Nama : Essy Salmiati

NIM : 1822170337

Nama Dosen : Sutrisma, SE

Mata Kuliah : Praktek Bank Mini Syariah

A. Jurnal internasional tentang transaksi perbankan syariah berserta

translate bahasa Indonesia.

Jurnal Cakrawala Hukum Ekonomi , Vol.10, No. 2 Agustus , hlm. 1-

10
E-mail:jurnalcakrawalahukumekonomi@unmer.ac.id
Website: http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jch

KARAKTERISTIK ISLAMIC BANKING

DALAM HUKUM PERBANKAN INGGRIS

Muhammad Abdul Lathif

Program Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Brawijaya
Jl. MT. Haryono No 169; Malang; 65145; Indonesia;(0341) 553898
muhammadabdlathif@yahoo.com
ABSTRACT
The next milestone in 1982 was when the Jeddah-based Al Baraka
Investment Company bought Hargrave Securities, a licensed depositor,
and turned it into an Islamic bank.It serves the British Muslim community
to some extent, but its main client base is the wealthy Arab visitors who
spend the summer months in London.
Its business expanded from 1987 when it opened a branch on
Whitechapel Road in London, followed by a further branch on Edgware
Road in 1989, and a branch in Birmingham in 1991 (Wilson, 1994), at that
time the bank had between 11,000 and 12,000 clients (Al -Omar and Haq,
1996).It offers a checking account to its customers, a minimum deposit of
£ 150, but a balance of £ 500 must be maintained to use the check facility,
a requirement that is far higher than other British banks. Transactions
are sacrificed by Sharia in England.

KEY WORDS: British banks, Islamic bank, business expanded

ABSTRAK

Tonggak sejarah pada tahun 1982 adalah ketika Al Baraka Investment

Company yang berbasis di Jeddah membeli Hargrave Securities, deposan
berlisensi, dan mengubahnya menjadi bank Islam. Ini melayani komunitas
Muslim Inggris sampai batas tertentu, tetapi basis klien utamanya adalah
pengunjung Arab kaya yang menghabiskan bulan-bulan musim panas di
London.
Bisnisnya berkembang dari 1987 ketika membuka cabang di Whitechapel
Road di London, diikuti oleh cabang lebih lanjut di Edgware Road pada
tahun 1989, dan cabang di Birmingham pada tahun 1991 (Wilson, 1994),
pada waktu itu bank memiliki antara 11.000 dan 12.000 klien (Al-Omar
dan Haq, 1996). Ia menawarkan rekening giro kepada para pelanggannya,
setoran minimum £ 150, tetapi saldo £ 500 harus dipertahankan untuk
menggunakan fasilitas cek, persyaratan yang jauh lebih tinggi daripada
bank-bank Inggris lainnya. Transaksi dikorbankan oleh Syariah di Inggris.
KATA KUNCI: Bank Inggris, bank Islam, bisnis berkembang

The development that has attracted the greatest

interest in recent years has been the establishment of the
British Islamic Bank. It has long been felt by many in the
British Muslim community, especially since Al Baraka's
withdrawal from the retail banking market, that the United
Kingdom must have its own exclusive Islamic bank. A
group of Gulf entrepreneurs, with their core investors
based in Bahrain but with extensive business interests in
the UK, suggesting that they are ready to subscribe to an
initial capital of £ 50 million. A business plan was
formulated in 2002, and a formal application was made to
the Financial Services Authority (FSA) for granting banking
licenses (Hanlon, 2005). The FSA is very interested in the
application; indeed, its staff assigned to regulate the
operations of London banks from the Muslim world knows
about Islamic banking and believes that, in a multicultural
and multi-religious society such as in Britain in the 21st
century, Islamic banking is highly desirable - to broaden
the choice of financial products that available to the Muslim
community (Fiennes, 2002). There are no objections to new
banks being designated as Islamic banks, because this is
not felt as a sensitive issue in the UK, unlike the case in
some countries where there is a large Christian population,
such as Nigeria, where the terms 'Muslim' and 'Islamic' are
not can be used to designate banks.
In Saudi Arabia, a country that is entirely Muslim, the
term 'Islamic bank' also cannot be used, because major
commercial banks and many Islamic scholars reject the
religion used as a marketing tool. The FSA's main concern
is that the new Islamic bank must be financially secure with
adequate capitalization, and that management has the
ability to comply with the same reporting requirements as
other British banks. The emphasis is on the robustness of
the financial accounting and reporting system, and on the
proper audit procedures. The corporate governance system
was also examined, including the responsibilities of the
sharia advisory committee, and their role in relation to the
management and shareholders of the Islamic Bank of
Britain. The FSA certainly cannot provide guarantees of
Shariah compliance, because that is considered a problem
for the British Islamic Bank and its sharia committees. But
the FSA wants to satisfy itself that the products offered are
clearly explained to clients, and that complete information
about their characteristics is provided for the benefit of
consumer protection. Islamic Bank of Britain opened its
first branch on Edgware Road in London in September
2004, less than a month after regulatory approval was
given. Its operational headquarters are in Birmingham,
where costs are lower, and have opened other branches in
Birmingham and Leicester. Five other branches were
opened at the end of 2005, including in Bradford in the
north of England and Glasgow. The size of the Muslim
population in the nearest region is one of the factors that
determines the choice of branch location, the
socioeconomic status of potential clients is another factor,
because middle-class Muslims in professional work with
regular monthly salaries are clearly more profitable to
serve than poorer groups.
 The bank emphasizes the values of the Islamic faith
and beliefs, because these are fundamental, but also
emphasizes values and comfort, the aim is to have service
standards and pricing at least comparable to conventional
British banks. The opening of the first branch attracted a
lot of media attention, and hence free publicity for banks.
The Bank has a well-designed website to attract business,
plans to offer online services in the future, and has
produced informative and interesting brochures and other
publication material that outlines its services. All current
material is in English rather than Urdu or Arabic, because
the costs of translation and printing must be seen in the
context of promotional benefits. Some staff members are
fluent in Urdu and Arabic, but at various levels of
proficiency, and foreign language skills are not a
prerequisite for appointing staff, but good English is
important. Many staff members have prior banking
experience, and most, but not all, are Muslim. Islamic Bank
of Britain offers current accounts, savings and treasury
accounts, all of which are in accordance with Islamic law.
No interest payments or receipts are made with a checking
account, but check books and multifunctional bank cards
are provided, this initially only checks the guarantee card.
Savings account operates on a mudaraba basis with £ 1 as
a minimum balance. Benefits on a savings account are
calculated monthly and have been held at 3 percent since
October 2004. No notification is required for withdrawals
from a basic savings account, which in other words can be
designated as an instant access account. Term savings
accounts, which are subject to a minimum deposit of £
5,000, pay a higher rate. In March 2005, deposits for one,
three or six months resulted in 3.5 percent, 3.75 percent
and 4 percent, respectively. Unique among Islamic banks,
the Islamic Bank of England offers treasury deposits, with a
minimum of £ 100,000 for one, three or six months
invested. It operates murabaha, with funds invested in the
London Metal Exchange. This type of account, in other
words, replicates for the retail market the type of
wholesale or interbank deposit facility that was first
operated on the basis of sharia principles in London in the
early 1980s. Islamic Bank of Britain offers personal finance,
with amounts ranging from £ 1,000 to £ 20,000 available
for 12 to 36 months. It operates through bargaining with
banks purchasing sharia-compliant commodities that are
sold to clients on a plus cost basis. The client agent,
recommended by the bank, in turn buys the commodity
and the results are credited to the client's account. The
client then pays the bank through deferred payment.
Islamic mortgages have been offered since the end of
2005.
Terjemahan:
Tranksaksi diperbankan syariah di inggris
Perkembangan yang menarik minat terbesar dalam
beberapa tahun terakhir adalah pendirian Bank Islam
Inggris. Sudah lama dirasakan oleh banyak orang di
komunitas Muslim Inggris, terutama sejak penarikan Al
Baraka dari pasar perbankan ritel, bahwa Inggris Raya
harus memiliki bank Islam eksklusif sendiri. Sekelompok
pengusaha Teluk, dengan investor intinya berbasis di
Bahrain tetapi dengan kepentingan bisnis yang luas di
Inggris, menunjukkan bahwa mereka siap untuk
berlangganan modal awal sebesar £50 juta. Sebuah
rencana bisnis dirumuskan pada tahun 2002, dan aplikasi
formal dibuat untuk Financial Services Authority (FSA)
untuk pemberian lisensi perbankan (Hanlon, 2005). FSA
sangat tertarik pada aplikasi; memang, stafnya yang
ditugasi untuk mengatur operasi bank-bank London dari
dunia Muslim mengetahui tentang perbankan Islam dan
percaya bahwa, dalam masyarakat multikultural dan multi-
agama seperti di Inggris pada abad ke-21, perbankan Islam
sangat diinginkan - untuk memperluas pilihan produk
keuangan yang tersedia untuk komunitas Muslim (Fiennes,
2002). Tidak ada keberatan terhadap bank baru yang
ditunjuk sebagai bank Islam, karena ini tidak dirasakan
sebagai masalah sensitif di Inggris, tidak seperti kasus di
beberapa negara di mana terdapat populasi Kristen yang
besar, seperti Nigeria, di mana istilah 'Muslim' dan 'Islami'
tidak dapat digunakan untuk menunjuk bank.
Di Arab Saudi, sebuah negara yang sepenuhnya
Muslim, istilah 'bank syariah' juga tidak dapat digunakan,
karena bank-bank komersial utama dan banyak sarjana
syariah menolak agama yang digunakan sebagai alat
pemasaran. Perhatian utama FSA adalah bahwa bank Islam
baru harus aman secara finansial dengan dikapitalisasi
secara memadai, dan bahwa manajemen memiliki
kemampuan untuk mematuhi persyaratan pelaporan yang
sama seperti bank Inggris lainnya. Penekanannya adalah
pada kekokohan sistem akuntansi dan pelaporan
keuangan, dan pada prosedur audit yang tepat. Sistem
tata kelola perusahaan juga diteliti, termasuk tanggung
jawab komite penasihat syariah, dan peran mereka dalam
kaitannya dengan manajemen dan pemegang saham
Islamic Bank of Britain. FSA tentu saja tidak dapat
memberikan jaminan kepatuhan syariah, karena hal itu
dianggap sebagai masalah bagi Bank Islam Inggris dan
komite syariahnya. Namun FSA ingin memuaskan dirinya
sendiri bahwa produk yang ditawarkan dijelaskan dengan
jelas kepada klien, dan bahwa informasi lengkap tentang
karakteristik mereka disediakan untuk kepentingan
perlindungan konsumen. Islamic Bank of Britain membuka
cabang pertamanya di Edgware Road di London pada
September 2004, kurang dari satu bulan setelah
persetujuan regulator diberikan. Kantor pusat
operasionalnya di Birmingham, di mana biayanya lebih
rendah, dan telah membuka cabang lain di Birmingham
dan Leicester. Lima cabang lainnya dibuka pada akhir
2005, termasuk di Bradford di utara Inggris dan Glasgow.
Ukuran populasi Muslim di wilayah terdekat adalah salah
satu faktor yang menentukan pilihan lokasi cabang, status
sosial ekonomi klien potensial menjadi faktor lain, karena
Muslim kelas menengah dalam pekerjaan profesional
dengan gaji bulanan rutin jelas lebih menguntungkan untuk
dilayani daripada kelompok yang lebih miskin.
Bank menekankan nilai-nilai keimanan dan
kepercayaan Islam, karena ini fundamental, tetapi juga
menekankan nilai dan kenyamanan, tujuannya adalah
untuk memiliki standar layanan dan penetapan harga
setidaknya sebanding dengan bank konvensional Inggris.
Pembukaan cabang pertama menarik banyak perhatian
media, dan karenanya publisitas gratis untuk bank. Bank
memiliki situs web yang dirancang dengan baik untuk
menarik bisnis, rencana untuk menawarkan layanan online
di masa depan, dan telah menghasilkan brosur yang
informatif dan menarik dan materi publikasi lainnya yang
menguraikan layanannya.m Semua bahan saat ini adalah
dalam bahasa Inggris daripada bahasa Urdu atau Arab,
karena biaya terjemahan dan pencetakan harus dilihat
dalam konteks manfaat promosi. Beberapa anggota staf
fasif berbahasa Urdu dan Arab, tetapi pada berbagai
tingkat kemahiran, dan kemampuan bahasa asing
bukanlah prasyarat untuk menunjuk staf, tetapi bahasa
Inggris yang baik adalah penting. Banyak anggota staf
memiliki pengalaman perbankan sebelumnya, dan
sebagian besar, tetapi tidak semua, adalah Muslim. Islamic
Bank of Britain menawarkan rekening saat ini, tabungan
dan perbendaharaan, yang semuanya sesuai dengan
hukum syariah. Tidak ada pembayaran bunga atau tanda
terima dilakukan dengan rekening giro, tetapi buku cek
dan kartu bank multifungsi disediakan, ini awalnya hanya
memeriksa kartu jaminan. Rekening tabungan beroperasi
berdasarkan mudharabah dengan £1 sebagai saldo
minimum. Kaeuntungan pada rekening tabungan dihitung
setiap bulan dan telah diadakan pada 3 persen sejak
Oktober 2004. Tidak ada pemberitahuan yang diperlukan
untuk penarikan dari rekening tabungan dasar, yang
dengan kata lain dapat ditetapkan sebagai akun akses
instan. Rekening tabungan berjangka, yang dikenakan
setoran minimum £5.000, membayar tarif lebih tinggi.
Pada bulan Maret 2005, simpanan untuk satu, tiga atau
enam bulan, masing-masing menghasilkan 3,5 persen,
 3,75 persen dan 4 persen. Unik di antara bank-bank Islam,
Bank Islam Inggris menawarkan setoran treasury, dengan
minimal £100.000 untuk satu, tiga atau enam bulan
diinvestasikan. Ini beroperasi secara murabahah, dengan
dana diinvestasikan di London Metal Exchange. Jenis akun
ini, dengan kata lain, mereplikasi untuk pasar ritel jenis
fasilitas simpanan grosir atau antar bank yang pertama kali
dioperasikan berdasarkan prinsip syariah di London pada
awal 1980-an. Islamic Bank of Britain menawarkan
keuangan pribadi, dengan jumlah mulai dari £1.000 hingga
£20.000 tersedia selama 12 hingga 36 bulan. Ini beroperasi
melalui tawarruq dengan bank membeli komoditas yang
sesuai syariah yang dijual kepada klien berdasarkan biaya
plus laba. Agen klien, yang direkomendasikan oleh bank,
pada gilirannya membeli komoditas dan hasilnya
dikreditkan ke akun klien.Klien kemudian membayar bank
melalui pembayaran yang ditangguhkan. Hipotek Islam
telah ditawarkan sejak akhir 2005

B. Jurnal internasional tentang tranksasi diperbankan konvensional

berserta translate bahasa Indonesianya.

Gadjah Mada International Journal of Business

Vol. 19, No. 1 (May-August 2015): 166-298

Conventional transactions are

sacrificed in England
M. Shabri Abd. Majid,a*# Said Musnadi,b and Indra Yadi Putrab
 a) Department of Islamic Economics, Faculty of Economics, Syiah Kuala
University, Banda Aceh, Indonesia
b) Department of Management, Faculty of Economics, Syiah Kuala
University, Banda Aceh, Indonesia

ABSTRACT

This study is an evaluation of the performance of conventional banks in the UK.

Currently being published is not much different from Islamic banks. Lots

notes provided by researchers and the general public regarding conventional

banks about the conventional supervisory board, the conventional core banking
business in the UK, and the Meeting take a closer look at conventional banking
products.

KEY WORDS: conventional banks, Islamic banks, business in the UK

ABSTRAK

Penelitian ini adalah evaluasi kinerja bank konvensional di inggris ini. Saat ini
sedang diterbitkan tidak jauh berbeda dengan bank syariah. Banyak catatan yang
diberikan oleh para peneliti dan masyarakat umum terhadap bank konvensional
tentang dewan pengawas konvensional, bisnis inti bank konvensional di inggris,
dan Rapat melihat lebih dekat pada produk perbankan konvensional

KATA KUNCI: bank konvensional, bank syariah, bisnis di Inggris

The development of Conventional Bank Transactions, started

when Europeans began to practice interest-based banking.), This
interest-based transactions increasingly spread when King Henry
VIII in 1545 allowed interest (interest while still forbidding usury
(usury) on condition that the interest should not double
(Excessive) When King Henry VIII died, he was succeeded by King
Edward VI, who canceled the acquisition of interest money.This
was not immediately long.On his death, his successor Queen
Elizabeth I, again allowed interest money.Finally, Europeans
began to rise from their backwardness and underwent a
renaissance, world exploration and colonization began to be
dominated by European nations, at the same time, Muslim
civilization experienced a decline and Muslim countries fell one
after the other in the grip of the colonizers of the European
nations and as a result, the economic institutions of the Muslim
community collapsed and replaced by European nation's
economic institutions This continues until modern times.
Therefore, the existing banking institutions in the majority of
Muslim countries are a legacy of interest-based European
nations. Because it has been for centuries (approximately 450
years) this conventional banking operates throughout the world,
so the conventional banking system cannot be separated from all
the economic activities of the world community and it is very
difficult to shift the paradigm to a new system. Because this
conventional system has taken root and is very well established
and its products are very sophisticated and high-tech to date. B.
Sources of Conventional Bank Funds.

1. Sources of Conventional Bank Funds

Source of bank funds is an effort carried out by banks
to find or collect funds to be used as operating costs and
bank management. The funds raised can come from within
the company or other institutions outside the company and
also and can be obtained from the community. This funding
source is a source of funds from own capital. Own capital
means the paid-up capital of its shareholders. If the shares
in the portfolio have not been sold out, while the funds
needed are still needed, then the search can be done by
selling shares to old shareholders. However, if the
company's goal is to expand, the company can issue new
shares and sell the new shares on the capital market. In
addition, banks can also use profit reserves that have not
yet been used. Broadly speaking, it can be concluded
fundraising itself consists of:
 Paid in capital from shareholders, which means
the deposit of old shareholders.
 Bank reserves, the intention is profit reserves
in the past year which are not shared with its
shareholders. This reserve is intentionally
provided to anticipate future earnings.
 Bank profit that has not been shared, is profit
that has not been distributed in the year
concerned so that it can be used as capital for
a while

The advantage of the source of funds itself is that

there is no need to pay interest that is relatively greater
than if borrowed from other institutions. Funds coming
from the wider community. This funding source is the most
important source of funds for bank operations and is a
measure of the bank's success if it is able to finance its
operations from this source of funds. Funding from this
source is relatively easy when compared to other sources
and fund raising from this source is the most dominant,
provided the bank can provide interest and other attractive
facilities. However, the search for sources of funds from
these sources is relatively more expensive when compared
to the funds themselves. The source of funds from the
wider community can be done in the form of:

 Demand deposits (demand deposits), namely deposits

that are withdrawn at any time by check, giro or cash
 Savings account with funds that are withdrawn under
certain conditions (savings book, ATM, etc.) and not by
check or demand deposit
 Time deposit accounts, namely deposits that are
withdrawn only when they are due according to the
agreement, originating from customers or individuals
 Non-transacted deposits Is the main source of bank
funding. Owners cannot write checks on deposits that
are not transacted. There are two types of deposits that
cannot be transacted, which are savings and time
deposits. Where a checking account is a low-cost fund
for banks because interest or remuneration is paid the
least when compared to accounts with high interest and
high returns. These funds targeted by banks must be
higher than some other sources of funds so that bank
profits can be maximized without disappointing
customers.

Terjemahan:
Tranksaksi diperbankan Konvensional di inggris
Perkembangan Transaksi Bank Konvensional, diawali
ketika bangsa Eropa mulai menjalankan praktik perbankan
yang berbasis bunga.), Transaksi berbasis bunga ini
semakin merebak kitika Raja Henry VIII pada tahun 1545
membolehkan bunga (interest meskipun tetap
mengharamkan riba (usury) dengan syarat bunganya tidak
boleh berlipat ganda (excessive). Ketika Raja Henry VIII
wafat, ia digantikan oleh Raja Edward VI yang
membatalkan kebolehan bunga uang. Ini tidak langsung
lama. Pada saat ia wafat, penggantinya Ratu Elizabeth I,
kembali membolehkan bunga uang. Selanjutnya, bangsa
Eropa mulai bangkit dari keterbelakangannya dan
mengalami renaissance. Penjelajahan dan penjajahan
dunia mulai didominasi oleh bangsa-bangsa Eropa. Pada
saat yang sama, peradaban muslim mengalami
kemerosotan dan negara-negara muslim satu persatu jatuh
dalam cengkeraman penjajah bangsa-bangsa Eropa.
Akibatnya, institusi-institusi perekonomian umat muslim
runtuh dan digantikan oleh institusi ekonomi bangsa Eropa.
Keadaan ini berlangsung terus sampai zaman modern kini.
Karena itu institusi perbankan yang ada sekarang di
mayoritas negara-negara muslim merupakan warisan dari
bangsa Eropa yang notabene berbasis bunga. Karena
sudah berabad-abad lamanya (kurang lebih 450 tahun)
perbankan konvensional ini beroperasi diseluruh dunia,
sehingga sistem perbankan konvensional ini tidak bisa
lepas dari seluruh aktifitas ekonomi masyarakat dunia dan
ini sangat sulit dilakukan pergeseran paradigma ke sistem
yang baru. Karena sistem konvensional ini telah mengakar
dan sangat mapan serta produk-produknya sangat
sophisticated dan berteknologi tinggi sampai saat ini.
1. Sumber Dana Bank Konvensional
Sumber dana bank adalah suatu usaha yang
dilakukan oleh bank untuk mencari atau
menghimpun dana untuk digunakan sebagai biaya
operasi dan pengelolaan bank. Dana yang dihimpun
dapat berasal dari dalam perusahaan maupun
lembaga lain di luar perusahaan dan juga dan dapat
diperoleh dari masyarakat. Sumber dana ini
merupakan sumber dana dari modal sendiri. Modal
sendiri maksudnya adalah modal setoran dari para
pemegang sahamnya. Apabila saham dalam portepel
belum habis terjual, sedangkan kebutuhan dana
masih perlu, maka pencariannya dapat dilakukan
dengan menjual saham kepada pemegang saham
lama. Akan tetapi jika tujuan perusahaan untuk
melakukan ekspansi, maka perusahaan dapat
mengeluarkan saham baru dan menjual saham baru
tersebut di pasar modal. Di samping itu, pihak
perbankan dapat pula menggunakan cadangan-
cadangan laba yang belum digunakan. Secara garis
besar dapat disimpulkan pencarian dana sendiri
terdiri dari :
 Setoran modal dari pemegang saham,
maksudnya adalah setoran para pemegang
saham lama.
 Cadangan-cadangan bank, maksudnya adalah
cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang
tidak dibagi kepada para pemegang sahamnya.
Cadangan ini sengaja disediakan untuk
mengantisipasi laba tahun yang akan datang.
 Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba
yang memang belum dibagikan pada tahun
yang bersangkutan sehingga dapat
dimanfaatkan sebagai modal untuk sementara
waktu
 Keuntungan dari sumber dana sendiri adalah tidak
perlu membayar bunga yang relatif lebih besar daripada
jika meminjam ke lembaga lain. Dana yang berasal dari
masyarakat luas. Sumber dana ini merupakan sumber
dana terpenting bagi kegiatan operasi bank dan
merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu
membiayai operasinya dari sumber dana ini. Pencarian
dana dari sumber ini relatif paling mudah jika dibandingkan
dengan sumber lainnya dan pencarian dana dari sumber
dana ini paling dominan, asalkan bank dapat memberikan
bunga dan fasilitas menarik lainnya. Akan tetapi pencarian
sumber dana dari sumber ini relatif lebih mahal jika
dibandingkan dari dana sendiri. Adapun sumber dana dari
masyarakat luas dapat dilakukan dalam bentuk:

 Rekening giro (demand deposit) yaitu simpanan yang

penarikannya setiap saat dengan cek, bilyet giro
atau tunai
 Rekening tabungan (saving deposit) dana yang
penarikannya dengan syarat tertentu ( buku
tabungan, atm, dll) dan tidak dengan cek atau bilyet
giro
 Rekening deposito (time deposit) yaitu simpanan
yang penarikannya hanya saat jatuh tempo sesuai
kesepakatan, yang berasal dari nasabah atau
perorangan
 Deposito yang tidak ditransaksikan Merupakan
sumber utama pendanaan bank. Pemilik tidak dapat
menuliskan cek pada deposito yang tidak
ditransaksikan. Ada dua jenis deposito yang tidak
dapat ditransaksikan yaitu tabungan dan deposito
 berjangka.Di mana rekening giro merupakan dana
murah bagi bank karena bunga atau balas jasa yang
dibayar paling murah jika dibandingkan rekening
dengan bunga dan pengembalian yang cukup tinggi.
Dana-dana seperti inilah yang ditargetkan oleh bank
harus lebih tinggi daripada beberapa sumber dana
yang lain agar keuntungan bank dapat
dimaksimalkan tanpa mengecewakan nasabah.

C. Perbedaan dari kedua transaksi perbankan syariah

dan transaksi di perbankan konvensial
Sistem bank syariah dipercaya mampu mengalahkan
sistem kapitalis yang berkembang di dunia barat, karena
bank syariah memiliki ‘kode etik yang tegas’ (berdasarkan
Al-Quran) dan menjauhkan ‘praktek eksploitasi’ (termasuk
pemberian bunga). Berdasarkan pendukung sistem
syariah, mereka percaya bahwa kapitalisme adalah hanya
berfokus pada uang (keuntungan) saja dan hal ini
menimbulkan ketamakan dan eksploitasi terhadap orang
lain, yang mengarah pada masalah sosial di barat,
termasuk pembagian kelas dalam masyarakat dan
pendistribusian kekayaan yang timpang. Mereka juga
percaya bahwa model bank syariah dapat menyelesaikan
masalah sosial ini dan berkontribusi kepada masyarakat
yang lebih sejahtera. Bank syariah kini memposisikan diri
sebagai alternatif dalam sistem perbankan di barat, dan 3
dari 4 Muslim di Inggris lebih memilih produk perbankan
syariah dibandingkan produk bank konvensional. Di Eropa,
bank syariah kini tidak hanya melayani kaum Muslim
 namun juga para non-Muslim. Di London sendiri, 20%
nasabah bank syariah berasal dari masyarakat non-Muslim.
Untuk memberi lebih banyak informasi, Bank Islam
Amerika menciptakan website (www.islamic-bank-usa.com)
bagi non-muslim dalam mempelajari perbankan syariah.
Produk bank syariah harus:
1. Bebas Bunga; diganti dengan sistem bagi hasil bank
syariah.
2. Menjunjung tinggi etika.
3. Berhubungan dengan perdagangan yang didasari oleh
kebutuhan.
Beberapa produk keuangan diperbolehkan, ada juga
yang tidak seperti pinjaman tidak boleh untuk membeli
minuman beralkohol, berjudi, pornografi dan hal lain yang
dilarang dalam Islam. Kebanyakan bank syariah
menawarkan produk-poduk seperti menerapkan sistem
bagi hasil dibandingkan pemberian bunga dan tidak
mengeluarkan obligasi. Di Indonesia sendiri, meski
pertumbuhan bank syariah melambat tahun ini, namun
perkembangan bank syariah di Indonesia cukup pesat
dengan semakin bertambahnya jumlah nasabah serta
banyaknya bank-bank syariah atau Unit Bisnis Syariah
yang bermunculan. Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa
Keuangan Muliaman D Hadad dalam laporan keuangan
syariah di Indonesia pada pertemuan tahunan ke-39
Islamic Development Bank di Jeddah, 23-26 Juni lalu
mengungkapkan bahwa industri keuangan Islam telah
berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir. Di
segmen perbankan syariah, pertumbuhan rata-rata aset
telah mencapai rata-rata 37,4 persen dalam 5 tahun
terakhir. Dengan total aset sekitar 21 miliar dolar AS.
Industri perbankan syariah memiliki hampir 13 juta
rekening simpanan, dan kurang lebih didukung dengan
3.000 jaringan kantor di seluruh Indonesia. Pangsa pasar
perbankan syariah sendiri saat ini telah mencapai 4,9
persen dari aset perbankan di Indonesia.