Nama : Izmi Muthia Rahmah & Neli Nuraeni

NPM : B00190037 & B00190044

Mata Kuliah : Manajemen Risiko Bank
Tugas 3

Kasus 7
1. Termasuk ke dalam jenis risiko operasional.
2. Penyebabnya ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi
operasional Bank. Orange Country mengalami kerugian terbesar yang pernah dicatat oleh
autorits pemerintah. 45 jt PC terganggu prosesnya dalam beberapa hari. Virus tersebut
diperkirakan mengakibatkan kerugian sebesar USD 500 jt.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Membangun Disaster Recovery Center (DRC) adalah cara yang umum dilakukan
untuk mengantisipasi risiko kegagalan sistem dalam melayani user.
b. Membangun datacenter utama yang tahan terhadap dampak risiko operasional
adalah pendekatan yang sangat disarankan. Tetapi membangun datacenter
seperti ini memerlukan investasi yang sangat besar.

Kasus 8
1. Termasuk ke dalam jenis risiko kredit.
2. Penyebabnya bank yang menyalurkan kreditnya kepada nasabah yang memiliki risiko tinggi
dengan suku bunga tinggi dalam rangka mengembangkan bisnisnya. Namun BestBank gagal
untuk menyediakan cadangan yang cukup untuk kredit macetnya.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Penjadwalan Kembali (Rescheduling). Tenor pinjaman dari debitur yang mengalami
kredit macet diperpanjang oleh bank agar angsuran yang mesti dibayar bisa semakin
ringan.
b. Persyaratan Kembali (Restructuring). Persyaratan kembali yang bisa diberikan pihak
bank untuk menyelesaikan masalah kredit macet diharapkan membuat nasabah
setidaknya mampu membayar pinjaman pokok.
 c. Penataan Kembali (Reconditioning). Penataan kembali dapat diartikan sebagai upaya
bank mengubah kondisi kredit untuk meringankan tanggung jawab debitur yang terlibat
kredit macet. Caranya bisa dengan menambah fasilitas kredit, mengonversi tunggakan
menjadi pokok kredit baru, sampai penjadwalan dan persyaratan kembali.

Kasus 9
1. Termasuk ke dalam jenis risiko strategik.
2. Penyebabnya ketidaktepatan Bank dalam mengambil keputusan dan/atau  pelaksanaan  suatu
keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.
Permasalahan Midland Bank di Crocker Bank sebagian besar disebabkan oleh Midland
Bank meng-akuisisi bank asing yang memiliki standar dan sikap bisnis yang berbeda.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Harus mempersiapkan strategi apa yang akan di jalankan ketika akan atau sedang
membangun bisnis, agar nantinya dapat berjalan di jalur yang benar sehingga dapat
meminimalisir kerugian yang ditimbulkan.
b. Tidak boleh keras kepala dan egois dengan kehendak, tentu saja harus mengikuti sesuai
dengan keadaan pasar.
c. Harus mengetahui manfaat dari produk atau jasa yang di tawarkan agar lebih mudah
diterima.

Kasus 10
1. Termasuk ke dalam jenis risiko operasional.
2. Penyebabnya ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi
operasional Bank. BCCI bangkrut yang diakibatkan oleh internal fraud yang menyebabkan
kerugian sebesar USD 4 milyar dan menimbulkan hutang sebesar USD 14 milyar.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Sandi otoritas harus dibuat berjenjang untuk mempertegas segregasi wewenang dan
tanggung jawab yang melekat pada jabatan masing-masing.
 b. Penghargaan dan hukuman (rewards and punishments). Layak dan pantas kalau sistem
penghargaan dan hukuman lebih ditegakkan. Hal ini diyakini mampu meningkatkan
motivasi kerja karyawan.
c. Alih tugas tidak kalah penting dibandingkan dengan sandi otoritas. Sering terjadi
seorang karyawan menduduki satu posisi lebih daripada waktu yang masuk akal. Tugas
tersebut bukan lagi memotivasi, tetapi sebaliknya membuat demotivasi karyawan.
Alhasil, rutinitas itu bisa membawa hal-hal negatif, membobol sandi otoritas atasan
misalnya.

Kasus 11
1. Termasuk ke dalam jenis risiko operasional.
2. Penyebabnya ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi
operasional Bank. Orange Country mengalami kerugian terbesar yang pernah dicatat oleh
autorits pemerintah setempat. Kerugian tersebut disebabkan oleh aktivitas investasi oleh
Bendahara County yang tidak diawasi, yang mengelola portfolio USD 7,5 milyar milik
sekolah, kota dan county sendiri.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
Melakukan kaji ulang berkala terhadap prosedur, dokumentasi, sistem pemrosesan
data, contingency plan, serta kontrak dan perjanjian antara Bank dengan pihak lain,
melakukan proses assurance terhadap seluruh aktivitas fungsional dan melakukan tindak
lanjut atas hasil audit internal/eksternal. Pada tingkatan operasional dibentuk sistem
pengendalian secara berlapis (three lines of defense), dimana Sistem Pengendalian Internal
(Quality Assurance) berperan membantu Risk Taking Unit (RTU) dalam penegakan
pengelolaan risiko operasional sehari-hari.

Kasus 12
1. Termasuk ke dalam jenis risiko operasional.
2. Penyebabnya ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi
operasional Bank. Abbey National Bank di UK mengalami masalah teknis sesaat setelah
 diresmikan pada bulan Juni tahun 2000. Sejak awal sistemnya telah mati dan tidak
beroperasi selama hampir 2 hari. System ini kemudian mengalami permasalahan tambahan
selama 3 hari berikutnya.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Wirausaha/Manajer harus menambah pengetahuannya mengenai keterampilan teknis,
keterampilan mengorganisasi serta keterampilan dalam memimpin.
b. Membuat strategi keuangan yang sifatnya terarah.
c. Memebuat strategi produksi, SDM, operasional.
d. Membuat strategi dalam hal penelitian dan pengembangan.
e. Mengalihkan resiko kerugian melalui asuransi.

Kasus 13
1. Termasuk ke dalam jenis risiko pasar.
2. Penyebabnya Risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi
derivatif, akibat perubahan dari kondisi pasar, termasuk Risiko perubahan harga  option.
Investor berlomba-lomba ber-investasi di perusahaan berbasis internet, yang dianggap
sebagai sektor investasi yang cepat memberikan keuntungan. Ini memicu pada suburnya
perusahaan yang overvalued dengan nilai saham yang tinggi, yang sifatnya semu. Pasar
terbukti tidak bertahan lama karena perusahaan tsb gagal memberikan return yang
diharapkan sehingga banyak perusahaan yang semakin tenggelam dengan timbunan hutang.
3. Upaya Bank/perusahaan melakukan mitigasi risiko tersebut supaya tidak terulang kembali.
a. Melakukan riset pasar.
b. Menyesuaikan modal sesuai dengan kemampuan.
c. Perlu memahami kondisi pasar dan kemungkinan yang akan terjadi di masa depan.

Kasus 14
1. Termasuk ke dalam jenis risiko