Nama : Faris Sabili

Kelas : AS17A

NIM : 41701029

Mengenal Bancassurance dan Perbedaannya dengan Asuransi Biasa

Niat di hati sudah menggebu-gebu mau ikut asuransi pribadi. Buka Internet mau cari
asuransi yang pas, eh, malah kebingungan melanda karena banyak jenis asuransi. Asuransi jiwa,
unit link, pendidikan, semua cukup akrab di telinga. Tapi lalu terselip kata “bancassurance” di
laman Mbah Google. Apa itu bancassurance? Bancassurance adalah produk asuransi yang
ditawarkan dan dijual melalui bank dan yang menjadi sasaran adalah nasabah bank.

Berbeda dengan asuransi jiwa dan kawan-kawan itu, bancassurance bukanlah jenis
asuransi biasa dari perusahaan asuransi. Jenis asuransi ini ada berkat kerja sama perusahaan
asuransi dengan bank. Karena itulah namanya nyerempet-nyerempet “bank” dan “asuransi”.

Sebenarnya, bancassurance adalah metode pemasaran produk asuransi. Metode lainnya

adalah keagenan. Jadi, produk asuransi bancassurance ditawarkan bank kepada nasabahnya. Apa
artinya bancassurance? apa itu bancassurance Bancassurance sedang naik daun nih. Selain
praktis kamu nggak perlu sibuk memilih asuransi Bancassurance merupakan produk simbiosis
mutualisme alias saling menguntungkan antara perusahaan asuransi, bank, dan nasabah sendiri.
Keuntungan bagi nasabah antara lain:

 Lebih gampang mencari perusahaan asuransi

 Mendapat dua pelayanan sekaligus di satu tempat

 Sejumlah bank memberikan kemudahan kredit, seperti kartu kredit dan kredit pemilikan
rumah, bagi nasabahnya yang ikut bancassurance

 Menurut laporan The Finance, bisnis bancassurance di Indonesia terus bertumbuh. Ini
artinya semakin banyak nasabah yang menjadi peserta bancassurance.

Bancassurance diperkenalkan di Indonesia oleh Bank Lippo. Pada 1990-an, Bank Lippo
bersama Lippo Life (sekarang AIG Life) meluncurkan Warisan. Kini, sudah banyak
bancassurance di Tanah Air, di antaranya:

BRI-BRIngin Life

BCA-AIA

Bank Mandiri-AXA Mandiri Life

Bank Victoria-Jiwasraya

Bank Danamon-Manulife

BNI-BNI Life
 Masing-masing produk bancassurance memiliki fitur sendiri-sendiri. Yang pasti,
konsumen utama mereka adalah nasabah bank masing-masing.

Perbedaan bancassurance dengan asuransi biasa

Selain menabung, kamu bisa menikmati fitur asuransi dari bank kesayanganmu Seperti
disebutkan sebelumnya, bancassurance adalah metode pemasaran produk asuransi. Jadi, produk
yang ditawarkan kurang-lebih sama dengan produk asuransi pada umumnya.

Di antaranya:

 Asuransi jiwa

 Asuransi pendidikan

 Asuransi unit link

 Asuransi properti

Yang membedakan adalah nasabah bancassurance akan memperoleh manfaat lain. Bukan
hanya dari perusahaan asuransi, tapi juga dari bank. Misalnya untuk membayar premi. Nasabah
bisa melakukan pendebetan otomatis dari tabungannya di bank. Jadi, gak perlu takut telat bayar
premi, selama duit di tabungan cukup. Selain itu, saat klaim asuransi, pihak bank bisa membantu
pengurusan. Biasanya pihak perusahaan asuransi akan menempatkan petugasnya di bank untuk
mengurusi klaim ini. Adapun syarat dan ketentuan dalam polis umumnya sama. Seperti nominal
uang pertanggungan dan periode asuransi.

Cara ikutan bancassurance

Untuk menjadi peserta bancassurance, tentunya kita mesti terdaftar sebagai nasabah bank
yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Di cabang-cabang bank tersebut biasanya
tersedia booth khusus dari perusahaan asuransi yang bekerja sama.

Di booth ini kita bisa bertanya-tanya apa pun seputar produk bancassurance yang
ditawarkan. Termasuk keuntungan menjadi nasabahnya. Jadi, gak perlu menuju perusahaan
asuransi terkait. Gak perlu juga berhadapan dengan agen asuransi. Data kita sebagai nasabah
bank bisa langsung disalin oleh petugas asuransi, sehingga prosesnya lebih cepat.

Sebelum memutuskan ikut bancassurance, sebaiknya melihat dulu kualitas finansial

pribadi. Selain itu, lihat kira-kira apa yang harus diproteksi dari diri kita, apakah kesehatan, jiwa,
properti, dana, atau yang lain. Hitung jatah premi per bulan yang disetorkan untuk disesuaikan
dengan penghasilan. Jangan sampai karena ngebet ikut bancassurance lalu keuangan malah
keteteran karena sebagian dialokasikan untuk membayar premi.

Jika memungkinkan, berkonsultasilah dengan orang yang punya pengalaman dengan

produk bancassurance tertentu. Siapa tahu ada pencerahan yang bisa membantu kita menentukan
pilihan. Tapi jika mau mendapatkan informasi yang tepat sekaligus lengkap, jangan ragu untuk
menanyakannya secara langsung di Lifepal ya. Di Lifepal juga, kita bisa mendapatkan saran
pilihan produk asuransi terbaik di Indonesia sesuai kebutuhan dan bujet.

Contoh salah satu rincian produk bancassurance di BNI yaitu produk asuransi jiwa

B-LIFE PLAN MULTIPRO

BLife Plan MultiPro tepat menjadi solusi bagi Anda yang ingin memenuhi berbagai
kebutuhan individu dan keluarga, dengan menjamin ketersediaan dana di masa mendatang
melalui pembayaran premi yang fleksibel.

Manfaat Utama

Manfaat asuransi jiwa senilai 100% Uang Pertanggungan plus nilai investasi pada harga
unit yang berlaku jika Anda meninggal dunia oleh sebab apapun.

Manfaat Tambahan

Manfaat asuransi dapat ditambahkan sesuai dengan pilihan manfaat asuransi (rider),
yaitu:

 Personal Accident (PA)

 Term Life
 Health
 Waiver Premium Disability
 Payor Benefit
 Critical Illness

Manfaat Investasi

Dana Investasi akan dikelola oleh PT Schroder Investment Management Indonesia dan
PT Danareksa Investment Management, dengan pilihan Investasi sesuai karakter risiko investasi
dan kebutuhan nasabah. Pilihan, yaitu:

Fixed Income Fund: investasi pada efek pendapatan tetap, ditempatkan pada surat
berharga bersifat hutang dan sisanya ditempatkan pada instrumen pasar uang. Pilihan investasi
yang stabil dengan risiko minimal dan hasil yang lebih kompetitif dari giro/tabungan.
Penempatan dana pada instrumen deposito, obligasi pemerintah, reksadana pendapatan tetap.

Balance Fund: investasi pada obligasi, kas dan atau efek yang lain sesuai peraturan
berlaku. Pilihan Investasi yang likuid . Penempatan dana pada instrumen deposito, reksadana
saham, reksadana pendapatan tetap.

Equity Fund: Investasi yang bertujuan mencapai pertumbuhan jangka panjang, terdiri atas
instrumen saham (tercatat di BEI), surat berharga bersifat hutang dan isntrumen pasar uang.
Penempatan dana pada instrumen saham, surat hutang, instrumen pasar uang.
 Persyaratan

 Usia Masuk Tertanggung : 6 bulan s.d. 60 tahun

 Masa Asuransi : sampai Tertanggung mencapai usia 80 tahun
 Premi minimal dasar : Rp.200.000,-/bulan dan Premi Top-up Berkala Rp.100.000,-/bulan.
 Dana Investasi dapat ditambah kapan saja dengan minimal Top-up sekaligus
Rp.1.000.0000,- (satu juta rupiah).
 Alternatif Pembayaran Premi : Bulanan, Triwulanan, Semesteran dan Tahunan

 Berikut Contoh Produk Asuransi biasa di perusahaan asuransi PT AIA Financial yaitu :

AIA ProTerm Protection merupakan produk Asuransi Jiwa Tradisional yang memberikan
manfaat meninggal, manfaat tambahan meninggal akibat Kecelakaan dan manfaat tambahan
meninggal akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum, manfaat Cacat Tetap Total serta
manfaat pengembalian Premi di akhir Tahun Polis ke-15 terhitung sejak Tanggal Berlaku Polis.

KEUNGGULAN PRODUK :

 PREMI TERJANGKAU

Mulai dari Rp 284.000 per bulan

 PROTEKSI YANG MENYELURUH

Manfaat yang menyeluruh bagi Anda mulai dari manfaat meninggal, meninggal akibat
Kecelakaan, maupun Kecelakaan dalam Transportasi Umum, serta manfaat Cacat Tetap
Total.

 PENGEMBALIAN PREMI

Hingga 110% dari total Premi yang sudah dibayarkan penuh selama 10 tahun dan Polis
masih berlaku hingga akhir Tahun Polis ke-15.

 PROSES PEMBELIAN MUDAH

Cukup dengan menjawab 2 (dua) pertanyaan medis secara jujur, Anda dapat membeli
produk ini.

PENGECUALIAN

Manfaat meninggal, manfaat tambahan meninggal akibat Kecelakaan, manfaat tambahan

meninggal akibat Kecelakaan dalam Transportasi Umum tidak akan dibayarkan apabila
Tertanggung dan/atau Tertanggung Tambahan (jika ada) meninggal disebabkan oleh atau
sehubungan dengan HIV/AIDS, tindak kejahatan asuransi yang dilakukan oleh pihak yang
memiliki kepentingan dalam perlindungan asuransi ini, melukai diri sendiri atau bunuh diri, yang
terjadi dalam waktu 2 (dua) tahun sejak Tanggal Berlaku Polis, secara aktif turut serta dalam
suatu perkelahian, tindak kejahatan, atau pelanggaran hukum.

Manfaat Cacat Tetap Total berdasarkan Polis ini tidak akan dibayarkan apabila
Tertanggung menderita Cacat Tetap Total yang disebabkan oleh atau sehubungan dengan
Kondisi Yang Sudah Ada Sebelumnya (kecuali telah melewati 12 bulan sejak Tanggal Berlaku
Polis atau tanggal pemulihan Polis terakhir, mana yang terjadi terakhir, pemeriksaan kesehatan
rutin atau pemeriksaan yang tidak ada hubungannya dengan Penyakit atau Cidera, penyakit
bawaan, cacat atau kelainan sejak lahir, Penyakit Menular Seksual (PMS) dan/atau semua
Penyakit yang terbukti disebabkan oleh penyimpangan seksual, HIV/AIDS, obat-obatan
terlarang, atau percobaan bunuh diri.

Untuk lebih lengkapnya ada di file PDF

Sumber :

http://www.aia-financial.co.id/id/our-products/life-protection/aia-proterm-protection.html

https://www.bni.co.id/id-id/personal/bancassurance/blifeplanmultipro

https://lifepal.co.id/media/apa-itu-bancassurance-apa-bedanya-dengan-asuransi-biasa-2/