TUGAS BESAR 1

PAPER TRANSAKSI PADA BANK MUAMALAT

Disusun Oleh :

Nama : Sriyanto

NIM : 43218110294

Mata Kuliah : Lembaga Keuangan Syari’ah

Dosen Pengampu : Amam, S.E,M.Ak

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MERCU BUANA
JAKARTA 2020

1|Page
 DAFTAR ISI
HALAMAN COVER....................................................................................... 1
DAFTAR ISI.................................................................................................... 2
DAFTAR TABEL ........................................................................................... 3
DAFTAR GAMBAR........................................................................................ 4
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ........................................................................................... 5
B. Produk Perorangan Bank Muamalat Indonesia.......................................... 6
1. Tabungan iB Hijrah Prima.................................................................... 7
2. Tabungan iB Hijrah Rencana................................................................ 8
3. Tabungan iB Hijrah Haji...................................................................... 8
4. Tabunganku.......................................................................................... 9
5. Tabungan iB Hijrah Prima Berhadiah.................................................. 10
6. Tabungan iB Hijrah Valas.................................................................... 11
7. Tabungan iB Simpel............................................................................. 12
C. Produk Giro Bank Muamalat Indonesia..................................................... 14
1. Giro iB Hijrah Attijary (IDR/USD/SGD)............................................. 14
2. Giro iB Hijrah Ultima (IDR/USD)....................................................... 14
3. Deposito iB Hijrah................................................................................ 15
BAB II PEMBAHASAN
A. Analisa Jenis Transaksi............................................................................... 17
B. Transaksi iB Hijrah Tabungan Prima ........................................................ 18
C. Akad............................................................................................................ 22
D. Dasar Hukum Transaksi iB Hijrah Prima................................................... 22
E. Aplikasi Mobile Banking Muamalat DIN ................................................. 23
BAB III PENUTUP
A. Kesimpulan Transaksi iB Tabungan Hijrah Prima..................................... 25
DAFTAR PUSTAKA....................................................................................... 26

2|Page
 DAFTAR TABEL

Tabel 1. Tarif Giro iB Hijrah Attijary (IDR/USD/SGD)................................. 14

Tabel 2. Tarif Giro iB Hijrah Ultima (IDR/USD) ......................................... 15

Tabel 3. Deposito Mudharabah ....................................................................... 16

Tabel. 4 Limit Pengunaan kartu ..................................................................... 21

Tabel. 5 Batas Pengunaan kartu ...................................................................... 21

Tabel. 6 Biaya Transaksi ................................................................................ 21

3|Page
 DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Brosure iB Hijrah....................................................................... 7

Gambar 2. Brosure Ib Hijrah Rencana – Tarif............................................. 8
Gambar 3.Tarif dan Akad Tabungan iB Hijrah Haji – Tarif ...................... 9
Gambar 4. Brosure iB Tabungaku............................................................... 10
Gambar 5. Brosure iB Hijrah Prima Berhadiah – Manfaat Terbaru............ 11
Gambar 6. Brosure iB Hijrah Valas – Tarif ................................................ 12
Gambar 7. Brosure iB Simpel – Tarif ......................................................... 13
Gambar 8. KTP dan NPWP Penulis............................................................. 17
Gambar 9. Formulir pembukaan rekening................................................... 18
Gambar 10. Buku Tabungan ....................................................................... 19
Gambar 11. Bukti Setor awal ...................................................................... 20
Gambar 12. Kartu Shar E Debit Silver........................................................ 20
Gambar 13. Definisi Akad........................................................................... 22
Gambar 14. Aplikasi Mobile Banking Muamalat DIN................................ 24

4|Page
 BAB I
PENDAHULUAN

A. Latar Belakang
Lembaga keuangan syari’ah pada saat ini sudah mulai
berkembang pesat dalam Sejak tahun 1992. Indonesia memperkenalkan
dual banking system “sistem perbankan ganda”, yaitu suatu sistem ketika
bank konvensional dan bank syari’ah diizinkan beroperasi
berdampingan. Pada tahun yang sama berdirilah bank syari’ah pertama,
yaitu Bank Muamalat Indonesia (BMI). Namun demikian, sistem
perbankan ganda baru benar-benar diterapkan sejak 1998 pada saat
dikeluarkannya perubahan undang undang perbankan dengan UU
No.10/1998. Undang-undang ini selain memberikan landasan hukum
yang kuat bagi bank syari’ah juga memberikan kesempatan yang luas
bagi investor untuk mendirikan bank syari’ah baru maupun bagi bank
konvensional untuk membuka unit usaha syari’ah. Sejak saat itu,
Pemerintah dan Bank Indonesia memberikan komitmen besar dan
menempuh berbagai kebijakan untuk mengembangkan bank syari’ah,
dan sejak itu juga bank syari’ah tumbuh di mana-mana seperti jamur di
musim hujan. Tulisan singkat dalam Seri Kebanksentralan No. 15 ini
dimaksudkan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat luas yang
berminat memahami berbagai hal yang terkait dengan bank syari’ah
secara umum dalam bahasa yang diusahakan sedapat mungkin mudah
dipahami oleh masyarakat luas. Tulisan ini juga dimaksudkan agar dapat
digunakan sebagai referensi bagi pembaca yang bermaksud untuk
memperdalam pemahamannya.Dan sebagai pemenuhan tugas besar 1
penulis pada mata kuliah Lembaga Keuangan Syari’ah.

B. Gambaran Umum Bank Syari’ah

Bank syari'ah adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usahaberdasarkan prinsip Syari’ah, yaitu aturan perjanjian berdasarkan

5|Page
hokum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan
atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan
sesuai dengan Syari’ah. Bank Syari’ah, atau biasa disebut Islamic Bank
di negara lain, berbeda dengan bank konvensional pada umumnya.
Perbedaan utamanya terletak pada landasan operasi yang digunakan.
Kalau bank konvensional beroperasi berlandaskan bunga, bank syari’ah
beroperasi berlandaskan bagi hasil, ditambah dengan jual beli dan sewa.
Hal ini didasarkan pada keyakinan bahwa bunga mengandung unsur riba
yang dilarang oleh agama Islam. Menurut pandangan Islam, di dalam
sistem bunga terdapat unsur ketidakadilan karena pemilik dana
mewajibkan peminjam untuk membayar lebih dari pada yang dipinjam
tanpa memperhatikan apakah peminjam menghasilkan keuntungan atau
mengalami kerugian. Sebaliknya, sistem bagi hasil yang digunakan bank
syari’ah merupakan sistem ketika peminjam dan yang meminjamkan
berbagi dalam risiko dan keuntungan dengan pembagian sesuai
kesepakatan. Dalam hal ini tidak ada pihak yang dirugikan oleh pihak
lain. Lebih jauh lagi, apabila dilihat dari perspektif ekonomi, bank
syari’ah dapat pula didefinisikan sebagaisebuah lembaga intermediasi
yang mengalirkan investasi publik secaraoptimal (dengan kewajiban
zakat dan larangan riba) yang bersifat produktif (dengan larangan judi),
serta dijalankan sesuai nilai, etika, moral, dan prinsip Islam.

Di Indonesia, bank syari’ah telah muncul semenjak awal 1990-an

dengan berdirinya Bank Muamalat Indonesia.Bank Indonesia
memberikan komitmen besar dan menempuh berbagai kebijakan untuk
mengembangkan bank syari’ah, khususnya sejak perubahan undang-
undang perbankan dengan UU No. 10 tahun 1998.Perkembangan yang
pesat terutama tercatat sejak dikeluarkannya ketentuan Bank Indonesia
yang memberi izin untuk pembukaan bank syari’ah yang baru maupun
izin kepada bank konvensional untu mendirikan suatu unit usaha syari’ah
(UUS).

6|Page
C. Produk Perorangan Bank Muamalat Indonesia
1. Tabungan iB Hijrah Prima
Tabungan iB Hijrah adalah tabungan nyaman untuk digunakan
kebutuhan transaksi dan berbelanja dengan kartu Shar-E Debit yang
berlogo Visa plus dengan manfaat berbagai macam program subsidi
belanja di merchant lokal dan luar negeri.
Keuntungan :
 Bebas biaya layanan
 Dapat mengikuti program/promo lainnya
Gambar 1 Brosure iB Hijrah

7|Page
2. Tabungan iB Hijrah Rencana
Tabungan iB Hijrah Rencana adalah solusi perencanaan keuangan
yang tepat untuk mewujudkan rencana dan impian di masa depan
dengan lebih baik sesuai prinsip syariah.
Keuntungan :
 Ringan (Setoran bulanan min Rp. 100.000,- dan bebas biaya
adminitrasi
 Flexible (Jangka waktu menabung yang sesuai dengan keinginan
anda minimal 3 bulan sampai dengan 20 tahun).
 Nyaman (Pengelolaan dana secara syari’ah, dan Flexible).
 Terukur (Memberikan proyeksi dana yang akan diterima)
 Melindungi ( Nasabah mendapat perlindungan Asuransi Takaful
keluarga).
Gambar 2 Brosure iB Hijrah Rencana - Tarif

8|Page
3. Tabungan iB Hijrah Haji
Tabungan iB Hijrah Haji menawarkan solusi lengkap untuk
perjalanan ibadah Anda.Bank umum syariah pertama di Indonesia
yang dikelola secara profesional dan murni syariah.
Keuntungan :
 Sesuai Syariah
 Terpercaya
 Mudah
 Lebih nyaman
 Lebih banyak bonus dan hadiahnya

9|Page
 Gambar 3. Tarif dan Akad Tabungan iB Hijrah Haji – Tarif

4. Tabunganku
TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan
mudah dan ringan

10 | P a g e
 Keuntungan :
 Bebas Biaya Administrasi
Merupakan tabungan yang bebas biaya administrasi
 Mendidik
Dengan adanya produk TabunganKu, Bank dapat mengedukasi
nasabah mengenai pentingnya menabung, khususnya bagi
masyarakat yang baru memulai kegiatan menyimpan dana
 Terjangkau
TabunganKu terjangkau oleh semua kalangan masyarakat.
 Menguntungkan
Mendapatkan Bonus atas dana simpanan yang disimpan
Gambar 4. Brosure iB Tabunganku - Tarif

5. Tabungan iB Hijrah Prima Berhadiah

Tabungan iB Hijrah Prima adalah tabungan untuk memenuhi
kebutuhan transaksi bisnis sekaligus investasi dengan aman dan
menguntungkan. Tabungan iB Hijrah Prima dilengkapi dengan
fasilitas Shar-E Debit Gold yang dapat digunakan di seluruh Jaringan

11 | P a g e
 Visa.Tabungan iB Hijrah Prima dilengkapi dengan nisbah bagi hasil
yang kompetitif dan fasilitas bebas biaya* realtime transfer, bebas
biaya SKN dan RTGS.
Keuntungan :
Kebutuhan transaksi bisnis yang kini dapat dilakukan dengan bebas
biaya* realtime transfer, SKN dan RTGS apabila Saldo Rata-rata
(SRR) minimal Rp 25 juta.
Gambar 5. Brosure Tabungan iB Hijrah Prima Berhadiah – Manfaat
Terbaru

6. Tabungan iB Hijrah Valas

Tabungan syariah dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD)
dan Singapore Dollar (SGD) yang ditujukan untuk melayani
kebutuhan transaksi dan investasi yang lebih beragam, khususnya
yang melibatkan mata uang USD dan SGD.
Keuntungan :

12 | P a g e
  Berkesempatan mendapatkan bonus bulanan
 Berkesempatan mendapatkan keuntungan investasi valuta asing
dalam Dollar
 Dapat menghindari risiko kurs atas kewajiban pembayaran non-
rupiah dengan cara mengelola likuiditas secara langsung dalam
bentuk Dollar
 Online di seluruh outlet Bank Muamalat
 Aman dan terjamin
 Terjangkau. Tabungan Muamalat  Dollar memiliki konsep yang
terjangkau. Pembukaan yang ringan serta biaya administrasi yang
rendah
 Nyaman. Nasabah dapat melakukan transaksi di seluruh cabang
Devisa Bank Muamalat
 Menguntungkan. Mendapatkan Bonus atas dana simpanan yang
disimpan.
Gambar 6. Brosure iB Hijrah Valas – Tarif

7. Tabungan iB Simpel

13 | P a g e
 Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) iB adalah tabungan untuk
siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang
menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
Keuntungan:
 Bebas biaya administrasi bulanan
 Bebas biaya kartu ATM
 Mendapatkan bagi hasil
 Setoran awal pembukaan rekening mulai dari Rp1.000
 Setoran tunai selanjutnya minimum Rp1.000
 Saldo minimum rekening Rp1.000
 Biaya penutupan rekening Rp1.000
 Rekening dorman (tidak ada transaksi selama 12 bulan berturut-
turut) dikenakan biaya sebesar Rp1.000 per bulan
 Dapat digunakan sebagai rekening sumber dana untuk
perencanaan karyawisata, umrah, haji, kursus dan lain-lain.
Gambar 7. Brosure iB Simpel – Tarif

D. Produk Giro

14 | P a g e
1. Giro iB Hijrah Attijary (IDR/USD/SGD)
Produk giro berbasis akad wadiah yang memberikan kemudahan dan
kenyamanan dalam bertransaksi. Merupakan sarana untuk memenuhi
kebutuhan transaksi bisnis Nasabah Non-perorangan yang didukung
oleh fasilitas Cash Management.
Keuntungan :
a) Tersedia dalam 3 jenis mata uang : IDR,USD, dan SGD
b) Kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi
c) Fasilitas E-Muamalat untuk melayani segala keperluan transaksi
selama 24 jam, meliputi Cash Management System, ATM,
Internet Banking serta Mobile Banking
d) Kartu Share E Debit yang bisa digunakan untuk transaksi di
seluruh dunia (untuk nasabah perorangan)
Tabel 1. Tarif Giro iB Hijrah Attijary (IDR/USD/SGD)

2. Giro iB Hijrah Ultima (IDR/USD)

Produk giro berbasis akad wadiah yang memberikan kemudahan dan
kenyamanan dalam bertransaksi. Merupakan sarana untuk memenuhi
kebutuhan transaksi bisnis Nasabah Non-perorangan yang didukung
oleh fasilitas Cash Management.

Keuntungan:
 Menguntungkan (Memperoleh bagi hasil yang sangat menarik
dan optimal setiap bulan)
 Aman dan Terjamin

15 | P a g e
  Mendapatkan fasilitas e-muamalat*
Tabel 2. Tarif Giro iB Hijrah Ultima (IDR/USD)

3. Deposito iB Hijrah
Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang
fleksibel dan memberikan hasil investasi yang optimal bagi Anda.
Keuntungan:
a) Menguntungkan, dapatkan bagi hasil yang optimal.
b) Ketenangan hati, dana investasi Anda dikelola secara syariah dan
dapat memberikan ketenangan batin untuk Anda.
c) Fleksibel, pilih jangka waktu sesuai dengan kebutuhan Anda,
yaitu 1, 3,6 atau 12 bulan.
d) Sebagai jaminan, kelak Anda bisa menggunakan Deposito iB
Hijrah sebagai jaminan pembiayaan jika dibutuhkan.

16 | P a g e
Tabel 3. Deposito Mudharabah

17 | P a g e
 BAB II
PEMBAHASAN

A. Jenis Transaksi iB Hijrah Prima

Penulis disini melakukan pembukaan rekening Bank Muamalat Indonesia
di kantor cabang pembantu condet pada tanggal 01 Oktober 2020, dengan
pembukaan rekening maka penulis dapat menikmati berbagai ragam layanan
seperti realtime transfer/SKN/RTGS,  isi ulang prabayar, bayar tagihan
listrik, tagihan kartu pasca bayar, pembelian tiket dan pembayaran ZIS
(zakat, infaq, sedekah) dengan Tabungan iB Hijrah melalui mobile banking
dan internet banking. Syarat yang di perlukan dalam membuka rekening
sebagai berikut :

1. WNI: KTP / SIM / Paspor yang masih berlaku dan NPWP atau Surat
Pernyataan.
2. WNA: KITAS/KIMS/Paspor/Surat Referensi.
3. Mengisi formulir pembukaan rekening & tax registration untuk WNA.

Gambar 8. KTP dan NPWP An Penulis

18 | P a g e
Gambar 9. Formulir pembukaan rekening

19 | P a g e
Gambar. 10 Buku Tabungan

20 | P a g e
21 | P a g e
B. Transaksi iB Hijrah Prima
Dalam pembukaan rekening iB Hijrah Prima transaksi awal adalah
setoran awal sebesar Rp. 100.000,- sebagai saldo awal dan penerbitan buku
sebagai pemilik rekening.
Gambar 11. Bukti Setor awal

Untuk selanjutnya rekening dapat digunakan sebagai tabungan seperti di

bank konvensional, produk yang di pilih penulis juga di berikan kartu Shart
E Debit yang dapat digunakan sebagai berikut :
Gambar 12. Kartu Shar E Debit Silver

22 | P a g e
1. Kartu Shar-E Debit Silver adalah kartu debit yang dapat digunakan untuk
bertransaksi di dalam dan luar negeri dengan limit yang lebih tinggi.
2. Nikmati kemudahan transaksi di seluruh ATM Bank Muamalat, ATM
Prima dan ATM Bersama serta ATM dan merchant yang berlogo Visa
dan Plus untuk transaksi di luar negeri.
3. Nikmati beragam promo menarik untuk belanja di merchant.
4. Tarif dan batas limit harian
Tabel. 4 Limit pengunaan kartu

5. Batas transaksi kartu di ATM Bersama/Prima/VISA:

Tabel. 5 Batas transaksi kartu

6. Biaya transaksi kartu

Tabel6. Biaya transaksi

23 | P a g e
C. Akad
Akad adalah perikatan antara Bank dan Nasabah dengan cara yang
disyariatkan dan memiliki dampak hukum yang sah. Dalam pembukaan
rekening iB Hirjah Prima ini, akad yang digunakan adalah Akad
Mudharabah Muthlaqah “Penanaman dana untuk kegiatan usaha yang
sesuai syariah, ada porsi bagi hasil”
Gambar 13. Definisi Akad

D. Dasar Hukum Transaksi iB Hijrah Prima

Pembiayaan ini merupakan bentuk pembiayaan bagi hasil ketika bank
sebagai pemilik dana/modal, biasa disebut shahibul maal/rabbul maal,
menyediakan modal (100%) kepada pengusaha sebagai pengelola, biasa
disebut mudharib, untuk melakukan aktivitas produktif dengan syarat bahwa
keuntungan yang dihasilkan akan dibagi di antara mereka menurut
kesepakatan yang ditentukan sebelumnya dalam akad (yang besarnya juga
dipengaruhi oleh kekuatan pasar).Dalam menyalurkan dana, bank syariah
dapat memberikan berbagaibentuk pembiayaan :

a. Pembiayaan Bagi Hasil

24 | P a g e
 Bentuk pembiayaan bank syariah yang utama dan paling penting yang
disepakati oleh para ulama adalah pembiayaan dengan prinsip bagi hasil
dalam bentuk mudharabah dan musyarakah. Prinsipnya adalah al-ghunm
bi’l-ghurm atau al-khar‚j bi’l-daman, yang berarti risiko (Al-Omar dan
Abdel-Haq, 1996), atau untuk setiap keuntungan ekonomi riil harus ada
biaya ekonomi riil (Khan, 1995). Ciri utama pembiayaan bagi hasil
adalah bahwa keuntungan dan kerugian ditanggung bersama oleh pemilik
dana maupun pengusaha. Konsep pembiayaan bagi hasil berlandaskan
pada beberapa prinsip dasar (Usmani, 1999):

1) Pembiayaan bagi hasil tidak berarti meminjamkan uang, tetapi

merupakan partisipasi dalam usaha. Dalam hal musyarakah,
keikutsertaan aset dalam usaha hanya sebatas proporsi pembiayaan
masing-masing pihak.
2) Investor atau pemilik dana harus ikut menanggung risiko kerugian
usaha sebatas proporsi pembiayaannya.
3) Para mitra usaha bebas menentukan, dengan persetujuan.

E. Aplikasi Mobile Banking Muamalat DIN

Muamalat DIN adalah aplikasi layanan mobile banking Bank Muamalat
yang dapat diakses kapan saja dan dimana saja oleh seluruh penggunanya
baik Nasabah ataupun non Nasabah.
Muamalat DIN memilikiberagamfiturmenarik, seperti :
 Fitur Finansial yang memungkinkan Nasabah bertransaksi finansial
tanpa harus datang ke Bank.
 Fitur Non finansial yang dilengkapi informasi produk dan layanan
untuk mempermudah pengguna mengetahui berbagai produk
perbankan Muamalat, lokasi atm dan kantorcabang, konten islami
(kalkulator zakat, arah kiblat dan jadwal shalat), serta layanan
“hubungi kami”yang mempermudah pengguna untuk menghubungi.

25 | P a g e
  Fitur menarik lain yang terdapat di Muamalat DIN: New
look (tampilan lebih fresh), biometric login (login dengan sidik jari,
lebih mudah dan aman), single portfolio view (memudahkan nasabah
melihat ringkasan seluruh portofolio di Bank Muamalat), smart
transfer (pilihan menyimpan nomor rekening yang sering jadi tujuan
transfer, lebih praktis).
Selain beragam fitur menarik, Muamalat DIN juga dilengkapi dengan
keamanan yang lebih tinggi untuk menjaga kemananan data Nasabah.
Aplikasi Muamalat DIN bisa diunduh melalui AppStore untuk pengguna
iPhone minimum versi iOS 7 dan Google Play Store untuk pengguna
Android dengan minimum versi 5.0 (Lollipop).
Cukup empat langkah mudah bagi Nasabah Bank  Muamalat untuk
melakukan registrasi pada Muamalat DIN.

Gambar 14. Aplikasi Mobile Banking Muamalat DIN

26 | P a g e
 BAB III
PENUTUP

A. Kesimpulan Transaksi iB Hijrah Prima

Berdasarkan hasil transaksi dan pembahasan sebagai mana yang telah

dilakukan dalam bab sebelumnya, maka dapat diambil kesimpulan
sebagai berikut:
1. Penulis dapat memahai apa arti luas dari lembaga keuangan syariah.
2. Penulis tergerak untuk memahami gambaran umum bank syariah.
3. Penulis telah menjadi bagian dari siklus produk keuangan syariah.

27 | P a g e
 DAFTAR PUSTAKA

Ascara & Yumanita, Diana Bank Syariah: Gambaran Umum, Seri

Kebanksentralan No.14, Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan
(PPSK), Bank Indonesia.

https://www.bankmuamalat.co.id/e-banking/muamalat-din-digital-islamic-
network

28 | P a g e