MODUL 201 (C)

PERANCANGAN PELABURAN
Kandungan

• Objektif
• Pelaburan & perancangan pelaburan
• Faktor-faktor penting yang perlu dipertimbangkan
sebelum melabur
• Strategi pelaburan yang sesuai untuk anda
• Fahami diri anda sebagai pelabur
• Risiko/pulangan kelas aset utama
• Antara produk-produk pelaburan di Malaysia
• 4 langkah membina portfolio pelaburan anda
• Kesimpulan
• Sesi soal jawab

1
Objektif

Berkongsi kaedah perancangan pelaburan secara

ringkas dalam membantu anda:

i. Mencapai matlamat pelaburan anda

ii. Mengoptimumkan penggunaan

sumber-sumber pelaburan yang anda
miliki

2
Pelaburan & perancangan pelaburan

Meletakkan wang di dalam suatu

produk pelaburan dengan harapan
ianya akan memberi pulangan di
masa akan datang.

Proses penyesuaian di antara

matlamat dan objektif kewangan
anda dengan sumber-sumber
pelaburan yang anda miliki.

3
Faktor-faktor penting yang perlu dipertimbangkan
sebelum melabur

Pulangan
pelaburan Modal
Faktor
Masa

Risiko
terlibat
Pengetahuan

4
Strategi pelaburan yang sesuai untuk anda

Bagaimana?

Sumber-
Matlamat Tahap
sumber
pelaburan toleransi
bagi
anda terhadap
pelaburan
risiko
anda

Strategi pelaburan yang sesuai

5
Fahami diri anda sebagai pelabur

i. Kawal aliran tunai dan analisa situasi terkini kewangan anda

Pendapatan Vs
Aset Vs
perbelanjaan
hutang anda?
anda?

Untuk apa Berapa

anda banyak
menyimpan? simpanan
anda?

6
ii. Tetapkan matlamat kewangan anda
Apakah matlamat anda?

Kereta Beribadah

Pendidikan
Perkahwinan

Rumah Persaraan

7
iii. Anda Vs Risiko

Sejauh manakah anda sanggup mengambil risiko

kewangan?

Rendah, Sederhana atau Tinggi?

RM 10?
RM 100?
RM 1,000?
RM 10,000?
RM 100,000?
RM 1,000,000?

8
 Tahukah anda?
Pepatah Inggeris berkata…. “ Don’t put all eggs in
one basket”

PEMPELBAGAIAN dalam pelaburan akan

membantu anda mengurangkan risiko pelaburan.

9
 Risiko/pulangan kelas aset utama

Tinggi

Pasaran
Ekuiti/
saham
Pelaburan
Potensi Hartanah
pulangan
Sekuriti
berharga
tetap
Simpanan
Tetap

Potensi Tinggi
risiko

10
Antara produk-produk pelaburan di Malaysia

i. Unit Amanah
Unit amanah adalah suatu skim pelaburan yang mengumpulkan
wang pelabur dalam sesuatu dana amanah yang diuruskan oleh
pengurus professional.

Unit amanah melibatkan 3 pihak utama iaitu;

Pengurus Pemegang
Pelabur amanah
dana

11
Carta aliran proses unit amanah

Risiko

12
 Antara kelebihan pelaburan unit amanah ?

Khidmat pengurus Dapat mempelbagaikan

profesional pelaburan

Kemudahan melabur
Modal yang kecil menggunakan wang
cth: 100 unit caruman KWSP
(akaun 1)

Pulangan dalam
bentuk agihan
pendapatan atau Mudah dijual beli
potensi kenaikan
modal

13
 Objektif dana dan matlamat pelaburan
anda adalah selaras

Jenis pelaburan dan strategi pelaburan

perlu selari dengan matlamat dan
toleransi risiko anda
Pertimbangan
sebelum Reputasi syarikat unit amanah
melabur di cth: kepakaran, pengkhususan,
dalam unit
pengalaman
amanah
Sebarang sekatan pelaburan,
seperti pelaburan minimum yang
diperlukan

Maklumat berkenaan Lembaga

Pengarah dan kumpulan
14 pengurusan dana
ii.Pelaburan Hartanah

Hartanah yang dibeli untuk tujuan pelaburan sama ada untuk

disewakan ataupun untuk mendapat keuntungan menerusi
kenaikan nilai hartanah

Contoh: rumah kediaman, lot kedai, ruang pejabat, tanah lot dan
lain-lain

15
Antara kelebihan pelaburan hartanah

Potensi
pulangan Boleh
yang tinggi digunakan
cth : dan
kenaikan diwariskan
nilai kepada
hartanah generasi
dan kadar akan
sewa yang datang
dikenakan

16
Kenaikan nilai hartanah= 5 kali ganda

Rumah Teres 1 Rumah Teres 1

Tingkat Di Gombak Tingkat Di Gombak
1988 2018
RM 85,000 RM 450,000
Sumber: Kajiselidik Indeks Harga Rumah Global 29 April 2017
17
iii. Pelaburan Emas

Emas boleh dilaburkan dalam pelbagai bentuk

CONTOH
Jongkong emas

Buku Simpanan

CONTOH
Barang kemas?

Bulion/syiling
emas

18
iv. REITs (Amanah Pelaburan Hartanah)

• REITs adalah kombinasi di antara

pelaburan hartanah dan pelaburan unit
amanah.

• Contoh: Boustead Al-Hadarah REIT,

Amanahraya REIT, AXIA REIT, IGB REIT,
AXIS REIT

• Purata pulangan REITs (Average Yield)

6.243%*

* http://mreit.reitdata.com
19
 Carta aliran proses REITs

Pegangan Pelabur
dalam
bentuk unit Dividen/ Agihan
Yuran
pelaburan pendapatan
Pengurusan

Pengurus Pemegang
REITs Amanah
Dana

Pemilikan Yuran pemegang

hartanah amanah
Mengurus Dana Hartanah Menjaga kepentingan
pelaburan pelabur

Sumber: http://www.mallesons.com/publications/marketAlerts/2006/Documents/8442713w.htm

20
Antara kelebihan REITs Modal yang lebih
kecil berbanding
Kepelbagaian dalam melabur secara
pelaburan hartanah terus dalam
pelaburan hartanah
( pelaburan
minimum 100 unit)
Pulangan
dalam bentuk
dividen dan Pelaburan yang
potensi lebih stabil
keuntungan
modal
Khidmat
pengurus
Mudah dijual beli professional
berbanding melabur
secara terus dalam
pelaburan hartanah
21
Pertimbangan sebelum melabur dalam REITs

• Melibatkan caj jualan dan

yuran-yuran lain cth:
Yuran pengurusan
• Reputasi dan prestasi
syarikat REITs atau
hartanah yang ingin
dilabur

22
v. Pelaburan Saham

• Saham ialah berhubung

dengan syarikat, sekuriti yang
mewakili bahagian modal
pemegang dalam syarikat itu*
• Pulangan pelaburan saham
adalah dalam bentuk dividen
dan potensi kenaikan modal
pelaburan

* Sumber: http://www.bursamalaysia.com/market/securities/education/market-terminology/glossary-of-
stock-market-terminology/

23
 disenaraikan
Syarikat

Mengeluarkan
IPO/saham

Membeli SBC

Membeli di pasaran
saham melalui broker
Pelabur Pelabur

24
Antara kelebihan pelaburan di pasaran saham

• Potensi keuntungan modal yang tinggi

• Mempunyai kawalan ke atas pelaburan
• Keuntungan boleh diperoleh menerusi
jangka masa pendek

Pertimbangan sebelum melabur dalam pasaran

saham

• Risiko yang tinggi

• Risiko jatuh turun/pergerakan harga
saham yang tidak menentu
• Prestasi saham tertakluk kepada pelbagai
faktor

25
vi. Simpanan tetap

Satu bentuk simpanan

dengan institusi kewangan
untuk tempoh yang
dipersetujui pada kadar
CONTOH
faedah atau keuntungan
yang lebih tinggi daripada
akaun simpanan biasa.

26
• Pelaburan yang berisiko rendah
• Kadar pulangan yang telah ditetapkan
• PIDM melindungi simpanan sehingga RM
250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap
bank peserta

• Kadar pulangan yang rendah

• Wang anda hanya boleh dikeluarkan selepas tamat
tempoh simpanan atau tempoh matang, jika
dikeluarkan sebelum tempoh matang, tiada
pulangan yang akan diberikan dan mungkin
dikenakan penalti
• Terdedah kepada faktor inflasi yang akan
menyusutkan nilai sebenar wang anda

26
4 langkah membina portfolio pelaburan anda

Langkah 1- Tentukan peruntukan aset yang sesuai untuk anda

berdasarkan umur dan tempoh masa yang anda ada

Lebih muda = Lebih banyak masa, lebih tinggi

risiko yang boleh diambil

Sumber: www.investopedia.com

28
Langkah 2- ketahui personaliti dan tahap penerimaan risiko anda

Sumber: www.investopedia.com

29
Langkah 3 - Nilai semula potfolio anda sekiranya berlaku perubahan
terhadap…

Kedudukan
Kewangan
semasa

Perubahan
Keperluan Nilai semula tahap
masa potfolio toleransi
hadapan terhadap
risiko

Sumber: www.investopedia.com

30
Langkah 4 - Imbangkan semula portfolio anda dengan strategik

Lakukan pengurangan atau penambahan terhadap

kelas aset tertentu berdasarkan penilaian anda
pada langkah 3

Sumber: www.investopedia.com

31
Kesimpulan

Sebelum melabur anda perlu memahami diri anda

sebagai pelabur dahulu

Kepelbagaian dalam pelaburan dapat membantu anda

meminimumkan risiko terlibat dan mengoptimumkan
pulangan pelaburan yang diterima

Perancangan dan pelaksanaaan pelaburan anda

memerlukan pemantauan yang teliti bagi memastikan
anda berada di landasan yang betul

32
Sesi Soal
Jawab

33