di dalam dan luar negeri antara lain:
• General Development Program IMD Business School (2015-2016);
• Top Management Program Innovative & Value Based Leadership Asian
Institute of Management Philipines (2012);
• Negotiation Strategy & Skill Michigan Ross School, Hongkong (2009);
• Housing Finance Management HDFC, India (2008);
• Consumer Risk Management ABN AMRO Bank, Amsterdam (2007);
• Consumer Product Lending FSVC, New York (2004);
• Business Card & Visa Busniness School (2004);
• Insead Leadership Senior Training (2003); dan
• Sertifikasi Kompetensi Management Resiko Level 4 (2015).
Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai SEVP Retail Financing Risk Restructuring &
Recovery Mandiri Syariah antara lain:
• Senior Vice President – Retail Collection & Recovery Group - PT Bank
Nury Sriandajani Mandiri (Persero) Tbk (2015- 2017);
SEVP Retail Financing Risk Restructuring • Vice President – Collection Strategy Departement - PT Bank Mandiri
& Recovery (Persero) Tbk (2015);
• Vice President – Regional Collection Retail Jakarta - PT Bank Mandiri
Kewarganegaraan (Persero) Tbk (2009- 2014);
Indonesia
• Vice President – Credit Cycle Analytic Departement - PT Bank Mandiri
Domisili (Persero) Tbk (2007- 2008);
Jakarta • Asisten Vice President – Consumer Product Policy Departement - PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2004- 2006);
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia • Asisten Vice President – Consumer Credit Approval Departement - PT
Lahir di Palangkaraya pada tahun 1966, Bank Mandiri (Persero) Tbk (2002- 2003);
usia 52 tahun per Desember 2018. • Senior Manager Credit Risk Management – Asisten Regional Risk Manager
Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2001); dan
Riwayat Pendidikan
Sarjana S1 bidang Kedokteran Gigi dari • Senior Manager Credit Risk Management – Consumer Risk Management
Univerasitas Airlangga tahun 1989. Meraih Retail - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999- 2000) dan sebagainya.
Magister Management dari Universitas
Indonesia pada tahun 1997. Dasar Hukum Pengangkatan
Oktober 2018.

Nihil.
91
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Praction Guide To Advance Credit Risk Management, Hongkong (2002);
• Commodity Trade Finance, Singapura (2003);
• Structured Trade Finance & Warehousing, Singapura (2004);
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1, BSMR-BSMR-GARP, Jakarta (2006);
• Knowlegde Management Awareness, Jakarta (2006);
• Structured Finance Risk Analysis, Singapura (2007);
• Managing People, Jakarta (2008);
• Financial Crime Asia 2010, Bali (2010);
• Structure Trade and Commodity Finance, Singapura (2011);
• Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level 4, LSPP-LSPP-BNSP,
Jakarta (2011);
• High Performance People Skills Programme, London (2012);
• Credit Derivatives & Structured Product, Paris (2013); dan
• Key Risk Management Challenges In 2015, Bali (2015).
Pengalaman Kerja
Karya Prasetya Budi Sebelum menjabat sebagai SEVP Wholesale Financing Risk Restructuring
SEVP Wholesale Financing Risk & Recovery Mandiri Syariah antara lain:
Restructuring & Recovery • Executive Credit Officer A – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (2018 - Oktober 2018);
Kewarganegaraan • Group Head Large Commercial Risk 2 – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri
Indonesia
(Persero) Tbk (2017 - 2018);
Domisili • Executive Credit Officer A – Wholesale Risk - PT Bank Mandiri (Persero)
Depok Tbk (2014-2017);
• Executive Credit Officer B – Risk Management - PT Bank Mandiri (Persero)
Tempat dan Tanggal Lahir/Usia Tbk (2010-2014);
Lahir di Pemalang pada tahun 1960, usia 58 • Department Head Corporate Risk Group - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
tahun per Desember 2018. (2007-2010);
• Regional & Risk Manager, Credit Risk Management Regional & Risk
Riwayat Pendidikan
• Sarjana S1 bidang studi Ekonomi Management Wilayah Surabaya - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-
Managemen dari Universitas Diponegoro 2007);
tahun 1988. • Assistant Regional & Risk Manager, Credit Risk Management Regional
• Meraih Magister Management dari & Risk Management Wilayah Surabaya- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Sekolah Tinggi Manajemen Labora pada (2002-2004);
tahun 2001. • Senior Officer Credit Risk Management Commercial Wilayah Semarang -
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2000 - 2002);
• Assistant Relationship Manager (ARM) - PT. Bank Dagang Negara
(Persero) (1995-1999);
• Analyst Credit - PT. Bank Dagang Negara (Persero) (1990-1995); dan
• Trainee - PT. Bank Dagang Negara (Persero) (1989-1990).

Oktober 2018.

Nihil.
92
Human Capital
Teknologi Informasi
PROFIL
PEJABAT EKSEKUTIF
President Directorate
Fiti Syam
Head of Corporate Banking 2 Group (CB2). Lahir di Jakarta
tanggal 16 September 1976. Lulus dari Fakultas MIPA
Suharto Universitas Indonesia tahun 2000 dan Magister Manajemen
Head of Internal Audit Group (IAG) Lahir di Indramayu, 20 Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan
Maret 1966 Lulus dari Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, Mandiri Syariah sejak 3 September 2002. Diangkat menjadi
STIE Jagakarsa pada tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Head of Corporate Banking 2 Group berdasarkan SK
Syariah terhitung sejak tanggal 11 Januari 2017. Diangkat No.19/017-KEP/DIR tanggal 20 Januari 2017.
menjadi Head of Internal Audit Group berdasarkan SK
No.19/007-KEP/DIR tanggal 9 Januari 2017.
Wholesale Banking Directorate:
Ivan Hartawan
Head of Commercial Banking Group (CMG). Lahir di
Jakarta tanggal 7 Desember 1968. Lulus dari STIE Nasional
Indonesia Jurusan Akuntansi tahun 1996. Bergabung dengan
Buyung Ichman Lukman
Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of
Head of Corporate Banking 1 Group (CB1). Lahir di Yogyakarta
Commercial Banking Group berdasarkan 20/262-KEP/DIR
tanggal 21 Juli 1967. Lulus dari Universitas Gadjah Mada
tanggal 26 Juni 2018.
Jurusan Ilmu Sosial Komunikasi tahun 1991 dan Magister
Manajemen Keuangan Perbankan Universitas Gadjah Mada
tahun 1993. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 6 April
2017. Diangkat menjadi Head of Corporate Banking 1 Group
berdasarkan SK No.19/185-KEP/DIR tanggal 6 April 2017.
93
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Cera Wirastuti Rahmat Syukri

Head of Product & Transaction Banking Group (PTG). Lahir Head of Treasury & International Banking Group (TIG). Lahir
di Surabaya tanggal 12 Nopember 1969. Lulus dari Fakultas di Bukittinggi tanggal 3 Maret 1965. Lulus dari Fakultas
Ekonomi dan Manajemen jurusan Manajemen Universitas Ekonomi Akutansi Universitas Andalas tahun 1990 dan Pasca
Jenderal Soedirman tahun 1993 dan Magister Edith Cowan Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Agribisnis, Institut
University tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah Pertanian Bogor tahun 2003. Bergabung dengan Mandiri
sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of Product & Syariah sejak 15 Agustus 2014. Diangkat menjadi Head of
Transaction Banking Group berdasarkan SK No.20/262-KEP/ Treasury & International Banking Group (TIG) berdasarkan
DIR tanggal 26 Juni 2018. SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Achmad Fauzi Ahmad Syafrizal*)

Head of Institutional Banking Group (IBG). Lahir di Kuningan Head of Treasury & International Banking Group (TIG). Lahir
tanggal 4 November 1965. Lulus dari Fakultas Ekonomi di Bandung tanggal 23 Mei 1967 Lulus dari Fakultas Ekonomi
Universitas Krisnadwipayana tahun 1989 dan Magister Akuntansi Universitas Padjadjaran tahun 1990. Bergabung
Hukum Bisnis Universitas Padjadjaran, Bandung tahun 2002. dengan Mandiri Syariah sejak 7 Januari 2019. Diangkat
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 September menjadi Head of Treasury & International Banking Group
2005. Diangkat menjadi Head of Institutional Banking Group berdasarkan SK No.21/008-KEP/DIR tanggal 7 Januari 2019.
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019
94
Human Capital
Teknologi Informasi
Retail Banking Directorate:
Okky Fachrizal Achmad Dien Lukita Purnamasari

Head of Micro Banking Group (MBG). Lahir di Surabaya Head of Consumer Finance Group 1 (CFG 1). Lahir di Jayapura
tanggal 24 Oktober 1968. Lulus dari Universitas Surabaya tanggal 10 Mei 1974. Lulus Fakultas Manajemen Informatika
disiplin ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan tahun 1995. Universitas Gunadarma tahun 1996 dan Magister Ekonomi
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juni tahun Universitas Trisakti tahun 2008. Bergabung dengan Mandiri
2015. Diangkat menjadi Head of Micro Banking Group Syariah sejak 21 Maret 2001. Diangkat menjadi Head of
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016. Consumer Finance Group berdasarkan SK No.19/444-KEP/
DIR tanggal 26 September 2017.
Dewa Bagus Ivan Baruna Praka Mulia Agung*)

Head of Retail Deposit Group (RDG). Lahir di Denpasar Head of Consumer Finance Group 2 (CFG 2). Lahir di
tanggal 29 September 1965. Lulus dari Fakultas Teknik Sipil Surabaya tanggal 2 Desember 1978. Lulus dari University
& Perencanaan Institut Sains dan Teknologi Nasional tahun of Wollongong jurusan Commerces tahun 2000 dan S2
1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 27 Desember Jurusan Master University Of Wollongong jurusan Master
1999. Diangkat menjadi Head of Retail Deposit Group International Business tahun 2001. Bergabung dengan
berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019. Mandiri Syariah sejak 1 Maret 2019. Diangkat menjadi Head
of Consumer Finance Group berdasarkan SK No.20/065/
HCS-PKWT tanggal 20 Desember 2018.
Keterangan:
95
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Distribution & Service Directorate:
Mahendra Nusanto S
Head of Pawning Management Group (PWG). Lahir di Serang
tanggal 7 Juli 1971. Lulus dari Fakultas Ilmu Komputer
Jurusan Teknik Komputer Universitas Gunadarma tahun
Agus Sumirat
1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Juli 2002.
Head of Distribution Strategy Group (DSG). Lahir di Ciamis
Diangkat menjadi Head of Pawning Management Group
tanggal 18 Mei 1963. Lulus dari STIE YPKP Bandung Jurusan
berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
Manajemen tahun 1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 13 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Distribution
Strategy Group berdasarkan SK No.20/058-KEP/DIR tanggal
20 Februari 2018.
Dewa Bagus Ivan Baruna*) Mahendra Nusanto S*)

Head of Pawning Management Group (PWG). Lahir di Head of Distribution Strategy Group (DSG). Lahir di Serang
Denpasar tanggal 29 September 1965. Lulus dari Fakultas tanggal 7 Juli 1971. Lulus dari Fakultas Ilmu Komputer
Teknik Sipil & Perencanaan Institut Sains dan Teknologi Jurusan Teknik Komputer Universitas Gunadarma tahun
Nasional tahun 1990. Bergabung dengan Mandiri Syariah 1996. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Juli 2002.
sejak 27 Desember 1999. Diangkat menjadi Head of Pawning Diangkat menjadi Head of Distribution Strategy Group
Management Group berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
tanggal 4 Februari 2019.
Keterangan: Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019 *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
96
Human Capital
Teknologi Informasi
Technology & Operations Directorate:
Vita Andrianty
Head of Hajj & Umra Group (HUG). Lahir di Tangerang tanggal
18 Agustus 1981. Lulus dari Fakultas Teknik Universitas
Indonesia tahun 2003. Bergabung dengan Mandiri Syariah Riko Wardhana
sejak 1 September 2003. Diangkat menjadi Head of Hajj & Head of Digital Banking Group (DBG). Lahir di Jakarta
Umra Group berdasarkan SK No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 tanggal 30 Oktober 1973. Lulus dari STIE Perbanas jurusan
September 2017. Manajemen tahun 1996 dan Magister City University of
Seattle tahun 2000. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak
1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head of Digital Banking Group
berdasarkan SK No.20/280-KEP/DIR tanggal 2 Juli 2018.
Hikmat Dani Wijaya

Head of IT Architecture & Strategy Group (ITG). Lahir di
Jayapura tanggal 22 September 1964. Menyelesaikan
Magister Management di STMI Jakarta tahun 1990.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 September 2017.
Diangkat menjadi Head of IT Architecture & Strategy Group
berdasarkan 19/033/HCG-PKWT tanggal 1 September 2017.
97
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Syafid Hidayat Mahmud Syukri

Head of IT Operations Group (IOG). Lahir di Palembang Head of Financing Operations Group (FOG). Lahir di Cirebon
tanggal 1 Desember 1972. Lulus dari Universitas Sriwijaya tanggal 24 Agustus 1969. Lulus dari Universitas Jenderal
Jurusan Akuntansi tahun 1996. Bergabung dengan Mandiri Soedirman Jurusan Akuntansi tahun 1994. Bergabung
Syariah sejak 1 Februari 2012. Diangkat menjadi Head of dengan Mandiri Syariah sejak 11 Agustus 2016. Diangkat
IT Operations Group berdasarkan SK No.19/437-KEP/DIR menjadi Head of Financing Group berdasarkan SK No.
tanggal 15 September 2017. 18/888-KEP/DIR tanggal 8 Agustus 2016.
Edhie Rosman
Head of Central Operations Group (COG). Lahir di Jakarta tanggal Yan Rasdiansyah*)
13 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Pertanian jurusan Ilmu Head of Financing Operations Group (FOG). Lahir di
Tanah Institut Pertanian Bogor tahun 1989. Bergabung dengan Palembang tanggal 13 Januari 1976. Lulus dari Universitas
Mandiri Syariah sejak 6 Maret 2000. Diangkat menjadi Head of Tamansiswa jurusan Akuntansi tahun 2003 dan S2
Central Operations Group berdasarkan SK No.20/058-KEP/DIR Universitas Sriwijaya Jurusan Magister Management tahun
tanggal 20 Februari 2018. 2010. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 7 Januari
2019. Diangkat menjadi Head of Financing Operations
Group berdasarkan SK No.21/007-KEP/DIR tanggal 7 Januari
2019.
Keterangan:
98
Human Capital
Teknologi Informasi
Risk Management & Compliance

Directorate:
Zul Ikbal
Head of Digital Channel Operations Project. Lahir di
Bukittinggi 9 Desember 1964. Lulus dari S1 Fakultas
Ekonomi tahun 1998 dan bergabung di Mandiri Syariah
sejak 19 Oktober 2009. Diangkat menjadi Head of Digital M. Fanny Fansyuri
Channel Operations Project berdasarkan SK No.20/333-KEP/ Head of Enterprise Risk Management Group (ERM). Lahir
DIR tanggal 30 Juli 2018. di Bandung pada tanggal 14 April 1967. Lulus dari Fakultas
Ekonomi Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 November 1999. Diangkat
menjadi Head of Enterprise Risk Management Group
berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016.
Khoirul Huda S Riyadi

Head of Compliance Group (CPG). Lahir di Jakarta tanggal
6 Oktober 1975. Lulus dari Fakultas Pertanian Institut
Pertanian Bogor tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari
Magister Management, Universitas Budi Luhur tahun 2004.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 September 2003.
Diangkat menjadi Head of Compliance Group berdasarkan
SK No.18/396-KEP/DIR tanggal 22 Februari 2016.
99
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Ana Nurul Khayati Ahmad Reza

Head of Policy & Procedure Group (PPG). Lahir di Madiun Head of Corporate Secretary Group (CSG). Lahir di Medan
tanggal 26 Maret 1972. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas pada tanggal 26 April 1977 Lulus dari Fakultas Ekonomi dan
Gajah Mada tahun 1997 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Jurusan Manajemen STIE IBII (Kwik Kian Gie
Hukum, Universitas Indonesia tahun 2006. Bergabung School of Business) Jakarta Tahun 2000. Bergabung dengan
dengan Mandiri Syariah sejak 13 Januari 2000. Diangkat Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat menjadi Head
menjadi Head of Policy & Procedure Group berdasarkan SK of Corporate Secretary Group berdasarkan 20/260-KEP/DIR
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016. tanggal 26 Juni 2018.
Irfan Lesmana Dian Faqihdien Suzabar

Head of Legal Group (LGG). Lahir di Jakarta tanggal 24 Head of Corporate Action Project. Lahir di Bandung 18
Februari 1971. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas November 1975. Lulus dari S1 Fakultas Teknik Universitas
Indonesia tahun 1995. Bergabung dengan Mandiri Syariah Indonesia tahun 1999, S2 Fakultas Teknik Royal Melbourne
sejak 15 Juli 2016. Diangkat menjadi Head of Legal Group Institute dan bergabung di Mandiri Syariah sejak 15
berdasarkan SK No.18/868-KEP/DIR tanggal 26 Juli 2016. September 2011. Diangkat menjadi Head of Corporate
Action Project berdasarkan SK Direksi No. 20/058-KEP/DIR
Tanggal 20 Februari 2018.
100
Human Capital
Teknologi Informasi
Finance & Strategy Directorate:
Priyo Hartono*)
Head of Accounting Group (ACG). Lahir di Kediri pada tanggal
16 November 1977. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas
Noor Anis Airlangga Jurusan Akuntansi tahun 2000. Bergabung dengan
Head of Strategy & Performance Management Group Mandiri Syariah sejak 8 Juni 2015. Diangkat menjadi Head
(SPM). Lahir di Kudus tanggal 11 Agustus 1964. Lulus dari of Accounting Group (ACG) berdasarkan SK No. 21/069-KEP/
Institut Teknologi Bandung disiplin ilmu Statistika tahun DIR tanggal 4 Februari 2019.
1989. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 26 Januari
2015. Diangkat menjadi Head of Strategy & Performance Keterangan:
Management Group berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
tanggal 12 Januari 2016.
Suhendar Suhendar*)
Head of Accounting Group (ACG). Lahir di Jakarta pada Head of Corporate & Branch Transformation Group (CTF).
tanggal 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Lahir di Jakarta pada tanggal 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas
Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan Mandiri Syariah Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung
sejak 26 Agustus 2004. Diangkat menjadi Head of Accounting dengan Mandiri Syariah sejak 26 Agustus 2004. Diangkat
Group berdasarkan SK No. 18/010-KEP/DIR tanggal 12 menjadi Head of Corporate & Branch Transformation Group
Januari 2016. berdasarkan SK No.21/069-KEP/DIR tanggal 4 Februari 2019.
Keterangan:
101
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Human Capital Directorate:
Fathia
Head of Strategic Procurement Group (SCG). Lahir di Jakarta
pada tanggal 19 September 1958. Lulus dari Universitas YAI
Jurusan Akuntansi tahun 2001. Bergabung dengan Mandiri Dharmawan P. Hadad
Syariah sejak 15 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Head of Human Capital Services Group (HCS). Lahir di Bekasi
Strategic Procurement Group berdasarkan No.18/003/HCG- pada tanggal 17 Maret 1966. Lulus dari Fakultas Kurikulum &
PKWT tanggal 5 Januari 2016. Teknologi IKIP Jakarta tahun 1991 dan Magister Manajemen
di STIE IPWI tahun 2000. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 1 Maret 2015. Diangkat menjadi Head of Human
Capital Services Group berdasarkan SK Dir No.20/058-KEP/
DIR tanggal 20 Februari 2018.
Andang Lukitomo
Head of Human Capital Policy Group (HCP). Lahir di
Pekalongan pada tanggal 25 Maret 1965. Lulus dari
Universitas Gadjah Mada disiplin ilmu Industrial Psychology
tahun 1992. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15
April 2015. Diangkat menjadi Head of Human Capital Policy
Group (HCP) berdasarkan SK Dir No.20/058-KEP/DIR tanggal
20 Februari 2018.
102
Human Capital
Teknologi Informasi
Retail Financing Risk, Restructuring, &

Recovery Directorate
Adam Armansyah*)
Head of Human Capital Policy Group (HCP). Lahir di Jakarta
pada tanggal 10 November 1972. Lulus dari Universitas
Indonesia Fakultas Ekonomi, jurusan Manajemen Pemasaran
tahun 1996 dan S2 di Waseda University Jurusan MBA tahun Asnah Faekhah
2014. Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 15 Januari Head of Retail Risk Group (RRG). Lahir di Lampung Tengah
2019. Diangkat menjadi Head of Human Capital Policy tanggal 26 Februari 1969. Lulus dari Fakultas Agriculture
Group berdasarkan SK Dir No.20/045/HCS-PKWT tanggal 4 Universitas Brawijaya tahun 1991 dan Magister Management
Desember 2018. dari Universitas Gadjah Mada tahun 1993. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 April 2016. Diangkat menjadi
Head of Retail Risk Group berdasarkan SK No.18/597-KEP/
Keterangan:
*) Mulai menjabat per triwulan I 2019 DIR tanggal 7 Maret 2016.
Firman Jatnika Suryo Kuncoro

Head of Mandiri Syariah University Head (MSU). Lahir di Head of Retail Collection, Restructuring & Recovery 1 Group
Jakarta tanggal 26 Februari 1970. Lulus Fakultas Ekonomi (RC 1). Lahir di Gombong tanggal 7 September 1973. Lulus
Universitas Padjadjaran tahun 1995 dan Magister Ekonomi dari Fakultas Teknik Universitas Krisnadwipayana tahun
dari Universitas Indonesia tahun 2005. Bergabung dengan 2001 dan Magister Administrasi Bisnis Institut Teknologi
Mandiri Syariah sejak 1 November 1999. Diangkat menjadi Bandung tahun 2015. Bergabung dengan Mandiri Syariah
Head of Mandiri Syariah University berdasarkan SK sejak 1 Oktober 2010. Diangkat menjadi Head of Retail
No.20/2816-3-HCMS/HCG tanggal 1 Nopember 2018. Collection, Restructuring, & Recovery 1 Group berdasarkan
SK Dir No.20/287-KEP/DIR Tanggal 11 Juli 2018.
103
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Wholesale Financing Risk, Restructuring, &

Recovery Directorate:
Rustanti Rachmi
Head of Retail Collection, Restructuring, & Recovery 2 Group
(RC 2). Lahir di Gombong tanggal 20 Januari 1967. Lulus
dari Universitas Indonesia Jurusan Geografi tahun 1990.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Nopember 1999.
Ifan Hadiansyah
Diangkat menjadi Head of Retail Collection, Restructuring,
Head of Corporate Risk Group (CRR). Lahir di Muara Enim
& Recovery 2 Group berdasarkan SK Dir No.20/287-KEP/DIR
tanggal 15 Desember 1976. Lulus dari Fakultas Teknik
Tanggal 11 Juli 2018.
Jurusan Teknik Sipil Institut Teknologi Bandung tahun 1999
dan Magister Management dari Prasetya Mulya tahun 2001.
Bergabung dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2018. Diangkat
menjadi Head of Corporate Risk Group berdasarkan 20/009/
HCS-PKWT - 20 Maret 2018.
Mochammad Roem
Head of Commercial Risk Group (CMR). Lahir di Bandar
Lampung tanggal 12 Agustus 1962. Lulus dari Fakultas
Agronomi Universitas Lampung tahun 1986. Bergabung
dengan Mandiri Syariah sejak 1 Juli 2001. Diangkat menjadi
Head of Commercial Risk Group berdasarkan SK Dir
No.19/196-KEP/DIR tanggal 21 April 2017, 20/033/HCS-PKWT
tanggal 9 Agustus 2018.
104
Human Capital
Teknologi Informasi
Regional Head
Sulistyo Budi
Head of Wholesale Financing Recovery Group (WFR). Lahir
di Jember tanggal 14 Januari 1963.Lulus pendidikan S-1 dan
S-2 dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor pada
tahun 1985 dan 2001. Bergabung dengan Mandiri Syariah
sejak 1 Agustus 2007. Diangkat menjadi Head of Wholesale
Financing Recovery Group berdasarkan SK No.18/010-KEP/ Ahmad Zailani
DIR tanggal 12 Januari 2016. Head of Region I/ Sumatera 1. Lahir di Medan 28 April 1964,
lulus dari D3 Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
tahun 1987, S1 Fakultas Ekonomi STIE Medan tahun 1992
bergabung di Mandiri Syariah sejak 1 November 1999.
Diangkat menjadi Head of Region I/ Sumatera 1 berdasarkan
Surat No. 18/10801-3-HCMS/HCG.
Deden Durachman
Head of Region II/ Sumatera 2. Lahir di Bandung 17
September 1972. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas
Pajajaran Bandung tahun 1996, S1 Fakultas Hukum
Universitas Pajajaran tahun 1999 dan bergabung di Mandiri
Syariah 2 Februari 2000. Diangkat menjadi Head of Region
II/ Sumatera 2 berdasarkan Surat No.19/283-3-HCMS/HCG).
105
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Dedy Suryadi Dharmawan*) Deden Durachman*)

Head of Region II/ Sumatera 2. Lahir di Jakarta 7 Maret 1979. Head of Region III/ Jakarta. Lahir di Bandung 17 September
Lulus dari S1 Fakultas Teknik Institut Teknologi Bandung 1972. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas Pajajaran
tahun 2002, S2 Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran Bandung tahun 1996, S1 Fakultas Hukum Universitas
Bandung tahun 2011 dan bergabung di Mandiri Syariah Pajajaran tahun 1999 dan bergabung di Mandiri Syariah 2
3 September 2002. Diangkat menjadi Head of Region II/ Februari 2000. Diangkat menjadi Head of Region III/ Jakarta
Sumatera 2 berdasarkan SK Direksi Nomor: 21/069-KEP/DIR berdasarkan SK Direksi Nomor: 21/069-KEP/DIR Tanggal 04
Tanggal 04 Februari 2019. Februari 2019.
Keterangan:
Keterangan: *) Mulai menjabat per triwulan I 2019
Anton Sukarna Jeffry Prayana

Head of Region III/ Jakarta. Lahir di Bandung 24 November Head of Region IV/ Jawa 1. Lahir di Medan tanggal 20
1970. Lulus dari S1 Fakultas Peternakan Institut Pertanian Januari 1972. Lulus dari S1 Fakultas Teknik Institut Teknologi
Bogor tahun 1994 dan bergabung di Mandiri Syariah sejak Bandung (ITB) tahun 1999 dan S2 Fakultas Ekonomi
1 November 1999. Diangkat menjadi Head of Region III/ Universitas Indonesia tahun 2007. Bergabung di Mandiri
Jakarta berdasarkan Surat No. 20/756-3-HCMS/HCG). Syariah sejak 13 Maret 2000. Diangkat menjadi Head of
Region IV/ Jawa 1 berdasarkan Surat No.19/271-3-HCMS/
HCG).
106
Human Capital
Teknologi Informasi
Gunawan Arief Hartoyo Iman Himawan Ridwan

Head of Region V/ Jawa 2. Lahir di Sukoharjo tanggal 26 Head of Region VII/ Indonesia Timur. Lahir di Sukabumi
Maret 1971. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas 17 Juni 1967. Lulus dari S1 Fakultas Ekonomi Universitas
Airlangga tahun 1995 dan S2 dari Fakultas Ekonomi, Brawijaya tahun 1991 dan bergabung di Mandiri Syariah
Universitas Gadjah Mada tahun 2018. Bergabung di Mandiri sejak 13 Januari 2016. Diangkat menjadi Head of Region VII/
Syariah sejak 27 Desember 1999. Diangkat menjadi Head of Indonesia Timur berdasarkan Surat No. 20/757-3-HCMS/
Region V/ Jawa 2 berdasarkan Surat No. 20/761-3-HCMS/ HCG.
HCG.
Wisnu Sunandar
Head of Region VI/ Kalimantan. Lahir di Jakarta 1 Oktober
1978, lulus dari S1 Fakultas Teknik Universitas Indonesia
tahun 2003, S2 Fakultas Ekonomi STIE Prasetiya Mulya tahun
2014 dan bergabung di Mandiri Syariah sejak 1 September
2003. Diangkat menjadi Head of Region VI/ Kalimantan
berdasarkan Surat No. 20/759-3-HCMS/HCG.
107
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PROFIL
DAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN
JUMLAH KARYAWAN UNTUK MASING–MASING LEVEL ORGANISASI
Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Organisasi (dalam Orang)
2018 2017
Level Jabatan
Pria Wanita Total Pria Wanita Total
Senior Management 37 8 45 37 7 44
Middle Management 606 206 812 598 206 804
Officer 2.063 913 2.976 1.889 849 2.738
Staff 2.453 2.409 4.862 2.733 2.511 5.244
Non Staff 15 0 15 44 0 44
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN UNTUK MASING–MASING TINGKAT PENDIDIKAN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan
(dalam Orang)
2018 2017
Tingkat Pendidikan
Strata 3 1 0 1 1 0 1
Strata 2 246 76 322 200 64 264
Strata 1 4.400 2.982 7.382 4.557 3.038 7.595
Diploma 495 474 969 481 466 947
SD - SMU 32 4 36 62 5 67
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN STATUS KEPEGAWAIAN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian
(dalam Orang)
2018 2017
Status Kepegawaian
Tetap 4.971 3.294 8.265 5121 3412 8533
Kontrak 203 242 445 180 161 341
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5301 3573 8874
108
Human Capital
Teknologi Informasi
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN RENTANG USIA

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Rentang Usia
(dalam Orang)
2018 2017
Rentang Usia
>50 Tahun 145 33 178 144 32 176
>45-50 Tahun 222 65 287 214 63 277
>40-45 Tahun 394 125 519 339 97 436
>35-40 Tahun 1.066 471 1.537 953 408 1.361
>30-35 Tahun 2.073 1.199 3.272 2.002 1.002 3.004
>25-30 Tahun 1.097 1.273 2.370 1.432 1.625 3.057
≤25 Tahun 177 370 547 217 346 563
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN GENERASI

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Generasi
(dalam Orang)
2018 2017
Generasi
Baby Boomer 5 1 6 8 1 9
Gen X 1.302 472 1.774 1.142 393 1.535
Gen Y 3.867 3.063 6.930 4.151 3.179 7.330
Jumlah 5.174 3.536 8.710 5.301 3.573 8.874
JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN JENIS KELAMIN

Tabel Jumlah Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin
(dalam Orang)
Tahun Pria Wanita Jumlah
2018 5.174 3.536 8.710
2017 5.301 3.573 8.874
109
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN
KEBIJAKAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI
Pelatihan dan pengembangan Sumber Daya Manusia dilakukan dengan mengacu kepada kerangka pelatihan dan
pengembangan yang mencakup seluruh aspek dan metode pengembangan bagi seluruh Sumber Daya Manusia, dengan
mengedepankan adanya kesempatan yang sama bagi seluruh level organisasi di Mandiri Syariah. Dalam pelatihan dan
pengembangan SDM Mandiri Syariah telah merujuk pada kebijakan pengembangan kompetensi yang di atur dalam Standar
Prosedur Operasional (SPO) Human Capital Bab V SPHC Tahun 2017. Kebijakan pelatihan dan Pengembangan tersebut,
mencakup pada Kerangka Dasar Pembelajaran, Pedoman Umum Pembelajaran, Prosedur Penyelenggaraan Program
Pelatihan dan Pengembangan, serta Prosedur Penyelenggaraan Program Pengelolaan Pengetahuan. Kerangka pelatihan dan
pengembangan berdasarkan kebutuhan bisnis dan diselaraskan dengan strategi Human Capital.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI BERDASARKAN LEVEL JABATAN TAHUN 2018
Adapun pengembangan kompetensi yang telah dilaksanakan oleh Mandiri Syariah berdasarkan level jabatan dapat dijelaskan
di bawah ini.
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Tahun 2018
Level Program/Jenis Jumlah

No. Tujuan Pelatihan
Jabatan Pelatihan Peserta
Untuk meningkatkan kapasitas kepemimpinan dan keahlian

1 Direksi Leadership 12
pemimpin Bank
Untuk mengembangan kompetensi segmen Finance and Accounting,

Procurement, Fixed Asset, Change Management Office, IT, Wholesale
Technical Skill - Support 2
and Retail Risk, Risk Management (Enterprise), Audit, Compliance dan
Legal serta bidang Teknologi Informasi dan Support
Total 14

2 SEVP Leadership 6
pemimpin Bank

Total 13
Senior Untuk meningkatkan kapasitas kepemimpinan dan keahlian

3 Leadership 722
Manager pemimpin Bank
Technical Skill - Retail Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai terkait
173
Banking segmen Small Medium Enterprise, Pawning, Consumer, dan Mikro
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai terkait

Technical Skill -
segmen Wholesale Banking (corporate dan commercial), Government, 122
Wholesale Banking
Special Asset Management, Treasury, & International Banking
Untuk mengembangan kompetensi segmen Finance and

Accounting, Procurement, Fixed Asset, Change Management Office,
Technical Skill - Support IT, Wholesale and Retail Risk, Risk Management (Enterprise), Audit, 72
Compliance dan Legal serta bidang Teknologi Informasi dan
Support
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai segmen

Technical Skill -
Marketing and Sales, Services, Branch Operation, Wholesale and 18
Operations
Transaction Banking, dan Banking Operation
110
Human Capital
Teknologi Informasi

Untuk memastikan kompetensi pegawai sesuai dengan standar

Certification & kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
250
Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan
baru terkait regulasi yang ada
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi Pegawai pada

Change & Culture
implementasi budaya perusahaan sesuai dengan nilai-nilai dalam
Development (inc. 40
ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity & Customer Focus)
Learning Solutions)
dan 10 perilaku utama
Total 1.397
Manajer-
4 Asisten Leadership 867
pemimpin Bank
Manajer
Untuk meningkatkan wawasan dan kompetensi

Technical Skill - Retail
pegawai terkait segmen Small Medium Enterprise, Pawning, 839
Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Technical Skill -
Operations

Certification kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
1.503
and Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan

Change & Culture
Development (inc. 879
Learning Solutions)
Total 5.697

5 Pelaksana Leadership 1.083
pemimpin Bank
111
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan


Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Technical Skill -
Operations

Certification kompetensi kinerja pada jabatannya & untuk meningkatkan
232
and Socialization wawasan dan kompetensi Pegawai terkait ketentuan/peraturan

Change & Culture
Development (inc. 1.093
Learning Solutions)
Total 4.267

6 Lainnya Leadership 20
pemimpin Bank

Banking
Consumer, dan Mikro

Technical Skill -
Wholesale Banking


Change & Culture
Development (include 25
Learning Solutions)
Total 104
Grand Total 11.492
112
Human Capital
Teknologi Informasi
Jumlah Karyawan
Total Jumlah Jam Training Training Hours Jumlah Partisipan
yang Terlatih
Karyawan (dalam jam) per Employee Training
(dalam satuan orang)
8.710 288.218 25,08 11.492 5.327
EVALUASI PELAKSANAAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI

Pengembangan kompetensi pegawai Mandiri Syariah merupakan salah satu strategi manajemen. Hal tersebut menjadi target
manajemen berupa coverage development pegawai Bank. Pengembangan kompetensi ditujukan untuk pegawai di seluruh
level, baik unit bisnis maupun supporting. Selain classroom training dan experiential learning, Mandiri Syariah juga menyediakan
fasilitas self learning bagi pegawai melalui dua portal online yaitu BSM E-learning dan BSM Known. BSM E-learning memuat
informasi mengenai training e-learning yang bisa diakses dari seluruh Indonesia, pendaftaran training dan assessment tools. BSM
Known memuat system knowledge management untuk mengelola pengetahuan dan sarana kolaborasi bagi pegawai Mandiri
Syariah.
Mandiri Syariah melakukan evaluasi atas program training yang telah dijalankan sebagai bahan masukan untuk pengembangan
modul serta rencana pengembangan pegawai selanjutnya. Evaluasi ini terbagi menjadi 4 level evaluasi, yaitu:
• Level 1 (L1) adalah evaluasi untuk menilai reaksi peserta terhadap penyelenggaraan training. Hal ini mencakup kesesuaian
materi, kemampuan pengajar dalam menyampaikan materi dan ketersediaan fasilitas training.
• Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk menilai tingkat pemahaman peserta selama menjalani training. Evaluasi ini dapat berupa
ujian teori ataupun praktek yang terkait dengan materi training.
• Level 3 (L3) adalah evaluasi untuk menilai implementasi materi training dan perubahan perilaku peserta training sebelum
dan setelah training berlangsung. Evaluasi ini dilaksanakan min 3 bulan setelah training dilaksanakan. Proses penilaiannya
dilakukan dengan metode multirater yaitu meminta penilaian/pendapat dari pegawai, atasan, rekan kerja, bawahan dari
pegawai tersebut.
• Level 4 (L4) adalah evaluasi untuk menilai dampak training yang telah diikuti pegawai terhadap peningkatan kinerjanya.
Evaluasi ini dilakukan setelah 3 bulan sejak berlangsungnya training.
Hasil dari evaluasi tersebut kemudian akan dikaji ulang oleh Mandiri Syariah untuk melakukan perbaikan terhadap
penyelenggaraan training baik dari segi pembaharuan materi, metode penyampaian training, kualitas pengajar maupun fasilitas
training. Hasil evaluasi pelatihan dan pengembangan pegawai di Mandiri Syariah adalah sebagai berikut:
Evaluasi L1 : 4,28 dari standar min 4,00 (skala 1-6). Hal ini menunjukkan bahwa para peserta menilai penyelenggaraan
training telah dilaksanakan dengan baik.
Evaluasi L2 : 70,63 dari standar min 70,00 (skala 1-100). Hal ini menunjukkan bahwa peserta telah memiliki pemahaman
yang cukup terhadap materi training yang diikuti.
Evaluasi L3 : Belum masuk waktu penilaian sampai dengan periode pelaporan.
Evaluasi L4 : Belum masuk waktu penilaian sampai dengan pelaporan.
BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI

Realisasi Biaya Pendidikan dan Pelatihan 2018 adalah sebesar Rp52,91 miliar, dan mengalami kenaikan sebesar 4,47%
dibandingkan tahun 2017. Indikator kenaikan didukung dengan angka jumlah partisipasi pelatihan sebanyak 11.492 pegawai
atau rata-rata setiap pegawai mendapatkan pelatihan sebanyak 1,32 kali dengan biaya investasi pembelajaran selama 2018
mencapai Rp6,07 juta per pegawai.
2017 Peningkatan/ Peningkatan/

2018
Uraian Penurunan Penurunan
(Juta Rp)
(Juta Rp) (Juta Rp) (%)
Pendidikan dan
52.912 50.648 2.264 4,47%
Pelatihan
113
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KOMPOSISI
PEMEGANG SAHAM
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM MANDIRI SYARIAH PER DESEMBER 2018
Tabel Komposisi Pemegang Saham Mandiri Syariah Per 31 Desember 2018
Kepemilikan Jumlah
No. Nominal (Rp) Persentase Kepemilikan
Saham Saham
1 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 597.804.386 2.989.021.930.000 99,99999983

2 PT Mandiri Sekuritas 1 5.000 0,00000017
Jumlah 597.804.387 2.989.021.935.000 100
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan Pemegang Saham mayoritas dan memiliki 597.804.386 lembar saham dengan
nilai nominal Rp5.000 per saham atau seluruhnya sebesar Rp2.989.021.930.000, yang merupakan keseluruhan saham yang
dikeluarkan dan ditempatkan serta disetor penuh dalam Mandiri Syariah hingga saat ini.
KOMPOSISI 20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR MANDIRI SYARIAH
Sampai dengan 31 Desember 2018 Mandiri Syariah belum menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya di Bursa Saham.
Dengan demikian, tidak terdapat informasi mengenai komposisi 20 (dua puluh) pemegang saham terbesar.
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM 5% ATAU LEBIH

Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% atau lebih Mandiri Syariah
Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 597.804.386 99,99999983
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan Pemegang Saham mayoritas dengan kepemilikan
saham di Mandiri Syariah sebesar 99,99%. Informasi mengenai komposisi pemegang saham 5% atau lebih telah dijelaskan
pada uraian komposisi Pemegang Saham.
KOMPOSISI KELOMPOK PEMEGANG SAHAM MASYARAKAT KURANG DARI 5%

Tabel Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5%
Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
PT Mandiri Sekuritas 1 0,00000017
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT Mandiri Sekuritas merupakan kelompok Pemegang Saham kurang dari 5%.
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Per 31 Desember 2018 tidak terdapat kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi baik secara langsung maupun tidak
langsung.
DAFTAR ENTITAS ANAK

DAN/ATAU ENTITAS ASOSIASI
Per 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak/Entitas Asosiasi sehingga tidak tersedia informasi mengenai:
Nama entitas anak dan/atau asosiasi; Persentase kepemilikan saham; Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau
entitas asosiasi; dan Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).
114
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
STRUKTUR
GRUP PERUSAHAAN
99,99% 99,99% 51% 60% 51%
Mandiri Syariah merupakan salah satu Entitas Anak dari PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Saat ini, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
memiliki 11 (sebelas) Entitas Anak.
Adapun Anak Perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai berikut:
No. Kepemilikan Tanggal dan Status

Nama Bidang Usaha Kedudukan
Saham Tahun Pendirian Operasi
1 PT Bank Syariah Mandiri (“BSM”) Jasa Perbankan Syariah 99,990% 1999 Beroperasi Jakarta
Bank Mandiri (Europe)

2 Jasa Perbankan 100,000% 1999 Beroperasi London
Limited (“BMEL”)
Jasa Investment
3 PT Mandiri Sekuritas 99,990% 2000 Beroperasi Jakarta
Banking
4 PT Bank Mandiri Taspen Jasa Perbankan 51,077% 1970 Beroperasi Denpasar
Jasa Pembiayaan
PT Mandiri Tunas Finance
5 Kendaraan Bermotor 51,000% 1989 Beroperasi Jakarta
(“MTF”)
dan Multiguna
Mandiri International Kuala

6 Jasa Pengiriman Uang 100,000% 2009 Beroperasi
Remittance Sdn. Bhd. (“MIR”) Lumpur
Jasa Perencanaan
PT AXA Mandiri Financial
7 Keuangan Melalui 51,000% 2003 Beroperasi Jakarta
Services (“AXA Mandiri”)
Produk Asuransi
116
Human Capital
Teknologi Informasi
59,44% 100% 100% 80% 51% 99%
remittance europe inhealth utama finance capital
No. Kepemilikan Tanggal dan Status

Nama Bidang Usaha Kedudukan
Saham Tahun Pendirian Operasi
Jasa Asuransi
PT Mandiri AXA General
8 Kendaraan Bermotor, 20,000% 2011 Beroperasi Jakarta
Insurance (“MAGI”)
dan Asuransi lainnya
Jasa Asuransi
PT Asuransi Jiwa Inhealth
9 Kesehatan dan 80,000% 2008 Beroperasi Jakarta
Indonesia (“Mandiri Inhealth”)
Asuransi Jiwa
Jasa Pembiayaan
PT Mandiri Utama Finance
10 Konsumen Khususnya 51,000% 2015 Beroperasi Jakarta
(“MUF”)
Kendaraan Bermotor
PT Mandiri Capital Indonesia

11 Jasa Modal Ventura 99,980% 2015 Beroperasi Jakarta
(“MCI”)
Per 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle
(SPV).
117
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KRONOLOGI
PENERBITAN SAHAM
Saat ini PT Bank Mandiri Syariah 99,99% dimiliki oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dengan jumlah saham ditempatkan dan
disetor penuh sebesar Rp2.989.022.000.000 dengan total saham sebanyak 597.804.386 saham.
Kronologis pendirian perusahaan dan penerbitan saham Mandiri Syariah dapat dijelaskan sebagai berikut:
Jumlah Saham / Nominal/ Lembar

Tanggal Penerbitan Total (Rp) Akta
Lembar (Rp)
08 September 1999 109.503.999 5.000 547.519.995.000 Akta No. 23 tanggal 8 September 1999
19 Juni 2008 91.674.512 5.000 458.372.560.000 Akta No. 10 tanggal 19 Juni 2008
31 Desember 2008 5.000 658.243.560.000 Akta No. 211, tanggal 31 Desember 2008
131.648.712
23 Maret 2001 171.648.712 5.000 858.243.560.000 Akta No. 19, tanggal 23 Maret 2011
29 Maret 2011 231.648.712 5.000 1.158.243.560.000 Akta No. 42, tanggal 29 Desember 2011
28 Desember 2012 291.648.712 5.000 1.458.243.560.000 Akta No. 38, tanggal 28 Desember 2012
RUPS Sirkuler 27 Des 2013 (Akta no. 20, tgl

22 Januari 2014 297.804.386 5.000 1.489.021.930.000
22 Januari 2014)
25 November 2015 397.804.386 5.000 1.989.021.930.000 Akta No. 33 tanggal 25 November 2015
RUPS Sirkuler 25 Nov 2016 (Akta No. 09, tgl

07 Desember 2016 497.804.386 5.000 2.489.021.930.000
7 Desember 2016)
RUPS Sirkuler 11 Des 2017 (Akta No. 22,

12 Desember 2017 597.804.386 5.000 2.989.021.930.000
tanggal 12 Desember 2017)
PT Bank Mandiri Syariah per 31 Desember 2018, belum melakukan pencatatan saham di Bursa Efek. Dengan demikian, tidak
terdapat informasi mengenai tindakan korporasi (corporate action), harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan
korporasi, jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi dan nama bursa tempat saham perusahaan
dicatatkan.
KRONOLOGI
PENERBITAN OBLIGASI/SUKUK
Subordinated Notes Mudharabah Mandiri Syariah tahun 2016 sebesar Rp375.000.000.000 merupakan surat berharga yang
diterbitkan Bank pada tanggal 22 Desember 2016 dan akan jatuh tempo pada tanggal 22 Desember 2023.
Syarat dan ketentuan:

- Pendapatan bagi hasil dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang subnotes Bank dengan pendapatan
yang dibagihasilkan yang jumlahnya tercantum dalam laporan keuangan Bank triwulan terakhir yang belum diaudit yang
tersedia dan disahkan oleh Direksi Bank selambatnya 10 (sepuluh) hari kerja sebelum tanggal pembayaran pendapatan
bagi hasil yang bersangkutan.
- Pendapatan yang dibagihasilkan diperoleh dari pendapatan portofolio pembiayaan Rupiah (blended) Bank senilai 7 (tujuh)
kali Dana Sukuk Mudharabah Subordinasi dalam mata uang Rupiah yang dimiliki Penerbit, yang diperoleh selama 1 (satu)
triwulan sebagaimana dicantumkan dalam setiap laporan keuangan Bank yang belum diaudit.
118
Human Capital
Teknologi Informasi
- Nisbah yang diberikan kepada pemegang subnotes adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang dibagihasilkan yang
dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.
Subordinated Notes ini tidak dijamin dengan jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga. Termasuk tidak dijamin oleh
Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan ke dalam Program Penjaminan Bank yang dilaksanakan oleh Lembaga
Penjamin Simpanan atau penggantinya sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan mengikuti ketentuan
Pasal 17 ayat (1) huruf f Peraturan OJK No. 21/POJK.03/2014. Subnotes merupakan kewajiban Bank yang disubordinasi.
Selama berlakunya jangka waktu Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah Tahun 2016 dan sebelum dilunasinya semua
pokok dan bagi hasil, Bank berkewajiban untuk:
1. Menjaga rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) tidak kurang dari 12% (dua belas persen);
2. Memastikan bahwa Sukuk Mudharabah Subordinasi Tahun 2016 ini tidak akan dimiliki oleh lebih dari 50 (lima puluh)
investor;
3. Menyerahkan kepada agen pemantau sebagai berikut: laporan keuangan tahunan (audited) selambat-lambatnya akhir
bulan ke-4 setelah tanggal buku laporan, laporan keuangan (un audited) triwulan selambat-lambatnya akhir bulan ke-1
setelah tanggal buku laporan, laporan keuangan yang digunakan sebagai dasar perhitungan Pendapatan Bagi Hasil, dan
laporan penilaian tingkat kesehatan bank dan penilaian sendiri (self assessment) pelaksanaan Good Corporate Governance
kepada OJK.
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank telah mengeluarkan opini melalui suratnya nomor 18/13/DPS/X/2016 tanggal 1 November
2016 menyatakan bahwa subordinated notes syariah mudharabah telah sesuai dengan fatwa DSN mengenai obligasi syariah dan
obligasi syariah mudharabah (Fatwa DSN-MUI No.32/DSN-MUI/IX/2002 dan No.33/DSN-MUI/IX/2002). Bagi hasil yang diberikan
kepada pemegang subordinated notes diambil dari porsi Bank.
Nama Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah telah dicatatkan di Otoritas Jasa Keuangan dan tidak dicatatkan di
Bursa Efek.
Tabel Kronologis Penerbitan Obligasi/Sukuk Mandiri Syariah
Jumlah Nilai Tanggal Peringkat

Tanggal Mata Status Wali
Uraian Tenor Sukuk Penawaran Jatuh Nisbah
Terbit Uang Pembayaran Amanat
(Juta) (juta) Tempo
2018 2017
PT Bank
Subordinated 22 22
7 375.000 Mandiri
Notes Desember IDR 375.000 Desember 27,07% Lancar idAA- idAA-
tahun (100%) (Persero)
Mudharabah 2016 2023
Tbk
Tabel Kronologis Pembayaran Nisbah Subordinated Notes Mudharabah Mandiri Syariah Tahun 2018
Bunga Ke- Tanggal Pembayaran Nisbah Status Pembayaran Nisbah
1. 22 Maret 2017 Lunas
2. 22 Juni 2017 Lunas
3. 22 September 2017 Lunas
4. 22 Desember 2017 Lunas
5. 22 Maret 2018 Lunas
6. 22 Juni 2018 Lunas
7. 22 September 2018 Lunas
8. 22 Desember 2018 Lunas
9. 22 Maret 2019 Belum Lunas
119
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Adapun Daftar Pemegang Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah per 31 Desember 2018 sebagai berikut:
Tabel Daftar Pemegang Sukuk Mudharabah Subordinasi Mandiri Syariah Per 31 Desember 2018
Nominal
No. Investor %
(Rp)
1. Bank Kalbar Syariah 55.000.000.000 14,67%
2. Bank Pembangunan Daerah Aceh 50.000.000.000 13,33%
3. Bank Negara Indonesia Syariah 50.000.000.000 13,33%
4. Bank Pembangunan Daerah Kaltim 100.000.000.000 26,67%
5. YK Bumi Daya 50.000.000.000 13,33%
6. YPK Bapindo 20.000.000.000 5,33%
7. YPK Bank Exim 4.000.000.000 1,07%
8. Reasuransi Nasional Indonesia 5.000.000.000 1,33%
9. Asuransi Jasindo Syariah 3.000.000.000 0,80%
10. Asuransi Binagriya Upakara 1.000.000.000 0,27%
11. Asuransi Jiwa Reliance 10.000.000.000 2,67%
12. Cipta Obligasi Optimal 3.000.000.000 0,80%
13. Cipta Obligasi Rupiah 5.000.000.000 1,33%
14. BNI-AM Terproteksi 10.000.000.000 2,67%
15. Khaerunisah 3.000.000.000 0,80%
16. Dapen Pelindo Purnakarya 2.000.000.000 0,53%
17. Herman Susanto 1.000.000.000 0,27%
18. Faty Khusumo 1.000.000.000 0,27%
19. Jusran Sutjahja Kusumadjaja 1.000.000.000 0,27%
20. Anggia Paraati 1.000.000.000 0,27%
KRONOLOGI
PENERBITAN DAN/ATAU PENCATATAN EFEK
LAINNYA
Sampai dengan 31 Desember 2018 Mandiri Syariah tidak melakukan penerbitan dan/atau pencatatan Efek lainnya selain Sukuk.
120
Human Capital
Teknologi Informasi
NAMA DAN ALAMAT

LEMBAGA DAN/ATAU PROFESI PENUNJANG
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan

Gedung Plaza 89 Lt. 11 – 12
Jln. HR Rasunan Said Kav. X-7 No.6
KANTOR AKUNTAN PUBLIK Karet Kuningan Setiabudi
Jakarta Selatan
Periode Penugasan : Januari – Desember 2018

Fee : Rp2.575.000.000,-
Pradjoto & Associates (PNA)

The Belleza Office Tower, 9th Floor Jl. Arteri Permata Hijau No. 34 Jakarta 12210 - Indonesia
Tel : (021) 5366 4857
KONSULTAN HUKUM
Fax : (021) 5366 4855
Periode Penugasan : Januari - Desember 2018

Fee : Rp425.000.000
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)

Panin Tower Senayan City, 17th Floor
Jl. Asia Afrika Lot.19, RT.1/RW.3
PEMERINGKAT EFEK Gelora, Kota Jakarta Pusat
Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12220
Ashoya Ratam, S.H., MKn.

Jl. Suryo Nomor 54 Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12180
Tel: (021) 29236060
Fax: (021) 29236070
NOTARIS
Email: notaris@ashoyaratam.co.id

Fee : Rp37.950.000,-
PT Bank Mandiri (Persero), Tbk

FI Coverage & Solutions Group
Capital Market Services Department
Plaza Mandiri Lantai 22
WALI AMANAT
Jl. Jend Gator Subroto Kav.36-38
Jakarta 12190
121
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGHARGAAN
DAN SERTIFIKASI
Penghargaan Mandiri Syariah
Nama Penghargaan: Nama Penghargaan: Nama Penghargaan:

Apresiasi CSR Highly Engaged Organization The Best Digital Brand 2013-2017
Kategori Pemberdayaan Ekonomi Kategori Tabungan Bank Umum Syariah
Acara:
Acara: Indonesia Employee Engagement Index Acara:
Apresiasi CSR 2017 2017 Digital Brand Award 2018
Penyelenggara: Penyelenggara: Penyelenggara:

Harian Bisnis Indonesia dan Lembaga Majalah Infobank dan Isentia Research
Sindo Weekly
Kinerja Leadership & Performance
Tanggal:
Tanggal: Tanggal: 25 April 2018
25 Januari 2018 27 Maret 2018
Nama Penghargaan: Nama Penghargaan:

Peringkat I Digital Brand Peringkat I Digital Brand
KPR Bank Umum Syariah Tabungan Bank Umum Syariah
Acara: Acara:
Digital Brand Award 2018 Digital Brand Award 2018
Penyelenggara: Penyelenggara:
Majalah Infobank dan Isentia Research Majalah Infobank dan Isentia Research
Tanggal: Tanggal:
25 April 2018
25 April 2018
122
Human Capital
Teknologi Informasi

Peringkat I Overall Peringkat I Net Promotor Score (NPS) Peringkat I Experience
Bank Umum Syariah Bank Umum Syariah Bank Umum Syariah
Acara: Acara: Acara:

Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement
Awards 2018 Awards 2018 Awards 2018

Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research
Indonesia Indonesia Indonesia
Tanggal: Tanggal: Tanggal:

17 Mei 2018 17 Mei 2018 17 Mei 2018

Peringkat I Satisfaction (ATM) Peringkat I Loyalty Peringkat I Satisfaction


Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018
123
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

Peringkat I Satisfaction (Satpam) Peringkat I Satisfaction (Customer Service) Peringkat I Satisfaction (Fisik)


Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research
Majalah Infobank dan Marketing Indonesia Indonesia
Research Indonesia
Tanggal: Tanggal:
Tanggal: 05 Juni 2018 05 Juni 2018
05 Juni 2018

Peringkat I Satisfaction (Teller) Peringkat II Engagement Golden Trophy Service Excellence

Satisfaction Loyalty Engagement Satisfaction Loyalty Engagement Banking Service Excellence Award 2018
Awards 2018 Awards 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Penyelenggara: Majalah Infobank dan Marketing Research
Majalah Infobank dan Marketing Research Majalah Infobank dan Marketing Research Indonesia
Indonesia Indonesia
Tanggal:
Tanggal: Tanggal: 05 Juni 2018
05 Juni 2018 05 Juni 2018
124
Human Capital
Teknologi Informasi

1st Best Overall Performance 1st Best Overall Minus E-Banking 1st Best Teller

Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018

Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018

1st Best Telepon 1st Best Customer Service 1st Best Satpam

Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018 Banking Service Excellence Award 2018

Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research Infobank dan Marketing Research

05 Juni 2018 05 Juni 2018 05 Juni 2018
125
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan

The Best Islamic Trade Finance Top Tabungan Haji 2018 Bank yang berpredikat “Sangat Bagus” atas
Bank in Indonesia Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017
Acara:
Acara: Top Bank 2018 Acara:
The Asset Asian Award 2018 Infobank Award 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Business News Indonesia Penyelenggara:
The Asset Asian Hongkong Majalah Infobank
Tanggal:
Tanggal: 10 Agustus 2018 Tanggal:
10 Juli 2018 14 Agustus 2018

The 1st Champion of Indonesia Best Islamic Finance Retail Bank in Bank Syariah berpredikat “Sangat Bagus”
Original Brand 2018 Indonesia atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2017
Product Category: Sharia Banking
Acara: Acara:
Acara: The Best Financial Institution Awards 2018 Infobank Sharia Awards 2018
Champion Indonesia Original Brand 2018
Penyelenggara: Penyelenggara:
Penyelenggara: Alpha Southeast Asia Majalah Infobank
Majalah SWA
Tanggal: Tanggal:
Tanggal: 18 September 2018 26 September 2018
15 Agustus 2018
126
Human Capital
Teknologi Informasi

The Most Efficient Sharia Bank The Strongest Islamic Retail Bank Critic’s Choice Best Brand Experience 2018
Kategori Bank Buku 3 in Indonesia 2018
Acara:
Acara: Acara: Islamic Retail Banking Awards 2018
Anugerah Syariah Republika Islamic Retail Banking Awards 2018
Penyelenggara:
Penyelenggara: Penyelenggara: Cambridge Analytica Islamic Finance
Cambridge Analytica Islamic Finance
Harian Republika
Tanggal:
Tanggal: 21 November 2018
Tanggal: 21 November 2018
08 November 2018

Critic’s Choice Best Credit Risk Officer Bank Pendukung Pengendalian Moneter In Recognition of Outstanding Achievement
of The Year 2018 Syariah Terbaik in Top 20 Financial Institution 2018 Category:
Acara: Commercial Bank
Islamic Retail Banking Awards 2018 Acara:
BI Awards 2018 Acara:
Penyelenggara: Top 20 Financial Institutions 2018
Cambridge Analytica Islamic Finance Penyelenggara:
Bank Indonesia Penyelenggara:
Infobank dan The Finance
Tanggal:
21 November 2018 Tanggal:
27 November 2018 Tanggal:
29 November 2018
127
Penghargaan Terbaik Ketiga Sebagai Agen The Best And Biggest Islamic Bank Most Trusted Company Based on
Penjual SBSN Tahun 2018 in Indonesia Corporate Governance Perception Index
Acara: (CGPI)
Penghargaan Agen Penjual SBSN Acara:
Moeslim Choice Award 2018 Acara:
Penyelenggara: The Most Trusted Company 2018
Kementerian Keuangan Republik Indonesia Penyelenggara:
Moeslim Choice Intitusi Ekonomi Syariah Penyelenggara:
Tanggal: Majalah SWA dan The Indonesian Institute
03 Desember 2018 Tanggal: for Corporate Governance (IICG)
12 Desember 2018
Tanggal:
19 Desember 2018
Sertifikasi Mandiri Syariah
Selama tahun 2018, Mandiri Syariah belum memiliki sertifikasi sehingga tidak terdapat informasi mengenai nama sertifikasi,
tahun perolehan sertifikasi, badan pemberi sertifikasi maupun masa berlaku.
128
Human Capital
Teknologi Informasi
NAMA DAN ALAMAT

KANTOR CABANG
SERTA KANTOR PERWAKILAN
KANTOR CABANG
Kantor Cabang
KC MEDAN KC ACEH KC PEKANBARU
Jl. Jenderal Achmad Yani No. 100, Medan, Jl. Diponegoro No. 6, Banda Aceh, Aceh. Jl. Jend. Sudirman No. 450, Pekanbaru, Riau.
Sumatera Utara.
Telp (0651) 22010 Telp (0761) 849191, 849192, 849193,
Telp (061) 4153866, 4151466 Fax (0651) 33945 849194
Fax (061) 4511867 Fax (0761) 849190, 31668
KC RANTAU PRAPAT KC SIMEULUE KC BATAM
Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 4, Kel. Bakaran Pertokoan Suak Tungkul Kavling 1 No. 5/6, Komplek Graha Sulaeman Blok B No. 2,
Batu, Kec. Rantau Selatan, Kab. Labuhanbatu, Jl. Tgk. Diujung Sinabang, Simeuleu, Aceh. Jl. Sultan Abdul Rahman, Lubuk Baja, Batam,
Sumatera Utara. Kep. Riau.
Telp (0650) 21547
Telp (0624) 24880, 24205, 25186 Fax (0650) 21556 Telp (0778) 431331
Fax (0624) 24653 Fax (0778) 432727
KC PADANGSIDEMPUAN KC DUMAI KC BINJAI
Jl. Sudirman No. 130 A, Kel. Wek I, Jl. Jenderal Sudirman No. 162, Dumai, Riau. Jl. Sukarno Hatta No. 22-23, Kel. Tanah Tinggi,
Kec. Padangsidempuan Utara, Kota Kec. Binjai Timur, Kota Binjai, Sumatera
Padangsidempuan, Sumatera Utara. Telp (0765) 33555 Utara.
Fax (0765) 32379
Telp (0634) 28200 Telp (061) 8826396
Fax (0634) 28103 Fax (061) 8826138
KC PEMATANGSIANTAR KC LANGSA KC TANJUNG PINANG
Jl. Perintis Kemerdekaan No. 1, Jl. Ahmad Yani No. 20-22, Kel. Gampong Jawa, Jl. Basuki Rahmat No. 1-3, Kel. Tanjungpinang
Pematangsiantar, Sumatera Utara. Kec. Langsa Kota Langsa, Aceh. Timur, Kec. Bukit Bestari, Kota
Tanjungpinang, Kep. Riau.
Telp (0622) 435858, 435857, 435861 Telp (0641) 426135, 21357, 426451
Fax (0622) 435848 Fax (0641) 426051 Telp (0771) 313788
Fax (0771) 313995
KC MEDAN KAMPUNG BARU KC MEDAN AKSARA KC MEULABOH
Jl. Brigjen Katamso No. 717 B, Medan, Jl. Letda Sujono No. 110, Kel. Medan Estate, Jl. Nasional No. 107, Gampong Ujong Baroh,
Sumatera Utara. Kec. Percut Sei Tuan, Kab. Deli Serdang, Kec. Johan Pahlawan, Kabupaten Aceh Barat,
Sumatera Utara. Aceh.
Telp (061) 7878383
Fax (061) 7872323 Telp (061) 7325939, 7325957 Telp (0655) 7551109, 7551558
Fax (061) 7332936 Fax (0655) 7551184
KC PEKANBARU HARAPAN RAYA KC DURI KC MEDAN GAJAH MADA
Jl. Haji Imam Munandar No. 8, Jl. Hangtuah, Kel. Balai Makam, Jl. Gajah Mada No. 7, Kel. Petisah Hulu,
Kel. Tangkerang Utara, Kec. Bukit Raya, Kec. Mandau, Kab. Bengkalis, Riau. Kec. Medan Baru, Kota Medan.
Kota Pekanbaru, Riau. Sumatera Utara.
Telp (0765) 598990
Telp (0761) 862222 Fax (0765) 598993 Telp (061) 4550755
Fax (0761) 849799 Fax (061) 4550766, 4537627
129
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC SIBOLGA KC LUBUK PAKAM KC LHOKSEUMAWE
Jl. Sutoyo Siswomiharjo No. 22, Sibolga Utara, Jl, Diponegoro No, 45-46 Pasar I, Kel. Lubuk Jl. Merdeka No. 24-25, Desa Simpang Empat,
Sibolga, Sumatera Utara. Pakam, Kec. Lubuk Pakam, Kab. Deli Serdan, Kec. Banda Sakti, Kotif Lhokseumawe, Aceh.
Sumatera Utara
Telp (0631) 24555 Telp (0645) 631146, 631147, 631148
Fax (0631) 26722 Telp (061) 7952555 Fax (0645) 41555
Fax (061) 7950419
KC KABANJAHE KC PALEMBANG KC PADANG
Komplek Raja Lahir Munte Blok E No. 1-2, Jl. Demang Lebar Daun No. 2311, Jl. Belakang Olo No. 47, Kel. Kampung Jawa,
Jl. Selamat Ketaren, Kel. Gung Leto, Kec. Kel. Demang Lebar Daun, Kec. Ilir Barat I, Kec. Padang Barat, Kota Padang,
Kabanjahe, Kab. Karo, Sumatera Utara. Kota Palembang, Sumatera Selatan. Sumatera Barat.
Telp (0628) 21999 Telp (0711) 421919 Telp (0751) 21113, 20765
Fax (0628) 21859 Fax (0711) 419952 Fax (0751) 24768
KC JAMBI KC BANDAR LAMPUNG KC BUKITTINGGI
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 127 A-B, Jl. Diponegoro No. 189, Kel. Gotong Royong, Jl. Jenderal Sudirman No. 73, Bukittinggi,
Kel. Sungai Asam, Kec. Pasar Jambi, Kec. Gotong Royong, Kota Bandarlampung, Sumatera Barat.
Kota Jambi, Jambi. Lampung.
Telp (0752) 627633
Telp (0741) 27730, 27726 Telp (0721) 258952, 258960 Fax (0752) 627637
Fax (0741) 27733 Fax (0721) 263588
KC BENGKULU KC PANGKAL PINANG KC PRABUMULIH
Jl. S. Parman No. 15, Kel. Padang Jati, Jl. Masjid Jamik No. 123, Pangkal Pinang, JL. Jend. Sudirman No. 7-8 Rt 01/10,
Kec. Ratu Samban, Kota Bengkulu, Kep. Bangka Belitung. Kel. Muara dua, Kec. Prabumulih Timur,
Bengkulu. Kota Prabumulih, Sumatera Selatan.
Telp (0717) 432229
Telp (0736) 342007 Fax (0717) 431445 Telp (0713) 322888
Fax (0736) 346707 Fax (0713) 322565
KC BATURAJA KC PALEMBANG PASAR 16 ILIR KC PALEMBANG SIMPANG PATAL
Jl. Slamet Riadi No. 231, RT. 02/02, Pasar 16 Ilir, Jl. Masjid Lama No. 30-31, Jl. R. Soekamto No. 6A, Kel. 8 Ilir,
Kel. Kemalaraja, Kec. Baturaja Timur, Palembang, Sumatera Selatan. Kec. Ilir Timur II, Kota Palembang,
Kab. Ogan Komering Ulu, Sumatera Selatan. Sumatera Selatan.
Telp (0711) 377322
Telp (0735) 325111 Fax (0711) 353594 Telp (0711) 819850
Fax (0735) 322552 Fax (0711) 811078
KC BANDAR JAYA KC METRO KC PAYAKUMBUH
Komp. Pertokoan Central Niaga Bandar Jaya Jl. Jend. Sudirman No. 43 E-F, Kel. Imopura, Jl. Ade Irma Suryani No. 3 D-E, Payakumbuh,
No. 1-3, Jl. Proklamator Raya, Yukum Jaya, Kec. Metro Pusat, Kota Metro, Lampung. Sumatera Barat.
Lampung Tengah, Lampung.
Telp (0725) 7851606 Telp (0752) 796640
Telp (0725) 529825, 529826 Fax (0725) 7851605 Fax (0752) 93167
Fax (0725) 529831
KC JAKARTA THAMRIN KC JAKARTA HASANUDIN KC JAKARTA MAYESTIK
Jl. M. H. Thamrin No. 5, Jakarta Pusat. Jl. S. Hasanudin No. 57, Jakarta Selatan. Jl. Kyai Maja Blok D/1 Persil No. 6-6A,
Kramat Pela, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan.
Telp (021) 2300509, 39839000 Telp (021) 2701515, 2701505
Fax (021) 39832939 Fax (021) 7220362 Telp (021) 7202451, 7202728, 7202509,
7394952
Fax (021) 7220822
130
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC JAKARTA WARUNG BUNCIT KC JAKARTA PONDOK INDAH KC BEKASI
Mampang Square Blok A5-6, Jl. Mampang Komp. Ruko Pondok Indah Kav. II No.11 Komplek Pertokoan Kalimalang Comm Center,
Prapatan No. A6, Kel. Tegal Parang, Blok UA, Jl.Taman Duta I Sektor II, Jl. A Yani A5 No. 6-7, Bekasi, Jawa Barat.
Kec. Mampang Prapatan, Jakarta Selatan. Jakarta Selatan.
Telp (021) 8853990, 8856368, 8840355,
Telp (021) 27534514, 27534515 Telp (021) 7662029, 7662030 8853991, 88855418
Fax (021) 27534505 Fax (021) 7662028, 7665391 Fax (021) 8856406
KC BOGOR KC TANGERANG KC CILEGON
Jl. Pajajaran No. 8, Kel. Baranangsiang, Ruko Business Park Tangerang City Blok A Jl. Sultan Ageng Tirtayasa No. 115 A, Cilegon,
Kec. Bogor Timur, Kota Bogor, Jawa Barat. No. 12, Jl. Jend. Sudirman, Tangerang, Banten Banten.
Telp (0251) 8350562, 8350563, Telp (021) 55781230, 55781231, Telp (0254) 399444, 375648
8350564 55781232 Fax (0254) 375645
Fax ((0251) 835056 Fax (021) 55781233
KC JAKARTA TANJUNG PRIOK KC JAKARTA SAHARJO KC JAKARTA RAWAMANGUN
Jl. Enggano No. 42B - 42, Tanjung Priok, Jl. Minangkabau No. 39, Pasar Manggis Jl. Paus Raya No. 86, Rawamangun,
Jakarta Utara. Setiabudi, Jakarta Selatan. Jakarta Timur.
Telp (021) 43906060, 43906055 Telp (021) 8308768, 8292824, Telp (021) 4711987
Fax (021) 43906058, 43906059 8357309 Fax (021) 4711963
Fax (021) 8308769, 8357310
KC JAKARTA KEBON JERUK KC JAKARTA KELAPA GADING KC JAKARTA CIBUBUR
Jl. Panjang Arteri Kelapa Dua No. 54 D Komplek Graha Bulevar Blok KGC No. A-02 Ruko Citra Gran Blok R-2 No. 8-9,
(Jl. Raya Kelapa Dua No. 1) RT. 004 RW. 003, dan A-03, Jl. Boulevard Kelapa Gading, Kel. Jl. Raya Alternatif, Cibubur, Jakarta Timur.
Kel. Kelapa Dua, Kec. Kebon Jeruk, Kelapa Gading Timur, Kec. Kelapa Gading,
Jakarta Barat. Jakarta Utara. Telp (021) 84300107, 84300108,
8449778
Telp (021) 53662464, 53662465, Telp (021) 29375262, 29375261 Fax (021) 84590918
53662467 Fax (021) 29375197, 29375198
Fax (021) 53662471, 53662472
KC JAKARTA PONDOK KELAPA KC JAKARTA CIPULIR KC DEPOK
Ruko Komplek Billy & Moon Blok E No. 5A-5B, Jl. Ciledug Raya Cipuliur No. 123E, Ruko Depok Mas Blok A1-2, Jl. Margonda
Jl. Raya Kalimalang, Pondok Kelapa, Jakarta Selatan. Raya No. 42, Depok, Jawa Barat.
Jakarta Timur.
Telp (021) 7244664, 72786414, Telp (021) 7765231, 7765251, 7765289,
Telp (021) 86903501 72786361 77213804
Fax (021) 86903502 Fax (021) 72786360 Fax (021) 77202905, 77203598
KC TANGERANG BINTARO KC BEKASI CIKARANG KC TANGERANG CIPUTAT
Bintaro Trade Center, Jl. Jend. Sudirman Blok Ruko Sentra Cikarang, Jl. Cikarang Cibarusan Jl. Ir. H. Juanda No. 111, RT 006/001,
A1 No. 7 - 8, Bintaro Sektor 7, Pondok Aren, BI. B No. 2, Cikarang, Kab. Bekasi, Jawa Barat. Kel. Cempaka Putih, Kec. Ciputat Timur,
Tangerang, Banten. Kota Tangerang Selatan, Banten.
Telp ((021) 89902076, 89902077
Telp (021) 7450120, 7453301, 7450296, Fax (021) 89906765 Telp (021) 7425267
7450297 Fax (021) 7423018
Fax (021) 7450116
KC CIBINONG KC TANGERANG CILEDUG KC BEKASI PONDOK GEDE
Ruko Graha Cibinong Blok D No. 2, Jl. HOS Cokroaminoto No. 69, Ciledug, Jl. Jatiwaringin Raya No. 110 D-E,
Jl. Raya Bogor KM 43, Cibinong, Bogor, Tangerang, Banten. Pondok Gede, Kota Bekasi, Jawa Barat.
Jawa Barat.
Telp (021) 73458147, 73458148, Telp (021) 84970255, 84900806,
Telp (021) 87915703, 87915704 73458149 84900810
Fax (021) 87919008 Fax (021) 73458150 Fax (021) 84970265
131
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC SERANG KC JAKARTA JATINEGARA KC JAKARTA MANGGA DUA
Jl. Ahmad Yani No. 175 C-D, Perkantoran Mitra Matraman Blok A1 Komplek Ruko Harco Blok C No. 11,
Kel. Sumur Pecung, Kec. Serang, No. 8-9, Jl. Matraman Raya No. 148, Jl. Mangga Dua Raya, Kel. Mangga Dua
Kab. Serang, Banten. Jakarta Timur. Selatan, Kec. Sawah Besar,
Kota Jakarta Pusat, DKI Jakarta.
Telp (0254) 222984, 210191 Telp (021) 85904866
Fax (0254) 222985 Fax (021) 85905634 Telp (021) 6128715
Fax (021) 6120065
KC JAKARTA KALIBATA KC JAKARTA HAYAM WURUK KC JAKARTA CENGKARENG
Jl. Raya Pasar Minggu No. 75, Kel. Kalibata, Jl. Hayam Wuruk No. 101, Kec. Tamansari, Ruko Mutiara Taman Palem Blok A2
Kec. Pancoran, Jakarta Selatan. Jakarta Barat. No. 9-10, Jl. Kamal Raya Outering Ring Road,
Cengkareng, Jakarta Barat.
Telp (021) 7940323, 7940341, 7940353 Telp (021) 6259000
Fax (021) 7940420 Fax (021) 6297427 Telp (021) 54353515, 54353540
Fax (021) 54353155
KC JAKARTA PLUIT KC SOLO KC JAKARTA SUDIRMAN
Jl. Pangeran Tubagus Angke, Perum Taman Jl. Slamet Riyadi No. 388, Solo, Jawa Tengah. Mayapada Tower II Lantai GF,
Duta Mas Blok D/9 B, Kav. No. 1, Kel. Jl. Jend. Sudirman Kav. 27, Jakarta Selatan.
Jelambar Baru, Kec. Grogol Petamburan, Telp (0271) 710820
Jakarta Barat. Fax (0271) 742085, 742086 Telp (021)-2500511, 2500533
Fax (021)-2500422
Telp (021) 29388018, 22563967
Fax (021) 29388019
KC BANDUNG KC BANDUNG AHMAD YANI KC CIMAHI
Jl. Ir. H. Juanda No. 24, Kel. Citarum, Jl. Jendral Ahmad Yani No. 252, Jl. Jend, Amir Machmud No. 118, Cibabat,
Kec. Cibeunying, Bandung, Jawa Barat. Kel. Kacapiring, Kec. Batununggal, Cimahi, Jawa Barat
Bandung, Jawa Barat.
Telp (022) 84469443 Telp (022) 6632228
Fax (022) 4200011 Telp (022) 7202688, 7231090, Fax (022) 6632212
Fax (022) 7271334
KC CIREBON KC PURWAKARTA KC CIANJUR
Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 89, Jl. Raden Edi Martadinata, RT 25 RW 05, Jl. Siliwangi No. 6, Kel. Pamoyanan,
Cirebon, Jawa Barat. Kel. Nagri Tengah, Kec. Purwakarta, Kec. Cianjur, Kab. Cianjur, Jawa Barat.
Kab. Purwakarta, Jawa Barat.
Telp (0231) 202760, 202092, 2 Telp (0263) 284648
02093, 200423 Telp (0264) 231760 Fax (0263) 284677
Fax (0231) 202067 Fax (0264) 231761
KC SUKABUMI KC GARUT KC TASIKMALAYA
Jl. Jend. Sudirman Blok 112 RT 05 RW 001, Jl. Ciledug No. 148-149, Kel. Kota Kulon, Jl. Sutisna Senjaya No. 74-78,
Kel. Benteng, Kec. Warudoyong, Kota Kec. Garut Kota, Kab. Garut, Jawa Barat. Kel. Empangsari, Kec. Tawang,
Sukabumi, Jawa Barat. Kota Tasikmalaya, Jawa Barat.
Telp (0262) 243689, 243692
Telp (0266) 243888, 243897 Fax (0262) 233137 Telp (0265) 312995, 312999
Fax (0266) 243898 Fax (0265) 311199
KC SEMARANG KC PURWOKERTO KC YOGYAKARTA
Jl. Pandanaran No. 90, Kel. Pekunden, Jl. Jend. Sudirman No. 433, Purwokerto, Jl. Jend. Sudirman No. 42, Kel. Kotabaru,
Kec. Semarang Tengah, Kota Semarang, Jawa Tengah. Kec. Gondokusuman, Yogyakarta.
Jawa Tengah.
Telp (0281) 641108, 641685 Telp (0274) 555022
Telp (024) 3568891, 3568894 Fax (0281) 625955 Fax (0274) 555021
Fax (024) 3568890
132
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC PEKALONGAN KC KUDUS KC TEGAL
Jl. KH. Wahid Hasyim No. 11A, Ruko Ahmad Yani No. 9, Jl. Ahmad Yani, Jl. Gajahmada No. 90, Tegal, Jawa Tengah.
Kel. Kauman, Kec. Kota Pekalongan Timur, Kab. Kudus, Jawa Tengah.
Kota Pekalongan, Jawa Tengah. Telp (0283) 325300, 325301
Telp (0291) 439272 Fax (0283) 351460
Telp (0285) 434911, 434912 Fax (0291) 439274
Fax (0285) 434894
KC CILACAP KC JEMBER KC PATI
Jl. A. Yani No. 97, Cilacap, Jawa Tengah. Jl. P. B. Sudirman No. 41-43, Jember, Jawa Jl. P. Sudirman No. 207, Plaza Pati Blok A1-A2,
Timur. Kel. Pati Lor, Kab. Pati, Jawa Tengah.
Telp (0282) 531015, 531038
Fax (0282) 535870 Telp (0331) 411522 Telp (0295) 386699
Fax (0331) 411525 Fax (0295) 387799
KC SALATIGA KC KENDAL KC SURABAYA
Jl. Diponegoro Ruko Salatiga Square Jl. Raya Soekarno Hatta No. 325, Kel. Pegulon, Jl. Raya Darmo No. 17, Surabaya, Jawa Timur.
No. 77-A6 dan 77-A7, Kel. Sidorejo Lor, Kec. Kendal, Kab. Kendal, Jawa Tengah.
Kec. Sidorejo, Kota Salatiga, Jawa Tengah. Telp (031) 5674848, 5679842, 5677062
Telp (0294) 388173, 388175 Fax (031) 5679841
Telp (0298) 328558, 328885 Fax (0294) 388172
Fax (0298) 314407
KC PAMEKASAN KC MALANG KC MATARAM
Jl. KH. Agus Salim No. 3A, Pamekasan, Jl. Letjen Sutoyo No. 77B, Kel. Lowokwaru, Jl. Hasanudin No. 40, Mataram,
Jawa Timur. Kec. Lowokwaru, Kota Malang, Jawa Timur. Nusa Tenggara Barat.
Telp (0324) 331223, 331224, 331225 Telp (0341) 402290 Telp (0370) 644888, 622300, 622700
Fax (0324) 331218 Fax (0341) 495311 Fax (0370) 634999
KC KEDIRI KC BANYUWANGI KC MADIUN
Jl. Hayam Wuruk No. 49, Kediri, Jawa Timur. Jl. Basuki Rakhmat No. 30, Kel. Singotrunan, Jl. Agus Salim No. 120, Kel. Nambangan Lor,
Kec. Banyuwangi, Kab. Banyuwangi, Jawa Kec. Mangunharjo, Kota Madiun, Jawa Timur.
Telp (0354) 672000 Timur.
Fax (0354) 672105 Telp (0351) 454000
Telp (0333) 418624, 418625, 418626, Fax (0351) 458300
418627
Fax (0333) 418628
KC SIDOARJO KC GRESIK KC BOJONEGORO
Komplek Ruko Sentral Jenggolo A3, JL. RA. Kartini No. 180, Gresik, Jawa Timur. Jl. Panglima Sudirman No. 99A,
Jl. Jenggolo No. 9, Pucang, Sidoarjo, Kab. Bojonegoro, Jawa Timur.
Jawa Timur. Telp (031) 3972053
Fax (031) 3972065, 3979791 Telp (0353) 892124, 892125
Telp (031) 8946449, 8947231, 8921033, Fax (0353) 892123
8922129
Fax (031) 8957429
KC BLITAR KC SURABAYA JEMUR HANDAYANI KC DENPASAR
Jl. Tanjung No. A4-A5, Kel. Sukorejo, Jl. Jemur Handayani No. 3, Kel. Jemur Jl. By Pass Ngurah Rai No. 27 A, Sanur Kaja,
Kec. Sukorejo, Kota Blitar, Jawa Timur. Wonosari, Kec. Wonocolo, Surabaya, Denpasar Selatan, Kota Denpasar, Bali.
Jawa Timur.
Telp (0361) 231999
Telp (0342) 816999 Telp (031) 8411230, 8411250 Fax (0361) 237100
Fax (0342) 816777 Fax (031) 8411260
133
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Kantor Cabang
KC KUPANG KC BANJARMASIN KC BALIKPAPAN
Jl. Sudirman No. 33, Kupang, Nusa Tenggara Jl. Lambung Mangkurat No. 16, Banjarmasin, Jl. Jend. Sudirman No. 330, Balikpapan,
Timur. Kalimantan Selatan. Kalimantan Timur.
Telp (0380) 834100, 823466, 828617 Telp (0542) 413382, 414630

Fax (0380) 826150 Telp (0511) 3366408, 3366409 Fax (0542) 412109
Fax (0511) 3366426
KC PONTIANAK KC SAMARINDA KC KUTAI KARTANEGARA
Jl. Sultan Abdurrachman No. 23, Kel. Sungai Jl. Antasari No. 33 RT 02, Kel. Air Putih, Jl. KH. Akhmad Muksin RT. 01, Kel. Timbau,
Bangkong, Kec. Pontianak Barat, Kec. Samarinda Ulu, Kota Samarinda, Kec. Tenggarong, Kab. Kutai Kartanegara,
Kota Pontianak, Kalimantan Barat. Kalimantan Timur. Kalimantan Timur.
Telp (0561) 745004 Telp (0541) 7271271, 7271272, Telp (0541) 665362, 665365
Fax (0561) 744774 7271273, 7271274 Fax (0541) 665017
Fax (0541) 7271276, 7271277,
7271278
KC PALANGKARAYA KC MARTAPURA KC KETAPANG
Jl. Ahmad Yani No. 75, Palangkaraya, Jl. A. Yani KM 40 No. 5, Martapura, Jl. R. Soeprapto No. 88, Kel. Sampit, Kec.
Kalimantan Tengah. Kalimantan Selatan. Delta Pawan, Ketapang, Kalimantan Barat.
Telp (0536) 3222223 Telp (0511) 4722713, 4722755 Telp (0534) 34600
Fax (0536) 3227000 Fax (0511) 4722714 Fax (0534) 34395
KC BONTANG KC PANGKALAN BUN KC SAMBAS
Jl. MT. Haryono No. 53, Kel. Gunung Elai (d/h Jl. Sukma Arianingrat No. 14, Kel. Baru, Jl. Gusti Hamzah No. 41, Dusun Kubu,
Desa Bontang Baru), Kec. Bontang Utara, Kec. Arut Selatan, Kab. Kota Waringin Barat, Desa Durian, Kec. Sambas, Kab. Sambas,
Kota Bontang, Kalimantan Timur. Kalimantan Tengah. Kalimantan Barat.
Telp (0548) 20007 Telp (0532) 25624, 25625 Telp (0562) 391900
Fax (0548) 25005 Fax (0532) 25636 Fax (0562) 392200
KC TANJUNG KC SAMPIT KC SINGKAWANG
Jl. Ir. Pangeran Haji Muhammad Noor No. 12, Jl. M. T. Haryono No. 6, Kel. Mentawa Baru Jl. Alianyang No. 16 C-D, Kel. Melayu,
Desa Pembataan, Kec. Murung Pudak, Hulu, Kec. Mentawa Baru Ketapang, Kec. Singkawang Barat, Kota Singkawang,
Kab. Tabalong, Kalimantan Selatan. Kab. Kotawaringin Timur, Kalimantan Kalimantan Barat.
Tengah.
Telp (0526) 2024484 Telp (0562) 639866
Fax (0526) 2024494 Telp (0531) 24222 Fax (0562) 639865
Fax (0531) 24400
KC MAKASSAR KC PALU KC MANADO
Jl. Dr. Ratulangi No. 88 B-C-D, Makassar, Jl. Wolter Monginsidi No. 77, Palu, Kawasan Mega Mas, Jl. Piere Tendean
Sulawesi Selatan. Sulawesi Tengah. Boulevard Blok I D-1 No. 28, Manado,
Sulawesi Utara.
Telp (0411) 833070 Telp (0451) 426222
Fax (0411) 833069 Fax (0451) 452108 Telp (0431) 879444
Fax (0431) 879492
KC GORONTALO KC TERNATE KC JAYAPURA
Jl. Ahmad Yani No. 127, Gorontalo. Ruko Jatiland Business Center No. 19-20, Komplek Perniagaan Kelapa Dua - Entrop
Ternate, Maluku Utara. Jl. Raya Kelapa Dua No. 1-2, Entrop, Jayapura,
Papua.
Telp (0435) 828666 Telp (0921) 3127220
Fax (0435) 830056 Fax (0921) 3127336 Telp (0967) 550965, 550966
Fax (0967) 550968
134
Human Capital
Teknologi Informasi
Kantor Cabang
KC BONE KC LUWUK KC MAMUJU
Jl. Jend. Ahmad Yani No. 48, Watampone, Kel. Jl. Urip Sumoharjo No. 18C dan 18D, Jl. Urip Sumoharjo No. 44, Mamuju,
Macanang, Kec. Tanette Riattang Barat, Kab. Kel. Simpong, Kec. Luwuk, Kab. Banggai, Sulawesi Barat.
Bone, Sulawesi Selatan. Sulawesi Tengah.
Telp (0481) 28774 Telp (0461) 21214, 22779 Telp (0426) 22651, 2703380
Fax (0481) 28775 Fax (0461) 325456 Fax (0426) 21922
KC AMBON KC KENDARI KC SORONG
Jl. Pala No. 2, Kel. Uritetu, Kec. Sirimau, Jl. Abdullah Silondae No. 137, Kel. Korumba, Jl. Ahmad Yani No. 21, Sorong, Papua Barat.
Kota Ambon, Maluku. Kec. Mandonga, Kota Kendari, Sulawesi
Tenggara. Telp (0951) 323366
Telp (0911) 344572, 344337 Fax (0951) 323360
Fax (0911) 344582 Telp (0401) 3128822, 3128245,
3128897
Fax (0401) 3127478
KANTOR PERWAKILAN
Kantor Perwakilan
REGION I/ SUMATERA 1 REGION II/ SUMATERA 2
Gedung BSM Lt. 4, Jl. A.Yani No. 100, Medan, Sumatera Utara.
Telp : (061) 4534466 Jl. Kapten A. Rivai No. 39, Kota Palembang, Sumatera Selatan.
Fax : (061) 4534456 Telp :(0711) 318902, 318903
Fax :-
REGION III/ JAKARTA REGION IV/ JAWA 1
Gedung Graha Mandiri Lantai 22, Jl. Imam Bonjol No. 61, Jakarta Jl. Sukajadi No. 215, Kel. Gegerkalong, Kec. Sukasari, Kota Bandung,
Pusat. Jawa Barat.
Telp : (021) 3156369, 2301477, 2302308 Telp : (022) 2038754
Fax : (021) 3904395 Fax : (022) 2041439
REGION V/ JAWA 2 REGION VI/ KALIMANTAN

Gedung Bumi Mandiri Tower I Lt. 3, Jl. Jendral Basuki Rahmat No.
129-137, Surabaya, Jawa Timur. Jl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak Baru Ulu, Kec. Banjarmasin
Telp : (031) 5610554, 5632255 Tengah, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan.
Fax : (031) 5610556 Telp :(0511) 3366408, 3366409
Fax :-
REGION VII/ INDONESIA TIMUR

Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Kel. Losari, Kec. Ujung Pandang, Kota Makassar,
Sulawesi Selatan.
Telp : (0411) 835065
Fax : (0411) 835068
Keterangan:
Sampai dengan 31 Desember 2018, Mandiri Syariah tidak memiliki Entitas Anak.
135
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
INFORMASI YANG
TERSEDIA PADA WEBSITE
Situs resmi perusahaan yaitu http https://www. Manajemen, Dewan Pengawas Syariah, Struktur Organisasi,
syariahmandiri.co.id/. Mandiri Syariah telah melengkapi Penghargaan, CSR, GCG, dan Company Report. Dalam sub
website perusahaan dengan memuat berbagai informasi menu GCG menyediakan informasi bagi investor antara
terkini perusahaan. Selain informasi yang bersifat umum, lain mengenai GCG Report, Hasil RUPS dan Anggaran Dasar.
website Mandiri Syariah juga memberikan informasi yang Sedangkan dalam sub menu Company Report, Perseroan
lebih spesifik diantaranya sebagai berikut: telah memuat informasi mengenai Laporan Tahunan,
1. Struktur korporasi grup Mandiri Syariah. Laporan Keuangan, Sustainability Report, GCG Report,
2. Informasi kepemilikan saham Mandiri Syariah. Presentasi Perusahaan dan Informasi Kuantitatif Eksposur
3. Profil Direksi dan Dewan Komisaris Mandiri Syariah. Risiko.
4. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-
komite, dan Unit Internal Audit. Consumer
5. Laporan keuangan tahunan dan triwulanan lebih dari 5 Menu yang memuat Informasi tentang layanan perbankan
(lima) tahun terakhir. Mandiri Syariah yang dikhususkan bagi nasabah perorangan
6. Laporan tahunan lebih dari 5 tahun terakhir (yang dapat seperti:Tabungan, Giro, Deposito, Mandiri Syariah Priority,
diunduh). Pembiayaan Konsumen, Investasi, Emas, Haji dan Umroh,
7. Undangan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa. Jasa Produk dan Jasa Operasional.
8. Keputusan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar Biasa.
9. Materi yang disediakan dalam kegiatan briefing dengan Bisnis
Media maupun Analis. Menu yang memuat Informasi tentang layanan perbankan
10. Isi Kode Etik Mandiri Syariah yang dikhususkan bagi nasabah pelaku
bisnis seperti: Corporate, Commercial, Small Banking, dan
Di tahun 2018, website Mandiri Syariah dapat diakses Micro Banking.
lebih mudah oleh masyarakat terkait beberapa informasi
mengenai Mandiri Syariah. Adapun tampilan menu News dan Update
dikelompokkan menjadi seperti berikut: Menu yang memuat Informasi tentang Berita, Siaran Pers
dan Edukasi Syariah.
Home
Dalam tampilan awal laman website Bank Syariah Mandiri, Layanan Nasabah
terdapat beberapa menu seperti Mandiri Syariah Highlight, Menu yang memuat Informasi tentang Laku Pandai
Mandiri Syariah Links, Solusi Anda News and Release, Mandiri Syariah, Syarat dan Ketentuan Aisyah, Layanan 24
informasi mengenai Kurs Mata Uang Asing yang berlaku dan Jam, Mandiri Syariah Registrasi Online, Simulasi, Jaringan,
kalkulator serta menu Mandiri Syariah Chat. Informasi Kurs, Info Harga Emas, Tips Aman Berinteraksi
dan Pengaduan Nasabah.
Tentang Kami
Menu yang memuat Informasi tentang: Profil Perusahaan, Promo
Sejarah, Visi dan Misi, Budaya Perusahaan, Board Menu yang memuat Informasi tentang Produk dan Video.
136
Human Capital
Teknologi Informasi
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN

DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-KOMITE,
SEKRETARIS PERUSAHAAN, DAN UNIT AUDIT
INTERNAL
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS
Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Komisaris Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi
berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Materi Pengembangan Waktu dan Tempat Jenis Pelatihan dan

Nama Jabatan
Kompetensi /Pelatihan Pelaksanaan Penyelenggara
• Leadership, Mandiri
Komisaris • Leadership Forum 2018 • 10-12 Agustus 2018, Syariah University
Mulya Effendi Siregar Utama/ • Cambridge Islamic Finance Batusangkar, Sumatera Barat • Finance, Cambridge
Independen Leadership Programme • 27 Juli-4 Agustus 2018, Inggris International Financial
Advisory
10-12 Agustus 2018, Batusangkar, Leadership, Mandiri

Leadership Forum 2018
Komisaris Sumatera Barat Syariah University
Bambang Widianto
Independen
Sertifikasi Perbankan Syariah 13-14 April 2018, Jakarta Karim Consulting

Dikdik Yustandi Komisaris Leadership Forum 2018
Sumatera Barat Syariah University

Leadership Forum 2018
Sumatera Barat Syariah University
Komisaris
Dimas Oky Nugroho
Independen Bimbingan Belajar SMR level 1 17-18 September 2018, Jakarta Peak Pratama
Sertifikasi Perbankan Syariah 13-14 April 2018, Jakarta Karim Consulting
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI
Sepanjang tahun 2018, Direksi Mandiri Syariah University telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa
pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Direksi
Materi Pengembangan / Waktu dan Tempat

Nama Jabatan Jenis Pelatihan Penyelenggara
Pelatihan Pelaksanaan
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Toni E. B. Subari Direktur Utama Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Ade Cahyo Nugroho Direktur Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
Kusman Yandi Direktur Bankers
Tapping Potential
Association for
Opportunities In Indonesian 19 Maret 2018 Finance
Risk Management
Sustainable Palm Oil Industry
(BARa)
137
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Materi Pengembangan / Waktu dan Tempat

Nama Jabatan Jenis Pelatihan Penyelenggara
Pelatihan Pelaksanaan
10-12 Agustus
Leadership Forum 2018 Mandiri Syariah
2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
Choirul Anwar Direktur Bankers
Tapping Potential
Association for
Opportunities In Indonesian 19 Maret 2018 Finance
Risk Management
Sustainable Palm Oil Industry
(BARa)
10-12 Agustus
Mandiri Syariah
Achmad Syafii Direktur Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar, Leadership
University
Sumatera Barat
10-12 Agustus
Leadership Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 2018, Batusangkar,
University
Sumatera Barat
7-8 September 2018, Leadership Mandiri Syariah

Collaboration Training
Putu Rahwidhiyasa Direktur Bandung University
Workshop Implementating 17-18 September

Risk Management Pacific Conference
Enterpise Risk Management 2018
Sertifikasi Coaching 19-22 April 2018 Leadership Vanaya

10-12 Agustus 2018
Mandiri Syariah
Leadership Forum 2018 di Batusangkar, Leadership
University
Sumbar
7-8 September 2018, Leadership Mandiri Syariah
Collaboration Training
Edwin Dwidjajanto Direktur Bandung University
Corporate
Program Expand Leadership Leadership
8-9 November 2018 Leadership
For BOD Development
Institute
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE AUDIT
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Audit Mandiri Syariah yang telah mengikuti berbagai program kompetensi berupa
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Audit

Nama Jabatan Periode
Mulya Effendi 13 Maret -

Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Siregar 31 Desember 2018
Bambang 01 Januari -
Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Widianto 31 Desember 2018
Dimas Oky 13 Maret -
Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
31 Desember 2018
Pelatihan Profesional Management,

8-9 Mei 2018, Jakarta
Komisaris Inti Pesan
Kayim Hanuri 01 Januari - Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018, Jakarta Karim Consulting
Anggota
31 Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018,
Peak Pratama
Manajemen Risiko Jakarta
Pelatihan Profesional Management,

8-9 Mei 2018, Jakarta
Komisaris Inti Pesan
01 Januari - Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018, Jakarta Karim Consulting
Djoko Seno Adji Anggota
31 Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018,

Peak Pratama
138
Human Capital
Teknologi Informasi
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Pengawas Syariah Mandiri Syariah tidak mengikuti pelatihan yang diselenggarakan
oleh pihak eksternal. Namun demikian, Dewan Pengawas Syariah Mandiri Syariah telah melakukan kegiatan seminar dengan
menjadi Narasumber di berbagai tempat.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program
peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan Nominasi

01 Januari - 31
Bambang Widianto Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
01 Januari - 31
Mulya Effendi Siregar Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
13 Maret - 31
Dimas Oky Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Desember 2018
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO
Sepanjang tahun 2018, anggota Komite Pemantau Risiko Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan
kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko

01 Januari - 31
Mulya Effendi Siregar Ketua Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
13 Maret - 31
Dimas Oky Nugroho Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
01 Januari - 31
Bambang Widianto Anggota Telah diinformasikan pada Bab Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris.
Desember 2018
Pelatihan Profesional 8-9 Mei 2018 di Management,

Komisaris Jakarta Inti Pesan
01 Januari - 31
Kayim Hanuri Anggota Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018 di Jakarta Karim Consulting
Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018 di

Peak Pratama
Pelatihan Profesional 8-9 Mei 2018 di Management,

Komisaris Jakarta Inti Pesan
01 Januari - 31 Sertifikasi Perbankan Syariah 6-7 Juli 2018 di Jakarta Karim Consulting
Hari Dewanto Anggota
Desember 2018
Pelatihan Sertifikasi 19-20 Agustus 2018 di

Peak Pratama
139
Kilas Kinerja
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS PERUSAHAAN
Sepanjang tahun 2018, Sekretaris Perusahaan Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi
berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini:
Tabel Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Materi Pengembangan Waktu dan Tempat

Jenis Pelatihan dan Penyelenggara
Kompetensi /Pelatihan Pelaksanaan
Coaching Leadership Style Batch 1 4-6 Oktober 2018, Jakarta Leadership, Mandiri Syariah University (MSU)
Shifting The Power of Strategic Communication in the

5-6 November 2018, Bali International PR Summit
Era of Digital Economi, 2018
Workshop Program Mandiri Syariah Intgrated Social

18 Desember 2018, Jakarta Leadership, Mandiri Syariah University (MSU)
Action
PENGEMBANGAN KOMPETENSI UNIT INTERNAL AUDIT
Sepanjang tahun 2018, Unit Internal Audit Mandiri Syariah telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa
Tabel Pengembangan Kompetensi Unit Internal Audit
Materi Pengembangan
No. Penyelenggara Tanggal Penyelenggaraan
Kompetensi/Pelatihan
The Institute Internal Auditor

1 2 Day Conference On Internal Audit Execellence 2018 18–19 Januari 2018
(IIA)
Association of Certified Fraud

2 Workshop Fraud Risk Management 14–15 Maret 2018
Examiners (ACFE) Indonesia
Quality Assurance: Sistem Pengendalian Internal Sejalan

3 Nayottama 20–21 Maret 2018
dengan SEOJK No.35/SEOJK.3/2017
Lembaga Pengembangan
4 Pelatihan Fraud Auditing 1 20–23 Maret 2018
Fraud Auditing (LPFA)
Mandiri Syariah University

5 Workshop Risk Awareness 26–27 Maret 2018
dan Co-Creative
Program Pelatihan Otoritas Jasa Keuangan (OJK):

Pelatihan kepada para anggota Asosiasi Profesi GRC dan Ikatan Auditor Intern Bank
6 3–4 April 2018
program Recycling OJK bertujuan meningkatkan efektifitas (IAIB)
implementasi GRC di Industri Jasa Keuangan (IJK)
7 Pulling Fraud out of the Shadows PWC Indonesia 18 April 2018
The Auditor of the future: Trusted & Influencing Advisor

Yayasan Pendidikan Internal
8 Memelihara Nilai-Nilai Budaya, Terpercaya dan Berwawasan 17–19 April 2018
Audit (YPIA)
Masa Depan
9 In House Training Compliance Syariah Mandiri Syariah University 28–29 Juni 2018

10 National Anti Fraud Conference 18–20 Juli 2018
140
Human Capital
Teknologi Informasi
Materi Pengembangan
No. Penyelenggara Tanggal Penyelenggaraan
Kompetensi/Pelatihan
Workshop Enhancement RCSA MSU dan Enterprise Risk

11 1–3 Agustus 2018
(Control Testing & Key Risk Indicator) Management (ERM)
Lembaga Pengembangan
12 Training Vendor Management 20–21 Agustus 2018
Perbankan Indonesia (LPPI)
MSU dan Product &

13 Workshop Bisnis Proses Trade Service 20–21 September 2018
Transaction Group (PTG)
Ikatan Auditor Intern Bank

14 Forum IAIB: Internal Audit In The Future Digital Life 4 Oktober 2018
(IAIB)

15 Workshop Fraud Prevention & Detection Data Analytical 11–12 Oktober 2018
16 Development Skills for DCOR Compliance Group (CPG) 18–19 Oktober 2018
Mandiri Syariah University

dan Center for Research and
17 Spiritual Motivation Development on Education 26–27 Oktober 2018
Management (CRDE)
Indonesia

18 Auditing Corporate Culture & Risk Management 28–29 November 2018
Audit (YPIA)
Ikatan Auditor Intern Bank

19 IAIB 10th National Conference: Fraud Risk in Banking Industry 7 November 2018
(IAIB)
Mandiri Syaariah University

3, 5, 9, 12, 16, dan 21 November
20 Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (Level 1,2,3) dan Lembaga Sertifikasi
2018
Profesi Perbankan (LSPP)

21 Continuous Auditing 12–13 Desember 2018
Audit (YPIA)
22 Sharing Session : Communication Skills for Auditor Mandiri Syariah University 17 Desember 2018
23 Workshop Teknik Investigasi Bank Mandiri 19 Desember 2018
141
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN ATAS
KINERJA BANK
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
TINJUAN
PEREKONOMIAN
ANALISIS PEREKONOMIAN GLOBAL ANALISIS PEREKONOMIAN NASIONAL
Perekonomian global tahun 2018 tumbuh melandai dan Momentum pertumbuhan ekonomi tetap terjaga didukung
tidak seimbang, disertai ketidakpastian pasar keuangan oleh permintaan domestik. Pertumbuhan ekonomi
global yang tetap tinggi. Perekonomian AS tumbuh kuat pada terutama didukung permintaan domestik sejalan dengan
tahun 2018. Namun demikian, ekspektasi inflasi AS tetap meningkatnya konsumsi rumah tangga dan konsumsi
tinggi sehingga The Fed melanjutkan kenaikan suku bunga Lembaga Non Profit yang Melayani Rumah Tangga (LNPRT).
kebijakannya. Di Eropa, pertumbuhan ekonomi cenderung Investasi juga tetap tinggi dipengaruhi optimisme investor
melambat di tengah inflasi yang meningkat. Normalisasi yang tetap terjaga terhadap prospek ekonomi Indonesia.
kebijakan moneter di Eropa melalui pengurangan pembelian Sementara itu, ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi
aset keuangan terus berlanjut. Di negara emerging markets, pertumbuhan ekonomi global yang melandai dan harga
pertumbuhan ekonomi China juga terus melambat komoditas yang menurun. Secara spasial, peningkatan
disebabkan perlambatan kredit dan pengaruh ketegangan pertumbuhan ekonomi ditopang Jawa dan Kalimantan
hubungan dagang dengan AS. Pertumbuhan ekonomi sejalan meningkatnya kegiatan di sektor pertanian, jasa-
dunia yang melandai dan risiko memburuknya hubungan jasa dan pertambangan. Dengan perkembangan ini,
dagang antar negara berdampak pada rendahnya volume pertumbuhan ekonomi Indonesia meningkat dari 5,07%
perdagangan dunia. Sejalan dengan itu, harga komoditas (YoY) pada 2017 menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan
dunia menurun, termasuk harga minyak dunia yang merupakan pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir.
kembali menurun akibat prospek meningkatnya pasokan.
Perkembangan ekonomi dan keuangan global tersebut di Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) membaik sehingga
satu sisi memberikan tantangan dalam mendorong ekspor, menopang ketahanan sektor eksternal. Pada triwulan IV
namun di sisi lain meningkatkan aliran masuk modal asing 2018, NPI mencatat surplus 5,4 miliar dolar AS ditopang
ke negara berkembang, termasuk Indonesia. peningkatan surplus transaksi modal dan finansial sejalan
persepsi investor asing terhadap prospek ekonomi
Indonesia yang tetap kuat dan ketidakpastian global yang
Sumber Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV berkurang. Sementara itu, defisit transaksi berjalan pada
2018, Bank Indonesia; World Economic Outlook (WEO); Inter-
triwulan IV 2018 tercatat 9,1 miliar dolar AS atau 3,57%
national Monetary Fund (IMF).
PDB sehingga secara keseluruhan 2018 tetap berada
dalam batas yang aman sebesar 2,98% dari PDB. Nilai tukar
144
Human Capital
Teknologi Informasi
Rupiah menguat sehingga menopang berlanjutnya stabilitas Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5% (YoY),
perekonomian. Rupiah pada triwulan IV 2018, secara point menurun dibandingkan dengan pertumbuhan 2017 sebesar
to point menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level 9,4% (YoY) .
akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat surplus.
Inflasi 2018 tercatat 3,13% (YoY), lebih rendah dari 2017, Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, Bank
yaitu sebesar 3,61%. Terkendalinya inflasi tidak terlepas Indonesia
dari konsistensi kebijakan moneter dalam mengarahkan
ekspektasi inflasi, termasuk dalam menjaga pergerakan
nilai tukar sesuai fundamentalnya. Bank Indonesia dan
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN
Pemerintah senantiasa memperkuat koordinasi kebijakan,
SYARIAH
guna menjaga inflasi pada level yang rendah dan stabil.
Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 triliun,
Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember 2017. Sejalan
Bank Indonesia dengan pertumbuhan tersebut, pangsa pasar aset perbankan
syariah terhadap perbankan nasional mencapai 5,92%.
Penghimpunan DPK perbankan syariah 2018 mencapai
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN Rp371,83 triliun, tumbuh 11,09% (YoY). Pangsa pasar DPK
NASIONAL perbankan syariah terhadap DPK perbankan nasional
sebesar 6,60%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang
Industri perbankan tetap terjaga disertai fungsi intermediasi diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai Rp320,19
yang tetap baik dan risiko kredit yang terkendali. Rasio triliun, tumbuh 12,06% (YoY). Pangsa pasar pembiayaan
kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) tetap perbankan syariah terhadap perbankan nasional sebesar
tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih 6,05%. Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan
aman yakni sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain syariah yang tercermin dari rasio Non Performing Financing
itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) (NPF) gross membaik dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi
tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). 2,85% di akhir 2018.
Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan kredit
pada 2018 sebesar 11,75% (YoY), lebih tinggi dibandingkan Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Desember 2018,
pertumbuhan tahun 2017 sebesar 8,2% (YoY). Pertumbuhan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
ANALISIS POSISI MANDIRI SYARIAH DALAM INDUSTRI PERBANKAN
Sebagai perbandingan kinerja Mandiri Syariah terhadap perbankan syariah dan perbankan umum, berikut ini merupakan
rincian kinerja Mandiri Syariah dibandingkan dengan rata-rata industri Perbankan.
Tabel Kinerja Pertumbuhan Perbankan Umum, Perbankan Syariah dan Mandiri Syariah Per Desember 2018
(dalam %)
Indikator Mandiri Syariah Perbankan Syariah Perbankan Umum
Aset 11,83 12,53 9,22
Pembiayaan 11,63 12,06 11,75
Dana Pihak Ketiga 12,28 12,09 6,45
Ekuitas 9,91 18,81 9,91
Laba Bersih 65,74 65,99 14,38
Sumber: Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan (SPS OJK), Desember 2018
Pertumbuhan aset Mandiri Syariah mencapai 11,83%, lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan aset perbankan umum sebesar
9,21%. Di sisi lain, pertumbuhan pembiayaan Mandiri Syariah mencapai 11,63% sedikit di bawah pertumbuhan perbankan
syariah dan perbankan umum masing-masing sebesar 12,06 dan 11,75%. Meskipun demikian, pertumbuhan dana pihak ketiga
Mandiri Syariah mencapai 12,28%, jauh lebih tinggi dibandingkan perbankan umum sebesar 6,45% dan perbankan syariah
sebesar 12,09%. Pertumbuhan laba bersih Mandiri Syariah mencapai 65,74% lebih rendah dibandingkan perbankan syariah
sebesar 65,99% dan perbankan umum sebesar 14,38%.
145
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Grafik Pertumbuhan Kinerja Perbankan Umum, Perbankan Syariah dan Mandiri Syariah
(dalam %)
Aset Pembiayaan Dana Pihak Ketiga

Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah
12,53 12,06 12,28

11,83 11,63 11,75
12,09
9,22
6,45
Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan

Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum
Ekuitas Laba bersih

Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah
18,81
65,74
65,99
9,91 9,91
14,38
Bank Perbankan Perbankan Bank Perbankan Perbankan

Syariah Mandiri Syariah Umum Syariah Mandiri Syariah Umum
146
Human Capital
Teknologi Informasi
TINJAUAN
OPERASIONAL
Secara umum, kegiatan usaha yang dilakukan Mandiri Syariah adalah menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya
kembali dalam bentuk kredit dan pembiayaan, serta memberikan layanan jasa perbankan lainnya. Mandiri Syariah telah
menetapkan strategi yang tepat sehingga kinerja Bank mengalami kenaikan yang cukup signifikan.
STRATEGI BANK TAHUN 2018
Mandiri Syariah memiliki arah kebijakan jangka pendek, 4. Memperkuat fungsi tiga pilar (bisnis, risk dan
arah kebijakan jangka panjang, dan strategi utama Bank operasional) dalam penyaluran pembiayaan termasuk
dalam mengeksekusi strategi pengembangan bisnis dalam disiplin monitoring terhadap nasabah watchlist.
rangka mendukung tercapainya target kinerja operasional 5. Meningkatkan fee based income minimal 20% melalui
dan keuangan sesuai yang telah dituangkan dalam Rencana layanan berbasis transaksi dan teknologi (ATM, e-channel
Bisnis Bank serta meraih setiap peluang dan potensi bisnis dan cash management) dan fokus pada produk yang
yang ada di tahun 2018. berbasis fee (Gadai, penjualan Saudi Arabian Riyal, Trade
dan Bank Garansi).
ARAH KEBIJAKAN JANGKA PENDEK 6. Menerapkan integrated sales untuk segmen ritel.
Arah kebijakan Jangka Pendek tahun 2018 Mandiri Syariah 7. Memperbaiki IT system untuk mendukung pertumbuhan
adalah sebagai berikut: bisnis.
1. Menjalankan 5 (lima) fokus strategi Bank Syariah Mandiri, 8. Meningkatkan kualitas dan kompetensi SDM serta
yaitu: memperkuat culture diseluruh jajaran organisasi.
- Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Sustain 9. Meningkatkan penerapan contribution margin dalam
- Kualitas Pembiayaan rangka efektivitas penilaian kinerja.
- Fee Based Income 10. Menurunkan cost of credit dan pengendalian biaya (cost
- Produktivitas dan Efisiensi control).
- Contribution Margin
2. Menyelesaikan proses perbaikan fundamental melalui ARAH KEBIJAKAN JANGKA MENENGAH
penajaman struktur organisasi, penguatan budaya Adapun arah kebijakan jangka menengah yang dilakukan
(culture) dan penajaman target segmen termasuk oleh Mandiri Syariah pada tahun 2018-2020 adalah sebagai
business model; berikut.
3. Perbaikan sistem dan infrastuktur IT untuk mendukung 1. Fokus bisnis ke arah pengembangan bisnis retail yaitu
pertumbuhan bisnis; Consumer, Gadai dan UMKM serta bisnis Wholesale pada
4. Memperkuat positioning Mandiri Syariah untuk dana segmen Korporasi khususnya BUMN dan swasta besar
murah terutama tabungan; yang bonafide, dengan komposisi portofolio retail 65%
5. Mencapai NPF gross di bawah 4% melalui watchlist, dan wholesale 35%.
vintage analysis, early restructuring. 2. Mempertahankan posisi sebagai market leader di
6. Peningkatan fee based income terutama untuk potensi perbankan syariah melalui pertumbuhan yang sehat
bisnis yang masih besar (umroh, gadai, e-channel, Forex dan berkesinambungan.
Saudi Arabian Riyal (SAR)) 3. Menyiapkan permodalan yang kuat antara lain melalui
7. Optimalisasi sinergi jaringan dan bisnis dengan Mandiri strategic partner, strategic investor dan/atau pasar modal.
Group. 4. Mengakselerasi implementasi sistem IT untuk
mengantisipasi perkembangan financial technology.
Strategi bisnis tersebut kemudian dijabarkan dalam program
kerja utama di tahun 2018 sebagai berikut: STRATEGI UTAMA BANK
1. Fokus pada pertumbuhan segmen Ritel dengan target Strategi yang akan dijalankan untuk mencapai aspirasi Bank
pertumbuhan sebesar 15% dan Wholesale Murni sebesar tersebut terdiri dari 3 (tiga) strategi utama, yaitu:
10%. 1. Business Refocusing
2. Fokus pada pertumbuhan Tabungan sebesar 13,76% Pada pilar business refocusing, Bank menentukan segmen
dengan porsi low cost fund sebesar 53,27%. consumer menjadi main core perusahaan, segmen
3. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan NPF<4% corporate menjadi second core yang pada akhirnya tetap
melalui upaya restrukturisasi, optimalisasi collection mendukung pertumbuhan retail banking.
nasabah NPF dan recovery nasabah ex write Off (WO).
147
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
2. Fixing the Fundamental manusia, penguatan culture, peningkatan informasi

Pada Pilar fixing the fundamental, hal yang Mandiri dan teknologi dan terus memperkuat sinergi antar
Syariah lakukan yaitu: Perusahaan Group Bank Mandiri.
1. Penyesuaian struktur organisasi baik kantor pusat,
kanwil maupun area. Bank telah memperkuat budaya kerja (culture) di seluruh
2. Implementasi: Refining Business Process dan Business jajaran organisasi termasuk budaya anti fraud serta
Model, Simplification Product, Perbaikan Nota Analisa penguatan internal control. Langkah yang telah dilakukan
Pembiayaan dan Customer Base Information (Big antara lain melakukan penajaman kembali nilai-nilai ethic
Data). sesuai dengan kondisi industri perbankan saat ini, agar
3. Program efisiensi dan peningkatan produktivitas. Mandiri Syariah makin kompetitif dan mampu mencapai
aspirasi visi Mandiri Group yang menghasilkan shared values
3. Strengthening The Enablers dengan definisi operasional yang mudah diimplementasikan,
Pada Pilar Strengthen Enablers, Bank melakukan perilaku utama, beserta perilaku do and don’t dan action plan
peningkatan capability dan kompetensi sumber daya dalam implementasi budaya kerja (culture).
Adapun detil masing-masing strategi utama tersebut dapat digambarkan sebagaimana gambar di bawah ini.
PERTUMBUHAN BISNIS SEHAT DAN SUSTAIN
Business Fixing Strengthening

Refocusing The Fundamental The Enablers
“The Core” Consumer (Griya, Pension, Implan/ Penyesuaian organisasi (Kantor Pusat dan Information and Technology : IT Strategy,
Payroll and Oto) and Pawning Sales) dan KPI sesuai bisnis fokus digital banking and Operational Excellence
Implementasi : Refining Vusiness Process,

“The second Core” Corporate : integrate with Human Capital :
Simplification Product, Nap and Cbi, Costumer
Bank Mandiri, Product Differentation Prductivity Ehancement
Grading
“Tactical Segment” : Commercial and Business

Banking consolidation. Increase Fee Based
Islamic Sector Solution Integrasi dengan Mandiri Group
Income (Pawning,E-Channel, Retail Deposit, SAR,
Trade Finance). Increase saving
Program efesiensi dan peningkatan

Cross Selling Learning : Peningkatan kompetensi, Return on
produktivitas berkelanjutan untuk kantor
Integrated Sales Training Investmen and Training Coverage
pusat dan branch
ETHIC (Excellent, Teamwork, Humanity, Integrity, Customer)

Risk Management
148
Human Capital
Teknologi Informasi
Pada tahun 2018, Bank telah mengimplementasikan 10 (sepuluh) inisiatif strategis sebagai berikut:
Tabel 10 (sepuluh) Inisiatif Strategis

No. Programs Keterangan
1 Workflow Integrated System Engine (WISE) Penyelesaian dukungan sistem financing origination untuk modul Griya melalui
WISE.
2 Simplifikasi Jumlah Produk, Proses Simplifikasi Produk dan Proses penjualan, Marketing communication yang
Penjualan dan Standardisasi Tampilan terintegrasi untuk produk prioritas dan Standardisasi tampilan fisik dan outlet yang
Mandiri Syariah yang Modern Modern.
3 Human Capital Strategy including HCMS Meningkatkan produktivitas pegawai melalui efektivitas organisasi, capacity
planning dan HCMS serta performance management system dan talent management.
4 Integrated with the Mandiri Group Layanan Tabungan di frontliner cabang Mandiri Syariah dan Sinergi Contact Center
dengan Bank Mandiri.
5 Retail Business Strategy Strategi Pengembangan Bisnis di Retail Banking dengan meningkatkan produktivitas
sales melalui Integrated Sales
6 Islamic Sector Solution Solusi layanan dan produk yang terintegarsi untuk nasabah sektor islami, dengan
fokus bisnis pada industri Haji dan Umroh, Pendidikan Islam dan Rumah Sakit Islam
7 Continuous Learning and Culture Change Perbaikan strategi dan sistem pembelajaran untuk meningkatkan produktifitas
Intrernalisasi budaya berbasis kinerja.
8 Operational and Risk Excellence Perbaikan dan penguatan pengelolaan risiko operasional di kantor cabang untuk
minimalisir kerugian operasional.
9 Enhance Core Banking and IT Infrastructure Pengembangan Core Banking System dan New MIS (Enhancement Core Banking,
Implementasi Switching, Trade Finance dan MIS).
10 E-channel and Digital Banking Meliputi kartu debet Visa yang dapat digunakan jamaah haji dan umrah Bank
Syariah Mandiri, Cash Management untuk transaksi nasabah, implementasi inklusi
keuangan melalui Laku Pandai serta Sinergi mobile dan net banking dengan Mandiri
Online
ASPEK PEMASARAN
2. Memperluas Sinergi Mandiri Group
Aspek pemasaran merupakan faktor penting yang dapat Sebagai bagian dari Mandiri Group, Bank menjalin
menjadi kunci keberhasilan bagi Mandiri Syariah dalam sinergi dengan Mandiri Group baik untuk perluasan
memetakan pangsa pasar. Selain itu, dengan mengenali pasar di antaranya:
aspek tersebut Mandiri Syariah juga dapat menganalisa - Mandiri Tunas Finance: Pembiayaan Kendaraan
kebutuhan pasar sehingga strategi pemasaran berjalan Syariah
dengan sukses. Berikut Penjelasan mengenai strategi - Mandiri AXA: Produk Bancassurance Syariah
pemasaran dan pangsa pasar yang dilakukan oleh Bank - Bank Mantap: Produk Gadai dan Cicil Emas
Syariah Mandiri. - Bank Mandiri: Pembiayaan Wholesale, Layanan
Syariah Bank
STRATEGI PEMASARAN - Mandiri Sekuritas: Tabungan Saham Syariah
Pada tahun 2018 strategi pemasaran Mandiri Syariah - Mandiri Investasi: Produk Reksadana Syariah
ditetapkan dalam dua bentuk: - Mandiri Inhealth: Produk Asuransi Kesehatan
1. Strategi Focus Segmen
Pada tahun 2018 manajemen menetapkan fokus pada PANGSA PASAR
segmen Ritel dengan fokus pada sektor Konsumer Mandiri Syariah sebagai Bank Syariah, secara khusus
sebagai First Core dan Wholesale sebagai Second Core. menghadapi persaingan dengan seluruh Perbankan Syariah
Dengan kedudukan sebagai Bank Operasional (BO) II, dan Perbankan umum di Indonesia dalam menentukan
Bank membidik payroll dari institusi pemerintah untuk penguasaan pasar. Persaingan usaha tersebut antara lain
kemudian menyalurkan pembiayaan ke pegawai baik dapat dilihat berdasarkan aset, pembiayaan, pendanaan/
untuk produktif maupun konsumtif. dana pihak ketiga (DPK).
149
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pangsa Pasar Mandiri Syariah dibandingkan dengan Perbankan Syariah

(dalam miliar Rupiah)
Pangsa Pasar Uraian 2018 2017 Pertumbuhan

Perbankan Syariah
Bank Syariah Mandiri 98.341 87.940 10.401
ASET Perbankan Syariah 477.327 424.181 53.146
Pangsa Pasar 20,60% 20,73% (0,13%)
PEMBIAYAAN Perbankan Syariah 320.193 285.722 34.471
Pangsa Pasar 21,16% 21,16% 0,00%
PENDANAAN/DPK Perbankan Syariah 371.828 334.719 37.109
Pangsa Pasar 23,52% 23,27% 0,25%
Berdasarkan jumlah aset yang dimiliki penguasaan pangsa pasar Mandiri Syariah tahun 2018 mencapai 20,60% sedikit
mengalami penurunan sebesar 0,13% dibandingkan dengan tahun 2017 yang mencapai 20,73%. Meskipun sedikit mengalami
penurunan namun total aset Mandiri Syariah berhasil tumbuh sebesar Rp10,40 triliun. Dari sisi pembiayaan pangsa pasar
Mandiri Syariah tahun 2018 tidak mengalami perubahan seperti tahun sebelumnya sebesar 21,16%. Sedangkan untuk pangsa
pasar pendanaan/dana pihak ketiga pada tahun 2018 mencapai 23,52% meningkat dibandingkan tahun sebelumnya yang
mencapai 23,27%. Kenaikan pangsa pasar merupakan penerapan dari strategi yang efektif yang dilakukan oleh Bank Syariah
Mandiri.
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Syariah Tahun 2018
Aset Pembiayaan Pendanaan/DPK

20,60% 21,16% 23,52%

79,40 % 78,84% 76,48%
2018 2018 2018
Perbankan Syariah BSM Perbankan Syariah BSM Perbankan Syariah BSM
150
Human Capital
Teknologi Informasi
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Syariah Tahun 2017

20,73% 21,16% 23,27%

78,84% 76,73%
79,27 %
2017 2017 2017
Tabel Pangsa Pasar Mandiri Syariah dibandingkan dengan Bank Konvensional

Pangsa Pasar
Uraian 2018 2017 Pertumbuhan
Bank Konvensional
ASET Industri Perbankan 8.068.346 7.387.634 680.712
Pangsa Pasar 1,22% 1,19% 0,03%
PEMBIAYAAN Industri Perbankan 5.294.882 4.737.944 556,938
Pangsa Pasar 1,28% 1,28% 0,00%
PENDANAAN/DPK Industri Perbankan 5.630.448 5.289.377 341.071
Pangsa Pasar 1,55% 1,47% 0,08%
Di tengah ketatnya persaingan di industri perbankan, Mandiri Syariah juga menghadapi persaingan dengan seluruh Bank
Konvensional (Industri Perbankan) di Indonesia. Berdasarkan jumlah aset, pembiayaan, dan jumlah pendanaan/dana pihak
ketiga pangsa pasar pada tahun 2018 masing-masing sebesar 1,22%, 1,28% dan 1,55% mengalami pertumbuhan dibandingkan
tahun 2017 sebesar 1,19%, 1,28%, dan 1,47%. Pencapaian tersebut menunjukkan keberhasilan Mandiri Syariah dalam menjaga
kinerja operasional.
151
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Tahun 2018

1,22 % 1,28 % 1,55 %
2018 2018 2018
98,78% 98,72% 98,45%

Diagram Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Perbankan Tahun 2017

1,19 % 1,28 % 1,47 %
2017 2017 2017
98,81% 98,72% 98,53%

Grafik Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri Grafik Pangsa Pasar BSM dibandingkan dengan Industri
Perbankan Syariah Perbankan
Dalam % Dalam %
23,52 1,55
23,27 1,47
1,19 1,22 1,28 1,28
21,16 21,16
20,73 20,60
Aset Pembiayaan Pendanaan/ Aset Pembiayaan Pendanaan/

DPK DPK
2017 2018 2017 2018

152
Human Capital
Teknologi Informasi
KINERJA SEGMEN USAHA
Berikut ini akan disajikan penjelasan, produktivitas, pendapatan, dan profitabilitas segmen usaha Bank Syariah Mandiri.
PENJELASAN, PRODUKTIVITAS, PENDAPATAN, DAN PROFITABILITAS SEGMEN USAHA
RETAIL BANKING
BU
G SI
N N
I
ES
NK
SB
BA
AN
MICRO
KING
RETAIL
BANKING
CO G
N SUME BANKIN
R
PENJELASAN RETAIL BANKING

Segmen Retail Banking adalah prioritas dan fokus bisnis Bank yang meliputi segmentasi Micro, Bussiness Banking dan Consumer.
Adapun penjelasan segmentasi Retail Banking adalah sebagai berikut.
1. Bussiness Banking
Segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) juga merupakan fokus bisnis Bank dalam rangka menunjang program unggulan
pemerintah dan mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil. Hal tersebut sejalan dengan potensi pasar, dengan
pelaku bisnis di Indonesia adalah mayoritas UKM. Layanan Bank pada segmentasi Bussiness Banking meliputi pembiayaan
dan dana retail. Jumlah pembiayaan untuk segmen Bussiness Banking di atas Rp200 juta sampai dengan Rp5 miliar.
2. Micro Banking
Dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan membantu program pemerintah dalam penyerapan
tenaga kerja, Mandiri Syariah memiliki komitmen untuk menyalurkan pembiayaan bagi usaha mikro. Layanan Bank pada
segmentasi micro banking meliputi pembiayaan dan dana retail. Jumlah pembiayaan untuk segmen Micro Banking sampai
dengan Rp200 juta.
3. Consumer Banking
Segmen Consumer ditujukan untuk memenuhi kebutuhan non produktif nasabah atau masyarakat. Segmen ini juga
merupakan fokus bisnis Bank dikarenakan potensi pasar atas segmen ini cukup besar, antara lain pemenuhan kebutuhan
pokok melalui pembiayaan perumahan/griya dan kebutuhan multiguna seperti pembiayaan implan, kendaraan/oto dan
sebagainya. Selain itu Consumer Banking di Bank syariah ini juga melayani gadai/cicil emas dan layanan umrah dan haji.
Layanan Bank pada segmentasi Consumer Banking meliputi pembiayaan non produktif dan dana retail.
153
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRODUKTIVITAS RETAIL BANKING

Tahun 2018, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai sebesar Rp39,96 triliun, tumbuh sebesar Rp5,36 triliun atau 16,13%
dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking pada tahun 2017 sebesar Rp34,59 triliun.
Tabel Pembiayaan Retail Banking

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 8.595.213 8.950.378 (355.165) -3,97%
Micro Banking (MBG) 4.344.973 4.266.141 78.832 1,85%
Consumer Banking (CFG) 24.310.583 18.833.848 5.476.735 29,08%
Pawning (PWG) 2.708.697 2.358.308 350.388 14,86%
Retail 39.959.466 34.408.676 5.550.790 16,13%
Secara komposisi, pencapaian Retail Banking dikontribusi oleh pembiayaan Consumer Banking sebesar Rp24,31 triliun,
pembiayaan Pawning sebesar Rp2,71 triliun, pembiayaan Micro Banking sebesar Rp4,35 triliun, dan pembiayaan Business
Banking sebesar Rp8,59 triliun.
Tabel Pendanaan Retail Banking

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 1.877.811 1.339.717 538.094 40,16%
Giro 600.511 561.988 38.524 6,85%
Tabungan 718.001 510.715 207.286 40,59%
Deposito 559.299 267.014 292.284 109,46%
Micro Banking (MBG) 428.705 447.771 (19.066) (4,26%)
Giro 3.435 2.735 700 25,58%
Tabungan 389.822 416.289 (26.467) (6,36%)
Deposito 35.448 28.747 6.701 23,31%
Retail Deposit (RDG) 57.663.305 49.391.087 8.272.219 16,75%
Giro 3.875.239 3.662.178 213.060 5,82%
Tabungan 32.904.107 28.934.692 3.969.414 13,72%
Deposito 20.883.960 16.794.216 4.089.744 24,35%
Total Retail Banking 59.969.821 51.178.575 8.791.246 17,18%
Total Giro Retail Banking 4.479.185 4.226.901 252.284 5,97%
Total Tabungan Retail Banking 34.011.930 29.861.696 4.150.234 13,90%
Total Deposito Retail Banking 21.478.707 17.089.978 4.388.729 25,68%
Total Pendanaan Retail Banking tahun 2018 mencapai Rp59,97 triliun, meningkat 17,18% atau Rp8,79 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp51,18 triliun. Pertumbuhan total Pendanaan Retail Banking berasal dari kontribusi pertumbuhan Retail
Deposit sebesar Rp8,27 triliun.
154
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Fee Based Income Retail Banking

(dalam ribuan Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Business Banking (BBG) 20.736.203 1.454.400 19.281.804 1325,76%
Consumer Banking (CFG) 22.802.843 23.484.221 (681.378) (2,90%)
Micro Banking (MBG) 8.443.660 - 8.443.660 100,00%
Pawning (PWG) 324.002.696 276.374.842 47.627.854 17,23%
Retail Deposit (RDG) 241.527.724 216.727.957 24.799.767 11,44%
Digital Banking (DBG) 166.474.079 109.825.934 56.648.146 51,58%
Fee Based Income Retail Banking 783.987.207 627.867.354 156.119.853 24,87%
Fee based income Retail Banking tahun 2018 mencapai Rp783,99 miliar naik 24,87% dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp627,87 miliar. Kenaikan fee based tersebut berasal dari pertumbuhan fee based Digital Banking sebesar Rp56,65 miliar.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS RETAIL BANKING

Pendapatan bagi hasil Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp4,81 triliun tumbuh 10,28% dibandingkam dengan tahun
2017 mencapai Rp4,36 triliun. Kenaikan pendapatan bagi hasil Retail Banking terutama berasal dari pertumbuhan Consumer
Banking sebesar 23,24% menjadi Rp2,63 triliun di tahun 2018.
Tabel Pendapatan Retail Banking

2018 2017 Pertumbuhan

Uraian Pendapatan
Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Margin
Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Bersih
Business Banking (BBG) 960.043 366.557 1.076.360 419.611 (10,81%) (99,91%)
Consumer Banking (CFG) 2.629.413 1.036.317 2.133.626 892.831 23,24% 16,07%
Micro Banking (MBG) 823.321 505.520 816.739 510.583 0,81% (0,99%)
Pawning (PWG) 392.761 234.730 331.006 192.764 18,66% 21,77%
Retail Deposit (RDG) - 1.234.952 - 980.525 - 25,95%
TOTAL 4.805.539 3.011.885 4.357.731 2.996.314 10,28% 0,52%
Pendapatan margin bersih Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp3,01 triliun sedikit mengalami kenaikan sebesar 0,52%
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp2,99 triliun. Kenaikan pendapatan margin bersih Retail Banking terutama berasal
dari Pawning yang mengalami pertumbuhan sebesar 25,95% menjadi Rp1,23 triliun di tahun 2018
155
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Profitabilitas Retail Banking Tahun 2018

2018
Uraian Business Consumer Micro Retail

Pawning
Banking Banking Banking Deposit Jumlah
(PWG)
(BBG) (CFG) (MBG) (RDG)
A Spread Pembiayaan 322.137 1.036.317 493.295 234.730 - 2.086.478
Pendapatan Bagi Hasil 960.043 2.629.413 823.321 392.761 - 4.805.539
Beban FTP (637.907) (1.593.096) (330.027) (158.032) - (2.719.061)
B Pendapatan Surat Berhaga - - - - - -
Pendapatan Bagi Hasil - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
C Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
D Spread Pendanaan 44.420 - 12.226 - 1.234.952 1.291.598
Pendapatan FTP 87.363 - 19.171 - 2.822.360 2.928.894
Biaya Bagi Hasil (36.131) - (5.264) - (1.352.397) (1.393.792)
Biaya Premi Penjaminan (2.951) - (724) - (96.541) (100.216)

Beban GWM
(3.861) - (957) - (138.470) (143.288)
E Beban Surat Berharga - - - - - -
Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 366.557 1.036.317 505.520 234.730 1.234.952 3.378.075
G Pendapatan Fee Based 18.889 13.447 4 28 280.222 312.590
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 385.446 1.049.763 505.524 234.758 1.515.174 3.690.665
I Biaya Overhead (237.555) (522.501) (351.844) (146.507) (1.079.572) (2.337.979)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 147.891 527.262 153.680 88.251 435.602 1.352.686
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (41.227) (81.007) (99.512) (2.226) - (223.972)
L Laba/Rugi Operasional 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - - - - - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
O Zakat dan Pajak - - - - - -
P Laba Bersih 106.663 446.255 54.169 86.025 435.602 1.128.714
156
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Profitabilitas Retail Banking Tahun 2017

2017

Pawning
(PWG)
A Spread Pembiayaan 387.498 892.831 497.706 192.764 - 1.970.799
Pendapatan Bagi Hasil 1.076.360 2.133.626 816.739 331.006 - 4.357.731
Beban FTP (688.862) (1.240.795) (319.033) (138.243) - (2.386.932)
Beban FTP - - - - - -
Beban FTP - - - - - -
D Spread Pendanaan 32.113 - 12.877 - 980.525 1.025.515
Pendapatan FTP 59.063 - 20.431 - 2.564.497 2.643.991
Biaya Bagi Hasil (22.121) - (5.759) - (1.378.622) (1.406.502)
Biaya Premi Penjaminan (2.116) - (773) - (83.331) (86.221)
Beban GWM (2.713) - (1.022) - (122.019) (125.753)
Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 419.611 892.831 510.583 192.764 980.525 2.996.314
G Pendapatan Fee Based 13.622 7.829 - 267 219.167 240.884
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 433.233 900.659 510.583 193.031 1.199.692 3.237.198
I Biaya Overhead (108.389) (314.418) (263.709) (139.774) (938.248) (1.764.538)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 324.844 586.241 246.875 53.257 261.444 1.472.661
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (168.058) (112.147) (23.918) (988) - (305.110)
L Laba/Rugi Operasional 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
P Laba Bersih 156.786 474.094 222.957 52.269 261.444 1.167.550
157
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pertumbuhan Profitabilitas Retail Banking Tahun 2017-2018

(dalam %)
Pertumbuhan

Pawning
(PWG)
A Spread Pembiayaan (16,87%) 16,07% (0,89%) 21,77% - 5,87%

Pendapatan Bagi Hasil (10,81%) 23,24% 0,81% 18,66% - 10,28%
Beban FTP (7,40%) 28,39% 3,45% 14,31% - 13,91%

Beban FTP - - - - - -
Beban FTP - - - - -
D Spread Pendanaan 38,32% - (5,06%) - 25,95% 25,95%
Pendapatan FTP 47,92% - (6,17%) - 10,06% 10,78%
Biaya Bagi Hasil 63,33% - (8,59%) - (1,90%) (0,90%)
Biaya Premi Penjaminan 39,44% - (6,37%) - 15,85% 16,23%
Beban GWM 42,32% - (6,29%) - 13,48% 13,94%

Subdebt - - - - - -
F Pendapatan Margin Bersih (12,64%) 16,07% (0,99%) 21,77% 25,95% 12,74%
G Pendapatan Fee Based 38,67% 71,76% - (89,45%) 27,86% 29,77%
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead (11,03%) 16,56% (0,99%) 21,62% 26,30% 14,01%
I Biaya Overhead 119,17% 66,18% 33,42% 4,82% 15,06% 32,50%
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN (54,47%) (10,06%) (37,75%) 65,71% 66,61% (8,15%)
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (75,47%) (27,77%) 316,06% 125,37% - (26,59%)
L Laba/Rugi Operasional (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)

N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)

P Laba Bersih (31,97%) (5,87%) (75,70%) 64,58% 66,61% (3,33%)
Laba bersih segmen Retail Banking pada tahun 2018 mencapai Rp1,13 triliun, mengalami sedikit pertumbuhan negatif sebesar
3,33% dibandingkan dengan tahun sebelumnya mencapai Rp1,17 triliun. Pertumbuhan laba Business Banking, Consumer
Banking, Micro Banking, Pawning dan Retail Deposit masing-masing mencapai (31,97%), (5,87%), (75,70%), 64,58%, dan 66,61%.
Di samping itu spread Pendanaaan total Retail Banking mampu tumbuh mencapai 25,95% menjadi Rp2,09 triliun di tahun 2018
dengan kontribusi terbesar berasal dari Consumer Banking yang mencapai Rp1,04 triliun.
158
Human Capital
Teknologi Informasi
WHOLESALE BANKING
CIAL BAN
MMER KIN
CO G
WHOLESALE
CO G
R PORA KIN
TE B A N
PENJELASAN WHOLESALE BANKING

Segmentasi Wholesale Banking ditunjukan kepada nasabah yang memiliki kebutuhan transaksi keuangan yang cukup besar dan
rata-rata nasabah tersebut adalah dalam bentuk badan usaha atau perusahaan. Pengelompokan pada segmen ini ditujukan
untuk memperjelas dan mengukur pencapaian nasabah-nasabah dengan nilai/jumlah nominal transaksi yang besar.
Wholesale Banking merupakan produk dan jasa yang terdapat pada Unit Commercial Banking dan Corporate Banking. Fokus
pengelolaan segmen usaha Wholesale Banking adalah penyaluran pembiayaan dan dana pihak ketiga kepada badan usaha,
serta transaksi pembayaran dan transaksi lainnya yang dimiliki oleh nasabah Wholesale (Letter of Credit, Bank Garansi dan Cash
Management).
Adapun penjelasan segmentasi Wholesale Banking adalah sebagai berikut.
Commercial Banking
Bank dalam rangka meningkatkan pencapaian target bisnis juga ditunjang oleh nasabah Commercial, yaitu melalui penyaluran
pembiayaan modal kerja dan investasi. Pembiayaan ini dapat digunakan untuk pembelian barang-barang modal, proyek
infrastruktur dan pendirian usaha baru. Selain penyaluran pembiayaan, Commercial Banking juga melakukan aktifitas
penghimpunan dana pihak ketiga serta meningkatkan fee base melalui transaksi trade finance. Jumlah pembiayaan untuk sub
segmen Commercial Banking dengan limit di atas Rp5 miliar sampai dengan Rp50 miliar.
Corporate Banking
Selain ditunjang oleh segmentasi Commercial, Bank juga memberikan layanan pada segmentasi Corporate yang ditujukan
kepada nasabah-nasabah besar atau inti Bank untuk investasi, modal kerja dan penghimpunan dana pihak ketiga dalam
rangka meningkatkan pencapaian target bisnis. Selain penyaluran pembiayaan dan dana pihak ketiga, Corporate Banking juga
melakukan aktivitas bisnis untuk meningkatkan fee base melalui transaksi trade finance.
159
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRODUKTIVITAS WHOLESALE BANKING

Tahun 2018, kinerja pembiayaan Wholesale Banking mencapai sebesar Rp27,79 triliun, tumbuh sebesar Rp1,74 triliun atau 6,70%
dibandingkan kinerja pembiayaan Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar Rp26,05 triliun. Pertumbuhan pembiayaan
Wholesale Banking terutama berasal dari meningkatnya pembiayaan Commercial Banking sebesar 13,43% dari Rp5,88 triliun di
tahun 2017 menjadi Rp6,67 triliun di tahun 2018.
Tabel Pembiayaan Wholesale Banking

Pertumbuhan
Unit Kerja 2018 2017
(Rp) (%)
Corporate Banking (CB) 21.122.561 20.178.333 944.228 4,68%
Commercial Banking (CMG) 6.670.770 5.870.885 799.885 13,62%
Total Pembiayaan Wholesale Banking 27.793.331 26.049.219 1.744.112 6,70%
Secara komposisi, pencapaian Wholesale Banking dikontribusi oleh pembiayaan Corporate Banking sebesar Rp21,12 triliun atau
76,00% dan pembiayaan Commercial Banking sebesar Rp6,67 triliun atau 24,00%.
Tabel Pendanaan Wholesale Banking

Pertumbuhan
(Rp) (%)
Corporate Banking (CBG) 1.847.764 2.883.035 (1.035.271) (35,91%)
Giro 1.163.802 1.608.945 (445.143) (27,67%)
Tabungan 386.799 903.980 (517.181) (57,21%)
Deposito 297.163 370.110 (72.947) (19,71%)
Commercial Banking (CMG) 813.917 835.468 (21.551) (2,58%)
Giro 587.725 468.700 119.025 25,39%
Tabungan 130.240 143.285 (13.045) (9,10%)
Deposito 95.952 223.483 (127.531) (57,07%)
Institutional Banking (IBG) 25.022.042 23.370.303 1.651.739 7,07%
Giro 2.903.786 2.575.451 328.335 12,75%
Tabungan 818.363 801.919 16.444 2,05%
Deposito 21.299.892 19.992.933 1.306.959 6,54%
TOTAL 27.683.723 27.088.806 594.917 2,20%
Sedangkan kinerja pendanaan 2018 pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp27,68 triliun meningkat sebesar
2,20% atau Rp594,92 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp27,09 triliun. Peningkatan tersebut berasal dari
kenaikan pendanaan Institutional Banking sebesar Rp1,65 triliun.
160
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Fee Based Wholesale Banking

(dalam ribuan Rupiah)
Pertumbuhan
(Rp) (%)
Corporate Banking (CBG) 63.992.130 69.410.358 (5.418.227) (7,81%)
Commercial Banking (CMG) 49.088.026 42.007.000 7.081.026 16,86%
Treasury and International Banking (TIG) 59.297.428 37.340.227 21.957.201 58,80%
Total Fee Based Income Wholesale Banking 172.377.584 148.757.585 23.619.999 15,88%
Untuk kinerja fee based tahun 2018 pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp172,38 miliar dan mengalami
pertumbuhan sebesar Rp23,62 miliar atau 15,88% dibandingkan kinerja fee based Wholesale Banking pada tahun 2017 sebesar
Rp148,76 miliar. Kenaikan tersebut khususnya berasal dari pertumbuhan Treasury and International Banking sebesar Rp23,62
miliar.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS WHOLESALE BANKING

Pendapatan dan profitabilitas Wholesale Banking disajikan sebagai berikut.
Tabel Kinerja Pendapatan Wholesale Banking

2018 2017 Pertumbuhan

Uraian Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan Pendapatan
Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih Bagi Hasil Margin Bersih
Corporate Banking (CBG) 1.630.536 306.250 1.679.875 496.985 (2,94%) (38,38%)
Commercial Banking (CMG) 571.904 170.095 552.592 170.476 3,49% (0,22%)
Institutional Banking (IBG) - 61.723 - 122.955 - (49,80%)
Total Pendapatan
2.202.441 538.068 2.232.467 790.417 (1,34%) (31,93%)
Wholesale Banking
Tahun 2018, kinerja pendapatan bagi hasil Wholesale Banking mencapai Rp2,20 triliun turun 1,34% dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp2,23 triliun. Penururunan tersebut karena pembiayaan Corporate Banking mengalami pertumbuhan
negatif. Meskipun demikian, pendapatan bagi hasil Commercial Banking berhasil tumbuh sebesar 3,49% dari Rp552,59 miliar
di tahun 2017 menjadi RP571,90 miliar di tahun 2018. Secara komposisi, pencapaian pendapatan bagi hasil Wholesale Banking
dikontribusi oleh pendapatan bagi hasil Corporate Banking sebesar Rp1,63 triliun atau 74,03% dan pendapatan bagi hasil
Commercial Banking sebesar Rp571,90 miliar atau 25,97%.
161
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2018

2018
Uraian Corporate Commercial

Institutional
Banking Banking Jumlah
Banking (IBG)
(CBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan 270.023 - 150.855 420.878
Pendapatan Bagi Hasil 1.630.537 - 571.904 2.202.441
Beban FTP (1.360.513) - (421.050) (1.781.563)
B Pendapatan Surat Berhaga - - - -
Pendapatan Bagi Hasil - - - -
Beban FTP - - - -
C Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 36.226 61.723 19.240 117.190
Pendapatan FTP 96.229 1.429.015 36.265 1.561.508
Biaya Bagi Hasil (55.487) (1.251.612) (14.188) (1.321.287)
Biaya Premi Penjaminan (1.915) (43.717) (1.197) (46.829)
Beban GWM (2.600) (71.962) (1.641) (76.203)
E Beban Surat Berharga
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 306.250 61.723 170.095 538.068
G Pendapatan Fee Based 84.912 - 20.477 105.389
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 391.162 61.723 190.571 643.457
I Biaya Overhead (92.159) (12.039) (46.575) (150.773)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 299.003 49.684 143.997 492.684
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (998.653) (247.323) (1.245.976)
L Laba/Rugi Operasional (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
O Zakat dan Pajak - - - -
P Laba Bersih (699.650) 49.684 (103.326) (753.292)
162
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2017

2017
Uraian Corporate Institutional Commercial

Banking Banking Banking Jumlah
(CBG) (IBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan 467.807 - 154.155 621.962
Pendapatan Bagi Hasil 1.679.876 - 552.592 2.232.467
Beban FTP (1.212.069) - (398.436) (1.610.505)
Beban FTP - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 29.179 122.955 16.321 168.455
Pendapatan FTP 53.566 1.399.290 32.357 1.485.214
Biaya Bagi Hasil (19.368) (1.168.653) (13.298) (1.201.319)
Biaya Premi Penjaminan (2.110) (39.035) (1.120) (42.266)
Beban GWM (2.910) (68.647) (1.618) (73.174)
E Beban Surat Berharga - - - -
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih 496.985 122.955 170.476 790.417
G Pendapatan Fee Based 71.056 - 34.201 105.257
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead 568.041 122.955 204.677 895.674
I Biaya Overhead (67.577) (26.904) (79.574) (174.055)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN 500.464 96.051 125.103 721.619
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (1.018.056) - (376.959) (1.395.016)
L Laba/Rugi Operasional (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
M Pendapatan/Biaya Non Operasional - - - -
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
O Zakat dan Pajak - - - -
P Laba Bersih (517.592) 96.051 (251.856) (673.397)
163
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Pertumbuhan Profitabilitas Wholesale Banking Tahun 2017-2018

(dalam %)
Pertumbuhan
Uraian Corporate Commercial

Institutional
Banking Banking Jumlah
Banking (IBG)
(CBG) (CMG)
A Spread Pembiayaan (42,28%) - (2,14%) (32,33%)
Pendapatan Bagi Hasil (2,94%) - 3,49% (1,34%)
Beban FTP 12,25% - 5,68% 10,62%
Beban FTP - - - -
Beban FTP - - - -
D Spread Pendanaan 24,15% (49,80%) 17,88% (30,43%)
Pendapatan FTP 79,64% 2,12% 12,08% 5,14%
Biaya Bagi Hasil 186,49% 7,10% 6,69% 9,99%
Biaya Premi Penjaminan (9,24%) 11,99% 6,82% 10,80%
Beban GWM (10,65%) 4,83% 1,41% 4,14%
E Beban Surat Berharga
Subdebt - - - -
F Pendapatan Margin Bersih (38,38%) (49,80%) (0,22%) (31,93%)
G Pendapatan Fee Based 19,50% (40,13%) 0,13%
H Pendapatan Operasional Sebelum Overhead (31,14%) (49,80%) (6,89%) (28,16%)
I Biaya Overhead 36,38% (55,25%) (41,47%) (13,38%)
J Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/CKPN (40,25%) (48,27%) 15,10% (31,73%)
K Pendapatan/(Beban) CKPN: (1,91%) (34,39%) (10,68%)
L Laba/Rugi Operasional 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
M Pendapatan/Biaya Non Operasional
N Laba Sebelum Zakat dan Pajak 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
O Zakat dan Pajak
P Laba Bersih 35,17% (48,27%) (58,97%) 11,86%
Laba Bersih segmen Wholesale Banking tahun 2018 mencapai (Rp753.292), mengalami perumbuhan negatif 11,86%
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai (Rp673.397). Laba Wholesale Banking mengalami pertumbuhan negatif karena
terdapat kenaikan beban dari CKPN akibat pembiayaan bermasalah. Meskipun spread pendanaan dari Institusional Banking
menurun namun, spread pendanaan dari Coprorate Banking dan Commecial Banking berhasil tumbuh masing-masing mencapai
24,15% dan 17,88%.
164
Human Capital
Teknologi Informasi
PROSPEK USAHA
Proyeksi keuangan atas dasar realisasi Desember 2018 sebagai based figure serta asumsi-asumsi yang mendasari tinjauan
perkembangan industri perbankan adalah sebagai berikut:
Indikator Ekonomi Keuangan 2019 2020 2021
Pertumbuhan ekonomi 5,10% 5,20% 5,40%
Tingkat inflasi 4,50% 4,00% 3,90%
Nilai tukar Rp/USD 15.610 15.427 15.300
7-Day Reverse Repo Rate 6,50% 6,50% 6,25%
Sumber: Office of Chief Economist Bank Mandiri
Asumsi makro ekonomi tersebut disusun atas dasar analisa dipengaruhi optimisme investor yang tetap terjaga
kondisi sosial politik, makro ekonomi dan perbankan terhadap prospek ekonomi Indonesia. Sementara
nasional sebagai berikut itu, ekspor neto tercatat negatif dipengaruhi
pertumbuhan ekonomi global yang melandai dan
a. Kondisi Sosial Politik harga komoditas yang menurun. Secara spasial,
Tahun 2019 merupakan tahun politik bagi Indonesia peningkatan pertumbuhan ekonomi ditopang Jawa
karena akan berlangsung Pemilihan Presiden dan Wakil dan Kalimantan sejalan meningkatnya kegiatan
Presiden serta Pemilihan anggota Dewan Legislatif DPR, di sektor pertanian, jasa-jasa dan pertambangan.
DPD dan DPRD secara serentak pada 17 April 2019. Dengan perkembangan ini, pertumbuhan ekonomi
Indonesia meningkat dari 5,07% (YoY) pada 2017
b. Kondisi Makro Ekonomi menjadi 5,17% (YoY) pada 2018 dan merupakan
Pemulihan ekonomi Indonesia diprakirakan akan pencapaian tertinggi dalam lima tahun terakhir. Ke
terus berlanjut pada 2019 terutama bersumber depan, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan
dari menguatnya permintaan domestik. Prospek ekonomi 2019 tetap solid pada kisaran 5,0-5,4%,
pertumbuhan ekonomi pada 2019 akan meningkat, meski didukung permintaan domestik, khususnya konsumsi
berada dalam rentang yang lebih rendah yakni 5,0%- rumah tangga dan konsumsi LNPRT yang meningkat,
5,4% (YoY). Pertumbuhan ekonomi pada 2019 disertai serta investasi yang tetap kuat.
risiko yang bersumber dari pertumbuhan ekonomi
global yang lebih lambat, kenaikan suku bunga The Fed • Tingkat Inflasi
Fund Rate (FFR) dan pengaruh perang dagang (trade war) Inflasi tetap terkendali pada level yang rendah
antara Amerika Serikat (AS) dan sejumlah negara. Perang dan mendukung pencapaian sasaran inflasi 2019
dagang tersebut berpotensi diikuti dengan kebijakan sebesar 3,5%±1% (YoY). Inflasi IHK pada Januari 2019
balasan oleh mitra dagang AS. Hal ini akan berdampak tercatat 0,32% (MtM) atau 2,82% (YoY), menurun
pada menurunnya aktivitas perdagangan dunia yang dibandingkan dengan inflasi bulan sebelumnya
pada gilirannya berimbas pada prospek Product Domestic sebesar 0,62% (MtM) atau 3,13% (YoY). Penurunan
Bruto (PDB) global. Risiko ini berpotensi memberikan inflasi bersumber dari turunnya inflasi kelompok
dampak lanjutan bagi perekonomian Indonesia melalui volatile food dan deflasi pada kelompok administered
ekspor yang melambat, yang kemudian juga berdampak prices. Inflasi volatile food menurun dipengaruhi
pada pertumbuhan ekonomi. deflasi bahan pangan sehingga tercatat lebih
rendah dibandingkan dengan rerata historis. Harga
Berikut ini faktor-faktor makro ekonomi yang kelompok administered prices mencatat deflasi
mempengaruhi proyeksi keuangan Bank adalah: terutama dipengaruhi penurunan harga BBM
nonsubsidi dan tarif kereta api. Sementara itu, inflasi
• Pertumbuhan Ekonomi inti tetap terkendali, meskipun meningkat sejalan
Perekonomian Indonesia pada triwulan IV 2018 pola musimannya, antara lain disebabkan kenaikan
tumbuh sebesar 5,17% (YoY), didukung oleh tarif sewa rumah dan upah. Ke depan, Bank
permintaan domestik. Pertumbuhan ekonomi Indonesia terus konsisten menjaga stabilitas harga
terutama didukung permintaan domestik sejalan dan memperkuat koordinasi kebijakan dengan
dengan meningkatnya konsumsi rumah tangga Pemerintah, baik di tingkat pusat maupun daerah,
dan konsumsi Lembaga Non Profit yang Melayani untuk mengendalikan inflasi tetap rendah dan stabil
Rumah Tangga (LNPRT). Investasi juga tetap tinggi dalam kisaran sasaran sebesar 3,5% ±1%.
165
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
• Nilai Tukar Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan

Nilai tukar Rupiah menguat sehingga menopang kredit pada 2018 tercatat sebesar 11,75%, lebih tinggi
berlanjutnya stabilitas perekonomian. Rupiah dibandingkan dengan pertumbuhan kredit 2017
pada triwulan IV 2018, secara point to point (ptp) sebesar 8,2%. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK)
menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level pada 2018 sebesar 6,5%, menurun dibandingkan
akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat dengan pertumbuhan DPK tahun sebelumnya
surplus. Penguatan Rupiah berlanjut pada Januari sebesar 9,4%. Sementara itu, pembiayaan ekonomi
2019 yang mencapai 2,92% dan terus terjadi pada melalui pasar modal, penerbitan saham (IPO dan
Februari 2019. Trend penguatan Rupiah pada awal rights issue), obligasi korporasi, Medium Term Notes
2019 ditopang aliran masuk modal asing ke pasar (MTN), dan Negotiable Certificate of Deposit (NCD)
keuangan domestik seiring terjaganya fundamental selama tahun 2018 tercatat sebesar Rp207,8 triliun
ekonomi domestik dan tetap tingginya daya tarik (gross), turun dibandingkan dengan capaian pada
aset keuangan domestik serta berkurangnya 2017 sebesar Rp299,4 triliun (gross). Pada 2019, Bank
ketidakpastian pasar keuangan global. Ke depan, Indonesia memprakirakan pertumbuhan kredit
Bank Indonesia memandang nilai tukar Rupiah akan berada dalam kisaran 10-12% (YoY) sedangkan
bergerak stabil sesuai mekanisme pasar. pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10%
(YoY). Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh
• BI 7-Day Reverse Repo Rate kebijakan makroprudensial yang akomodatif guna
Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank Indonesia mendorong pembiayaan ekonomi dan menjaga
pada 20-21 Februari 2019 memutuskan untuk stabilitas sistem keuangan, berkoordinasi dengan
mempertahankan BI 7-day Reverse Repo Rate (BI7DRR) otoritas terkait.
sebesar 6,00%, suku bunga Deposit Facility sebesar
5,25%, dan suku bunga Lending Facility sebesar Kelancaran sistem pembayaran tetap terpelihara,
6,75%. Keputusan tersebut tetap konsisten dengan baik dari sisi tunai maupun nontunai. Dari sisi
upaya memperkuat stabilitas eksternal, khususnya pembayaran tunai, posisi Uang Yang Diedarkan
untuk mengendalikan defisit transaksi berjalan (UYD) tumbuh 7,8% (YoY), menurun dari 10,7% (YoY)
dalam batas yang aman dan mempertahankan pada triwulan sebelumnya. Sistem pembayaran
daya tarik aset keuangan domestik. Bank Indonesia nontunai nilai besar melalui BI Real Time Gross
juga terus menempuh strategi operasi moneter Settlement (RTGS) dan nilai kecil melalui Sistem
untuk meningkatkan ketersediaan likuiditas Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) berjalan
dalam mendorong pembiayaan perbankan. Ke lancar. Sementara itu, transaksi masyarakat
depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan menggunakan ATM-Debit, Kartu Kredit dan Uang
makroprudensial yang akomodatif dan penguatan Elektronik (UE) tumbuh 13,8% (YoY) pada triwulan
kebijakan sistem pembayaran dalam rangka IV 2018, meningkat dari 12,1% (YoY) pada triwulan
memperluas pembiayaan ekonomi. Koordinasi sebelumnya. Transaksi uang elektronik tumbuh
dengan Pemerintah dan otoritas terkait juga tinggi sebesar 218,9% (YoY) pada triwulan IV 2018,
terus dipererat untuk mempertahankan stabilitas meskipun lebih rendah dibandingkan triwulan III
ekonomi guna menjaga momentum pertumbuhan 2018 sebesar 300,4% (YoY). Transaksi daring (online)
ekonomi ke depan. via digital banking membukukan pertumbuhan yang
meningkat, sebesar 44,4% (YoY), dibandingkan
dengan pertumbuhan triwulan sebelumnya sebesar
c. Perbankan 41,1% (YoY). Kinerja positif uang elektronik dan
• Perbankan Nasional digital banking tersebut tidak terlepas dari pengaruh
Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai menguatnya preferensi masyarakat bertransaksi
fungsi intermediasi yang membaik dan risiko kredit menggunakan platform teknologi finansial (tekfin),
yang terkendali. Rasio kecukupan modal (Capital e-commerce, dan penggunaan uang elektronik pada
Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai sektor transportasi. Bank Indonesia akan terus
22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni memperkuat kebijakan sistem pembayaran dalam
sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain itu, rasio rangka memperluas pembiayaan ekonomi dengan
kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap tetap mendukung perlindungan konsumen dan
rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). menjaga stabilitas makro ekonomi.
166
Human Capital
Teknologi Informasi
• Perbankan Syariah 5. Penerapan contribution margin dalam rangka efektivitas

Aset perbankan syariah 2018 mencapai Rp477,33 penilaian kinerja dan pengendalian biaya serta
triliun, tumbuh 12,53% (YoY) dari posisi Desember menurunkan cost of credit.
2017. Sejalan dengan pertumbuhan tersebut, pangsa
pasar aset perbankan syariah terhadap perbankan Dalam mencapai fokus bisnis tahun 2019 Bank masih
nasional mencapai 5,92%. Penghimpunan DPK konsisten menerapkan tiga pilar strategi, dengan lebih
perbankan syariah 2018 mencapai Rp371,83 triliun, menajamkan untuk pertumbuhan CASA dan transaksi,
tumbuh 11,09% (YoY). Pangsa pasar DPK perbankan untuk lebih meningkatkan daya saing cost of fund dan
syariah terhadap DPK perbankan nasional sebesar memperbesar fee based income. Mandiri Syariah juga akan
6,60%. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan yang terus mengembangkan platform keuangan digital seiring
diberikan oleh perbankan syariah telah mencapai berkembangnya financial technology.
Rp320,19 triliun, tumbuh 12,06% (YoY). Pangsa pasar
pembiayaan perbankan syariah terhadap perbankan TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA PENDEK
nasional sebesar 6,05%. Sementara itu, kualitas DAN JANGKA MENENGAH
pembiayaan perbankan syariah yang tercermin dari Mandiri Syariah memiliki target kegiatan usaha jangka
rasio Non Performing Financing (NPF) gross membaik pendek (tahun 2018) dan jangka menengah (tahun 2018-
dari 3,87% di akhir tahun 2017 menjadi 2,85% di akhir 2020) yaitu sebagai berikut.
2018.
TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA PENDEK
Melihat kondisi perekonomian dan industri perbankan, (TAHUN 2018)
khususnya industri perbankan syariah, Mandiri Syariah yakin
Target jangka pendek Mandiri Syariah sampai dengan
bahwa prospek usaha ke depannya akan semakin baik. Hal
tahun 2018 adalah bank melakukan penajaman kembali
ini di dasarkan pada kekuatan yang dimiliki oleh Bank yaitu:
fokus bisnis, memperbaiki fundamental, serta memperkuat
1. Dukungan kuat dari pemegang saham (Bank Mandiri)
daya dukung internal Bank Syariah Mandiri. Bersamaan
dan sinergi dengan Mandiri Group.
dengan itu, dijalankan program inisiatif strategis inti untuk
2. Posisi sebagai bank syariah terbesar dari sisi aset,
memperkuat pondasi Mandiri Syariah dalam rangka
pembiayaan dan dana.
mendukung pencapaian target bisnis jangka panjang sampai
3. Posisi likuiditas dan kecukupan modal yang terjaga baik.
dengan tahun 2020. Beberapa program dijalankan sejak
4. Struktur demografi kepegawaian yang didominasi
tahun 2016. Tahap akhir adalah membangun pertumbuhan
pegawai berusia muda dan memiliki potensi untuk
bisnis dan laba yang berkesinambungan untuk jangka
dikembangkan.
panjang. Hal yang akan dilakukan adalah mengembangkan
5. Bank memiliki pengalaman bisnis di industri syariah yang
program budaya dan kapabilitas jangka panjang untuk
relatif lama sehingga telah memiliki brand positioning di
mencapai visi tahun 2020 dengan fokus kepada kualitas
masyarakat terutama di industri syariah.
sumber daya manusia, pelatihan, penguatan budaya dan
infrastruktur Mandiri Syariah.
Sumber: Laporan Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018, Bank
Indonesia dan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Desember
TARGET KEGIATAN USAHA JANGKA MENENGAH
2018, Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
BANK (TAHUN 2018-2020)
Sesuai dengan Corporate Plan (Corplan) 2016-2020, maka
STRATEGI KE DEPAN target jangka menengah bank di tahun 2018-2020 adalah
Building Long Term Success yang bermakna bank dapat
Adapun Fokus Bisnis Mandiri Syariah pada tahun 2019, tetap mempertahankan posisi sebagai “market leader” perbankan
mengacu kepada 5 (lima) fokus Mandiri Syariah sebagai berikut: syariah yang tumbuh dengan sehat dan berkesinambungan
1. Pertumbuhan bisnis yang sehat dan sustain, dengan melalui penguatan program budaya perusahaan untuk
fokus pada pertumbuhan segmen ritel dan Wholesale mencapai visi tahun 2020 dengan fokus pada peningkatan
murni serta pertumbuhan tabungan sehingga porsi kualitas sumber daya insani. Hal tersebut direfleksikan
dana murah mencapai 52,95% dengan pencapaian target utama di tahun 2020, yaitu total
2. Memperbaiki kualitas pembiayaan dengan Non aset menjadi Rp113 triliun, pembiayaan Rp87,40 triliun, total
Perfoming Financing (NPF) <3% dan memperkuat fungsi pendanaan Rp100,25 triliun, komposisi dana murah 60,03%,
tiga pilar dari bisnis, risk, dan operasional. NPF gross 2,95% dan laba Rp1,50 triliun.
3. Meningkatkan fee based income sebesar 20%.
4. Meningkatkan produktivitas dan efisiensi dengan
menerapkan integrated sales, meningkatkan IT system,
dan meningkatkan kualitas serta kompetensi Sumber
Daya Manusia.
167
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
TINJAUAN
KEUANGAN
Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31
Desember 2018 dan 2017 yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis dan Rekan dan mendapat opini menyajikan secara wajar dalam semua hal yang material,
posisi keuangan PT Mandiri Syariah tanggal 31 Desember 2018, kinerja keuangan, arus kas, rekonsiliasi pendapatan dan bagi
hasil, sumber dan penyaluran dana zakat dan sumber dan penggunaan dana kebajikan untuk tahun yang berakhir pada tanggal
tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
KINERJA KEUANGAN
Kinerja keuangan Perseroan terdiri atas kinerja Laporan Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif
Lain, Laporan Arus Kas, Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil, Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat, serta
Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan disajikan sebagai berikut.
LAPORAN POSISI KEUANGAN

Tabel Laporan Posisi Keuangan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
ASET
KAS 1.324.081 1.135.610 188.471 16,60%
GIRO DAN PENEMPATAN PADA

9.658.298 14.391.293 (4.732.995) (32,89%)
BANK INDONESIA
GIRO PADA BANK LAIN - BERSIH 1.452.103 701.347 750.756 107,04%
INVESTASI PADA SURAT BERHARGA - BERSIH 17.475.441 10.235.644 7.239.797 70,73%
PIUTANG
Murabahah 38.355.135 36.233.737 2.121.398 5,85%
Istishna 359 3.144 (2.785) (88,58%)
Piutang Ijarah 1.264 13.706 (12.442) (90,78%)
JUMLAH PIUTANG - BERSIH 37.007.475 34.739.430 2.106.171 6,53%
PINJAMAN QARDH - BERSIH 4.044.308 2.609.571 1.434.737 54,98%
PEMBIAYAAN
Mudharabah - bersih 3.226.605 3.360.363 (133.758) (3,98%)
Musyarakah - bersih 20.622.671 17.268.075 3.354.596 19,43%
PEMBIAYAAN - BERSIH 23.849.276 20.628.438 3.220.838 15,61%
TAGIHAN AKSEPTASI - BERSIH 246.316 97.569 148.747 152,45%
ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH - BERSIH 607.100 787.769 (180.669) (22,93%)
PENYERTAAN MODAL SEMENTARA - BERSIH 25.166 42.782 (17.616) (41,18%)
ASET TETAP – NILAI BUKU 984.630 881.504 103.126 11,70%
168
Human Capital
Teknologi Informasi
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
ASET LAIN - BERSIH 1.666.922 1.664.063 2.859 0,17%
JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 10.426.096 11,86%
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER, SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
LIABILITAS
LIABILITAS SEGERA 1.047.903 1.012.854 35.049 3,46%
BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER DAN BONUS

79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
WADIAH PIHAK KETIGA YANG BELUM DIBAGIKAN
SIMPANAN WADIAH 12.455.764 11.629.334 826.430 7,11%
SIMPANAN DARI BANK LAIN 78.245 69.384 8.861 12,77%
LIABILITAS AKSEPTASI 248.804 98.554 150.250 152,45%
UTANG PAJAK 115.419 181.775 (66.356) (36,50%)
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN

12.493 32.366 (19.873) (61,40%)
DAN KONTINJENSI
LIABILITAS LAIN-LAIN 439.517 392.822 46.695 11,89%
JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 970.581 7,19%
Dana Syirkah Temporer Bukan Bank
Investasi Terikat 1.582.935 1.850.209 (267.274) (14,45%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 30.410.408 26.869.489 3.540.919 13,18%
Investasi Tidak Terikat Deposito 43.015.417 37.547.789 5.467.628 14,56%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 8.741.273 13,19%
Dana Syirkah Temporer Bank
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 277.312 316.574 (39.262) (12,40%)
Investasi Tidak Terikat Deposito Mudharabah 156.298 128.715 27.583 21,43%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 (11.679) (2,62%)
Musyarakah - Giro Mudharabah Musytarakah 7.319 6.322 997 15,77%
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 75.449.689 66.719.098 8.730.591 13,09%
SURAT BERHARGA SUBORDINASI

375.000 375.000 0 0,00%
YANG DITERBITKAN
EKUITAS
Modal ditempatkan dan disetor penuh 597.804.387

dan 497.804.387 saham masing-masing pada 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017
Dana setoran modal - 500.000
169
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017*)
(Rp) (%)
Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak 395.725 344.038 51.687 15,02%
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja,

53.944 46.340 7.604 16,41%
setelah pajak
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat
berharga yang diukur pada nilai wajar melalui 62.179 1.759 60.420 3434,91%
penghasilan komprehensif lain, setelah pajak
Saldo laba
Telah ditentukan penggunaannya 597.804 497.804 100.000 20,09%
Belum ditentukan penggunaannya 3.940.491 3.435.278 505.213 14,71%
JUMLAH EKUITAS 8.039.165 7.314.241 724.924 9,91%
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH

TEMPORER, SURAT BERHARGA 98.341.116 87.915.020 10.426.096 11,86%
SUBORDINASI YANG DITERBITKAN DAN EKUITAS
*) Direklasifikasi
Grafik Laporan Posisi Keuangan

Dalam triliun rupiah
98,34
87,95
75,45
66,72
14,48
13,51
7,31 8,04
Aset Liabilitas Dana Syirkah Ekuitas

Temporer
2017 2018
ASET
Aset tahun 2018 mencapai Rp98,34 triliun, meningkat 11,86% atau Rp10,43 triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp87,91 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan investasi pada surat berharga – bersih mencapai 70,73% atau Rp7,24
triliun.
KAS
Kas tahun 2018 mencapai Rp1,32 triliun, meningkat 16,60% atau Rp188,47 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp1,14 triliun.
170
Human Capital
Teknologi Informasi
GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA

Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia tahun 2018 mencapai Rp9,66 triliun, menurun 32,89% atau Rp4,73 triliun
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp14,39 triliun. Penurunan tersebut penurunan penempatan pada Bank Indonesia
sebesar Rp2,96 triliun.
Tabel Giro dan Penempatan Pada Bank Indonesia

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah 3.984.698 5.754.215 (1.769.517) (30,75%)
Penempatan pada Bank Indonesia 5.673.600 8.637.078 (2.963.478) (34,31%)
Jumlah 9.658.298 14.391.293 (4.732.995) (32,89%)
GIRO PADA BANK LAIN

Giro dan penempatan pada Bank Lain tahun 2018 mencapai Rp1,45 triliun, meningkat 107,04% atau Rp750,76 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp701,35 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari kenaikan giro pihak
ketiga sebesar Rp753,44 miliar.
Tabel Giro Pada Bank Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 1.233.079 479.636 753.443 157,09%
Pihak berelasi 220.739 221.722 (983) (0,44%)
Jumlah giro pada bank lain 1.453.818 701.358 752.460 107,29%
Penyisihan kerugian (1.715) (11) (1.704) 15.490,91%
Bersih 1.452.103 701.347 750.756 107,04%
INVESTASI PADA SURAT BERHARGA

Investasi pada Surat Berharga tahun 2018 mencapai Rp17,50 triliun, meningkat 70,63% atau Rp7,25 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp10,23 triliun. Hal tersebut karena jumlah investasi surat berharga dari pihak berelasi mengalami
kenaikan menjadi Rp17,50 triliun di tahun 2018 dari sebelumnya sebesar Rp10,26 triliun.
Tabel Investasi Pada Surat Berharga

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 508.115 401.237 106.878 26,64%
Pihak berelasi 16.995.205 9.854.319 7.140.886 72,46%
Jumlah investasi pada surat berharga 17.503.320 10.255.556 7.247.764 70,67%
171
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PIUTANG
Piutang tahun 2018 mencapai Rp38,36 triliun, meningkat 5,81% atau Rp2,11 triliun dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp36,25 triliun. Peningkatan Piutang terutama berasal dari kenaikan piutang murabahah sebesar 5,85% atau Rp2,12 triliun
Tabel Piutang
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Murabahah 38.355.135 36.233.737 2.121.398 5,85%
Istishna 359 3.144 (2.785) (88,58%)
Piutang Ijarah 1.264 13.706 (12.442) (90,78%)
Jumlah 38.356.758 36.250.587 2.106.171 5,81%
PINJAMAN QARDH
Pinjaman qardh tahun 2018 mencapai Rp4,04 triliun, meningkat 54,98% atau Rp1,43 triliun dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp2,61 triliun. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari pinjaman qardh pihak ketiga sebesar 55,37%.
Tabel Pinjaman Qardh

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 4.066.831 2.617.592 1.449.239 55,37%
Penyisihan kerugian (22.523) (8.021) (14.502) 180,80%
Bersih 4.044.308 2.609.571 1.434.737 54,98%
PEMBIAYAAN
Pembiayaan tahun 2018 mencapai Rp23,85 triliun, meningkat 15,61% atau Rp3,22 triliun dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp20,63 triliun. Peningkatan pembiayaan karena meningkatnya pembiayaan musyarakah – bersih sebesar 19,43%
atau Rp3,35 triliun.
Tabel Pembiayaan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Mudharabah - bersih 3.226.605 3.360.363 (133.758) (3,98%)
Musyarakah - bersih 20.622.671 17.268.075 3.354.596 19,43%
Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 3.220.838 15,61%
172
Human Capital
Teknologi Informasi
TAGIHAN AKSEPTASI
Tagihan akseptasi tahun 2018 mencapai Rp246,32 miliar, meningkat 152,45% atau Rp148,75 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp97,57 miliar. Kenaikan tersebut berasal dari tagihan akseptasi pihak berelasi sebesar 169,80% yang menjadi
Rp173,98 miliar di tahun 2018
Tabel Tagihan Akseptasi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 74.826 34.069 40.757 119,63%
Pihak berelasi 173.978 64.485 109.493 169,80%
Jumlah tagihan akseptasi 248.804 98.554 150.250 152,45%
Penyisihan kerugian (2.488) (985) (1.503) 152,59%
Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 148.747 152,45%
ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH - BERSIH

Aset yang diperoleh untuk ijarah – bersih mencapai Rp607,10 miliar, menurun 22,93% atau Rp180,67 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp787,77 miliar. Penurunan tersebut karena berkurangnya mesin dan instalasi dari Rp465,23
miliar di tahun 2017 menjadi Rp427,72 miliar di tahun 2018.
Tabel Aset yang Diperoleh untuk Ijarah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Kendaraan 78.468 77.924 544 0,70%
Multijasa *)
56.980 44.042 12.938 29,38%
Mesin dan instalasi 427.724 465.231 (37.507) (8,06%)
Lainnya 607.951 620.507 (12.556) (2,02%)
Jumlah 1.171.123 1.207.704 (36.581) (3,03%)
Akumulasi penyusutan, amortisasi dan

(564.023) (419.935) (144.088) 34,31%
pemeliharaan
Nilai bersih 607.100 787.769 (180.669) (22,93%)
*) Ijarah multijasa sebagian besar terdiri dari pembiayaan ijarah untuk tujuan pendidikan
PENYERTAAN MODAL SEMENTARA - BERSIH

Penyertaan modal sementara - bersih tahun 2018 mencapai Rp25,17 miliar, menurun 41,18% atau Rp17,62 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp42,78 miliar. Penurunan tersebut karena peningkatan penyisihan kerugian menjadi Rp25,16
miliar di tahun 2018 dari Rp7,55 miliar di tahun 2017.
Tabel Penyertaan Modal Sementara

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak berelasi 50.332 50.332 - 0,00%
Penyisihan kerugian (25.166) (7.550) (17.616) 233,32%
Bersih 25.166 42.782 (17.616) (41,18%)
173
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
ASET TETAP – NILAI BUKU

Aset tetap – nilai buku tahun 2018 mencapai Rp984,63 miliar, meningkat 11,70% atau Rp103,13 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp881,50 miliar. Kenaikan terbebut karena peningkatan nilai perolehan sebesar 8,36% yang menjadi
Rp2,45 triliun di tahun 2018
Tabel Aset Tetap

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Nilai perolehan 2.455.368 2.266.024 189.344 8,36%
Akumulasi penyusutan (1.470.738) (1.384.520) (86.218) 6,23%
Nilai buku 984.630 881.504 103.126 11,70%
ASET LAIN - BERSIH

Aset Lain tahun 2018 mencapai Rp1,67 triliun, meningkat 0,17% atau Rp2,86 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp1,66 triliun. Kenaikan tersebut karena peningkatan lainnya-bersih sebesar 1,18% atau Rp16,49 miliar.
Tabel Aset Lain-Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Aset pajak tangguhan - bersih 259.084 272.709 (13.625) (5,00%)
Agunan yang diambil alih 939 939 - 0,00%
Penyisihan kerugian (939) 939 (1.878) (200,00%)
Bersih - - - -
Lainnya - bersih 1.407.838 1.391.354 16.484 1,18%
Jumlah 1.666.922 1.664.063 2.859 0,17%

LIABILITAS
Liabilitas tahun 2018 mencapai Rp14,48 triliun, meningkat 7,19% atau Rp970,58 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp13,51 triliun. Hal ini diakibatkan karena peningkatan simpanan wadiah sebesar Rp826,43 miliar.
LIABILITAS SEGERA
Liabilitas segera tahun 2018 mencapai Rp1,05 triliun, meningkat 3,46% atau Rp35,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp1,01 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan liabilitas segera dari pihak ketiga sebesar 14,19% atau Rp121,36
miliar.
Tabel Liabilitas Segera

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 976.641 855.279 121.362 14,19%
Pihak berelasi 71.262 157.575 (86.313) (54,78%)
Jumlah 1.047.903 1.012.854 35.049 3,46%
174
Human Capital
Teknologi Informasi
BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER DAN BONUS WADIAH PIHAK KETIGA YANG BELUM DIBAGIKAN
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak Ketiga yang belum dibagikan tahun 2018 mencapai Rp79,12 miliar,
menurun 11,69% atau Rp10,47 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp89,59 miliar. Penurunan tersebut karena
turunnya bagi hasil dana syirkah temporer dan bonus wadiah pihak ketiga yang belum dibagikan dari bukan Bank dari Rp89,34
miliar di tahun 2017 menjadi Rp78,88 miliar di tahun 2018.
Tabel Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak Ketiga yang Belum Dibagikan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Bukan Bank 78.879 89.335 (10.456) (11,70%)
Bank 238 257 (19) (7,39%)
Jumlah 79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
SIMPANAN WADIAH
Simpanan Wadiah tahun 2018 mencapai Rp12,45 triliun, meningkat 7,11% atau Rp826,43 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp11,63 triliun. Kenaikan simpanan wadiah khususnya berasal dari tabungan wadiah dari pihak ketiga sebesar
Rp557,97 miliar.
Tabel Simpanan Wadiah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah
Pihak ketiga 8.050.127 7.745.976 304.151 3,93%
Pihak Berelasi 654.046 689.800 (35.754) (5,18%)
Tabungan wadiah
Pihak ketiga 3.751.449 3.193.479 557.970 17,47%
Pihak Berelasi 142 79 63 79,75%
Jumlah 12.455.764 11.629.334 826.430 7,11%
SIMPANAN DARI BANK LAIN

Simpanan dari bank lain tahun 2018 mencapai Rp78,24 miliar, meningkat 12,77% atau Rp8,86 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp69,38 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari kenaikan signifikan giro wadiah pihak ketiga sebesar
1.944,35%.
Tabel Simpanan dari Bank Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Giro wadiah
Pihak ketiga 72.227 3.533 68.694 1.944,35%
Pihak Berelasi 6.018 65.851 (59.833) (90,86%)
Jumlah 78.245 69.384 8.861 12,77%
175
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LIABILITAS AKSEPTASI
Liabilitas Akseptasi tahun 2018 mencapai Rp248,80 miliar, meningkat 152,45% atau Rp150,25 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp98,55 miliar. Peningkatan liabilitas akseptasi dari kenaikan liabilitas akseptasi pihak ketiga sebesar
205,60%.
Tabel Liabilitas Akseptasi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 246.335 80.608 165.727 205,60%
Pihak berelasi 2.469 17.946 (15.477) (86,24%)
Jumlah tagihan akseptasi 248.804 98.554 150.250 152,45%
UTANG PAJAK
Utang Pajak tahun 2018 mencapai Rp115,42 triliun, menurun 36,50% atau Rp66,36 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp181,77 miliar. Penurunan utang pajak terutama berasal dari turunnya utang pajak penghasilan di tahun 2018.
Tabel Utang Pajak

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Utang pajak penghasilan
Pajak Penghasilan pasal 29 25.318 98.806 (73.488) (74,38%)
Pajak Penghasilan pasal 25 - 3.085 -
Utang pajak lainnya - -
Pajak Penghasilan pasal 4 (2) 52.738 45.595 7.143 15,67%
Pajak Penghasilan pasal 21 30.687 29.371 1.316 4,48%
Pajak Penghasilan pasal 22 315 367 (52) (14,17%)
Pajak Penghasilan pasal 23 1.350 1.056 294 27,84%
Pajak Penghasilan pasal 26 6 1 5 500,00%
Pajak Pertambahan Nilai (PPN) 5.005 3.494 1.511 43,25%
Jumlah 115.419 181.775 (66.356) (36,50%)
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi tahun 2018 mencapai Rp12,49 miliar, menurun 61,40% atau Rp19,87 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp32,37 miliar. Penurunan tersebut karena turunnya Bank garansi yang diterbitkan
dan SBLC sebesar Rp19,20 miliar.
Tabel Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Bank garansi yang diterbitkan dan SBLC 11.740 30.935 (19.195) (62,05%)
L/C yang tidak dapat dibatalkan 753 1.431 (678) (47,38%)
Jumlah 12.493 32.366 (19.873) (61,40%)
176
Human Capital
Teknologi Informasi
LIABILITAS LAIN-LAIN
Liabilitas Lain-Lain tahun 2018 mencapai Rp439,52 miliar, meningkat 11,89% atau Rp46,69 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp392,82 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari peningkatan cadangan imbalan pasca kerja
karyawan dan imbalan jangka panjang karyawan dalam mata uang Rupiah sebesar Rp34,11 miliar atau 11,26%.
Tabel Liabilitas Lain-Lain

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Rupiah
Cadangan imbalan pasca kerja

karyawan dan imbalan jangka 337.031 302.919 34.112 11,26%
panjang karyawan
Pendapatan administrasi pembiayaan yang
48.017 33.299 14.718 44,20%
ditangguhkan
Setoran jaminan 10.435 11.172 (737) (6,60%)
Lainnya 25.303 28.576 (3.273) (11,45%)
Mata Uang Asing
Setoran jaminan 10.663 9.244 1.419 15,35%
Lainnya 8.068 7.612 456 5,99%
Jumlah 439.517 392.822 46.695 11,89%

Dana Syirkah Temporer tahun 2018 mencapai Rp75,45 triliun, meningkat 13,09% atau Rp8,73 triliun dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp66,72 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan Investasi tidak terikat deposito mudharabah dan
giro mudharabah musytarakah.
DANA SYIRKAH TEMPORER BUKAN BANK

Dana syirkah temporer bukan bank tahun 2018 mencapai Rp75,01 triliun, meningkat 13,19% atau Rp8,74 triliun dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp66,27 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan investasi tidak terikat deposito sebesar
Rp5,47 triliun.
Tabel Dana Syirkah Temporer Bukan Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Investasi Terikat 1.582.935 1.850.209 (267.274) (14,45%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 30.410.408 26.869.489 3.540.919 13,18%
Investasi Tidak Terikat Deposito 43.015.417 37.547.789 5.467.628 14,56%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bukan Bank 75.008.760 66.267.487 8.741.273 13,19%
177
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
DANA SYIRKAH TEMPORER BANK

Dana syirkah temporer bank tahun 2018 mencapai Rp433,61 miliar, menurun 2,62% atau Rp11,68 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp445,29 miliar. Penurunan tersebut karena turunnya investasi tidak terikat tabungan mudharabah
sebesar Rp39,26 miliar.
Tabel Dana Syirkah Temporer Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Investasi Tidak Terikat Tabungan Mudharabah 277.312 316.574 (39.262) (12,40%)
Investasi Tidak Terikat Deposito Mudharabah 156.298 128.715 27.583 21,43%
Jumlah Dana Syirkah Temporer Bank 433.610 445.289 (11.679) (2,62%)
MUSYARAKAH - GIRO MUDHARABAH MUSYTARAKAH

Musyarakah - giro mudharabah musytarakah tahun 2018 mencapai Rp7,32 miliar, meningkat 15,77% atau Rp997 juta
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp6,32 miliar. Peningkatan tersebut karena kenaikan giro mudharabah
musytarakah dari pihak ketiga.
Tabel Musyarakah - Giro Mudharabah Musytarakah

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pihak ketiga 7.319 6.322 997 15,77%
EKUITAS
Ekuitas tahun 2018 mencapai Rp8,04 triliun, meningkat 11,86% atau Rp724,92 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp7,31 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaiakn saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya sebesar
Rp505,21 miliar dan kenaikan modal ditempatkan dan disetor penuh sebesar 20,09% atau Rp500 miliar.
MODAL DITEMPATKAN DAN DISETOR PENUH

Modal ditempatkan dan disetor penuh tahun 2018 mencapai Rp2,99 triliun, meningkat 20,09% atau Rp500 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp2,49 triliun. Peningkatan tersebut karena tambahan modal saham dari PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk.
Tabel Modal Saham

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
PT Mandiri Sekuritas - - - -
Jumlah 2.989.022 2.489.022 500.000 20,09%
178
Human Capital
Teknologi Informasi
DANA SETORAN MODAL

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Umum Pemegang Saham PT Mandiri Syariah No. 22 tanggal 12
Desember 2017, dibuat di hadapan Shasa Adisa Putrianti, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui untuk melakukan penambahan modal saham disetor sebesar 100.000.000 lembar saham
atau setara Rp500.000. Akta tersebut telah mendapatkan Penerimaan Pemberitahuan dari Menteri Hukum dan HAM No.
AHU-AH.01.03-0200755 tanggal 14 Desember 2017. Bank telah menerima tambahan modal disetor tersebut pada tanggal 8
Desember 2017 dan dicatat sebagai dana setoran modal pada tanggal 31 Desember 2017 karena masih menunggu persetujuan
dari OJK. Persetujuan OJK terkait tambahan setoran modal ini telah diterima pada tanggal 15 Januari 2018.
Tabel Dana Setoran Modal

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Dana setoran modal - 500.000 - -
SURPLUS REVALUASI ASET TETAP, SETELAH PAJAK

Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp395,73 miliar, meningkat 15,02% atau Rp51,69 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp344,04 miliar.
Tabel Surplus Revaluasi Aset Tetap

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Surplus revaluasi aset tetap, setelah pajak 395.725 344.038 51.687 15,02%
PENGUKURAN KEMBALI LIABILITAS IMBALAN KERJA, SETELAH PAJAK

Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja, setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp53,94 miliar, meningkat 16,41% atau Rp7,60
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp46,34 miliar.
Tabel Pengukuran Kembali Liabilitas Imbalan Kerja, Setelah Pajak

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja,
53.944 46.340 7.604 16,41%
setelah pajak
KEUNTUNGAN YANG BELUM DIREALISASI ATAS SURAT BERHARGA YANG DIUKUR PADA NILAI WAJAR MELALUI
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
setelah pajak tahun 2018 mencapai Rp62,18 miliar, meningkat 3.434,91% atau Rp60,42 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp1,76 miliar.
Tabel Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Surat Berharga yang Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain
Setelah Pajak
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Keuntungan yang belum direalisasi atas surat
berharga yang diukur pada nilai wajar melalui 62.179 1.759 60.420 3.434,91%
penghasilan komprehensif lain, setelah pajak
179
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
SALDO LABA
Saldo laba tahun 2018 mencapai Rp4,54 triliun, meningkat 15,39% atau Rp605,21 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp3,93 miliar. Peningkatan tersebut karena saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya mengalami
peningkatan sebesar Rp505,21 miliar.
Tabel Saldo Laba

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Telah ditentukan penggunaannya 597.804 497.804 100.000 20,09%
Belum ditentukan penggunaannya 3.940.491 3.435.278 505.213 14,71%
Jumlah 4.538.295 3.933.082 605.213 15,39%
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA
OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB
Pendapatan dari jual beli 4.565.821 4.336.028 229.793 5,30%
Pendapatan dari sewa 25.361 145.568 (120.207) (82,58%)
Pendapatan dari bagi hasil 1.947.006 1.747.950 199.056 11,39%
Pendapatan usaha utama lainnya 1.150.605 1.057.128 93.477 8,84%
Jumlah pendapatan pengelolaan

7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh Bank sebagai Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL
(2.659.310) (2.541.130) (118.180) 4,65%
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
PENDAPATAN USAHA LAINNYA 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
BEBAN USAHA (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
LABA USAHA 839.990 470.206 369.784 78,64%
PENDAPATAN DAN BEBAN

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
NON-USAHA
LABA SEBELUM ZAKAT DAN
836.649 499.548 337.101 67,48%
PAJAK PENGHASILAN
ZAKAT (20.916) (12.488) (8.428) 67,49%
LABA SEBELUM PAJAK

815.733 487.060 328.673 67,48%
PENGHASILAN
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
LABA BERSIH 605.213 365.166 240.047 65,74%
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA 119.711 56.638 63.073 111,36%
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 724.924 421.804 303.120 71,86%
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR *) 1.012 734 278 37,87%
*) Dinyatakan dalam Rupiah penuh
180
Human Capital
Teknologi Informasi
Grafik Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain

(dalam triliun Rupiah)
7,69
7,29
4,75 5,03
1,13 0,84
0,94 0,47 0,80 0,84 0,61 0,74
0,29 0,03 0,36 0,42
Pendapatan Hak bagi Pendaptan Laba Usaha Pendapatan Laba Laba Bersih Laba
Pengelolaan Hasil bagi Usaha dan Beban Sebelum Komprehensif
Dana Bank Lainnya non Usaha Zakat dan
oleh Bank Penghasilan
sebagai
Mudharib
2017 2018
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB

Pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib tahun 2018 mencapai Rp7,69 triliun, meningkat 5,52% atau
Rp402,12 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp7,29 triliun. Peningkatan tersebut terutama berasal dari
meningkatnya pendapatan dari jual beli sebesar Rp229,79 miliar.
Tabel Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan dari jual beli 4.565.821 4.336.028 229.793 5,30%
Pendapatan dari sewa 25.361 145.568 (120.207) (82,58%)
Pendapatan dari bagi hasil 1.947.006 1.747.950 199.056 11,39%
Pendapatan usaha utama lainnya 1.150.605 1.057.128 93.477 8,84%

7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh Bank sebagai Mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER

Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer tahun 2018 mencapai Rp2,66 triliun, meningkat 4,65% atau Rp118,18
miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp2,54 triliun. Hal ini karena meningkatnya tabungan mudharabah serta
deposito mudharabah.
Tabel Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Deposito mudharabah 2.079.279 1.989.111 90.168 4,53%
Tabungan mudharabah 505.173 453.491 51.682 11,40%
Investasi terikat 74.779 98.476 (23.697) (24,06%)
Sertifikat investasi
44 1 43 4.300,00%
mudharabah antarbank
Musyarakah –
mudharabah 35 51 (16) (31,37%)
musytarakah
Jumlah 2.659.310 2.541.130 118.180 4,65%
181
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
HAK BAGI HASIL MILIK BANK

Hak bagi hasil milik tahun 2018 mencapai Rp5,03 triliun, meningkat 5,98% atau Rp283,94 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp4,74 triliun. Peningkatan tersebut karena kenaikan pendapatan pengelolaan dana oleh bank sebagai
mudharib sebesar Rp402,12 miliar
Tabel Hak Bagi Hasil Milik Bank

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
dana oleh bank sebagai mudharib
Hak pihak ketiga atas bagi hasil
(2.659.310) (2.541.130) (118.180) 4,65%
dana syirkah temporer
Hak bagi hasil milik bank 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
PENDAPATAN USAHA LAINNYA

Pendapatan usaha lainnya tahun 2018 mencapai Rp1,13 triliun, meningkat 19,42% atau Rp183,20 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp943,25 miliar. Hal tersebut karena meningkatnya pendapatan rahn dan pendapatan lainnya di tahun
2018.
Tabel Pendapatan Usaha Lainnya

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan rahn 309.050 263.980 45.070 17,07%
Pendapatan administrasi tabungan 149.509 130.711 18.798 14,38%
Pendapatan administrasi pembiayaan 117.451 102.555 14.896 14,52%
Pendapatan ganti rugi restrukturisasi (ta’widh) 75.279 71.375 3.904 5,47%
Pendapatan transaksi mata uang asing - bersih 60.584 38.558 22.026 57,12%
Pendapatan jasa transaksi ATM lain 58.404 55.483 2.921 5,26%
Pendapatan pembiayaan sindikasi 30.126 41.373 (11.247) (27,18%)
Pendapatan administrasi dan komisi

28.459 30.583 (2.124) (6,95%)
selain pembiayaan
Pendapatan komisi asuransi 22.795 9.469 13.326 140,73%
Pendapatan komisi bancassurance 16.327 15.915 412 2,59%
Pendapatan jasa ekspor impor 11.538 14.219 (2.681) (18,86%)
Pendapatan jasa transaksi ATM Mandiri 10.654 12.080 (1.426) (11,80%)
Pendapatan jasa dokumen dalam negeri 10.071 11.728 (1.657) (14,13%)
Lainnya 226.204 145.223 80.981 55,76%
Jumlah 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
182
Human Capital
Teknologi Informasi
BEBAN USAHA
Beban Usaha tahun 2018 mencapai Rp5,31 triliun, meningkat 1,87% atau Rp97,35 miliar dibandingkan dengan tahun
2017 mencapai Rp5,22 triliun. Hal tersebut karena kenaikan beban kepegawaian meliputi beban gaji, upah, tunjangan dan
kesejahteraan karyawan.
Tabel Beban Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Beban kepegawaian (1.805.975) (1.599.262) (206.713) 12,93%
Beban administrasi (1.375.739) (1.284.575) (91.164) 7,10%
Pembentukan cadangan kerugian

penurunan nilai aset keuangan dan (1.648.453) (1.710.833) 62.380 (3,65%)
penyisihan kerugian aset produktif
Beban penyusutan aset tetap (144.648) (191.880) 47.232 (24,62%)
Beban bagi hasil surat berharga subordinasi yang

(37.500) (37.500) - 0,00%
diterbitkan
Pembentukan cadangan kerugian
(57.522) (105.596) 48.074 (45,53%)
penurunan nilai aset non-produktif
Pembalikan/(pembentukan) estimasi
21.652 (18.022) 39.674 (220,14%)
kerugian komitmen dan kontinjensi
Beban usaha lain
Beban bonus simpanan wadiah (64.652) (66.692) 2.040 (3,06%)
Beban lainnya (203.107) (204.230) 1.123 (0,55%)
Jumlah beban usaha (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
LABA USAHA
Laba usaha tahun 2018 mencapai Rp839,99 miliar, meningkat 78,64% atau Rp369,78 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp470,21 miliar. Peningkatan laba khususnya berasal dari kenaikan pendapatan pendapatan pengelolaan dana oleh
bank sebagai mudharib dan pendapatan usaha lainnya.
Tabel Laba Usaha Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Hak bagi hasil milik bank 5.029.483 4.745.544 283.939 5,98%
Pendapatan Usaha Lainnya 1.126.451 943.252 183.199 19,42%
Jumlah beban usaha (5.315.944) (5.218.590) (97.354) 1,87%
Laba Usaha 839.990 470.206 369.784 78,64%
183
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-USAHA

Pendapatan dan beban non-usaha tahun 2018 mencapai Rp3,34 miliar, menurun 111,39% atau Rp32,68 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp29,34 miliar. Penurunan tersebut berasal dari penurunan kerugian selisih kurs lainnya dan
jumlah beban non usaha.
Tabel Pendapatan dan Beban Non Usaha

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba penjualan aset tetap 21.732 43.548 (21.816) (50,10%)
Lainnya 16.183 1.653 14.530 879,01%
Jumlah pendapatan non-usaha 37.915 45.201 (7.286) (16,12%)
Denda dan sanksi (680) (2.689) 2.009 (74,71%)
Kerugian selisih kurs Lainnya (40.576) (13.170) (27.406) 208,09%
Jumlah beban non-usaha (41.256) (15.859) (25.397) 160,14%
Jumlah pendapatan dan beban

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
non-usaha - bersih
LABA SEBELUM ZAKAT DAN PAJAK PENGHASILAN

Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan tahun 2018 mencapai Rp836,65 miliar, meningkat 67,48% atau Rp337,10 miliar
dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp499,55 miliar. Peningkatan tersebut karena peningkatan laba usaha sebesar
Rp369,78 miliar atau 78,64% dibandingkan tahun sebelumnya.
Tabel Laba Sebelum Zakat dan Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba Usaha 839.990 470.206 369.784 78,64%
Pendapatan dan beban

(3.341) 29.342 (32.683) (111,39%)
non-usaha
Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan 836.649 499.548 337.101 67,48%
ZAKAT
Zakat tahun 2018 mencapai Rp20,92 miliar, meningkat 67,49% atau Rp8,43 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai
Rp12,49 miliar.
Tabel Zakat
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
184
Human Capital
Teknologi Informasi
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN

Laba sebelum pajak penghasilan tahun 2018 mencapai Rp815,73 miliar, meningkat 67,48% atau Rp328,67 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp487,06 miliar. Peningkatan laba sebelum penghasilan sejalan dengan kenaikan laba sebelum
zakat dan pajak penghasilan.
Tabel Laba Sebelum Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba sebelum zakat dan pajak penghasilan 836.649 499.548 337.101 67,48%
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
Laba sebelum pajak penghasilan 815.733 487.060 328.673 67,48%
(BEBAN)/MANFAAT PAJAK PENGHASILAN - BERSIH

Beban Pajak Penghasilan Bersih tahun 2018 mencapai Rp210,52 miliar, meningkat 72,71% atau Rp88,63 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp121,89 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari kenaikan beban pajak kini sebesar Rp31,15
miliar atau 16,50% dibandingkan tahun sebelumnya.
(Beban)/Manfaat Pajak Penghasilan

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Kini (219.980) (188.830) (31.150) 16,50%
Tangguhan 9.460 66.936 (57.476) (85,87%)
Beban pajak penghasilan - bersih (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
LABA BERSIH
Laba Bersih tahun 2018 mencapai Rp605,21 miliar, meningkat 65,74% atau Rp240,05 miliar dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp365,17 miliar. Peningkatan laba bersih dikarenakan adanya peningkatan laba sebelum pajak penghasilan sebesar
Rp328,67 miliar atau 67,48%.
Tabel Laba Bersih

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba sebelum pajak penghasilan 815.733 487.060 328.673 67,48%
(Beban)/Manfaat Pajak Penghasilan (210.520) (121.894) (88.626) 72,71%
Laba Bersih 605.213 365.166 240.047 65,74%
185
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA

Pendapatan Komprehensif Lainnya tahun 2018 mencapai Rp119,71 miliar, meningkat 113,36% atau Rp63,73 miliar dibandingkan
dengan tahun 2017 mencapai Rp56,64 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari adanya surplus revaluasi aset tetap sebesar
Rp51,69 miliar di tahun 2018 dan adanya keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok tersedia
untuk dijual sebesar Rp85,65 miliar.
Tabel Pendapatan Komprehensif Lainnya

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba
rugi
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja 10.139 81.581 (71.442) (87,57%)
Pajak penghasilan terkait (2.535) (20.262) 17.727 (87,49%)
Surplus revaluasi aset tetap 51.687 51.687 100,00%
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke
laba rugi
Keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi
atas surat berharga dalam kelompok tersedia 80.970 (4.681) 85.651 1.829,76%
untuk dijual
Pajak penghasilan terkait (20.550) - (20.550) (100,00%)
Jumlah penghasilan komprehensif lain 119.711 56.638 63.073 111,36%
LABA KOMPREHENSIF
Laba Komprehensif tahun 2018 mencapai Rp724,92 miliar, meningkat 71,86% atau Rp303,12 miliar dibandingkan dengan
tahun 2017 mencapai Rp421,80 miliar.
Tabel Laba Komprehensif

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba Bersih 605.213 365.166 240.047 65,74%
Jumlah penghasilan komprehensif lain 119.711 56.638 63.073 111,36%
Laba Komprehensif 724.924 421.804 303.120 71,86%
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR

Laba bersih per saham dasar dihitung berdasarkan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar selama tahun berjalan.
Laba bersih per saham dasar tahun 2018 mencapai Rp1,012 meningkat 37,87% atau Rp278 dibandingkan dengan tahun 2017
mencapai Rp734. Peningkatan tersebut karena kenaikan Laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan sebesar Rp240,05
miliar atau 65,74%.
Laba Bersih Per Saham Dasar
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Laba bersih tahun berjalan yang dapat
605.213 365.166 240.047 65,74%
diatribusikan (dalam jutaan Rupiah)
Rata-rata tertimbang jumlah lembar yang
597.804.387 497.804.387 100.000.000 20,09%
beredar (satuan penuh)
Laba bersih per saham dasar (Rupiah penuh) 1.012 734 278 37,87%
186
Human Capital
Teknologi Informasi
LAPORAN ARUS KAS

Dengan arus kas operasi yang kuat, Mandiri Syariah memiliki posisi solid untuk tumbuh di masa depan. Hal tersebut tercermin
dalam pengungkapan dalam arus kas sebagai berikut:
Tabel Laporan Arus Kas

Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Arus kas bersih diperoleh dari 4.699.431 6.247.630 (1.548.199) (24,78%)
aktivitas operasi
Arus kas bersih diperoleh/ (digunakan) untuk (5.521.495) (3.541.658) (1.979.837) 55,90%
aktivitas investasi
Arus kas bersih diperoleh dari - (500.000) (100,00%)
aktivitas pendanaan 500.000
(PENURUNAN)/KENAIKAN BERSIH (822.064 ) 3.205.972 (4.028.036) (125,64%)
KAS DAN SETARA KAS
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 14.118.261 10.912.289 3.205.972 29,38%
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 13.296.197 14.118.261 (822.064) (5,82%)
AKTIVITAS ARUS NON-KAS 48.892 - 48.892 -
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI

Arus kas dari aktivitas operasi tahun 2018 mencapai Rp4,70 triliun, turun sebesar Rp1,55 triliun atau 24,78% dibandingkan
dengan tahun 2017 sebesar Rp6,25 triliun. Penurunan arus kas dari aktivitas operasi berasal dari adanya peningkatan
pengeluaran kas untuk surat berharga jangka pendek lainnya dan pembiayaan musyarakah.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI

Arus kas dari aktivitas investasi tahun 2018 mencapai Rp5,52 triliun, turun sebesar Rp1,98 triliun atau 55,90% dibandingkan
dengan tahun 2017 sebesar Rp3,54 triliun penurunan tersebut karena pembelian surat berharga diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain dan diukur pada harga perolehan.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN

Arus kas dari aktivitas pendanaan tahun 2018 sebesar Rp0, turun sebesar Rp500 miliar atau 100% dibandingkan dengan tahun
2017 sebesar Rp500 miliar Hal tersebut karena tidak adanya penerimaan dana setoran modal di tahun 2018.
Tabel Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil

(dalam triliunan Rupiah)
6,25
4,70
Arus kas bersih

diperoleh/(digunakan)
0,50
untuk aktivitas investasi 0,00
Arus kas bersih diperoleh Arus kas bersih diperoleh
dari aktivitas operasi dari aktivitas pendanaan
(5,54)
(5,52)
2017 2018
187
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL

Tabel Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Pendapatan usaha utama (akrual) 7.688.793 7.286.674 402.119 5,52%
Pengurang (592.140) (552.823) (39.317) 7,11%
Penambah 552.823 537.031 15.792 2,94%
Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil 7.649.476 7.270.882 378.594 5,21%
Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil terdiri

dari:
Bagi hasil yang menjadi hak Bank 4.990.166 4.729.752 260.414 5,51%
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana
Hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah

2.580.193 2.451.538 128.655 5,25%
didistribusikan
Hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum
79.117 89.592 (10.475) (11,69%)
didistribusikan
PENDAPATAN YANG TERSEDIA UNTUK BAGI HASIL

Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil meningkat sebesar 5,21% atau Rp378,59 miliar dari Rp7,27 triliun di 2017 menjadi
Rp7,65 triliun di 2018. Peningkatan tersebut karena adanya peningkatan pendapatan usaha utama akrual sebesar Rp402,12
miliar atau 5,52%.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK BANK

Bagi hasil yang menjadi hak bank meningkat sebesar 5,51% atau Rp260,41 miliar dari Rp4,73 triliun di 2017 menjadi Rp4,99
triliun di 2018. Hal ini sejalan dengan peningkatan pendapatan usaha utama akrual.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK PEMILIK DANA ATAS BAGI HASIL YANG SUDAH DIDISTRIBUSIKAN
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah didistribusikan meningkat sebesar 5,25% atau Rp128,65
miliar dari Rp2,45 triliun di 2017 menjadi Rp2,58 triliun di 2018. Hal ini sejalan dengan peningkatan pendapatan usaha utama
akrual.
BAGI HASIL YANG MENJADI HAK PEMILIK DANA ATAS BAGI HASIL YANG BELUM DIDISTRIBUSIKAN
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum didistribusikan menurun sebesar 11,69% atau Rp10,47
miliar dari Rp89,59 miliar di 2017 menjadi Rp79,12 miliar di 2018. Hal ini karena adanya peningkatan dana bagi hasil yang
sudah didistribusikan.
Grafik Pendapatan dan Bagi Hasil

(dalam triliunan Rupiah)
7,65
7,27
Pendaptan yang tersedia

untuk bagi hasil
2017 2018
188
Human Capital
Teknologi Informasi
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT

Laporan Sumber dan Penyaluran dana Zakat
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Sumber dana zakat
Zakat dari Bank 20.916 12.488 8.428 67,49%
Zakat dari nasabah dan umum 3.181 2.658 523 19,68%
Zakat dari pegawai Bank 11.229 10.883 346 3,18%
Jumlah sumber dana zakat 35.326 26.029 9.297 35,72%
Penyaluran dana zakat 27.751 24.636 3.115 12,64%
Kenaikan dana zakat 7.575 1.393 6.182 443,79%
Saldo awal dana zakat 14.688 13.295 1.393 10,48%
Saldo akhir dana zakat 22.263 14.688 7.575 51,57%
Sumber dana zakat tahun 2018 mencapai Rp35,33 miliar, meningkat sebesar Rp9,30 miliar atau 35,72% dari tahun 2017 yang
sebesar Rp26,03 miliar. Peningkatan tersebut khususnya berasal dari kenaikan zakat dari bank sebesar 67,49%.
Bank telah menghitung besarnya biaya zakat sebesar 2,5% dari laba sebelum zakat dan pajak penghasilan untuk tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp20,92 miliar dan Rp12,49 miliar yang telah
dibukukan sebagai biaya zakat pada tahun 2018 dan 2017. Penyaluran dana zakat tahun 2018 mencapai Rp27,75 miliar,
meningkat sebesar Rp3,11 miliar atau 12,64% dari tahun 2017 yang sebesar Rp24,64 miliar.
Sesuai hasil Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun 2018 yang diselenggarakan pada tanggal 12 Maret 2018, RUPS
menyetujui pembayaran zakat Bank sebesar 2,5% dari laba sebelum pajak dan zakat untuk tahun yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2017 sebesar Rp12,49 miliar yang dibukukan sebagai biaya tahun 2017. Bank telah menyalurkan dana zakat
sebesar Rp27,75 miliar dan Rp24,64 miliar untuk tahun 2018 dan 2017 melalui LAZNAS BSM.
Grafik Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat

55,33
26,03 27,51
24,64
Sumber dana zakat Penyaluran dana zakat
2017 2018
189
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN

Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan
Pertumbuhan
Uraian 2018 2017
(Rp) (%)
Sumber dana kebajikan
Denda 22.809 24.778 (1.969) (7,95%)
Penerimaan non-halal 628 76 552 726,32%
Dana sosial lainnya 536 5 531 10.620,00%
Jumlah sumber dana kebajikan 23.973 24.859 (886) (3,56%)
Penggunaan dana kebajikan
Disalurkan melalui LAZNAS BSM (85.894 ) (21.349) (64.545) 302,33%
Keuntungan selisih kurs 686 31 655 2112,90%
(Penurunan)/kenaikan dana kebajikan (61.235) 3.541 (64.776) (1.829,31%)
Saldo awal dana kebajikan 139.592 136.051 3.541 2,60%
Saldo akhir dana kebajikan 78.357 139.592 (61.235) (43,87%)
*) Direklasifikasi
Sumber dana kebajikan tahun 2018 mencapai Rp23,97 miliar, menurun Rp886 juta atau 3,56% dari tahun 2017 yang mencapai
Rp24,86 miliar. Penurunan tersebut khususnya berasal dari denda sebesar Rp1,97 miliar. Denda dibebankan kepada debitur
sebagai biaya tunggakan. Biaya tunggakan adalah biaya yang dikenakan kepada debitur karena kelalaian debitur dalam
memenuhi kewajibannya kepada Bank. Besarnya denda ditetapkan berdasarkan ketentuan internal. Bank tidak mengakui
pendapatan atas biaya tunggakan tersebut, namun dialokasikan sebagai dana kebajikan (qardhul hasan). Bank menerima
biaya tunggakan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp22,81 miliar
dan sebesar Rp24,78 miliar. Penggunaan dana sosial disalurkan melalui LAZNAS BSM.
Grafik Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan

24,86 23,97
Penggunaan dana kebajiakan
Sumber dana kebajikan
(21,35)
(85,89)
2017 2018
190
Human Capital
Teknologi Informasi
RASIO-RASIO KEUANGAN UTAMA
Tabel Rasio
(dalam %)
Rasio 2018 2017
Rasio Kinerja
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 16,26% 15,89%
Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif
2,41% 3,65%
dan aset non produktif
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,45% 3,50%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,48% 2,46%
NPF gross 3,28% 4,53%
NPF net 1,56% 2,71%
Return on Assets (ROA) 0,88% 0,59%
Return on Equity (ROE) 8,21% 5,71%
Net Imbalan (NI) 6,18% 7,35%
Net Operating Margin (NOM) 0,96% 0,61%
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,68% 94,44%
Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 36,32% 34,44%
Financing to Deposit Ratio (FDR) 77,25% 77,66%
Kepatuhan (Compliance)
Persentase Pelanggaran BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
Persentase Pelampauan BMPD
Pihak Terkait 0,00% 0,00%
Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM)
GWM Rupiah 5,05% 8,05%
GWM Valuta Asing 1,13% 1,05%
Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 2,55% 3,16%
191
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG

Kemampuan Mandiri Syariah dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek,
diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Berikut ini adalah rasio
keuangan perbankan untuk mengukur likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas Bank.
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG JANGKA PENDEK (LIKUIDITAS BANK)

Likuiditas Bank dipengaruhi oleh struktur pembiayaan, likuiditas aset, kewajiban dengan pihak ketiga, dan komitmen pembiayaan
kepada debitur. Rasio Pembiayaan terhadap Pendanaan (Financing to Deposit Ratio - FDR) Bank tahun 2018 mencapai 77,25%
mengalami penurunan 0,41% jika dibandingkan dengan FDR tahun 2017 sebesar 77,66%. Rasio FDR Mandiri Syariah sedikit
di bawah dari yang ditetapkan regulator yaitu batas bawah target LFR Syariah sebesar 80% dan batas atas sebesar 92%. Hal
ini menunjukkan bahwa meskipun likuiditas Bank tinggi namun hal tersebut menunjukkan perlunya peningkatan efektivitas
penyaluran pembiayaan.
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG JANGKA PANJANG (SOLVABILITAS BANK)

Mandiri Syariah mengukur solvabilitas melalui rasio permodalan bank. Mandiri Syariah memastikan kecukupan modal Bank
untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital
Adequacy Ratio - CAR). Pada tahun 2018, Rasio Kecukupan Modal Bank mencapai 16,26%, mengalami peningkatan 0,36% jika
dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2017 sebesar 15,89%.
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/POJK.03/2014, Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan dengan
profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,99%. Dengan rasio kecukupan Mandiri Syariah berada pada tingkat
16,26%, struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar, risiko kredit dan risiko operasional
dimana rasio tersebut lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur modal Bank sudah memenuhi Peraturan
OJK. Hal ini berarti bahwa Mandiri Syariah telah mengelola dengan baik modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk
melindungi dari risiko solvabilitas.
KEMAMPUAN MEMBAYAR HUTANG DARI EFEK-EFEK YANG DITERBITKAN

Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan peringkat dari efek-efek yang diterbitkan Mandiri Syariah
yaitu Sukuk Subordinated Mudharabah 2016. Efek-efek yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan guna
mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar
efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek
tersebut. Sukuk Subordinated Mudharabah yang diterbitkan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia, Mandiri Syariah menggunakan
Pefindo sebagai lembaga pemeringkat.
Tahun Kemampuan Membayar Hutang dari Efek-Efek yang Diterbitkan

Peringkat
Keterangan
2018 2017
Sukuk Subordinated Mudharabah 2016 AA- (sy)

id
AA- (sy)
id
Tabel Arti Peringkat
Lembaga Pemeringkat Arti Peringkat
Merupakan peringkat yang menggambarkan obligor memiliki kapasitas yang

AA
id
sangat kuat untuk memenuhi komitmen finansial jangka panjang dalam
pembayaran hutangnya relatif terhadap obligor Indonesia lainnya.
Tanda tambah Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif kuat
(+) dalam masing-masing kategori peringkat.
Tanda minus Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif lemah
(-) dalam masing-masing kategori peringkat.
(sy) Berarti peringkat mengamanatkan prinsip-prinsip Islam.
192
Human Capital
Teknologi Informasi
RENTABILITAS BANK
Rentabilitas Mandiri Syariah diukur melalui rasio-rasio berikut.
Tabel Rasio Rentabilitas Bank

(dalam %)
Uraian 2018 2017
Return on Assets (ROA) 0,88% 0,59%
Return on Equity (ROE) 8,21% 5,71%
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,68% 94,44%
Pada tahun 2018, Mandiri Syariah membukukan Return on Asset sebesar 0,88%, meningkat 0,29% dibandingkan tahun
sebelumnya yang sebesar 0,59%. Di sisi lain Return on Equity sebesar 8,21%, meningkat 3,04% dibandingkan tahun 2017 yang
sebesar 5,71%. Sedangkan, rasio BOPO mengalami penurunan 3,76% dari 94,44% di tahun 2017 menjadi sebesar 90,68% per
31 Desember 2018.
KOLEKTIBILITAS PIUTANG BANK

Perhitungan rasio pembiayaan bermasalah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sesuai dengan Surat Edaran
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/SEOJK.03/2015 tanggal 8 Juni 2015 tentang transparansi dan publikasi laporan bank umum
syariah dan unit usaha syariah.
Rasio pembiayaan bermasalah Bank secara gross (Non Performing Financing gross – NPF gross) pada tanggal 31 Desember 2018
dan 2017 masing-masing sebesar 3,28% dan 4,53%, sedangkan rasio pembiayaan bermasalah secara neto (Non Performing
Financing neto - NPF nett) pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar 1,56% dan 2,71%.
Kolektibilitas piutang dapat dilihat dari kelancaran pembayaran kredit yang disalurkan. Kredit yang telah disalurkan beserta
klasifikasi kolektibilitasnya disajikan sebagai berikut.
Tabel Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas Tahun 2018
2018
Uraian Dalam
Lancar Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
Khusus
Rupiah
Murabahah 35.154.191 1.397.415 244.179 94.410 437.399 37.327.594
Istishna 359 - - - - 359
Ijarah - 360 122 119 663 1.264
35.154.550 1.397.775 244.301 94.529 438.062 37.329.217
Mata Uang Asing
Murabahah 591.556 14.130 38.260 148.457 235.138 1.027.541
Ijarah - - - - - -
591.556 14.130 38.260 148.457 235.138 1.027.541
Jumlah piutang 35.746.106 1.411.905 282.561 242.986 673.200 38.356.758
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (490.478) (256.984) (76.345) (141.765) (383.711) (1.349.283)
penyisihan kerugian
Bersih 35.255.628 1.154.921 206.216 101.221 289.489 37.007.475
193
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas Tahun 2017
2017
Uraian Dalam
Khusus
Rupiah
Murabahah 30.524.461 1.815.446 724.073 521.265 418.016 34.003.261
Istishna 524 399 - - 2.221 3.144
Ijarah - 1.359 219 72 244 1.894
30.524.985 1.817.204 724.292 521.337 420.481 34.008.299
Mata Uang Asing
Murabahah 1.772.507 275.922 - 12.149 169.898 2.230.476
Ijarah - 11.812 - - - 11.812
1.772.507 287.734 - 12.149 169.898 2.242.288
Jumlah piutang 32.297.492 2.104.938 724.292 533.486 590.379 36.250.587
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (346.256) (223.947) (254.070) (186.269) (500.615) (1.511.157)
penyisihan kerugian
Bersih 31.951.236 1.880.991 470.222 347.217 89.764 34.739.430
Tabel Pertumbuhan Kolektabilitas Piutang Berdasarkan Sektor Ekonomi, mata uang dan kolektabilitas
(dalam %)
Pertumbuhan
Uraian Dalam
Khusus
Rupiah
Murabahah (13,17%) 29,91% 196,53% 452,13% (4,43%) (8,91%)
Istishna 45,96% - - - - 775,77%
Ijarah - 277,50% 79,51% (39,50%) (63,20%) 49,84%
(13,17%) 30,01% 196,48% 451,51% (4,01%) (8,90%)
Mata Uang Asing
Murabahah 199,63% 1852,74% - (91,82%) (27,75%) 117,07%
Ijarah
199,63% 1936,33% - (91,82%) (27,75%) 118,22%
Jumlah piutang (9,65%) 49,08% 156,33% 119,55% (12,30%) (5,49%)
Cadangan kerugian
penurunan nilai dan (29,40%) -12,86% 232,79% 31,39% 30,47% 12,00%
penyisihan kerugian
Bersih (9,37%) 62,87% 128,02% 243,03% (68,99% (6,13%)
Kolektabilitas piutang bersih berdasarkan sektor ekonomi, mata uang dan kolektabilitas pada tahun 2018 mencapai Rp37,01
turun 6,13% dibandingkan dengan tahun 2017 mencapai Rp34,74 triliun. Kontribusi terbesar kolektabilitas masih didominasi
oleh Murabahah Rupiah sebesar Rp37,33 triliun di tahun 2018 yang mengalami penurunan 8,91% dibandingkan tahun
sebelumnya mencapai Rp34,00 triliun.
194
Human Capital
Teknologi Informasi
Sebagai upaya meminimalkan pembiayaan bermasalah, penggunaan modal sendiri dengan pinjaman/liabilitas yang
Mandiri Syariah akan melakukan beberapa aktivitas dalam terdiri dari liabilitas jangka pendek dan liabilitas jangka
penyelesaian pembiayaan bermasalah yaitu: panjang.
1. Meningkatkan kualitas SDM pembiayaan dengan tujuan
akhir adalah untuk menjaga kualitas pembiayaan yang di Rasio Kecukupan Modal – Risiko Kredit mencapai 19,54%
proses dapat termitigasi sejak awal pembiayaan. meningkat 0,88% dibandingkan tahun 2017 yang mencapai
2. Meningkatkan kualitas SDM recovery dengan tujuan agar 18,66%, sedangkan Rasio Kecukupan Modal – Risiko Kredit,
dapat melakukan upaya-upaya perbaikan NPF dengan Operasional dan Pasar mencapai 16,26%, meningkat 0,37%
baik dan komrehensif. dibandingkan dengan tahun sebelumnya mencapai 5,89%.
3. Menerapkan early restructuring untuk nasabah yang
terindikasi akan downgrade, namun masih memiliki Rasio kecukupan modal Bank pada tanggal 31 Desember
prospek membaik dengan bekerjasama dengan tim 2018 sebesar 9,99% sesuai dengan ketentuan dari peraturan
Financing at Risk (FAR) bisnis unit. No.21/POJK.03/2014 dengan Rasio Kecukupan Modal
4. Melanjutkan upaya-upaya penyelesaian pembiayaan Minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank.
bermasalah melalui program sebagai berikut:
a. Percepatan proses lelang dan pra lelang KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL
b. Program insentif penagihan DAN DASAR PEMILIHANNYA
c. Program keringanan diskon margin Kebijakan pengelolaan modal Mandiri Syariah bertujuan
5. Bekerjasama dengan pihak ketiga baik balai lelang untuk memastikan bahwa Mandiri Syariah memiliki struktur
swasta, Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk
(KPKNL), property agent, asset management company, mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini
maupun kantor konsultan hukum dalam rangka dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank di
penyelesaian pembiayaan bermasalah dengan cara-cara masa yang akan datang serta untuk memenuhi kecukupan
non generik. permodalan yang ditetapkan oleh regulator.
Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian

STRUKTUR PERMODALAN DAN PRAKTIK dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan
MANAJEMEN RISIKO Komisaris. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan
penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang
STRUKTUR PERMODALAN dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha, dan
Tujuan Mandiri Syariah dalam mengelola permodalan adalah kebutuhan likuiditas Bank.
untuk melindungi kemampuannya dalam mempertahankan
kelangsungan usaha sehingga Mandiri Syariah dapat tetap RINCIAN STRUKTUR MODAL
memberikan imbal hasil bagi pemegang saham dan manfaat Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
bagi pemangku kepentingan lainnya dan mempertahankan Struktur permodalan Mandiri Syariah terdiri dari Modal Inti
struktur permodalan yang optimal untuk mengurangi biaya (Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2).
modal. Struktur modal merupakan perimbangan antara
Tabel Rasio Kecukupan modal Bank

Uraian 2018 2017
I Komponen Modal
A Modal Inti 7.648.915 6.943.575
Modal disetor 2.989.022 2.489.022
Cadangan umum 597.804 497.804
Laba ditahan awal tahun setelah pajak 3.076.194 2.797.403
Laba tahun berjalan setelah pajak (100%) 605.213 365.166
Dana setoran modal - 500.000
Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan 62.179 1.759
Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak

(77.222) (51.617)
(software)
195
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Uraian 2018 2017
Selisih penilaian kembali aktiva tetap*) 395.725 344.038
B Modal Pelengkap 917.856 900.550
Cadangan umum dari penyisihan penghapusan aktiva produktif

549.106 525.550
(maksimum 1,25% dari ATMR)
Investasi Subordinasi (maksimum 50% dari jumlah modal inti) 368.750 375.000
II Jumlah Modal Inti, Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan 8.566.771 7.844.125
III Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit 43.843.607 42.030.117
IV Aset Tertimbang Menurut Risiko Operasional 8.607.703 7.071.920
V Aset Tertimbang Menurut Risiko Pasar 219.683 248.147
VI Jumlah Risiko - Aset Tertimbang 52.670.993 49.350.184
VII Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit 19,54% 18,66%
VIII Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit dan Pasar 16,26% 15,89%
IX Rasio Kecukupan Modal Minimum 9,99%**) 9,99%**)
*) Bank melakukan revaluasi terhadap nilai aset tetap dalam kelompok ”tanah”. Bank telah menerima persetujuan dari kantor pajak atas revaluasi tersebut di
tanggal 8 Januari 2016.
**) Sesuai dengan ketentuan dari peraturan No.21/POJK.03/2014 dimana Rasio Kecukupan Modal Minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank.
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan

Bank
Uraian
31 Desember 31 Desember
2018 2017
KOMPONEN MODAL
I Modal Inti (Tier 1) 7.648.915 6.943.575
1 Modal Inti Utama (CET 1) 7.648.915 6.943.575
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi saham treasury) 2.989.022 2.489.022
1.2 Cadangan Tambahan Modal 4.996.199 4.778.879
1.2.1 Agio (disagio) saham biasa - -
1.2.2 Modal sumbangan - -
1.2.3 Cadangan umum 597.804 497.804
1.2.4 Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 3.335.278 3.070.112
1.2.5 Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 605.213 365.166
1.2.6 Selisih karena penjabaran laporan keuangan - -
1.2.7 Dana setoran modal - 500.000
1.2.8 Waran yang diterbitkan - -
1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis
- -
saham
1.2.10 Pendapatan (kerugian) komprehensif lain 62.179 1.759
1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 395.725 344.038
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas
- -
aset produktif
1.2.13 PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung - -
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan
- -
dalam trading book
196
Human Capital
Teknologi Informasi
Bank
Uraian
31 Desember 31 Desember
2018 2017
1.3 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (336.306) (324.326)
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (259.084) (272.709)
1.4.2 Goodwill - -
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (77.222) (51.617)
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - -
1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
2 Modal Inti Tambahan (AT-1) - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - -
2.2 Agio (disagio) (+/-) - -
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
II Modal Pelengkap (Tier 2) 917.856 900.550
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 368.750 375.000
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap - -
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maksimal 1,25% ATMR Risiko
549.106 525.550
Kredit)
4 Cadangan tujuan - -
5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
5.1 Sinking Fund - -
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -
Total Modal 8.566.771 7.844.125
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan
Bank Bank
Uraian Uraian
31 Desember 31 Desember 31 Desember 31 Desember
2018 2017 2018 2017
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 43.843.607 42.030.117 Rasio CET1 14,52% 14,07%
ATMR RISIKO PASAR 219.683 248.147 Rasio Tier 1 14,52% 14,07%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 8.607.703 7.071.920 Rasio Tier 2 1,74% 1,82%
TOTAL ATMR 52.670.993 49.350.184 Rasio total 16,26% 15,89%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,99% 9,99% CET 1 UNTUK BUFFER 6,27% 5,90%
ALOKASI PEMENUHAN KPMM PROSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK
Dari CET1 4,50% 4,50% Capital Conservation Buffer 1,875% 1,250%
Dari AT1 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 1,74% 1,82% Capital Surcharge untuk D-SIB 0,000% 0,000%
197
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO

Bagian ini menjelaskan tentang praktik manajemen risiko, untuk penjelasan terkait dengan jenis-jenis risiko disajikan dalam
bagian Profil Risiko dan Pengelolaannya pada Corporate Governance dalam Laporan Tahunan ini.
PENGUNGKAPAN EKSPOSURE RISIKO
RISIKO KREDIT
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko kredit sebagai berikut:
Tabel 1. Eksposur Aset di Neraca

31 Desember 2018 31 Desember 2017

No Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
Sebelum Setelah Sebelum Setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
Eksposur Aset di Neraca yang
dibiayai dengan sumber dana non
A 97.607 44.098 43.176 88.151 43.038 41.774
profit sharing, kecuali Pembiayaan
Bagi Untung (Profit Sharing)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 23.407 - - 22.656 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 9.453 3.317 3.167 5.023 1.708 1.697
Tagihan Kepada Bank Pembangunan

3 Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 2.940 686 677 1.415 368 353
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 9.290 2.540 2.525 8.618 2.875 2.861
Pembiayaan Beragun Proporti

6 - - - - - -
Komersial
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 10.557 5.278 5.278 7.533 3.767 3.766
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

8 11.188 8.391 6.683 9.853 7.389 5.716
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 26.127 23.230 21.524 28.663 26.159 24.125
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 656 656 654 771 771 770
11 Aset Lainnya 3.990 - 2.666 3.620 - 2.485
Pembiayaan Bagi Untung (Profit

B Sharing) yang dibiayai dengan - - - - - -
sumber dana non profit sharing
C dibiayai dengan sumber dana profit - - - - - -
sharing.
Total 97.607 44.098 43.176 88.151 43.038 41.774
Keterangan: MRK (Mitigasi Risiko Kredit) merupakan teknik mitigasi risiko yang dapat digunakan sebagai pengurang ATMR yaitu agunan, garansi, dan/atau
penjaminan atau asuransi pembiayaan UMKM sesuai regulasi mengenai perhitungan ATMR Risiko Kredit untuk bank syariah.
198
Human Capital
Teknologi Informasi
Tabel 2. Eksposur Tagihan Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif


Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK

dibiayai dengan sumber dana non
A 849,89 753,57 752,49 620,96 468,45 468,45
profit sharing, kecuali Pembiayaan
Bagi Untung (Profit Sharing)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

Internasional
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
4 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - 283,28 141,64 141,64
5 Tagihan Kepada Korporasi 614,57 577,83 577,30 229,62 229,62 229,62

6 234,32 175,74 175,19 43,47 32,60 32,60
7 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
Pembiayaan Beragun Proporti

8 - - - - - -
Komersial
9 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - - - - -
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 64,59 64,59 64,59
Pembiayaan Bagi Untung (Profit

B Sharing) yang dibiayai dengan - - - - - -
sumber dana non profit sharing
C dibiayai dengan sumber dana profit - - - - - -
sharing.
Total 848,89 753,57 752,49 620,96 468,45 468,45
Tabel 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.241,69 - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan

Internasional
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
4 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
5 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -

6 - - - - - -
Total 1.241,69 - - - - -
199
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Tabel 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)
No Kategori Portofolio Faktor Faktor

Nilai Nilai
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Eksposure Eksposure
Modal Modal
1 Delivery versus payment - - - - - -
2 Non delivery versus payment - - - - - -
Total - - - - - -
Tabel 5. Eksposur Sekuritisasi Aset


No Kategori Portofolio Faktor Faktor
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Modal Modal
1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - - - -
2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - -
4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - - - -
6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
Eksposure Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank

7 Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas - - - -
sekuritisasi aset bagi bank umum
Total - - - -
Tabel 6. Total ATMR Risiko Kredit

Total ATMR Risiko Kredit 43.928,53 42.242,01
Total Faktor Pengurang Modal - -
200
Human Capital
Teknologi Informasi
RISIKO PASAR
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko pasar sebagai berikut:
Tabel 7. Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2018

No Risiko Pasar Beban Modal ATMR
1 Risiko Benchmark Suku Bunga 0,07 0,90
a. Risiko Spesifik - -
b. Risiko Umum 0,07 0,90
2 Risiko Nilai Tukar 17,50 218,78
3 Risiko Ekuitas - -
4 Risiko Komoditas - -
Total 17,57 219,68
Tabel 8. Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2017

No Risiko Pasar Beban Modal ATMR
1 Risiko Benchmark Suku Bunga 0,02 0,23
a. Risiko Spesifik - -
b. Risiko Umum 0,02 0,23
2 Risiko Nilai Tukar 19,79 247,33
3 Risiko Ekuitas - -
4 Risiko Komoditas - -
Total 19,81 247,56
RISIKO OPERASIONAL
Berdasarkan Pendekatan Indikator Dasar, Bank memiliki ATMR risiko operasional sebagai berikut:
Tabel 9. ATMR Risiko Operasional

Pendapatan Bruto
Tahun Beban Modal ATMR
(rata-rata 3 tahun terakhir)
2018 4.591 689 8.608
2017 4.590 688 7.071
201
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
PENGUNGKAPAN KUANTITATIF PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO
RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
No. Kategori Portofolio

Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1. Tagihan Kepada Pemerintah - 24.648.594 - -
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 663.030 6.795.742 1.718.700 216.861

3. Multilateral dan - - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 16.541 2.774.035 124.725 -
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 1.093.643 2.074.682 5.064.900 416.658
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - - -
7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan 4.794.239 271.693 1.866.277 968.414
Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha

8. 2.863.245 1.558.595 4.835.050 816.075
Kecil dan Portofolio Retail
9. Tagihan kepada Korporasi 3.741.432 13.300.243 5.828.248 3.178.127
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 155.275 230.357 141.722 85.016
11. Aset Lainnya 21.068 3.925.604 25.858 9.832
Total 13.348.473 55.579.545 19.605.479 5.690.983
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. KATEGORI PORTOFOLIO

≤ 1 tahun
(1) (2) (3)
1. Tagihan Kepada Pemerintah 18.427.004
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 5.302.730
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional -
4. Tagihan Kepada Bank 2.588.883
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 55.678
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial -
7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 48.119
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro Usaha Kecil dan Portofolio Retail 2.766.257
9. Tagihan kepada Korporasi 6.801.573
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 208.093
11. Aset Lainnya 1.688.608
Total 37.886.945
202
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi dan Maluku Bali dan Nusa Tenggara Irian Jaya dan Papua Lain-Lain Overseas Total
(7) (8) (9) (10) (11) (12)
- - - - - 24.648.594
57.264 1.259 248 - - 9.453.104
- - - - - -
24.710 - - - - 2.940.011
331.013 250.011 58.687 - - 9.289.595
- - - - - -
2.092.700 380.646 182.990 - - 10.556.959
868.468 417.125 63.894 - - 11.422.452
363.320 165.084 164.725 - - 26.741.178
25.256 9.588 8.342 - - 655.556
4.657 2.403 751 - - 3.990.174
3.767.388 1.226.117 479.637 - - 99.697.622
31 Desember 2018
TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
> 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non- Kontraktual Total
(4) (5) (6) (7) (8)
6.023.831 197.759 - - 24.648.594
1.639.567 1.249.294 1.261.513 - 9.453.104
- - - - -
221.182 64.657 65.288 - 2.940.011
429.810 1.000.898 7.803.209 - 9.289.595
- - - - -
535.768 1.160.816 8.812.257 - 10.556.959
3.049.934 3.347.495 2.258.766 - 11.422.452
5.389.119 5.516.293 9.034.193 - 26.741.178
169.011 77.840 200.611 - 655.556
- - - 2.301.566 3.990.174
17.458.222 12.615.053 29.435.836 2.301.566 99.697.622
203
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Tagihan Kepada Bank
Tagihan Kepada Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi Kepada Entitas Sektor Multilateral Kepada Bank
Pemerintah Publik dan Lembaga
Internasional
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
30 Desember 2018
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - 210.043 - -
2 Perikanan - - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 36.581 - -
4 Industri Pengolahan - 223.337 - -
5 Listrik, Gas, dan Air - 1.700.665 - -
6 Konstruksi - 3.464.699 - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran - 33.765 - -
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - 303.244 - -
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi - 5.090 - -
10 Perantara Keuangan - 1.017.412 - 177.109
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - 991.286 - -
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - - - -
13 Jasa Pendidikan - 109 - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - 253.274 - -
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - 4.408 - -
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - -
17 Badan Internasional Dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - -
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - -
19 Bukan Lapangan Usaha - - - -
20 Lainnya 24.648.594 1.209.191 - 2.762.901
Total 24.648.594 9.453.104 - 2.940.011
204
Human Capital
Teknologi Informasi
Pembiayaan Tagihan Kepada

Pembiayaan Tagihan yang
Pembiayaan Beragun Beragun Usaha Mikro. Tagihan Kepada
Pegawai/ Telah Jatuh Aset Lainnya
Rumah Tinggal Properti Usaha Kecil dan Korporasi
Pensiunan Tempo
Komersial Portofolio Retail
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - 576.737 2.631.261 30.549 -
- - - 30.166 18.299 902 -
- - - 4.815 1.134.540 551 -
- - - 193.443 2.448.017 12.945 -
- - - 21.464 1.895.922 259.948 -
- - - 119.909 1.840.344 5.715 -
- - - 1.359.795 1.902.932 54.699 -
- - - 169.034 353.098 5.189 -
- - - 66.063 2.214.127 6.761 -
- - - 35.018 5.050.172 15.469 -
- - - 87.484 1.170.903 6.257 -
- - - - - - -
- - - 84.735 1.742.052 2.434 -
- - - 71.713 2.016.101 51.956 -
- - - 910.848 322.713 17.947 -
- - - 17.036 5.669 1.426 -
- - - - - - -
- - - - - - -
9.289.595 - 10.556.959 7.439.327 1.135.977 182.808 -
- - - 234.864 859.051 - 3.990.174
9.289.595 - 10.556.959 11.422.452 26.741.178 655.556 3.990.174
205
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah
No. Kategori Portofolio

Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1. Tagihan 13.478.714 57.145.198 20.292.284 5.793.839
- - - -
Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
2. a. Belum jatuh tempo 470.851 1.769.725 905.248 390.061
b. Telah jatuh tempo
40.526 55.999 344.731 3.638
3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual 3.300 451.598 524.046 65.660
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif 276.214 383.636 373.996 131.524
5. Tagihan yang dihapus buku 1.428.645 4.124.782 1.985.251 330.392
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
No. Sektor Ekonomi Tagihan

Belum jatuh tempo
(1) (2) (3) (4)
31 Desember 2018
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 3.472.146 85.262
2 Perikanan 50.772 18.480
3 Pertambangan dan Penggalian 1.185.959 72.110
4 Industri Pengolahan 3.395.671 456.737
5 Listrik, Gas, dan Air 4.307.719 1.147.390
6 Konstruksi 5.443.546 81.279
7 Perdagangan Besar dan Eceran 3.448.088 376.972
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 838.899 34.340
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 2.445.439 453.942
10 Perantara Keuangan 6.936.997 161.574
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 2.280.177 90.124
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - -
13 Jasa Pendidikan 1.832.795 39.832
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 2.400.758 84.278
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan

15 1.284.564 101.375
Lainnya
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 25.474 5.469
19 Bukan Lapangan Usaha 28.772.806 696.201
20 Lainnya 34.120.823 -
Total 102.242.633 3.905.365
206
Human Capital
Teknologi Informasi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi dan Maluku Bali dan Nusa Tenggara Irian Jaya dan Papua Lain-Lain Overseas Total
(7) (8) (9) (10) (11) (12)
3.805.682 1.238.762 488.154 - - 102.242.633
- - - - - -
255.884 89.188 24.408 - - 3.905.365
4.919 4.009 3.932 - - 457.754
- - 1.159 - - 1.045.763
66.488 22.897 13.860 - - 1.268.615
268.426 73.904 53.257 - - 8.264.657
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan Kerugian Cadangan Kerugian Tagihan yang dihapus
Penurunan Nilai (CKPN)- Penurunan Nilai (CKPN)-
Telah jatuh tempo buku
Individual Kolektif
(5) (6) (7) (8)
13.414 - 69.359 163.332
1.031 - 2.392 2.673
987 16.340 13.601 124.515
271.074 506.654 47.526 101.480
96 377.152 85.886 397.350
7.247 2.654 66.593 209.180
39.653 4.459 145.691 376.984
3.385 - 19.869 15.258
18.838 135.998 47.288 100.658
1.801 - 141.707 261.619
12.739 2.506 40.048 19.273
- - - 51
13 - 28.624 995
679 - 35.557 7.445
11.783 - 56.888 166.132
371 - 1.789 1.918
24.311 - 396.056 6.315.794
50.332 - 69.741 -
457.754 1.045.763 1.268.615 8.264.657
207
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

31 Desember 2018
No. KETERANGAN
CKPN Individual CKPN Kolektif
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo awal CKPN 759.399 1.231.130
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Nett) - -
a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 274.455 1.353.214
b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan - -
CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode
3 - (1.319.961)
berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 11.909 4.231
Saldo akhir CKPN 1.045.763 1.268.613
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat
Lembaga Peringkat Jangka Panjang

Pemeringkat
Standard and AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-
Poor’s
No. Kategori Portofolio Fitch Rating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-
Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
PT. Fitch Ratings AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d BBB+(idn) s.d
AAA (idn)
Indonesia (idn) A-(idn) BBB- (idn)
PT. Pemeringkat

Bahasa

AR 2018 Mandiri Syariah 22102019 PDF

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

AR 2018 Mandiri Syariah 22102019 PDF

Judul Asli:

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan Tahunan

Memperkuat Daya Saing

2014 2015 2016

Perkuat Pondasi Tumbuh Semangat Perubahan Tumbuh Berkualitas

Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM

Memperkuat Daya Saing

Tumbuh Sehat Memperkuat Daya Saing

Dalam upayanya memberikan peningkatan layanan digital yang sangat dibutuhkan

Perubahan Kebijakan Pendapatan Non-Halal Dampak dan Risiko 417

Produk dan Jasa

PT Bank Susila Bakti Persetujuan OJK terkait

1955 1967 1973

Pendirian PT Bank PT BINA berubah PT Bank Maritim

DUKUNGAN KUAT DARI PEMEGANG SAHAM (BANK MANDIRI) DAN SINERGI

SEBAGAI BANK SYARIAH TERBESAR DARI SISI ASET, PEMBIAYAAN, LABA

Pangsa Pasar Tahun 2018

2. Bank Muamalat Indonesia*) 12,00 10,48 12,27 2,20 10,07 3,45

3. BNI Syariah 8,60 8,87 9,55 8,13 10,76 1,22

4. BRI Syariah*) 7,94 6,83 7,76 2,08 12,73 1,35

5. Bank Aceh Syariah 4,84 4,13 4,95 8,58 5,62 1,08

6. Bank Panin Syariah 1,84 1,92 1,86 0,41 4,23 0,18

7. Bank Jabar Banten Syariah

8. Bank Syariah Bukopin 1,33 1,33 1,22 0,04 2,24 0,28

9. BTPN Syariah 2,52 2,27 2,05 18,86 10,13 0,01

11. BCA Syariah 1,48 1,53 1,48 1,14 3,20 0,18

12. Maybank Syariah 0,14 0,02 0,00 (1,26) 1,34 0,00

STRUKTUR DEMOGRAFI KEPEGAWAIAN YANG DIDOMINASI PEGAWAI BERUSIA

BANK MEMILIKI PENGALAMAN BISNIS DI INDUSTRI SYARIAH YANG RELATIF

BANK MERUPAKAN SATU-SATUNYA BANK SYARIAH YANG MASUK DALAM

Analisis dan Pembahasan Manajemen

menjadi Rp98.341 miliar menjadi Rp67.753 miliar

menjadi Rp7.69 triliun

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

menjadi Rp87.472 miliar menjadi Rp8.039 miliar

Laba Usaha Laba Bersih

menjadi Rp605.213 miliar

Analisis dan Pembahasan Manajemen

Tabel Ikhtisar Keuangan (dalam jutaan Rupiah)

Uraian 2018 2017*) 2016 2015 2014

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN

Kas 1.324.081 1.135.610 1.086.569 1.611.125 1.513.580

- Murabahah 38.355.135 36.233.737 36.198.342 34.807.005 33.714.638

- Istishna 359 3.144 6.042 11.593 34.997

- Piutang Ijarah - Bersih 37.007.475 34.739.430 34.787.466 33.443.571 32.654.390

Pinjaman Qardh - Bersih 4.044.308 2.609.571 1.963.321 1.931.684 3.585.400

Pembiayaan - Bersih 23.849.276 20.628.438 16.086.673 13.111.451 10.337.085

Tagihan Akseptasi - Bersih 246.316 97.569 112.890 257.721 133.914

Penyertaan Modal Sementara - Bersih 25.166 42.782 42.782 42.782 49.828

Aset Tetap 984.630 881.504 973.273 1.124.136 725.405

Aset Lain 1.666.922 1.664.063 1.563.712 1.622.723 1.663.480

JUMLAH ASET 98.341.116 87.915.020 78.831.722 70.369.709 66.955.671

Liabilitas Segera 1.047.903 1.012.854 1.010.959 912.490 933.844

Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan Bonus Wadiah Pihak

Simpanan Wadiah 12.455.764 11.629.334 9.454.288 8.057.950 6.887.391

Simpanan Dari Bank Lain 78.245 69.384 56.563 44.424 41.838

Liabilitas Akseptasi 248.804 98.554 114.030 260.325 133.914

Utang Pajak 115.419 181.775 79.864 105.699 51.734

Liabilitas Lain-Lain 439.517 392.822 431.347 422.755 401.591

JUMLAH LIABILITAS 14.477.262 13.506.681 11.232.797 9.883.107 8.663.174

Tata Kelola Perusahaan