MENGGAPAI

MASA DEPAN
DENGAN
PERENCANAAN
KEUANGAN

TRAINING OF TRAINER MODUL

 OUTLINE

Konsep Tahapan
Mengapa perlu
Perencanaan Perencanaan
berinvestasi
Keuangan Keuangan

2
KONSEP PERENCANAAN KEUANGAN

“Suatu proses di mana seseorang berusaha untuk

memenuhi tujuan-tujuan keuangannya melalui
pengembangan dan implementasi rencana keuangan
yang komprehensif”

3
Qur’an Surat An-Nisa (9):

‫ﻮا ِﻣ ْﻦ َﺧ ْﻠ ِﻔ ِﻬ ْﻢ ُذرﻳ ًﺔ‬ ْ ُ‫ﻳﻦ ﻟَ ْﻮ َﺗ َﺮﻛ‬َ ِ‫ﺬ‬ ‫اﻟ‬ ‫ﺶ‬ َ ‫ﺨ‬ ْ ‫ﻴ‬ ْ
َ ‫َو‬
‫ﻟ‬
‫ﻮا َﻋﻠَ ْﻴ ِﻬ ْﻢ‬ْ ‫ﺎﻓ‬
ُ ‫ﺎﻓﺎ َﺧ‬ ً ‫ِﺿ َﻌ‬
‫ﻳﺪا‬ً ‫ﻮا َﻗ ْﻮﻻً َﺳ ِﺪ‬ ْ ‫ﻮﻟ‬ُ ‫َﻓ ْﻠ َﻴﺘ ُﻘﻮا ا ّ َ َو ْﻟ َﻴ ُﻘ‬
Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya
meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang
mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu
hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka
mengucapkan perkataan yang benar.

4
 Qur’an Surat Yusuf (47-49):

‫ﻴﻦ َد ۬ ًﺑﺎ َﻓ َﻤﺎ َﺣ َﺼﺪﺗ ۡﻢ‬ َ ‫ﻨ‬

ِ ‫ﺳ‬ ِ ‫ﻊ‬
َ ‫ﺒ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﻮن‬
ۡ َ َ َ ُ‫ﻋ‬ ‫ر‬ ۡ
‫ﺰ‬ َ
‫ﺗ‬ َ
‫ﺎل‬ َ
‫ﻗ‬
‫ﻮن‬ ُ
‫ﻠ‬ ُ ‫ﻛ‬ ‫ﺄ‬ۡ ‫ﺗ‬ َ ‫ﺎ‬‫ﻤ‬ ‫ﻣ‬ ً
‫ﻼ‬ ۬ ‫َﻓ َﺬ ُرو ُه ِﻓﻰ ُﺳ ۢﻨ ُﺒ ِﻠ ِﻪ ۤۦ اﻻ َﻗ ِﻠﻴ‬
َ
ۡ ۡ ۬
‫ُﺛﻢ َﻳﺄ ِﺗﻰ ِﻣ ۢﻦ َﺑ ۡﻌ ِﺪ ذٲ ِﻟ َﻚ َﺳ ۡﺒ ٌﻊ ِﺷ َﺪادٌ َﻳﺄﻛﻠ َﻦ َﻣﺎ‬
ُ ۬ َ ۡ
ُ
‫ُﻮن ﺛﻢ‬ ُ ً ۬
َ ‫َﻗﺪ ۡﻣﺘُ ۡﻢ ﻟَ ُﻬﻦ اﻻ َﻗ ِﻠﻴﻼ ﻣﻤﺎ ﺗ ۡﺤ ِﺼﻨ‬
‫ٱﻟﻨﺎس‬ ُ
‫“ﻐﺎث‬supaya َ ‫ﻴﻪ ُﻳ‬ ‫ﺎم ِﻓ‬
ِ kamu ۬ ‫ٲ ِﻟ َﻚ َﻋ‬tujuh
ٌ bertanam َ
‫ ِﺪ ذ‬tahun
‫ﻦ َﺑ ۡﻌ‬ ۢ ‫َﻳﺄ ِﺗﻰ ِﻣ‬ ۡ
ُ berkata:
Yusuf lamanya
sebagaimana biasa, maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu
biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu ‫ون‬ ‫ ۡﻌ ِﺼ ُﺮ‬kemudian
َ makan, ‫ﻴﻪ َﻳ‬ ِ ‫َو ِﻓ‬
sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit yang
menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya
(tahun sulit) kecuali sedikit dari yang kamu simpan”.
5
 Fase Keuangan
Rp up
id
Bia ya H

Pendapatan

Pensiun

25 55
Usia
TAHAPAN PERENCANAAN KEUANGAN

Kenali kondisi
keuangan pribadi
Tentukan Tujuan
Keuangan

Susun Rencana
Keuangan

Jalankan Rencana
Keuangan

Monitoring

7
Kenali
Kondisi
Keuangan
 ASET KEWAJIBAN

Rumah Cicilan Rumah

Kendaraan Cicilan Kendaraan

Tabungan / Emas
Biaya Sekolah

Investasi, dst Biaya Kesehatan, dst

9
 Setting
Financial
Goals
 What is your financial goals?

Sekolah Anak Motor Haji

Anak 1 : SMP Rp20 jt – 2 thn lg
Anak 2 : SMP Rp.20 jt -4 thn lg Rp.20 juta Rp.100 juta
Anak 1 : SMA Rp.30 juta – 5 thn lg 2 tahun lagi 7 tahun lagi
dst

Rumah Mobil
Rp.500 juta Rp.200 juta
5 tahun lagi 3 tahun lagi

11
Susun
Rencana
Keuangan
Menyusun Rencana Keuangan secara Syariah

Manajemen Keuangan Menentukan Prioritas

Produk Keuangan
Waris
Syariah

13
 Manajemen Keuangan

Debt Service Ratio Liquidity Ratio Savings Ratio

< 30% min 4x Pengeluaran > 10%
= Total Cicilan Utang = Total Aset Lancar / = Investasi Bulanan /
Bulanan / Penghasilan Pengeluaran Bulanan Penghasilan Bulanan
Bulanan
14
 Menentukan Prioritas

• Zakat
• Utang
Wajib • Nafkah Keluarga

• Infaq
• Umroh
Mubah

• Travelling
Sunnah

15
 Produk Keuangan Syariah

• Rumah
• Kendaraan bermotor
• Usaha
• Pembiayaan lainnya

Investasi Asuransi

• Saham Syariah
• Reksadana Syariah
• Sukuk
• Produk investasi syariah
lainnya

Tabungan Pembiayaan
16
Waris
KENAPA PERLU BERINVESTASI?

Inflasi Tabungan
(kenaikan saja tidak
harga) cukup

Kebutuhan Lindungi
hidup relatif nilai aset
tinggi

18
 Thank You

www.akucintakeuangansyariah.com
pasar_modal_syariah @acekaes
www.ojk.go.id

Pasar modal syariah

Aku cinta keuangan syariah @PasarModalSyariah 0818 0788 2602