NOTA DE PRENSA

16.12.2010

NOVIEMBRE 2010 / OCTUBRE 2010

NOVIEMBRE 2010 / NOVIEMBRE 2009

Registrando un incremento de 58,72 % en un año

Sistema Bancario continúa con su compromiso hacia el financiamiento de los
sectores productivos del país

Al cierre del mes de noviembre de 2010, los créditos destinados a la actividad productiva
pasaron de 50.890.469 miles de Bs. (noviembre de 2009) a 80.774.445 miles de Bs.
(noviembre 2010), lo que se traduce en un incremento de 58,72%. El cumplimiento del
financiamiento hacia este sector se mantiene de acuerdo a los porcentajes mínimos
exigidos y reflejan variaciones positivas al compararlos con el período anterior.

La Superintendencia de Bancos, mantiene una supervisión permanente y efectiva del

aporte para el desarrollo productivo del país, verificando el otorgamiento de créditos para
la agricultura, manufactura, microempresa y el turismo.

Por otro lado, los componentes del activo total muestran un incremento de 3,72%;
la cuenta más importante que experimentó un aumento fue la de disponibilidades
(9,58%). Asimismo, la cartera de créditos neta se situó en 177.436.168 miles de Bs. al
30/11/2010, aumentando 3,04% respecto al mes precedente. Este Ente Supervisor trabaja
en la solidez y estabilidad del Sistema Bancario en beneficio del Pueblo.

ACTIVO

 El Activo total del sistema bancario al cierre del mes de noviembre de 2010 se
ubicó en 392.568.312 miles de Bs., registrando un incremento de 3,72%
(14.091.435 miles de Bs.) en comparación con el saldo alcanzado en octubre de
2010. La cuenta más importante del Activo que experimentó un aumento fue la de
Disponibilidades (9,58%). En relación con el saldo registrado al cierre del mes de
noviembre de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 9,86%.

• Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 90.104.576

miles de Bs., equivalente al 22,95% del activo total. Este resultado significó
un aumento de 9,58% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se
ubicó en 82.226.003 miles de Bs. En relación con el mismo mes del año 2009,
el saldo de las disponibilidades aumentó 18,26%.

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 2

• Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del
mes de noviembre de 2010 se ubicaron en 91.091.734 miles de Bs., que
representan el 23,20% del total activo, reflejando un incremento de 0,29%
(265.741miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior,
cuando se ubicaron en 90.825.993 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de
noviembre de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 0,60%.

• La cartera de créditos neta se situó en 177.436.168 miles de Bs. al

30/11/2010, aumentando 3,04% respecto al mes precedente. Este saldo
representa el 45,20% del total activo del sistema bancario. En comparación
con el mes de noviembre de 2009, la cartera de créditos neta aumentó
12,24%.

• Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.360.453 miles

de Bs., experimentando un aumento de 323.752 miles de Bs. (3,58%) en
comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

Gráfico 1
Sistema Bancario
Evolución de los Principales Rubros del Activo
Noviembre 09 – Noviembre 10
(Millones de Bolívares)

180.000

Fuente: Balance General de Publicación

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Gráfico 2
Sistema Bancario
Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad
Noviembre 09 – Noviembre 10
(Millones de Bolívares y Porcentaje)

190.000 4,50
CARTERA DE CRÉDITOS NETA
4,13
ÍNDICE DE MOROSIDAD

180.000 3,83 4,00

3,59

3,43
170.000 3,31
3,50
Millones de Bolívares

2,96

160.000 2,78 3,00

Porcentaje (%)
150.000 2,50

140.000 2,00

130.000 1,50

120.000 1,00
Nov-09 Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 Nov-10
Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

INDICADORES FINANCIEROS

 La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 4,13%,

registrando un incremento de 0,54 puntos con respecto al valor registrado en el mes
de octubre del año 2010 (3,59%). En noviembre de 2009 este indicador se ubicó en
2,78%.

 La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos

entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 121,26% al cierre del mes de
noviembre de 2010, reflejando un decrecimiento de 17,81 puntos porcentuales en
relación con el mes anterior (139,07%). Al cierre del mes de noviembre de 2009 este
indicador se ubicó en 130,09%.

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 La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos

neta entre captaciones del público”, presentó una reducción de 1,40 puntos respecto
al mes anterior, ubicándose en 56,98% al 30/11/2010. Para el mismo período del año
2009, este indicador se ubicó en 59,82%.

Gráfico 3
Sistema Bancario
Evolución del Índice de Intermediación Crediticia
Noviembre 09 – Noviembre 10
(Porcentaje)

64,00

62,00

59,82
60,00
58,77
58,38
PORCENTAJE (%)

58,00
56,98

56,00 55,49 55,26

54,95

54,00

52,00

50,00
Nov-09 Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 Nov-10
Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado

neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 18,25% al 30/11/2010,
inferior en 0,17 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior
(18,42%).

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 La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio +

Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,05% al finalizar el mes en
referencia, disminuyendo en 0,26 puntos respecto al valor registrado en el mes de
octubre de 2010, cuando se ubicó en 10,31%. En comparación con el valor de este
indicador al 30/11/2009 (9,42%), tuvo un crecimiento de 0,63 puntos porcentuales.

Cuadro 1
Sistema Bancario
Resumen de los principales indicadores financieros
Nov- Oct 10 / Nov 09
(Porcentaje)

Mes
Indicado r noviembre - 09 sept iembre - 10 oc t ubre - 10 noviembre - 10

M o ro sidad 2 ,7 8 3 ,6 9 3 ,5 9 4 ,13
C o bertura 1 3 0 ,09 1 3 9 ,79 1 39 ,0 7 1 2 1 ,2 6
Interm ediació n crediticia 5 9 ,82 5 5 ,2 6 5 8 ,3 8 5 6,9 8
Rentabilidad (RO E) 1 8 ,85 1 7 ,9 3 1 8 ,4 2 1 8,2 5
C apitaliz ació n 9 ,4 2 1 0 ,3 7 1 0 ,3 1 1 0,0 5

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 4
Sistema Bancario
Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio
Nov 09 – Nov 10
(Porcentaje)

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28,00

24,00

20,38
20,04
PORCENTAJE (%)

20,00
18,85 18,42
18,25
17,27
16,94

16,00

12,00

8,00
Nov-09 Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 Nov-10

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación

dentro del total, al finalizar el mes de noviembre de 2010 es la siguiente:

 La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo

correspondiente al sistema bancario alcanzó el 56,76% del total de la cartera de
créditos bruta, y el resto (43,24%) fue dirigido a la actividad productiva.

Cuadro 2
Sistema Bancario
Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,
según destino
Nov – Oct 10 / Nov 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

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Fuente: Balance General de Publicación

Créditos según des
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 Los créditos del sector productivo pasaron de 50.890.469 miles de Bs. (noviembre de
2009) a 80.774.445 miles de Bs. (noviembre 2010), lo que se traduce en un
incremento de 58,72%. Asimismo, la participación de los créditos al sector
productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de
33,09% a 43,24%, es decir, un incremento de 10,15 puntos porcentuales.

CARTERAS DIRIGIDAS

 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema

Tar
bancario alcanzó en noviembre de 2010 la cifra de 32.836.782 miles de Bs., siendo el
saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 29.773.558 miles de Bs., y el saldo de
otras colocaciones en el sector de 3.063.224 miles de Bs. 1 Por otra parte, el
cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en
referencia fue de 24,49%, próximo al porcentaje mínimo exigido de esta cartera con

Créditos al sector comercial

relación al promedio de las carteras de crédito brutas de diciembre 2008 y diciembre
2009 (25%).

 El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema

bancario se ubicó en 6.794.875 miles de Bs. al 30/11/2010. El saldo de la cartera de
créditos bruta del sector microempresarial de 6.500.177 miles de Bs., y el saldo de
otras colocaciones al sector de 294.698 miles de Bs. Este saldo es superior en 2,02%
al obtenido al cierre del mes de octubre de 2010. En relación con el cumplimiento, Cr
Créditos a M
1
La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos
agrícolas de la banca comercial y universal.

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Crédi
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éste se ubicó en 4,24%, es decir, 1,24 puntos porcentuales por encima de lo exigido
(3%).

 El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en

26.946.395 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,58% en
relación con el mes de octubre de 2010, y su medición y cumplimiento se evalúa al
cierre del año 2010, según metodología propuesta por el BANAVIH.

 El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo del sistema bancario

se ubicó en 3.026.473 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de
este sector de 3.012.823 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector
turismo de 13.650 miles de Bs.2 El porcentaje de cumplimiento alcanzó 2,23%.

 El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 14.541.492

miles de Bs.3. Este saldo aumentó 3,36% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en
14.069.249 miles de Bs., representando el 9,90% del saldo de la cartera bruta de
créditos correspondiente a diciembre de 2009. Se destaca que este porcentaje está
cercano al exigido (10%), y cuya medición se realizará al finalizar el año 2010.

Cuadro 3
Sistema Bancario
Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida
Nov- Oct 2010
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Cartera Dirigida

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PASIVO

2
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca
comercial y universal.

Créditos
3
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones para el sector manufacturero correspondiente al subsector banca
comercial y universal es el mismo del sistema bancario.

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Créditos a Microem
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El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de noviembre de 2010

alcanzó la cifra de 357.812.216 miles de Bs., registrando un incremento de 3,96%
respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente por un aumento del
saldo en las captaciones del público (5,56%), y en comparación con el mes de
noviembre del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 9,55%, lo que es
equivalente a 31.189.344 miles de Bs. en cifras absolutas.

Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 311.382.816 miles de Bs. al cierre
del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 5,56% en comparación con
el mes de octubre de 2010. En relación con el mes de noviembre del año pasado, las
captaciones del público se incrementaron 17,83%.

Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de noviembre

de 2010 en 177.004.132 miles de Bs., representando el 56,84% del total
captaciones del público. Este saldo aumentó 7,10% (11.738.950 miles de Bs. en
términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de
noviembre de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 31,94%.

Los depósitos de ahorro se ubicaron en 65.214.176 miles de Bs., representando el

20,94% del total captaciones del público y evidenciándose un incremento de
11,56% en relación con el mes de octubre de 2010, cuando se ubicaron en
58.455.295 miles de Bs. Con respecto al mes de noviembre de 2009, el saldo en
estos depósitos aumentaron 22,76% (12.090.759 miles de Bs. en cifras
absolutas).

El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 12.923.589 miles de Bs. al cierre del
mes de noviembre de 2010, con una participación de 4,15% respecto al total de
captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior,
estos depósitos experimentaron un descenso de 10,58% (1.528.567 miles de Bs.),
y con respecto al mismo período del año pasado (noviembre 2009), estos depósitos
disminuyeron en un 61,63%.

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Cuadro 4
Sistema Bancario
Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento
Nov – Oct 10 / Nov 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Variable
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PATRIMONIO

Pasivo
El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el
sistema bancario se colocó en 34.756.096 miles de Bs. al 30/11/2010, registrando un

Captaciones d
incremento de 459.597 miles de Bs., es decir, 1,34% en relación con el saldo al
cierre del mes de octubre de 2010. En comparación con el mes de noviembre del año
anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 13,17% (4.043.620

Depósitos en Cuenta
miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO:
Depósitos en Cuenta
Depósito
El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de noviembre de 2010
fue 543.548 miles de Bs., lo que representa un decrecimiento de 18,57% en relación
con el mes anterior, cuando alcanzó 667.525 miles de bolívares. Se observó además un

Otras Ca
incremento de 76,23% del resultado neto acumulado al 30/11/2010 respecto al
acumulado al 30/11/2009, cuando se ubicó en 1.639.137 miles de Bs.

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Cuadro 5
Sistema Bancario
Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto
Nov - Oct 10 / Nov 09 (Patrimonio + Gestión Operativa)
Del 01-07 al 30-11-2010 / Del 01-07 al 30-11-2009 (Resultado Neto)
(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Variable
Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Patrimonio + Gestión Operati

Elaborado por: Conformado por: Conformado por: Aprobado por: Aprobado por:

Fabiola Osorio Violeta Galarraga José Valera

Analista Integral de Gerente de Comunicaciones y Gerente de Investigación y Julio Pérez Edgar Hernández Behrens

Resultado Neto del mes

Comunicaciones II Relaciones Institucionales Desarrollo Estadístico Intendente de Inspección Superintendente de Bancos

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Resultado Neto acumulado

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