TUGAS 2 BANK&LEMBAGA KEUANGAN NONBANK

1
NAMA :
Hendra Jaya Dwi Saputra
NIM : 042619599

Tugas 1

1. Sebutkan dan jelaskan faktor-faktor apa saja yang menentukan bunga kredit
dalam manajemen kredit ?
2. Jelaskan apa yang dimaksud dengan prinsip syariah menurut UU perbankan?
3. Sebutkan faktor-fakor yang menjadi penilaian tingkat kesehatan bank
berdasarkan PBI No.13/1/PBI/2011?
4. Sebutkan dan jelaskan mengapa kesehatan bank perlu dijaga, berdasarkan
konsep Bank Indonesia?
5. Dalam manajemen Bank Umum ada istilah asset-liability management (ALM),
sebutkan dan jelaskan dua pendekatan dalam ALM?

Jawaban:

1. Sebutkan dan jelaskan faktor-faktor apa saja yang menentukan bunga

kredit dalam manajemen kredit?
Jawab:
Beberapa faktor yang menetukan bunga kredit meliputi:
1.Cost of lonable funds
Merupakan biaya dana yang dikeluarkan bank dengan memperhitungkan reserve
requirement (cadangan wajib). Semakin tinggi cadangan wajib , maka semakin
tinggi cost of lonable funds karena semakin kecil jumlah yang disalurkan.
2.Spread
Merupakan selisih antara suku bunga kredit dan biaya dana
3.Biaya overhead
Semua biaya yang dikeluarkan bank dalam kegiatan penghimpunan dan penyaluran
dana yang menjadi beban rugi laba. Biaya ini meliputi biaya personalia,
administrasi, dan biaya umum.
4.Premi risiko
Faktor resiko merupakan salah satu komponen penting yang harus
dipertimbangkan dalam menentukan suku bunga kredit. Premi resiko adalah dana
yang harus dicadangkan (disisihkan) untuk penghapusan kredit terkait dengan
tingkat kolektibilitas kredit. Premi ini ditentukan berdasarkan pengalaman masa
lalu.
5.Base landing rate
Merupakan penjumlahan dari semua komponen diatas. Jika base landing rate lebih
tinggi dari suku bunga pasar, maka struktur biaya harus direvisi.
 TUGAS 2 BANK&LEMBAGA KEUANGAN NONBANK
2
NAMA :
Hendra Jaya Dwi Saputra
NIM : 042619599

Faktor2 lain yang ikut mempengaruhi penentuan suku bunga kredit secara tidak
langsung, antara lain:
1. Jangka wakti
2. Jaminan kredit
3. Reputasi perusahaan
4. Hubungan baik
5. Jaminan pihak ketiga

2. Jelaskan apa yang dimaksud dengan prinsip syariah menurut UU

perbankan?
Jawab:
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dan
pihak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha, atau
kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah, antara lain pembiayaan
berdasarkan prinsip bagi hasil (muharabah), pembiayaan berdasarkan prinsip
penyertaan modal (musharakah), prinsip jual beli barang dengan memperoleh
keuntungan (murabahah), atau pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa
murni tanpa pilihan (ijarah), atau dengan adanya pilihan pemindahan kepemilikan
atas barang yang disewa dari pihak bankoleh pihak lain (ijarah wa iqtina).

3. Sebutkan faktor-fakor yang menjadi penilaian tingkat kesehatan bank

berdasarkan PBI No.13/1/PBI/2011?
Jawab:
Pada peraturan Bank Indonesia No 13/1/PBI/2011 pasal 2, disebutkan bank wajib
melakukan penilaian tingkat kesehatan bank dengan menggunakan pendekatan
risiko (Risk Based Bank Rating) baik secara individual ataupun konsolidasi. Dalam
metode ini terdapat beberapa indikator sebagai acuannya, yaitu :
1. profil risiko (riskprofile); merupakan penilaian terhadap risiko inheren dan
kualitas penerapan manajemen risiko dalam operasional bank yang
dilakukan terhadap 8 (delapan) risiko, yaitu:
a. risiko kredit;
b. risiko pasar;
c. risiko likuiditas;
d. risiko operasional;
e. risiko hukum;
f. risiko stratejik;
g. risiko kepatuhan;
h. risiko reputasi
 TUGAS 2 BANK&LEMBAGA KEUANGAN NONBANK
3
NAMA :
Hendra Jaya Dwi Saputra
NIM : 042619599

2. Good Corporate Governance (GCG); merupakan penilaian terhadap

manajemen bank atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG;
3. rentabilitas (earnings); merupakan penilaian terhadap kinerja earnings,
sumber-sumber earnings, dan sustainability earnings bank;
4. permodalan (capital); yang merupakan penilaian terhadap tingkat kecukupan
permodalan dan pengelolaan permodalan

4 Sebutkan dan jelaskan mengapa kesehatan bank perlu dijaga,

berdasarkan konsep Bank Indonesia?
Jawab:
 Menurut konsep Bank Indonesia tersebut maka ada dua kepentingan
mengapa kesehatan bank perlu dijaga, yaitu:
1) Menjaga kepercayaan masyarakat terhadap bank;
2) Sebagai indikator bagi Bank Indonesia sebagai lembaga pengawas
perbankan di Indonesia untuk melakukan evaluasi terhadap kondisi dan
permasalahan yang dihadapi bank serta menentukan tindak lanjut untuk
mengatasi kelemahan atau permasalahan bank, baik berupa corrective action
oleh Bank maupun supervisory action.

5. Dalam manajemen Bank Umum ada istilah asset-liability management

(ALM), sebutkan dan jelaskan dua pendekatan dalam ALM?
Jawab:
 Dalam ALM dikenal dua pendekatan, yaitu pendekatan :
1. Pendekatan pool of fund (pengumpulan dana), adalah pendekatan ALM
dimana dana dari berbagai sumber, yaitu giro, tabungan, deposito, pinjaman,
dan modal, dikumpulkan dalam satu pool. Kemudian dana ini dialokasikan
untuk cadangan primer, cadangan sekunder, kredit, investasi, dan aset tetap.
2. Pendekatan asset allocation (alokasi aset) memperlakukan bahwa alokasi
dana bersifat individu, artinya setiap sumber dana dialokasikan secara
terpisah. Contoh, sumber dana giro memiliki alokasi untuk cadangan, kredit,
dan investasi.