ASURANSI UNIT LINK

Pengen untung malah buntung ?

Temukan jawabannya disini !
- WISE CONSULTING -
 Certified Certified
IPB
Education University Financial
Planner
Professional
Coach

Expericence
15 Years Servicing Client
12 Years Creating Successful Leaders
at Prudential Life Assurance
 5 years
Agency Agency
Achievement MDRT
Member
2017 - now
Manager
2012 - 2016
Director
2017 - now

2017
2013 2014
2017 Leader Challenge
Agent Leader
Agent Challenge Cruise
Challenge Challenge
Bali & Lombok Singapore,
Hongkong Pattaya
Penang, Phuket

2018 2019
2018
Leader Agent
Agent Challenge
Challenge Challenge
Paris
Kuala Lumpur Copenhagen
Latar Belakang
• Banyaknya nasabah yang merasa tidak puas dengan
investasi di polis unitlink nya
• Banyak nasabah yang merasa tertipu dengan janji manis
marketing (agen asuransi) mengenai investasi di polisnya
• Banyak nasabah yang menganggap bahwa polisnya cukup
membayar 10 tahun dan setelah itu tidak perlu membayar
premi lagi dengan tetap menikmati asuransinya.
• Bahkan ada nasabah yang menganggap setelah 10 tahun
uangnya diambil dan manfaat asuransi jalan terus (level
miskom terparah)
S FR

U
B
1. Apa itu asuransi unit link?
KONTE N 2. Untuk apa premi yang saya bayarkan?
3. Untuk apa investasi yang saya bayarkan?
4. Berapa lama saya harus membayar
premi?
5. Bagaimana caranya supaya tujuan saya
tercapai melalui asuransi unit link?

5
 Unit link adalah produk asuransi yang digabung dengan
investasi

PREMI

Premi Asuransi Premi Investasi

Perlu dipahami, bahwa di dalam polis unit link ada 2 jenis program
yang berbeda:

Kontrak Asuransi yang sifatnya pasti Investasi yang sifatnya tidak pasti
 Biaya akuisisi premi asuransi => dipotong selama 5 tahun dengan % menurun, untuk membeli
1. program asuransi & biaya operasional perusahaan (termasuk gaji staf dan komisi agen). Pemotongan
terbesar ada di 2 tahun pertama.

2. Biaya akuisisi premi investasi => besarnya 5%, dipotong selama nasabah membayar premi investasi

3. Biaya asuransi => dipotong selama masa perlindungan, untuk membiayai kalau terjadi klaim

4. Biaya administrasi => besarnya berbeda antara polis konvensional & Syariah. Polis unitlink generasi
baru, sudah menerapkan gratis biaya adm apabila nasabah memenuhi S&K
C Nasabah ikut asuransi unit link dengan premi
FR

O Rp 1.000.000 per bulan.

> Premi Asuransi = Rp 600.000
> Premi Investasi = Rp 400.000

N Nasabah mengambil Asuransi Kesehatan dalam polis unit link sd usia 75 tahun.

Maka biaya yang dibebankan dalam polis tsb adalah:

TOH 1. Biaya akuisisi premi asuransi*:

Tahun I = 100% x Rp 600.000
Tahun II = 60% x Rp 600.000
Tahun III sd V = 15% x Rp 600.000
Total biaya akuisisi selama 5 tahun adalah 105% dari premi asuransi
• Pemotongan biaya ini berbeda untuk setiap perusahaan asuransi
2. Biaya akuisisi premi investasi = 5% x Rp 400.000
3. Biaya Asuransi
4. Biaya Administrasi

8
1. Premi Investasi (saver) akan dibelikan unit sesuai pilihan jenis investasi
2. Jenis investasi yang dapat dipilih:
▪ Reksa dana saham (equity fund) → risiko fluktuatif tinggi, high risk high return
▪ Reksa dana pendapatan tetap (fixed income fund) → risiko menengah, hasil menengah
▪ Reksa dana pasar uang (cash fund) → risiko rendah, hasil setara deposito
▪ Reksa dana campuran (managed fund) → risiko menengah, hasil menengah

3. Investasi di dalam polis unit link bisa dipakai untuk 2 tujuan:

▪ Sebagai cadangan biaya asuransi saat nasabah berhenti membayar premi
▪ Sebagai investasi yang nantinya dicairkan untuk tujuan tertentu dan dalam jangka waktu tertentu
1. Tujuan Membuka polis Unit Link adalah M E M I L I K I A S U R A N S I
2. Investasi di unitlink sebenarnya adalah CADANGAN PREMI dimasa depan
3. Apabila Anda juga ingin investasi Anda di polis unitlink bertumbuh sesuai harapan,
ada 3 hal yang harus Anda lakukan:
▪ Tetapkan GOAL investasi Anda (Kapan investasi akan saya ambil dan berapa nominalnya)
▪ Review perkembangan investasi Anda setiap ulang tahun polis (bandingkan antara GOAL Anda di illustrasi
dan realitanya)
▪ Jangan tempatkan semua investasi Anda dalam 1 (satu) jenis fund untuk meminimalisir risiko saat resesi
 HAL YANG PERLU
Apabila Anda mengeluarkan uang untuk berinvestasi
Dalam sebuah usaha, apa yang Anda lakukan?
Apakah Anda membiarkan bisnis tsb berjalan begitu saja atau Anda meluangkan
DIINGAT DALAM
WAKTU, PIKIRAN, dan TENAGA untuk mengawasi perkembangan usaha tsb, untuk
memastikan investasi Anda kembali dan bahkan Anda bisa mendapatkan keuntungan
dari investasi tersebut?
POLIS UNIT LINK
Sama dengan Anda berinvestasi dalam polis UNITLINK. Gunakan tools yang sudah
Uang yang Anda investasi adalah UANG ANDA.
disiapkan oleh perusahaan.
Anda berkewajiban meluangkan WAKTU untuk
mengawasi kinerja UANG ANDA, minimal 1x setiap tahun.
Konsultasi dan bertanya kepada agen Anda,
Jangan sampai, setelah bertahun-tahun berlalu, apa yang harus Anda lakukan untuk
Anda baru menyadari bahwa investasi Anda tidak
berjalan sesuai harapan.
mencapai tujuan investasi Anda.