Panduan

Agen

www.sahabat-ukm.com KSP Sahabat Mitra Sejati @kspsahabatukm

1
 Per-Juli 2019 Koperasi Simpan Pinjam Sahabat Mitra Sejati (”KSP Sahabat Mitra Sejati”)
tersebar di 27 provinsi dan hadir di 97 kota di seluruh Indonesia

KSP Sahabat Mitra Sejati merupakan mitra strategis

dan didukung oleh Bank Sahabat Sampoerna

Per -Juli 2019 KSP Sahabat Mitra Sejati mengelola pinjaman hingga lebih dari 3 triliun rupiah

2
 
Melayani masyarakat di 27 Provinsi yang berada di Pulau Sumatra, Jawa, Kalimantan, Bali, Sulawesi, Kepulauan Maluku dan Papua.





 
 
    
   



   
 

  

  

  
  
 
 





  

Jawa Tengah

D.I. Yogyakarta

3
SIMBAT

4
 SIMBAT

Simpanan Berjangka Sahabat

Seperti apakah SIMBAT?
Simpanan serupa deposito, mulai dari Rp. 5 juta
Dapat diperpanjang secara otomatis (automatic roll over/ARO)
Tanpa bilyet deposito (advis deposito)

Apa sih keunggulan SIMBAT?

Simpanan awal yang sangat terjangkau mulai dari Rp. 5 juta
Bunga menguntungkan hingga 8,75% p.a.*
Pajak bunga hanya 10% (pajak bunga bank 20%)
Pilihan jangka waktu 1 hingga 18 bulan
Pencairan dapat ditransfer ke bank manapun

*Per Juli 2019, dapat berubah sewaktu-waktu

5
 Agen
Tugas
SIMBAT
mereferensikan calon anggota
Insentif 
Sebesar 0,25% p.a. dari dana yang ditempatkan di akhir bulan
Insentif akan dibayarkan tiap bulan hingga bulan ke-12 selama SIMBAT belum dicairkan
Diberikan untuk penempatan dana antara Rp 100 juta s.d. Rp 10 miliar per anggota
*per Juni 2019, dapat berubah-ubah sewaktu-waktu

1 2 3 4

Cari calon anggota Referensikan calon KSP Sahabat Mitra Sejati Jika simpanan
SIMBAT ** Jangan lupa anggota kepada akan menghubungi ditempatkan,
bawa buku panduan cabang calon anggota agen mendapat insentif!
produk ya! KSP Sahabat Mitra Sejati
**setelah terdaftar menjadi agen

6
 Agen
Ilustrasi
SIMBAT
Agen Gracia telah mereferensikan rekan-rekannya untuk menyimpan pada SIMBAT. Pada tanggal 16 Maret 2019
Gita, anggota yang direferensikan Gracia menempatkan dana sebesar Rp 1 miliar di SIMBAT untuk periode waktu 3
bulan. Per 30 April 2019 SIMBAT yang dimiliki Gracia belum dicairkan. Insentif Gracia pada bulan Maret dan April
2019 dari penempatan dana yang diberikan oleh Gita:

Insentif Maret 2019

Total simpanan : 1 miliar
Insentif : 0,25% p.a.
Potongan pajak* : 2,5% Insentif
31 hari
Insentif = Rp 1 miliar x 0,25% x (1 - 2,5%) x = Rp 207.020
365 hari
Insentif April 2019
Total simpanan : 1 miliar
Insentif : 0,25% p.a.
*
Potongan Pajak : 2,5%
30 hari
Insentif = Rp 1 miliar x 0,25% x (1 - 2,5%) x = Rp 200.342
365 hari
*Potongan pajak atas agen yang memiliki NPWP

7
PROBIZ

8
 


PROBIZ


   
 ƒ‡
 
Š‹ŒŽ‘’


ˆ


  
 
    





  




 

 
­ €

 

‚
ƒ„…†‡






  

‚
  ˆƒ ‚‡

ƒ­‰ ‡

9
 PROBIZ
Syarat dan jaminan ProBiz
Jaminan dapat berupa:
Tanah dan bangunan (rumah, ruko, apartemen)
Gudang di kawasan pergudangan
Pabrik/ tempat usaha

Jumlah pinjaman sampai dengan 70% NJOP atau 50% dari nilai pasar (market value) jaminan

Jaminan dapat atas nama:

Calon anggota
Ayah/ ibu/ anak calon anggota
Suami/ istri calon anggota

Dokumen yang diperlukan

Data diri (KTP, NPWP, dan KK)
Dokumen keuangan (slip gaji/ rek. tabungan/ rek. koran)
Legalitas usaha (SKU, SIUP/ TDP/ bukti usaha lainnya)

10
 Bentuk pilihan pinjaman
PROBIZ
Pinjaman Angsuran
Pinjaman jangka panjang dengan kewajiban pembayaran sebagian pokok
dan bunga setiap bulan

Pinjaman : Rp 1.000.000.000
Bunga : 18% p.a.
Tenor : 5 tahun
Angsuran : Rp 31.666.667/ bulan

Pinjaman Rekening Koran (fleksibel)

Pinjaman jangka pendek dengan yang jumlah dan saat pencairannya di tentukan sendiri oleh anggota
Bunga pinjaman dihitung secara harian dan dibebankan setiap bulan
Contoh:
Maksimal pinjaman : Rp 100.000.000
Pinjaman ditarik : Rp 60.000.000
Tanggal penarikan : 12 Januari
Bunga : 18% p.a.
Tenor : 1 tahun
Bunga yang di kenakan pada bulan Januari:
= Rp 60.000.000 x 18% x 20 hari
360 hari
= Rp 600.000
Pembayaran pokok dilakukan selambatnya 1 tahun sejak tanggal perjanjian pinjaman

11
 Agen
PROBIZ
Tugas
mereferensikan calon anggota

Insentif *
Sampai dengan 2% dari pinjaman yang disalurkan
Beragam insentif :
i. Insentif pencairan
ii. Insentif maintain/perpanjangan
iii. Insentif loyalti

*per Juni 2019, dapat berubah sewaktu-waktu

12
 Agen
PROBIZ
1 2 3

Cari calon anggota Kumpulkan Isi formulir referral

PROBIZ*. dokumen data diri dan formulir pengenalan
Jangan lupa bawa calon anggota: anggota
buku panduan produk ya! formulir aplikasi, KTP,
KK, dan NPWP

*setelah terdaftar menjadi agen

13
 Agen
PROBIZ
4 5 6

Kirim seluruh dokumen KSP Sahabat Mitra Sejati Jika pinjaman cair
lewat WA ke akan menghubungi agen mendapat insentif!
KSP Sahabat Mitra Sejati calon anggota dan
atau berikan secara melanjutkan proses
langsung ke cabang pinjaman

14
 Agen
PROBIZ
Ilustrasi
Di tahun 2019, Chris membantu Andre mengajukan Pinjaman Angsuran di KSP Sahabat Mitra Sejati sebesar Rp 1
miliar. Provisi yang dikenakan sebesar 5%.
Chris juga membantu pengajuan 9 pinjaman anggota lain dengan jumlah dan provisi yang sama. 4 di antara 10
pinjaman angsuran tersebut telah berjalan selama 9 bulan pada akhir tahun. Hingga akhir tahun 2019 seluruh
pinjaman berstatus lancar. Insentif yang diperoleh Chris adalah:

Insentif Penjualan Insentif Maintain Insentif Loyalti

Plafon : 1 miliar Plafon :1 miliar Total anggota : 10
Provisi : 5% Provisi : 5% Total plafon : 10 miliar
Total anggota: 10 Jumlah anggota ≥ 9 bulan: 4 Insentif : Plafon x Insentif
Insentif : Plafon x Insentif Insentif: Plafon x Insentif = Rp 10M x 0,25%
= Rp 1M x 1,0% = Rp 1M x 0,5% = Rp 25 Juta
= Rp 10 Juta/anggota = Rp 5 Juta/anggota

100 juta + 20 juta + 25 juta

Rp 145 juta
15
 PPSM
PPM
Refinancing

16
 PPSM
Pinjaman Pemilikan Sepeda Motor
DP murah dan angsuran yang ringan, mulai Rp250.000,-

Fleksibel
Tenor hingga 4 tahun;
Dokumen persyaratan mudah
Banyak jenis pilihan motor (Honda, Yamaha, Kawasaki , Piaggio, Suzuki, TVS dll.)
Tanpa pemeriksaan riwayat kredit (BI checking) dan survey
Tanpa BI checking untuk kendaraan di bawah 25 juta rupiah
Tanpa survei untuk yang pernah meminjam sebelumnya di KSP Sahabat Mitra Sejati
Dijamin asuransi kehilangan

Plafon maksimal 60 juta rupiah/ nasabah (untuk beberapa sepeda motor)

Beragam cara pembayaran (lihat hal. “Cara Membayar Angsuran”)

17
 PPM
Pinjaman Pemilikan Mobil
DP murah
Mulai dari 5% (pernah meminjam di KSP Sahabat Mitra Sejati)
Mulai dari 10% (belum pernah meminjam di KSP Sahabat Mitra Sejati)

Fleksibel
Tenor dari 6 bulan hingga 5 tahun
Pinjaman mobil mulai Rp. 50 juta sampai dengan Rp. 1 miliar
Angsuran murah
Banyak pilihan mobil (Honda, Toyota ,Daihatsu, Nissan, Suzuki,
Mitshubishi, Mazda, BMW, Mercedes Benz, Datsun, dll.)

Dijamin asuransi all risk

Beragam cara pembayaran (lihat hal. “Cara Membayar Angsuran”)

18
 Refinancing
Produk Pinjaman dengan Jaminan BPKB sepeda motor atau mobil
Angsuran murah

Fleksibel
Untuk keperluan apa saja (multiguna)
Pemilik jaminan tidak harus sama dengan nama calon anggota
Tenor mulai dari 6 bulan hingga 2 tahun

Proses cepat dengan dokumen pengajuan yang mudah

Proses 1 hari cair sejak dokumen lengkap

Pinjaman hingga Rp. 20 juta per motor

Dijamin asuransi kehilangan

Beragam cara pembayaran (lihat hal. “Cara Membayar Angsuran”)

19
 PPSM, PPM, Refinancing

 

Warga Negara Indonesia berusia 21 tahun (atau 17 tahun jika sudah menikah) - 55 tahun

Memiliki usaha atau pekerjaan tetap minimal 6 bulan

Melampirkan Dokumen
Formulir aplikasi permohonan (ajukan ke agen)
Formulir pengenalan calon anggota (ajukan ke agen)
Data diri pribadi & pasangan (KTP, NPWP, dan KK)
Dokumen keuangan (slip gaji/ rek. tabungan/ rek. koran)
Bukti tempat tinggal (SHM/ SHGB/ surat kontrak)

20
 Agen
PPSM, PPM, Refinancing
Tugas
mereferensikan calon anggota

Insentif
Sampai dengan :
Rp 1.850.000/ motor terjual
Rp 4.100.000/ mobil terjual

Beragam insentif :
i. Insentif pencairan
ii. Insentif mantain/perpanjangan
iii. Insentif loyalti

21
 Agen
PPSM, PPM, Refinancing
1 2 3

Cari calon anggota*. Kumpulkan dokumen: Isi formulir referral dan

Jangan lupa bawa
buku panduan produk ya!
*setelah terdaftar menjadi agen
• Formulir aplikasi formulir pengenalan
• Data diri: KTP, KK, NPWP anggota
• Dokumen keuangan: slip gaji/
rek. tabungan
• Bukti tempat tinggal: SHM/
SHGB/ Surat Keterangan Domisili
• Dokumen jaminan:
fotokopi STNK &
BPKB (untuk refinancing)

22
 Agen
PPSM, PPM, Refinancing
4 5 6

Kirim seluruh dokumen
lewat WA ke
KSP Sahabat Mitra Sejati
atau berikan secara
langsung ke cabang
KSP Sahabat Mitra Sejati Jika Pinjaman disetujui
akan menghubungi calon agen mendapat insentif!
anggota dan melanjutkan
proses Pinjaman

23
 Agen
PPSM & Refinancing Motor
 
Agen Arum pada tahun 2019 menjual 12 motor lewat PPSM. Pada akhir tahun 2019, dari Pinjaman 12 motor
tersebut, 10 di antaranya telah berjalan selama 6 bulan dan berstatus lancar. Total insentif yang didapat Arum
adalah:

Insentif Penjualan Insentif Maintain Insentif Loyalti

Jumlah Pinjaman: 12 Jumlah Pinjaman Jumlah Pinjaman lancar: 10
Insentif Rp 350 ribu/Pinjaman > 6 Bulan & lancar: 10 Insentif Rp 300 ribu/Pinjaman
Insentif Rp 100 ribu/Pinjaman

4,2 juta + 1 juta + 3 juta

Rp 8,2 juta

24
 Agen
PPM & Refinancing Mobil
Ilustrasi
Agen Wicak pada tahun 2019 menjual 12 mobil lewat PPM. dari 12 mobil tersebut, 10 mobil berharga Rp 600 juta/
mobil dan dua mobil berharga Rp 800juta/ mobil. Pada akhir tahun 2019, dari Pinjaman 12 mobil tersebut, 10 di
antaranya telah berjalan selama 6 bulan dan berstatus lancar. Total insentif yang didapat Wicak adalah:

Insentif Penjualan Insentif Maintain Insentif Loyalty

Jumlah Pinjaman : 12 Jumlah Pinjaman Total Pinjaman lancar: 10
Insentif (10 Pinjaman): Rp 1 juta/kendaraan ≥ 6 Bulan & lancar: 10 Insentif : Rp 500 ribu/
Insentif (2 Pinjaman) : Rp 2 juta/kendaraan Insentif: Rp 100 ribu/kendaraan kendaraan

14 juta + 1 juta + 5 juta

Rp 20 juta

25
Cara Menjadi
Agen

26
 BAGAIMANA CARANYA
MENJADI AGEN?
1 Kontak Informasi Lebih Lanjut : 2 Datang dan Bawa Dokumen:
KTP NPWP KK

3 Buka Rekening & Tabungan

27
TIPS & TRIK #1
Buat Daftar Calon Anggota!
Ambil kertas dan pena
Tuliskan orang-orang yang Anda kenal (keluarga, tetangga, siapa saja!)
Tuliskan apakah mereka membutuhkan produk KSP Sahabat Mitra Sejati

28
 TIPS & TRIK #2
Lakukan Penjadwalan!
Perhatikan jadwal harian Anda
Atur jadwal untuk bertemu orang-orang yang berpotensi di list Anda
Hubungi untuk membuat janji

29
TIPS & TRIK #3
Presentasi Mumpuni!
Satu jam sebelum bertemu, siapkan buku panduan produk, formulir aplikasi,
buku catatan, dan pena
Hadir terlebih dahulu sebelum jadwal bertemu
Lakukan presentasi dengan segala alat bantu yang ada
Ceritakan pengalaman pribadi Anda dalam memanfaatkan produk KSP Sahabat Mitra Sejati

30
 TIPS & TRIK #4
Follow Up & Cepat Merespon!
Kembali perhatikan daftar orang-orang kenalan Anda
Dengarkan keinginan & kebutuhan mereka dengan seksama
Selalu siap sedia ketika dibutuhkan
Ketika mereka berminat, segera lengkapi dokumen

31
 Cara Membayar
Angsuran

32
 Banyak Cara untuk
BAYAR ANGSURAN
Transfer ke rekening Bank Sahabat Sampoerna*
dengan nomor 852 100 diikuti 10 digit nomor rekening S-UKM Anda
(Contoh: 852 100 xxxx xxx xxx) melalui :

ATM Bank Teller Bank Alfamart dan POS Indonesia

Manapun Manapun Alfamidi

Internet Banking Aplikasi dengan Menu *atau ke rekening Bank BRI dengan nomor 852 110
Manapun Transfer ke Bank diikuti 10 digit nomor rekening S-UKM Anda
http://bit.ly/carabayarSUKM

33
CONTACT US

agen@sahabat-ukm.com

0878 2289 3838

(whatsapp only)
 didukung oleh

www.sahabat-ukm.com KSP Sahabat Mitra Sejati @kspsahabatukm

 Insentif Agen
PROBIZ

Insentif *
Insentif
Bentuk Biaya Perpanjangan
Pinjaman Administrasi Pencairan Maintain a Loyalti b
Perpanjangan I Perpanjangan II
Pinjaman ≥ 5% 1% 0,5% - -
Angsuran < 5% - - - - 0.25% dari total
Pinjaman ≥ 3% 1% - 0,5% 0,25% limit pinjaman
Rekening Koran 2% ≤ Adm < 3% 0,5% - 0,25% 0,125% lancarc
(PRK) < 2% - - - -
a. diberikan pada bulan ke 9, setelah pinjaman berjalan
b. diberikan jika agen memperoleh sekurangnya 6 anggota dalam satu tahun kalender
c. tidak termasuk pinjaman yang tidak lancar, terindifikasi fraud, melampaui jumlan pinjaman yang
dapat ditarik, atau direstrukturisasi

*dapat berubah sewaktu-waktu

(Data per Juli 2019)

 Insentif Agen PPSM &
Refinancing Motor

Insentif per motor

Loyalti*
Penjualan Maintain
Rating Agen: A Agen No Rating Rating Agen: C
Jika pinjaman lancar
- Rp 100 ribu pada
Rp 350.000 bulan ke 6 & 12
Rp 300 ribu** Rp 150 ribu ** Rp 50 ribu**
- Rp 200 ribu
pada bulan ke
18, 24, 30 dst.
*per motor terjual, diberikan jika agen menjual > 12 motor dalam satu tahun kalender
**tidak masuk dalam kondisi terlambat > 15 hari

 


Total anggota % anggota
Rating dengan umur
angsuran > 6 bulan lancar

Rating Agen: A ≥ 15 Anggota > 90%

Agen No Rating < 15 Anggota > 90%

Rating Agen: C Semua < 90%

(Data per Juli 2019)

 Insentif Agen
PPM & Refinancing Mobil
Insentif per mobil
Produk Jumlah Pinjaman Penjualan Maintain Loyalti*
Rating Agen: A Agen No Rating Rating Agen: C

< Rp 500 juta Rp 800 ribu Jika pinjaman lancar:

- Rp 100 ribu pada
PPM Rp 500 juta ≤ Pinjaman ≤ Rp 700 juta Rp 1 juta bulan ke 6 & 12
- Rp 200 ribu pada Rp 500 ribu** Rp 250 ribu ** Rp 100 ribu**
> Rp 700 juta Rp 2 juta bulan ke 18, 24,
30, dst.
Refinancing Min. 2% dari
Mobil Semua pinjaman pinjaman***
*per mobil, terjual diberikan jika agen menjual > 12 motor dalam satu tahun kalender
**tidak masuk dalam kondisi terlambat bayar > 15 hari
***Insentif penjualan refinancing mobil bergantung pada admin fee yang dikenakan (lihat pada tabel “insentif penjualan refinancing mobil”)

Mekanisme penetapan rating Insentif penjualan refinancing mobil

Total anggota % anggota
Rating dengan umur Admin Fee Insentif
angsuran > 6 bulan lancar

Rating Agen: A ≥ 15 Anggota > 90% 4% 2%

Agen No Rating < 15 Anggota > 90% 5-6% 3%

Rating Agen: C Semua < 90% >7% admin fee - 3%

(Data per Juli 2019)