9 Module Training

Module #7

Subektiyo Legowo 0817864079

Disclaimer

• Materi dan penjelasan dalam training ini adalah pandangan pribadi saya
berdasarkan pengalaman saya pribadi dan pengetahuan yang saya dapatkan
dari beberapa training yang saya ikuti.

• Peseta diharapkan untuk menyesuaikan dengan kondisi masing2 di lapangan

dan mendiskusikan dengan leader anda masing2 dan apabila ada perbedaan
pandangan dengan leader anda, harap tetap ikuti arahan dari leader anda.

• Dialarang merekam, mengcopy atau mendistribusikan materi ini mentah2

kepada pihak lain yang tidak mengikuti training ini dengan alasan apapun.
Memahami
Asuransi Traditional dan Asuransi Unitlink
Siapa pernah mengalami

• Nilai tunai tidak sesuai dengan ilustrasi

• Binggung menghadapi nasabah yang komplain nilai tunai tidak sesuai

• Nasabah berhenti bayar setelah 10 tahun dan nilai tunai tidak cukup

• Binggung memilih fund yang tepat (makin banyak fund)

• Binggung pilih asuransi traditional atau unitlink

• Apa yang harus dilakukan?

Memahami Jenis Pertanggungan Asuransi
ada 2 jenis pertanggungan Asuransi

Level cover Insurance

Reducing cover Insurance

Level cover Insurance

Value

Cover
COI

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Reducing Cover Insurance

Value

Cover
COI

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Di dalam suatu perjanjian asuransi,
Siapa yang di untungkan?

• Nasabah pasti untung, bayar uang kecil dapat uang besar, semakin muda
berasuransi semakin untung, karena nilai waktu uang (TVM)

• Perusahaan asuransi belum tentu untung bila angka bilangan besar tidak
tercapai
Memahami komponen biaya dalam premi asuransi

• Biaya akuisisi

• Biaya asuransi

• Biaya administrasi

• Biaya pengelolaan dana

Pengertian dasar
• Premi adalah jumlah yang dibayarkan secara berkala kepada penanggung oleh
tertanggung karena menanggung risikonya.

• Biaya Akuisisi adalah biaya perolehan atas polis yang akan dibebankan Perusahaan
Asuransi ke nasabah ketika membeli polis asuransi jiwa untuk mendapatkan fasilitas
polis, biaya ini umumnya dipergunakan untuk membiaya operational perusahaan dan
termasuk di dalamnya adalah untuk membayar komisi agent

• Biaya asuransi adalah biaya yang terkait dengan jenis asuransi jiwa tertentu, seperti
asuransi jiwa variabel dan universal. Berbeda dari premi, biaya ini ditagih untuk
membayar administrasi, kematian dan tanggung jawab lain dari perusahaan asuransi.

• Biaya administrasi adalah biaya yang digunakan dalam administrasi perusahaan

serta biaya-biaya lainnya yang harus dikeluarkan guna kepentingan kelancaran
jalannya perusahaan secara keseluruhan.

• Biaya pengelolaan dana adalah biaya yang digunakan oleh manajer investasi dalam
mengoperasionalkan suatu produk keuangan dapat dikumpulkan menjadi besaran
satu angka yaitu expense ratio.
Biaya Asuransi dari life insurance
Cost of Insurance
Value

COI

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Faktor yang mempengaruhi besaran premi asuransi

1. Tabel mortality

2. Persistensi nasabah yang tetep komit membayar premi

3. Efisiensi dan efektifitas perusahaan (biaya operational)

4. Faktor diskonto (discount rate) >< rate of return confident

5. Kebijakan perusahaan
Mortalitas

• Mortalitas adalah ukuran jumlah kematian (umumnya, atau karena akibat

yang spesifik) pada suatu populasi, skala besar suatu populasi, per dikali
satuan.

• Mortalitas khusus mengekspresikan pada jumlah satuan kematian per 1000

individu per tahun, hingga, rata-rata mortalitas sebesar 9.5 berarti pada
populasi 100.000 terdapat 950 kematian per tahun.
 Contoh tabel mortalitas
Contoh soal perhitungan dengan tabel mortalita (mortality table):

Berapa peluang kematian orang yang berusia 30 tahun meninggal

sebelum usia 31 tahun (q30)

jawab:

           (l30 - l31)

q30 =  -----------

                  l30

              d30

q30 =  -------

               l30

                 1,356

q30 =  -------------

               989,770

q30 =  0,00137

q30 =  1,37 permill atau per seribu

Apa Arti q30 = 1,37 permill atau per 1000 , Artinya: 

• Dari 1,000 orang berusia 30 tahun akan meninggal sebanyak 1.37 orang sebelum mencapai usia 31 tahun, atau

• Dari 10,000 orang berusia 30 tahun akan meninggal sebanyak 13,7 orang sebelum mencapai usia 31 tahun, atau

• Dari 100,000 orang berusia 30 tahun akan meninggal sebanyak 137 orang sebelum mencapai usia 31 tahun
Memahami metode pembayaran premi

1. Pay as you go (cost of insurance) (COI)

2. Single premium

3. Level of premium
Pay as you go
Value Payment schedule by Cost of Insurance

Premium payable
COI

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Single premium
Value one bullet premium

Single premium

COI

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Level of premium
Value Amortized Payment Schedule

Premium payable

COI

Overpaid payment underpaid payment

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Memahami premium rate diskonto
Discount rate
Value Discount rate premium

i1
COI
P1
Level Premium
i2
i1<i2<i3
P2

i3 P1>P2>P3
P3

invested

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
Kenali faktor resiko investasi
risk factor

• Low Risk (Cash Fund)

• Moderate to low Risk (Fix income)

• Moderate to high Risk (Manage fund)

• High Risk (The other fund)

Perencanaan asuransi

3 Hal penting yang harus diperhatikan dalam perencanaan Asuransi :

• Tujuan keuangan

• Jangka waktu

• Faktor resiko
Asuransi Traditional dan Asuransi Unitlink
kenali perbedaannya
Asuransi Traditional
Asuransi tradisional terbagi lagi menjadi tiga jenis, yaitu :

• Asuransi berjangka (term-life),

• Asuransi seumur hidup (whole-life),

• Asuransi dwiguna (endowment).

Asuransi Unitlink
• Unit link adalah jenis asuransi yang mengkombinasikan asuransi permanen
(whole life) dengan produk investasi
Kenali perbedaannya
PCB88 PGB

Universal
(Riders)
Life PRUCinta PSGB
PAA
Traditional Unit Link

Premi hangus Ada nilai tunai

Character:
Character:

1. Nilai tunai dijamin

1. Nilai tunai sesuai harga Pasar

2. Premi Fix Kecenderungan lebih mahal*

2. Premi flexible bisa mulai dari kecil

3. Rate investasi rendah (lowrisk tdk bisa pilih)

3. Instrument investasi pilihan Nasabah

4. Resiko financial ditanggung perusahaan

4. Resiko financial ditanggung Nasabah

5. Pertanggungan fix (tidak bisa dirubah)

5. Pertanggungan flexible (riders)

6. Pembayaran fix (tidak bisa cuti)

6. Pembayaran flexible (bisa cuti)

7. Market turun resiko perusahaan

7. Market turun resiko nasabah

8. Market naik keuntungan perusahaan 8. Market naik keuntungan nasabah

Memahami Premi Unitlink
Value saver adalah bagian dari premi

Saver max
COI
Level Premium

Saver min

Premi berkala

20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 Age
contoh
laki2 usia 34 tahun UP jiwa 10M, tidak merokok, kelas pekerjaan 1, budget
2,5jt/bulan
Rekening penampungan
Kenali beberapa tehnik dalam unitlink (#9)
untuk menjaga kecukupan dana dalam asuransi unitlink

• Perhatikan komposisi saver 50:50

• Pemilihan instrumental investasi

• Dollar cost averaging (smoothing)

• Value averaging (lowering gap)

• Asset allocation (2) (mengamankan/mengejar)

• Switching/redirecting dan topup

• Stepping down the risk seiring dengan waktu

• Hindari premium holiday / major up dalam posisi cuti

...continue to module#8
apa yang akan dipelajari di module#8

• Menghitung kebutuhan manfaat asuransi secara akurat

• Merancang ilustrasi untuk solusi perencanaan keuangan

• Asuransi pendidikan anak

• Asuransi untuk melindungi kebutuhan hidup

• Asuransi untuk melindungi penghasilan

• Asuransi untuk melindungi cicilan hutang

• Menentukan jenis instrument investasi yang tepat

• .... dll
 Thank you

Terima kasih untuk tidak merekam, mengcopy atau mendistribusikan materi ini
mentah2 kepada pihak lain yang tidak mengikuti training ini dengan alasan apapun.