GENERAL BANKING LEVEL 1

Pembekalan Uji Sertifikasi

Presented by Team GB LPPI

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 1
 https://bit.ly/3bPaU5G
Scan untuk menuju Aplikasi E-Try out
DISCLAIMER
This material is an exact copy of Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia presentation only provided to First Line Manager program
haryadi@flm93.com ; rio.widjanarko@flm93.com ; subechi.fy@flm93.com

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 2
 Agenda

1. Jenis dan Peranan Bank 9. Standar Layanan

2. Komunikasi di Tempat Kerja 10. Marketing dan Selling
3. Produk Dana dan Jasa Bank 11. Teknologi Informasi
4. Pasar Uang, Pasar Modal, Investasi 12. Manajemen Risiko
5. Bancassurance & Wealth Management 13. Kepatuhan
6. Konsep Dasar Perkreditan 14. Audit
7. Treasury 15. Hukum Perbankan
8. Prinsip Akuntansi Perbankan

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 3
 BAB 3
PRODUK DAN JASA PERBANKAN

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 4
 Gambaran Umum dan Tujuan Pembelajaran

Gambaran Umum

• Untuk memahami operasional bank maka mutlak diperlukan

pengetahuan dasar mengenai berbagai produk dan layanan yang
secara umum telah diberikan oleh perbankan

Tujuan Pembelajaran

• Memahami berbagai produk dana

• Memahami berbagai layanan bank
• Memahami operasional dan aktivitas bank secara umum

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 5
 Produk Dana : Giro
Definisi : Simpanan dana pihak ketiga, baik dalam mata uang rupiah maupun valuta asing
(valas), yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek/bilyet
giro atau sarana perintah pembayaran lainnya, sesuai ketentuan dan syarat-syarat yang
ditentukan oleh bank

Instrumen Pembayaran
1. Cek : Tunai
a. Cek Atas Nama
b. Cek Atas Unjuk (Bearer Cheque)
c. Cek Silang :
• Cek Silang Umum
• Cek Silang Khusus
2. Bilyet Giro : Pindah Buku
3. Instrumen Pembayaran Lainnya :
a. Nota Debet : warkat untuk mendebet dana satu bank
b. Draft/Wesel : perintah bayar kepada yang namanya tercantum
c. Endosemen : pengalihan hak surat berharga yang disertai pernyataan

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 6
 Produk Dana : Tabungan
Definisi : Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang
disepakati tetapi tidak dapat ditarik dengan cek/bilyet giro dan/atau alat lainnya yang
disamakan dengannya (UU RI No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan)

Perhitungan Bunga Tabungan

1. Berdasarkan saldo terendah
2. Berdasarkan saldo rata-rata
3. Berdasarkan saldo harian

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 7
 Produk Dana : Deposito

Definisi : Simpanan dana pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara deposan dan bank
(syarat-syarat tertentu).
Deposito berjangka, yaitu deposito yang dibuat atas nama, tidak dapat
dipindahtangankan/diperjualbelikan, dan pembayaran bunga dilakukan setiap bulan pada
saat jatuh tempo

Sertifikat deposito, yaitu deposito yang diterbitkan atas unjuk, dalam nominal tertentu, dapat
dipindah tangankan/diperjualbelikan (secara diskonto) serta dapat dijadikan sebagai
jaminan kredit

Deposit On Call, yaitu sejenis deposito berjangka yang pengambilannya dapat dilakukan
sewaktu-waktu, asalkan memberitahukan bank paling tidak dua hari sebelumnya

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 8
 Produk Dana : Deposito

Perbedaan Deposito dan Sertifikat Deposito

1. Deposito atas nama, sertifikat deposito atas unjuk
2. Deposito tidak dapat diperjualbelikan, sertifikat deposito bisa
diperjualbelikan
3. Deposito tidak dapat dipindahtangankan, sertifikat deposito dapat
dipindahtangankan
4. Bunga deposito diterima di akhir bulan, bunga sertifikat deposito diterima dimuka
5. Deposito bisa dibuka dalam mata uang rupiah dan asing, sertifikat deposito
hanya dalam mata uang rupiah

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 9
 Jasa Perbankan : Transfer
Definisi : Salah satu kegiatan jasa bank untuk memindahkan sejumlah dana tertentu sesuai
dengan perintah si pemberi amanat yang ditujukan untuk keuntungan seseorang yang
ditunjuk sebagai penerima transfer

Jenis Transfer
• Transfer Masuk
• Transfer Keluar

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 10
 Jasa Perbankan : Inkaso
Definisi : Pemberian kuasa kepada bank oleh nasabah (baik perusahaan maupun
perorangan) untuk melakukan penagihan terhadap surat-surat berharga (baik yang
berdokumen maupun yang tidak berdokumen) yang harus dibayar setelah pihak yang
bersangkutan (pembayar atau tertarik) berada di tempat lain (dalam atau luar negeri)
menyetujui pembayarannya

Warkat Inkaso
• Warkat Inkaso tanpa Lampiran (Cek, Bilyet Giro, Wesel, dsj)
• Warkat Inkaso dengan Lampiran (Kuitansi, Polis asuransi dan dokumen penting lainnya)
Jenis Inkaso
• Inkaso Keluar
• Inkaso Masuk

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 11
 Jasa Perbankan : Kliring dan BI-RTGS
Kliring Definisi : Cara penyelesaian utang-piutang antarbank peserta kliring dalam bentuk
warkat atau bentuk-bentuk surat berharga di suatu tempat tertentu, seperti cek, bilyet, CD,
nota debet, dan nota kredit.

BI RTGS Definisi : Sistem transfer dana elektronik antarpeserta dalam mata uang rupiah yang
penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi secara individual.

Penyelenggara BI-RTGS : Bank Indonesia c.q. Direktorat Akunting dan Sistem

Pembayaran (DSAP)

Peserta BI-RTGS : Bank dan pihak selain bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan
oleh penyelenggara dan Bank Indonesia

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 12
 Jasa Perbankan : Bank Draft dan Travellers Cheque

Bank Draft : wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya. Wesel ini dapat
diperjualbelikan

Travellers Cheque : kertas berharga dalam mata uang yang dikeluarkan oleh suatu bank,
dimana bank tersebut akan membayarkan sejumlah uang yang tertera di dalamnya kepada
orang yang tanda tangannya tertera pada Traveller’s Cheque tersebut.

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 13
 Jasa Perbankan : Surat Kredit Berdokumen (Letter of Credit)

1. Definisi : Salah satu jasa yang ditawarkan bank dalam rangka pembelian barang,
berupa penangguhan pembayaran pembelian oleh pembeli sejak LC dibuka
sampai dengan jangka waktu tertentu sesuai perjanjian.
2. Ruang Lingkup Transaksi : LC Impor dan SKBDN
3. Saat Penyelesaian : Sight LC (Dokumen tiba), Usance LC (Wesel Jatuh Tempo)
4. Pembatalan LC : Revocable dan Irrevocable
5. Pengalihan Hak : Transferable and Untransferable
6. Pihak Advising Bank
7. Cara Pembayaran Kepada Beneficiary

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 14
 Jasa Perbankan : Surat Kredit Berdokumen (Letter of Credit)
Manfaat L/C :
• Penerimaan biaya administrasi berupa provisi/komisi yang merupakan fee based
income
• Pengendapan dana setoran yang merupakan dana murah bagi bank
• Pemberian pelayanan kepada nasabah sehingga nasabah menjadi loyal kepada
bank

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 15
 Jasa Perbankan : Surat Kredit Berdokumen (Letter of Credit)

Korespondensi Antara Bank di Indonesia dengan Bank di Luar Negeri :

• Depository Correspondent
• Non Depository Correspondent
• One Side Correspondent
Pihak-pihak dalam LC :
• Pembeli atau importer
• Penjual atau exporter
• Bank pembuka / Opening Bank / Issuing Bank
• Bank Pembayar / Paying Bank
• Bank Pangaksep / Accepting Bank
• Bank Penegosiasi / Negotiating Bank
• Bank Penjamin / Confirming Bank
Kewajiban dan Tanggung Jawab dalam LC

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 16
 Jasa Perbankan : Surat Kredit Berdokumen (Letter of Credit)
Bentuk dan Jenis LC
• Revocable LC (LC dapat diubah tanpa pemberitahuan ke beneficiary / penjual)
• Irrevocable LC (LC tidak dapat diubah tanpa persetujuan semua pihak)
• Confirm Irrevocable LC (adanya tambahan klausul berupa confirmed LC dari reputable bank)
• Transferable LC (LC yang dapat dipindahkan kepada pihak ketiga)
• Back to Back LC (transaksi dagang melalui pedagang perantara)
• Red-Clause LC (pembayaran uang muka LC oleh bank sebelum dokumen-dokumen yang disyaratkan
diserahkan)
• Green Ink Clause LC (pembayaran uang muka sebelum pengapalan barang)
• Revolving LC (LC yang dapat dipakai berulang selama masih tersedia batasan pemakaian LC)
• Stand-by LC (suatu jaminan dari bank untuk melakukan pembayaran apabila applicant gagal untuk
membayar pinjaman atau gagal melakukan pembayaran ke beneficiary)

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 17
 Jasa Perbankan : Bank Garansi

Definisi : suatu fasilitas kredit non-cash loan yang diberikan bank kepada debiturnya dan/atau
pihak lainnya yang disetujui oleh debitur dimana bank menyatakan sanggup memenuhi
kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijamin kepada pihak ketiga sebagai penerima Bank
Garansi, apabila pada saat waktu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin tersebut tidak
memenuhi kewajiban-kewajiban (wanprestasi/cedera janji).

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 18
 Jasa Perbankan : Safe Deposit Box

Definisi : Jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga yang
dirancang secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khazanah yang
kokoh dan tahan api untuk menjaga keamanan barang yang disimpan dan memberikan rasa
aman bagi penggunanya.

Keuntungan SDB bagi nasabah :

• Aman
• Fleksibel
• Mudah

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 19
 Jasa Perbankan : E - Banking

• Internet Banking
• Phone Banking
• SMS Banking
• Mobile Banking

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 20
 Jasa Perbankan : Transaksi Jual Beli Valuta Asing

• Bank Notes (BN)

• Telegraphic Transfer (TT)
• Kurs Traveller’s Cheque (TC)
• Book Rate
• Kurs Tengah BI

www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 21
www.lppi.or.id Center for Leadership and Ethics, Center for Sustainable Finance Knowledge and International Center for DeveIopment in Islamic 22