Jamil Abbas

Deputy Director
Islamic Financial Inclusion
Jamil Abbas
• Bachelor of Commerce in Accounting & Finance
The University of Melbourne, Australia
• MBA in Islamic Banking & Finance
International Islamic University Malaysia (IIUM)

Deputy Director – Islamic Financial Inclusion

Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS)

Dewan Pembina
Rahmania Foundation

Dewan Pengurus Pusat – Bidang Pengembangan Keuangan Mikro Syariah

Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia (IAEI)

Head of Impact Development

Asosiasi Fintech Syariah Indonesia (AFSI)

Dewan Pakar
Serikat Ekonomi Pesantren
KNEKS SEBAGAI KATALISATOR PERTUMBUHAN
EKONOMI SYARIAH NASIONAL
TUGAS & FUNGSI

MENTERI KEUANGAN
REPUBLIK INDONESIA

ANGGOTA KOMITE
Menteri & Kepala Lembaga
 Strategi Mendirikan
Unit Layanan Keuangan
Syariah (ULKS) Berbasis
Lembaga Komunitas
Definisi Keuangan Inklusif
Keuangan inklusif didefinisikan sebagai kondisi ketika setiap
anggota masyarakat mempunyai akses terhadap berbagai
layanan keuangan formal yang berkualitas secara tepat
waktu, lancar, dan aman dengan biaya terjangkau sesuai
dengan kebutuhan dan kemampuan dalam rangka
meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Layanan keuangan
yang disediakan harus dapat diterima oleh masyarakat sesuai
dengan kebutuhan dan mudah untuk diakses dari sisi
persyaratan serta layanan. Selain itu, layanan keuangan yang
aman dimaksudkan agar masyarakat terlindungi hak dan
kewajibannya dari risiko yang mungkin timbul.
Tanpa layanan keuangan yang tepat :
• Susah menabung
• Susah mendapatkan pembiayaan yang “aman”
• Susah bertransaksi  susah berbisnis
• Susah mendapatkan hak-nya.

Lebih sulit meningkatkan kesejahteraan !

https://www.acehtrend.com/2018/11/09/memangkas-praktik-rentenir-dengan-pembiayaan-jaroe/
Inklusi Keuangan Syariah adalah suatu ikhtiar supaya semua
orang mendapatkan akses layanan keuangan syariah yang bermanfaat
dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
 • Capital Market Syariah
Besar • Modal Ventura Syariah
• Bank Syariah
• Multifinance Syariah
• Fintech Syariah
Menengah • BPR Syariah
• Baitul Maal wat Tamwil (BMT)
• Bank Wakaf Mikro (BWM)
Dhuafa, Mikro & Kecil • Institusi Nazhir Wakaf
• Institusi Amil Zakat
Survei Nasional Literasi Keuangan 2019 - OJK
Indeks Inklusi Keuangan Indeks Inklusi Keuangan
Syariah

76,19 % 9,10 %
Belum terinklusi syariah
90,9 %

Terinklusi tapi Belum terinklusi

belum syariah sama sekali
67,09 % 23,81 %
Salah satu penyebab rendahnya Indeks
Inklusi Keuangan Syariah :
• Jaringan layanan keuangan syariah yang masih
sangat terbatas.

 Tidak ada layanan  23.81 %

 Ada tapi bukan syariah  67.09 %
Layanan Keuangan Syariah berbasis

Lembaga Komunitas
LEMBAGA • Pesantren
• Masjid
KOMUNITAS • BUMDes
• Sekolah, Madrasah
• Kampus
• Karang Taruna
• Dan lain-lain…
Namun gerakan layanan keuangan bagi masyarakat tidak
seperti dulu lagi…

• Kebutuhan masyarakat yang sangat beragam dan sophisticated.

• Regulasi
• Teknologi dan sarana
• Risk management
• Modal besar
• SDM khusus
Mindset dan gerakan dimana layanan keuangan
syariah bagi masyarakat Indonesia dilaksanakan
secara berkolaborasi oleh berbagai pihak.
 Beragam
stakeholders

Beragam
kondisi

Beragam
kebutuhan

Beragam
bentuk
kolaborasi
Contoh Kolaborasi Layanan Keuangan Syariah (KoLaKS)

Bank Syariah / Pegadaian Lembaga Amil

Fintech Syariah
BMT Syariah ZIS & Wakaf

Unit Layanan Keuangan Syariah (ULKS)

PESANTREN
 Pelayanan Simpanan & Transaksi
 Pelayanan Pembiayaan
 Pelayanan ZIS & Wakaf

MASYARAKAT
Contoh Kolaborasi Layanan Keuangan Syariah (KoLaKS)

SEP Corner
 Pelayanan Simpanan & Transaksi
 Pelayanan Pembiayaan
 Pelayanan ZIS & Wakaf

MASYARAKAT
ULKS Pesantren
Bank Syariah /
BMT
PESANTREN
Pegadaian
Syariah
Masyarakat
Fintech Syariah

Lembaga Amil
ZIS & Wakaf
ULKS Pesantren
PESANTREN

Masyarakat
SEP Corner
Pesantren Sukamiskin, Bandung
ULKS Pesantren Tarbiyyatul Falah ULKS Pesantren Rojaul Huda Darun
Al Apandiyyah - Kab. Sukabumi Nasya - Kab. Bandung Barat
ULKS Pesantren Al-Istiqomah ULKS Pesantren Raudhatul Irfan
Wanasari - Kota Bandung Kab. Ciamis
ULKS Pesantren
 Mengedukasi masyarakat bersama LKS yang menjadi mitra.
 Membuka rekening tabungan, menabung, menarik dana.
 Transfer dana.
 Pembayaran berbagai tagihan.
 Pembelian pulsa, listrik, e-commerce, dll.
 Mengakses pembiayaan syariah.
 Menampung dan menyalurkan ZISWAF.
 Membeli produk asuransi syariah.
Tergantung kebutuhan dan mitra yang dimiliki
Contoh Kolaborasi Layanan Keuangan Syariah (KoLaKS)

ULKS Masjid Besar Citramas - Batam

 Pelayanan Simpanan & Transaksi

 Pelayanan Pembiayaan
 Pelayanan ZIS & Wakaf

MASYARAKAT
ULKS
 Kemitraan Lembaga Komunitas dengan berbagai Lembaga Keuangan Syariah
dalam rangka menghadirkan layanan keuangan syariah bagi masyarakat
luas.
 Modal rendah, resiko rendah. Lembaga Komunitas hanya bertindak sebagai
agen/mitra sehingga tidak memerlukan izin sebagai sebuah lembaga
keuangan.
 Tidak perlu kantor khusus, tidak perlu SDM khusus
 Dapat di-upgrade menjadi Lembaga Keuangan Syariah seperti BMT.
 Dapat melengkapi BWM, BMT, dan Kopontren yang sudah ada.
 Wadah penciptaan sinergi antar Lembaga Keuangan Syariah.
 Semuanya sesuai syariah
 Strategi Mendirikan
Unit Layanan Keuangan
Syariah (ULKS) Berbasis
Lembaga Komunitas
Hijrah Finansial
Pendakwah Penyedia
Belum Pengguna
Pengguna layanan layanan
menggunakan layanan
layanan keuangan keuangan
layanan keuangan
keuangan SYARIAH SYARIAH
keuangan SYARIAH
(ULKS) (ULKS)
Langkah Pendirian ULKS
1. Niat untuk berdakwah dan membantu masyarakat untuk terhindar dari riba
(termasuk jeratan rentenir).
2. Pahami masalah dan kebutuhan masyarakat, dan potensi kemitraan dengan
Lembaga Keuangan Syariah (LKS) yang ada.
3. Bentuk tim pengelola ULKS. Terbitkan SK internal.  ULKS sudah berdiri.
4. Jajaki kemitraan dengan berbagai LKS yang ada dan dikehendaki.
5. Buat akad yang jelas dengan LKS terkait, untuk bekerjasama mengedukasi dan
menyediakan layanan keuangan syariah bagi masyarakat.
6. Laksanakan kerjasama dengan sebaik mungkin. Kerjasama bisa dimulai dengan
1 mitra LKS dulu. Gunakan produk dari mitra se-optimal mungkin.
7. Tambah mitra LKS kalau diperlukan.
Unit Layanan Keuangan Syariah (ULKS)
adalah model dimana Lembaga Komunitas menjadi mitra (bukan
sekedar menjadi nasabah) bagi Lembaga Keuangan Syariah untuk
bersama-sama mengedukasi masyarakat dan menyediakan layanan
keuangan syariah yang bermanfaat bagi masyarakat, dalam rangka
untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
 Investor Investor
Nasional Internasional
Donatur
Nasional
UMi
Syariah
Donatur
Pegadaian Internasional
Syariah
LPDB Fintech
Syariah Syariah
BMT
Institusi
ZISWAF

KUR Bank ULKS

Syariah Syariah

MASYARAKAT
 Selamat
atas berdirinya
ULKS Yayasan Darul Hikmah
di Makassar

Jumat, 07 Mei 2021

Jamil Abbas
jpabbas@gmail.com