N° 2478

CASI 200% DE DIFERENCIA EN CRÉDITOS AUTOMOTRICES

Un consumidor puede terminar pagando casi el doble por un crédito de $3
millones a 48 meses.
El costo final está formado no sólo por intereses sino también por gastos
operacionales que pueden superar los $200 mil.

El SERNAC realizó un sondeo del costo de los créditos automotrices para orientar a los
consumidores respecto a esta importante compra.

El estudio1 indagó sobre los créditos automotrices ofrecidos por 16 entidades incluyendo 5
bancos, 7 financieras automotrices, 2 Cooperativas de Ahorro y Crédito, una empresa del
Retail financiero y una Caja de Compensación, para montos de $3 y $5 millones a 24, 36 y 48
meses.

¿Vale la pena cotizar?

Sí, pues existen diferencias de más de 180% entre el crédito más barato y más caro, situación
detectada para un crédito automotriz de $3 millones a 24 meses con un precio mínimo
adicional al monto solicitado de $468.144 (un total de $3.468.144) y un máximo de $1.354.968
($4.354.968).

Para créditos automotrices de $ 3 millones, a 48 meses plazo, el costo del crédito va entre
$1.072.560 (un total de $4.072.560) y $2.608.896 (un total de $5.608.896). Es decir, puede
terminar pagando casi el doble de lo que pidió.

A 24 meses A 36 meses A 48 meses

Monto
Mínimo Máximo Mínimo Máximo Mínimo Máximo
Dif % Dif $ Dif % Dif $ Dif % Dif $
$ $ $ $ $ $

$3mill. 468.144 1.354.968 189% 886.824 726.540 1.959.720 170% 1.233.180 1.072.560 2.608.896 143% 1.536.336

$5mill. 744.472 1.645.792 121% 901.320 1.182.316 2.398.000 103% 1.215.684 1.712.080 3.237.088 89% 1.525.008

Para créditos por $5.000.000 a 24 meses plazo, el costo del crédito va entre $744.472 (un total
de $5.744.472) y $1.645.792 (un total $6.645.792), es decir, una diferencia de 121%.

Rango de movilidad de los costos de los créditos automotrices por industria

(Monto $3.000.000 a 24, 36 y 48 meses plazo)
6.000.000
5.608.896 5.608.896

5.366.256

4.959.720 5.059.008
5.000.000 4.959.720
4.708.116
4.442.724
4.354.968 4.354.968
4.527.552
4.450.368
4.096.896
4.000.000 4.072.560 4.113.324 3.904..920 4.072.560
3.891.636
3.726.540 3.726.540
3.631.656 3.545.952
3.468.144 3.468.144

3.000.000
cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas

cuotas
cuotas
24

36

48

24

36

24

36

48

24

36

48
48

Amplitud Sistema Financiera s Cooperativas de Ahorro y Crédito Bancos

Proveedores de créditos automotrices

1
Datos recogidos entre noviembre y diciembre de 2010.

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Gastos operacionales

En los créditos automotrices existen gastos operacionales que encarecen el costo total del
crédito. Dentro de estos gastos se encuentran la constitución y alzamiento de la garantía
prendaría, gastos notariales, y otros gastos administrativos.

Los gastos operacionales van entre los $200 en el caso de Coopeuch y $206.000 en el caso
de Maf Financiamiento automotriz.

Las diferencias en gastos operacionales pueden alcanzar a 1.321%, en el caso de incluir

cobros por prenda.

Gastos Operacionales por Institución Financiera

Institución Total ($)
Maf Financiamiento automotriz 206.000
FactorLine 192.000
Masfin 118.680
CrediAutos 114.000
BCI 102.200
Banco Nova 80.500
Banco Falabella 65.300
Oriencoop 14.500

En los casos de Coopeuch y Banco Estado, los vehículos no quedan en prenda, lo que hace
descender significativamente los gastos operacionales.

¿Y los seguros?

Los seguros no son obligatorios en los créditos automotrices, aunque las empresas suelen
ofrecer el seguro de desgravamen asociado. Los consumidores tienen derecho a aceptarlos o
rechazarlos.

En los casos de montos de crédito automotriz por $3.000.000 a 36 y 48 meses plazo, los
costos del seguro de desgravamen van entre $12.897 y $101.243, lo que representa una
diferencia de 685%.

Para montos de crédito automotriz de $5.000.000 a 36 y 48 meses plazo, el costo del seguro
de desgravamen va entre $20.978 y $166.974, lo que representa una diferencia de 696%.

Costo seguro desgravamen para créditos $3 millones

Plazo del Crédito

Institución
24 meses 36 meses 48 meses

Máximo 91.112 101.243 101.243

Mínimo 12.124 12.897 12.897

Diferencia $ 78.988 88.346 88.346

Diferencia % 652% 685% 685%

Costo seguro de desgravamen para créditos $5 millones

Plazo del Crédito

Institución
24 meses 36 meses 48 meses

Máximo 150.266 166.974 166.974

Mínimo 19.898 20.978 20.978

Diferencia $ 130.368 145.996 145.996

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Diferencia % 655% 696% 696%

Las altas diferencias en el valor de los seguros de desgravamen, pueden darse por las
diferencias en las condiciones generales y particulares de los seguros. Por ejemplo, el seguro
del Banco Nova, que es el de mayor valor (entre $91.112 y $101.243 para $3 millones), incluye
la cobertura de suicidio, al igual que Masfin (entre $12.124 y $24.240 para $3 millones), cuyo
costo es bastante menor.

¿Es más barato un crédito automotriz o pedir un crédito de consumo?

Para responder a esta pregunta se compararon los costos de un crédito automotriz y de

consumo, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.

Tanto a 24 como a 36 meses plazo la diferencia del costo del crédito es mucho mayor en
créditos de consumo (hasta 40% en 24 cuotas y hasta 61% a 36 cuotas) que en créditos
automotrices (hasta 26% en 24 cuotas y hasta 33% a 36 cuotas). Por ejemplo, en 24 meses
plazo, tanto el menor costo ($3.359.064) como el mayor ($4.703.544) se pueden
encontrar en los créditos de consumo.

Por lo tanto, no necesariamente los créditos de consumo son más convenientes que los
créditos automotrices, pues en el costo máximo, los créditos automotrices serían más
convenientes.

Costo Total
Costo Total
Ítems Crédito
Crédito consumo
automotriz
Mínimo 3.468.144 3.359.064
Máximo 4.354.968 4.703.544
Diferencia $ 886.824 1.344.480
Diferencia % 26% 40%

Conclusiones

Cotice pues por un crédito automotriz puede terminar pagando hasta 87% más de lo
que pidió.
Compare pues existen diferencias de 180% entre las tasas de interés del crédito
automotriz más barato y más caro.
No se fije sólo en la tasa de interés, pues el costo de un crédito automotriz también
puede estar formado por gastos operacionales y seguros.
Las diferencias en gastos operacionales pueden alcanzar a 1.321%, en el caso de
incluir cobros por prenda.
El seguro de desgravamen no es obligatorio en los créditos automotrices. Algunas
empresas lo ofrecen, no obstante, los consumidores tienen derecho a aceptarlos o
rechazarlos.
Los seguros de desgravamen pueden superar los $166 mil para créditos de $5
millones o una diferencia de casi 700%. Las diferencias podrían darse por las
coberturas, por lo que es importante fijarse en el contenido de la póliza.
No necesariamente los créditos de consumo son más convenientes que los créditos
automotrices, pues en el costo máximo, los créditos automotrices resultan más baratos.
Por eso es importante cotizar las distintas opciones.

PRENSA SERNAC
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