HUKUM JAMINAN

Hamidah Amir & 1

Amelia Dewi
 FUNGSI JAMINAN
KREDITUR MENDAPAT HAK DAN
KEKUASAAN UNTUK PELUNASAN
APABILA DEBITUR INGKAR JANJI
MENDORONG DEBITUR BERPERAN
AKTIF DALAM KEGIATANNYA
MENDORONG TERPENUHINYA
PERJANJIAN KREDIT

Hamidah Amir & Amelia Dewi 2

BAGAIMANA JAMINAN
YANG BAIK?
SECURED
• (DIIKAT SECARA JURIDIS PERFECT,
SEHINGGA TIDAK ADA KLAIM DARI
PIHAK LAINNYA)
WORTHY AND MARKETABLE
• (HARGA / NILAI JAMINAN CUKUP
TINGGI SEHINGGA DAPAT MENUTUP
KREDIT DAN LAKU DIJUAL)
Hamidah Amir & Amelia Dewi 3
 JAMINAN

JAMINAN UMUM JAMINAN KHUSUS

1131 BW
JAMINAN PERORANGAN JAMINAN KEBENDAAN

BORGTOCH BENDA BENDA

PENANGGUNGAN TETAP BERGERAK
1132 BW

BUKAN
TANAH GADAI FIDUSIA
TANAH

UUHT 1152-1158 UU
4/96 HIPOTIK BW 42/99

Hamidah Amir & Amelia Dewi 1162 BW

4
 PEMBAGIAN JAMINAN
JAMINAN UMUM
• PASAL 1131 KUHPERDATA
• PASAL 1132 KUHPERDATA
JAMINAN KHUSUS
• JAMINAN KEBENDAAN
• BENDA BERGERAK
• GADAI
• FIDUCIA
• BENDA TIDAK BERGERAK
• HAK TANGGUNGAN
• HIPOTIK
• CREDIT VERBAND
• JAMINAN IMATERIIL (PENANGGUNGAN/BORGTOCH)
• PERSONAL GUARANTEE
• CORPORATE GUARANTEE

Hamidah Amir & Amelia Dewi 5

 PEMBAGIAN JAMINAN
MENURUT CARA TERJADINYA,
MENURUT SIFATNYA,
MENURUT OBYEKNYA,
MENURUT KEWENANGAN
MENGUASAINYA

Hamidah Amir & Amelia Dewi 6

JAMINAN MENURUT CARA TERJADINYA
JAMINAN YANG LAHIR KARENA UNDANG-UNDANG
• IALAH JAMINAN YANG ADANYA DITUNJUK OLEH UNDANG-UNDANG
TANPA ADANYA PERJANJIAN DARI PARA PIHAK
• SEMUA HARTA BENDA DEBITUR BAIK BENDA BERGERAK
MAUPUN BENDA TETAP, BAIK BENDA-BENDA YANG SUDAH ADA
MAUPUN YANG MASIH AKAN ADA MENJADI JAMINAN BAGI
SELURUH PERUTANGANNYA. BERARTI BAHWA KREDITUR DAPAT
MELAKSANAKAN HAKNYA TERHADAP SEMUA BENDA DEBITUR,
KECUALI BENDA-BENDA YANG DIKECUALIKAN OLEH UNDANG-
UNDANG (PASAL 1131 KUH PERDATA).
• HASIL PENJUALAN DARI BENDA-BENDA TERSEBUT HARUS
DIBAGI ANTARA PARA KREDITUR SEIMBANG SEIMBANG DENGAN
BESARNYA PIUTANG MASING-MASING (PASAL 1132 KUH
PERDATA).
• KREDITUR KEDUDUKANNYA SAMA BERHAK (KREDITUR BERSAMA)
DAN TAK ADA YANG HARUS DIDAHULUKAN DALAM PEMENUHAN
PIUTANGNYA DISEBUT KREDITUR KONKUREN.
JAMINAN YANG LAHIR KARENA PERJANJIAN
• DIPERJANJIKAN

Hamidah Amir & Amelia Dewi 7

JAMINAN MENURUT CARA TERJADINYA
JAMINAN UMUM
• MERUPAKAN JAMINAN YANG DIBERIKAN BAGI KEPENTINGAN
SEMUA KREDITUR DAN MENYANGKUT SEMUA HARTA KEKAYAAN
DEBITUR
• BENDA JAMINAN ITU TIDAK DITUNJUK SECARA KHUSUS DAN TIDAK
DIPERUNTUKKAN UNTUK KREDITUR, SEDANG HASIL PENJUALAN
BENDA JAMINAN ITU DIBAGI-BAGI DI ANTARA PARA KREDITUR
SEIMBANG DENGAN PIUTANGNYA MASING-MASING.
• PARA KREDITUR INI MEMPUNYAI KEDUDUKAN YANG SAMA, TIDAK
ADA YANG LEBIH DIDAHULUKAN DALAM PEMENUHAN PIUTANGNYA.
(KREDITUR KONKUREN)
• JAMINAN UMUM TIMBULNYA DARI UNDANG-UNDANG.
JAMINAN KHUSUS
• BENDA-BENDA TERTENTU YANG DITUNJUK SECARA KHUSUS
SEBAGAI JAMINAN PIUTANG DAN HANYA BERLAKU BAGI KREDITUR
TERTENTU, BAIK JAMINAN YANG BERSIFAT KEBENDAAN MAUPUN
PERORANGAN.
• JAMINAN KHUSUS YANG TIMBUL KARENA ADANYA PERJANJIAN
YANG KHUSUS DIADAKAN ANTARA KREDITUR DENGAN DEBITUR

Hamidah Amir & Amelia Dewi 8

JAMINAN MENURUT SIFATNYA
JAMINAN KEBENDAAN
• JAMINAN YANG BERUPA HAK MUTLAK ATAS SESUATU BENDA, DENGAN CIRI-CIRI:
1. MEMPUNYAI HUBUNGAN LANGSUNG ATAS BENDA TERTENTU DARI DEBITUR.
2. DAPAT DIPERTAHANKAN TERHADAP SIAPAPUN.
3. SELALU MENGIKUTI BENDANYA (DROIT DE SUITE).
4. DAPAT DIPERALIHKAN
• AZAS PRIOITEIT, YAITU BAHWA HAK KEBENDAAN YANG LEBIH TUA (LEBIH DULU
TERJADI) LEBIH DIUTAMAKAN DARIPADA HAK KEBENDAAN YANG TERJADI
KEMUDIAN.
JAMINAN PERORANGAN (IMATERIIL)
• JAMINAN YANG MENIMBULKAN HUBUNGAN LANGSUNG PADA PERORANGAN
TERTENTU
• DIBERIKAN OLEH PIHAK KETIGA (GUARANTEE) KEPADA ORANG LAIN (KREDITUR)
YANG MENYATAKAN BAHWA PIHAK KETIGA MENJAMIN PEMBAYARAN KEMBALI
SUATU PINJAMAN APABILA YANG BERUTANG (DEBITUR) TIDAK MAMPU DALAM
MEMENUHI KEWAJIBAN FINANSIALNYA TERHADAP KREDITUR (BANK).
• MERUPAKAN PERJANJIAN TIGA PIHAK (PENANGGUNG, DEBITUR, DAN KREDITUR).
• DALAM PRAKTEK PERBANKAN DIKENAL SEBAGAI PERSONAL GUARANTEE dan
COMPANY (CORPORATE) GUARANTEE YAITU JAMINAN PERUSAHAAN BERUPA
SURAT KETERANGAN DARI PIMPINAN PERUSAHAA PERIHAL KEABSAHAN,
KEDUDUKAN DAN PENGHASILAN DARI PIHAK YANG MINTA JAMINAN.
• AZAS KESAMAAN (PASAL 1131 DAN 1132 KUH PERDATA), DALAM ARTI BAHWA TIDAK
MEMBEDAKAN MANA PIUTANG YANG LEBIH DULU TERJADI DAN PIUTANG YANG
TERJADI KEMUDIAN. SEMUANYA MEMPUNYAI KEDUDUKAN YANG SAMA, TIDAK
MENGINDAHKAN URUTAN TERJADINYA, SEMUA MEMPUNYAI KEDUDUKAN YANG
SAMA TERHADAP HARTA KEKAYAAN DEBITUR.
Hamidah Amir & Amelia Dewi 9
LANJUTAN……
KESIMPULAN
JIKA PADA JAMINAN PERORANGAN
KREDITUR MERASA TERJAMIN KARENA
MEMPUNYAI LEBIH DARI SEORANG
DEBITUR YANG DAPAT DITAGIH UNTUK
MEMENUHI PIUTANGNYA, MAKA PADA
JAMINAN KEBENDAAN KREDITUR
MERASA TERJAMIN KARENA MEMPUNYAI
HAK DIDAHULUKAN (PREFERENSI)
DALAM PEMENUHAN PIUTANGNYA ATAS
HAK HASIL EKSEKUSI TERHADAP BENDA-
BENDA DEBITUR
Hamidah Amir & Amelia Dewi 10
JAMINAN MENURUT OBJEKNYA
BENDA BERGERAK
BENDA TIDAK BERGERAK
PEMBEDAAN MEMPUNYAI ARTI PENTING DALAM HAL:
• CARA PEMBEBANAN/JAMINAN.
• BENDA-BENDA BERGERAK: GADAI, FIDUSIA
• BENDA-BENDA TAK BERGERAK: HAK TANGGUNGAN.
• CARA PENYERAHAN.
• BENDA BERGERAK: PENYERAHAN NYATA, PENYERAHAN SIMBOLIS
(PENYERAHAN KUNCI GUDANG), CONSTITUTUM POSSESSORIUM (PENYERAHAN
DENGAN TERUS MELANJUTKAN PENGUASAAN ATAS BENDA ITU), CESSIE DAN
ENDOSSEMEN.
• BENDA TAK BERGERAK: BALIK NAMA (PENYERAHAN YURIDIS YANG BERMAKSUD
MEMPERALIHKAN HAK ITU, DIBUAT DENGAN BENTUK AKTA OTENTIK DAN
DIDAFTARKAN.
• DALUWARSA.
• BENDA BERGERAK: TIDAK MENGENAL LEMBAGA DALUWARSA
• BENDA TAK BERGERAK: MENGENAL LEMBAGA DALUWARSA
• BEZIT.
• BENDA BERGERAK: PASAL 1977 KUHP (BEZIT ATAS BENDA BERGERAK BERLAKU
SEBAGAI ALAS HAK YANG SEMPURNA)
• BENDA TETAP TIDAK BERLAKU AZAS YANG DEMIKIAN.

Hamidah Amir & Amelia Dewi 11

JAMINAN MENURUT KEWENANGAN
MENGUASAINYA
JAMINAN DENGAN MENGUASAI BENDANYA,
• GADAI (PAND, PLEDGE), DAN HAK RETENSI.
• KREDITUR MERASA LEBIH AMAN TERUTAMA PADA BENDA
BERGERAK YANG MEMANG MUDAH DIPINDAHKAN DAN
BERUBAH NILAINYA.
• KREDITUR BERWENANG MENJUAL ATAS KEKUASAAN
SENDIRI JIKA TERJADI WANPRESTASI KARENA BENDA
JAMINAN DI TANGAN KREDITUR
JAMINAN TANPA MENGUASAI BENDANYA,
• HIPOTIK (MORTGAGE), HAK TANGGUNGAN, FIDUCIA, DAN
PRIVILEGI.

Hamidah Amir & Amelia Dewi 12

 SIFAT PERJANJIAN JAMINAN
BERSIFAT ACCESSOIR
• YAITU PERJANJIAN YANG DIIKUTI DENGAN ADANYA
PERJANJIAN YANG MENDAHULUINYA YAITU PERJANJIAN
POKOK.
• TIDAK MUNGKIN ADA PERJANJIAN JAMINAN TANPA ADA
PERJANJIAN POKOKNYA.
• PERJANJIAN JAMINAN TIDAK DAPAT BERDIRI SENDIRI,
MELAINKAN SELALU MENGIKUTI PERJANJIAN POKOKNYA
• APABILA PERJANJIAN POKOK BERAKHIR, MAKA PERJANJIAN
JAMINANNYA JUGA BERAKHIR.
• UNTUK DAPAT MEMBUAT PERJANJIAN JAMINAN, DALAM
PERJANJIAN POKOK HARUS DIATUR DENGAN JELAS
TENTANG ADANYA JANJI-JANJI TENTANG JAMINAN

Hamidah Amir & Amelia Dewi 13

 JAMINAN DAN AGUNAN
MENURUT UU PERBANKAN
DALAM UNDANG-UNDANG NO.14 TAHUN 1967 TENTANG POKOK-POKOK
PERBANKAN TIDAK DIKENAL ISTILAH AGUNAN, TETAPI HANYA ADA
ISTILAH JAMINAN.
JAMINAN KREDIT BANK ADALAH BENDA/BARANG TETAP MAUPUN
BARANG BERGERAK ATAUPUN SESUATU YANG DAPAT DISAMAKAN
DENGAN ITU, DIMANA NILAINYA DAPAT DIUKUR BAIK SECARA
KUANTITATIF MAUPUN KUALITATIF YANG DISERAHKAN OLEH DEBITUR,
KEPADA BANK/DEBITUR SEBAGAI JAMINAN ATAS PELUNASAN FASILITAS
KREDIT YANG DIPEROLEH DARI BANK.
DALAM PASAL 8 UU 7 TAHUN 1992 JT UU NO.10 TAHUN 1998,
MEMBEDAKAN ANTARA PENGERTIAN AGUNAN DAN JAMINAN.
• JAMINAN SEBAGAI “KEYAKINAN ATAS ITIKAD DAN KEMAMPUAN SERTA
KESANGGUPAN NASABAH DEBITUR UNTUK MELUNASI HUTANGNYA ATAU
MENGEMBALIKAN PEMBIAYAAN DIMAKSUD SESUAI DENGAN YANG
DIPERJANJIKAN”.
• AGUNAN SEBAGAI “JAMINAN TAMBAHAN YANG DISERAHKAN NASABAH
DEBITUR KEPADA BANK DALAM RANGKA PEMBERIAN FASILITAS KREDIT ATAU
PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH”.(PASAL 1 ANGKA 23 UNDANG-
UNDANG NO.10 TAHUN 1998)
Hamidah Amir & Amelia Dewi 14
JENIS OBJEK ATURAN KET.
GADAI BENDA BERGERAK : -PS. 1150-1160 KUHPER LEMBAGA YANG
MENGURUS
BERWUJUD : EMAS, ARLOJI, MOTOR DAN LAINYA, -PP NOMOR 103 TAHUN
TIDAK BERWUJUD : PIUTANG ATAS BAWA, PIUTANG 2000 TENTANG PERUM PERUM
ATAS TUNJUK, HAK MEMUNGUT HASIL ATAS BENDA PEGADAIAN PEGADAIAN
DAN ATAS PIUTANG.
UU NO. 42 TAHUN 1999 UU NO. 42 TAHUN
FIDUSIA BENDA BERGERAK (BERWUJUD MAUPUN TIDAK
BERWUJUD), TENTANG JAMINAN 1999 TENTANG
FIDUSIABENDA DALAM JAMINAN
BENDA TIDAK BERGERAK KHUSUSNYA BANGUNAN
PENGUASAAN PEMBERI FIDUSIABENDA
YANG TIDAK DIBEBANI HAK TANGGUNGAN FIDUSIA DALAM
YAKNI DALAM KAITANNYA DENGAN PENGUASAAN
BANGUNAN RUMAH SUSUN (UU NO.16 TAHUN PEMBERI FIDUSIA
1985 TTG RUSUN

HT HAK ATAS TANAH BAIK BERIKUT MAUPUN TIDAK

BERIKUT BENDA LAIN YANG MERUPAKAN SATU
UU NO 4 TAHUN 1996
TENTANG HAK
HIPOTIK ATAS
TANAH DAN
KESATUAN ATAS TANAH (PSL 7 UUHT : HAK MILIK, TANGGUNGAN (UUHT). CREDITVERBAND
HAK GUNA USAHA, HAK GUNA BANGUNAN, HAK TIDAK BERLAKU
PAKAI (BAIK HAK MILIK ATAU HAK ATAS NEGARA), LAGI
DAN HAK ATAS TANAH BERIKUT BANGUNAN,
TANAMAN DAN HASIL KARYA YANG TELAH ADA ATAU
AKAN ADA MERUPAKAN SATU KESATUAN DENGAN
TANAH TERSEBUT.

HIPOTIK HAK KEBENDAAN ATAS BENDA-BENDA TAK

BERGERAK
1162 KUH PERDATA DAHULU

KAPAL LAUT YANG BERUKURAN MINIMAL 20 METER PASAL 49 AYAT 1 / UU. NO. SEKARANG
KUBIK 21 TAHUN 1992 TENTANG
PELAYARAN

PESAWAT UDARA DAN HELIKOPTER UNDANG-UNDANG NOMOR

15 TAHUN 1992 TENTANG
PENERBANGAN
15
Hamidah Amir
& Amelia Dewi